Тютюнник А.В. Банковское дело

Подождите немного. Документ загружается.

В законе установлено определенное пороговое знамение, характери-

зующее степень проблемности банка. Это двухпроцентное значение нор-

матива достаточности капитала и семидневная задержка исполнения пла-

тежных документов. При переходе этой черты считалось, что акционеры

продемонстрировали свою неспособность или нежелание спасать банк и

инвестировать в него новый капитал.

При совпадении для банка указанных выше критериев к нему могли

быть применены процедуры принудительной реструктуризации, предус-

мотренные законом.

Стартовой точкой реструктуризации являлось решение Совета дирек-

торов Банка России о направлении в АРКО ходатайства о переходе бан-

ка под управление Агентства. Принципиапьно важно, что данное реше-

ние принималось Банком России как надзорным органом, обеспечиваю-

щим стабильность банковского сектора.

Банк передавался Банком России АРКО для проведения обследова-

ния. В него назначалась временная администрация, а полномочия акцио-

неров банка временно приостанавливались в целях защиты нрав и инте-

ресов кредиторов.

В процессе обследования АРКО в течение 90 дней должно было при-

нять решение либо о переходе банка под его, АРКО, управление, либо

отказаться от участия в восстановлении.

При принятии решения о переходе банка под управление АРКО значе-

ние уставного капитала банка уменьшалось до действительного размера

его собственных средств. В случае если собственные средства банка име-

ли отрицательное значение, уставный капитал уменьшайся до 1 руб.

Одновременно с уменьшением уставного капитала принималось ре-

шение о его увеличении за счет средств АРКО. При этом должна была

быть обеспечена его возможность определять решения банка по вопро-

сам, отнесенным к компетенции общего собрания акционеров, в том чис-

ле по вопросам его реорганизации и ликвидации. В акционерных обще-

ствах для выполнения этого требования необходимо контролировать не

менее 75% голосов. При выполнении данного условия банк считался на-

ходящимся под управлением АРКО.

С этого момента и до окончания осуществления плана реструктури-

зации в отношении банка применялся специальный режим надзора за его

деятельностью со стороны Банка России.

После получения контроля над банком АРКО разрабатывало програм-

му ею реструктуризации, рассчитанную, как правило, на 3 года.

За этот срок банк должен был восстановить свою нормальную дея-

тельность и соответствовать всем требованиям банковского регулиро-

вания и надзора.

План реструктуризации предусматривал последовательное проведе-

ние работ по трем основным направлениям.

Реструктуризация обязательств перед кредиторами. Задачей этого

этапа являлась организация справедливых и прозрачных расчетов для всех

ipynn кредиторов. Определение совместно с ними порядка и условий пога-

шения долга в зависимости от наличия у банка активов, их стоимости и

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

ликвидности. Как правило, для комплексного урегулирования задолжен-

ности перед кредиторами применялся институт мировых соглашений.

После выработки согласованной политики в вопросе погашения дол-

юв осуществлялась рекапитализация банка. Уставный капитал банка

увеличивался до размера, необходимого для осуществления нормальной

банковской деятельности (как правило, не менее I млн евро).

Первые два этапа относятся к так называемой финансовой реструк-

туризации банка.

Операционная реструктуризация подразумевает комплекс мер по

реорганизации бизнеса банка, систем его управления. Для возвращения

докризисных позиций каждому банку подбиралась рыночная ниша, пе-

ресматривались технологии продвижения банковских продуктов, выст-

раивалась система бюджетных заданий и лимитов на финансовые опера-

ции. Вносились изменения в организационную структуру и кадровую

политику. Большое внимание уделялось повышению качества корпора-

тивного управления.

После завершения плана реструктуризации акции банка подлежали

публичной продаже заинтересованным инвесторам, но могли быть про-

даны и раньше при наличии покупателей. Однако в любом случае основ-

ным требованием к реализации акций банка являлось соблюдение от-

крытых и гласных процедур.

Законом о реструктуризации была предусмотрена процедура заклю-

чения мирового соглашения между банком и его кредиторами. Этот ин-

ститут был применен в отношении шести банков и позволил договорить-

ся с кредиторами об урегулировании обязательств на 83 млрд руб.

Мировое соглашение рассматривалось как механизм комплексного уре-

гулирования задолженности банка перед всеми группами кредиторов с со-

блюдением очередности, установленной гражданским законодательством.

Без применения мировых соглашений реструктуризация банков, пе-

решедших под управление АРКО, теряла бы экономический смысл, а их

ликвидация в рамках действующего законодательства привела бы к зна-

чительным социальным и экономическим издержкам.

В результате единственным способом решения как раз и стало заклю-

чение банками и их кредиторами мировых соглашений, комплексно оп-

ределяющих процедуры поиска и возврата активов банков, а также гра-

фики, условия и порядок расчетов с вкладчиками и иными кредиторами.

Любой кредитор при заключении мирового соглашения оказывался в

лучшем положении, чем при возможном банкротстве банка.

Прежде всего предусматривалось полное удовлетворение требований

частных вкладчиков. По небольшим вкладам - сразу после заключения

мирового соглашения, по средним и крупным - в рассрочку в течение

полутора лет. Такие условия дали возможность массовому вкладчику

вернуть свои сбережения в максимально короткие сроки.

Примененная конструкция мировых соглашений позволила улучшить

ситуацию и для других кредиторов, в том числе и бюджета, осуществля-

ющего выплаты тем же гражданам в рамках своих публичных функций

(зарплата бюджетникам, различные пособия).

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

Подготовка и утверждение мирового соглашения - один из самых

сложных этапов реструктуризации любого банка. Многократные пере-

говоры с кредиторами, проведение собраний кредиторов и утверждение

соглашений в суде занимало от 6 месяцев до года.

Процесс согласования интересов десятков тысяч лиц не может про-

ходить без конфликтов, без заявлений об ущемлении чьих-либо личных

интересов. Мировые соглашения не стали исключением. Правомерность

их заключения рассматривалась Конституционным судом РФ, а также

Европейским судом но правам человека. Высокие судебные инстанции

были единодушны в оценках этого института реструктуризации как пра-

вомерного и справедливого института согласования воли кредиторов.

В тех же случаях, когда меры по финансовому оздоровлению банка

не могли привести к положительному результату, АРКО приступало к

ликвидации банка.

В данной сфере АРКО были предоставлены специальные полномо-

чия. В соответствии с законом оно как юридическое лицо осуществляло

функции ликвидатора кредитной организации. В случае признания лик-

видируемой кредитной организации банкротом на АРКО возлагались

функции конкурсного управляющего.

В 1999 2000 гг. АРКО приступило к работе с 2! банком, действовав-

шим в 73 регионах. Под его управление, в частности, перешли два систе-

мообразующих банка -• «СБС-АГРО» и «Российский кредит». Обгцая сум-

ма задолженности реструктурируемых банков перед кредиторами пре-

высила 90 млрд руб.

В рамках реструктуризации банков АРКО организовало возврат сбе-

режений для 1,5 млн граждан по всей России на 8,1 млрд руб. Сумма

урегулированных обязательств перед юридическими лицами превысила

20,3 млрд руб. Значительные суммы возвращены государству в виде на-

логов • 5,4 млрд руб.

К середине 2004 г. все проекты по реструктуризации были заверше-

ны, а задачи, определенные Федеральным законом «О реструктуризации

кредитных организаций», выполнены. 1 1.08.04 г. вступил в силу Феде-

ральный закон «О признании утратившими силу Федерального закона

О реструктуризации кредитных организаций"» и отдельных положений

законодательных актов Российской Федерации, а также о порядке лик-

видации государственной корпорации «Агентство по реструктуризации

кредитных организаций», который поставил точку в процессе преодоле-

ния последствий системного банковского кризиса.

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

Приложения

Приложение J

100 крупнейших банков России на 2004 г.

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

'Л

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

•Источник. Эксперт. 20W. - М* И 1414). - 22 март*.

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

Глава 1. Общие положения

1. Акционерный коммерческий АБВ Банк (АБВ Банк), именуемый в дальнейшем

«Банк», создан в форме акционерного общества веоопкчепши

Учредителем Банка являются

2. Фирменное (полное официальное) наименование Банка: Акционерный ком-

мерческий АЫ> Банк (открытое акционерное общество); сокращенное наименова-

ние: АБВ ОАО.

3. Банк имеет исключительное право использования своего фирменного наиме-

нования.

4. Банк имеет круглую печать со своим фирменным полным наименованием,

указанием местонахождения, штампы, бланки со своим наименованием, собствен-

ную змблему и другие средства визуальной идентификации.

5. Банк входит «банковскую систему Российской Федерации и в своей деятель-

ности руководствуется законодательством Российской Федерации, нормативными

документами Банка России, а также настоящим Уставом.

6. Банк является юридическим лицом и со своими филиалами и другими обособ-

ленными подразделениями составляет единую систему АБВ Байка. Имеет в собствен-

ности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе.

7. Акционерами Банка могут быть юридические и (физические лица, в том числе

иностранные, в соответствии с законодательством Российской Федерации.

8. Банк отвечает по своим обя шгельствам всем своим имуществом, может от

своего имени приобретать и осуществлять имущественные и неимущественные пра-

ва, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде.

). Акционеры Банка неотвечаютпо обязательствам Банка и несут риск убытков,

связанных с его деятельноегью в пределах стоимости принадлежащих им акций.

Акционеры, не полностью оплатившие акции, несут солидарную ответственность

по обя $ательа нам Банка в пределах неоплаченной части стоимости принадлежащих

им акции.

Банк не отвечает но обязательствам своих акционеров.

Банк не отвечает по обязательствам Банка России. Банк России не отвечает по

обяшедьегвам Банка, за исключением случаев, предусмотренных федеральными

законами.

10. Банк вправе участвовать самостоятельно или совместно с другими юриди-

ческими и физическими лица.\ш в других коммерческих и некоммерческих организа-

циях на терршорин Российской Федерации и за ее пределами, в соответствии с дей-

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com