Таркуцяк А.О. Страхування: питання і відповіді

Подождите немного. Документ загружается.

ñòðàõîâîãî òàðèôó âèçíà÷àºòüñÿ â äîãîâîð³ ñòðàõóâàííÿ

çà çãîäîþ ñòîð³í. Àêòàìè çàêîíîäàâñòâà Óêðà¿íè ïðî

îáîâ’ÿçêîâå ñòðàõóâàííÿ âñòàíîâëþþòüñÿ ìàêñèìàëüí³

ðîçì³ðè ñòðàõîâèõ òàðèô³â òà ì³í³ìàëüí³ ðîçì³ðè ñòðàõî-

âèõ ñóì (ñò. 9 Çàêîíó «Ïðî ñòðàõóâàííÿ»).

Ñòðàõîâ³ âíåñêè ñòðàõóâàëüíèê ìîæå ñïëà÷óâàòè ñòðà-

õîâèêó îäíîðàçîâî ÷è ïåð³îäè÷íèìè ïëàòåæàìè. Çà äîãî-

âîðàìè îñîáèñòîãî àáî ìàéíîâîãî ñòðàõóâàííÿ âíåñêè

ñïëà÷óþòüñÿ ãðîìàäÿíàìè:

à) áåçãîò³âêîâèì øëÿõîì — ÷åðåç áóõãàëòåð³þ

ï³äïðèºìñòâà àáî ç ðàõóíêó ïî âêëàäó â îùàäíîìó áàíêó;

á) ãîò³âêîþ — øëÿõîì ñïëàòè ãðîøåé ñòðàõîâîìó

àãåíòó ÷è ïîøòîâèì ïåðåêàçîì.

Ðîçì³ðè ñòðàõîâèõ ïëàòåæ³â ïî îêðåìèõ âèäàõ ñòðàõó-

âàííÿ çàëåæàòü â³ä ñòðàõîâî¿ ñóìè, ñòðîêó ñòðàõóâàííÿ òà

³íøèõ îáñòàâèí.

Ñòðàõîâà îö³íêà — öå âèçíà÷åííÿ âàðòîñò³ ìàéíà ç

ìåòîþ éîãî ñòðàõóâàííÿ. Òàê, ñòðàõîâà îö³íêà áóä³âåëü,

îáëàäíàííÿ òà ³íøîãî ìàéíà, à òàêîæ ìàéíà ñ³ëüñüêîãîñ-

ïîäàðñüêèõ ï³äïðèºìñòâ âèçíà÷àºòüñÿ çà áàëàíñîâîþ

(³íâåíòàðíîþ) âàðò³ñòþ çà âèðàõóâàííÿì àìîðòèçàö³¿. Â

ìåæàõ ñòðàõîâî¿ îö³íêè âñòàíîâëþºòüñÿ ñóìà, íà ÿêó

ìàéíî º çàñòðàõîâàíå (ñòðàõîâà ñóìà).

Ñòðàõîâà ñóìà — âñòàíîâëåíà çàêîíîäàâñòâîì ÷è äî-

ãîâîðîì ñòðàõóâàííÿ ãðîøîâà ñóìà, â ìåæàõ ÿêî¿ ñòðàõî-

âà îðãàí³çàö³ÿ â³äïîâ³äíî äî óìîâ ñòðàõóâàííÿ çîáîâ’ÿçà-

íà âèïëàòèòè â³äøêîäóâàííÿ ïðè íàñòàíí³ ñòðàõîâîãî

âèïàäêó. Çà äîãîâîðîì îñîáèñòîãî ñòðàõóâàííÿ ñòðàõîâà

ñóìà âñòàíîâëþºòüñÿ çà óãîäîþ ñòîð³í àáî â íîðìàòèâíî-

ìó ïîðÿäêó. Ïðè ñòðàõóâàíí³ ìàéíà ñòðàõîâà ñóìà âñòà-

íîâëþºòüñÿ â ìåæàõ âàðòîñò³ ìàéíà çà ö³íàìè ³ òàðèôà-

ìè, ùî ä³þòü íà ìîìåíò óêëàäåííÿ äîãîâîðó, ÿêùî ³íøå

íå îáóìîâëåíî äîãîâîðîì ñòðàõóâàííÿ ÷è óìîâàìè

îáîâ’ÿçêîâîãî ñòðàõóâàííÿ.

Ñòðàõîâå â³äøêîäóâàííÿ (àáî çàáåçïå÷åííÿ) — öå ãðî-

øîâà ñóìà, ÿêà âèïëà÷óºòüñÿ ñòðàõîâèêîì çà óìîâàìè

ìàéíîâîãî ñòðàõóâàííÿ ïðè íàñòàíí³ ñòðàõîâîãî âèïàäêó.

Ñòðàõîâå â³äøêîäóâàííÿ íå ìîæå ïåðåâèùóâàòè ðîçì³ð

ïðÿìîãî çáèòêó, ÿêîãî çàçíàâ ñòðàõóâàëüíèê. Íåïðÿì³

âòðàòà ïðàöåçäàòíîñò³ òîùî). Ñòðàõîâèé ³íòåðåñ ìîæå áó-

òè íå ò³ëüêè ó âëàñíèêà ìàéíà, à é â ³íøî¿ îñîáè, íàïðè-

êëàä, îðåíäàðÿ, çàö³êàâëåíîãî ó çáåðåæåíí³ ìàéíà òà

â³äïîâ³äàëüíîãî çà éîãî ö³ë³ñòü ³ ñõîðîíí³ñòü. Ïî öüîìó

âîíè é ñòðàõóþòü òàêèé ðèçèê.

Ñòðàõîâèé ðèçèê — öå éìîâ³ðí³ñòü íàñòàííÿ ïåâíî¿

ïîä³¿, ó çâ’ÿçêó ç ÿêîþ ïðîâîäèòüñÿ ñòðàõóâàííÿ.

Â³ä ñòóïåíÿ éìîâ³ðíîñò³ íàñòàííÿ ïåâíî¿ ñòðàõîâî¿

ïîä³¿ çàëåæàòü ðîçì³ðè ñòðàõîâèõ âíåñê³â ïî êîíêðåòíîìó

âèäó ñòðàõóâàííÿ. Íàïðèêëàä, ñòðàõîâ³ âíåñêè ïî äîãî-

âîðó çì³øàíîãî ñòðàõóâàííÿ æèòòÿ çðîñòàþòü â ì³ðó çðî-

ñòàííÿ â³êó ñòðàõóâàëüíèêà íà äåíü ïîäà÷³ íèì çàÿâè ïðî

ñòðàõóâàííÿ, àäæå ç â³êîì çá³ëüøóºòüñÿ éìîâ³ðí³ñòü éîãî

ñìåðò³.

Ñòðàõîâèé âèïàäîê — öå ïåðåäáà÷åíà çàêîíîäàâñòâîì

àáî äîãîâîðîì ïîä³ÿ, ç íàñòàííÿì ÿêî¿ âèíèêàº îáî-

â’ÿçîê ñòðàõîâî¿ îðãàí³çàö³¿ çä³éñíèòè âèïëàòó ñòðàõîâî¿

ñóìè ÷è ñòðàõîâîãî â³äøêîäóâàííÿ ñòðàõóâàëüíèêîâ³ àáî

³íø³é òðåò³é îñîá³. Ó ìîìåíò âèíèêíåííÿ ñòðàõîâîãî çî-

áîâ’ÿçàííÿ ñòîðîíàì íå â³äîìî, íàñòàíå ÷è íå íàñòàíå

ñòðàõîâèé âèïàäîê (íàïðèêëàä, çàãèáåëü âðîæàþ â³ä çà-

ñóõè, ãðàäó òîùî). Ïðîòå ó ðàç³ íåìèíó÷îñò³ íàñòàííÿ

ïîä³¿ (íàïðèêëàä, ñìåðò³ ñòðàõóâàëüíèêà ïðè çì³øàíîìó

ñòðàõóâàíí³) ñòîðîíè âñå îäíî íå çíàþòü, êîëè ñàìå âîíà

íàñòàíå. Îäíàê öå íå îçíà÷àº, ùî äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ º

óãîäîþ, óêëàäåíîþ ï³ä â³äêëàäàëüíîþ óìîâîþ (÷àñòèíà

ïåðøà ñò.61 ÖÊ Óêðà¿íè). Ó äîãîâîð³ ñòðàõóâàííÿ âèíèê-

íåííÿ îáîâ’ÿçêó ñòðàõîâèêà, íå çàëåæíî â³ä íàñòàííÿ

ïåâíî¿ ñòðàõîâî¿ ïîä³¿, º íåîäì³ííîþ, ³ñòîòíîþ óìîâîþ,

ùî âèçíà÷àº ñóòü ñòðàõóâàííÿ, òîä³ ÿê â³äêëàäàëüíà óìî-

âà â ³íøèõ óãîäàõ º âèïàäêîâèì åëåìåíòîì.

Ñòðàõîâèé ïëàò³æ (âíåñîê, ïðåì³ÿ) — ïëàòà çà ñòðà-

õóâàííÿ, ÿêó ñòðàõóâàëüíèê çîáîâ’ÿçàíèé âíåñòè ñòðàõî-

âèêó çã³äíî ç äîãîâîðîì äîáðîâ³ëüíîãî ñòðàõóâàííÿ àáî ç

óìîâàìè îáîâ’ÿçêîâîãî ñòðàõóâàííÿ.

Ñòðàõîâèé òàðèô — ñòàâêà ñòðàõîâîãî âíåñêó ç îäè-

íèö³ ñòðàõîâî¿ ñóìè çà ïåâíèé ïåð³îä ñòðàõóâàííÿ. Ñòðà-

õîâ³ òàðèôè ïðè äîáðîâ³ëüí³é ôîðì³ ñòðàõóâàííÿ îá÷èñ-

ëþþòüñÿ ñòðàõîâèêîì ñàìîñò³éíî. Êîíêðåòíèé ðîçì³ð

80 81

Ïåðåñòðàõóâàííÿ — öå ñòðàõóâàííÿ îäíèì ñòðàõîâè-

êîì íà âèçíà÷åíèõ äîãîâîðîì óìîâàõ ðèçèêó âèêîíàííÿ

âñ³õ àáî ÷àñòèíè ñâî¿õ îáîâ’ÿçê³â ïåðåä ñòðàõóâàëüíèêîì

ó ³íøîãî ñòðàõîâèêà (ïåðåñòðàõîâèêà). Ñòðàõîâèê, ÿêèé

óêëàâ ç ïåðåñòðàõîâèêîì äîãîâ³ð ïðî ïåðåñòðàõóâàííÿ,

çàëèøàºòüñÿ â³äïîâ³äàëüíèì ïåðåä ñòðàõóâàëüíèêîì ó

ïîâíîìó îáñÿç³ çã³äíî ç äîãîâîðîì ñòðàõóâàííÿ.

Ç ìåòîþ çàáåçïå÷åííÿ ïîâíîòè ñòðàõîâîãî ôîíäó,

ïðîâåäåííÿ ïðîô³ëàêòè÷íèõ çàõîä³â òà âèêîíàííÿ

îáîâ’ÿçê³â ïåðåä ñòðàõóâàëüíèêàìè ñòðàõîâèêè íàìàãà-

þòüñÿ çàñòðàõóâàòè ÿêîìîãà øèðøå êîëî îá’ºêò³â. Ìàê-

ñèìàëüíà ¿õ ê³ëüê³ñòü, ÿêà ìîæå áóòè îõîïëåíà ñòðàõóâàí-

íÿì, íàçèâàºòüñÿ ñòðàõîâèì ïîëåì.

Ó çîáîâ’ÿçàííÿõ ïî äîáðîâ³ëüíîìó ñòðàõóâàííþ ³ñíóº

ïîíÿòòÿ «âèêóïíà ñóìà». Âîíà âèïëà÷óºòüñÿ ñòðàõóâàëü-

íèêîâ³ ïðè äîñòðîêîâîìó ïðèïèíåíí³ íèì äîãîâîðó

ñòðàõóâàííÿ, ÿêèé òðèâàâ íå ìåíøå øåñòè ì³ñÿö³â. Âè-

êóïíà ñóìà âèçíà÷àºòüñÿ ðîçì³ðàìè ñïëà÷åíèõ ñòðàõîâèõ

âíåñê³â çà âèðàõóâàííÿì âèòðàò, ïîâ’ÿçàíèõ ç îïëàòîþ

ïðàö³ ïðàö³âíèê³â ñòðàõîâî¿ îðãàí³çàö³¿ (íàâàíòàæåííÿì

äî íåòòî-òàðèôíî¿ ñòàâêè).

4.2. Çàñàäè ïî äîáðîâ³ëüíîìó òà îáîâ’ÿçêîâîìó

ñòðàõóâàííþ, äîãîâîðè ñòðàõóâàííÿ

³äïîâ³äíî äî óñòàíîâ÷èõ äîêóìåíò³â òà îäåðæàíî¿

ë³öåíç³¿ ñòðàõîâèêè ìîæóòü çä³éñíþâàòè òàê³ âèäè

ñòðàõóâàííÿ: 1) îñîáèñòå — ñòðàõóâàííÿ æèòòÿ, ñòðàõó-

âàííÿ íåùàñíèõ âèïàäê³â; ìåäè÷íå ñòðàõóâàííÿ; 2) ìàé-

íîâå — ñòðàõóâàííÿ çàñîá³â íàçåìíîãî, ïîâ³òðÿíîãî, âîä-

íîãî òðàíñïîðòó; âàíòàæ³â; ³íøèõ âèä³â ìàéíà;

ô³íàíñîâèõ ðèçèê³â; 3) ñòðàõóâàííÿ â³äïîâ³äàëüíîñò³; 4)

ïåðåñòðàõóâàííÿ; 5) ³íø³ âèäè ñòðàõóâàííÿ, âèçíà÷åí³ â

ë³öåíç³¿.

Îäí³ºþ ç òåíäåíö³é óäîñêîíàëåííÿ ñòðàõîâîãî çàêî-

íîäàâñòâà º ïð³îðèòåòíèé ðîçâèòîê ð³çíèõ âèä³â äîá-

çáèòêè ââàæàþòüñÿ çàñòðàõîâàíèìè, ÿêùî öå ïåðåäáà÷å-

íî äîãîâîðîì ñòðàõóâàííÿ. ßêùî ìàéíî çàñòðàõîâàíå ó

ê³ëüêîõ ñòðàõîâèê³â ³ çàãàëüíà ñòðàõîâà ñóìà ïåðåâèùóº

ä³éñíó âàðò³ñòü ìàéíà, òî ñòðàõîâå â³äøêîäóâàííÿ, ùî

âèïëà÷óºòüñÿ óñ³ìà ñòðàõîâèêàìè, íå ìîæå ïåðåâèùóâàòè

ä³éñíî¿ âàðòîñò³ ìàéíà. Ïðè öüîìó êîæåí ñòðàõîâèê

çä³éñíþº âèïëàòó ïðîïîðö³éíî ðîçì³ðó ñòðàõîâî¿ ñóìè çà

óêëàäåíèì íèì äîãîâîðîì ñòðàõóâàííÿ.

Ñòðàõîâå â³äøêîäóâàííÿ íå ìîæå ïåðåâèùóâàòè ñòðà-

õîâó îö³íêó, îñê³ëüêè âîíà âèçíà÷àº ðîçì³ð ñòðàõîâîãî

³íòåðåñó. Âèçíà÷åííÿ ðîçì³ðó ñòðàõîâîãî â³äøêîäóâàííÿ

çä³éñíþºòüñÿ çà ïðîïîðö³éíîþ ñèñòåìîþ ÷è çà ñèñòåìîþ

ïåðøîãî ðèçèêó.

Çà ïðîïîðö³éíîþ ñèñòåìîþ ñòðàõîâå â³äøêîäóâàííÿ

çä³éñíþºòüñÿ çà ôîðìóëîþ:

Õ : À = Â : Ñ (1)

äå: Õ — ñóìà ñòðàõîâîãî â³äøêîäóâàííÿ; À — ñóìà

çáèòê³â; Â — ñòðàõîâà ñóìà, íà ÿêó çàñòðàõîâàíî ìàéíî;

Ñ — ñòðàõîâà îö³íêà îá’ºêòà. Îòæå, ÿêùî ìàéíî çàñòðà-

õîâàíî íà ïîâíó ñóìó ñòðàõîâî¿ îö³íêè, òî âñ³ çáèòêè â

ìåæàõ ö³º¿ ñóìè áóäóòü ïîâí³ñòþ â³äøêîäîâàí³. Ïðîòå

ÿêùî âîíî çàñòðàõîâàíå ó ÷àñòèí³ ñòðàõîâî¿ îö³íêè, òî é

çáèòêè â³äøêîäîâóþòüñÿ ÷àñòêîâî, òîáòî ó â³äñîòêîâîìó

â³äíîøåíí³ ñòðàõîâî¿ ñóìè äî ñòðàõîâî¿ îö³íêè. Öÿ ñèñ-

òåìà ä³º ïðè ñòðàõóâàíí³ ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêèõ êóëüòóð ³

äîáðîâ³ëüíîìó ñòðàõóâàíí³ áóä³âåëü.

Çà ñèñòåìîþ ïåðøîãî ðèçèêó çáèòêè ó ìåæàõ ñòðàõîâî¿

ñóìè â³äøêîäîâóþòüñÿ ñòðàõóâàëüíèêîâ³ ïîâí³ñòþ. Òà-

êèì ÷èíîì, ö³ çáèòêè º òèì «ïåðøèì ðèçèêîì», ÿêèé íå-

ñå ñòðàõîâà îðãàí³çàö³ÿ. Çáèòêè â ò³é ÷àñòèí³, ÿêà âèõî-

äèòü çà ìåæ³ ñòðàõîâî¿ ñóìè, ³ìåíóþòüñÿ «äðóãèì

ðèçèêîì», ùî ïàäàº íà ñòðàõóâàëüíèêà. Çà ö³ºþ ñèñòå-

ìîþ âèïëà÷óºòüñÿ â³äøêîäóâàííÿ ïðè äîáðîâ³ëüíîìó

ñòðàõóâàíí³ äîìàøíüîãî ìàéíà ³ çàñîá³â òðàíñïîðòó.

Ñòðàõîâèê ìàº ïðàâî ïåðåñòðàõóâàòè ÷àñòèíó ðèçèêó â

³íø³é ñòðàõîâ³é îðãàí³çàö³¿.

82 83

- îçíàéîìèòè ñòðàõóâàëüíèêà ç óìîâàìè ³ ïðàâèëàìè

ñòðàõóâàííÿ;

- ïðîòÿãîì äâîõ ðîáî÷èõ äí³â, ÿê ò³ëüêè ñòàëî â³äîìî

ïðî íàñòàííÿ ñòðàõîâîãî âèïàäêó, âæèòè çàõîä³â ùîäî

îôîðìëåííÿ âñ³õ íåîáõ³äíèõ äîêóìåíò³â äëÿ ñâîº÷àñíî¿

âèïëàòè ñòðàõîâî¿ ñóìè àáî ñòðàõîâîãî â³äøêîäóâàííÿ

ñòðàõóâàëüíèêîâ³;

- ïðè íàñòàíí³ ñòðàõîâîãî âèïàäêó çä³éñíèòè âèïëàòó

ñòðàõîâî¿ ñóìè àáî ñòðàõîâîãî â³äøêîäóâàííÿ ó ïåðåäáà-

÷åíèé äîãîâîðîì ñòðîê. Ñòðàõîâèê íåñå ìàéíîâó

â³äïîâ³äàëüí³ñòü çà íåñâîº÷àñíó âèïëàòó ñòðàõîâî¿ ñóìè

øëÿõîì ñïëàòè ñòðàõóâàëüíèêîâ³ íåóñòîéêè (øòðàôó,

ïåí³), ðîçì³ð ÿêî¿ âèçíà÷àºòüñÿ óìîâàìè ñòðàõóâàííÿ àáî

çãîäîþ ñòîð³í;

- â³äøêîäóâàòè âèòðàòè, ïîíåñåí³ ñòðàõóâàëüíèêîì ïðè

íàñòàíí³ ñòðàõîâîãî âèïàäêó ùîäî çàïîá³ãàííÿ àáî çìåí-

øåííÿ çáèòê³â, ÿêùî öå ïåðåäáà÷åíî óìîâàìè äîãîâîðó;

- çà çàÿâîþ ñòðàõóâàëüíèêà, ó ðàç³ ïðîâåäåííÿ ñòðàõî-

âèêîì çàõîä³â ùîäî çìåíøåííÿ ñòðàõîâîãî ðèçèêó àáî

çá³ëüøåííÿ âàðòîñò³ ìàéíà, ïåðåóêëàñòè ç íèì äîãîâ³ð

ñòðàõóâàííÿ;

- òðèìàòè â òàºìíèö³ â³äîìîñò³ ïðî ñòðàõóâàëüíèêà ³

éîãî ìàéíîâèé ñòàí, çà âèíÿòêîì âèïàäê³â, ïåðåäáà÷å-

íèõ çàêîíîäàâ÷èìè àêòàìè Óêðà¿íè.

Óìîâàìè äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ ìîæóòü áóòè ïåðåäáà-

÷åí³ òàêîæ ³íø³ îáîâ’ÿçêè ñòðàõîâèêà, ÿê³ º îäíî÷àñíî

ïðàâàìè ñòðàõóâàëüíèêà ó äâîñòîðîííüîìó çîáîâ’ÿçàíí³

(ñò. 19 Çàêîíó «Ïðî ñòðàõóâàííÿ»).

Îáîâ’ÿçêàì ñòðàõóâàëüíèêà â³äïîâ³äàþòü ïðàâà ñòðà-

õîâèêà â äîãîâîð³ ñòðàõóâàííÿ. Ñòðàõóâàëüíèê çà äîãîâî-

ðîì ñòðàõóâàííÿ çîáîâ’ÿçàíèé:

- ñâîº÷àñíî âíîñèòè ñòðàõîâ³ ïëàòåæ³;

- ïðè óêëàäåíí³ äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ íàäàòè ñòðàõî-

âèêîâ³ ³íôîðìàö³þ ïðî âñ³ â³äîì³ éîìó îáñòàâèíè, ùî

ìàþòü ³ñòîòíå çíà÷åííÿ äëÿ îö³íêè ñòðàõîâîãî ðèçèêó, ³

íàäàë³ ³íôîðìóâàòè éîãî ïðî áóäü-ÿêó çì³íó ñòðàõîâîãî

ðèçèêó;

ðîâ³ëüíîãî ñòðàõóâàííÿ ³ ïîñòóïîâå ñêîðî÷åííÿ îáîâ’ÿç-

êîâîãî ñòðàõóâàííÿ. Ï³äñòàâàìè âèíèêíåííÿ çîáîâ’ÿçàíü

ïî äîáðîâ³ëüíîìó ñòðàõóâàííþ âèñòóïàþòü äîãîâîðè

ìàéíîâîãî ÷è îñîáèñòîãî ñòðàõóâàííÿ àáî ïåðåñòðàõó-

âàííÿ. Çà çàãàëüíèìè ïðàâèëàìè äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ º

ðåàëüíèì, ÿêùî ñòðàõóâàëüíèê âí³ñ ñòðàõîâèé ïëàò³æ, áî

äî âíåñåííÿ ïåðøîãî ñòðàõîâîãî ïëàòåæó â³í íå âñòóïàº â

ñèëó, ÿêùî ³íøå íå ïåðåäáà÷åíî óìîâàìè ñòðàõóâàííÿ.

Äîãîâ³ð óêëàäàºòüñÿ â ïèñüìîâ³é ôîðì³ øëÿõîì âèäà÷³

ñòðàõóâàëüíèêîâ³ ñòðàõîâîãî ñâ³äîöòâà (ñåðòèô³êàòà), à â

ìîðñüêîìó ñòðàõóâàíí³ — ïîë³ñà.

Äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ, ÿê çàçíà÷åíî ó ñòàòò³ 15 Çàêîíó

«Ïðî ñòðàõóâàííÿ» — öå ïèñüìîâà óãîäà ì³æ ñòðàõóâàëü-

íèêîì ³ ñòðàõîâèêîì, çã³äíî ç ÿêîþ ñòðàõîâèê áåðå íà

ñåáå çîáîâ’ÿçàííÿ ó ðàç³ íàñòàííÿ ñòðàõîâîãî âèïàäêó âè-

ïëàòèòè ñòðàõîâó ñóìó àáî â³äøêîäóâàòè çàâäàí³ çáèòêè ó

ìåæàõ ñòðàõîâî¿ ñóìè ñòðàõóâàëüíèêîâ³ ÷è ³íø³é îñîá³,

âèçíà÷åí³é ñòðàõóâàëüíèêîì, àáî íà êîðèñòü ÿêî¿ óêëàäå-

íî äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ (çàñòðàõîâàíîìó ÷è êîðèñòîíàáó-

âà÷ó), à ñòðàõóâàëüíèê çîáîâ’ÿçóºòüñÿ ñïëà÷óâàòè ñòðà-

õîâ³ ïëàòåæ³ ó âèçíà÷åí³ òåðì³íè òà âèêîíóâàòè ³íø³

óìîâè äîãîâîðó.

Äëÿ óêëàäåííÿ äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ ñòðàõóâàëüíèê

ïîäàº ñòðàõîâèêîâ³ ïèñüìîâó çàÿâó çà ôîðìîþ, âñòàíîâ-

ëåíîþ ñòðàõîâèêîì, àáî ³íøèì ÷èíîì çàÿâëÿº ïðî ñâ³é

íàì³ð óêëàñòè äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ. Ôàêò óêëàäåííÿ äîãî-

âîðó ïîñâ³ä÷óºòüñÿ âèäà÷åþ ñòðàõîâîãî ñâ³äîöòâà (ïîë³ñà,

ñåðòèô³êàòà). Äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ ïîâèíåí ì³ñòèòè: íà-

çâó äîêóìåíòà; íàçâó òà àäðåñó ñòðàõîâèêà; ïð³çâèùå,

³ì’ÿ, ïî áàòüêîâ³ ãðîìàäÿíèíà àáî íàçâó þðèäè÷íî¿ îñî-

áè ñòðàõóâàëüíèêà òà éîãî àäðåñó òà ðåêâ³çèòè; çàçíà÷åí-

íÿ îá’ºêòà ñòðàõóâàííÿ; ðîçì³ð ñòðàõîâî¿ ñóìè; âêàç³âêó

íà ñòðàõîâèé ðèçèê; ñòðîê ä³¿ äîãîâîðó òà ïîðÿäîê éîãî

çì³íè ÷è ïðèïèíåííÿ; ³íø³ óìîâè çà çãîäîþ ñòîð³í;

ï³äïèñè ñòîð³í (ñò.15 Çàêîíó «Ïðî ñòðàõóâàííÿ»).

Äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ — äâîñòîðîíí³é, òîìó ùî ïðàâà

òà îáîâ’ÿçêè ìàþòü îáèäâ³ ñòîðîíè äîãîâîðó — ñòðàõó-

âàëüíèê ³ ñòðàõîâèê. Çîêðåìà, ñòðàõîâèê çà äîãîâîðîì

ñòðàõóâàííÿ çîáîâ’ÿçàíèé:

84 85

- íàâìèñí³ ä³¿ ñòðàõóâàëüíèêà àáî îñîáè, íà êîðèñòü

ÿêî¿ óêëàäåíî äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ, ñïðÿìîâàí³ íà íà-

ñòàííÿ ñòðàõîâîãî âèïàäêó (êð³ì ä³é, ïîâ’ÿçàíèõ ç âèêî-

íàííÿì öèìè îñîáàìè ãðîìàäÿíñüêîãî îáîâ’ÿçêó ùîäî

çàõèñòó ìàéíà, çäîðîâ’ÿ, æèòòÿ, ÷åñò³ òà ã³äíîñò³).

Êâàë³ô³êàö³ÿ ä³é ñòðàõóâàëüíèêà àáî îñîáè, íà êîðèñòü

ÿêî¿ óêëàäåíî äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ, âñòàíîâëþºòüñÿ

â³äïîâ³äíî äî ÷èííîãî çàêîíîäàâñòâà Óêðà¿íè;

- â÷èíåííÿ ñòðàõóâàëüíèêîì-ãðîìàäÿíèíîì àáî ³í-

øîþ îñîáîþ, íà êîðèñòü ÿêî¿ óêëàäåíî äîãîâ³ð, óìèñíî-

ãî çëî÷èíó, ùî ïðèçâ³â äî ñòðàõîâîãî âèïàäêó;

- ïîäàííÿ ñòðàõóâàëüíèêîì ñâ³äîìî íåïðàâäèâèõ â³äî-

ìîñòåé ïðî îá’ºêò ñòðàõóâàííÿ;

- îòðèìàííÿ ñòðàõóâàëüíèêîì â³äïîâ³äíîãî â³äøêîäó-

âàííÿ çáèòê³â çà ìàéíîâèì ñòðàõóâàííÿì â³ä îñîáè, âèí-

íî¿ ó ¿õ çàïîä³ÿíí³. Çà äîãîâîðàìè îñîáèñòîãî ñòðàõóâàí-

íÿ âèïëàòè ñòðàõîâèõ ñóì çä³éñíþþòüñÿ íåçàëåæíî â³ä

ñóìè, ÿêó ìàº îòðèìàòè îäåðæóâà÷ çà äåðæàâíèì

ñîö³àëüíèì ñòðàõóâàííÿì, ñîö³àëüíèì çàáåçïå÷åííÿì, ³

ñóìè, ùî ìàº áóòè éîìó ñïëà÷åíà ÿê â³äøêîäóâàííÿ

çáèòê³â (÷àñòèíà äðóãà ñò.371 ÖÊ Óêðà¿íè, ÷àñòèíà äðóãà

ñò.8 Çàêîíó «Ïðî ñòðàõóâàííÿ»);

- íåñâîº÷àñíå ïîâ³äîìëåííÿ ñòðàõóâàëüíèêîì ïðî íà-

ñòàííÿ ñòðàõîâîãî âèïàäêó áåç ïîâàæíèõ íà òå ïðè÷èí

àáî ñòâîðåííÿ ñòðàõîâèêîâ³ ïåðåøêîä ó âèçíà÷åíí³ îá-

ñòàâèí, õàðàêòåðó òà ðîçì³ðó çáèòê³â.

Çàêîíîäàâ÷èìè àêòàìè àáî óìîâàìè äîãîâîðó ñòðàõó-

âàííÿ ìîæóòü áóòè ïåðåäáà÷åí³ é ³íø³ ï³äñòàâè äëÿ

â³äìîâè ó âèïëàò³ ñòðàõîâèõ ñóì. Ð³øåííÿ ïðî â³äìîâó ó

âèïëàò³ öèõ ñóì ïðèéìàºòüñÿ ñòðàõîâèêîì òà ïîâ³äî-

ìëÿºòüñÿ ñòðàõóâàëüíèêó ó ïèñüìîâ³é ôîðì³ ç îáãðóíòó-

âàííÿì ïðè÷èí â³äìîâè. Öå ð³øåííÿ ìîæå áóòè îñêàðæå-

íå ñòðàõóâàëüíèêîì ó ñóäîâîìó ïîðÿäêó.

Â ïåð³îä ä³¿ äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ ìîæå ñòàòèñÿ çì³íà

îñ³á ó ñòðàõîâîìó çîáîâ’ÿçàíí³. Çîêðåìà, â ðàç³ ñìåðò³

ñòðàõóâàëüíèêà-ãðîìàäÿíèíà éîãî ïðàâà òà îáîâ’ÿçêè ïå-

ðåõîäÿòü äî ñïàäêîºìö³â. Â ³íøèõ âèïàäêàõ ïðàâà òà

îáîâ’ÿçêè ñòðàõóâàëüíèêà ìîæóòü ïåðåéòè äî ³íøîãî ãðî-

ìàäÿíèíà ÷è þðèäè÷íî¿ îñîáè ëèøå çà çãîäîþ ñòðàõîâè-

- âæèâàòè çàõîä³â ùîäî çàïîá³ãàííÿ òà çìåíøåííÿ

çáèòê³â, çàâäàíèõ âíàñë³äîê íàñòàííÿ ñòðàõîâîãî âèïàä-

êó;

- ïîâ³äîìèòè ñòðàõîâèêà ïðî íàñòàííÿ ñòðàõîâîãî âè-

ïàäêó â ñòðîê, ïåðåäáà÷åíèé óìîâàìè ñòðàõóâàííÿ.

Â äîãîâîð³ ìîæóòü òàêîæ ïåðåäáà÷àòèñÿ é ³íø³ îáîâ’ÿç-

êè ñòðàõóâàëüíèêà (ñò.20 Çàêîíó «Ïðî ñòðàõóâàííÿ»).

ßêùî îáîâ’ÿçîê ñòðàõóâàëüíèêà ñâîº÷àñíî âíîñèòè

ñòðàõîâ³ ïëàòåæ³ º áåçóìîâíèì, òî îáîâ’ÿçîê ñòðàõîâèêà

âèïëàòèòè ñòðàõîâó ñóìó àáî ñòðàõîâå â³äøêîäóâàííÿ âè-

íèêàº ò³ëüêè çà óìîâè íàñòàííÿ ñòðàõîâîãî âèïàäêó.

Ïðîòå âèïëàòà öèõ ñóì º âèêîíàííÿì ñòðàõîâèêîì ñâîãî

îáîâ’ÿçêó çà äîãîâîðîì, à íå çà ôîðìîþ öèâ³ëüíî-ïðàâî-

âî¿ â³äïîâ³äàëüíîñò³ ïåðåä ñòðàõóâàëüíèêîì. Çà íå-

ñâîº÷àñíó âèïëàòó ñòðàõîâî¿ ñóìè, ñòðàõîâîãî â³äøêîäó-

âàííÿ ÷è çà ³íø³ ïîðóøåííÿ äîãîâîðó íàñòàº ìàéíîâà

â³äïîâ³äàëüí³ñòü ó âèãëÿä³ íåóñòîéêè (øòðàôó àáî ïåí³).

Â³äïîâ³äíî äî ñòàòò³ 24 çàêîíó «Ïðî ñòðàõóâàííÿ» âè-

ïëàòà ñòðàõîâèõ ñóì ³ ñòðàõîâîãî â³äøêîäóâàííÿ ïðîâî-

äèòüñÿ ñòðàõîâèêîì íà ï³äñòàâ³ çàÿâè ñòðàõóâàëüíèêà ³

ñòðàõîâîãî àêòà (àâàð³éíîãî ñåðòèô³êàòà). Ñòðàõîâèé àêò

ñêëàäàºòüñÿ ñòðàõîâèêîì àáî óïîâíîâàæåíîþ íèì îñî-

áîþ. Ó ðàç³ íåîáõ³äíîñò³ ñòðàõîâèê ìîæå ðîáèòè çàïèòè

ïðî â³äîìîñò³, ïîâ’ÿçàí³ ³ç ñòðàõîâèì âèïàäêîì, äî ïðà-

âîîõîðîííèõ îðãàí³â, áàíê³â, ìåäè÷íèõ çàêëàä³â òà ³íøèõ

îðãàí³çàö³é, ùî âîëîä³þòü ³íôîðìàö³ºþ ïðî îáñòàâèíè

ñòðàõîâî¿ ïîä³¿, à òàêîæ ìîæå ñàìîñò³éíî ç’ÿñîâóâàòè

ïðè÷èíè òà îáñòàâèíè ñòðàõîâîãî âèïàäêó.

Ï³äïðèºìñòâà, óñòàíîâè òà îðãàí³çàö³¿ ïîâèíí³ íàäñè-

ëàòè ñòðàõîâèêîâ³ â³äïîâ³ä³ íà çàïèòè ïðî â³äîìîñò³,

ïîâ’ÿçàí³ ³ç ñòðàõîâèì âèïàäêîì, â òîìó ÷èñë³ é äàí³, ÿê³

º êîìåðö³éíîþ òàºìíèöåþ. Ïðè öüîìó ñòðàõîâèê íåñå

â³äïîâ³äàëüí³ñòü çà ¿õ ðîçãîëîøåííÿ â áóäü-ÿê³é ôîðì³, çà

âèíÿòêîì âèïàäê³â, ïåðåäáà÷åíèõ ÷èííèì çàêîíîäàâñò-

âîì Óêðà¿íè.

Ó ñòàòò³ 25 çàêîíó «Ïðî ñòðàõóâàííÿ» âèçíà÷åí³ çà-

ãàëüí³ äëÿ óñ³õ âèä³â ñòðàõóâàííÿ ï³äñòàâè äëÿ â³äìîâè

ñòðàõîâèêîâ³ ó âèïëàò³ ñòðàõîâèõ ñóì (ñòðàõîâîãî

â³äøêîäóâàííÿ). Òàêèìè ï³äñòàâàìè º:

86 87

í³øå ÿê çà 30 äí³â äî äàòè ïðèïèíåííÿ ä³¿ äîãîâîðó ñòðà-

õóâàííÿ, ÿêùî ³íøå íå ïåðåäáà÷åíî.

Ó ðàç³ äîñòðîêîâîãî ïðèïèíåííÿ ä³¿ äîãîâîðó íà âèìî-

ãó ñòðàõóâàëüíèêà ñòðàõîâèê ïîâåðòàº éîìó ñòðàõîâ³ ïëà-

òåæ³ çà ïåð³îä, ùî çàëèøèâñÿ äî çàê³í÷åííÿ ä³¿ äîãîâîðó,

ç âèðàõóâàííÿì âèòðàò, ÿêèõ â³í çàçíàâ (âèêóïíà ñóìà).

ßêùî âèìîãà ñòðàõóâàëüíèêà çóìîâëåíà ïîðóøåííÿì

ñòðàõîâèêîì óìîâ äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ, òî îñòàíí³é ïî-

âåðòàº ñòðàõóâàëüíèêîâ³ ñïëà÷åí³ íèì ñòðàõîâ³ ïëàòåæ³

ïîâí³ñòþ. Ïðè äîñòðîêîâîìó ïðèïèíåíí³ ä³¿ äîãîâîðó

ñòðàõóâàííÿ íà âèìîãó ñòðàõîâèêà ñòðàõóâàëüíèêîâ³ ïî-

âåðòàþòüñÿ ïîâí³ñòþ ñïëà÷åí³ íèì ñòðàõîâ³ ïëàòåæ³. ßê-

ùî âèìîãà ñòðàõîâèêà çóìîâëåíà íåâèêîíàííÿì ñòðàõó-

âàëüíèêîì óìîâ äîãîâîðó, òî ñòðàõîâèê ïîâåðòàº

ñòðàõóâàëüíèêîâ³ ñòðàõîâ³ ïëàòåæ³ çà ÷àñ ä³¿ äîãîâîðó ç

âèðàõóâàííÿì âèòðàò, ÿêèõ â³í çàçíàâ (ñò.27 çàêîíó «Ïðî

ñòðàõóâàííÿ»).

Äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ ìîæå áóòè âèçíàíèé ó ñóäîâîìó

ïîðÿäêó íåä³éñíèì (êð³ì çàãàëüíèõ ï³äñòàâ, ïåðåäáà÷å-

íèõ ñò.48-57 ÖÊ Óêðà¿íè) ó ðàç³:

- êîëè â³í óêëàäåíèé ï³ñëÿ íàñòàííÿ ñòðàõîâîãî âè-

ïàäêó;

- êîëè îá’ºêòîì äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ º ìàéíî, ÿêå

ï³äëÿãàº êîíô³ñêàö³¿ íà ï³äñòàâ³ ñóäîâîãî âèðîêó àáî

ð³øåííÿ, ùî íàáóëî çàêîííî¿ ñèëè.

Ñòðàõóâàííÿ ïîä³ëÿºòüñÿ íà îáîâ’ÿçêîâå ³ äîáðîâ³ëüíå

çàëåæíî â³ä ï³äñòàâ âèíèêíåííÿ. Îáîâ’ÿçêîâîìó ñòðàõó-

âàííþ ï³äëÿãàº ìàéíî, çàçíà÷åíå ó çàêîí³ íà âñòàíîâëå-

íèõ íèì óìîâàõ (÷àñòèíà ïåðøà ñò. 370 ÖÊ Óêðà¿íè).

Þðèäè÷íèì ôàêòîì, ç ÿêèì ïîâ’ÿçàíå âèíèêíåííÿ çî-

áîâ’ÿçàííÿ ïî îáîâ’ÿçêîâîìó ìàéíîâîìó ñòðàõóâàííþ, º

ôàêò íàÿâíîñò³ ó ãðîìàäÿíèíà, îðãàí³çàö³¿ íà ïðàâàõ

âëàñíîñò³, ïîâíîãî ãîñïîäàðñüêîãî â³äàííÿ ÷è îïåðàòèâíî-

ãî óïðàâë³ííÿ ìàéíà, ÿêå çã³äíî ç çàêîíîäàâñòâîì ï³äëÿãàº

îáîâ’ÿçêîâîìó ñòðàõóâàííþ. Òàêèì ôàêòîì º ïðèéíÿòòÿ

íà áàëàíñ áóä³âåëü àáî ñïîðóä, âèâåçåííÿ ïðîäóêö³¿ ç ïî-

ëÿ, ¿¿ ñêèðòóâàííÿ, îïðèõîäóâàííÿ çà ïåðâèííèìè äîêó-

ìåíòàìè òîùî. Ìàéíî ââàæàºòüñÿ çàñòðàõîâàíèì íåçà-

ëåæíî â³ä âîë³ ñòðàõóâàëüíèêà ³ â³ä îïëàòè íèì ñòðàõîâèõ

êà, ÿêùî ³íøå íå ïåðåäáà÷åíî äîãîâîðîì ñòðàõóâàííÿ. Ó

ðàç³ ñìåðò³ ñòðàõóâàëüíèêà, ÿêèé óêëàâ äîãîâ³ð îñîáèñòî-

ãî ñòðàõóâàííÿ íà êîðèñòü òðåò³õ îñ³á, éîãî ïðàâà òà

îáîâ’ÿçêè ìîæóòü ïåðåéòè ÿê äî öèõ îñ³á, òàê ³ äî îñ³á,

íà ÿêèõ â³äïîâ³äíî äî ÷èííîãî çàêîíîäàâñòâà ïîêëàäåíî

îáîâ’ÿçêè ïî îõîðîí³ ïðàâ ³ çàêîííèõ ³íòåðåñ³â çàñòðàõî-

âàíèõ. ßêùî â ïåð³îä ä³¿ äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ ñòðàõó-

âàëüíèêà-ãðîìàäÿíèíà âèçíàíî ñóäîì íåä³ºçäàòíèì àáî

òàêèì, ó ÿêîãî îáìåæåíà ä³ºçäàòí³ñòü, òî ïðàâà òà

îáîâ’ÿçêè ñòðàõóâàëüíèêà ïåðåõîäÿòü äî éîãî îï³êóíà àáî

ï³êëóâàëüíèêà. Ïðè öüîìó ä³ÿ äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ

öèâ³ëüíî¿ â³äïîâ³äàëüíîñò³ ïðèïèíÿºòüñÿ ç ÷àñó âòðàòè

àáî îáìåæåííÿ ä³ºçäàòíîñò³. Âíàñë³äîê ðåîðãàí³çàö³¿

þðèäè÷íî¿ îñîáè, ÿêà º ñòðàõóâàëüíèêîì, ¿¿ ïðàâà òà

îáîâ’ÿçêè, ùî âèïëèâàþòü ç äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ, ïåðå-

õîäÿòü äî ïðàâîíàñòóïíèêà çà çãîäîþ ñòðàõîâèêà (ñò.21-

23 çàêîíó «Ïðî ñòðàõóâàííÿ»). Äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ ïðè-

ïèíÿº ñâîþ ÷èíí³ñòü çà òàêèõ ï³äñòàâ:

- çà çãîäîþ ñòîð³í;

- çàê³í÷åííÿ ñòðîêó, íà ÿêèé â³í áóâ óêëàäåíèé;

- âèêîíàííÿ ñòðàõîâèêîì çîáîâ’ÿçàíü ïåðåä ñòðàõó-

âàëüíèêîì â ïîâíîìó îáñÿç³;

- íåñïëàòè ñòðàõóâàëüíèêîì ñòðàõîâèõ ïëàòåæ³â ó

âñòàíîâëåí³ äîãîâîðîì ñòðîêè;

- ë³êâ³äàö³¿ ñòðàõóâàëüíèêà-þðèäè÷íî¿ îñîáè àáî

ñìåðò³ ñòðàõóâàëüíèêà-ãðîìàäÿíèíà, çà âèíÿòêîì âè-

ïàäê³â, ïåðåäáà÷åíèõ çàêîíîäàâñòâîì Óêðà¿íè;

- ë³êâ³äàö³¿ ñòðàõîâèêà àáî ñòðàõóâàëüíèêà-þðèäè÷íî¿

îñîáè â ïîðÿäêó, âñòàíîâëåíîìó çàêîíîäàâñòâîì Óê-

ðà¿íè;

- ïðèéíÿòòÿ ñóäîâîãî ð³øåííÿ ïðî âèçíàííÿ äîãîâîðó

ñòðàõóâàííÿ íåä³éñíèì;

- íàÿâíîñò³ ³íøèõ âèïàäê³â, ïåðåäáà÷åíèõ çàêîíîäàâ-

ñòâîì Óêðà¿íè.

Ä³ÿ äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ ìîæå áóòè äîñòðîêîâî ïðè-

ïèíåíà íà âèìîãó ñòðàõóâàëüíèêà àáî ñòðàõîâèêà, ÿêùî

öå ïåðåäáà÷åíî óìîâàìè äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ. Ïðî

íàì³ð äîñòðîêîâî ïðèïèíèòè ä³þ äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ

áóäü-ÿêà ñòîðîíà çîáîâ’ÿçàíà ïîâ³äîìèòè ³íøó íå ï³ç-

88 89

á) òâàðèíè — âåëèêà ðîãàòà õóäîáà â³êîì â³ä øåñòè

ì³ñÿö³â, êîí³ òà âåðáëþäè — â³ä îäíîãî ðîêó. Ñòðàõîâà

ñóìà ïî öüîìó âèäó ñòðàõóâàííÿ âñòàíîâëþºòüñÿ ó

ðîçì³ð³ 40% âàðòîñò³ áóä³âë³ àáî 40% ñåðåäíüî¿ âàðòîñò³

òâàðèí ïî äåðæàâíèõ çàêóï³âåëüíèõ ö³íàõ. Íà ðåøòó âàð-

òîñò³ áóä³âë³ ³ òâàðèíè ìîæóòü áóòè çàñòðàõîâàí³ ó äîá-

ðîâ³ëüíîìó ïîðÿäêó.

Ñòðàõóâàííÿ ìàéíà ñï³ëüíèõ ï³äïðèºìñòâ.

Ìàéíî ñï³ëüíèõ ï³äïðèºìñòâ ï³äëÿãàº îáîâ’ÿçêîâîìó

ñòðàõóâàííþ â ñòðàõîâ³é óñòàíîâ³. Íà ïåð³îä áóä³âíèöòâà

³ ìîíòàæó îñíîâí³ çàñîáè öèõ ï³äïðèºìñòâ ñòðàõóþòüñÿ

íà óìîâàõ «âñ³ ðèçèêè áóä³âíèöòâà» ³ «âñ³ ðèçèêè ìîíòà-

æó». Ïî çàê³í÷åíí³ áóä³âíèöòâà ñòðàõîâà îðãàí³çàö³ÿ âèï-

ëà÷óº òàêîæ çáèòêè, âèêëèêàí³ çàãèáåëëþ ðîá³òíèê³â àáî

ïîøêîäæåííÿì îá’ºêò³â ñòðàõóâàííÿ âíàñë³äîê íå-

äîë³ê³â, äîïóùåíèõ ïðè âèêîíàíí³ áóä³âåëüíî-ìîíòàæ-

íèõ ³ ïóñêîíàëàãîäæóâàëüíèõ ðîá³ò.

Ñòðàõóâàííÿ äåðæàâíîãî ìàéíà, çäàíîãî â îðåíäó àáî

³íøèé âèä êîðèñòóâàííÿ.

Çîêðåìà, â îáîâ’ÿçêîâîìó ïîðÿäêó ñòðàõóþòüñÿ áóä³â-

ë³ öåðêîâ, ìå÷åòåé, êîñòüîë³â òà ³íøèõ êóëüòîâèõ ñïîðóä,

ùî ïåðåäàþòüñÿ â îðåíäó ðåë³ã³éíèì îðãàí³çàö³ÿì, à òà-

êîæ áóä³âë³, ÿê³ ïåðåäàþòüñÿ ãðîìàäÿíàì ó êîðèñòóâàííÿ

çà äîãîâîðàìè îðåíäè ñòðîêîì â³ä 5 äî 10 ðîê³â. Ñòðàõó-

âàííÿ çä³éñíþºòüñÿ çà ðàõóíîê îðåíäàð³â íà êîðèñòü

îðåíäîíàäàâà÷³â.

Ñòðàõóâàëüíèêè çà îáîâ’ÿçêîâèì ìàéíîâèì ñòðàõó-

âàííÿì çîáîâ’ÿçàí³:

- ñâîº÷àñíî âíîñèòè ñòðàõîâ³ ïëàòåæ³. Ïðîñòðî÷åí³

ïëàòåæ³ ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêèì ï³äïðèºìñòâîì çà

âêàç³âêîþ ñòðàõîâèêà ñïèñóþòüñÿ áàíêîì ó áåçñï³ðíîìó

ïîðÿäêó, à ç ãðîìàäÿí ïðîñòðî÷åí³ ñòðàõîâ³ ïëàòåæ³ (ç

íàðàõóâàííÿì ïåí³) ÿê íåäî¿ìêà ñòÿãóþòüñÿ â ñóäîâîìó

ïîðÿäêó;

- ïîâ³äîìèòè ñòðàõîâ³ îðãàí³çàö³¿ (àáî ñ³ëüñüêó Ðàäó)

ïðî ñòðàõîâèé âèïàäîê â óñòàíîâëåíèé çàêîíîì ñòðîê:

ïëàòåæ³â. Ï³äñòàâàìè äëÿ âèíèêíåííÿ çîáîâ’ÿçàííÿ ïî

îáîâ’ÿçêîâîìó ñòðàõóâàííþ ïàñàæèðà º óêëàäåííÿ íèì

äîãîâîðó ïåðåâåçåííÿ òà îãîëîøåííÿ ïîñàäêè íà

â³äïîâ³äíèé òðàíñïîðòíèé çàñ³á.

Çà çîáîâ’ÿçàííÿì ïî îáîâ’ÿçêîâîìó ñòðàõóâàííþ ìàé-

íà ñòðàõîâà îðãàí³çàö³ÿ ó ðàç³ íàñòàííÿ ïåðåäáà÷åíî¿ çà-

êîíîì ïîä³¿ (ñòðàõîâîãî âèïàäêó) â³äøêîäîâóº ñòðàõó-

âàëüíèêîâ³ àáî ³íø³é îñîá³, ÿê³é íàëåæèòü çàñòðàõîâàíå

ìàéíî, ïîíåñåíó íåþ øêîäó: çà ïîâíî¿ çàãèáåë³ ìàéíà —

ó ïîâí³é ñóì³ ñòðàõîâîãî çàáåçïå÷åííÿ, à çà ÷àñòêîâå ïî-

øêîäæåííÿ — ó ðîçì³ð³ â³äïîâ³äíî¿ ÷àñòèíè ñòðàõîâîãî

çîáîâ’ÿçàííÿ. Ñòðàõóâàëüíèê çîáîâ’ÿçàíèé âíîñèòè âñòà-

íîâëåí³ ñòðàõîâ³ ïëàòåæ³ (÷àñòèíà äðóãà, ñò.370 ÖÊ Óê-

ðà¿íè).

²ñíóþòü òàê³ âèäè îáîâ’ÿçêîâîãî ìàéíîâîãî ñòðàõó-

âàííÿ: ìàéíà äåðæàâíèõ ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêèõ ï³ä-

ïðèºìñòâ; ãðîìàäÿí; ñï³ëüíèõ ï³äïðèºìñòâ; äåðæàâíîãî

ìàéíà, çäàíîãî â îðåíäó àáî â ³íøèé âèä êîðèñòóâàííÿ.

Ñòðàõóâàííÿ ìàéíà äåðæàâíèõ ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêèõ

ï³äïðèºìñòâ.

Ñòðàõóâàëüíèêàìè âèñòóïàþòü äåðæãîñïè òà ³íø³ äåð-

æàâí³ ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüê³ ï³äïðèºìñòâà. Äî îá’ºêò³â äà-

íîãî ñòðàõóâàííÿ íàëåæàòü: âðîæàé ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêèõ

êóëüòóð (êð³ì óðîæàþ ñ³íîêîñ³â); ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüê³

òâàðèíè (ñâ³éñüêà ïòèöÿ, êðîëèêè, ïóøí³ çâ³ð³ òà ñ³ì’¿

áäæ³ë); áóä³âë³, ñïîðóäè, ñèëîâ³, ðîáî÷³ òà ³íø³ ìàøèíè,

òðàíñïîðòí³ çàñîáè, îáëàäíàííÿ, ñèðîâèíà, áàãàòîð³÷í³

íàñàäæåííÿ òîùî. Çàëåæíî â³ä îá’ºêò³â ïåðåäáà÷åíî ð³çí³

ñòðàõîâ³ ïîä³¿: âðîæàé ââàæàºòüñÿ çàñòðàõîâàíèì íà âè-

ïàäîê çàãèáåë³ ÷è ïîøêîäæåííÿ â³ä âèìîêàííÿ, çàñóõè,

çàìîðîçê³â òîùî; òâàðèíè — íà âèïàäîê çàãèáåë³ (ïàäå-

æó, âèìóøåíîãî çàáîþ àáî çíèùåííÿ, â³ä ñòèõ³éíèõ ëèõ,

³íôåêö³éíèõ õâîðîá ³ ïîæåæ³); áóä³âë³ òà ³íøå ìàéíî —

â³ä áóð³, çëèâè, óðàãàíó òîùî.

Äî îá’ºêò³â ñòðàõóâàííÿ ìàéíà ãðîìàäÿí íàëåæàòü:

à) áóä³âë³ — æèòëîâ³ áóäèíêè, ñàäîâ³ áóäèíî÷êè, äà÷³,

ãîñïîäàðñüê³ áóä³âë³;

90 91

ðóòàõ (êð³ì ïîâ³òðÿíîãî òðàíñïîðòó), à òàêîæ íà åêñ-

êóðñ³éíèõ ìàðøðóòàõ âíóòð³øíüîãî âîäíîãî òðàíñïîðòó,

íà àâòîìîá³ëüíèõ ìàðøðóòàõ îäí³º¿ îáëàñò³. Ïàñàæèðè

ââàæàþòüñÿ çàñòðàõîâàíèìè ç ìîìåíòó îãîëîøåííÿ ïî-

ñàäêè íà â³äïîâ³äíèé òðàíñïîðòíèé çàñ³á ³ äî çàëèøåííÿ

âîêçàëó, ñòàíö³¿, ïðèñòàí³ â ïóíêò³ ïðèçíà÷åííÿ. Òðàí-

çèòí³ ïàñàæèðè çàñòðàõîâàí³ ³ íà ïåð³îä ïåðåñàäêè ç îä-

íîãî íà ³íøèé òðàíñïîðòíèé çàñ³á, ÿêùî âîíè íå çàëè-

øàþòü òåðèòîð³¿ ñòàíö³¿ ïåðåñàäêè. Â ðàç³ çàëèøåííÿ

ïàñàæèðîì òåðèòîð³¿ ïóíêòó ïåðåñàäêè ñòðàõóâàííÿ àâòî-

ìàòè÷íî ïðèïèíÿºòüñÿ òà ïîíîâëþºòüñÿ ïðè éîãî ïîâåð-

íåíí³. Ïðî êîæíèé íåùàñíèé âèïàäîê, ùî ñòàâñÿ ç ïàñà-

æèðîì, òðàíñïîðòíà îðãàí³çàö³ÿ ñêëàäàº àêò ó äâîõ

ïðèì³ðíèêàõ, îäèí ç íèõ âðó÷àºòüñÿ ïàñàæèðîâ³ àáî éîãî

ñïàäêîºìöÿì, à äðóãèé — ïåðåäàºòüñÿ ñòðàõîâ³é îð-

ãàí³çàö³¿. Ñòðàõîâó ñóìó àáî ¿¿ ÷àñòèíó âèïëà÷óþòü çàñò-

ðàõîâàí³é îñîá³ ÷è ñïàäêîºìöÿì ñòðàõîâèìè îð-

ãàí³çàö³ÿìè, ó÷àñíèêàìè òàêîãî ïðîöåñó.

Ç ìåòîþ ñòâîðåííÿ áåçïå÷íèõ òà êîìôîðòíèõ óìîâ

äëÿ ó÷àñíèê³â ðóõó íà äîðîãàõ ïðèéíÿòî çàêîí Óêðà¿íè

«Ïðî äîðîæí³é ðóõ». Çã³äíî ç ñòàòòåþ 46 öüîãî çàêîíó

àäì³í³ñòðàö³¿ ï³äïðèºìñòâ, óñòàíîâ òà îðãàí³çàö³é, äî

øòàò³â ÿêèõ âõîäÿòü âîä³¿ àâòîòðàíñïîðòó, çîáîâ’ÿçàí³ çà-

ñòðàõóâàòè êîæíîãî âîä³ÿ â³ä íåùàñíîãî âèïàäêó.

Îáîâ’ÿçêîâîìó ñòðàõóâàííþ ï³äëÿãàþòü òàêîæ ïðàö³âíè-

êè ìèòíèõ îðãàí³â, â³éñüêîâîñëóæáîâö³, ñïîðòñìåíè âè-

ùèõ êàòåãîð³é, ñóää³ òà äåÿê³ ³íø³ îñîáè. Àëå öå —

îáîâ’ÿçêîâå äåðæàâíå ñòðàõóâàííÿ òîìó, ùî ãðîø³ (ñòðà-

õîâ³ ïëàòåæ³) ñïëà÷óþòüñÿ ç áþäæåòíèõ êîøò³â.

4.3. Îêðåì³ âèäè äîãîâîð³â ìàéíîâîãî

òà îñîáèñòîãî ñòðàõóâàííÿ

ñíóþòü òàê³ âèäè äîãîâîð³â äîáðîâ³ëüíîãî ìàéíîâî-

ãî ñòðàõóâàííÿ: ìàéíà, òâàðèí ³ ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñü-

êèõ êóëüòóð, ùî íàëåæàòü ïðèâàòíèìè òà ãðîìàäñüêèì

äåðæàâíå ãîñïîäàðñòâî àáî ³íøå ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüêå

ï³äïðèºìñòâî — ïðîòÿãîì òðüîõ äí³â, ãðîìàäÿíèí àáî

ïîâíîë³òí³é ÷ëåí ñ³ì’¿ — ïðîòÿãîì îäíî¿ äîáè. Ñòðàõî-

âèê ìàº ïðàâî â³äìîâèòè ó âèïëàò³ ñòðàõîâîãî â³äøêîäó-

âàííÿ, ÿêùî ñòðàõóâàëüíèê, ìàþ÷è äëÿ öüîãî ìîæëèâîñò³,

ñâîº÷àñíî íå ïîâ³äîìèâ ïðî çàãèáåëü àáî ïîøêîäæåííÿ

çàñòðàõîâàíîãî ìàéíà.

Ãîëîâíèìè îáîâ’ÿçêàìè ñòðàõîâî¿ îðãàí³çàö³¿ º:

- âèÿâëåííÿ òà îáë³ê ìàéíà, ùî ï³äëÿãàº îáîâ’ÿçêîâî-

ìó ñòðàõóâàííþ, âèçíà÷åííÿ ñòðàõîâî¿ îö³íêè ³ ñòðàõî-

âèõ ïëàòåæ³â;

- ïðè íàñòàíí³ ñòðàõîâî¿ ïîä³¿ — ñêëàäàííÿ â³äïîâ³ä-

íîãî àêòà òà âèòðåáóâàííÿ â³ä êîìïåòåíòíèõ îðãàí³â âèñ-

íîâê³â (äîêóìåíò³â) ïðî ïðè÷èíè çàãèáåë³ àáî ïîøêîä-

æåííÿ ìàéíà, ³íø³ îáñòàâèíè;

- âèïëàòà «ñòðàõîâîãî â³äøêîäóâàííÿ» ïðè íàñòàíí³

ñòðàõîâî¿ ïîä³¿. Ó ìåæàõ ñòðàõîâî¿ ñóìè âîíà çá³ëüøó-

ºòüñÿ íà ñóìó âèòðàò ïî ðÿòóâàííþ áóä³âåëü ³ ïðèâåäåí-

íþ ¿õ äî ïîðÿäêó. Ñòðàõîâå â³äøêîäóâàííÿ íå âèïëà-

÷óºòüñÿ ãðîìàäÿíàì, ÿêùî çíèùåííÿ ÷è ïîøêîäæåííÿ

áóä³âåëü, çàãèáåëü àáî çàá³é òâàðèí ñòàëèñü âíàñë³äîê íà-

âìèñíèõ ä³é ñòðàõóâàëüíèêà ÷è ïîâíîë³òíüîãî ÷ëåíà éîãî

ñ³ì’¿, ó ðàç³ êîëè ñòðàõóâàëüíèê íàâìèñíî íå âèêîíàâ

âêàç³âîê ñïåö³àë³ñòà âåòåðèíàðíî¿ ñëóæáè.

Îáîâ’ÿçêîâå îñîáèñòå ñòðàõóâàííÿ ñòîñóºòüñÿ, íàñàì-

ïåðåä, ïàñàæèð³â ïîâ³òðÿíîãî, çàë³çíè÷íîãî, ìîðñüêîãî,

âíóòð³øíüîãî âîäíîãî òà àâòîìîá³ëüíîãî òðàíñïîðòó.

Ñòðàõóâàëüíèêàìè â öèõ çîáîâ’ÿçàííÿõ º òðàíñïîðòí³

ï³äïðèºìñòâà, à ïàñàæèðè — çàñòðàõîâàíèìè îñîáàìè.

Ïðîòå ñòðàõóâàííÿ çä³éñíþºòüñÿ çà ðàõóíîê ïàñàæèð³â,

áî ó âàðò³ñòü êâèòêà âõîäèòü ñòðàõîâèé çá³ð. Ïàñàæèðè,

ÿê³ â³äïîâ³äíî äî ÷èííèõ ïðàâèë êîðèñòóþòüñÿ ïðàâîì

áåçïëàòíîãî ïðî¿çäó (ä³òè äî 5 ðîê³â, ³íâàë³äè Âåëèêî¿

Â³ò÷èçíÿíî¿ â³éíè òà ³íø³), ñòðàõóþòüñÿ ïåðåâ³çíèêîì

áåç ñïëàòè íèìè ñòðàõîâîãî çáîðó. Îäåðæàí³ â³ä ïàñà-

æèð³â ñòðàõîâ³ ïëàòåæ³ òðàíñïîðòíèìè îðãàí³çàö³ÿìè ïå-

ðåðàõîâóþòüñÿ ñòðàõîâèêàì.

Íå ï³äëÿãàþòü ñòðàõóâàííþ ïàñàæèðè âñ³õ âèä³â

òðàíñïîðòó ì³æíàðîäíèõ ñïîëó÷åíü, ó ïðèì³ñüêèõ ìàðø-

92 93

þòüñÿ ïîë³ñè àáî ñòðàõîâ³ ñåðòèô³êàòè. Ñòðàõîâèê íå íå-

ñå â³äïîâ³äàëüíîñò³ çà çáèòêè, ùî âèíèêëè âíàñë³äîê

óìèñëó ÷è ãðóáî¿ íåîáåðåæíîñò³ ñòðàõóâàëüíèêà ÷è îäåð-

æóâà÷à âàíòàæó òà ¿õ ïðåäñòàâíèê³â, îäíàê â³í â³äïîâ³äàº

çà ëåãêó íåîáåðåæí³ñòü öèõ îñ³á (ñò.256 «Êîäåêñó òîðãî-

âåëüíîãî ìîðåïëàâñòâà»).

Äîãîâîðè ñòðàõóâàííÿ äîìàøíüîãî ìàéíà, ùî íàëåæèòü

ãðîìàäÿíàì. Ìàéíî, ùî íàëåæèòü ãðîìàäÿíàì íà ïðàâàõ

ïðèâàòíî¿ âëàñíîñò³, ìîæå áóòè çàñòðàõîâàíå: çà çàãàëü-

íèì äîãîâîðîì — óñå äîìàøíº ìàéíî, ùî º ó äàíîìó

ãîñïîäàðñòâ³, êð³ì âèðîá³â ç äîðîãîö³ííèõ ìåòàë³â, êîø-

òîâíèõ êàìåí³â, êîëåêö³é êàðòèí, óí³êàëüíèõ òà àíòèê-

âàðíèõ ðå÷åé (âîíè ñòðàõóþòüñÿ çà îêðåìèì äîãîâîðîì);

ïåâí³ ïðåäìåòè äîìàøíüîãî ìàéíà; îêðåì³ ãðóïè ðå÷åé

àáî óñ³ ðå÷³ äîìàøíüîãî ìàéíà â äàíîìó ãîñïîäàðñòâ³, ÿê³

ðîçïîä³ëÿþòüñÿ íà ãðóïè. Ñòðàõóâàííÿ äîìàøíüîãî ìàé-

íà íà âèá³ð ñòðàõóâàëüíèêà ïðîâîäèòüñÿ çà îäíèì ³ç

òðüîõ âàð³àíò³â: ïåðøèé âàð³àíò — â³ä ñòèõ³éíîãî ëèõà,

íåùàñíîãî âèïàäêó, êðàä³æêè, â³ä áóäü-ÿêîãî ³íøîãî âè-

ïàäêó; äðóãèé âàð³àíò — âñ³ âèïàäêè, âêàçàí³ ó ïåðøîìó

âàð³àíò³, êð³ì êðàä³æêè; òðåò³é âàð³àíò — ò³ëüêè íà âèïà-

äîê êðàä³æêè.

Ó ðàç³ çì³íè ñòðàõóâàëüíèêîì ïîñò³éíîãî ì³ñöÿ ïðî-

æèâàííÿ ïåðåâåçåíå ó çâ’ÿçêó ç öèì äîìàøíº ìàéíî ââà-

æàºòüñÿ çàñòðàõîâàíèì çà íîâèì ì³ñöåì ïðîæèâàííÿ

ñòðàõóâàëüíèêà (áåç ïåðåîôîðìëåííÿ ñòðàõîâîãî ñâ³äîöò-

âà) äî ê³íöÿ ñòðîêó, ïåðåäáà÷åíîãî äîãîâîðîì. Ìàéíî,

ÿêå òèì÷àñîâî çàëèøèëîñü çà ïîïåðåäí³ì ì³ñöåì ïðîæè-

âàííÿ ñòðàõóâàëüíèêà, ââàæàºòüñÿ çàñòðàõîâàíèì ò³ëüêè

ïðîòÿãîì ì³ñÿöÿ ç äíÿ ïåðå¿çäó ñòðàõóâàëüíèêà íà íîâå

ì³ñöå ïðîæèâàííÿ. Äîìàøíº ìàéíî ìîæå áóòè çàñòðàõî-

âàíå íà ñòðîê â³ä 1 äî 12 ì³ñÿö³â ³ â³ä îäíîãî äî ï’ÿòè

ðîê³â ïðè ïðîëîíãàö³¿ äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ ï³ñëÿ êîæ-

íîãî ðîêó óãîäè. Ñòðàõîâà ñóìà çà äîãîâîðîì ñòðàõóâàí-

íÿ äîìàøíüîãî ìàéíà âñòàíîâëþºòüñÿ çà áàæàííÿì ñòðà-

õóâàëüíèêà, àëå íå á³ëüøå í³æ ðèíêîâà âàðò³ñòü ìàéíà íà

äåíü óêëàäåííÿ óãîäè. Êàðòèíè, êîëåêö³¿, óí³êàëüí³ òà

àíòèêâàðí³ ðå÷³ áåðóòüñÿ íà ñòðàõóâàííÿ ò³ëüêè ó ïîâí³é

¿õ âàðòîñò³, âêàçàíî¿ ó â³äïîâ³äíîìó äîêóìåíò³ êîìïå-

îðãàí³çàö³ÿì; ìîðñüêîãî ñòðàõóâàííÿ; äîìàøíüîãî ìàé-

íà, òðàíñïîðòíèõ çàñîá³â; áóä³âåëü, ùî íàëåæàòü ãðîìà-

äÿíàì; âàíòàæ³â; ðèçèêó íåïîãàøåííÿ êðåäèò³â ³

â³äïîâ³äàëüíîñò³ ïîçè÷àëüíèê³â çà íåïîãàøåííÿ êðåäèò³â

òà ³íø³.

Äîãîâîðè ñòðàõóâàííÿ ìàéíà, òâàðèí ³ ñ³ëüñüêîãîñïî-

äàðñüêèõ êóëüòóð, ùî íàëåæàòü ïðèâàòíèì òà ãðîìàäñü-

êèì îðãàí³çàö³ÿì. Ñòðàõîâà ñóìà âèçíà÷àºòüñÿ óãîäîþ

ñòîð³í, àëå íå ìîæå áóòè íèæ÷îþ 50% â³ä âàðòîñò³

îá’ºêò³â. Ïî ñòðàõóâàííþ áóä³âåëü äà÷íî- ³ æèòëîâî-

áóä³âåëüíèõ êîîïåðàòèâ³â íèæ÷îþ ¿¿ ìåæåþ º çàáîðãî-

âàí³ñòü ïî âèäàíèõ êîîïåðàòèâó êðåäèòàõ áàíêó. Çàñòðàõî-

âàíèì ìîæå áóòè íå ëèøå âëàñíå ìàéíî ñòðàõóâàëüíèêà, à

é ïðèéíÿòå íèì â³ä ³íøèõ îñ³á íà êîì³ñ³þ, çáåð³ãàííÿ,

ïåðåðîáêó òîùî. Ó äîáðîâ³ëüíîìó ïîðÿäêó ñòðàõóþòü òå-

ïåð ñâîº ìàéíî é êîëãîñïè òà ³íø³ ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüê³

ï³äïðèºìñòâà, à òàêîæ îðåíäàð³ ó ñ³ëüñüêîãîñïîäàðñüê³é

ãàëóç³ (îáîâ’ÿçêîâ³ñòü ñòðàõóâàííÿ â ö³é ãàëóç³, ïðî ùî

éøëîñÿ âèùå, íà ñüîãîäí³øí³é äåíü ïðèçóïèíåíî çàêî-

íîäàâ÷î. Ñïîä³âàòèìåìîñÿ, ùî öå òèì÷àñîâî).

Äîãîâîðè ìîðñüêîãî ñòðàõóâàííÿ. Ñòðàõóâàëüíèêàìè çà

öèìè äîãîâîðàìè âèñòóïàþòü â³ò÷èçíÿí³ òà ³íîçåìí³ îð-

ãàí³çàö³¿, à ñòðàõîâîþ îðãàí³çàö³ºþ — áóäü ÿêà ñòðàõîâà

êîìïàí³ÿ ÷è ñï³ëêà ñòðàõîâèõ îðãàí³çàö³é — ìîðñüêèé

ïóë.

Îá’ºêòîì ìîðñüêîãî ñòðàõóâàííÿ ìîæå áóòè áóäü-

ÿêèé ìàéíîâèé ³íòåðåñ, ïîâ’ÿçàíèé ç òîðãîâåëüíèì ìî-

ðåïëàâñòâîì, à ñàìå: ñóäíî, âàíòàæ, ôðàõò, ïðèáóòîê,

î÷³êóâàíèé â³ä âàíòàæó, çàðîá³òíà ïëàòà òà ³íø³ âèäè âè-

íàãîðîäè êàï³òàíà òà ³íøèõ îñ³á, ÿê³ º ÷ëåíàìè åê³ïàæó

ñóäíà, à òàêîæ ðèçèê, ïðèéíÿòèé íà ñåáå ñòðàõîâèêîì

ïðè ïåðåñòðàõóâàíí³. Îá’ºêò ñòðàõóâàííÿ çàçíà÷àºòüñÿ â

äîãîâîð³ ìîðñüêîãî ñòðàõóâàííÿ (ñò.242 «Êîäåêñó òîðãî-

âåëüíîãî ìîðåïëàâñòâà»). Çà â³äïîâ³äíîþ óãîäîþ (ãåíå-

ðàëüíèì ïîë³ñîì) ïîâèíí³ áóòè çàñòðàõîâàí³ âñ³ àáî ïåâ-

íîãî âèäó âàíòàæ³, ÿê³ ñòðàõóâàëüíèê îäåðæóº ÷è

â³äïðàâëÿº ïðîòÿãîì âèçíà÷åíîãî ñòðîêó. Ïðîòå, íà âè-

ìîãó ñòðàõóâàëüíèêà ïî îêðåìèõ â³äïðàâêàõ âàíòàæ³â,

îõîïëåíèõ ä³ºþ ãåíåðàëüíîãî ïîë³ñó, ñòðàõîâèêîì âèäà-

94 95

äâèãóíà, ðàìè, øàñ³ äàíèì, çàçíà÷åíèì ó òåõí³÷íîìó ïà-

ñïîðò³.

Ñòðàõóâàííÿ òðàíñïîðòíèõ çàñîá³â ïðîâîäèòüñÿ â îä-

íîìó ³ç òðüîõ âàð³àíò³â â³äøêîäóâàííÿ çáèòê³â, çàâäàíèõ

âíàñë³äîê ïîøêîäæåííÿ, çíèùåííÿ ÷è ïîâíî¿ çàãèáåë³

òðàíñïîðòíîãî çàñîáó. Ïåðøèé âàð³àíò (ïîâíå â³äøêîäó-

âàííÿ) — â ðàç³ íàñòàííÿ áóäü-ÿêî¿ ïîä³¿, çà âèíÿòêîì

ïîøêîäæåííÿ øèí, ÿêùî ïðè öüîìó ñàìîìó çàñîáó òðàíñ-

ïîðòó íå çàâäàíî ³íøèõ ïîøêîäæåíü. Äðóãèé âàð³àíò (÷à-

ñòêîâå â³äøêîäóâàííÿ) — ÿêùî ïîøêîäæåííÿ àáî âòðàòà º

íàñë³äêîì áóäü-ÿêî¿ ïîä³¿, êð³ì âèêðàäåííÿ (óãîíó) àáî

ñïðîáè âèêðàäåííÿ (óãîíó), â òîìó ÷èñë³ ³ îêðåìèõ ÷àñòèí,

äåòàëåé ³ ïðèëàä³â òðàíñïîðòíîãî çàñîáó. Òðåò³é âàð³àíò

(÷àñòêîâå â³äøêîäóâàííÿ) — íà âèïàäîê âèêðàäåííÿ ÷è

ñïðîáè âèêðàäåííÿ (óãîíó), âêëþ÷àþ÷è âèêðàäåííÿ îêðå-

ìèõ ÷àñòèí, äåòàëåé ³ ïðèëàä³â (òóò ìàºòüñÿ íà óâàç³

â³äøêîäóâàííÿ çà ì³íóñîì çíà÷åííÿ ôðàíøèçè).

Îñîáëèâ³ñòü ñòðàõóâàííÿ àâòîìîá³ëÿ ïîëÿãàº â òîìó,

ùî ñòðàõóâàëüíèêîâ³ íàäàºòüñÿ ìîæëèâ³ñòü óêëàñòè äî-

ãîâ³ð çà óìîâè îñîáèñòî¿ ó÷àñò³ ñòðàõóâàëüíèêà ó â³äøêî-

äóâàíí³ çáèòêó (ôðàíøèçè). Ôðàíøèçà âñòàíîâëþºòüñÿ ó

âèãëÿä³ ô³êñîâàíî¿ ñóìè äèðåêö³ÿìè ñòðàõîâèêà çàëåæíî

â³ä çì³íè ö³í íà àâòîìîá³ë³, âàðòîñò³ ðåìîíòíèõ ðîá³ò òà

àâòîçàï÷àñòèí. Ó öüîìó ðàç³ ñòðàõîâèé âíåñîê ñïëà-

÷óºòüñÿ ó çìåíøåíîìó ðîçì³ð³. Â ðàç³ óêëàäåííÿ äîãîâîðó

ç ôðàíøèçîþ çáèòîê, çàâäàíèé àâòîìîá³ëþ, äîäàòêîâîìó

îáëàäíàííþ ³ ïðåäìåòàì áàãàæó â ðîçì³ð³, ìåíøîìó çà

âñòàíîâëåíó ñóìó ôðàíøèçè, íå âèïëà÷óºòüñÿ (â³í çàëè-

øàºòüñÿ íà ðèçèêó ñòðàõóâàëüíèêà), à çáèòîê, ùî ïåðå-

âèùóº âñòàíîâëåíó ñóìó ôðàíøèçè, â³äøêîäîâóºòüñÿ ó

ïîâíîìó îáñÿç³, â ðàç³ âèçíà÷åííÿ â äîãîâîð³ ôðàíøèçè

óìîâíî¿. Áåçóìîâíà ôðàíøèçà çàâæäè íå ï³äëÿãàº ñïëàò³.

Äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ àâòîìîá³ëÿ ìîæå âêëþ÷àòè óìîâè

ïðî â³äøêîäóâàííÿ çáèòê³â, ïîâ’ÿçàíèõ ³ç âòðàòîþ éîãî

òîâàðíîãî âèãëÿäó âíàñë³äîê íàñòàííÿ ñòðàõîâèõ ïîä³é.

Ñòðàõóâàëüíèê, ÿêèé îáèðàº öþ óìîâó, äîäàòêîâî äî

ñòðàõîâîãî ïëàòåæó âíîñèòü ñóìó â ðîçì³ð³ 50% íàðàõîâà-

íî¿ ñóìè ïëàòåæó, àëå öå — çà äîãîâîðîì ñòîð³í. ßê ïðà-

âèëî, ñòðàõîâå â³äøêîäóâàííÿ âèïëà÷óºòüñÿ ñòðàõóâàëü-

òåíòíî¿ îðãàí³çàö³¿. Çà áàæàííÿì ñòðàõóâàëüíèêà ï³ä ÷àñ

ä³¿ äîãîâîðó ìîæíà çá³ëüøèòè ñòðàõîâó ñóìó, äî ñóìè ïî-

âíî¿ âàðòîñò³ ìàéíà, óêëàâøè äîäàòêîâèé äîãîâ³ð íà

ñòðîê, ùî çàëèøèâñÿ äî ê³íöÿ ä³¿ îñíîâíîãî äîãîâîðó.

Äîãîâîðè ñòðàõóâàííÿ íàçåìíèõ òðàíñïîðòíèõ çàñîá³â.

Ñòðàõóâàëüíèêàìè çà öèì âèäîì ñòðàõóâàííÿ ìîæóòü áó-

òè ÿê ô³çè÷í³, òàê ³ þðèäè÷í³ îñîáè. Íà ñòðàõóâàííÿ

ïðèéìàþòüñÿ: òðàíñïîðòí³ çàñîáè, ùî ï³äëÿãàþòü

ðåºñòðàö³¿ â îðãàíàõ äåðæàâòî³íñïåêö³¿; ³íø³ òðàíñïîðòí³

çàñîáè ç äâèãóíàìè, ùî âèêîðèñòîâóþòü âëàñíå äæåðåëî

åíåðã³¿, à òàêîæ ïðè÷åïè, íàï³âïðè÷åïè, òðîëåéáóñè,

òðàìâà¿. Ïðåäìåòîì óãîäè ³ç ñòðàõóâàëüíèêîì ìîæóòü áó-

òè é ³íø³ çàñîáè òðàíñïîðòó (÷îâíè, êàòåðè, ÿõòè òîùî).

Âîäíî÷àñ ³ç òðàíñïîðòíèì çàñîáîì çà áàæàííÿì ñòðàõó-

âàëüíèêà ìîæóòü áóòè çàñòðàõîâàíèìè: âîä³é òà ïàñàæè-

ðè òðàíñïîðòíîãî çàñîáó (âîä³¿ òðàíñïîðòíèõ çàñîá³â, ùî

íàëåæàòü ï³äïðèºìñòâàì òà óñòàíîâàì, ñòðàõóþòüñÿ òåïåð

â îáîâ’ÿçêîâîìó ïîðÿäêó); äîäàòêîâå îáëàäíàííÿ é óñòàò-

êóâàííÿ, ùî íå âõîäèòü äî êîìïëåêòó òðàíñïîðòíîãî çà-

ñîáó çã³äíî ç ïàñïîðòîì çàâîäó-âèðîáíèêà; ïðåäìåòè áà-

ãàæó. Ïðè öüîìó, ïðè ñòðàõóâàíí³ áàãàæó íå ï³äëÿãàþòü

ñòðàõóâàííþ àíòèêâàðí³ òà óí³êàëüí³ ïðåäìåòè, âèðîáè ç

äîðîãîö³ííèõ ìåòàë³â, êîøòîâíèõ êàìåí³â, ïðåäìåòè

ðåë³ã³éíîãî êóëüòó, êîëåêö³¿, ðóêîïèñè, ö³íí³ ïàïåðè òîùî.

Äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ òðàíñïîðòíèõ çàñîá³â ìîæå óêëà-

äàòèñü âëàñíèêîì, îðåíäàðåì ÷è îñîáîþ, ÿêà êîðèñ-

òóºòüñÿ íèì íà îñíîâ³ íîòàð³àëüíî çàñâ³ä÷åíî¿ äîâ³ðå-

íîñò³ âëàñíèêà. Ñòîðîíàì çà âçàºìíîþ çãîäîþ íàäàºòüñÿ

øèðîêà ñâîáîäà ó âèçíà÷åíí³ ñòðàõîâî¿ ñóìè, àëå âîíà íå

ïîâèííà, ÿê âæå çàçíà÷àëîñÿ, áóòè âèùîþ â³ä âàðòîñò³

îá’ºêòà íà äåíü óêëàäåííÿ äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ. Òàêèé

äîãîâ³ð óêëàäàºòüñÿ, ÿê ïðàâèëî, ñòðîêîì íà îäèí ð³ê çà

ì³ñöåì ïîñò³éíîãî ïðîæèâàííÿ ÷è ðîáîòè ñòðàõóâàëüíè-

êà, ÷è çà ì³ñöåì ðåºñòðàö³¿, êóï³âë³, òåõí³÷íîãî îãëÿäó

àáî ñòîÿíêè çàñîáó òðàíñïîðòó.

Ïåðåä óêëàäåííÿì äîãîâîðó ïðåäñòàâíèê ñòðàõîâèêà

çîáîâ’ÿçàíèé îãëÿíóòè îá’ºêò ñòðàõóâàííÿ â ïðèñóòíîñò³

ñòðàõóâàëüíèêà, ïåðåâ³ðèòè â³äïîâ³äí³ñòü íîìåð³â êóçîâà,

96 97

Çà öèìè äîãîâîðàìè ñòðàõóâàëüíèêàì â³äøêîäîâóþòü-

ñÿ çáèòêè, ùî âèíèêàþòü â³ä âèïàäêîâîñòåé òà íåáåçïåê

ï³ä ÷àñ ïåðåâåçåííÿ âàíòàæ³â. Äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ ìîæå

áóòè óêëàäåíèé íà îñíîâ³ îäí³º¿ ç óìîâ: ç â³äïîâ³äàëü-

í³ñòþ çà âñ³ ðèçèêè ÷è áåç â³äïîâ³äàëüíîñò³ çà ïîøêîä-

æåííÿ.

Çà äîãîâîðîì, óêëàäåíèì íà óìîâàõ â³äïîâ³äàëüíîñò³

çà âñ³ ðèçèêè, â³äøêîäîâóþòüñÿ çáèòêè â³ä ïîøêîäæåí-

íÿ, ïîâíî¿ çàãèáåë³ âñüîãî àáî ÷àñòèíè âàíòàæó, ùî ñòà-

ëèñÿ ç áóäü-ÿêèõ ïðè÷èí (çà îêðåìèìè âèíÿòêàìè), à òà-

êîæ âñ³ íåîáõ³äí³ ³ äîö³ëüíî çä³éñíåí³ âèòðàòè ïî

ðÿòóâàííþ òà çáåðåæåííþ âàíòàæó.

Ïðè óêëàäåíí³ äîãîâîðó ç óìîâîþ áåç â³äïîâ³äàëüíîñò³

çà ïîøêîäæåííÿ, íàçâàí³ çáèòêè ³ âèòðàòè ï³äëÿãàþòü

â³äøêîäóâàííþ ñòðàõóâàëüíèêàì, ÿêùî âîíè âèêëèêàí³

ëèøå ïåâíèìè ïîä³ÿìè: ïîæåæåþ, áóðåþ ÷è ³íøèìè

ñòèõ³éíèìè ëèõàìè; ç³òêíåííÿì òðàíñïîðòíèõ çàñîá³â

òîùî.

Çà îáîìà âèäàìè ñòðàõóâàííÿ âàíòàæ³â íå â³äøêîäîâó-

þòüñÿ çáèòêè, ùî âèíèêëè âíàñë³äîê áóäü-ÿêîãî ðîäó

â³éñüêîâèõ ä³é àáî â³éñüêîâèõ çàõîä³â, âïëèâó àòîìíîãî

âèáóõó ÷è ðàä³îàêòèâíîãî çàðàæåííÿ òîùî. Çà äîãîâîðîì

ñòðàõóâàííÿ, óêëàäåíèì ç óìîâîþ áåç â³äïîâ³äàëüíîñò³ çà

ïîøêîäæåííÿ, íå â³äøêîäîâóþòüñÿ ùå é çáèòêè â³ä

ï³äìîêàííÿ âàíòàæó àòìîñôåðíèìè îïàäàìè, êðàä³æêè,

íå äîñòàâêè âàíòàæó òà ç äåÿêèõ ³íøèõ ïðè÷èí. Öå îáó-

ìîâëþºòüñÿ ïðè óêëàäåíí³ äîãîâîðó ñòðàõóâàííÿ.

Äîãîâîðè ñòðàõóâàííÿ ðèçèêó íåïîãàøåííÿ êðåäèò³â ³

â³äïîâ³äàëüíîñò³ ïîçè÷àëüíèê³â çà íåïîãàøåííÿ êðåäèò³â.

Êð³ì ìàéíà îá’ºêòîì ñòðàõóâàííÿ ìîæå áóòè é ³íøèé

ìàéíîâèé ³íòåðåñ, çîêðåìà ðèçèê ï³äïðèºìíèöüêî¿

ä³ÿëüíîñò³. Ç 1 ÷åðâíÿ 1990 ð. çàïðîâàäæåíî äîáðîâ³ëüíå

ñòðàõóâàííÿ ðèçèêó íåïîãàøåííÿ êðåäèò³â. Äîãîâîðè äî-

áðîâ³ëüíîãî ñòðàõóâàííÿ ðèçèêó íåïîãàøåííÿ êðåäèò³â

ñòðàõîâèêè óêëàäàþòü ç áàíêàìè. Îá’ºêòîì ñòðàõóâàííÿ

çà öèìè äîãîâîðàìè º â³äïîâ³äàëüí³ñòü óñ³õ ÷è îêðåìèõ

ïîçè÷àëüíèê³â (ô³çè÷íèõ ÷è þðèäè÷íèõ îñ³á) ïåðåä áàí-

êîì çà ñâîº÷àñíå òà ïîâíå ïîãàøåííÿ êðåäèò³â ³ â³äñîòê³â

çà êîðèñòóâàííÿ êðåäèòàìè ïðîòÿãîì ñòðîêó, âñòàíîâëå-

íèêîâ³ ³ òîä³, êîëè òðàíñïîðòíèé çàñ³á ïîøêîäæåíî ï³ä

÷àñ éîãî åêñïëóàòàö³¿ ÷ëåíîì ðîäèíè ñòðàõóâàëüíèêà.

Äîãîâîðè ñòðàõóâàííÿ áóä³âåëü, ùî íàëåæàòü ãðîìàäÿ-

íàì. Äîáðîâ³ëüíå ñòðàõóâàííÿ áóä³âåëü, ùî íàëåæàòü ãðî-

ìàäÿíàì íà ïðàâ³ ïðèâàòíî¿ âëàñíîñò³, çàñòîñîâóºòüñÿ

ùîäî æèòëîâèõ áóäèíê³â. Âîíî º äîäàòêîâèì äî îáîâ’ÿç-

êîâîãî ñòðàõóâàííÿ, ÿêå îõîïëþº ëèøå 40% ¿õíüî¿ âàð-

òîñò³. Ïðîòå çà öèì äîãîâîðîì ìîæíà çàñòðàõóâàòè òàêîæ

ãàðàæ³, îãîðîæó òîùî, ùî íå ï³äëÿãàþòü îáîâ’ÿçêîâîìó

ñòðàõóâàííþ. Äîáðîâ³ëüíå ñòðàõóâàííÿ áóä³âåëü ïðîâî-

äèòüñÿ íà âèïàäîê çíèùåííÿ ÷è ïîøêîäæåííÿ ¿õ

âíàñë³äîê áóäü-ÿêèõ ïðè÷èí, îêð³ì íàâìèñíèõ ä³é ñòðà-

õóâàëüíèêà àáî ÷ëåíà éîãî ðîäèíè, â³éñüêîâèõ ä³é, åêî-

ëîã³÷íèõ êàòàñòðîô òîùî. Äîãîâîðè óêëàäàþòüñÿ ñòðîêîì

â³ä 1 äî 12 ì³ñÿö³â ÷è â³ä îäíîãî äî ï’ÿòè ðîê³â âêëþ÷íî

ç ïðîëîíãàö³ºþ äîãîâîðó ï³ñëÿ êîæíîãî ðîêó óãîäè. Çà

áàæàííÿì ñòðàõóâàëüíèêà áóä³âë³ ìîæóòü áóòè çàñòðàõî-

âàí³ íà äîãîâ³ðíó ñòðàõîâó ñóìó, àëå íå á³ëüøå ðèíêîâî¿

âàðòîñò³ íà äåíü çàêëþ÷åííÿ óãîäè. Äîãîâ³ð ñòðàõóâàííÿ

ìîæå áóòè óêëàäåíî ÿê íà âñ³ áóä³âë³, ùî çíàõîäÿòüñÿ íà

â³äâåäåí³é ñòðàõóâàëüíèêîâ³ çåìåëüí³é ä³ëÿíö³, òàê ³ íà

îêðåì³ ç íèõ, ³ íàâ³òü íà îêðåì³ ¿õí³ êîíñòðóêòèâí³ åëå-

ìåíòè, ÿê ïðàâèëî, ç îãëÿäîì áóä³âåëü àáî íà ï³äñòàâ³ äî-

êóìåíò³â, ùî ï³äòâåðäæóþòü íàÿâí³ñòü áóä³âåëü. Ïðè ïå-

ðåõîä³ ó âñòàíîâëåíîìó ïîðÿäêó áóä³âë³ ó âëàñí³ñòü ³íøèõ

îñ³á âîíà ââàæàºòüñÿ çàñòðàõîâàíîþ äî ê³íöÿ ñòðîêó,

âñòàíîâëåíîãî äîãîâîðîì, áåç ïåðåîôîðìëåííÿ ñòðàõîâî-

ãî ñâ³äîöòâà. Ñòðàõóâàëüíèêó, ÿêèé ïðîòÿãîì òðüîõ ³

á³ëüøå êàëåíäàðíèõ ðîê³â ï³äðÿä óêëàäàâ äîãîâîðè, íà-

äàºòüñÿ ï³ëüãîâèé ì³ñÿ÷íèé ñòðîê äëÿ ïîíîâëåííÿ äîãî-

âîðó ÷è ³íøå ó ð³çíèõ ñòðàõîâèê³â. Òàêèé äîãîâ³ð íåçà-

ëåæíî â³ä äíÿ ñïëàòè ñòðàõîâèõ ïëàòåæ³â ââàæàºòüñÿ

ïîíîâëåíèì ³ íàáèðàº ÷èííîñò³ ç äíÿ çàê³í÷åííÿ ä³¿ ïî-

ïåðåäíüîãî äîãîâîðó.

Äîãîâîðè ñòðàõóâàííÿ âàíòàæ³â ìîæóòü óêëàäàòèñü

þðèäè÷íèìè òà ô³çè÷íèìè îñîáàìè, ÿê³ êîðèñòóþòüñÿ

ïîñëóãàìè ð³çíèõ âèä³â òðàíñïîðòó: ìîðñüêîãî, çàë³çíè÷íî-

ãî, âíóòð³øíüîãî âîäíîãî, àâòîìîá³ëüíîãî, ïîâ³òðÿíîãî.

98 99