Тютюнник А.В. Банковское дело

Подождите немного. Документ загружается.

Статья 8 Рассмотрение споров

8Л Стороны будут стремиться урегулировать споры, возникшие из на-

стоящего договора, путем проведения переговоров

8 2В случае, если путем переюворов указанные споры не мо«ут быть ре-

шены, они подлежат разрешению арбитражным судом в соответствии с

де и ству ющи м за кон о дате л ьством

С г аз ья 9 Иные условия

9.1 Внесение изменении в состав (перечень) оборудования производится

лишь при наличии письменного со! ласия Лизнш ода I ел и

9 2 Любое извещение, отправляемое одной из сторон по настоящему до-

говору другой стороне, должно быть отправлено телетайпом, телеграфом,

по почте, телефоном или вручено лично под расписку

9 3 Стороны имеют на дату заключения настоящею договора следующие

юридические адреса и номера КС и телефаксов

Лизингодатель

Телефон

Телефакс .

Телекс

Пользователь

Телефон

Тел ефа

кс

Телекс

Стороны обязаны сообщить друг другу об изменении своего юридическо-

го адреса, номеров телефонов, телефаксов и телетайпов не позднее 48 ча-

сов с даты их изменения

9 4. С даты заключения настоящего договора вся предшествующая пере-

писка и переговоры между сторонами по вопросам, являющимся его пред-

метом, теряют силу

9 5 Любые изменения и дополнения к настоящему договору действитель-

ны лишь при условии, если они совершены в письменной форме и подписа-

ны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон

Приложения к настоящему договору являются его неотъемлемой частью.

9.6 В случаях, не предусмотренных настоящим договором, применяется

действующее гражданское законодательство РФ.

Подписи сторон

Лизин го дат ель Пользователь

М П М П

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

Факторинг

Факторинг одно и* тех направлении банковских услуг, которое

активно развивается последнее время Он является одной из форм креди-

тования поставщика При факторинге товар переходит от поставщика к

покупателю Первый получает причитающуюся ему сумму от банка,

обычно с небольшим дисконтом, и за это передаст банку право требова-

ния задолженности с покупателя Банк реализует свое право и взыскива-

ет долг с покупателя, обычно предоставив ему небольшую отсрочку С

юридической точки зрения факторинг представляет собой договор фи-

нансирования под усгупку денежного требования.

В качестве альтернативы факторинг ишересен традиционному кре-

дитованию, так как комплексное финансовое обслуживание, основанное

на гибком кредитовании поставок покупателям на условиях отсрочки

платежа, повышает конкурентоспособность клиента на рынке Для по-

ставщика использование факторинга повышает возможность реализации

сто продукции

Действительно, факторинг позволяет клиенту

• резко увеличить объем продаж, привлечь новых покупателей, пред-

ложить им льготные условия покупки,

• закупить товары у своих поставщиков по более низким ценам за

счет отказа отсрочки платежа с их стороны.

• получить более гибкое и оптимальное по сравнению с традицион-

ным банковским кредитом финансирование растущих продаж в случае

недостатка собственных оборотных средств;

• превратить продажу с отсрочкой платежа в продажу с немедлен-

ной оплатой (клиенту больше не придется ждать оплаты товара покупа-

телем - он получаст большую часть суммы платежа при поставке);

• отказаться от банковского кредита, клиенту не потребуется обес-

печение, следовательно, он не будет нести все расходы, связанные с офор-

млением кредита, переплачивать за использование средств банка, так как

при кредитовании он вынужден учитывать в сроке кредита время на за-

купку сырья и производство товара.

Банк ведет всю необходимую документацию по дебиторской задол-

женности клиента и контролирует своевременную оплату его поставок,

полностью освобождая клиента от работы с должниками, а также защи-

щает от потерь при нарушении ими условий платежа Таким образом,

факторинг представляет собой высокоэффективный инструмент финан-

сирования клиентов, позволяющий не только увеличить оборотные сред-

ства, но и более оперативно и гибко управлять финансовыми потоками с

целью минимизации издержек и роста продаж

Договор факторинга

Для иллюстрации факторинговых операций приведем пример дого-

вора финансирования под усгупку денежного требования

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

ДОГОВОР

финансирования под уступку денежного требования

« » 200 года •

Банк « », в лице председателя правления депечвующегп на ос-

новании Устава, именуемый в дальнейшем «Финансовым агент», с одной

стороны, и ОАО « ». в лице генеральной) директора , дей-

ствующего на основании Устава, именуемое в дальнейшем «Клиент», с дру-

гой стороны, заключили настоящий договор о нижеследующем:

Статья 1. Предмет договора.

1.1. На условиях насюяшего доювора Финансовый агент оби *ус]ен пере-

дать Клиенту денежные средства в счет денежного требования Клиента к

третьему лицу (далее Должник), а Клиент уступает Финансовому агенту

это денежное требование.

Статья 2. Денежное требование, уступаемое в целях получения финанси-

ровании.

2.1. Предметом уступки, под которую предоставляется финансирование,

является денежное требование Клиента к Открытому акционерному обще-

ству (далее - Должник) по Договору № от г., вытекаю-

щее из выполнения Клиентом подрядных работ для Должника.

2.2. Клиент уступает Финансовому агенту права требования Клиента из

Договора № в том объеме и на тех условиях, которые существу-

ют к моменту перехода указанною права требования. В частности, Кли-

ент уступает Финансовому агенту права на взыскание оплаты по договору

(далее основной долг), штрафов, неустоек, убытков, процентов 'за пользо-

вание чужими денежными средствами, права, обеспечивающие исполнение

обязательства и все иные права, вытекающие из обязательства Должника.

2.3. Клиент одновременно с заключением настоящего договора передаст

Агенту также и все документы, удостоверяющие передаваемые права, в том

числе: Договор № года, смету по договору, акт приемки работ

по договору.

Протокол погашения взаимной задолженности № от .

С т а т ь я 3. Сумма основного долга в составе денежного требования, явля-

ющегося предметом уступки.

I 3.1. Сумма основного долга в составе денежного требования, уступаемого

I по настоящему договору, но данным Клиента, составляет руб.

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

3.2. Если сумма основного долга в составе денежного требования, являю-

щегося предметом уступки, окажется больше иди меньше суммы, означен-

ной в н. 3.1 настоящего договора, стороны тем ие менее признают предмет

договора согласованным надлежащим образом в смысле ст. 826 Гражданс-

ки! о кодекса РФ.

С т а т ь я 4. Сумма финансировании под уступку денежного требования.

4.1. Сумма денежных средств, передаваемых Финансовым агентом Клиен-

ту иод уступку денежного требования, составляет руб.

Сч а I ья 5. Общие основании ответственности Клиента перед Финансо-

вым агентом.

5.1. Клиент несет перед Финансовым агентом ответственность за действи-

тельное! ь денежною требования, являющегося предметом уступки.

5.2. На момент уступки права требования Клиенту не известны обстоя-

тельств, вследствие которых Должник вправе его не исполнять.

5.3. Клиент не отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение

Должником фебования, являющегося предметом уступки, в случае предъяв-

ления его Финансовым агентом к исполнению.

5.4. Клиенту не известно о денежных требованиях Должника к нему, кото-

рые Должник мог бы предъявить к зачету.

Статья 6. Последующая уступка денежного требования.

6.1. Стороны допускают последующую уступку денежного требования

Финансовым а! сн/том как по договору финансирования под уступку де-

нежного требования, так и по договору цессии.

Статья 7. Права Финансового агента на суммы, полученные от Должника.

7.1. Финансовый агент приобретает право на все суммы, которые он полу-

чит от Должника во исполнение требования. Клиент не несет ответствен-

ности перед Финансовым агентом за то, что полученные им суммы оказа-

лись меньше цены, за которую Финансовый агент приобрел требование.

С г ать я 8. Уведомление Должника.

8.1. Клиент обязуется уведомить Должника о состоявшейся уступке права

требования в течение 3 дней после заключения настоящего договора.

Статья 9. Порядок расчетов.

9.1. Финансовый агент выплачивает Клиенту денежные средства в соот-

ветствии со ст. 1 и 4 настоящего договора в следующем порядке.

« » . 200 I. руб.

Статья 10. Ответственность сторон.

10.1. Ответственность Клиента.

10.1.1. В случае неполноты передаваемой документации, неясности пере-

данной Финансовому агенту информации, иных недостатков исполнения,

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

допущенных со стороны Клиента, за исключением недостатков, допущен-

ных ввиду недобросовестности Должника, не позволяющих Финансовому

агенту либо лицу, приобретшему право требования в соответствии со ст. 6

настоящего договора, предъявить Должнику требования к исполнению либо

лишающих предъявляемые требования судебной защиты, Клиент выпла-

чивает Финансовому агенту неустойку в объеме % от суммы финан-

сирования за каждый день с момента, когда Финансовый агент выявил ука-

занные недостатки исполнения и обратился к Клиенту с требованием уст-

ранить их. и до момента, когда Клиент устранит указанные недостатки.

10.1.2. В случае ненадлежащего исполнения обязательств по настояшему

договору Клиент отвечает перед Финансовым агентом в пределах убыт-

ков, причиненных Финансовому агенту ненадлежащим исполнением дого-

вора Клиентом, в том числе в случае, если ненадлежащее исполнение дого-

вора Клиентом, равно как и недействительность требования, вызвало не-

возможность взыскания долга. Под прямым ущербом стороны понимают

в том числе сумму финансирования по настоящему договору. Под упущен-

ной выгодой стороны понимают в том числе разницу между ценой, за ко-

торую Финансовый аген! приобрел требование, и суммой, которую он

мог бы получить от Должника.

10.1.3. Если Финансовый агент уступает право требования третьему лицу

в соответствии со ст. 6 настоящею договора. Клиент несет ответствен-

ность перед Финансовым агентом в соответствии с настоящей статьей в

том объеме, в котором Финансовый агент отвечает за действия Клиента и

(или) исполнение им настоящего договора.

10.2. Ответственность Финансового агента.

10.2.1. В случае просрочки совершения финансирования Финансовый агент

выплачивает Клиент неустойку в объеме . % от просроченной сум-

мы, но не более % от суммы финансирования.

Статья 11. Заключительные положения.

11.1. Все уведомления и извещения но настоящему договору производятся

сторонами в письменной форме и передаются друг другу либо под подпись,

либо отправляются но федеральной почте с уведомлением о вручении.

11.2. Вес споры, возникающие из настоящего договора и не урегулирован-

ные соглашением сторон, подлежат рассмотрению в порядке, установлен-

ном действующим законодательством РФ.

11.3. Настоящий договор составлен в трех экземплярах, имеющих равную

юридическую силу, один для Клиента, два для Финансового агента.

11.4. Договор вступает в силу с момента его подписания сторонами.

12. Юридические адреса и реквизиты сторон Финансовый Агент: Банк

Клиент:

13. Подписи сторон

От Финансово! о аюнта:

М.П.

От Клиента: / /

М.П.

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

Аккредитивы

В процессе осуществления внешнеэкономической торговой деятель-

ности клиенты банка сталкиваются со специфической проблемой обес-

печения гарантирования исполнения платежей за отгруженный товар в

условиях недостаточного доверия между участниками сделки, а также

сложности непосредственного контроля исполнения операции и транспор-

тировки I руча из одной страны в другую.

Самым надежным средством обеспечения расчетов между контраген-

тами, покрывающим основные риски и поставщика, и покупателя това-

ра и учитывающим их обоюдные интересы, является аккредитив - по сути,

форма расчетов, при коюрой платеж осуществляется при выполнении

определенных условий, перечисленных в аккредитиве. Такими условия-

ми обычно выступают документы, необходимые для предоставления в

банк, который, проведя их сверку с условиями аккредитива, осуществля-

ет платеж.

В условиях аккредитива оговариваются условия транспортировки,

страхования груза; таким образом устраняются внешнеторговые риски:

непоставки товара, поставки товара ненадлежащего качества, страхо-

вые риски. Возможно также подтверждение аккредитива другим перво-

классным иностранным банком, когда он берет на себя такое же обяза-

тельство, как и банк, выпустивший аккредитив. Это дополнительно умень-

шает риски торгового партнера.

Таким образом аккредитив представляет собой обязательство, взятое

на себя банком по поручению клиента, выплатить бенефициару (продав-

цу, поставщику товара) указанную в аккредитиве сумму против предос-

тавления указанных в тексте аккредитива и соответствующих его усло-

виям документов в течение времени, указанного в тексте аккредитива.

Применение аккредитивов регулируется специальным международным

соглашением - «Унифицированными правилами и обычаями для докумен-

тарных аккредитивов», разработанными Международной торговой пала-

той. Они определяют понятие и виды аккредитивов, способы и порядок их

исполнения и передачи, обязательства и ответственность банков.

Аккредитивная форма расчетов особенно выгодна экспортеру, так

как представляет собой надежное средство обеспечения платежа, кото-

рое может быть получено еще до отгрузки. Осуществление платежа по

аккредитиву связано не с согласием покупателя на оплату, а лишь с пра-

вильностью оформления документов, которые независимо проверяются

банком.

Основные виды аккредитивов

Рассмотрим основные виды аккредитивов, наиболее распространен-

ных в банковской практике.

Покрытый аккредитив • вид аккредитива, при котором банк, выпус-

тивший аккредитив (эмитент), переводит средства в счет этого аккреди-

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

подтверждающие доставку товара до границы РФ или до российского

таможенного терминала в определенном городе, и т.п.;

• банк эмитент, - который открывает аккредитив (для примера возь-

мем безотзывной покрытый аккредитив), направляет информацию об этом

в банк поставщика (иностранный банк в нашем примере), а также осу-

ществляет перечисление средств в банк поставщика, называемый испол-

няющим банком:

• исполняющий банк извещающий своего клиента (поставщика) об

открытом в его пользу аккредитиве и о поступлении средств (покрытия).

Поставщик, соответственно узнав о поступивших в свой банк ресурсах и

условиях аккредитива, осуществляет поставку товара на согласованных

условиях. Далее ом предоставляет необходимые документы (оговорен-

ные в условиях аккредитива) в свой банк, который сверяет их с условия-

ми аккредитива и при отсутствии расхождений осуществляет зачисление

средств на счет поставщика.

Операции с аккредитивами являются разновидностью комиссионных

операций банка, за которые банки, участвующие в операции, взимают

определенные комиссии. Для финансирования аккредитива клиенты мо-

гут также использовать ресурсы банка, и в этом случае аккредитивы будут

связаны с ссудными операциями. Банки взимают комиссию за открытие,

подтверждение, авизование аккредитива, за прием и проверку докумен-

тов, консультирование клиентов. Пример банковских тарифов на неко-

торые операции с аккредитивами показан ниже в табл. 4.1.

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

Продолжение

Вид услуги

Стоимость услуги

Порядок оплаты

Примечание

Пролонгация

100 долл. и 0,2У

от

В день проведения

За каждый полный

аккредитива,

остатка суммы

операции

и неполный

предусматривающего

аккредитива на

интервал, равный

подтверждение

дату пролонгации.

трем месяцам

иностранного

П11П 40 долл.

банка

Увеличение суммы

100 долл. и 0.2% от

Тоже

То же

аккредитива.

суммы увеличения.

предусматривающего

ГП1П 40 долл.

подтверждение

иностранною

банка

Изменение условий

40 долл.

—

аккредитива (кроме

увеличения суммы и

пролонгации срока

действия); аннуляция

а к кредитива

Подтверждение

По

— —

аккредитива

договоренности

Банковские гарантии

Банковская гарантия представляет собой обещание банкатгаран-

та ручаться за выплату долга или выполнение услуги, если обязав-

шийся это сделать (принципал) не в состоянии выполнить свое обе-

щание контрагенту (бенефициару).

Банк берет за выдачу гарантий плату с принципала, что и составляет

его основной интерес в подобных операциях.

Банковская гарантия является свидетельством способности принци-

пала по гарантии выполнить обязательства по контракту. Банк своей

гарантией берет на себя безотзывное обязательство произвести платеж

после тщательной проверки репутации и финансового состояния своего

клиента и при условии предоставления клиентом обеспечения, приемле-

мого для банка. Банковская гарантия с экономической точки зрения не-

сет функцию обеспечения или залога и дает также преимущества лик-

видности, позволяя отказаться от предоставления денежных средств.

Принципалу грозит потеря гарантийной суммы, если он не выполняет

условий заключенного договора. Это для него стимул выполнить запи-

санное в договоре обязательство самостоятельно, даже если интерес его

к данной сделке осчабевает. Если принципал по гарантии нарушает свои

обязательства, бенефициар вправе потребовать выплаты гарантийной

суммы. Тем самым он может полностью или частично компенсировать

финансовые последствия нарушения договора.

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

Виды банковских гарантий

Основными видами банковских гарантий являются:

• банковская гарантия платежа;

• надлежащего исполнения контракта;

• возврата авансового платежа;

• предложения (тендерная гарантия);

• обеспечения кредита;

• банковская таможенная гарантия;

• прочие виды (в силу тою, что существует множество потребностей

в обеспечении надежности, которые могут быть удовлетворены банковс-

кими гарантиями, иногда используют также другие виды гарантий, при-

меняемых реже).

Любой банк может быть внесен в реестр банков и иных организаций,

выступающих в качестве гаранта перед таможенными органами. Он упол-

номочен предоставлять гарантии возврата акцизных марок, таможенной

очистки, владельца таможенного склада и т.п., а также гарантии испод-

нения обязательств таможенного брокера.

Банки могут выдавать как свои («прямые») гарантии, так и обеспе-

чивать гарантии первоклассных мировых банков в рамках открытых на

него ими кредитных линий. Банки оказывают для своих клиентов услуги

по разработке/согласованию с участниками сделки текстов гарантий и

соответствующих условий контрактов.

В табл. 4.2 приведен пример тарифов одного из банков за гарантий-

ные операции.

Таблица 4.2

Пример банковских тарифов по операциям с гарантиями

Вид операции

Тариф

Выдача, увеличение суммы,

пролонгация срока действия или

подтверждение банковской гарантии

0,2% от суммы (при увеличении - от его

суммы), гшп 150 долл., шах

устанавливается по соглашению сторон

(единовременно), остальное

устанавливается по соглашению сторон

Изменение условий банковской

гарантии (выданной или

подтвержде иной)

50 долл.

Запрос на аннуляцию банковской

гарантии на основании заявления

клиента

50 долл.

Авизование банковской гарантии

0,1% от суммы, гшп 50 долл., тах

устанавливается по соглашению сторон

Передача банковской гарантии ^

50 долл.

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com