Суша А.В. (ред.) и др. Основы потребительских знаний: Пособие к факультативным занятиям для учащихся 8-9 классов общеобразовательных учреждений

Подождите немного. Документ загружается.

•

Если пострадавший потребитель на пенсии или имеет группу инвалидности, это

также следует отметить, поскольку понятно, что людям этой категории значительно

тяжелее переживать обращение в суд, чем молодым и здоровым.

Определение причиненных моральных страданий и их стоимости в денежном

исчислении -- дело исключительно индивидуальное. Поэтому в каждом конкретном

случае потребитель должен обосновывать и доказывать именно свои моральные

страдания, опираясь при этом на приведенные выше доводы.

Запомним

Материальный ущерб – это все то, что связано с денежными или

имущественными (что тоже имеет стоимостную оценку) потерями потребителя

(например, затраты на ремонт, стоимость утраченного имущества, затраты на лечение

и т.д.).

Моральный вред – это физические и нравственные страдания, которые

испытывает потребитель в связи с тем, что его права нарушены.

Задание

1. В каких случаях наступает ответственность изготовителя (исполнителя,

продавца) за вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потребителя

товаром ненадлежащего качества?

2. В течение какого периода времени потребитель вправе заявлять требование о

возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или имуществу потребителя

товаром ненадлежащего качества? Кому должно быть адресовано требование в

случае причинения ущерба в период гарантийного срока и в период срока службы?

3. Решите задачу. У потребителя Иванова 20 лет находился в пользовании

телевизор марки «Горизонт-107». В технической документации не содержалось

информации о сроке службы телевизора, и изготовителем не было указано о

возможных последствиях эксплуатации телевизора с течением времени. Правила

эксплуатации Ивановым соблюдались в полном объеме, однако произошло

возгорание телевизора, в результате которого был причинен ущерб здоровью и

имуществу потребителя. Изготовитель в удовлетворении требований Иванову отказал,

ссылаясь на то, что он не принял во внимание срок службы, т.е. срок, в течение

которого гарантируется безопасное использование товара. Правомерен ли отказ

изготовителя в компенсации ущерба?

Глава 8.

Наши доходы и расходы

Деньги: из прошлого в будущее

Деньги... Это слово никого не оставляет равнодушным. Мы все знакомы с деньгами

и пользуемся ими каждый день. Без денег невозможно существование современного

общества. С их помощью организуются производство и торговля, учитывается и

распределяется национальное богатство страны, а люди получают вознаграждение за

свой труд и могут совершать необходимые покупки. Деньги -- удивительное

изобретение человечества. Но деньги коварны, их «власть» порождает бедность и

богатство, социальные конфликты и войны. Деньги могущественны и таинственны. В

самом деле: за деньги можно приобрести любые товары, но сами они -- просто бумага,

на которой можно проставить любую цифру: и 1, и 100, и даже 1000. Как избежать

власти денег и сделать их надежными и послушными помощниками в повседневной

жизни, удобным инструментом в руках у людей? Для этого нужно научиться управлять

деньгами, их разумно расходовать и сберегать, разбираться в особенностях «мира

денег». Но прежде давайте ненадолго заглянем в историю и выясним, как же

появились современные деньги.

В древности люди жили, не зная, что такое деньги. Но в своих повседневных

нуждах уже члены первобытной общины начали постоянно сталкиваться с

необходимостью обменять одни вещи на другие. Во-первых, это легче и проще, чем

отнять что-либо силой. Во-вторых, один человек всегда производит (делает,

выращивает) свою продукцию лучше других и ему удобнее делать что-то одно, а затем

менять продукт своего труда на другие товары. Такое разделение труда между

людьми породило регулярный обмен товаров и право собственности на них. Но роль

денег в прошлом играли сами товары, которые в процессе обмена сравнивались по

своей ценности. Например, одна коза равна двум мешкам зерна или пяти глиняным

горшкам. Однако постепенно из всей массы нужных и менее нужных вещей

выделились те товары, ценность которых признавалась всеми, которые пользовались

на данной территории наибольшим спросом, например, домашний скот у народов

Азии и Европы, меха -- у народов Севера, раковины -- в Америке и Океании. С

развитием ремесел роль денег стали выполнять металлы: медь, олово, железо,

золото и серебро и различные изделия из них (плуги, мечи, вазы, котлы, украшения).

Появление монеты представляет собой важный этап в истории денег. С одной

стороны, металлические слитки и изделия порождали трудности при обмене товаров

(их нужно выбирать по степени необходимости, взвешивать, делить), поэтому

преимущества монеты очевидны. С другой стороны, изображения на монетах говорили

о власти и богатстве рабовладельческих государств и их правителей. Особое

почтение люди испытывали к золоту и золотым монетам.

Для любознательных

Само название «монета» происходит от латинского имени богини Юноны

Монеты, при храме которой в Риме находился монетный двор. Основной частью

древних монет являлись изображения и надписи, говорящие о правителе и его

народе, божествах и святынях. Такие надписи -- это печать государства,

гарантирующая вес и качество металла, то есть ценность самих монет. Указание

на золотые и серебряные деньги встречается еще у древних египтян в 2000 г. до н.

э. Уже к VII веку до н. э. они добыли около 3 тыс. тонн золота, что позволило

использовать его в достаточном количестве при обмене. В это же время золотые

монеты появились и в Индии, Китае, Малой Азии. Первым, кто изобразил свой

профиль на монетах, был Александр Македонский.

Золото явилось главной приманкой для разграбления Рима и освоения Америки.

Люди проклинали «презренный желтый металл» как источник раздоров и бед, но

отказаться от него уже не могли. И все-таки к XVIII веку золотые и серебряные деньги

стали уступать дорогу бумажным деньгам. Почему это произошло? В XVII -- XVIII вв. в

Европе появились мануфактуры, развивалась торговля, росли города. Золота на всех

стало не хватать. Пользоваться золотой монетой в мелких покупках неудобно, носить

и хранить золото в карманах, ларцах и сундуках -- также. Поэтому в XVIII веке банки

начали осуществлять выпуск надежных бумажных денег, которые стали называться

банкнотами.

Люди быстро и по достоинству оценили преимущества и удобства бумажных денег,

но очень скоро ощутили на себе и их недостатки. Во-первых, среди бумажных денег

все чаще стали появляться фальшивые, то есть поддельные, а выявить их было все

труднее (ведь бумагу не попробуешь «на зуб»!). Но главной причиной стала

невозможность купить за свои деньги те товары, которые еще недавно стоили гораздо

дешевле, так как стала изменяться ценность самих денег. Ценность денег измеряется

их покупательной способностью, то есть тем количеством товаров и услуг, которое

можно купить за, допустим, 1000 рублей (долларов и т.д.). Покупательная способность

золотых монет постоянно поддерживается ценностью золота, которое в них

содержится. Бумажные деньги такой «поддержки» могут не иметь.

Если покупательная способность денег падает, приходит инфляция. Денег

становится все больше, а купить за них можно все меньше товаров. Деньги словно

«усыхают», теряя всякую ценность. Сбережения людей превращаются просто в

бумагу. Бороться с инфляцией очень трудно, но можно предвидеть ее развитие и

суметь защитить себя от связанных с ней проблем. Как это сделать, мы расскажем

позднее, а теперь вернемся к деньгам и их дальнейшей истории. Наступил XIX, а

затем XX век, бурно развивалась промышленность, международная торговля,

усложнялись хозяйственные связи. Естественно, требовалось все больше и больше

денег -- и бумажная их форма уже не могла удовлетворять все потребности общества.

В самом деле: хранить и перевозить на большие расстояния бумажные деньги

неудобно и опасно, считать тяжело. И тогда люди придумали безналичные расчеты,

то есть расчеты, при которых покупатель и продавец товара хранят свои деньги на

счетах в банке, а при покупке участвуют не деньги, а специальные документы. В этих

документах записано от кого, кому (на чей счет) и за какой товар переходит

определенная сумма денег. Банк (или банки) снимает деньги со счета покупателя и

записывает их на счет продавца: быстро, надежно и удобно. Правда, безналичные

расчеты не смогли преодолеть проблем инфляции, но зато они вполне соответствуют

стремительным темпам современной жизни. В безналичных расчетах участвуют в

основном предприятия и организации, ведь им приходится иметь дело с большим

количеством денег. Но ведь и население, все мы все чаще сталкиваемся с такими

расчетами при оплате коммунальных платежей, крупных покупок, в поездках. На руках

у людей вместо наличных денег появились сберегательные, чековые книжки и другие

документы, подтверждающие право на владение и распоряжение безналичными

деньгами, которые в это время хранятся в банке. Самый современный и удобный вид

таких документов -- пластиковые карточки. Карточки -- это тоже одна из форм

безналичных расчетов через банк с участием электронных средств связи. Поэтому их

еще называют «электронными деньгами».

История денег, которую мы очень кратко здесь рассмотрели, учит нас, что:

1. Формы денег постоянно меняются, деньги «приспосабливают» к нуждам людей,

условиям экономической жизни в обществе. Поэтому нужно уметь вовремя

перестроиться, не упустить свои возможности воспользоваться преимуществами

новых форм денег.

2. Современные деньги не содержат в себе внутренней ценности, этой ценностью

их наделяет государство. Ценность денег может быстро и значительно изменяться, то

есть «власть денег» очень неустойчива.

3. Чтобы современные деньги сохраняли свои полезные свойства, служили людям,

они постоянно должны переходить из рук в руки, то есть обращаться. За

стабильностью обращения денег в стране следят государство и банки. За обращением

денег в семье, движением своих личных средств следят сами люди. Ведь деньги,

надолго отложенные «в чулок», могут превратиться в обычную бумагу.

Наши доходы и расходы

Постоянное движение денег в повседневной жизни проявляется как совокупность

получаемых доходов и различных расходов. С тех пор, как люди отказались от

ведения натурального хозяйства (при котором все необходимое для семьи, общины

«дарилось» природой либо производилось внутри нее, своими руками),

вознаграждение за свой труд они получают в денежной форме и с помощью денег же

удовлетворяют свои насущные потребности. Источники поступления денег могут быть

самыми разными. Для отдельного человека или семьи это заработная плата, премии,

разные виды пенсий и пособий, стипендии у студентов, так называемый приработок и

другие. Поступление денег обычно планируется заранее, а размер и периодичность

доходов ориентировочно уже известны. Но бывают и незапланированные доходы,

например, выигрыш в лотерею.

От объема доходов зависит, как правило, объем и структура расходов. Понятно, что

богатый человек может тратить больше денег, чем бедный, позволяя себе многое из

того, что иные считают роскошью. Количество денег, которым мы располагаем,

выступает основным ограничителем наших потребностей и желаний. Нельзя

расходовать больше денег, чем получено, если только не тратить ранее сделанные

сбережения или воспользоваться кредитом (взять в долг). Однако залезают в долги,

разоряются и бедные, и богатые. Более того, мы часто замечаем, что в семьях с

примерно одинаковыми доходами и уровнем расходов финансовое положение может

сильно отличаться: у одних постоянно есть деньги, а у других их нет. Поэтому, чтобы

не оказаться в тяжелом материальном положении, нужно научиться планировать свои

покупки и траты. При этом приходится выбирать -- что необходимо приобрести

сегодня, а какие покупки могут подождать.

Прежде всего, планируют самые необходимые расходы: на питание, оплату

квартиры и коммунальных услуг, проездных билетов и т.п. Если месячный заработок

семьи невелик, оставшихся денег будет немного. Тем более если говорить о доходах

пенсионеров или студентов. В семьях со средними и значительными доходами часть

месячного заработка тратится на покупку одежды и предметов длительного

пользования, отдых и развлечения, а какая-то часть откладывается. Из этого вовсе не

следует, что семьи с меньшим доходом не могут позволить себе такие расходы.

Просто оставшихся денег будет для этого недостаточно, и, следовательно, их нужно

накапливать в течение более длительного периода времени.

Таким образом, мы видим, что сами расходы тоже бывают разных типов. Кроме

более и менее важных, они могут быть текущими и долговременными. Например,

покупать хлеб приходится каждый день, а прежде чем купить модную куртку или новый

плейер, нужно отложить заранее деньги, обдумать и выбрать нужный и подходящий

товар. Кроме того, в жизни иногда приходится тратить деньги на внезапные,

незапланированные расходы. Когда, например, вы приглашены в гости и нужно купить

подарок, цветы. Если же говорить о расходах в целом, в жизни существует

закономерность: честно заработанные «трудовые» деньги и расходуются, как правило,

разумно и рачительно; «легкие» деньги так же легко и уходят. То есть структура

расходов зависит и от источника доходов.

Необходимость разумного и бережного расходования денег привела к мысли об их

учете. «Деньги любят счет», -- говорит народная мудрость. С появлением учета денег

зародилось такое понятие, как бюджет (от английского слова «сумка»). Бюджет можно

представить как совокупность планируемых или уже совершенных доходов и расходов

за определенный промежуток времени (неделя, месяц, год). Следовательно, бюджет

бывает прогнозным (плановым) и реальным (фактическим).

Чтобы вести бюджет, вначале составляют более или менее подробный

финансовый (то есть выраженный в деньгах) план ожидаемых доходов и перечень

расходов, скажем, на месяц, и проверяют, насколько реальны предстоящие расходы.

Через месяц точно так же записывают уже фактические доходы и расходы и

сравнивают их с плановыми. Если окажется, что доходы в бюджете равны расходам,

то такой бюджет называется сбалансированным. Несбалансированный бюджет

бывает в двух формах. Во-первых, превышение расходов над доходами означает

дефицит бюджета. Основная причина бюджетного дефицита кроется в неразумном

росте расходов без учета своих финансовых возможностей. Ликвидировать уже

возникший дефицит бюджета непросто, он может привести к достаточно тяжелым

материальным последствиям (постоянные долги и ограничения). Но предвидеть и

уменьшить его можно.

Во-вторых, в случае, если часть денег сохранилась, потрачено меньше, чем

получено, то такое положение называется профицит бюджета. Вся рассмотренная

цепочка: анализ планируемых и реальных доходов и расходов; их уточнение;

обеспечение сбалансированности бюджета -- и означает, в прямом смысле,

исполнение бюджета.

В современных условиях составить и тем более отрегулировать бюджет на

длительную перспективу очень непросто. Мы живем в условиях становления рыночной

экономики, когда колебания цен на многие товары очень заметны, быстро меняются и

доходы людей. Но главным образом на состояние бюджета влияет инфляция с ее

постоянным ростом цен (иногда неожиданными скачками). Увеличение заработной

платы и других доходов, как правило, отстает от темпов инфляции. В нашей стране за

последнее время этот процесс продолжается практически круглый год, так что при

каждом очередном изменении данных показателей необходимо уточнять или даже

заново пересчитывать и свой бюджет.

Проблема составления и поддержания сбалансированности бюджета существует

не только на личном и семейном уровне. Бюджет составляется и для страны в целом.

Такой бюджет называется государственным. И управлять им, конечно, гораздо

сложнее.

Какие из всего вышесказанного можно сделать выводы? И для чего вообще нужно

ведение собственного бюджета?

Во-первых, бюджет позволяет нам понять, куда же на самом деле уходят деньги.

Очень часто деньги незаметно расходятся «по мелочам», причем на значительную по

сравнению с доходами сумму. Хотя потраченных денег уже не вернуть, регулярная

запись расходов и их анализ позволяют избегать лишних трат в дальнейшем. Таким

образом, мы видим, что вести бюджет полезно. В то же время у многих на это не

хватает времени и терпения. Поэтому, чтобы не делать ежедневные записи своих

доходов-расходов, старайтесь хотя бы мысленно прикидывать, сколько денег и на что

было потрачено и сколько их еще осталось до будущего поступления.

Во-вторых, планируя свой бюджет, мы уже будем действовать на основе заранее

обдуманного и принятого решения. То есть постоянно будем сопоставлять свои

потребности «я хочу» и возможности -- «я могу».

И в-третьих, чтобы научиться правильно вести свой бюджет, нужно вначале

составить его на короткий период, с небольшим количеством расходов и сумм своих

доходов, иначе в них можно «заблудиться». Затем, когда и сроки, и суммы

увеличиваются, оказывается, что часть денег нужно всегда откладывать про запас, на

случай непредвиденных расходов. Кроме того, возникает проблема: как сохранить

свои сбережения от «зубов» инфляции, а если возможно, и -- приумножить. Но об этом

вы узнаете чуть позже.

Вопросы для обсуждения

1. Почему люди в современном обществе не могут обойтись без денег?

2. В чем преимущества безналичных денег по сравнению с наличными?

3. Что такое покупательная способность денег и от чего она зависит?

Задание

Составьте список своих покупок за неделю и сравните их общую сумму с

имевшимися у вас деньгами. Каких расходов можно было бы избежать? Если часть

денег сохранилась, на что вы планируете их потратить?

Глава 9.

Потребитель и валюта

Валютная система

Валюта -- это денежные знаки в обращении, которые являются законным

платежным средством в соответствующем государстве или группе государств.

Понятие «валюта», кроме национальных денег других государств, включает в себя

денежные единицы нашей республики. В ряде стран принято именовать валютой

наличные деньги (купюры, монеты); деньги, которые хранятся на банковских счетах,

называют девизами.

Мир -- это большой денежный рынок. Связь, взаимодействие каждой страны с

мировым хозяйством происходит с помощью специального механизма -- валютной

системы. Главные элементы валютной системы: наименование валюты;

национальные учреждения, которые регулируют и обслуживают международные

валютные отношения; наличие либо отсутствие валютных ограничений;

конвертируемость валюты; валютный курс.

Национальной валютной системой в нашем государстве управляет Министерство

финансов, Национальный банк и органы валютного контроля.

Если страна живет в долг, у нее не хватает валютных запасов, чтобы рассчитаться

по своим обязательствам, тогда в государстве применяются валютные ограничения.

Их цель -- сократить валютные расходы, экономить иностранную валюту. К примеру, в

Республике Беларусь валютные обменные пункты не имеют права продавать

физическому лицу иностранную валюту в количестве, превышающем сумму,

установленную Национальным банком.

Любая национальная валюта называется свободно конвертируемой (СКВ), когда ее

можно свободно обменять на иностранную валюту и обратно, когда нет валютных

ограничений по операциям обмена для всех участников (населения, предприятий,

организаций) независимо от их места нахождения: в стране, где эти денежные знаки

признаны национальными деньгами, или за границей. В большинстве государств

мира национальная валюта частично (ограниченно) конвертируемая (ОКВ). В ряде

стран -- замкнутая (не конвертируемая). К примеру, в Великобритании длительное

время были следующие ограничения: если экспортер (испанец, француз, индус)

хранил деньги в британском банке, он мог поручить ему конвертировать фунты в

любую другую валюту и перевести полученную сумму за границу. Такая

конвертируемость называется внешней конвертируемостью. Но лицо, постоянно

проживающее в Великобритании, не могло совершить эти операции без согласия

банка Англии, то есть в стране внутренняя конвертируемость не была полной.

Свободно конвертируемую валюту имеют высокоразвитые страны (США, Канада,

Япония и др.), страны -- экспортеры нефти (Кувейт, ОАЭ и др.), страны с открытой

экономикой (Сингапур, Сейшельские острова и др.).

Валютный курс -- это цена денежной единицы данной страны, выраженная в

денежных единицах другой страны. Потребителем он воспринимается как

коэффициент пересчета одной валюты в другую. Его величина зависит от

покупательной способности денег, то есть, если мы имеем одинаковое количество

денежных знаков разных стран (100 белорусских рублей, 100 долларов США, 100

евро), определяется, какое количество одинаковых товаров и услуг можно за них

купить. Таким образом, валютный курс дает возможность сравнивать национальные

цены с ценами в других странах. На валютный курс влияет темп инфляции,

государственное регулирование (валютные ограничения), спрос и предложение на

конкретную валюту. Текущие валютные курсы неустойчивы, они меняются чаще, чем

цена товара.

Определение валютного курса называется котировкой. В Республике Беларусь, как

и в большинстве стран мира, применяется прямая котировка, то есть курс единицы

иностранной валюты выражается в национальной валюте. Например, один доллар

США (один российский рубль, одна японская йена) равен определенному количеству

белорусских рублей. Обратная котировка используется в Великобритании и США (1,

10, 100 единиц национальной валюты = х единиц иностранной валюты).

Если в стране применяются валютные ограничения, тогда валютный курс

устанавливают государственные органы (Национальный банк). Если национальная

валюта обладает конвертируемостью, ее котировку производят банки. Курс, по

которому банк покупает валюту, называется курсом покупателя. Курс, по которому

банки продают валюту, -- курсом продавца. Для обмена одной иностранной валюты на

другую иностранную валюту используется курс конверсии (от слова «конвертация» --

обмен). Валютные курсы различаются и по видам платежных документов: курс

телеграфного перевода, курс чеков, курс банкнот).

Продавцы в странах, в которых собственная валюта неустойчива, для удобства

расчетов предпочитают указывать цену товара в СКВ (обычно в долларах). И

продавцы, и потребители широко используют американские доллары, евро и другая

СКВ для расчетов и накоплений как один из способов защиты от инфляции.

Валютные операции с населением

При посредничестве коммерческих банков население может совершать следующие

операции с иностранной валютой: получить денежные переводы из-за границы;

обменять белорусские рубли на иностранную валюту или обменять иностранную

валюту на белорусские рубли по обменным курсам; обменять одну иностранную

валюту на другую иностранную валюту; отдать банку наличную иностранную валюту

на хранение (открыть текущий валютный счет или депозит); разменять наличную

иностранную валюту. Банк не имеет права вводить ограничения по достоинству

денежных знаков иностранных государств, суммам покупаемой и продаваемой

иностранной валюты, кроме случаев, установленных Национальным банком

Республики Беларусь.

Банк оказывает услуги физическим лицам по этим операциям в специально

оборудованных местах -- в кассе (она расположена в помещении банка) и в обменном

пункте (он размещается вне места нахождения банка). Валютно-обменные операции с

населением, при которых применяются безналичные расчеты, проводятся только в

кассах банка. Все операции совершаются через кассовый аппарат или компьютерную

систему банка.

Работающие обменные пункты или кассы не имеют права отказать гражданам в

покупке или продаже наличной валюты с оплатой в наличных белорусских рублях.

Отказ населению в продаже наличной иностранной валюты возможен только по

причине отсутствия в валютном пункте (кассе) иностранной валюты, купленной

банком в течение текущего рабочего дня. В случае, если покупатель -- физическое

лицо совершает оплату в безналичных белорусских рублях или иностранной валюте,

между ним и банком должен быть заключен письменный договор. Заключение

договора и осуществление расчетов со счетов и на счета граждан производятся в

иных структурных подразделениях банка (кроме обменного пункта).

Продажа населению иностранной валюты осуществляется по предъявлении

удостоверения личности (паспорта). Работник обменного пункта либо кассы

регистрирует данные документа в специальном журнале. На сумму проданной

гражданину иностранной валюты по желанию покупателя на его имя может быть

оформлен документ, являющийся разрешением на вывоз наличной иностранной

валюты (кроме российских рублей) за пределы территории Республики Беларусь и

Российской Федерации (РФ). За оказание услуги население уплачивает банкам плату в

виде комиссионного вознаграждения в белорусских рублях или в иностранной валюте.

Обменный пункт либо касса должны быть оборудованы стендом, содержащим

информацию о перечне валютно-обменных операций, совершаемых данным

подразделением банка, курсах покупки и продажи, конверсии иностранной валюты,

размере комиссионного вознаграждения, взимаемого банком, режиме работы

обменного пункта либо кассы. При наличии особых условий совершения валютно-

обменных операций, устанавливаемых Национальным банком, эта информация для

клиентов также должна содержаться на стенде. Обменные курсы банк устанавливает

до начала рабочего дня, но вправе их изменять в течение всего времени работы.

При каждой валютной операции с населением банк обязан выдать клиенту чек,

подтверждающий факт совершения операции.

Испорченные или фальшивые деньги

Деньги, которые имеет население, иногда случайно портятся. Если дефект

незначительный -- деньги принимаются в платежи. В Республике Беларусь все

предприятия торговли и бытового обслуживания обязаны принимать во все виды

платежей ветхие банкноты. К ним относятся денежные знаки загрязненные,

изношенные, надорванные, имеющие потертости, проколы, посторонние надписи,

пятна.

Национальным банком Республики Беларусь установлен перечень дефектов, при

наличии которых банкнота признается неплатежеспособной или поддельной:

•

разорванные на части и склеенные;

•

изменившие первоначальную окраску (побывавшие в воде и химических

составах, залитые чернилами, маслом и т.п.);

•

обожженные ( не сохранившие основных признаков платности);

•

имеющие значительные умышленные повреждения (изменены основные

рисунки, изъята защитная нить и т.п.).

Деньги, которые имеют перечисленные дефекты, не подлежат покупке и приему в

платежи. Испорченная иностранная валюта с согласия владельца может быть принята

белорусским банком для отправки на экспертизу. По получении положительного

результата экспертизы банк уведомляет об этом клиента и производит с ним расчет за

принятую валюту. При признании банкноты неплатежной или поддельной купюра

владельцу не возвращается, клиент уведомляется об этом справкой.

Человеческая алчность -- тяжкий порок, толкающий отдельных лиц на путь

незаконных способов извлечения доходов. С момента появления бумажных денег их

постоянно подделывают. Подделки банкнот малого достоинства изготовляют часто

примитивным способом, на обычной копировально-множительной технике. Их легко

выявить по бумаге. Подлинные купюры сделаны из прочной, жесткой, хрустящей

бумаги, рисунки водостойкие. Наибольший интерес для мошенников представляют 50-

и 100-долларовые купюры. Встречаются подделки иностранной валюты,

изготовленные путем наклеивания цифр на более мелкие купюры.

Подлинность денег потребитель должен всегда проверять. У каждой валюты есть

свои характерные признаки, знание которых облегчает контроль при простом осмотре.

Эти признаки следует знать. Внимательно осмотрите банкноты разного

достоинства разных стран и запомните их формат, преобладающие цвета,

основные изображения банкноты, наличие совмещенного рисунка, рисунок

водяного знака, наличие и особенности люминесцирующих элементов, наличие

металлизированной многоцветной радужной основы на отдельных участках

денежной купюры (ее подделывать практически не удается), микротексты по

фону. Кроме того, современные денежные знаки обычно обладают кипп-эффектом, то

есть скрытым текстом, читаемым только под определенным углом зрения; у отдельных

валют ощущается рельеф кодовых меток. Чаще подделывают иностранную валюту,

которой население пользуется реже, соответственно легче обмануть покупателя

валюты.

Фальшивые деньги иногда так хорошо изготовлены, что только банк на

специальной аппаратуре (детекторе) может отличить настоящую купюру от