Таркуцяк А.О. Страхування: питання і відповіді

Подождите немного. Документ загружается.

Ðàäà «Ëëîéä» â³äïîâ³äàº çà ïèòàííÿ ñòâîðåííÿ íîâèõ

ñòðàõîâèõ ñèíäèêàò³â êîðïîðàö³¿. Ïðè öüîìó äî óâàãè áå-

ðåòüñÿ ô³íàíñîâå ïîðó÷íèöòâî â³ä äâîõ ³ á³ëüøå âæå ³ñíó-

þ÷èõ ñèíäèêàò³â (250 òèñ. ô. ñò.).

Êîæíèé ñòðàõîâèé ñèíäèêàò êîðïîðàòèâíî¿ ñòðóêòóðè

«Ëëîéä», âñòóïàþ÷è â ñòðàõîâ³ ïðàâîâ³äíîñèíè, íåñå íå-

îáìåæåíó ìàéíîâó â³äïîâ³äàëüí³ñòü ïî ïðèéíÿòèõ íà ñå-

áå çîáîâ’ÿçàííÿõ. Ó çâ’ÿçêó ç öèì ñèíäèêàòè çîáîâ’ÿçàí³

íà ðåãóëÿðí³é îñíîâ³ ïðåäñòàâëÿòè äî ðàäè «Ëëîéä» äîêà-

çè ôàêòè÷íîãî ïîëîæåííÿ ¿õíüîãî ìàéíîâîãî ñòàíó.

Êîæíîìó ñòðàõîâîìó ñèíäèêàòó ç áîêó ðàäè «Ëëîéä»

âñòàíîâëþþòüñÿ ë³ì³òè (çàâäàííÿ) ïî çáîðó ñòðàõîâèõ

ïëàòåæ³â, ðîçì³ð ÿêèõ çàëåæèòü â³ä ñóìè ãàðàíò³éíîãî

ãðîøîâîãî äåïîçèòó, ðîçì³ùåíîãî ñòðàõîâèì ñèíäèêàòîì

ó êîðïîðàö³¿ äî ïî÷àòêó ñòðàõîâèõ îïåðàö³é. Âèõîäÿ÷è ³ç

ñóìè äåïîçèòó ³ âñòàíîâëåíîãî ë³ì³òó ñòðàõîâèõ ïëàòåæ³â

ðàäà «Ëëîéä» âñòàíîâëþº êâàë³ô³êàö³éíèé ð³âåíü ô³íàí-

ñîâèõ ðåñóðñ³â ñòðàõîâîãî ñèíäèêàòó ³ òèì ñàìèì äàº çãî-

äó íà âèçíà÷åí³ îá’ºìè öåäèðóâàííÿ ðèçèê³â. Â³äïîâ³äíî

äî ñòàòóòíèõ âèìîã ñòðàõîâî¿ êîðïîðàö³¿ «Ëëîéä»,

êåð³âíèêó Äåïàðòàìåíòó òîðã³âë³ ³ ïðîìèñëîâîñò³ ùîð³÷-

íî ïåðåäàºòüñÿ çâ³ò ïðî ðåçóëüòàòè ñòðàõîâîãî á³çíåñó

ñèíäèêàò³â, à òàêîæ ñåðòèô³êàò, ùî çàñâ³ä÷óº ð³âåíü

¿õíüî¿ ïëàòîñïðîìîæíîñò³.

Ä³ÿëüí³ñòü ñòðàõîâèõ ïîñåðåäíèê³â ó Âåëèêîáðèòàí³¿

çíà÷íîþ ì³ðîþ òàêîæ ï³äëÿãàº ðåãóëþâàííþ ³ ë³öåíçó-

âàííþ. Öå â ïåðøó ÷åðãó ñòîñóºòüñÿ ä³ÿëüíîñò³ ñòðàõîâèõ

³ ïåðåñòðàõîâèõ áðîêåð³â. Â³äïîâ³äíî äî çàêîíó «Ïðî

ñòðàõîâèõ áðîêåð³â» 1977 ð. ó Âåëèêîáðèòàí³¿ ñòâîðåíà

«Ðåºñòðàö³éíà ðàäà ñòðàõîâèõ áðîêåð³â» (ÐÐÑÁ), ÿê³é äî-

äàí³ êîíòðîëüí³ ³ ðåãóëÿòèâí³ ôóíêö³¿ ñòîñîâíî ñòðàõîâèõ

áðîêåð³â, ùî ä³þòü íà àíãë³éñüêîìó ñòðàõîâîìó ðèíêó.

Íà ÐÐÑÁ ïîêëàäåíå âåäåííÿ äåðæàâíîãî ðåºñòðó ñòðàõîâèõ

áðîêåð³â. Áåç â³äïîâ³äíî¿ ðåºñòðàö³¿ ó ÐÐÑÁ ³ çàíåñåííÿ

çâåäåíü äî äåðæàâíîãî ðåºñòðó ñòðàõîâèõ áðîêåð³â

ä³ÿëüí³ñòü ñòðàõîâîãî ïîñåðåäíèêà ââàæàºòüñÿ íåçàêîííîþ

ç óñ³ìà íàñë³äêàìè, ÿê³ çâ³äñè âèïëèâàþòü.

Ô³çè÷í³ îñîáè, ùî ïðåòåíäóþòü íà îäåðæàííÿ ïðî-

ôåñ³éíî¿ êâàë³ô³êàö³¿ «ñòðàõîâèé áðîêåð», çîáîâ’ÿçàí³

ñòðàõîâî¿ êîìïàí³¿, íàïðèêëàä, ãîëîâíîãî âèêîíàâ÷îãî

äèðåêòîðà, êîíòðîëåðà (ãîëîâè íàãëÿäàöüêî¿ ðàäè),

ï³äëÿãàþòü ñõâàëåííþ ç áîêó êåð³âíèöòâà ñòðàõîâîãî íà-

ãëÿäó. Ñòðàõîâà êîìïàí³ÿ, ùî ìàº ïðîáëåìè ç ï³äòðèì-

êîþ íåîáõ³äíîãî ð³âíÿ ïëàòîñïðîìîæíîñò³, çîáîâ’ÿçàíà

ñêëàñòè ïëàí ô³íàíñîâî¿ ñàíàö³¿ (îçäîðîâëåííÿ), çà âèêî-

íàííÿì ÿêîãî îðãàí äåðæàâíîãî ñòðàõîâîãî íàãëÿäó âñòà-

íîâëþº ñèñòåìàòè÷íèé êîíòðîëü.

Îñîáëèâ³ ì³ðè äåðæàâíîãî ðåãóëþâàííÿ çàñòîñîâóþòü-

ñÿ ó â³äíîøåíí³ ñòðàõîâèê³â, ùî ñïåö³àë³çóþòüñÿ íà îïå-

ðàö³ÿõ íàêîïè÷óâàëüíîãî ñòðàõóâàííÿ æèòòÿ ³ äîâãîñòðî-

êîâèõ ïåíñ³éíèõ ïëàí³â íàêîïè÷åííÿ (çàîùàäæåíü) äî

âèçíà÷åíîãî â³êó. Ïðàâîâó áàçó äëÿ öüîãî ðåãóëþâàííÿ

ñòâîðþº çàêîí «Ïðî ô³íàíñîâå îáñëóãîâóâàííÿ» 1986 ð.

Â³äïîâ³äíî äî çàçíà÷åíîãî çàêîíó òîâàðèñòâà îñîáèñ-

òîãî ñòðàõóâàííÿ çîáîâ’ÿçàí³ ïðîéòè ðåºñòðàö³þ â

ñïåö³àëüíèõ óïîâíîâàæåíèõ îðãàí³çàö³ÿõ — «Êåðóâàííÿ

ïî ö³ííèõ ïàïåðàõ ³ ³íâåñòèö³ÿõ» àáî â «Ðåãóëþþ÷³é îð-

ãàí³çàö³¿ êîìïàí³é ïî ñòðàõóâàííþ æèòòÿ ³ ïàéîâèõ

ôîíä³â», ÿê³é «Êåðóâàííÿ ïî ö³ííèõ ïàïåðàõ ³ ³íâåñ-

òèö³ÿõ» äåëåãóâàëî ÷àñòèíó ñâî¿õ ïîâíîâàæåíü. «Êåðóâàí-

íÿ ïî ö³ííèõ ïàïåðàõ ³ ³íâåñòèö³ÿõ» (ñòâîðåíå â 1985 ð.) —

öåíòðàëüíèé îðãàí, ùî ðåãóëþº ðèíîê ö³ííèõ ïàïåð³â ó

Âåëèêîáðèòàí³¿.

Ó ðàìêàõ ñïåöðåºñòðàö³¿ ðåòåëüíîìó àíàë³çó ³ ïå-

ðåâ³ðö³ ï³ääàºòüñÿ ³íâåñòèö³éíèé ïëàí ñòðàõóâàííÿ ùîäî

éîãî â³äïîâ³äíîñò³ ÷èííèì ïðàâèëàì ³íâåñòóâàííÿ ³ ñòà-

òóòíèõ çàäà÷ ñòðàõîâèêà.

Ä³ÿëüí³ñòü ñòðàõîâèõ ñèíäèêàò³â êîðïîðàö³¿ «Ëëîéä»

áåçïîñåðåäíüî íå ï³äëÿãàº íàãëÿäó ç áîêó Äåïàðòàìåíòó

òîðã³âë³ ³ ïðîìèñëîâîñò³. Â³äïîâ³äíî äî çàêîíó «Ïðî

ñòðàõîâó êîðïîðàö³þ «Ëëîéä» 1982 ð. ôóíêö³¿ íàãëÿäó çà

ñèíäèêàòàìè ïåðåäàí³ Ðàä³ «Ëëîéä», íàä³ëåí³é øèðîêè-

ìè ïðàâàìè ³ ïîâíîâàæåííÿìè.

Ó ðåçóëüòàò³ â öèâ³ëüíî-ïðàâîâîìó äåêðåò³ ñòðàõîâà

êîðïîðàö³ÿ «Ëëîéä» ðîçãëÿäàºòüñÿ ÿê ñàìîðåãóëþþ÷à

ñòðóêòóðà ñòðàõîâîãî ðèíêó, ä³ÿëüí³ñòü ÿêî¿ íîñèòü ÿñê-

ðàâî âèðàæåíèé ì³æíàðîäíèé õàðàêòåð.

40 41

Ó äåÿêèõ âèïàäêàõ ñòðàõóâàëüíèêè ìîæóòü ðîçðàõîâó-

âàòè íà ãðîøîâó êîìïåíñàö³þ ç áîêó ÐÐÑÁ ³ ÐÀÔÏ, ùî

îðãàí³çóþòü ä³ÿëüí³ñòü ñòðàõîâèõ ïîñåðåäíèê³â íà

àíãë³éñüêîìó ñòðàõîâîìó ðèíêó. Ãðîøîâà êîìïåíñàö³ÿ

ñòðàõóâàëüíèêàì âèïëà÷óºòüñÿ ïðè ô³íàíñîâîìó áàí-

êðóòñòâ³ ñòðàõîâîãî áðîêåðà àáî ïðè óñòàíîâëåí³ ôàêò³â

çëî÷èííî¿ íåäáàëîñò³ ñòðàõîâîãî àãåíòà àáî áðîêåðà ïðè

îáñëóãîâóâàíí³ ñòðàõóâàëüíèêà, ùî ìàëè äëÿ íüîãî äóæå

íåñïðèÿòëèâ³ íàñë³äêè ³ ñïðè÷èíèëè ïîðóøåííÿ éîãî çà-

êîííèõ ïðàâ.

Çàêîí «Ïðî ñòðàõîâ³ êîìïàí³¿» 1982 ð. óñòàíîâëþº

ì³í³ìàëüí³ âèìîãè äî ð³âíÿ ïëàòîñïðîìîæíîñò³ ñòðàõî-

âèêà. Ìåòîäèêà ðîçðàõóíê³â ð³âíÿ ïëàòîñïðîìîæíîñò³

â³äïîâ³äàº âèìîãàì äèðåêòèâ ªÑ ç ïèòàíü ñòðàõîâî¿

ä³ÿëüíîñò³. Ïîñò³éíèé êîíòðîëü çà ð³âíåì ïëàòîñïðî-

ìîæíîñò³ ñòðàõîâèõ êîìïàí³é çä³éñíþº Äåïàðòàìåíò

òîðã³âë³ ³ ïðîìèñëîâîñò³. Îñîáëèâî æîðñòê³ âèìîãè äî

ð³âíÿ ïëàòîñïðîìîæíîñò³ âñòàíîâëåí³ öèì çàêîíîì ñòî-

ñîâíî òîâàðèñòâ îñîáèñòîãî ñòðàõóâàííÿ.

Ó Âåëèêîáðèòàí³¿ ä³º îáîâ’ÿçêîâå ñòðàõóâàííÿ öè-

â³ëüíî¿ â³äïîâ³äàëüíîñò³ çà çáèòîê ïåðåä òðåò³ìè îñîáà-

ìè, çàïîä³ÿíèé âëàñíèêàìè àâòîòðàíñïîðòó, ïðè àâ³àïå-

ðåâåçåííÿõ, îñ³á, ùî çàéìàþòüñÿ âåðõîâîþ ¿çäîþ, à

òàêîæ îñ³á, ùî òðèìàþòü ó äîìàøí³õ óìîâàõ òâàðèí, íå-

áåçïå÷íèõ äëÿ íàâêîëèøí³õ ìåøêàíö³â. Êð³ì òîãî, ïå-

ðåäáà÷åíå îáîâ’ÿçêîâå ñòðàõóâàííÿ ïðîôåñ³éíî¿ â³äïî-

â³äàëüíîñò³ äëÿ àäâîêàò³â, áóõãàëòåð³â, ñòðàõîâèõ

áðîêåð³â, à òàêîæ îïåðàòîð³â àòîìíèõ åíåðãåòè÷íèõ óñòà-

íîâîê. Óêëàäåííÿ äîãîâîð³â îáîâ’ÿçêîâîãî ñòðàõóâàííÿ

(çà ÷èííèì çàêîíîäàâñòâîì) ïîêëàäåíî íà ñòðàõîâ³ êîì-

ïàí³¿, ÿê³ ïðàöþþòü íà àíãë³éñüêîìó ñòðàõîâîìó ðèíêó.

Äåðæàâí³ îðãàí³çàö³¿ Âåëèêîáðèòàí³¿ ïèòàííÿìè îáîâ’ÿç-

êîâîãî ñòðàõóâàííÿ íå çàéìàþòüñÿ.

Àíãë³éñüêèì çàêîíîäàâñòâîì âñòàíîâëåí³ âèìîãè äî

îá’ºìó ³ ôîðì ô³íàíñîâî¿ çâ³òíîñò³ ñòðàõîâèõ êîìïàí³é.

Óñ³ ñòðàõîâ³ êîìïàí³¿, ùî ìàþòü ë³öåíç³¿, çîáîâ’ÿçàí³

ñêëàäàòè ð³÷íèé ô³íàíñîâèé çâ³ò ³ äîâîäèòè éîãî äî â³äî-

ìà àêö³îíåð³â. Ô³íàíñîâèé çâ³ò â îáîâ’ÿçêîâîìó ïîðÿäêó

ïðîõîäèòü ïðîöåäóðó çîâí³øíüîãî àóäèòó. Ïðè öüîìó çà-

çäàòè êâàë³ô³êàö³éíèé åêçàìåí ç òåîð³¿ ³ ïðàêòèêè ñòðà-

õîâî¿ ñïðàâè, à òàêîæ ïîêàçàòè åêñïåðòàì ÐÐÑÁ, ùî âî-

íè ìàþòü ì³í³ìàëüíèé êàï³òàë ó 1 òèñ. ô. ñò. äëÿ ïî÷àòêó

ñâî¿õ ïîñåðåäíèöüêèõ áðîêåðñüêèõ îïåðàö³é.

ßêùî ÷àñòêà áðîêåðñüêî¿ êîì³ñ³¿ â³ä ïðîäàæó ïîë³ñ³â

ñòðàõóâàííÿ æèòòÿ ³ íàêîïè÷óâàëüíèõ ïåíñ³éíèõ ïëàí³â

äî âèçíà÷åíîãî â³êó êë³ºíòà ïåðåâèùóº 25% éîãî ñóêóï-

íîãî ïðèáóòêó â³ä ñòðàõîâî¿ ä³ÿëüíîñò³, òî ñòðàõîâèé áðî-

êåð ïîâèíåí àáî ñòàòè ó÷àñíèêîì íàö³îíàëüíî¿ ñàìîðåãó-

ëþþ÷î¿ îðãàí³çàö³¿ — «Ðåãóëþþ÷î¿ àñîö³àö³¿ ô³íàíñîâèõ

ïîñåðåäíèê³â, ìåíåäæåð³â ³ áðîêåð³â» (ÐÀÔÏ), àáî ïåðå-

òâîðèòè ñâ³é ñòàòóñ ñóá’ºêòà ñòðàõîâîãî ðèíêó, ùî ãîñïî-

äàðþº, ó òàê çâàíîãî «çâ’ÿçàíîãî» ñòðàõîâîãî àãåíòà, òîá-

òî ó ñòðàõîâèêà.

Îñîáëèâà ñòðóêòóðà àíãë³éñüêîãî ñòðàõîâîãî ðèíêó —

öå ä³ÿëüí³ñòü óñòàíîâè «Êåðóâàííÿ ïî çàõèñòó ñòðàõó-

âàëüíèê³â», ùî áóëà ñòâîðåíà â³äïîâ³äíî äî çàêîíó «Ïðî

çàõèñò ïðàâ ñòðàõóâàëüíèê³â» ó 1975 ð. Êð³ì òîãî, çàçíà-

÷åíèé çàêîí çàáåçïå÷èâ íåîáõ³äí³ óìîâè äëÿ ñòâîðåííÿ

îñîáëèâîãî êîìïåíñàö³éíîãî ôîíäó ñòðàõóâàëüíèêàì,

ùî ôîðìóºòüñÿ çà ðàõóíîê ãðîøîâèõ â³äðàõóâàíü óñ³õ

ñòðàõîâèõ êîìïàí³é, ùî ìàþòü ë³öåíç³¿ ³ çä³éñíþþòü

ñòðàõîâ³ îïåðàö³¿ ó Âåëèêîáðèòàí³¿. Ð³âåíü â³äðàõóâàíü äî

êîìïåíñàö³éíîãî ôîíäó áàçóºòüñÿ íà ðîçì³ð³ íåòòî-ñòðà-

õîâî¿ ïðåì³¿, ùî çáèðàºòüñÿ ñòðàõîâèêîì ïî äîãîâîðàõ

ñòðàõóâàííÿ, óêëàäåíèõ ³ç íàñåëåííÿì. Ó âèïàäêó áàí-

êðóòñòâà ñòðàõîâî¿ êîìïàí³¿ çàñîáè êîìïåíñàö³éíîãî

ôîíäó âèêîðèñòîâóþòüñÿ äëÿ êîìïåíñàö³¿ (ö³ëêîì àáî

÷àñòêîâî) âòðàò ñòðàõóâàëüíèê³â ïî äîãîâîðàõ îáîâ’ÿçêî-

âîãî ñòðàõóâàííÿ.

Ó 1925 ð. ñòðàõîâîþ êîðïîðàö³ºþ «Ëëîéä» áóâ çàòâåð-

äæåíèé öåíòðàëüíèé ãàðàíò³éíèé ôîíä, çàñîáè ÿêîãî

ïðèçíà÷åí³ äëÿ â³äøêîäóâàííÿ çáèòêó ïî äîãîâîðàõ ñòðà-

õóâàííÿ, óêëàäåíèõ ñòðàõîâèìè ñèíäèêàòàìè, ÿêùî âîíè

ìàþòü ñåðéîçí³ ô³íàíñîâ³ óòðóäíåííÿ ïî ïîòî÷íèõ îïå-

ðàö³ÿõ. Ðîçì³ð ùîð³÷íèõ â³äðàõóâàíü ó öåíòðàëüíèé ãà-

ðàíò³éíèé ôîíä çàëåæèòü â³ä ºìêîñò³ ñèíäèêàòó ïî

ðîçì³ùåííþ ðèçèê³â.

42 43

4) ðèíîê äâèãóí³â (16%).

Ìîðñüêèé ðèíîê

Ïðèáëèçíî 13% â³ä ñòðàõîâîãî á³çíåñó íà âñåñâ³òíüî-

ìó ìîðñüêîìó ðèíêó çîñåðåäæåíî ó «Ëëîéä³». Ñòðàõó-

âàëüíèêè «Ëëîéäà» ñòðàõóþòü ìîðñüê³ ðèçèêè â³ä ÿõò äî

ñóïåðòàíêåð³â, ³ ¿õí³ âàíòàæ³, à êð³ì òîãî — â³ä íåâåëèêèõ

³íøèõ ïëàâçàñîá³â äî âåëè÷åçíèõ áóðîâèõ âåðñòàò³â. Ðè-

çèêè â³äïîâ³äàëüíîñò³ ïëàâàþ÷èõ ñóä³â ìàéæå äëÿ óñüîãî

ñâ³òîâîãî îêåàíó òàêîæ ïåðåñòðàõîâóþòüñÿ ó «Ëëîéä³».

Íåìîðñüêèé ðèíîê

Âîãîíü (ïîæåæà), áóð³ òà çåìëåòðóñ, çëîä³éñòâî ³ âèìà-

ãàííÿ, â³äïîâ³äàëüí³ñòü çà âèðîáè, ïðîôåñ³éíà íåäáàë³ñòü

³ õâîðîáà ñòðàõóâàëüíèêà — öå ò³ëüêè ê³ëüêà íàéìåíó-

âàíü ³ç âåëè÷åçíîãî ä³àïàçîíó ðèçèê³â, çàáåçïå÷åíèõ

ñòðàõóâàííÿì ³ òå, ùî ïåðåñòðàõîâóºòüñÿ íå ìîðñüêèìè

ñòðàõîâèêàìè «Ëëîéäà». Êîðîòêîñòðîêîâå ñòðàõóâàííÿ

æèòòÿ òàêîæ äîñòóïíå íà öüîìó ðèíêó.

Ðèíîê àâ³àö³¿

Ñòðàõîâèêè àâ³àö³¿ ñïåö³àë³çóþòüñÿ íà ñòðàõóâàíí³

ô³çè÷íîãî óøêîäæåííÿ ³ ðèçèê³â â³äïîâ³äàëüíîñò³ ñâ³òî-

âî¿ àâ³àö³¿, á³çíåñó ³ â³éñüêîâèõ ðèçèê³â. Ñüîãîäí³

«Ëëîéä» çàáåçïå÷óº ïðèáëèçíî 22% â³ä ñâ³òîâîãî á³çíåñó

ñòðàõóâàííÿ àâ³àö³¿.

Ðèíîê äâèãóí³â

Öå âèä ñòðàõóâàííÿ õàðàêòåðíèé äëÿ áàãàòüîõ ìîòîð-

íèõ ñòðàõîâèõ êîìïàí³é, îäíàê ï³äðîçä³ëè «Ëëîéäà» ãî-

òîâ³ çàáåçïå÷èòè ñòðàõóâàííÿ íåçâè÷àéíèõ òà äîðîãèõ

òðàíñïîðòíèõ çàñîá³â, òàêîæ ñòðàõóâàííÿ íåíîðìàòèâíèõ

ðèçèê³â. Çàñòîñîâóºòüñÿ ³ ñòðàõóâàííÿ ðèçèê³â óñ³õ ìîòî-

öèêë³â. Öå íîâîââåäåííÿ çðîáèëî «Ëëîéä» çíàìåíèòèì

íà ðèíêó êîìåðö³éíîãî ñòðàõóâàííÿ.

Ðèçèê íå çíàº í³ÿêèõ ìåæ, òîìó «Ëëîéä» çàáåçïå÷óº

äîïîìîãó ó ñòðàõóâàíí³ ó âñüîìó ñâ³ò³. Âîëîä³þ÷è ë³öåí-

ç³ÿìè íà 63 òåðèòîð³ÿõ ñâ³òó, «Ëëîéä» ìîæå äîïîìîãòè

êë³ºíòó îäåðæàòè ì³ñöåâèé äîñòóï äî ñòðàõóâàííÿ ÷åðåç

îäíó ç ì³æíàðîäíèõ ñòîëèöü. Àëå ìàéæå äâ³ òðåò³ ÷àñòè-

íè ðèíêó ñòðàõóâàííÿ çíàõîäèòüñÿ ó Âåëèêîáðèòàí³¿.

ñòîñîâóþòüñÿ âñòàíîâëåí³ ó Âåëèêîáðèòàí³¿ íîðìè ³ ñòàí-

äàðòè àóäèòó ñòðàõîâèê³â. Íå ï³çí³øå øåñòè ì³ñÿö³â ï³ñëÿ

çàê³í÷åííÿ ô³íàíñîâîãî ðîêó âñ³ ñòðàõîâ³ êîìïàí³¿ çî-

áîâ’ÿçàí³ ïðåäñòàâèòè ð³÷íèé ô³íàíñîâèé çâ³ò ó Äåïàðòà-

ìåíò òîðã³âë³ ³ ïðîìèñëîâîñò³.

Ñòðàõîâ³ êîìïàí³¿ ñïëà÷óþòü ïîäàòîê ç ïðèáóòêó â³ä

ñòðàõîâî¿ ä³ÿëüíîñò³, à òàêîæ ïîäàòîê íà ìàéíî. Ó äåÿêèõ

âèïàäêàõ ñòðàõîâ³ îïåðàö³¿ îïîäàòêîâóþòüñÿ ãåðáîâèì

çáîðîì, îäíàê, îá’ºì öèõ îïåðàö³é äóæå îáìåæåíèé.

3.3. Îñîáëèâîñò³ ðèíêó «Ëëîéäà»

«Ëëîéä» — öå íå ïðîñòî îêðåìà êîìïàí³ÿ, à ö³ëèé

âëàñíèé êîíêóðåíòíèé ðèíîê, íà ÿêîìó êîíêóðóþòü ì³æ

ñîáîþ á³ëüø í³æ 120 ï³äïðèºìö³â, à êîìïàí³ÿ «Ëîí-

äîíñüêèé Ëëîéä» éîãî êîîðäèíóº. Öÿ êîìá³íàö³ÿ äîçâî-

ëÿº «Ëëîéäó» çàïðîïîíóâàòè á³ëüøå âèáîðó, çíàíü,

äîñâ³äó é åêñïåðòèçè ï³ä îäíèì äàõîì.

Ïðèáóòîê «Ëëîéäà» çàëåæèòü â³ä íàÿâíîñò³ ðÿäó ãî-

ëîâíèõ ñòðàõîâèê³â ó áàãàòüîõ ñïåö³àëüíèõ âèäàõ á³çíåñó,

âêëþ÷àþ÷èõ ìîðñüêèé, àâ³àö³éíèé òà ³í. Øèðîòà ðèíêó

îçíà÷àº, ùî ìàêëåðè ³ êë³ºíòóðà ìîæóòü îäåðæàòè äîñòóï

äî ðÿäó ïîñòà÷àëüíèê³â ñòðàõîâèõ ïîñëóã, ùî êîíêóðóþòü

îäèí ç îäíèì, ùîá çàïðîïîíóâàòè íîâàòîðñüêó ïðîïî-

çèö³þ ³ ãíó÷ê³ñòü. Ùîäî íåâåëèêèõ ðîçì³ð³â êîæíîãî ç

öèõ ï³äðîçä³ë³â ó «Ëîíäîíñüêîìó Ëëîéä³», òî öå òàêîæ

ïðèâîäèòü äî øâèäêîãî âèð³øåííÿ ïðîôåñ³éíèõ ïèòàíü.

Ñòðàõîâèêè «Ëëîéäà» ïèøàþòüñÿ ñâîºþ ñïðîìîæí³ñòþ

çàáåçïå÷èòè øâèäêîä³þ÷ó ðåàêö³þ.

Çàãàëüíà ñòðóêòóðà ðèíêó «Ëëîéäà».

Ðèíîê «Ëëîéäà» çà ñòàíîì íà ê³íåöü 1998 ðîêó îõîï-

ëþâàâ, íàñàìïåðåä, ÷îòèðè ãîëîâíèõ ãàëóç³ (ç³ âêàç³âêîþ

ïèòîìî¿ âàãè êîæíîãî ðèíêó â³ä âñüîãî ðèíêó «Ëëîéäà»):

1) ìîðñüêèé ðèíîê (20%);

2) íåìîðñüêèé ðèíîê (54%);

3) ðèíîê àâ³àö³¿ (10%);

44 45

âêëþ÷àþòü çíèùåííÿ òà óøêîäæåííÿ ÷àñòèíè ñàéò³â, à

òàêîæ çëî÷èíè, ùî ÷èíÿòüñÿ ÷åðåç êîìï’þòåðè, âêëþ÷à-

þ÷è ê³áåðîáìàí àáî íåïðàâèëüíå âèêîðèñòàííÿ åëåê-

òðîííèõ ï³äïèñ³â.

Ñòðàõóâàííÿ âàíòàæ³â

Öåé âèä ñòðàõóâàííÿ ðîçðîáëåíèé äëÿ îáñëóãîâóâàííÿ

âñ³õ âèìîã ñòðàõóâàííÿ ìîðñüêèõ âàíòàæ³â ³ìïîðòåð³â,

åêñïîðòåð³â, âèãîòîâëþâà÷³â, íîñ³¿â ³ åêñïåäèòîð³â âàíòà-

æó. Òàêèé ñïîñ³á ì³í³ì³çóº îá’ºì äîêóìåíò³â, òðàäèö³éíî

çâ’ÿçàíèõ ç òàêèì ñòðàõóâàííÿì ìîðñüêèõ âàíòàæ³â.

Ñòðàõóâàííÿ ïîáóòîâèõ âàíòàæ³â (áàãàæó)

Öåé âèä ñòðàõóâàííÿ ðîçðîáëåíèé äëÿ ïîòðåá ñòðàõó-

âàííÿ ìîðñüêèõ âàíòàæ³â, åêñïåäèòîð³â âàíòàæó ³ äî-

ìàøí³õ (ïîáóòîâèõ) ïåðåâåçåíü òîâàð³â, ùîá âèêëþ÷èòè

çëîä³éñòâî ³ ïîêðèòòÿ çáèòê³â ïðè â³äâàíòàæåííÿõ êî-

ëèøíüîìó Ðàäÿíñüêîìó Ñîþçó (íà æàëü, òàê íàïèñàíî ó

ñàéò³ Ëëîéäà!!!).

Ñòðàõóâàííÿ ÿõò

Ïîë³ñè ñòðàõóâàííÿ ÿõò îõîïëþþòü ñòðàõóâàííÿ ñóäíà

ïî âñ³õ ðèçèêàõ ô³çè÷íî¿ âòðàòè àáî âèïàäêîâîãî óøêîä-

æåííÿ ç äîäàòêîâèì ïîêðèòòÿì ïåðåäáà÷åíèõ ðÿäó ðè-

çèê³â â³ä îïåðàö³é ïîðÿòóíêó, óñóíåííÿ àâàð³¿ ³ çàñòîñó-

âàííÿ äî íèõ çàõîä³â àíòèçàáðóäíåííÿ ³ çàòÿãóâàííÿ

òåðì³í³â âèêîíàííÿ êðó¿çó.

Ñòðàõóâàííÿ ìàðèí (ÿõòîâèõ ãàâàíåé)

Ñòðàõóâàííÿ ìàðèí ³ çâ’ÿçàíîãî ç íèìè ìîðñüêîãî

á³çíåñó äîïóñêàº îôîðìëåííÿ îá’ºäíàíîãî ïîë³ñó äëÿ ìà-

ðèí ç ïðèºäíàííÿì ïîêðèòòÿ ðèçèê³â, ïîâ’ÿçàíèõ ç

ìîðñüêèì äîçâ³ëëÿì ³ êîìåðö³éíèìè ðèçèêàìè. Âîíî

íàö³ëåíî íà ìîðñüêå äîçâ³ëëÿ ³ ìàëåíüê³ êîìåðö³éí³

ï³äïðèºìñòâà, âêëþ÷àþ÷è: ìàðèíè, øëþïêîâ³ ãàâàí³,

ñóäíîáóä³âí³ âåðô³ äëÿ ìàëèõ ñóä³â, ï³äïðèºìñòâà, çàé-

íÿò³ ðåìîíòîì ìàëèõ ñóäåí, ÿõò-êëóá³â òà ³íøèõ ïîâ’ÿçà-

íèõ ì³æ ñîáîþ ïîä³áíèõ ðèçèê³â.

Ñòðàõóâàííÿ ïîäîðîæåé

Öåé âèä ñòðàõóâàííÿ ðîçðîáëåíèé ÿê â³äïîâ³äàëüí³ñòü

çà ðèçèêè ðåéñó ³ áóêñèðóâàííÿ. Ñòðàõóâàííÿ ïîäîðîæåé

Òèïîâ³ âèäè ñòðàõóâàííÿ íà ðèíêó «Ëëîéäà»

«Ëëîéä» çä³éñíþº ñòðàõóâàííÿ:

1) êîìåðö³éíå é ³íäóñòð³àëüíå (åêçîòè÷íèõ òâàðèí,

òâîð³â ìèñòåöòâà, êðåäèò³â ï³äïðèºìñòâ, êîìï’þòåðíèõ

ìåðåæ);

2) ìîðñüêèõ âàíòàæ³â;

3) ÿõò;

4) ìàðèí (ÿõòîâèõ ãàâàíåé);

5) ïîäîðîæåé;

6) äâèãóí³â.

Ñòðàõóâàííÿ åêçîòè÷íèõ òâàðèí

Âêëþ÷àº ñòðàõóâàííÿ ðèçèê³â, ïîâ’ÿçàíèõ ³ç âëàñíèìè

ïòèöÿìè, ïðèìàòàìè ³ ðåïòèë³ÿìè (çîêðåìà, åêçîòè÷-

íèìè äîìàøí³ìè òâàðèíàìè) òà ïðèâàòíèìè çîî-

ïàðêàìè.

Ñòðàõóâàííÿ òâîð³â ìèñòåöòâà

ßâëÿº ñîáîþ óí³êàëüíó ³ ö³ëêîì ³íòåðàêòèâíó ïðîãðà-

ìó ñòðàõóâàííÿ, ðîçðîáëåíó äëÿ ïðèâàòíèõ õóäîæí³õ êî-

ëåêö³é, ìóçå¿â, õóäîæí³õ òîðãîâèõ àãåíò³â, à òàêîæ ñòðà-

õóâàííÿ òâîð³â ïðèêëàäíîãî ìèñòåöòâà. Àëå â öüîìó

ãàëóçü ðèíêó «Ëëîéäà» îáìåæåíà ò³ëüêè Âåëèêîáðè-

òàí³ºþ.

Ñòðàõóâàííÿ êîìï’þòåðíèõ ìåðåæ (²íòåðíåò)

Âñóïåðå÷ ïîøèðåíîìó ïåðåêîíàííþ, ²íòåðíåò — íå

áåçòóðáîòíà ³ íåðåãóëüîâàíà ìåðåæà ÅÎÌ. Âîíà ôàêòè÷-

íî ï³ääàºòüñÿ âïëèâó òàêèõ æå ñàìèõ çàêîí³â (âêëþ÷àþ÷è

íåçíàéîì³ ³íîçåìí³ çàêîíè), ÿê³ ñòðîãî ðåãóëþþòü

ä³ÿëüí³ñòü ó áóäü-ÿêîìó ³íøîìó ñåðåäîâèù³. Äëÿ ²íòåð-

íåò òàêîæ ïîâèííî çàáåçïå÷óâàòèñÿ äîñòàòíº ïîêðèòòÿ

çáèòê³â â³ä äåÿêèõ þðèäè÷íèõ ä³é, ùî çàãðîæóþòü îð-

ãàí³çàö³ÿì, òèì, õòî ìàº ñï³ëêóâàííÿ ç ðåñóðñàìè ²íòåðíåò

àáî õòî âèêîðèñòîâóº ó ñâî¿é ðîáîò³ åëåêòðîííó ïîøòó.

Îëåêñàíäð Ôîðáåñ (ô³ðìà «Ëëîéä») çàïðîïîíóâàâ íî-

âèé âèä ñòðàõóâàííÿ — ê³áåðâ³äïîâ³äàëüí³ñòü íà ²íòåð-

íåò³. Öå âèíàéäåíî, ùîá çàõèñòèòè êîìïàí³¿, ÿê³ ïåðåäà-

þòü ñâî¿ â³äîìîñò³ ³ ïðàö³ ÷åðåç ²íòåðíåò. Òàê³ êîìïàí³¿

ðîçóì³þòü, ùî ³ñíóþòü ðèçèêè ê³áåðâàíäàë³çìó, ÿê³

46 47

«Ðåºñòð Ëëîéäà» º âñåñâ³òíüî â³äîìèì ³ âñ³ìà âèçíà-

íèì òîâàðèñòâîì êëàñèô³êàö³¿ ñóäåí.

«Ðåºñòð Ëëîéäà» íå ò³ëüêè îáñëóãîâóº ñóäíîáóä³âíó

ïðîìèñëîâ³ñòü, à é çàáåçïå÷óº íàäàííÿ ³íøèõ ³íäóñò-

ð³àëüíèõ êîíñóëüòàòèâíèõ ³ ³íñïåêö³éíèõ ïîñëóã. Õàðàê-

òåðíèìè ðèñàìè «Ðåºñòðó Ëëîéäà» º éîãî ïîâíà íåóïåðå-

äæåí³ñòü ³ éîãî ïîâíà ô³íàíñîâà, êîìåðö³éíà ³ ïîë³òè÷íà

íåçàëåæí³ñòü.

«Ðåºñòð Ëëîéäà» îðãàí³çóº âçàºìîä³þ á³ëüøå í³æ 280

ñâî¿õ âèíÿòêîâî óêîìïëåêòîâàíèõ îô³ñ³â ó âñüîìó ñâ³ò³,

çàáåçïå÷åíèõ 4500 ôàõ³âöÿìè òåõí³÷íîãî é àäì³í³ñòðàòèâ-

íîãî ïåðñîíàëó, ÿê³ âèêîíóþòü ðîáîòó äëÿ «Ðåºñòðó Ëëîé-

äà» ï³ä êåð³âíèöòâîì 135 íàö³îíàëüíèõ àäì³í³ñòðàö³é. Ùå

1500 ÷îëîâ³ê øòàòíîãî ïåðñîíàëó ïðàöþþòü â ãîëîâíèõ

ô³ë³ÿõ «Ðåºñòðó Ëëîéäà».

Ñòðóêòóðà ãðóïè «Ðåºñòð Ëëîéäà» ó Âåëèêîáðèòàí³¿

âêëþ÷àº:

- Îô³ñ ðåã³îíàëüíîãî ìåíåäæåðà äëÿ Âåëèêîáðèòàí³¿ é

²ðëàíäñüêî¿ ðåñïóáë³êè (Ëîíäîí);

- Àbårdåån;

- Àãdåãsiåã — â³ää³ëåííÿ îô³ñó ó Àbårdåån;

- Âàããîw — â³ää³ëåííÿ îô³ñó ó Ë³âåðïóë³;

- Âå1fast — â³ää³ëåííÿ îô³ñó ó Ãëàçãî;

- Áåðì³íãåì;

- Áð³ñòîë;

- Åä³íáóðã;

- Falmouth- â³ää³ëåííÿ îô³ñó ó Áð³ñòîë³;

- Ãëàçãî;

- Íu11 — â³ää³ëåííÿ îô³ñó ó Leeds;

- Ë³âåðïóëü;

- Lowestoft;

- Ìàí÷åñòåð — â³ää³ëåííÿ îô³ñó ó Ë³âåðïóë³;

- Ìiddlesbrough — â³ää³ëåííÿ îô³ñó ó Newcastle;

- Newcastle upon tyne;

- Scunthorpe — â³ää³ëåííÿ îô³ñó ó Leeds;

- Sheffield — â³ää³ëåííÿ îô³ñó ó Leeds;

- Sheffield area office;

- Southampton;

- Swansea — â³ää³ëåííÿ îô³ñó ó Âristol;

îáñëóãîâóº âëàñíèê³â êîðàáëÿ é îïåðàòîð³â, ñóäíîâèõ

áðîêåð³â, ôðàõòóâàëüíèê³â, òîðã³âö³â ñóäíàìè, çàñîáàìè

áóêñèðóâàííÿ, àãåíò³â ïî ôîðìóâàííþ åê³ïàæ³â, ðÿòó-

âàëüíèê³â ³ ¿õí³õ àãåíò³â ñòðàõîâîãî òîâàðèñòâà.

Òðàíñïîðòíå ñòðàõóâàííÿ (ñòðàõóâàííÿ äâèãóí³â)

«Ëëîéä» º íàéá³ëüøîþ ìîòîðíîþ ñòðàõîâîþ êîì-

ïàí³ºþ ó Âåëèêîáðèòàí³¿. ¯¿ 12 ñèíäèêàò³â ïðîïîíóþòü

ïîâíèé ä³àïàçîí òðàíñïîðòíîãî ñòðàõóâàííÿ, ùî âêëþ-

÷àº ñòðàõóâàííÿ ³ ïðèâàòíèõ, ³ ³íäóñòð³àëüíèõ, ³ êî-

ìåðö³éíèõ òðàíñïîðòíèõ çàñîá³â ³ç äâèãóíàìè áóäü-ÿêèõ

êëàñ³â.

Îñê³ëüêè á³ëüøå í³æ òðè ñîòí³ ðîê³â êîìïàí³ÿ

«Ëëîéä» âåëà ñâ³òîâå ñòðàõóâàííÿ ³ íàãðîìàäèëà íåïåðå-

âåðøåíèé äîñâ³ä, òî æ ³ ç öüîãî âèäó ñòðàõóâàííÿ, óòâåð-

äèëàñÿ ÿê ãîëîâíèé ïîñòà÷àëüíèê ñòðàõóâàííÿ.

Îñîáëèâîñò³ ãðóïè «Ðåºñòð Ëëîéäà»

Çàãàëüí³ â³äîìîñò³ ïðî «Ðåºñòð Ëëîéäà»

«Ðåºñòð Ëëîéäà» ³ «Ëîíäîíñüêèé Ëëîéä» — çîâñ³ì

ð³çí³ óñòàíîâè.

«Ðåºñòð Ëëîéäà» («Ñóäíîâèé ìîðñüêèé ðåºñòð») íå

ìàº í³ÿêîãî çâ’ÿçêó ç «Ëîíäîíñüêèì Ëëîéäîì» (òîáòî ç

ì³æíàðîäíèì ðèíêîì ñòðàõóâàííÿ). Íàçâàí³ òàê êîìïàí³¿

çàâäÿêè ¿õíüîìó çàñíîâíèêó «Òîðãîâîìó äîìó êàâè»,

ÿêèé ó XVII ñò. íàëåæàâ Ýäâàðäó Ëëîéäó.

«Òîðãîâèé ä³ì êàâè», ðîçòàøîâàíèé íà Âåëèê³é áàø-

òîâ³é âóëèö³, ïåðøó çãàäêó ïðî íüîãî çíàõîäèìî ó Ëîí-

äîíñüê³é ãàçåò³ â³ä 18–21 ëþòîãî 1689 ðîêó.

Ó 1760 ð. «Òîâàðèñòâî Ðåºñòðó» áóëî ñôîðìîâàíî

êë³ºíòàìè òîðãîâîãî äîìó «Áóäèíîê êàâè». Öå áóëî ïî-

÷àòêîì «Ðåºñòðó Ëëîéäà». Ïåðøèé «Ðåºñòð ñóä³â» áóâ

íàäðóêîâàíèé ó 1764 ð., à äàë³, ñòàâ âèäàâàòèñÿ ðåãóëÿð-

íî äëÿ òîãî, ùîá äàòè ³ ñòðàõîâèêàì, ³ êðàìàðÿì ³äåþ

îáë³êó îñîáëèâîñòåé ñóäåí, ÿê³ âîíè ìàëè ³ ôðàõòóâàëè.

Ðàíí³ Ðåºñòðè ì³ñòèëè äàí³ ïðî ñóäíî, éîãî âëàñíèêà,

òîííàæ, äàòó áóä³âíèöòâà ³ ðÿä ³íøèõ âàæëèâèõ äëÿ ñòðà-

õóâàííÿ çâåäåíü. Çâ³òè «Ðåºñòðó Ëëîéäà», çà âèíÿòêîì

éîãî çâ³ò³â ñòðàõóâàííÿ, çáåð³ãàþòüñÿ â Ãîëîâí³é

á³áë³îòåö³ ó Ëîíäîí³.

48 49

- íàäàº ñâ³äîöòâî çà ðåçóëüòàòàìè íàâ÷àííÿ ìîðÿê³â

â³äïîâ³äíî äî STCW;

- ïðîâîäèòü îãëÿä ñóäåí òà íàäàº ñâ³äîöòâà â³ä ³ìåí³

äåðæàâíèõ îðãàí³â á³ëüøå í³æ 110 êðà¿í ñâ³òó.

²íø³ ïîñëóãè êîìïàí³¿:

- îö³íêà é îãëÿä òðóáîïðîâîä³â, íàôòîõ³ì³÷íèõ çàâîä³â

³ ³íäóñòð³àëüíèõ ñïîðóäæåíü;

- àíàë³ç, êîíòðîëü ³ îãëÿä ìàòåð³àë³â ó ç’ºäíóþ÷èõ

ïðèñòðîÿõ;

- áàçîâ³ äîñë³äæåííÿ, îö³íêà é îãëÿä ñèñòåì âèêîðèñ-

òàííÿ åíåðã³¿ â³òðó;

- îö³íêà é îãëÿä ìîñò³â ³ äàìá.

Ñòðóêòóðà êîìïàí³¿

Êîìïàí³ÿ «Í³ìåöüêèé Ëëîéä» áóëà çàñíîâàíà ó Ãàì-

áóðç³ â 1867 ð. ÿê í³ìåöüêà îðãàí³çàö³ÿ-ñïîñòåð³ãà÷ çà

êîíñòðóêö³ÿìè êîðàáë³â ³ ðîçâèòêîì ìîðñüêî¿ òåõíîëîã³¿

áåçïåêè. Ñòâîðåíèé ñïî÷àòêó íà êîîïåðàòèâí³é îñíîâ³

ñåðåä ñóäíîâëàñíèê³â, «Í³ìåöüêèé Ëëîéä» áóâ ïåðåòâî-

ðåíèé ó íåêîìåðö³éíó àêö³îíåðíó êîìïàí³þ ó 1889 ð.

Êîìïàí³ÿ «Í³ìåöüêèé Ëëîéä» º îäíèì ³ç ñåìè çàñíîâ-

íèê³â «Ì³æíàðîäíî¿ Àñîö³àö³¿ òîâàðèñòâ êëàñèô³êàö³¿»

(IACS), ùî òåïåð âêëþ÷àº îäèíàäöÿòü âñåñâ³òíüî âèçíà-

íèõ òîâàðèñòâ êëàñèô³êàö³¿.

Êîìïàí³ÿ «Í³ìåöüêèé Ëëîéä» º ïðèâàòíîþ, ìà-

òåð³àëüíî íåçàëåæíîþ îðãàí³çàö³ºþ. Âñ³ ïëàòåæ³

çä³éñíþþòüñÿ íà îñíîâ³ ÷èííèõ òàðèô³â äëÿ âèêîíàíèõ

ðîá³ò, ÿê³ ðîçðîáëåí³, íàñàìïåðåä, íà îñíîâ³ âèòðàò ïî

êîìïåíñàö³¿ ôàêòè÷íèõ ïîñëóã. Íåðîçïîä³ëåíèé ïðèáó-

òîê ðîçïîä³ëÿºòüñÿ òàê, ùîá çàáåçïå÷èòè äîñë³äæåííÿ,

ðîçâèòîê ³ óäîñêîíàëåííÿ îáñëóãîâóâàííÿ êë³ºíòóðè.

Êîìïàí³ÿ òàê ôîðìóëþº ñâî¿ ìîðàëüí³ çàñàäè:

- Ìè â³ääàí³ íàéâèùèì ñòàíäàðòàì ÿêîñò³ ³ áåçïåêè.

- Ìè ïðàöþºìî äëÿ êë³ºíò³â ó âñüîìó ñâ³ò³, àëå íàøå

êîð³ííÿ çíàõîäèòüñÿ ó Í³ìå÷÷èí³.

- Ìè — êîìïàí³ÿ, îð³ºíòîâàíà íà îáñëóãîâóâàííÿ

êë³ºíò³â; êë³ºíò — ôîêóñ íàøî¿ óâàãè.

- Ìè ìóæíüî çóñòð³÷àºìî çì³íè ó íàøîìó íàâêîëèø-

íüîìó ñåðåäîâèù³.

Ñàìîñò³éí³ ô³ðìè â ñòðóêòóð³ Ãðóïè «Ðåºñòð Ëëîéäà»

Äî ãðóïè «Ðåºñòð Ëëîéäà» âõîäÿòü òàêîæ òàê³ ñà-

ìîñò³éí³ ô³ðìè:

- Ô³ðìà Rontgen Technische Dienst BV (RTD) —

ñïåö³àë³çóºòüñÿ íà ïîñëóãàõ òåõí³÷íî¿ ïåðåâ³ðêè.

- Ô³ðìà Lloyd’s Register Qualiti Assurance Ltd — çàáåç-

ïå÷óº ðåâ³ç³þ é îãëÿä ÿêîñò³ îá’ºêò³â, ùî â³äíîñÿòüñÿ äî

íàâêîëèøíüîãî ñåðåäîâèùà ³ ñèñòåì êåðóâàííÿ áåçïåêîþ

³ çäîðîâ’ÿì.

- Ô³ðìà Stoomwezen BV — çàáåçïå÷óº îãëÿä ç òî÷êè

çîðó ñâ³äîöòâà åêîëîã³÷íîñò³ óñòàòêóâàííÿ ³ çàâîä³â.

- Ô³ðìà Maritime Information Services Ltd (LMIS) —

âñåñâ³òíüî â³äîìà ô³ðìà ç âåëèêèì äæåðåëîì êîìï’þòåð-

íî¿ ³íôîðìàö³¿ ïðî ñóäíà ³ ñóäíîáóäóâàííÿ, à òàêîæ

ô³ðìà-êîíñóëüòàíò ó ö³é ãàëóç³.

Îñîáëèâîñò³ êîìïàí³¿ «Í³ìåöüêèé Ëëîéä»

Çàãàëüí³ â³äîìîñò³ ïðî êîìïàí³þ

«Í³ìåöüêèé Ëëîéä» — íåçàëåæíà îðãàí³çàö³ÿ, ùî çà-

áåçïå÷óº áåçïåêó æèòòÿ, âëàñíîñò³ ³ íàâêîëèøíüîãî ñåðå-

äîâèùà. Âîíà ïðîïîíóº òåõí³÷í³ ïîñëóãè ³ ïîñëóãè ç êîí-

òðîëþ ÿêîñò³, íàñàìïåðåä, ó ìîðñüê³é ãàëóç³. Êîìïàí³ÿ

îïåðóº íà ãîëîâíèõ ðèíêàõ óñüîãî ñâ³òó, çîêðåìà, ó

ªâðîï³, Àìåðèö³ é Àç³¿.

Êîìïàí³ÿ «Í³ìåöüêèé Ëëîéä» âîëîä³º Ãîëîâíèì áþðî

â Ãàìáóðç³ (Í³ìå÷÷èíà). Â í³é ïðàöþº ïðèáëèçíî 1700

ñëóæáîâö³â, ³ âîíà ìàº á³ëüø í³æ 400 ï³äðîçä³ë³â ó 120

êðà¿íàõ ñâ³òó.

«Í³ìåöüêèé Ëëîéä» çä³éñíþº:

Ìîðñüê³ ïîñëóãè êîìïàí³¿

- êëàñèô³êàö³þ é îãëÿä ñóä³â ³ ìîðñüêèõ ñèñòåì ó Í³-

ìå÷÷èí³ òà çà ¿¿ ìåæàìè;

- ïðîâîäèòü øèðîêèé òåõí³÷íèé àíàë³ç ³ êîíñóëüòà-

òèâí³ ïîñëóãè;

- íàäàº ñâ³äîöòâà ïðî ìàòåð³àëè ³ êîìïîíåíòè, ÿê³

ïîâ’ÿçàí³ ç âèêîðèñòàííÿì ó ìîðñüê³é ïðàêòèö³;

- ïðîâàäèòü êîíòðîëü ÿêîñò³ â³äïîâ³äíî äî âèìîã Ì³æ-

íàðîäíî¿ îðãàí³çàö³¿ ïî ñòàíäàðòèçàö³¿ (ISO 9000, ISO

14000 òà ISM);

50 51

ïðàãíóòü îðãàí³çóâàòè ñòðàõîâå îáñëóãîâóâàííÿ êë³ºíòóðè

÷åðåç îïåðàö³éí³ çàëè êîìåðö³éíèõ áàíê³â. Ó ö³ëîìó ïðè-

áóòêîâ³ñòü îïåðàö³é ó ñåêòîð³ ñòðàõîâîãî îáñëóãîâóâàííÿ

ô³çè÷íèõ îñ³á âèùà, í³æ ó ñåêòîð³ ñòðàõîâîãî îáñëóãîâó-

âàííÿ þðèäè÷íèõ îñ³á. Ñåêòîð ñòðàõîâîãî îáñëóãîâóâàí-

íÿ ô³çè÷íèõ îñ³á çàéìàº 87% í³ìåöüêîãî ñòðàõîâîãî ðèí-

êó, þðèäè÷íèõ îñ³á — 13%. Äèâ³äåíäè ïî àêö³ÿõ

àêö³îíåð³â ñòðàõîâèõ êîìïàí³é ñòàá³ëüí³, àëå äåùî

íèæ÷³, í³æ â ³íøèõ êðà¿íàõ Çàõ³äíî¿ ªâðîïè. Îá’ºäíàííÿ

Í³ìå÷÷èíè íàêëàëî ñâ³é â³äáèòîê íà äèíàì³êó ðîçâèòêó

ñòðàõîâîãî ðèíêó.

Ñòðàõîâà ñïðàâà ó Í³ìå÷÷èí³ ðîçä³ëåíà ì³æ ñèñòåìîþ

äåðæàâíîãî ñîö³àëüíîãî çàáåçïå÷åííÿ ³ ïðèâàòíèì ñåêòî-

ðîì ñòðàõîâèõ ïîñëóã.

Ñîö³àëüíå ñòðàõóâàííÿ îáîâ’ÿçêîâå äëÿ âñ³õ ïðàö³â-

íèê³â íàéìàíî¿ ïðàö³, ÿêùî âîíè íå îõîïëåí³ ñåêòîðîì

ïðèâàòíèõ ñòðàõîâèõ ïîñëóã. Ìàºòüñÿ íà óâàç³ ñòðàõóâàí-

íÿ ïî ñòàðîñò³, íà âèïàäîê áåçðîá³òòÿ, ñòðàõóâàííÿ íà

âèïàäîê òèì÷àñîâî¿ âòðàòè ïðàöåçäàòíîñò³.

Ïðèâàòíèé ñåêòîð ñòðàõîâèõ ïîñëóã ó Í³ìå÷÷èí³ óï-

ðàâëÿº àêö³îíåðíèìè ñòðàõîâèìè òîâàðèñòâàìè, ùî º

âëàñí³ñòþ ¿õí³õ àêö³îíåð³â; òîâàðèñòâàìè âçàºìíîãî ñòðà-

õóâàííÿ ³ äåðæàâíèìè ñòðàõîâèìè êîðïîðàö³ÿìè.

Ó 1990 ð. ó Í³ìå÷÷èí³ íàðàõîâóâàëîñÿ 115 ñòðàõîâèê³â,

ÿê³ îáñëóãîâóþòü ñåêòîð äîãîâîð³â îñîáèñòîãî ñòðàõóâàí-

íÿ, 230 íåäåðæàâíèõ ïåíñ³éíèõ ôîíä³â, 55 òîâàðèñòâ ìå-

äè÷íîãî ñòðàõóâàííÿ, 35 ñïåö³àë³çîâàíèõ ïåðåñòðàõîâèõ

êîìïàí³é, 330 ³íøèõ ñòðàõîâèê³â. Êð³ì òîãî, ñïåöèô³êó

í³ìåöüêîãî ñòðàõîâîãî ðèíêó âèçíà÷àº íàÿâí³ñòü á³ëüø

2200 ì³ñöåâèõ ðåã³îíàëüíèõ ñòðàõîâèê³â, ÿê³ çáèðàþòü

ìåíøå 5% çàãàëüíîãî îá’ºìó ñòðàõîâèõ ïðåì³é. ²íîçåì-

íèì ñòðàõîâèêàì ó Í³ìå÷÷èí³ íàëåæèòü 13% ñòðàõîâîãî

ðèíêó, ç íèõ ë³äèðóþ÷³ ïîçèö³¿ òðàäèö³éíî çàéìàþòü

ñòðàõîâ³ êîìïàí³¿ ç Øâåéöàð³¿ (á³ëÿ 9% ñòðàõîâîãî ðèí-

êó), ÿê³ îñ³ëè íà áåðåãàõ Ðåéíó âæå á³ëüøå 100 ðîê³â.

Ñòðàõîâèêè ó Í³ìå÷÷èí³ íå ìàþòü ïðàâà çàéìàòèñÿ ÿêî-

þñü ³íøîþ ä³ÿëüí³ñòþ, êð³ì ñòðàõóâàííÿ.

Ôåäåðàòèâíèé óñòð³é Í³ìå÷÷èíè º âàæëèâèì ÷èííè-

êîì ó ðîçâèòêó íàäàííÿ ñòðàõîâèõ ïîñëóã áåçïîñåðåäí³ì

- Ìè ä³ºìî íà îñíîâ³ ïàðòíåðñòâà; â³äâåðò³ñòü ³

÷åñí³ñòü âèçíà÷àþòü íàø³ ñòîñóíêè.

- Êâàë³ô³êàö³ÿ ³ ìîòèâàö³ÿ íàøîãî øòàòó — îñíîâà

íàøîãî óñï³õó.

- Ìè — êîìïàí³ÿ, ÿêà îð³ºíòîâàíà íà âèêîíàííÿ çî-

áîâ’ÿçàíü.

- Ìè ãàðàíòóºìî íàøó íåçàëåæí³ñòü ³ ñâîáîäó íàøèõ

ä³é â³ä çàç³õàíü ççîâí³.

- Åôåêòèâí³ñòü êîìïàí³¿ «Í³ìåöüêèé Ëëîéä» ³ íåçà-

ëåæí³ñòü ï³äòðèìàí³ íîðìàëüíèìè ô³íàíñîâèìè ä³ÿìè.

«Í³ìåöüêèì Ëëîéäîì» êåðóþòü òðè ÷ëåíè âèêîíàâ÷î-

ãî îðãàíó. Êîíòðîëüíèé îðãàí òîâàðèñòâà ñêëàäàºòüñÿ ³ç

øåñòè àêö³îíåðñüêèõ ïðåäñòàâíèê³â ³ òðüîõ ïðåäñòàâ-

íèê³â øòàòó. «Í³ìåöüêèé Ëëîéä» óïðàâëÿºòüñÿ 21 êîí-

ñóëüòàòèâíèì êîì³òåòîì, ùî âêëþ÷àº ïðîìèñëîâèõ ³ óðÿ-

äîâèõ ïîñàäîâèõ îñ³á ³ç óñüîãî ñâ³òó.

«Í³ìåöüêèé Ëëîéä» âèêîðèñòîâóº ïðèáëèçíî 1700

ïîñò³éíèõ ñï³âðîá³òíèê³â, ó òîìó ÷èñë³ 900 âèñîêî-

êâàë³ô³êîâàíèõ ³íæåíåð³â, á³ëüø í³æ 450 âèíÿòêîâèõ

³íñïåêòîð³â ³ ïðèáëèçíî 250 çâè÷àéíèõ ³íñïåêòîð³â. Óñüîãî

òîâàðèñòâî ñêëàäàþòü ïðèáëèçíî 400 ñòðóêòóðíèõ

ï³äðîçä³ë³â ³ ³íñïåêö³éíèõ îô³ñ³â ó 120 êðà¿íàõ ñâ³òó.

3.4. Ñòðàõîâèé ðèíîê Í³ìå÷÷èíè

òðàõîâèé ðèíîê Í³ìå÷÷èíè õàðàêòåðèçóºòüñÿ äè-

íàì³÷íèì ðîçâèòêîì.

Ùîð³÷íèé ïðèð³ñò ñòðàõîâèõ ïëàòåæ³â ñêëàäàº ó

Í³ìå÷÷èí³ 10%. Îñîáèñòå ñòðàõóâàííÿ â ñòðóêòóð³

íàö³îíàëüíîãî ñòðàõîâîãî ðèíêó çàéìàº á³ëÿ 37%. Ìå-

äè÷íå ñòðàõóâàííÿ êîðèñòóºòüñÿ äåùî ìåíøîþ ïîïó-

ëÿðí³ñòþ í³æ â ³íøèõ êðà¿íàõ Çàõ³äíî¿ ªâðîïè ³ ñêëàäàº

á³ëÿ 12% çàãàëüíîãî îá’ºìó íàäõîäæåíü ñòðàõîâèõ ïëà-

òåæ³â. Ìàéíîâå ñòðàõóâàííÿ çàéìàº 51% íàö³îíàëüíîãî

ñòðàõîâîãî ðèíêó Í³ìå÷÷èíè.

Ñåêòîð îñîáèñòîãî ñòðàõóâàííÿ ó Í³ìå÷÷èí³ çàçíàº

âñå á³ëüøî¿ êîíêóðåíö³¿ ç áîêó êîìåðö³éíèõ áàíê³â, ÿê³

52 53

îñîáëèâîãî öåíòðàë³çîâàíîãî ãàðàíò³éíîãî ôîíäó äëÿ

â³äøêîäóâàííÿ çáèòê³â ñòðàõóâàëüíèêàì ÷åðåç íåïåðåä-

áà÷åíå áàíêðóòñòâî ¿õí³õ ñòðàõîâèê³â. ªäèíèé âèíÿòîê ³ç

öüîãî ïðàâèëà — îñîáëèâèé ãàðàíò³éíèé ôîíä ñòðàõó-

âàííÿ öèâ³ëüíî¿ â³äïîâ³äàëüíîñò³ âëàñíèê³â àâòîòðàíñ-

ïîðòíèõ çàñîá³â. Ìàºòüñÿ íà óâàç³, ùî ç öüîãî ôîíäó

â³äøêîäîâóºòüñÿ çáèòîê ïîñòðàæäàëèì ó ðåçóëüòàò³ äî-

ðîæíî-òðàíñïîðòíî¿ ïîä³¿, ÿêùî àâòîâëàñíèê çà ÿêèõîñü

ïðè÷èí íå ìàâ ïîë³ñà, ÿêèé çàñâ³ä÷óº íàÿâí³ñòü ó íüîãî

äîãîâîðó îáîâ’ÿçêîâîãî ñòðàõóâàííÿ öèâ³ëüíî¿ â³äïîâ³-

äàëüíîñò³.

Ñòðàõîâ³ êîìïàí³¿, çàñíîâàí³ â îêðåìèõ ôåäåðàëüíèõ

çåìëÿõ, ï³äëÿãàþòü ñòðàõîâîìó íàãëÿäó ç áîêó îðãàí³â,

óïîâíîâàæåíèõ íà òå çåìåëüíîþ âëàäîþ. ßê ïðàâèëî, íà

çåìåëüíîìó ð³âí³ ïèòàííÿìè ñòðàõîâîãî íàãëÿäó â³äàþòü

çåìåëüí³ äåïàðòàìåíòè åêîíîì³êè. ÔÂÍ ìîæå ïåðåäàâà-

òè çåìåëüíèì äåïàðòàìåíòàì åêîíîì³êè ïðàâà ïî âèäà÷³

ë³öåíç³é íà ñòðàõîâó ä³ÿëüí³ñòü. Âîäíî÷àñ, ºäèíèì îðãà-

íîì, ùî çä³éñíþº çàãàëüíå êåð³âíèöòâî ñòðàõîâîþ

ä³ÿëüí³ñòþ â êðà¿í³, çàëèøàºòüñÿ ÔÂÍ.

Óñ³ ïðÿì³ ñòðàõîâèêè, êð³ì ïåðåñòðàõîâèõ êîìïàí³é,

ïîâèíí³ çâåðòàòèñÿ ó ÔÂÍ çà îäåðæàííÿì ë³öåíç³¿ íà

ñòðàõîâó ä³ÿëüí³ñòü.

Äëÿ òîãî ùîá îäåðæàòè ë³öåíç³þ ÔÂÍ íà ñòðàõîâó

ä³ÿëüí³ñòü, ñòðàõîâèê ïîâèíåí ìàòè ñõâàëåííÿ îðãàíó

äåðæàâíîãî ñòðàõîâîãî íàãëÿäó ñòîñîâíî çàïðîïîíîâàíèõ

êàíäèäàòóð âèùî¿ ëàíêè êåðóâàííÿ ñòðàõîâîþ êîì-

ïàí³ºþ. Íåîáõ³äíå ïðåä’ÿâëåííÿ äîêóìåíòà, ùî ï³äòâåðä-

æóº ðîçì³ð ö³ëêîì ñïëà÷åíîãî ñòàòóòíîãî êàï³òàëó ñòðà-

õîâî¿ êîìïàí³¿. Íà ñüîãîäí³øí³é äåíü ì³í³ìàëüíèé éîãî

ðîçì³ð — 5 ìëí. í³ìåöüêèõ ìàðîê. Äî çàÿâè ó ÔÂÍ ïðî

âèäà÷ó ë³öåíç³¿ òàêîæ äîäàþòüñÿ ñêëàäåíèé á³çíåñ-ïëàí

ñòðàõîâî¿ ä³ÿëüíîñò³ íà íàéáëèæ÷³ òðè ðîêè, äîâ³äêè íà

÷ëåí³â ðàäè äèðåêòîð³â ñòðàõîâèêà, ïðàâèëà ³ òàðèôè ïî

âèäàõ ñòðàõóâàííÿ, ïåðåäáà÷óâàíó ïðîãðàìó ïåðåñòðàõî-

âîãî çàõèñòó, î÷³êóâàíèé ðîçì³ð âèòðàò íà âåäåííÿ

ñïðàâè, äî ÿêîãî ìàº áóòè âêëþ÷åíà ñóìà àäì³í³ñòðàòèâ-

íî-óïðàâë³íñüêèõ ³ îðãâèòðàò. Ñòðàõîâà êîìïàí³ÿ çî-

áîâ’ÿçàíà òàêîæ íàäàòè ÔÂÍ äîêàçè íàÿâíîñò³ íå-

ñïîæèâà÷àì. Ðåã³îíàëüí³ ñòðàõîâèêè ï³äòðèìóþòü ñâîþ

ô³çè÷íó ïðèñóòí³ñòü ó âñ³õ ôåäåðàëüíèõ çåìëÿõ Í³ìå÷÷è-

íè. Á³ëüø³ñòü âåëèêèõ ñòðàõîâèõ êîìïàí³é âèð³øóþòü

ïèòàííÿ àêòèâ³çàö³¿ ïî óêëàäàííþ íîâèõ ³ ïîíîâëåííþ

ðàí³øå óêëàäåíèõ äîãîâîð³â ñòðàõóâàííÿ ÷åðåç ñòðàõîâèõ

àãåíò³â, ÿê³, àáî ïðàöþþòü íà îñíîâ³ êîíòðàêòó ç ñòðàõî-

âîþ êîìïàí³ºþ, àáî ä³þòü, ÿê, òàê çâàí³, «çâ’ÿçàí³» ñòðà-

õîâ³ àãåíòè.

Âåëèêèì ïîñòà÷àëüíèêîì êë³ºíòóðè º íåçàëåæí³ ñòðà-

õîâ³ áðîêåðè, ÿê³ îáñëóãîâóþòü ð³çí³ ñòðàõîâ³ êîìïàí³¿.

Øèðîêî íàëàãîäæåíèé ïðÿìèé ïðîäàæ ñòðàõîâèõ ïîë³ñ³â

çä³éñíþºòüñÿ áåçïîñåðåäíüî ç îô³ñ³â ñòðàõîâèõ êîìïàí³é.

Êîæíèé ñòðàõîâèê çâè÷àéíî ìàº íå îäíîãî ñòðàõîâî-

ãî àãåíòà, ÿêèé îáñëóãîâóº âèçíà÷åíó, çàêð³ïëåíó çà íèì,

òåðèòîð³þ. Ó ö³ëîìó, ñòðàõîâ³ áðîêåðè á³ëüø àêòèâí³ â

ñòðàõîâîìó îáñëóãîâóâàíí³ þðèäè÷íèõ îñ³á, ó òîé ÷àñ ÿê

«çâ’ÿçàí³» ñòðàõîâ³ àãåíòè ïåðåâàæíî îáñëóãîâóþòü ñòðà-

õîâ³ ³íòåðåñè ô³çè÷íèõ îñ³á. Õàðàêòåðíî, ùî ðÿä âåëèêèõ

ñòðàõîâèõ êîìïàí³é ó Í³ìå÷÷èí³, âèð³øóþ÷è ïèòàííÿ àê-

òèâ³çàö³¿, îáõîäèòüñÿ áåç äîðîãèõ ïîñëóã ñòðàõîâèõ ïî-

ñåðåäíèê³â, ³íôîðìóþ÷è ïîòåíö³éíèõ êë³ºíò³â ïðî çà-

ïðîïîíîâàí³ ñòðàõîâ³ ïîñëóãè øëÿõîì ðîçñèëàííÿ

â³äïîâ³äíî¿ ³íôîðìàö³¿ ïî ïîøò³.

Åêîíîìëÿ÷è íà îïëàò³ ïðàö³ ñòðàõîâèõ ïîñåðåäíèê³â,

ö³ ñòðàõîâ³ êîìïàí³¿ ìàþòü çíà÷íó ñòàòòþ âèòðàò ïî îð-

ãàí³çàö³¿ ðåêëàìíèõ çàõîä³â ³ îïëàò³ ïîøòîâèõ ïîñëóã.

Ñòðàõîâà ñïðàâà ó Í³ìå÷÷èí³ ï³äòâåðäæåíà æîðñòêîþ

çàêîíîäàâ÷îþ ðåãëàìåíòàö³ºþ. Ó äàíèé ÷àñ ä³º Çàêîí

ïðî äåðæàâíèé ñòðàõîâèé íàãëÿä ç 1983 ð. (ç îáë³êîì íà-

ñòóïíèõ çì³í, âíåñåíèõ ó ãðóäí³ 1985 ð. òà ó æîâòí³ 1990

ð.), ùî ì³ñòèòü îñíîâí³ ïðàâîâ³ íîðìè, ÿê³ ðåãóëþþòü

ñòðàõîâ³ â³äíîøåííÿ

Óñ³ ä³þ÷³ ó Í³ìå÷÷èí³ íàö³îíàëüí³ é ³íîçåìí³ ñòðàõîâ³

êîìïàí³¿ ï³äëÿãàþòü îáîâ’ÿçêîâîìó äåðæàâíîìó ñòðàõî-

âîìó íàãëÿäó ç áîêó Ôåäåðàëüíîãî â³äîìñòâà íàãëÿäó çà

ä³ÿëüí³ñòþ ñòðàõîâèõ êîìïàí³é (ÔÂÍ), ðîçòàøîâàíîãî ó

Áåðë³í³. Îñíîâíà ö³ëü ä³ÿëüíîñò³ ôåäåðàëüíîãî îðãàíó

äåðæàâíîãî ñòðàõîâîãî íàãëÿäó — çàõèñò ³íòåðåñ³â ñòðà-

õóâàëüíèê³â. Öå âàæëèâî, îñê³ëüêè â Í³ìå÷÷èí³ íåìàº

54 55

÷èíè. ÔÂÍ ïðè ë³öåíçóâàíí³ ïåðåâ³ðÿº ôàêòè÷íèé ñòàí

ñïðàâ ñòðàõîâèê³â çà ïîêàçíèêàìè, çàïðîïîíîâàíèìè

íèìè ó á³çíåñ-ïëàíàõ, àíàë³çóº ïîë³ñí³ óìîâè, òàðèôí³

ñòàâêè. Ó êîëî êîíòðîëüíèõ ôóíêö³é ÔÂÍ âõîäèòü òàêîæ

àíàë³ç óïðàâë³íñüêèõ ñòðóêòóð ³ ¿õí³õ êîìóí³êàö³é ó àïà-

ðàò³ ñòðàõîâèõ êîìïàí³é. ÔÂÍ ñõâàëþº êàíäèäàòóðè

âíóòð³øí³õ àóäèòîð³â. Íàäàº äîïîìîãó âëàñíèêàì àêö³é

ñòðàõîâèõ êîìïàí³é, ÿê³ ìàþòü ñêàðãè íà ð³øåííÿ ïðîöå-

äóðíèõ ïèòàíü ñòàòóòíî¿ ä³ÿëüíîñò³ ñòðàõîâèê³â. ÔÂÍ âè-

äàº ðîçïîðÿäæåííÿ é ³íñòðóêö³¿, ùî ñòîñóþòüñÿ âåäåííÿ

áóõãàëòåðñüêîãî îáë³êó â ñòðàõîâèõ êîìïàí³ÿõ, âèçíà÷àº

ìåòîäè îö³íêè ðåçóëüòàò³â ³íâåñòèö³éíî¿ ä³ÿëüíîñò³ ñòðà-

õîâèê³â ³ ï³äðàõóíêó òåõí³÷íèõ ðåçåðâ³â, ïðèçíà÷àº ñâîãî

ïîâíîâàæíîãî ïðåäñòàâíèêà â ñòðàõîâó êîìïàí³þ äëÿ

ð³øåííÿ ïèòàíü ïî ñóò³.

Ñòðàõîâèêè, ùî îïåðóþòü ó Í³ìå÷÷èí³, çîáîâ’ÿçàí³

ï³äòðèìóâàòè âñòàíîâëåíèé ó çàêîíîäàâ÷îìó ïîðÿäêó

ð³âåíü ïëàòîñïðîìîæíîñò³, ïðèéíÿòèé ó â³äíîøåíí³

ñòðàõîâèõ êîìïàí³é ó êðà¿íàõ — ÷ëåíàõ ªÑ. Äëÿ ä³þ÷èõ ó

Í³ìå÷÷èí³ ³íîçåìíèõ ñòðàõîâèê³â ç êðà¿í íå÷ëåí³â ªÑ

³ñíóþòü äîäàòêîâ³ âèìîãè. Âîíè ïîâèíí³ ï³äòâåðäèòè íà-

ÿâí³ñòü ô³êñîâàíîãî äåïîçèòó â ãðîøîâ³é ôîðì³, ùî ãà-

ðàíòóº âèêîíàííÿ âçÿòèõ ñòðàõîâèêîì ô³íàíñîâèõ çî-

áîâ’ÿçàíü ïåðåä ñòðàõóâàëüíèêàìè. ª âèìîãè äî

³íâåñòèö³éíî¿ ä³ÿëüíîñò³ òàêèõ ³íîçåìíèõ ñòðàõîâèê³â,

ÿê³ ïîâèíí³ áóòè îð³ºíòîâàí³ âèíÿòêîâî íà åêîíîì³êó

Í³ìå÷÷èíè. Îáîâ’ÿçêîâå ñòðàõóâàííÿ ó Í³ìå÷÷èí³ íîñèòü

â³äíîñíî îáìåæåíèé õàðàêòåð. Ôåäåðàëüíå çàêîíîäàâñò-

âî Í³ìå÷÷èíè âñòàíîâëþº îáîâ’ÿçêîâå ñòðàõóâàííÿ ðîáî-

òîäàâöÿ â³äíîñíî ðèçèêó çàïîä³ÿííÿ çáèòêó íàéìàíèì

ðîá³òíèêàì ó ðåçóëüòàò³ âèðîáíè÷î¿ òðàâìè àáî øê³äëè-

âèõ óìîâ ïðàö³, ñòðàõóâàííÿ öèâ³ëüíî¿ â³äïîâ³äàëüíîñò³

âëàñíèê³â àâòîòðàíñïîðòíèõ çàñîá³â çà çáèòîê ïåðåä

òðåò³ìè îñîáàìè ó ðåçóëüòàò³ äîðîæíüî-òðàíñïîðòíî¿

ïîä³¿, ñòðàõóâàííÿ ïðîôåñ³éíî¿ (öèâ³ëüíî¿) â³äïîâ³äàëü-

íîñò³ àâ³àö³éíèõ ïåðåâ³çíèê³â ³ äèñïåò÷åð³â ïî êåðóâàííþ

ðóõîì öèâ³ëüíèõ ïîâ³òðÿíèõ ñóä³â, áóõãàëòåð³â, ìèñ-

ëèâö³â, îïåðàòîð³â àòîìíèõ åíåðãåòè÷íèõ óñòàíîâîê,

ñïîæèâà÷³â àòîìíî¿ åíåðã³¿ ³ ðàä³îàêòèâíèõ ³çîòîï³â, òî-

îáõ³äíèõ ðåçåðâíèõ ôîíä³â, âèçíà÷åí³ ïîñàäè àäì³í³ñòðà-

òèâíî-óïðàâë³íñüêèõ ôóíêö³é ñòðàõîâèêà (áóõãàëòåðñü-

êèé îáë³ê, ïîñëóãè àäæàñòåð³â ³ ò.ï.), ïåðåë³ê ðîá³ò ÿê³

ïåðåäàþòüñÿ ñåðâ³ñíèì êîìïàí³ÿì, ÿê³ âîëîä³þòü ïðàâà-

ìè þðèäè÷íèõ îñ³á (ïðî öå ìàº áóòè ñïîâ³ùåíèé ÔÂÍ).

Óñ³ ³íîçåìí³ ñòðàõîâ³ êîìïàí³¿, ùî íàì³ðÿþòüñÿ

çä³éñíþâàòè îïåðàö³¿ ïðÿìîãî ñòðàõóâàííÿ ó Í³ìå÷÷èí³,

ïîâèíí³ ïðîéòè ïðîöåäóðó ë³öåíçóâàííÿ. Öÿ ïðîöåäóðà

÷åðåç ÔÂÍ îáîâ’ÿçêîâà äëÿ ñòðàõîâèõ êîìïàí³é ³ êðà¿í

÷ëåí³â ªÑ (òîáòî ñòðàõîâèõ êîìïàí³é, øòàá-êâàðòèðà

ÿêèõ çíàõîäèòüñÿ â îäí³é ³ç êðà¿í ªÑ). Ñòðàõîâ³ êîìïàí³¿

ç êðà¿í, ùî íå º ÷ëåíàìè ªÑ, ó ïîïåðåäíüîìó ïîðÿäêó äî

ðîçãëÿäó äîêóìåíò³â íà ë³öåíçóâàííÿ ó ÔÂÍ ïîâèíí³ ïî-

äàòè ¿õ ó Ôåäåðàëüíå ì³í³ñòåðñòâî ô³íàíñ³â. Îäåðæàòè

äîçâ³ë íà çä³éñíåííÿ ñòðàõîâî¿ ä³ÿëüíîñò³ â Í³ìå÷÷èí³

³íîçåìí³ ñòðàõîâèêè ç êðà¿í, ùî íå º ÷ëåíàìè ªÑ, ìî-

æóòü ëèøå çà íàÿâíîñò³ â³äïîâ³äíîãî àäì³í³ñòðàòèâíîãî

îô³ñíîãî ïîìåøêàííÿ, óïðàâë³íñüêîãî ïåðñîíàëó, ñåêðå-

òàðñüêîãî óñòàòêóâàííÿ ³ ò.ï., ùî ñêëàäàþòü ³íôðàñòðóê-

òóðó ñòðàõîâîãî á³çíåñó. Êð³ì òîãî, öåé ³íîçåìíèé ñòðà-

õîâèê çîáîâ’ÿçàíèé ïðèçíà÷èòè àäâîêàòà, ÿêèé

ïðåäñòàâëÿº éîãî ³íòåðåñè, ïîäàòè íà ðîçãëÿä íåçàëåæíî-

ìó àóäèòîðó äîêóìåíòè, ÿê³ õàðàêòåðèçóþòü éîãî ô³íàí-

ñîâå ñòàíîâèùå, ³ îïóáë³êóâàòè ó Ôåäåðàëüí³é ãàçåò³ çâå-

äåííÿ ïðî ñòàí îñíîâíèõ áàëàíñîâèõ ðàõóíê³â.

ÔÂÍ íàä³ëåíèé øèðîêèìè ïðàâàìè ³ ïîâíîâàæåííÿ-

ìè ïî íàãëÿäó çà ñòðàõîâîþ ä³ÿëüí³ñòþ. Êîíòðîëüí³

ôóíêö³¿ ÔÂÍ ïåðåäóþòü, íàñàìïåðåä, çàõèñòó ³íòåðåñ³â

ñòðàõóâàëüíèê³â (çàñòðàõîâàíèõ), âêëþ÷àþ÷è ïðÿìèé

âèçíà÷åíèé êîíòðîëü çà ä³ÿìè é óïðàâë³íñüêèìè ð³øåí-

íÿìè ñòðàõîâèêà ñòîñîâíî âçÿòèõ íèì îñîáëèâî âåëèêèõ

ðèçèê³â. Íåìàº í³ÿêèõ îáìåæåíü ç áîêó îðãàí³â äåðæàâ-

íî¿ âëàäè ³ êåð³âíèöòâî íà âèêîíàííÿ ôóíêö³é ñòðàõîâî-

ãî íàãëÿäó, ïîêëàäåíèõ íà ÔÂÍ, ùî óïîâíîâàæåíèé ïå-

ðåâ³ðÿòè ³ êîíòðîëþâàòè âñ³ àñïåêòè ñòðàõîâî¿ ä³ÿëüíîñò³

÷èííèõ ñòðàõîâèê³â.

Îäíà ç ãîëîâíèõ ôóíêö³é ä³ÿëüíîñò³ ÔÂÍ — ìîí³òî-

ðèíã ð³âíÿ ïëàòîñïðîìîæíîñò³ ³ ô³íàíñîâî¿ ñò³éêîñò³

ñòðàõîâèõ êîìïàí³é — ñóá’ºêò³â ñòðàõîâîãî ðèíêó Í³ìå÷-

56 57

Ð³÷íèé ô³íàíñîâèé çâ³ò, âêëþ÷àþ÷è àóäèòîðñüêèé

âèñíîâîê, ìàº áóòè ïîäàíèé àêö³îíåðàì ³ îïóáë³êîâàíèé

ó ïðåñ³. Ð³÷íèé ô³íàíñîâèé çâ³ò, âêëþ÷àþ÷è âñ³ íåîáõ³äí³

äîêóìåíòè, ìóñèòü áóòè ïîäàíèé íå ï³çí³øå òðüîõ

ì³ñÿö³â ç äíÿ çâ³òíî¿ äàòè.

Çàãàëüí³ äàí³ òà àíàë³ç ñòðàõîâîãî ðèíêó Í³ìå÷÷èíè

Ó ÿêîñò³ îñíîâè äëÿ àíàë³çó ñòàíó ñòðàõîâîãî ðèíêó

Í³ìå÷÷èíè óçÿò³ ìàòåð³àëè äîïîâ³äåé Ïðàâë³ííÿ Ìþí-

õåíñüêî¿ Ðå Ãðóïè (Munich Re Group) ³ Ìþíõåíñüêî¿

Êîìïàí³¿ Ïåðåñòðàõóâàííÿ (Munich Reincurace Company)

çà ìèíóëèé ð³ê, îïóáë³êîâàí³ â ²íòåðíåò. Çàçíà÷åí³ êîì-

ïàí³¿ º ë³äåðàìè ñòðàõîâîãî ðèíêó Í³ìå÷÷èíè, ïåðøà ç

íèõ çàéìàº ïî÷åñíå øîñòå ì³ñöå ó ñâ³òîâîìó ðåéòèíãó

êîìïàí³é, ùî ïðàöþþòü íà ñâ³òîâîìó ñòðàõîâîìó ðèíêó.

Âðàõîâóâàëèñÿ òàêîæ ðåçóëüòàòè ä³ÿëüíîñò³ íà í³ìåöüêî-

ìó ñòðàõîâîìó ðèíêó òàêèõ ãîëîâíèõ í³ìåöüêèõ ñòðàõî-

âèõ êîìïàí³é ÿê:

- Allianz AG

- DKV Deutsche Krankenversicherung AG

- Hermes Kreditversicherungs AG

- Hamburg-Mannheimer Versicherungs AG

- Europaische Reiseversicherung, Munich

- Hamburg-Mannheimer Versicherung

- Hamburg-Mannheimer Sachversicherung

- Karlsruher Lebensversicherung, Karlsruher

- Karlsruher Versicherung, Karlsruher

- Berlinische Lebensversicherung, Wesbaden

- Hermes Kreditversicherung, Hamburg

ßê áà÷èìî ç äîïîâ³äåé, ÿê³ íàäàí³ ó òàáëèö³ 2 çà 1995-99

ô³íàíñîâ³ ðîêè ó ö³ëîìó 1999 ð³ê áóâ äîñèòü óñï³øíèì

äëÿ ñòðàõîâîãî ðèíêó Í³ìå÷÷èíè.

Òàáëèöÿ 2

Ñòðàõîâ³ âíåñêè, óñüîãî (ó DM)

âàðîâèðîáíèê³â ôàðìàöåâòè÷íî¿ ïðîäóêö³¿. Êð³ì òîãî, ó

äåÿêèõ ôåäåðàëüíèõ çåìëÿõ Í³ìå÷÷èíè âñòàíîâëåíå

îáîâ’ÿçêîâå ñòðàõóâàííÿ áóä³âåëü â³ä âîãíþ íåçàëåæíî

â³ä ôîðìè ¿õíüî¿ âëàñíîñò³.

Îá’ºì ð³÷íî¿ ô³íàíñîâî¿ çâ³òíîñò³ ³ ïðèíöèïè áóõãàë-

òåðñüêîãî îáë³êó ãîñïîäàðñüêèõ îïåðàö³é, ùî ðîáëÿòüñÿ

ñòðàõîâèìè êîìïàí³ÿìè, óñòàíîâëþºòüñÿ ÔÂÍ. Îñîáëèâ³

âèìîãè äî îá’ºìó ð³÷íî¿ ô³íàíñîâî¿ çâ³òíîñò³ êîìïàí³é

óñòàíîâëåí³ ïðè â÷èíåíí³ îïåðàö³é ïî âèçíà÷åíèõ âèäàõ

(êëàñàõ) ñòðàõóâàííÿ, íàïðèêëàä ïî ñòðàõóâàííþ æèòòÿ.

Êîíñîë³äîâàíèé ð³÷íèé ô³íàíñîâèé çâ³ò ìóñèòü âêëþ-

÷àòè ðåçóëüòàòè îïåðàö³é òà áóõãàëòåðñüê³ áàëàíñè âñ³õ

äî÷³ðí³õ êîìïàí³é, àãåíòñòâ ³ ïðåäñòàâíèöòâ äàíîãî ñòðà-

õîâèêà ïî âñ³õ êðà¿íàõ, äå â³í çä³éñíþº ñòðàõîâ³ ³ ïåðåñò-

ðàõîâ³ îïåðàö³¿.

Â³äïîâ³äíî äî âèìîã ÔÂÍ ð³÷íèé áóõãàëòåðñüêèé áà-

ëàíñ ñòðàõîâî¿ êîìïàí³¿, ðîçøèôðîâóâàííÿ ïî ðàõóíêó

«ïðèáóòêè ³ çáèòêè», ñóïðîâ³äíà çàïèñêà äî ð³÷íîãî áóõ-

ãàëòåðñüêîãî áàëàíñó ãåíåðàëüíîãî äèðåêòîðà ñòðàõîâî¿

êîìïàí³¿ ïîâèíí³ ï³ääàâàòèñÿ ïåðåâ³ðö³ ç áîêó çîâ-

í³øíüîãî àóäèòîðà. Ö³ ôóíêö³¿ ìîæå âèêîíóâàòè ïðèñÿæ-

íèé áóõãàëòåð, ùî ìàº ë³öåíç³þ âñòàíîâëåíîãî çðàçêà íà

â÷èíåííÿ îïåðàö³é áóõãàëòåðñüêîãî îáë³êó. Êàíäèäàòóðà

ïðèñÿæíîãî áóõãàëòåðà ìàº áóòè ñõâàëåíà ðàäîþ äèðåê-

òîð³â ñòðàõîâî¿ êîìïàí³¿. ÔÂÍ ìîæå îïðîòåñòóâàòè ñõâà-

ëåíó ðàäîþ äèðåêòîð³â ñòðàõîâî¿ êîìïàí³¿ êàíäèäàòóðó

çîâí³øíüîãî àóäèòîðà ³ çàæàäàòè â³ä êåð³âíèöòâà ñòðàõî-

âî¿ êîìïàí³¿ ðîçãëÿäó ³íøî¿ êàíäèäàòóðè, ÿêà â³äïîâ³äàº

âèìîãàì ÔÂÍ. Ïðîöåäóðè çîâí³øíüîãî àóäèòó ñòðàõîâî¿

êîìïàí³¿ â ö³ëîìó â³äïîâ³äàþòü ì³æíàðîäíèì íîðìàì ³

ñòàíäàðòàì àóäèòó. Âîäíî÷àñ ÔÂÍ âèäàº äîäàòêîâ³

âêàç³âêè ³ ðîç’ÿñíåííÿ ñòîñîâíî íîðì ³ ñòàíäàðò³â àóäèòó

ðåçóëüòàò³â ñòðàõîâî¿ ä³ÿëüíîñò³ ó Í³ìå÷÷èí³.

Ðåçóëüòàòè çîâí³øíüîãî àóäèòó îôîðìëÿþòüñÿ ó âè-

ãëÿä³ àóäèòîðñüêîãî âèñíîâêó. Îñîáëèâà óâàãà â íüîìó

ïðèä³ëÿºòüñÿ îö³íö³ ô³íàíñîâî¿ ñò³éêîñò³ ñòðàõîâèêà,

ð³âíÿ ïëàòîñïðîìîæíîñò³, ðîçì³ðó ³ íàïðÿì³â ðîçì³ùåí-

íÿ ñòðàõîâèõ ðåçåðâ³â.

58 59

Ñòðàõîâèêè / ðîêè 1995 1996 1997 1998 1999

Ïðÿì³ ñòðàõîâ³ êîìïàí³¿

8209 8874 9579

10126

10482

Ïåðåñòðàõîâ³ êîìïàí³¿

14816

16682

19059

18848

18507