Запольский С.В. (ред.) Финансовое право: Учебник
Подождите немного. Документ загружается.
Раздел
VI
Правовые
основы
денежно-кредитной
системы
указаний,
положений
и
инструкций
нормативные
акты
в
сфере
ре
гулирования
банковской
деятельности,
обязательные
для
исполне
ния
федеральными
органами
государственной
власти,
органами
го
сударственной
власти
субъектов
Российской
Федерации
и
органами
местного
самоуправления,
всеми
юридическими
и
физическими
ли
цами.
Нормативные
акты
Банка
России
подлежат
государственной
ре
гистрации
и
вступают
в
силу
по
истечении
10
дней
со
дня
их
опубли
кования
в
официальном
издании
Банка
России
-
«Вестнике
Банка
России».
Не
подлежат
государственной
регистрации
нормативные
акты
Банка
России,
устанавливающие
курсы
иностранных
валют
по
от
ношению
к
рублю,
изменение
процентных
ставок,
размер
резервных
требований,
размеры
обязательных
нормативов
для
кредитных
орга
низаций
и
банковских
групп,
прямые
количественные
ограничения,
правила
бухгалтерского
учета
и
отчетности
для
Банка
России.
Нормативные
акты
Банка
России
не
имеют
обратной
силы.
Не
подлежат
опубликованию
нормативные
акты
Банка
России,
содер
жащие
сведения,
составляющие
государственную
тайну,
и
(или)
сведения
ограниченного
распространения,
а
также
отдельные
пун
кты
нормативных
актов
Банка
России,
содержащие
сведения
тако
го
рода.
Кроме
того,
хотя
Банк
России
и
не
обладает
правом
законода
тельной
инициативы,
но
при
этом
проекты
федеральных
законов,
а
также
нормативных
актов
федеральных
органов
исполнительной
вла
сти,
касающиеся
выполнения
Банком
России
своих
функций,
в
обя
зательном
порядке
направляются
на
заключение
в
Банк
России.
В
целях
выполнения
делегированных
государством
полномочий
Банк
России
тесно
взаимодействует
с
государственными
и муници
пальными
органами
власти.
Для
координации
деятельности
Банк
России
участвует
в
разработке
экономической
политики
Правитель
ства
РФ,
представитель
Банка
России
участвует
в
заседаниях
Прави
тельства
РФ
и
Государственной
Думы
при
рассмотрении
законопро
ектов,
касающихся
вопросов
экономической,
финансовой,
кредит
ной
и
банковской
политики,
проводит
регулярные
консультации
с
Минфином
России
по
вопросам
графика
выпуска
государственных
ценных
бумаг,
обслуживания
и
погашения
государственного
долга.
К
государетвенно-властной
составляющей
полномочий
цент
рального
кредитного
учреждения
относятся
также
операции
Банка
634
Глава
XXJI.
Правовое
регулирование
банковской
деятельности
в
Российской
Федерации
России
со
средствами
федерального
бюджета
и
государственных
вне
бюджетных
фондов,
которые
хранятся
в
Банке
России.
Центральный
банк
РФ
безвозмездно
осуществляет
операции
со
средствами
бюдже
тов всех
уровней,
средствами
государственных
внебюджетных
фон
дов,
а
также
операции
по
обслуживанию
государственного
долга
Российской
Федерации
и
операции
с
золотовалютными
резервами.
Несмотря
на
то
что
получение
прибыли
не
является
целью
его
деятельности,
Банк
России
постоянно
осуществляет
широкий
спектр
банковских
операций.
Он
предоставляет
кредитным
организаци
ям
кредиты
на
срок
не
более
одного
года
под
обеспечение
ценными
бумагами
и
другими
активами,
а
также
кредиты
без
обеспечения
на
срок
не
более
одного
года,
но
только
российским
кредитным
орга
низациям,
имеющим
соответствующей
рейтинг;
покупает
и
продает
ценные
бумаги
на
открытом
рынке;
продаетценные
бумаги,
высту
пающие
обеспечением
кредитов
Банка
России,
собственные
облига
ции
и
депозитные
сертификаты,
иностранную
валюту,
иные
платеж
ные
документы
и
обязательства,
драгоценные
металльr.
Банк
России
проводит
расчетные,
кассовые
и
депозитные
опе
рации,
принимает
на
хранение
и
в
управление
ценные
бумаги
и
дру
гие
активы,
выдает
поручительства
и
банковские
гарантии,
откры
вает
счета
в
российских
и
иностранных
кредитных
организациях
на
территории
Российской
Федерации
и
территориях
иностранных
го
сударств.
Ограничение
на
его
коммерческую
деятельность
может
быть
установлено
только
на
законодательном
уровне.
Среди
действующих
ограничений
можно
выделить
запрет
на
осуществление
операций
с
недвижимостью,
торговой
и
производственной
деятельности;
осу
ществление
банковских
операций
с
юридическими
лицами,
не
име
ющими
лицензий
на
осуществление
банковских
операций,
и
физи
ческими
лицами,
кроме
случаев,
когда
на
территории
отсутствуют
иные
кредитные
организации.
Также
существует
запрет
на
приобре
тение
акций
(долей)
кредитных
и
иных
организаций,
за
исключени
ем
существующих
у
Банка
России
акций
(долей)
в
отечественных
и
зарубежных
кредитных
организациях.
Как
специфику
правового
положения
Банка
России
можно
рас
сматривать
состав
и порядок
формирования
органов
управления
Банка
России.
Председателя
Банка
России
назначает
на
должность
сроком
на
четыре
года
и
освобождает
от
должности
Государственная
Дума
Фе-
635
Раздел
VI.
Правовые
основы
денежно-кредитной
системы
деральпого
Собрания
РФ
по
представлению
Президента
РФ
(не
бо
лее
двух
раз
одну
и
ту
же
кандидатуру).
Председателем
Банка
России
не
может
быть одно
и
тоже
лицо
более
трех
сроков
подряд.
ПредседателЪ
Банка
России
может
быть
освобожден
от
должно
сти
по
истечении
срока
полномочий;
из-за
невозможности
исполне
ния
служебных
обязанностей,
подтвержденной
заклЮчением
госу
дарственной
медицинской
комиссии;
при
подаче
личного
заявления
об
отставке;
в
случае
совершения
уголовна
наказуемого
деяния,
на
рушения
федеральных
законов,
которые
регулируют
вопросы,
свя
занные
с
деятельностью
Банка
России.
ПредседателЪ
Банка
России
осуществляет
на
постоянной
и
воз
мездной
основе
оперативное
управление
Банком
России
путем
осуществления
от
его
имени
юридически
значимых
действий.
Он
председательствует
на
заседаниях
совета
директоров,
подписыва
ет
нормативные
и
иные
правовые
актъ1,
назначает
и
освобождает
от
должности
своих
заместителей, издает
приказы,
а
также
представля
ет
без
доверенности
интересы
Банка
России
в
отношениях
с
органа
ми
государственной
и
муниципальной
власти,
кредитными
органи
зациями,
организациями
иностранных
государств,
международными
организациями,
другими
учреждениями
и
организациями.
Предсе
датель
Банка
России
несет
всю
полноту
ответственности
за
деятель
ность
Банка
России.
Государственная
Дума
РФ
также
назначает
на
должность
сроком
на
четыре
года
и
освобождает
от
должности
членов
Совета
директоров
Банка
Росени
по
представлению
Председателя
Банка
России,
согла
сованному
с
Президентом
РФ.
В
совет
директоров
входят
ПредседателЪ
Банка
России
и
12
членов
совета
директоров,
которые
работают
на
постоянной
основе
в
Банке
России.
Для
них
установлен
ряд
ограничений
в
части
совмещения
нескольких
должностей
в
государственных
и
муниципальных
орга
нах
власти
и
осуществления
общественной
деятельности.
Так,
члены
совета
директоров
не могут
быть
депутатами
Государственной
Думы
и
членами
Совета
Федерации,
депутатами
законодательных
(пред
ставительных)
органов
субъектов
Российской
Федерации,
депутата
ми
органов
местного
самоуправления,
государственными
служащи
ми,
членами
Правительства
РФ,
а
также
не могут
состоять
в
полити
ческих
партиях,
занимать
должности
в
общественно-
политических
и
религиозных
организациях.
636
Глава
XXII.
Правовое
регулирование
банковской
деятельности
в
Российской
Федерации
Министр
финансов
РФ
и
министр
экономического
развития
РФ
или
по
их
поручению
один
представитель
от
Минфина
России
и
один
представитель
от
Министерства
экономического
развития
РФ
участвуют
в
заседаниях
совета
директоров
с
правом
совещательно
го
голоса.
Председательствует
на
заседаниях
совета
директоров
Председа
телЪ
Банка
России,
а в
случае
его
отсутствия
-
лицо,
его
замеща
ющее,
из
числа
членов
совета
директоров.
Заседания
проводятся
не
реже
одного
раза
в
месяц.
Основными
функциями
совета
директоров
являются:
•
разработка
и
обеспечение
выполнения
основных
направле
ний
единой
государственной
денежно-кредитной
политики;
•
утверждение
отчета
о
деятельности
Банка
России
и
его
годо
вой
финансовой
отчетности.
Кроме
того,
совет
директоров
принимает
решения
о
создании,
реорганизации
и
ликвидации
организаций
Банка
России,
а
именно
утверждает
структуру
Банка
России,
положения
о
структурных
под
разделениях
и
учреждениях
Банка
России,
уставы
организаций
Бан
ка
России.
К
его
компетенции
также
относится
установление
по
рядка
назначения
руководителей
структурных
подразделений
и
ор
ганизаций
Банка
России,
перечия
должностей Банка
России,
форм
и
размеров
оплаты
труда
Председатеяя
Банка
России,
членов
совета
директоров,
заместителей
Председатеяя
Банка
России
и
других
слу
жащих
Банка
России.
К
ведению
совета
директоров
относится
установление
прямых
количественных
ограничений,
обязательных
нормативов
для
кре
дитных
организаций
и
банковских
групп,
величины
резервных
тре
бований,
процентных
ставок
Банка
России,
лимитов
операций
на
открытом
рынке.
Совет
директоров
принимает
решение
об участии
в
международ
ных
организациях,
об
участии
(о
членстве)
Банка
России
в
капиталах
организаций
(организациях),
обеспечивающих
деятельность
Банка
России,
его
учреждений,
организаций
и
служащих,
а
также
опреде
ляет
условия допуска
иностранного
капитала
в
банковскую
систему
Российской
Федерации.
Также
совет
директоров
готовит
и
представляет
в
Национальный
банковский
совет
на
утверждение
предложения
по
правилам
бухгал
терского
учета
и
отчетности
для
Банка
России.
637
Раздел
VI.
Правовые
основы
денежно-кредитной
системы
Национальный
банковский
совет
-
кшшегиальный
орган
Банка
России
-
появился
сравнительно
недавно.
Основной
целью
его
соз
дания
являлось
усиление
контроля
за
деятельностью
Банка
России
со
стороны
главы
государства,
законодательной
и
исполнительной
власти,
что
не
могло
не
отразиться
на
порядке
его
формирования.
Численность
совета
составляет
12
человек,
из
которых
двое
на
правляются
Советом
Федерации
Федерального
Собрания
РФ
из
чис
ла
членов
Совета
Федерации,
трое
-
Государственной
Думой
РФ
из
числа
ее
депутатов,
трое-
Президентом
РФ,
трое-
Правитель
ствомРФ.
В
состав
Национального
банковского
совета
входит
также
Пред
седатель
Банка
России.
Отзыв
членов
Национального
банковского
совета
осуществляется
органом
государственной
власти,
направив
шим
их
в
состав
Национального
банковского
совета.
Председатель
и
его
заместитель
избирается
членами
Националь
ного
банковского
совета
из
их
числа
большинством
голосов
от
обще
го
числа
членов
Национального
банковского
совета.
К
компетенции
Национальноrо
банковскоrо
совета
относятся:
1)
рассмотрение
проекта
основных
направлений
единой
госу
дарственной
денежно-
кредитной
политики;
2)
ежеквартальное
рассмотрение
информации
по
основным
вопросам
деятельности
Банка
России
в
части
реализации
основных
направлений
единой
государственной
денежно
кредитной
политики,
банковского
регулирования
и
банков
ского
надзора,
реализации
политики
валютного
регулирова
ния и
валютного
контроля,
организации
системы
расчетов
в
Российской
Федерации;
3)
рассмотрение
годового
отчета
Банка
России
и
внесение
в
Го
сударственную
Думу
предложений
о
проведении
проверки
Счетной
палатой
РФ
финансово-хозяйственной
деятельно
сти
Банка
России,
его
структурных
подразделений
и
учреж
дений.
В
части
организационных
функций
следует
отметить
утверж
дение
Национальным
банковским
советом
на
очередной
год
обще
го
объема
административно-хозяйственных
расходов
Банка
России,
в
том
числе
общего
объема
капитальных
вложений
Банка
России.
Помимо
этого
по
предложению
Совета
директоров
Банка
Рос
сии
Национальный
банковский
совет
утверждает
порядок
формиро-
638
Глава
XXIJ.
Правовое
регулирование
банковской
деятельности
в
Российской
Федерации
вания
провизий
Банка
России,
а
также
порядок
распределения
при
были,
остающейся
в
распоряжении
Банка
России.
§
З.
Банковское
регулирование
и
надзор
Банк
России
является
органом
банковского
регулирования
и
бан
ковского
надзора.
Регулирование
и
надзор
-
взаимосвязанные
по
нятия.
Под
регулированием
понимается
издание
ЦБ
РФ
правовых
актов,
обязательных
для
исполнения
всеми
кредитными
организациями,
а
также
в
силу
наличия
полномочий
совершение
юридически
значи
мых
действий,
которые
могут
влиять
на
состав
и
структуру
банков
ской
системы.
В
свою
очередь,
банковский
надзор
-
это
деятельность
по
обеспе
чению
соответствия
кредитных
организаций
распространяющимся
на
них
требованиям
в
банковском
секторе.
По
своей
структуре
российская
система
регулирования
и
надзо
ра
за
банковской
деятельностью
имеет
много
общего
с
банковски
ми
системами
Великобритании
и
Италии,
в
которых
осуществление
банковского
надзора
-
исключительная
компетенция
центральных
банков.
Вместе
с
тем
в
таких
странах,
как
США,
Германия,
Франция,
Япония,
существуют
смешанные
системы
банковского
надзора.
Их
спецификой
является
то,
что
центральный
банк
разделя
ет
обязанности
по
надзору
с
другими
государственными
органа
ми
(в
США
-
с
министерством
финансов
через
Контролера
денеж
ного
обращения,
50
банковскими
департаментами
при
правитель
ствах
штатов,
Федеральной
корпорацией
по
страхованию
депозитов
(ФКСД),
во
Франции-
с
банковской
комиссией,
в
Германии-
с
Федеральным
ведомством
по
надзору
за
кредитным
делом,
в
Япо
нии-
с
Бюро
банков
при
министерстве
финансов).
Целями
банковского
регулирования
и
надзора
являются:
•
развитие
и
укрепление
банковской
системы
Российской
Фе
дерации;
•
обеспечение
эффективного
и
бесперебойного
функциониро
вания
платежной
системы;
•
защита
и
обеспечение
интересов
физических
и
юридических
лиц
-
вкладчиков
и
кредиторов
кредитных
организаций.
639
Раздел
VI.
Правовые
основы
денежно-кредитной
системы
Но
несмотря
на
это,
существуют
законодательно
установленные
пределы
банковского
регулирования
и
надзора.
Так,
Банк
России
не
вправе
вмешиваться
в
оперативную
деятельность
кредитных
органи
заций,
кроме
случаев,
предусмотренных
федеральным
законодатель
ством.
Банк
России
осуществляет
регулирующие и
надзорные
функции
через
специально
созданный
на
постоянной
основе
Комитет
банков
ского
надзора.
Он
объединяет
все
структурные
подразделения
Банка
России,
обеспечивающие
выполнение
надзорных
функций.
Состав
комитета
утверждается
советом
директоров.
Его
руководитель
назна
чается
Председателем
Банка
России
из
числа
членов
совета
дирек
торов.
Положение
о
Комитете
банковского
надзора
и
его
структура
утверждаются
советом
директоров.
Все
методы
регулирования
банковской
деятельносm
можно
услов
но
разделить:
1)
на
административные
(на
основе
одностороннего
волеизъяв
ления
Банка
России);
2)
рыночные
(по
соглашению
сторон)
методы.
К
административным
методам
регулирования
следует
отнести
следующие:
640
а)
государственная
регистрация
кредитных
организаций.
Вне
сение
кредитной
организации
в
Единый
государственный
реестр
юридических
лиц
осуществляется
уполномоченным
регистрируЮщим
органом на
основании
решения
Банка
Рос
сии
о
соответствующей
государственной
регистрации.
Банк
России
ведет
Книгу
государственной
регистрации
кредитных
организаций;
б)
лицензирование
банковской
деятельности.
Кредитная
орга
низация
имеет право
осуществлять
банковские
операции
с
момента
получения
специального
разрешения
(лицензии),
выданного
Банком
России;
в)
установление
квалификационных
требований
к
руководите
лям
и
главным
бухгалтерам,
их
заместителям
кредитных
ор
ганизаций,
их
филиалов;
г)
установление
нормативов
обязательных
резервов,
депони
руемых
в
Банке
России,
в
том
числе
по
срокам,
объемам
и
видам
привлеченных
денежных
средств
(резервные
требова
ния);
Глава
XXII.
Правовое
регулирование
банковской
деятельности
в
Российской
Федерации
д)
установление
обязательных
для
исполнения
кредитными
ор
ганизациями
правил
проведения
банковских
операций,
а
также
правил
ведения
бухгалтерского
учета;
е)
установление
обязательных
нормативов,
среди
которых
мож
но
вьщелить
закрепление
минимального
размера
уставного
капитала
для
создаваемых
кредитных
организаций,
предель
ного размера
имущественных
(неденежных)
вкладов
в
устав
ный
капитал
кредитной
организации,
максимального
разме
ра
крупных
кредитных
рисков,
установление
норматива
до
статочности
собственных
средств
(капитала),
максимального
размера
кредитов,
банковских
гарантий
и
поручительств,
пре
доставленных
кредитной
организацией
(банковской
груп
пой)
своим
участникам
(акционерам);
ж) проведение
плановых
и
внеплановьiх,
комплексных
и
тема
тических
проверок
кредитных
организаций;
з)
предварительное
письменное
согласование
на
приобретение
более
20%
долей
(акций)
кредитной
организации.
В
случае
если
Банк
России
не
сообщил
о
припятом
решении
в
тече
ние
30
календарных
дней
с
момента
получения
ходатайства,
то
сделка
считается
разрешенной.
При
приобретении
более
1%
долей
(акций)
кредитной
организацией
Банк
России
дол
жен
быть
письменно
уведомлен
покупателем
в
течение
30
ка
лендарных
дней
с
момента
данного
при
обретения;
и)
введение
прямых
количественных
ограничений
Банка
Рос
сии
путем
установления
лимитов
на
рефинансирование
кре
дитных
организаций
и
проведение
отдельных
банковских
операций.
Использование
данного
метода
возможно
только
после
консультаций
с
Правительством
РФ;
к)
установление
размеров
процентных
ставок
по
выдаваемым
кредитам,
официальных
курсов
иностранных
валют;
л)
назначение
кураторов
в
кредитные
организации.
К
рыночным
методам,
которые
не
предполагают
использование
Банком
России
властных
полномочий,
можно
отнести
следующие
операции:
а)
для
поддержания
ликвидности
рынка
государственных
дол
говых
обязательств
и
кредитования
Банк
России
проводит
операции
на
открытом
рынке,
а
именно
осуществляет
эмис
сию
Банком
России
облигаций,
куплю-продажу
казначей
ских
векселей,
государственных
облигаций,
прочих
государ-
641
Раздел
VI.
Правовые
основы
денежно-кредитной
системы
ственных
ценных
бумаг.
Банк
России
вправе
осуществлять
куплю-продажу
акций
только
при
условии
совершения
позд
ней
обратной
сделки,
а
также
при
их
реализации
при
отказе
контрагента
от
исполнения
обязательств
по
такой
обратной
сделке;
б)
в
целях
воздействия
на
курс
российского
рубля,
суммарный
спрос
и
предложение
денег
Банк
России
осуществляет
ва
лютные
интервенции
путем
купли-продажи
иностранной
ва
люты
на
валютном
рынке;
в)
для
обеспечения
кредитных
организаций
ликвидными
ресур
сами
(денежными
средствами)
Банк
России
осуществляет
их
кредитование
(рефинансирование)
на
срок до
одного
года,
но
не
имеет
право
пролонгировать
кредитные
договоры
без
разрешения
совета
директоров.
Помимо
указанных
рыночных
методов,
которые
влияют
на
денежно-кредитную
политику,
Банк
России
вправе
осуществлять
операции
с
драгоценными
металлами,
выдавать
поручительства
и
банковские
гарантии,
проводить
расчетные,
кассовые
и
депозитные
операции,
которые
также
могут
влиять
на
соответствующий
сегмент
финансового
рынка,
способствовать
дальнейшему
развитию
пред
приятий
отраслей
народного
хозяйства.
Как
надзорный
орган
Банк
России
вправе
применять
определенные
меры
воздействия
на
кредитные
организации.
Так,
в
случае
нарушения
кредитными
организациями
федеральных
законов,
нормативных
ак
тов
и
предписаний
Банка
России,
а
также
в
случае
непредоставления
информации
либо
предоставления
непалной
или
недостоверной
ин
формации
Банк
России
имеет
право
требовать
от
кредитной
органи
зации
устранения
выявленных
нарушений
и
взыскать
штраф
в
раз-,
мере
до
О,
1%
минимального
размера
уставного
капитала
либо
огра
ничить
проведение
кредитной
организацией
отдельных
операций на
срок
до
шести
месяцев.
В
случае
неисполнения
в
установленный
Банком
России
срок
предписаний
Банка
России
об
устранении
нарушений,
выявленных
в
деятельности
кредитной
организации,
а
также
в
случае
если
эти
на
рушения
или
осуществляемая
кредитной
организацией
деятельность
создали
реальную
угрозу
интересам
ее
кредиторов
(вкладчиков),
Банк
России
вправе:
642
Глава
XXII.
Правовое
регулирование
банковской
деятельности
в
Российской
Федерации
1)
взыскать
с
кредитной
организации
штраф
в
размере
до
1%
размера
оплаченного
уставного
капитала,
но
не
более
1%
ми
нимального
размера
уставного
капитала;
2)
потребовать
от
кредитной
организации
осушествления
меро
приятий
по
финансовому
оздоровлению
кредитной
органи
зации,
в
том
числе
изменения
структуры
ее
активов,
замены
руководителей
кредитной
организации,
осуществления
реор
ганизации
кредитной
организации;
3)
изменить
на срок до
шести
месяцев
установленные
для
кре
дитной
организации
обязательные
нормативы;
4)
ввести
запрет
на
осуществление
кредитной
организацией
от
дельных
банковских
операций,
предусмотренных
выданной
ей лицензией,
на срок
до
одного
года,
а
также
на
открытие
ею
филиалов
на
срок до
одного
года;
5)
назначить
временную
администрацию
по
управлению
кре
дитной
организацией на срок до
шести
месяцев;
6)
ввести
запрет
на
осуществление реорганизации
кредитной
ор
ганизации, если
в
результате
ее
проведения
возникнут
осно
вания
для
применения
мер
по
предупреждению
банкротства
кредитной
организации,
предусмотренные
Федеральным
за
коном
<<0
несостоятельности
(банкротстве)
кредитных
орга
низаций»;
7)
предложить
учредителям
(участникам)
кредитной
организа
ции
предпринять
действия,
направленные
на
увеличение
соб
ственных
средств
(капитала)
кредитной
организации
до
раз
мера,
обеспечивающего соблюдение
ею
обязательных
норма
тивов.
Банк
России
вправе
обратиться
в
суд
с
исковым
заявлением
о
взыскании
с
кредитной
организации
штрафов
или
иных
санкций
не
позднее
шести
месяцев
со
дня
составления
акта
об
обнаружении
на
рушения.
При
этом
кредитная
организация
не
может
быть
привлече
на
к
ответственности,
если
со
дня
совершения
правонарушения
про
шло
более
пяти
лет.
Но
наиболее
серьезной
мерой
воздействия
для
кредитных
орга
низаций
является
отзыв
лицензии
на
осуществление
банковских
опе
раций.
Применеине
данной
меры
воздействия
означает
для
ком
мерческой
организации
запрет
на
осуществление
в
дальнейшем
банковской
деятельности.
Основания
для
отзыва
лицензии
на
осу
ществление
банковских
операций
делятся
на
две
группы.
643