Турбина К.Е. Теория и практика страхования

Подождите немного. Документ загружается.

Раздел 6. Основные виды страхования

нию со страховщиком

—

другим юридическим лицом, автонакладная с отметкой

о происшествии, объяснительная записка водителя;

— для авиаперевозок: коммерческий акт авиакомпании, авианакладная с отметкой

о происшествии.

Для доказательства интереса при страховании груза: коносаменты, железнодорожные

накладные и другие перевозочные документы, фактуры и счета, если в соответствии с

этими документами страхователь имеет право распоряжаться грузами; а при страховании

фрахта: чартер

—

партии и коносаменты.

Для доказательства размера претензии по убытку: акты осмотра груза аварийным комис-

саром, акты экспертизы, оценки и т.п. документы, составленные согласно законам и обы-

чаям того места, где определяется убыток; оправдательные документы на произведенные

расходы, счета по убьггку, а в случае требования о возмещении убытков, расходов и взносов

по «общей аварии»

—

обоснованный документами расчет или диспаша, а также иные доку-

менты, необходимые страховщику для решения вопроса о размере причиненного ущерба.

Страхователь обязан предоставить страховщику возможность проводить осмотр или об-

следование поврежденного застрахованного имущества, расследование причин и размера

ущерба.

Перечисленные обязанности лежат также на выгодоприобретателе, которому известно

о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом

на страховое возмещение.

Страховщик имеет право:

а) участвовать в спасении и сохранении застрахованного груза, принимая или ука-

зывая на необходимые для этого меры. Однако подобные действия страховщика

или его представителей не являются основанием для признания права страховате-

ля на получение страхового возмещения;

б) запрашивать у страхователя и компетентных органов информацию, необходимую

для установления факта страхового случая или размера ущерба, причиненного грузу;

в) самостоятельно выяснять причины и обстоятельства наступления страхового слу-

чая,

проводить экспертизу наступления страхового случая; определять размер

подлежащего выплате страхового возмещения;

г) назначать или нанимать сюрвейеров, экспертов, аварийных комиссаров для уре-

гулирования убытков по наступившему событию;

д) проводить совместные со страхователем расследования, экспертные проверки факта

наступления страхового случая и размера причинения ущерба и пр.

Размер выплачиваемого страхового возмещения определяется следующим образом:

а) при полной гибели всего груза, при пропаже без вести

—

в размере полной стра-

ховой суммы, указанной в договоре страхования.

Пропажа без вести транспортного средства считается наступившей по истечении

60 дней после его планируемого прибытия в пункт назначения, если до реклама-

ции о нем не получено никаких сведений;

б) при гибели или повреждении части груза страхоюе возмещение вьшлачивается в преде-

лах

страхоюй суммы исходя из количества и стоимости поврежденного или утраченного

груза, а также произведенных страхователем или вьпх)доприобретателем расходов по

спасершю, сохранению груза, уменьшению и определению размера убытка, расходов и

взносов по «общей аварии», подлежащих возмещению по условиям страхования.

Расходы и взносы по «общей аварии» определяются в соответствии с действующим

законодательством.

460

Глава 33. Общие принципы урегулирования требований страхователей о страховой выплате

Страхование от огня и сопутствующих рисков

Страхователь предоставляет страховщику следующие документы:

а) Документы, подтверждающие факт наступления страхового события.

зависимости

от

характера страхового случая к

числу таких

документов можно отнести:

— документы из органов Государственного пожарного надзора РФ по факту по-

жара с указанием причины его возникновения;

— документы гидрометеорологической службы

—

по факту ущерба от удара мол-

нии, стихийных бедствий;

— документы органов Федеральной авиационной службы

(ФАС),

Межгосударствен-

ного авиационного комитета (МАК) или Министерства по чрезвычайным ситу-

ациям (МЧС) РФ

—

по факту аварии или катастрофы летательного аппарата;

~ документы из соответствующей аварийной службы (ремонтно-эксплуатаци-

онной службы, Горгаза, Гостехнадзора и т.п.)

—

по факту повреждения во-

дой и взрыва;

— документы органов Министерства внутренних

дел

(МВД), Федеральной службы

безопасности (ФСБ) РФ (в том числе постановление о возбуждении уголов-

ного дела) — по факту кражи со взломом, грабежа, злоумышленных дей-

ствий третьих лиц;

-- документы из органов ГАИ МВД РФ — по факту дорожно-транспортного

происшествия.

б) Внутренние служебные документы, имеющие отношение к происшествию

(объяснительные, результаты внутреннего служебного расследования, иные внут-

ренние документы).

в) Финансовые документы, подтверждающие факт приобретения и стоимость пол-

ностью погибшего имущества или расходы на восстановление поврежденного иму-

щества. К таким документам относятся:

— документы, подтверждающие факт приобретения и стоимость поврежденного

имущества: контракты, спецификации, накладные, таможенные декларации,

счета-фактуры, инвойсы, акты постановки на баланс, выписки из инвен-

тарных книг и т.д.

— сметы на ремонтно-восстановительные работы и счета от организаций, вы-

полнявших эти работы;

~ акты инвентаризации и т.д.

Страхование автотранспортных средств

В случае повреждения или гибели транспортного средства в результате дорожно-транспорт-

ного происшествия страхователь, выгодоприобретатель либо лицо, допущенное согласно догоюру

страхования к управлению застрахованным транспортным средстюм, обязаны прежде всего совер-

шить действия, предписанные правилами дорожного движения (в частности, оставить автомобиль

на месте ДТП, вызвать работника ГИБДД дяя составления протокола о ДТП и т.д.).

Письменное заявление сопровождается следующими документами, предоставляемы-

ми страхователем: документы, полученные в компетентных государственных органах, не-

обходимые для установления факта и обстоятельств страхового случая, а также размера

причиненного ущерба в случае:

— ДТП или падения инородных предметов

—

справку из ГИБДД или органов милиции

установленной формы, подгверждаюшую данный факт с перечнем повреждений, по-

лученных транспортным средством и содержащую другую необходимую информацию;

— пожара

—

заключение органа Государственного пожарного надзора;

461

Раздел

6. Основные виды страхования

—

СТИХИЙНОГО

бедствия

—

справку от

государственного

органа, осуществляющего над-

зор и контроль за состоянием окружающей среды (органов гидрометеослужбы);

— во всех случаях, когда в расследовании обстоятельств, приведших к возникнове-

нию ущерба, принимали участие органы МВД, прокуратуры и другие правоохра-

нительные органы, — письменное сообщение (справку) о возбуждении или об

отказе s возбуждении уголовного дела.

Всяйчина

з^бинжов

Б^ЙМЙНЫ

ИХ юзникновения устанавливаются, как правило, экспертами

страховщика

л1Йо

ш^швисштш

экспертной организации путем проведения осмотра поврежденно-

го объекта и на осшжании документсж, полученных от компетентных государственных органов.

В случае упша, хищения транспортного средства страховое возмещение выплачивает-

ся в ра:ш£ре сшраховой суммы.

В случае гибели транспортного средства, застрахованного по риску ущерб, величина

убытков признается равной страховой стоимости, определенной на дату наступления стра-

хового случаа, за вычетом стоимости неповрежденных элементов конструкций, узлов и/

или агрегапкэв транспортного средства.

В случае повреждения транспортного средства, застрахованного по риску «ущерб»,

величина з'бмтков признается равной стоимости выполнения ремонтно-восстановительных

работ, проюэдймых в отношении поврежденного транспортного средства и обеспечиваю-

щих устранение повреждений, возникших в результате наступления страхового случая.

Стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ рассчитывается страховпщком

с применением действующих методик.

В стоимость выполнения ремонтно-восстановительных работ включается:

— CTOffMCxrib приобретения запасных частей;

— стоимость

{^юходных

материалов;

— стоимость выполнения ремонтных работ.

Страховаиме обще1|никдашскх^ ответстаенности и ответстъенности производителя

Помимо общих обязанностей уведомления о произошедшем событии, страхователь

обязан также незамедлительно известить страховщика:

а) о возбуждении в связи с причинением вреда судебного дела, проведении компе-

тентными органами расследования, наложении ареста на имущество, проведе-

нии иных процессуальных действий;

б) о всех требованиях имущественного характера, предъявленных к страхователю в

связи с причинением вреда. При получении таких требований от потерпевшего

лица страхователь обязан разъяснить этому лицу условия, на которых риск застра-

хован, и преимущества необращения в суд до рассмотрения требования страхов-

щиком. В ходе рассмотрения требований потерпевшего лица страхователь обязан

делать, по указанию страховщика, письменные запросы заявителю о предоставле-

нии документов, необходимых для проведения расследования страхового события

страховщиком, а также предпринять меры к тому, чтобы обеспечить участие стра-

ховщика в осмотре поврежденного имущества или оценке причиненного вреда;

в) о предъявлении потерпевшим лицом искового заявления в суд. В этом случае

страхователь по просьбе страховщика обязан

вьщать

доверенность указанному стра-

ховщиком лицу на право представлять страхователя в судебном процессе со всеми

необходимыми процессуальными полномочиями;

г) без согласия страховщика не признавать требования, предъявленные в связи с

причинением вреда, не принимать на себя какие-либо обязательства по урегули-

рованию таких требований, а также не возмещать убытки;

462

Глава 33. Общие принципы урегулирования требований страхователей о страховой выплате

д) оказывать содействие страховщику в судебной и внесудебной зашщге в связи с

рассмотрением обстоятельств причинения вреда.

Страхователь обязан предоставить страховщику всю имеющуюся

информащао

и докрсен-

ты,

позволяющие судить о причинах, характере и размере причиненнога в|юда, в том числе:

— документы, полученные от компетентных государственных органов: при при-

чинении вреда в результате пожара

—

заключение органа пожарного надзора; в

результате взрыва или затопления — заключение соответст^ющей аварийной

службы; а также во всех случаях, когда в расследовании обстоятельаш, повлек-

ших к возникновению вреда, принимали участие органы МВД, прсжурггуры и

другие правоохранительные органы

—

письменное сообщение о возбуждении

дела или копию постановления об отказе в возбуждении уголовного дела.

Размер вреда, причиненного третьим лицам, определяется:

а) для поврежденного, уничтоженного имущества (вред, причиненный имуществу

третьих лиц) - в размере действительной стоимости уничтоженного имущества

либо в размере восстановительной стоимости поврежденного имущества, если

такое имущество поддается восстановлению;

б) для вреда, причиненного жизни и здоровью третьего лица:

- в размере утраченного заработка, а также дополнительных расходов по восста-

новлению здоровья (в том числе лечению, дополнительному питанию, приобре-

тению лекарств, протезированию, постороннему уходу, санаторно-курвртному

лечению, приобретению специальных транспортных средств, подготовке к дру-

гой профессии при условии, что такие дополнительные расходы находятся в пря-

мой причинно-следственной связи с вредом, причиненным здоровью третьего

лица) - для случаев причинения увечья или повреждения здоровья; либо

- в размере среднего месячного заработка (дохода) до увечья и иного пощ)еждения

здоровья либо до утраты потерпевшим профессиональной трудоспособности, а

при отсутствии профессиональной трудоспособности

—

степени утраты общей

трудоспособности ~ для случаев утраты трудоспособности в результате причине-

ния вреда здоровью третьего лица;

в размере

среднего месячного заработка пострадавшего в качестве пособия

по

смерти

кормильца для несовершеннолетних и/или нетрудоспособных членов семьи, нахо-

дившихся на иждивении у пострадавшего, однако не более размера лимита ответ-

ственности, указанного по данному виду обеспечения, а также в размере дополни-

тельных расходов на погребение - для случаев смерти третьего лица.

Если в случаях, предусмотренных законодательством, страхователь обязан возмещать

вред, причиненный третьим лицам ежемесячными или иными регулярными платежами в

форме ренты или пенсии, размер которой, по всей вероятности, не будет уменьшен в

связи с восстановлением трудоспособности потерпевшего, страховщик имеет право прове-

сти расчет суммы капитализированной ренты. Расчет производится с учетом возраста каж-

дого потерпевшего и показателя средней продолжительности жизни для лиц данного пола,

а рента капитализируется по формуле сложного процента исходя из ставки трех процентов

годовых к сумме ежегодной ренты.

Если сумма рассчитанной таким образом капитализированной ренты, причитающей-

ся потерпевшим, окажется больше разности между соответствующей страховой суммой и

суммой единовременных выплат возмещения, страховщик может осуществлять ежемесяч-

ные или иные регулярные выплаты в доле, соответствующей соотношению вышеуказанной

разности и суммы капитализированной ренты.

463

Раздел 6. Основные виды страхования

Страховапк жизни и от иесчастного случая

Факт наступления страхового случая подтверждается различными документами в зави-

симости от вида страхового события. Так, страховой случай «дожитие застрахованного лица»

подтверждается паспортом или документом, удостоверяющим личность застрахованного. В

случае смерти застрахованного лица факт смерти подтверждается справкой из ЗАГСа.

В целом в зависимости от характера страхоюго событая документами, обосновывающими тре-

бования страхсжателя, застрахованного лица или выгодоприобретателя, могуг служить следующие:

а) договор страхования, полис, заявление установленного образца, документ, удосто-

веряющий личность, квитанция об уплате последнего взноса (если взносы уплачи-

вались наличными деньгами) или иной документ, подтверждающий оплату взносов

- по видам договоров, предполагающим дожитие в качестве страхового события;

б) договор страхования, страховой полис, заявление установленного образца, копия сви-

детельства органов ЗАГСа о смерти страхователя или застрахованного лица, документ,

удостоверяющий личность получателя, квитанция или иной документ об уплате взно-

сов - по видам догоюров, предполагающим смерть в качестве страхового собьгоы.

Если получателями страхового обеспечения в результате смерти страхователя или зас-

трахованного лицд являются наследники по закону, они представляют документы, пере-

численные в пункте б), а также свидетельство о праве на наследство.

Для получения страховой выплаты по факту произошедшего несчастного случая стра-

хователь предоставляет страховщику следующие документы:

а) в связи со страхошлми случаями по факту телесных повреждений и утраты трудоспособ-

ности: договс^ страхования, заявление по установленной форме, документы лечебно-

профилактического или иного людицинского учреждения, врача, МСЭК, а также лю-

бые иные документы, подтверждающее факт наступления страхоюго события, степень

утраты трудоспособности, документ, удостоверяюпщй личность застрахованного;

б) договор страхования, заявление установленного образца, копия свидетельства орга-

нов ЗАГСа о смерти страхователя или застрахованного лица, документ, удостоверя-

ющий личность получателя, - в случае смерти страхователя, застрахованного лица.

Контрольные вопросы к Главе 33:

в чем состоят общие принципы урегулирования требований страхователей о стра-

ховой выплате по договорам страхования?

Почему страховой случай называют юридическим фактом со сложным составом, в

чем состоят его элементы?

В чем состоят особенности урегулирования требований о страховой выплате по

договорам страхования имущества?

В чем состоят особенности урегулирования требований о страховой выплате по

договорам страхования жизни?

На чем основаны принципы доказательства наступления страхового события при

пожаре, угоне автотранспортного средства, получении телесных повреждений в результате

несчастного случая?

6. В чем состоят принципы расчета страхового возмещения по договорам морского

страхования?

Какие доказательства имущественного интереса в связи с наступлением страхового

случая должен предъявить выгодоприобретатель при наступлении страхового случая по до-

говору страхования грузов?

Раздел 7.

Основы перес¥рахования

Раздел 7. Основы перестрахования

Глава 34.

Сущность и значение перестрахования

Перестрахование является самостоятельной отраслью страхования. Традиционно оно

защищает прямого страховщика от финансовых потерь, которые он понес бы, если бы

ему пришлось производить страховые выплаты по договорам страхования, не имея пере-

страховочного покрытия.

Перестрахование расширяет возможности прямого страхощика, представляя собой

довольно сложную процедуру вторичного перераспределения страхового риска в мировом

страховом хозяйстве. Оно позволяет ему принимать на страхование риски, которые в про-

тивном случае из-за размера страховой суммы или большой вероятности наступления было

бы невозможно принять на страхование. Согласно К. Пфайфферу, перестрахование по-

зволяет страховщику минимизировать влияние следующих рисков, связанных со страховой

деятельностью.

Риск случайных

убытков:

— неравномерные колебания в размере страховых выплат,

- неравномерное поступление заявлений о страховых выплатах от страхователей в

течение страхового года,

- природные катастрофы и несчастные случаи, причиняющие чрезвычайно боль-

шой ущерб, когда страховщик вынужден оплатить обязательства по страховым

выплатам по большому числу договоров страхования в результате одного страхо-

вого случая (кумуляция убытков).

Риск

изменений:

— колебания валютных курсов и инфляция могут вызвать рост цен и заработной

платы и в результате рост величины страховых выплат, риск которых был перво-

начально принят на страхование (особенно в страховании ответственности и

медицинском страховании);

- технологическое развитие может привести к тому, что первоначально принятые

на страхование риски не будут соответствовать новым опасностям, равно как и

согласованные ставки страховой премии.

Риск

ошибок:

— неверные предположения, сделанные при расчете ставки премии (например,

ошибочное толкование статистических данных)'.

' Пфайффер. К, Введение в перестрахование, М. АН КИЛ, 2000.

466

Глава 34. Сущность и значение перестрахования

Первый известный договор с юридическими особенностями договора перестрахова-

ния был заключен в 1370 г. в Генуе между двумя купцами, выступающими в качестве

перестраховщиков, и третьим, представляющим интересы прямого страховщика. Предме-

том сделки стало страхование товаров, отправленных морем из Генуи в Брюге, - сделка,

носившая единичный характер и спекулятивная с экономической точки зрения. С развити-

ем торговых отношений и возникновением в итальянских городах-государствах, во Фланд-

рии и городах Ганзейского союза новых взглядов на экономику стало расти значение пере-

страхования. С середины девятнадцатого века, как следствие развития промышленного

производства в странах Европы, росла и потребность в страховании все более крупных

рисков. Удовлетворить эту потребность в значительной степени позволяло перестрахова-

ние,

дающее страховщикам возможность обеспечивать страховое покрытие новых рисков и

предоставлять широкий спектр страховых услуг.

Приведенные определения перестрахования, так же как и ряд других, позволяют сде-

лать несколько важных выводов об экономическом содержании перестрахования.

Риск (или их совокупность) выплаты убытков, который несет прямой страховщик по

договору страхования, является первоначальным и составляет основу предмета договора

перестрахования. Однако современное развитие техники и возможностей перестрахования

все в большей мере связывает перестраховочные отношения не столько с одним отдельно

взятым риском по договору прямого страхования, но с совокупностью рисков, принятых

по определенному виду договоров прямого страхования (облигаторное перестрахование),

или с совокупностью рисков по различным видам договоров прямого страхования (так

называемое «зонтичное» покрытие), или с совокупностью страховых и финансовых рис-

ков,

связанных с проведением страховщиком страховых операций (так называемое финан-

совое перестрахование).

Договор перестрахования может включать и иные элементы риска, связанные со стра-

ховой деятельностью прямого страховщика, например, валютные риски и риски перевода

платежа. Понятно, что такого рода дополнительные риски присущи договорам перестрахо-

вания, заключенным между субъектами перестрахования, зарегистрированными в различ-

ных странах.

Стороной, принимающей риск страховщика в договоре перестрахования, всегда высту-

пает другой страховщик, которым может выступать как специализированное перестраховоч-

ное общество, или страховщик, для которого перестрахование является дополительной стра-

ховой операцией. По общему правилу, которое закреплено российским страховым законода-

тельством (ст. 13 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ», ст. 967 ГК РФ) между

перестраховщиком и страхователем не может возникать каких бы то ни было отношений - в

этом состоит существенное различие между перестрахованием и страхованием.

Страхователь, заключая договор прямого страхования со страховщиком, может и не

знать о действующих договорах пересграхования. Перестрахование представляет собой вто-

рой уровень перераспределения риска (вторичное распределение), в котором участвуют

прямой страховщик^ и перестраховщик или несколько перестраховщиков. Как уже упоми-

налось, при перестраховании не возникает никаких правоотношений между страхователем

и перестраховщиком.

Услуги по перестрахованию предлагают как профессиональные перестраховщики,

так и страховщики, для которых перестрахование не является единственным видом

Необходимо обратить внимание, что понятие «прямой» страховщик и «прямое» страхование не явля-

ются страховым слэнгом, вводящим разграничение между страхованием и перестрахованием. Такого

рода терминология закреплена и в официальных документах Всемирной торговой организации и

ГА

ТС.

467

Раздел 7. Основы перестрахования

страховой деятельности. Профессиональные перестраховочные общества проводят опе-

рации по перестрахованию в качестве единственного вида предпринимательской дея-

тельности. Законодательное регулирование деятельности перестраховочных обществ не

отличается единообразием в мировом страховом хозяйстве, что может привносить до-

полнительные осложнения в практическое проведение перестрахования между сторона-

ми перестрахования, расположенными в различных странах. В странах общего права

(США, Великобритания) перестраховочные общества подлежат регистрации, лицензи-

рованию и страховому надзору со стороны государственных органов страхового надзора,

напротив - в Германии, Франции деятельность перестраховщиков не подлежит контро-

лю со стороны органов страхового надзора.

Профессиональный или специализирующийся в данной области перестраховщик -

страховая организация, проводящая исключительно операции по перестрахованию. Ины-

ми словами, в сферу ее деятельности не входит прямое страхование и, следовательно,

заключение договоров со страхователями.

Закон РФ «Об организации страхового дел в РФ», Условия лицензирования страховой

деятельности на территории РФ устанавливают, что проведение операций по перестрахова-

нию требует получения специальной лицензии при условий значительного обеспечения

денежными средствами финансовой устойчивости и платежеспособности: для специализи-

рованных перестраховочных обществ, не имеющих иностранных учердителей, размер ус-

тавного капитала должен составлять не менее 50,0 тыс. МРОТ, а для перестраховщиков,

учрежденных с участием иностранного капитала,

—

не менее 500,0 тыс. МРОТ. Как пра-

вило,

перестраховщик может предлагать перестраховочное покрытие для тех же видов стра-

хования, что и страховщик прямого страхования: по страхованию имущества, ответствен-

ности, транспортного средства, страхованию от несчастных случаев и других видов, таких,

как страхование жизни, страхование на случай болезни и страхование кредита. Принцип

же специализации деятельности перестраховочной организации на проведении определен-

ных видов перестрахования применяется только в исключительных случаях, например, в

США в отдельных штатах. Профессиональные перестраховщики обычно являются акцио-

нерными обществами.

Зародившись в конце четырнадцатого века, перестрахование оформилось в само-

стоятельный вид предпринимательской деятельности в страховании в середине про-

шлого века, когда в 1846 году был учрежден первый профессиональный перестрахов-

щик - Кельнское перестраховочное общество. Первоначально назначение перестра-

хования было связано исключительно с участием перестраховщика в несении страхо-

вого риска по договорам страхования, заключенным прямым страховщиком. Однако

в течение полутора столетий перестрахование превратилось в мощный фактор вторич-

ного перераспределения риска, предлагая широкий перечень форм и видов перестра-

хования. Специфика услуг по перестрахованию, самостоятельное гражданско- и ад-

министративно-правовое регулирование отношений в области перестрахования яви-

лось основанием для выделения перестрахования в отдельный самостоятельный вид

услуг, порядок международной торговли которыми регулируется как региональными

соглашениями (Европейский Союз, Северо-Американское соглашение о свободной

торговле и т.д.), так и Генеральным соглашением о торговле услугами Всемирной тор-

говой организации.

Экономическая природа перестрахования состоит в участии перестраховщика на опре-

деленных условиях и за определенную плату в перераспределении застрахованного риска

между прямым страховщиком и перестраховщиком и его участии в покрытии убытков,

468

Глава

34.

Сущность

значение перестрахования

которые обязан оплатить прямой страховщик в связи со страховыми случаями, наступив-

шими по принятым на страхование рискам.

Значение перестрахования в современном мировом страховом хозяйстве связано с вы-

полнением следующих основных функций:

— предоставление дополнительной финансовой емкости (капитала) для принятия

прямым страховщиком рисков на страхование;

— вторичное перераспределение принятого на страхование риска (рисков);

— обеспечение сбалансированности результатов деятельности страховщика за каж-

дый отчетный год;

— защита годового баланса страховщика;

— участие в налоговом планировании прямого страховщика;

— предоставление условий для накопления активов прямым страховщиком;

— влияние на улучшение показателей платежеспособности прямого страховщика;

— предоставление ликвидных активов для быстрого урегулирования убытков прямым

страховщиком при наступлении страховых случаев с застрахованными рисками^

Перечисленные основные функции перестрахования раскрывают его финансовую сущ-

ность и подчеркивают вторичность по отношению к прямому страхованию и деятельности

прямого страховщика. Вместе с тем перестрахование является самостоятельным видом пред-

принимательской деятельности в области страхования, которому присущи самостоятельное

правовое регулирование отношений между страховщиком и перестраховщиком, самостоя-

тельное правовое регулирование деятельности перестраховщиков. Договор перестрахования

является самостоятельным договором, хотя понятно, что его заключение невозможно в от-

сутствии договоров прямого страхования, заключаемых прямым страховщиком и осуществ-

ляемой им деятельности по страхованию. Перестрахование как самостоятельная услуга имеет

самостоятельную цену, которая формируется в результате спроса и предложения на опреде-

ленные виды перестраховочных услуг и зависит от формы и вида перестрахования.

Перестрахование по своей сущности является международным бизнесом, поскольку

имеет целью вторичное, последующее распределение принятых на страхование рисков, что

может быть обеспечено главным образом привлечением иностранного капитала. Современ-

ный мировой рынок перестрахования еще в большей мере, чем рынок прямого страхова-

ния, подвержен процессам глобализации и сращивания страхового, банковского и фондо-

вого капиталов. Эти процессы являются следствием необходимости увеличения капитали-

зации перестраховщиков для предоставления необходимых финансовых емкостей для пере-

страхования природных катастроф, убытки от наступления которых оцениваются в десятки

миллиардов долларов США.

Оценка совокупной страховой премии, получаемой мировым перестраховочным рын-

ком, достаточно затруднительна, поскольку известно, что перестрахованием могут зани-

маться как специализированные профессиональные перестраховочные общества, число

которых в мире не подлежит единому учету, так и страховщики в дополнение к своей

основной деятельности по прямому страхованию.

Согласно данным международного рейтингового агентства Standard & Poors's в конце

XX века общее число зарегистрированных перестраховочных обществ, имеющих рейтинг

Standard & Poors's, составляло 214 компаний. Совокупный объем перестраховочной пре-

мии, полученный зарегистрированными перестраховщиками по операциям по перестрахо-

ванию жизни, перестрахованию иному, чем страхование жизни, в том числе альтернатив-

Merkin.

R., What is

reinsurance?,

LLP,

1998,

p. 82.

469