Запольский С.В. (ред.) Финансовое право: Учебник
Подождите немного. Документ загружается.
Раздел
VI.
Правовые
основы
денежно-кредитной
системы
К
первой
группе
относятся
основания,
при
наличии
которых
Банк
России
обязан
отозвать
лицензию.
Данный
перечень
основа
ний
является
исчерпывающим
и
расширительному
толкованию
не
подлежит.
Банк
России
обязан
отозвать
банковскую
лицензию,
если:
•
достаточность
капитала
кредитной
организации
становится
ниже2%;
•
размер
собственных
средств
(капитала)
кредитной
организа
ции
ниже
минимального
значения
уставного
капитала,
уста
новленного
Банком
России
на
дату
государственной
регист
рации
кредитной
организации;
•
кредитная
организация
не
исполняет
в
срок
требования
Бан
ка
России
о
приведении
в
соответствие
величины
уставного
капитала
и
размера
собственных
средств
(капитала);
•
кредитная
организация
не
способна
удовлетворить
требова
ния
кредиторов
по
денежным
обязательствам
и
(или)
испол
нить
обязанность
по
уплате
обязательных
платежей
на
сумму
не
менее
1000-кратного
размераМРОТ
в
течение
14
дней
с
даты
наступления
их
удовлетворения
и
(или)
исполнения.
Отдельную
специальную
группу
оснований,
при
наличии
кото
рых
Банк
России
обязан
отозвать
лицензию
на
совершение
банков
ских
операций,
составляют
основания,
связанные
с
невыполиени
ем
банками
требований
по
обеспечению
необходимого
размера
соб
ственных
средств
(капитала):
644
•
если
банк,
размер
собственных
средств
(капитала)
которого
на
1
января
2007
г.
равен
180
млн
руб.
или
выше
этой
суммы,
в
течение
трех
месяцев
подряд
допускает
снижение
размера
собственных
средств
(капитала)
ниже
180
млн
руб.,
за
исклю
чением
снижения
вследствие
изменения
методики
опреде
ления
размера
собственных
средств
(капитала),
и
не
подает
в
Банк
России
ходатайства
об
изменении
своего
статуса
на
статус
небаяковекой
кредитной
организации;
•
если
банк,
размер
собственных
средств
(капитала)
которо
го
на
1
января
2007
г.
менее
180
млн
руб.,
не
достиг
на
со
ответствующую
дату
размера
собственных
средств
(капи
тала)-
1
января
2010
г.-
90
млн
руб.
и
1
января
2012
г.-
180
млн
руб.
-
или
если
этот
банк
в
течение
трех
месяцев
подряд
допускает
уменьшение
размера
собственных
средств
(капитала)
(за
исключением
случаев
такого
снижения
вслед-
Глава
ХХП.
Правовое
регулирование
банковской
деятельности
в
Российской
Федерации
ствие
применения
измененной
методики
определения
разме
ра
собственных
средств
(капитала)
банка)
меньшей
из
двух
величин:
размера
собственных
средств
(капитала),
достигну
того
им
на
1
января
2007
г.,
или
размера
собственных
средств
(капитала)
1
января
2010
г.-
90
млн
руб.
и
1
января
2012
г.-
180
млн
руб.-
и
не
подает
в
Банк
России
ходатайства
об
из
менении
своего
статуса
на
статус
небаяковекой
кредитной
организации;
•
если
банк,
имевший
на
1
января
2007
г.
собственные
сред
ства
(капитал)
в
размере,
равном
180
млн
руб.
и
выше,
и
до
пустивший
снижение
размера
собственных
средств
(капита
ла)
ниже
180
млн
руб.
вследствие
изменения
методики
опре
деления
размера
собственных
средств
(капитала),
в
течение
12
месяцев
не
достиг
указанного
минимального
размера
соб
ственных
средств
(капитала)
и
не
подал
в
Банк
России
хода
тайства
об
изменении
своего
статуса
на
статус
небаяковекой
кредитной
организации;
•
если
банк,
имевший
на
1
января
2007
г.
собственные
сред
ства
(капитал)
в
размере
менее
180
млн
руб.
и
допустивший
уменьшение
размера
собственных
средств
(капитала)
по
срав
нению
с
уровнем,
достигнутым
на
1
января
2007
г.
или
уста
новленным
на
соответствующую
дату-
1
января
2010
г.
-
90
млн
руб.
и
1
января
2012
г.-
180
млн
руб.-
вследствие
применения
измененной
методики
определения
размера
собственных
средств
(капитала)
банка,
в
течение
12
меся
цев не
достиг
большей
из двух
величин:
размера
собственных
средств
(капитала),
имевшегося
у
него
на
1
января
2007
г.,
или
размера
собственных
средств
(капитала),
установленно
го
на
соответствующую
дату-
1
января
2010
г.
-
90
млн
руб.
и
1
января
2012
г.-
180
млн
руб.,-
и
не
подал
в
Банк
России
ходатайства
об
изменении
своего
статуса
на
статус
небаяков
екой
кредитной
организации.
Ко
второй
группе
относятся
основания,
при
наличии
которых
Банк
России
вправе
отозвать
лицензию.
Банк
России
вправе
отозвать
лицензию
в
случаях:
•
установления
недостоверности
сведений,
на
основании
ко
торых
выдана
лицензия
на
осуществление
банковских
опе
раций;
645
646
Раздел
VI.
Правовые
основы
денежно-кредитной
системы
•
задержки
начала
осуществления
банковских
операций,
предусмотренных
лицензией,
более
чем
на
один
год со
дня
еевьщачи;
•
установления
фактов
существенной
недоставериости
отчет
ных
данных;
•
задержки
более
чем
на
15
дней
представления
ежемесячной
отчетности
(отчетной
документации);
•
однократного
осуществления
банковской
операции,
не
пред
усмотренной
выданной
лицензией;
•
неиспалпения
федеральных
законов,
регулирующих
бан
ковскую
деятельность,
а
также
нормативных
актов
Банка
России,
если
в
течение
одного
года
к
кредитной
организа
ции
неоднократно
применялись
меры,
предусмотренные
Законом
о
Банке
России,
а
также
неоднократного
наруше
ния
в
течение
одного
года
требований,
предусмотренных
ст.
6
и
7
(за
исключением
п.
3
ст.
7)
Федерального
закона
<<0
протИводействии
легализации
(отмыванию)
доходов,
полученных
преступным
путем,
и
финансированию
терро
ризма>>;
•
неоднократно
го
в
течение
одного
года
виновного
неиспалпе
ния
содержащихся
в
исполнительных
документах
судов, ар
битражных
судов
требований
о
взыскании
денежных
средств
со счетов
(во
вкладах)
клиентов
кредитных
организаций
при
наличии
денежных
средств
на
счетах
(во
вкладах)
указанных
лиц;
•
наличия
ходатайств
временной
администрации,
если
к
мо
менту
окончания
срока
деятельности
администрации
имеют
ся
основания,
предусмотренные
Законом
о
песостоятельно
сти
кредитных
организаций;
•
неоднократного
непредставления
в
установленный
срок
кре
дитной
организацией
в
Банк
России
обновленных
сведений,
необходимых
для
внесения
изменений
в
Единый
государст
венный
реестр
юридических
лиц,
за
исключением
сведений
о
полученных
лицензиях;
•
неиспалпения
кредитной
организацией,
являющейся
управ
ляющим
ипотечным
покрытием,
требований
Федерального
закона
от
11
ноября
2003
г.
NQ
152-ФЗ
<<Об
ипоте.чных
цен-
Глава
ХХП.
Правовое
регулирование
банковской
деятельности
в
Российской
Федерации
ных
бумагах>>
1
и
изданных
в
соответствии
с
ним
нормативных
правовых
актов
Российской
Федерации,
а
также
неустране
ния
нарушений
в
установленные
сроки,
если
в
течение
одно
го
года
к
кредитной
организации
неоднократно
применялись
меры,
предусмотренные
Законом
о
Банке
России.
Таким
образом,
в
отличие
от
первой
группы
отзыв
лицензии
по
основаниям
второй
группы
является
не
обязанностью,
а
правом
Банка
России.
Сообщение
об
отзыве
лицензии
публикуется
в
<<Вестнике
Банка
России>>
в
недельный
срок
со
дня
принятия
соответствующего
реше
ния.
Решение
Банка
России
об отзыве
может
быть
обжаловано
в
те
чение
30
дней
со
дня
публикации.
Обжалование
решения
Банка
Рос
сии
не
приостанавливает
действия
решения.
Не
позднее
следующего
дня
со
дня
отзыва
лицензии
в
кредитную
организацию
Банком
Рос
сии
назначается
временная
администрация.
Одной
из
составляющих
банковского
надзора
является
прово
димый
Банком
России
на
основе
отчетности
кредитных
организа
ций
анализ
деятелJ>ности
кредитных
организаций
(банковских
групп)
в
целях
выявления
ситуаций,
угрожающих
законным
интересам
их
вкладчиков
и
кредиторов,
стабильности
банковской
системы
Рос
сийской
Федерации.
При
их
возникновении
Банк
России
вправе
принимать
перечень
мер,
идентичный
мерам,
принимаемым
при
на
рушениях
кредитными
организациями
действующего
законодатель
ства
Российской
Федерации.
При
этом
основной
формой
банков
ского
надзора
выступают
инспекционные
проверки
Банка
России
кредитных
организаций.
СЗ
РФ.
2003.
Ng
46
(ч.
11).
Ст.
4448.
ГлаваХХIII
Правовое
регулирование
валютных
операций
§ 1.
Валютные
правоотношения:
понятие,структура,содержание
Регламентация
отношений
в
области
аккумулирования,
распределе
ния,
использования
денежных
фондов
страны
невозможна
без
ста
билизации
валютного
регулирования
и
контроля.
Валютная
политика
любого
государства
преследует
цель
по
.ста
билизации
курса
национальной
валютьt,
обеспечению
ее
конверти
руемости,
защите
внутреннего
валютного
рынка,
обеспечению
бес
перебойного
функционирования
валютно-финансового
механизма,
пресечению
незаконного
вывоза
капиталов
за
рубеж,
поддержанию
стабильности
платежного
баланса
страны.
Выбранный
государством
курс
валютной
политики
предопреде
ляет
направления
валютного
регулирования
отношений,
складываю
щихся
в
данной
сфере.
Валютное
регулирование
в
Российской
Федерации
в
современ
ном
его
понимании
стало
осуществляться
с
1992
г.,
когда
бьш
при
нят
Закон
РФ
от
9
октября
1992
г.
NQ
3615-I
<<0
валютном
регулиро-
648
Глава
XX/II.
Правовое
регулирование
валютных
операций
вании
и
валютном
контроле»
1
•
Отмена
существовавшей
ранее
моно
полии
государства
на
проведение
валютных
операций
и
наделение
хозяйствующих
субъектов
правом
самостоятельного
ведения
внеш
неторговой
деятельности
в
конце
80-х
-
начале
90-х
гг.
прошлого
века
привели
к
резкому
сокращению
золотовалютного
резерва
стра
ны,
оттоку
капитала
за
рубеж.
По
оценкам
специалистов,
в
первой
половине
90-х
гг.
ХХ
в.
толь
ко
на
законных
основаниях
из
страны
вывозилось
12-24
млрд
долл.
в
год,
которые
так
и
не
бьши
возвращены
на
территорию
Россий
ской
Федерации.
Упадок
национальной
экономики,
дестабилизация
финансовой
системы, внутреннего
законодательства
не
привлекали
иностранный
капитал,
в
том
числе
в
виде
инвестиций.
Все
эти
при
чины
не
позволили
государству
проводить
столь
либеральную
ва
лютную
политику
и
предопределили
важность
регулирования
дан
ного
процесса
на
законодательном
уровне.
Участие
России
в
деятельности
специализированных
между
народных
организаций
2
,
глобализация
торговых
связей
послужили
предпосылкой
для
разработки
и
принятия
ряда
законов
и
подзакон
ных
нормативных
актов,
регламентирующих
отношения
в
области
внешней
торговли.
Так,
нормы
ЗаконаРФ
от
1992
г.
<<0
валютном
регулировании
и
валютном
контроле>>
уже
не
соответствовали
требованиям
времени,
и
в
2003
г.
бьш
разработан
и
принят
новый
Закон
о
валютном
регу
лировании.
В
чем
же
заключается
валютное
регулирование?
Из
теории
пра
ва
вам
известно,
что
правовое
регулирование
есть
упорядочение
по
средством
норм
права
разнообразных
общественных
отношений.
Валютное
регулирование
выражается
в
установлении
государст
вом
порядка
и
правил
осуществления
валютных
операций.
Иными
словами,
государство
устанавливает
рамки
(правовой
режим)
осу
ществления
валютных
операций.
Согласно
п.
<<Ж>>
ст.
71
Конститу
ции
РФ
валютное
регулирование
отнесено
к
исключительному
пред-
Ведомости
СИД
и
ВС
РФ.
1992.
NQ
45.
Ст.
2542
(документ
утратил
силу).
Например,
ФАТФ
и
ОЭСР:
ФАТФ-
аббревиатура
образована
от
словосочетания
(в
пер.
с
англ.):
Группа
разработки
финансовых
мер
борьбы
с
легализацией
дохо
дов,
полученных
преступным
путем;
ОЭСР
-
Организация
экономического
со
трудничества
и
развития.
649
Раздел
VI.
Правовые
основы
денежно-кредитной
системы
мету
ведения
федеральной
власти.
Это
означает,
что
высший
за
конодательный
орган
власти
принимает законы
в
данной
сфере,
а
подзаконное
регулирование
осуществляется
соответствующими
го
сударственными
органами,
названными
в
законе.
Закон
о
валютном
регулировании
устанавливает
правовые
осно
вы
и
принципы
валютного
регулирования
и
валютного
контроля
в
Российской
Федерации,
полномочия
органов
валютного
регулиро
вания,
а
также
определяет
права
и
обязанности
резидентов
и
нерези
дентов
в
отношении
владения,
пользования
и
распоряжения
валют
ными
ценностями,
права
и
обязанности
нерезидентов
в
отношении
владения,
пользования
и
распоряжения
валютой
Российской
Феде
рации
и
внутренними
ценными
бумагами,
права
и
обязанности
орга
нов
валютного
контроля
и
агентов
валютного
контроля
(далее
-
ор
ганы
и
агенты
валютного
контроля).
Международные
договоры
Российской
Федерации
применяются
к
отношениям,
указанным
в
законе,
непосредственно,
за
исключе
нием
случаев,
когда
из
международного
договора
Российской
Феде
рации
следует,
что
для
его
применения
требуется
издание
внутриго
сударственного
акта
валютного
законодательства
Российской
Феде
рации.
Если
международным
договором
Российской
Федерации
уста
новлены
иные
правила,
чем
те,
которые
предусмотрены
федераль
ным
законом,
применяются
правила
указанного
международного
договора.
Итак,
нормы
Закона
о
валютном
регулировании
призваны
регу
лировать
общественные
отношения,
складывающиеся
в
связи
с
осу
ществлением
валютных
операций,
которые
в
науке
условно
принято
называть
валютными
правоотношениями.
Особенностью
валютного
регулирования
является
его
комплекс
ная
природа.
Названный
закон
и
принятые
в
соответствии
с
ним
подзаконные
нормативные
акты
попутно
регламентируют
отноше
ния,
опосредуемые
валютными.
Регламентация
валютных
отношений
не
ограничивается
норма
ми
данного
закона
и
в
зависимости
от
ви'да
валютной
операции,
пра
вового
статуса
участников
таких
отношений
может
регулироваться
нормами
иных
отраслей
права,
в
том
числе
финансового.
Например,
правоотношения,
связанные
с
проведением
валютных
операций,
опосредующих
аккумулирование,
распределение
и
использование
650
Глава
XX/II.
Правовое
регулирование
валютных
операций
бюджетных
фондов
госуДарства,
будут
регулироваться
как
нормами
названного
закона,
так
и
бюджетным
законодательством.
Таким
образом,
валютные
правоотношения-разновидность
об
щественных
отношений,
складывающихся
в
процессе
проведе
ния
валютных
операций
и
регулируемых
нормами
различных
от
раслей
права,
в
том
числе
финансового
1
•
На
это
обстоятельство
уже
указывали
ученые
2
•
Вопросы
валют
ного
регулирования
и
валютного
контроля
неоднократно
станови
лись
предметом
исследования,
вышло
в
свет
несколько
учебных
по
собий
по валютному
праву
3
•
Структура
валютных
правоотношений
традиционна
и
включает
в
себя
следующие
элементы:
объект,
субъекты
и
содержание.
Юридическим
фактом
для
возникновения,
прекращения
валют
ных
правоотношений
могут
послужить
действия
и
события,
проис
ходящие
в
различных
сферах:
при
осуществлении
финансовой
дея
тельности
государства, в
результате
или
в
процессе
осуществления
вllешнеторговой
деятельности
и
др.
Объектом
валютных
правоотношений
является
порядок
проведе
ния
валютных
операций.
Правовой
режим
осуществления
валютных
операций
зависит
от
направления
валютного
регулирования.
На
со-
См.,
напр.:
Финансовое
право:
учебник
1
под
ред.
С.В.
Запольского.
М.,
2006.
С.
582
(автор
раздела-
Е.Ю.
Грачева).
См.:
Артемов
Н.М.
Валютные
ограничения.
М.,
2001;
Курмангалиев
Ж
У.
Право
вое
реrулирование
деятельности
уполномоченных
банков
в
сфере
валютных
от
ношений:
автореф.
дис
....
канд.
юрид.
наук.
Саратов,
2004;
Прокопчук
С.И.
Ва
лютное
реrулирование
и
валютный
контроль
как
объект
правовою
реrулирова
ния:
автореф.
дис
....
канд.
юрид.
наук.
М.,
2002;
Сапожников
Н.В.
Теоретические
проблемы
и
перспективы
развития
валютного
права
11
Государство
и
право.
2001.
N2
11;
Царева
О.Е.
Правовое
регулирование
валютного
и
налогового
контроля
внешнеэкономИческой
деятельности:
автореф.
дис
....
канд.
юрид.
наук.
М.,
2001;
Шестакова
Е.В.
Правовое
регулирование
валютных
операций
банков
в
Россий
ской
Федерации:
автореф.
дис
....
канд.
юрид.
наук.
М.,
2005;
Янушко
Р.Л.
Право
вое
регулирование
валютными
ограничениями
в
Российской
Федерации:
авто
реф.
дис
....
канд.
юрид.
наук.
Петрозаводск,
2006;
и
др.
См.,
напр.:
Хаменушко
И.В.
Валютный
контроль
в
Российской
Федерации:
учеб.
практ.
пособие.
М.,
2001;
Емелин
А.В.,
Тосунян
Г.А.
Валютное
право
Российской
Федерации:
учеб.
пособие.
М.,
2002;Дорофеев
Б.Ю.,
Земцов
Н.Н.,
Пушкин
В.А.
Ва
лютное
право
России:
учебникдля
вузов.
М.,
2005;
и
др.
651
Раздел
VI.
Правовые
основы
денежно-кредитной
системы
держании
и
видах
валютных
операций
мы
остановимся
в
следующем
параграфе
данной
главы.
Непосредственными
объектами
(предметами)
валютных
право
отношений
являются
валюта
и
валютные
ценности,
перечень
кото
рых
определен
Законом
о
валютном
регулировании
(п.
1
ч.
1
ст.
1).
Термин
«валюта»
охватывает
несколько
категорий:
1)
валюта
Российской Федерации:
а)
денежные
знаки
в
виде
банкнот
и
монет
Банка
России,
находящиеся
в
обращении
в качестве
законного
средства
наличного
платежа
на
территории
Российской
Федера
ции,
а
также
изымаемые
либо
изъятые
из
обращения,
но
подлежащие
обмену
указанные
денежные
знаки;
б)
средства
на
банковских
счетах
и
в
банковских
вкладах;
2)
иностранная
валюта:
а)
денежные
знаки
в
виде
банкнот,
казначейских
билетов,
монет,
находящиеся
в
.обращении
и
являющиеся
закон
ным
средством
наличного
платежа
на
территории
со
ответствующего
иностранного
государства
(группы
ино
странных
государств),
а
также
изымаемые
либо
изъятые
из
обращения,
но
подлежащие
обмену
указанные
денеж
ныезнаки;
б)
средства
на
банковских
счетах
и
в
банковских.
вкладах
в
денежных
единицах
иностранных
государств
и
между
народных
денежных
или
расчетных
единицах.
Ценные
бумаги
представляют
собой
особую
категорию валютного
законодательства.
Они
поделены
на
два
вида:
1)
внутренние;
2)
внешние.
К
внутренним
ценным
бумагам
относятся:
а)
эмиссионные
ценные
бумаги,
номинальная
стоимость
кото
рых
указана
в
валюте
Российской
Федерации
и выпуск
кото
рых
зарегистрирован
в
Российской
Федерации;
б)
иные
ценные
бумаги,
удостоверяющие
право
на
получение
валюты
Российской
Федерации,
выпущенные
на
территории
Российской
Федерации.
Внешние
ценные бумаги
-
ценные
бумаги,
в
том
числе
в
бездоку
ментарной
форме,
не
относящиеся
в
соответствии
с
нормами
Закона
о
валютном
регулировании
к
внутренним
ценным
бумагам.
652
Глава
XXIII
Правовое
регулирование
валютных
операций
Особым
предметом
валютных
правоотношений
являются
валют
ные
ценности,
к
которым
действующий
Закон
о
валютном
регулиро
вании
причисляет
иностранную
валюту
и
внешние
ценныео
бумаги.
Прежнее
законодательство
относило
к
валютным
ценностям
также
драгоценные
металлы
и
драгоценные
камни,
однако
с
1998
г.
спе
циальным
законом
бьm
установлен
режим
их
обращения
на
террито
рии
государства
и
перемещения
за
пределы
России'.
В
связи
с
этим
в
Законе
о
валютном
регулировании
данная
категория
предметов
в
числе
валютных
ценностей
не
названа.
Субъектами
валютных
правоотношений
являются:
1)
резиденты;
2)
нерезиденты.
Резидентами
являются
(п.
6
ч.
1
ст.
1
Закона
о
валютном
регули
ровании):
а)
физические
лица,
являющиеся
гражданами
Российской
Фе
дерации,
за
исключением
граждан
Российской
Федерации,
признаваемых
постоянно
проживающими
в
иностранном
го
сударстве
в
соответствии
с
законодательством
этого
государ
ства;
б)
постоянно
проживающие
в
Российской
Федерации
на
осно
вании
вида
на
жительство,
предусмотренного
законодатель
ством
Российской
Федерации,
иностранные
граждане
и
лица
без
гражданства;
в)
юридические
лица,
созданные
в
соответствии
с
законода
тельством
Российской
Федерации;
г)
находящиеся
за
прещщами
территории
Российской
Федера
ции
филиалы,
представительства
и
иные
подразделения
ре
зидентов,
указанных
в
пп.
«В»;
д)
дипломатические
представительства,
консульские
учрежде
ния
Российской
Федерации
и
иные
официальные
предста
вительства
Российской
Федерации,
находящиеся
за
предела
ми
территории
Российской
Федерации,
а
также
постоянные
представительства
Российской
Федерации
при
межгосудар
ственных
или
межправительственных
организациях;
е)
Российская
Федерация,
субъекты
Российской
Федерации,
муниципальные
образования,
которые
выступают
в
отно-
См.:
Закон
о
драгоценных
металлах
и
драгоценных
камнях.
653