Геєць О.В., Домрачев В.М., Лондар С.Л. Основи банківської справи та управління кредитними ризиками

Подождите немного. Документ загружается.

Íèæ÷å íàâåäåíî îãëÿä ñüîãîäí³øíüîãî ñòàíó áàíê³â ³ îö³íêó ñòðà-

òåã³÷íèõ âàð³àíò³â ¿õ ðîçâèòêó.

1.5.1 Ì²ÆÍÀÐÎÄÍÈÉ ÐÎÇÂÈÒÎÊ

1. Çðîñòàííÿ êîíêóðåíö³¿ âíàñë³äîê äåðåãóëþâàííÿ ô³íàíñîâèõ

ðèíê³â (ä³àãðàìà 1.5)

Ä³àãðàìà 1.5

Ïðîöåñ äåðåãóëþâàííÿ ðèíê³â ô³íàíñîâèõ ïîñëóã, ùî ïðîäîâ-

æóºòüñÿ ³ íèí³, òà ¿õ ë³áåðàë³çàö³ÿ çóìîâëþþòü çðîñòàííÿ êîìåðö³éíèõ

ìîæëèâîñòåé ó÷àñíèê³â öèõ ðèíê³â ³ á³ëüø ³íòåíñèâíó êîíêóðåíö³þ ç

áàíêàìè ³ íåáàíê³âñüêèìè ³íñòèòóòàìè. Çðîñòàº ïîòðåáà êë³ºíò³â â

êîíñóëüòàö³ÿõ òà äîïîìîç³ â ðîçâ’ÿçàíí³ ð³çíîìàí³òíèõ ïðîáëåì. Çîê-

ðåìà, ÷åðåç «åôåêò íîæíèöü» ñòîñîâíî àêòèâ³â ³ çîáîâ’ÿçàíü, ìàðæà

â³äñîòêîâî¿ ñòàâêè çìåíøóºòüñÿ, à îòæå, ïðèáóòîê â³ä â³äñîòêîâèõ ñòà-

1.5 ÐÎÇÂÈÒÎÊ ÁÀÍÊ²ÂÑÜÊÎ¯ Ä²ßËÜÍÎÑÒ²

Ïîñèëåííÿ ë³áåðàë³çàö³¿ ðóõó êàï³òàë³â ³ ãëîáàëüíå çðîñòàííÿ

ô³íàíñîâèõ ðèíê³â ó 80-õ ðîêàõ ìèíóëîãî ñòîë³òòÿ çóìîâèëè âñåñâ³òí³

ñòðóêòóðí³ çì³íè â êðåäèòí³é ãàëóç³. Ï³ä ÷àñ åêîíîì³÷íîãî áóìó åé-

ôîð³ÿ ðèíêó ãðîøåé ç ïåðåâàæàííÿì íà ïåðøèõ ïîðàõ ãëîáàëüíèõ

ãðàâö³â çãîäîì ïîñòóïèëàñÿ ì³ñöåì á³ëüø çäîðîâîìó ³ äèôåðåíö³éîâà-

íîìó ï³äõîäó äî ó÷àñíèê³â ðèíêó (ä³àãðàìà 1.4).

Ä³àãðàìà 1.4

Ô³íàíñîâå ðåãóëþâàííÿ, ô³íàíñîâ³ ðèíêè ³ ô³íàíñîâ³ ô³ðìè

Ô³íàíñîâå ðåãóëþâàííÿ

Îðãàíè ðåãóëþâàííÿ

Áàíê³âñüêèé íàãëÿä

Çàêîíè

Ðåãóëþâàííÿ

Ô³ñêàëüíà ïîë³òèêà

Âàëþòíà ïîë³òèêà

Ô³íàíñîâ³ ô³ðìè

Óí³âåðñàëüí³ áàíêè

Ñïåö³àë³ñòè ç ïîçèê

Ñïåö³àë³ñòè-áðîêåðè

Ô³íàíñîâ³ ðèíêè

Ãðîø³

Êàï³òàë

²íîçåìí³ âàëþòà

Ï²ÄÂÈÙÅÍÍß ÇÀÃÀËÜÍÎÃÎ

Ð²ÂÍß ÐÈÇÈÊÓ

ÇÐÎÑÒÀÞ×ÈÉ ÎÁÑßÃ

²ÍÂÅÑÒÈÖ²¯

ÇÐÎÑÒÀÞ×² ÐÈÇÈÊÈ

ÇÐÎÑÒÀÞ×À ÊÎÍÊÓÐÅÍÖ²ß

ÏÎÑÒ²ÉÍÈÉ ÐÎÇÂÈÒÎÊ

ÒÅÕÍÎËÎÃ²¯

ÍÅÑÒÀÁ²ËÜÍ²ÑÒÜ

ÐÈÍÊ²Â

1.5.2 ÑÒÐÀÒÅÃ²×Í² ÂÀÐ²ÀÍÒÈ

1. Äèâåðñèô³êàö³ÿ àáî ñïåö³àë³çàö³ÿ

ßê â³äîìî, â ªâðîïåéñüêîìó Ñîþç³ ïîäàëüøà äèâåðñèô³êàö³ÿ

óí³âåðñàëüíèõ áàíê³â áóäå çä³éñíþâàòèñü çà ðàõóíîê âñåá³÷íîãî ðîç-

âèòêó ô³íàíñîâîãî á³çíåñó ³ç çàëó÷åííÿì, çîêðåìà, ñòðàõîâèõ ³ îùàä-

íèõ ðàõóíê³â, ë³çèíãó, ôàêòîðèíãó, åëåêòðîííèõ áàíê³âñüêèõ òåõíî-

ëîã³é ³ êîíñóëüòàö³é ó ñôåð³ óïðàâë³ííÿ.

Ç ³íøîãî áîêó, ñïåö³àë³çàö³ÿ ìàº íà óâàç³ êîíöåíòðàö³þ â îêðåìèõ

ñôåðàõ á³çíåñó. Óí³âåðñàëüí³ áàíêè ìîæóòü â³äìîâèòèñÿ â³ä ïåâíèõ

ðèíêîâèõ ñåãìåíò³â ÷åðåç íåäîñòàòíþ ðåíòàáåëüí³ñòü, à ñòðóêòóðí³

îäèíèö³ ç íàäàííÿ ïîñëóã, âèõîäÿ÷è ç ì³ðêóâàíü ïðèáóòêîâîñò³, ïåðå-

òâîðÿòüñÿ â ï³äêîíòðîëüí³ ñïåö³àë³çîâàí³ êîìïàí³¿.

2. Êîíñîë³äàö³ÿ íà â³ò÷èçíÿíîìó ðèíêó àáî ïîäàëüøà ³íîçåìíà åêñ-

ïàíñ³ÿ

Ì³æíàðîäí³ êðåäèòí³ óñòàíîâè, ÿê ïðàâèëî, ìàþòü ïîäâ³éíó ìåòó:

êîíñîë³äàö³þ ñâî¿õ â³ò÷èçíÿíèõ ðèíêîâèõ ïîçèö³é ³ äîñÿãíåííÿ ïî-

äàëüøîãî çðîñòàííÿ íà âåëèêèõ çàðóá³æíèõ ðèíêàõ. ßêùî, ç ì³ðêó-

âàíü ðåíòàáåëüíîñò³, íåîáõ³äíî ðîáèòè ïåâíèé âèá³ð, òî ïåðåâàãà

â³ääàºòüñÿ â³ò÷èçíÿíîìó ðèíêó, íà ÿêîìó çä³éñíþþòüñÿ ðîçøèðåííÿ

ä³àïàçîíó ïðîäóêö³¿ ³ ðàö³îíàë³çàö³ÿ ìåðåæ³ ô³ë³àë³â.

Ïîäàëüøèé ðîçâèòîê çà êîðäîíîì ÷àñòî ñòðàæäàº ÷åðåç â³äñóò-

í³ñòü äîñòóïó äî äåïîçèò³â êë³ºíò³â, âåäå äî çàëåæíîñò³ â³ä äîðîãèõ

³íâåñòèö³éíèõ êîøò³â. Òàê, áàíêè ìàþòü òåíäåíö³þ â îñíîâíîìó êîí-

öåíòðóâàòèñÿ íà êîðïîðàòèâíîìó ô³íàíñîâîìó á³çíåñ³ äëÿ ô³ë³àëüíèõ

êîìïàí³é ñâî¿õ êë³ºíò³â, ³íâåñòèö³éí³é áàíê³âñüê³é ä³ÿëüíîñò³ ³ óï-

ðàâë³íí³ àêòèâàìè.

3. Îð³ºíòàö³ÿ íà ñòâîðåííÿ ïðîäóêö³¿ àáî îð³ºíòàö³ÿ íà ¿¿ ðîçïîä³ë

Âèðîáíèöòâî ³ íàäàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã òðàäèö³éíî çä³éñíþ-

þòüñÿ ÿê îäíà îïåðàö³ÿ, àëå ì³ðêóâàííÿ ùîäî âàðòîñò³ çàçíà÷åíèõ ñêëà-

äîâèõ ïðèâåëè äî ïåðåóñâ³äîìëåííÿ öüîãî. ßêùî áàíê ìàº øèðîêó ìå-

ðåæó çáóòó, òî â éîãî ³íòåðåñàõ ïðîïîíóâàòè êë³ºíòàì á³ëüø³ñòü íàÿâíèõ

ïðîäóêò³â çà êîì³ñ³éíó îïëàòó. Òîìó áàíêè óêëàäàþòü óãîäè ïðî

ñï³âïðàöþ. Ïðè âïðîâàäæåíí³ íà äàíèé ðèíîê íîâîãî ïðîäóêòó áàíê

ïîâèíåí çíàéòè íàéá³ëüø ïðàâèëüíå ð³øåííÿ ì³æ éîãî âèðîáíèöòâîì ³

êóï³âëåþ ãîòîâîãî ïðîäóêòó ç òî÷êè çîðó âèòðàò ³ ìàðêåòèíãó.

âîê çíèæóºòüñÿ. Êîì³ñ³éí³ ³ ãîíîðàðè áóäóòü âíîñèòè â³äíîñíî

á³ëüøèé âíåñîê â ïðèáóòîê, í³æ öå â³äáóâàëîñÿ â ìèíóëîìó.

2. Á³ëüø ñóâîðà ãàðìîí³çàö³ÿ âèìîã, ùî ïðåä’ÿâëÿþòüñÿ îðãàíàìè íà-

ãëÿäó äî áàíê³â

Ó äåÿêèõ êðà¿íàõ íîâ³ ì³æíàðîäí³ âèìîãè äî êàï³òàëó çîáîâ’ÿçóþòü

áàíêè óçãîäæóâàòè çðîñòàííÿ ðèçèêîâèõ àêòèâ³â ³ç çá³ëüøåííÿì îá-

ñÿã³â ¿õ âëàñíîãî êàï³òàëó.

Âñòàíîâëåí³ çàêîíîì ïîëîæåííÿ ùîäî áàíê³â ìàþòü òåíäåíö³þ

â³ääàëÿòè ¿õ â³ä ä³¿ ðèíêîâèõ ñèë, òîìó ç ì³ðêóâàíü ðîçñóäëèâîñò³ äî

áàíê³â ïðåä’ÿâëÿþòüñÿ á³ëüø ñóâîð³ âèìîãè. Éìîâ³ðíî, â³äíîñíî ðèí-

êîâèõ ðèçèê³â (ðèçèêó çì³íè ïðîöåíòíî¿ ñòàâêè, âàëþòíîãî ðèçèêó)

ì³æíàðîäí³ ñòàíäàðòè áóäóòü ïðèéíÿò³ á³ëüø æîðñòêèìè.

3. Çðîñòàþ÷à îá³çíàí³ñòü ïðî âèòðàòè ³ êðàùèé êîíòðîëü ðèçèêó

Çðîñòàííÿ ð³âíÿ âèòðàò ðåô³íàíñóâàííÿ ó ñôåð³ çîáîâ’ÿçàíü çóìî-

âèëè ïîñèëåííÿ àêòèâíîñò³ áàíê³â â êðåäèòíèõ ñåãìåíòàõ, ùî ïðèíî-

ñÿòü á³ëüø âèñîêèé â³äñîòîê ïðèáóòêó, àëå, â òîé æå ÷àñ, ñóïðîâîäæó-

þòüñÿ á³ëüøèì ðèçèêîì. Òîìó íåîáõ³äíèé á³ëüø ñóâîðèé êîíòðîëü çà

ðèçèêàìè. Äëÿ öüîãî íåîáõ³äí³ åôåêòèâí³ âíóòð³øí³ ñèñòåìè êîíòðî-

ëþ, ùî øâèäêî çàáåçïå÷óþòü ô³ë³àëè ³ îêðåìèõ îñ³á ³íôîðìàö³ºþ ïðî

ð³âåíü ðèçèêó, ³ ä³þòü ÿê ñèñòåìà ðàííüîãî ïîïåðåäæåííÿ.

4. Ïðîöåñ êîíöåíòðàö³¿, ùî ïðîäîâæóºòüñÿ â áàíê³âñüê³é ãàëóç³

Çìåíøåííÿ ìàðæ³ ïðèáóòêó ³ âèìîãà á³ëüø ðàö³îíàëüíîãî óï-

ðàâë³ííÿ âèòðàòàìè áóäóòü ³ íàäàë³ ñïðèÿòè ïðîöåñó êîíöåíòðàö³¿

áàíê³âñüêîãî êàï³òàëó. Îäíàê, ïðèïóùåííÿ, ùî îñíîâíîþ òåíäåíö³ºþ

áóäå êîíöåíòðàö³ÿ áàíê³â ÿê ô³íàíñîâèõ êîíãëîìåðàò³â, â äàíèé ÷àñ

ñïðîñòîâóºòüñÿ, ÿêùî âçàãàë³ öåé ïðîöåñ ìîæíà ðîçãëÿäàòè ÿê òåí-

äåíö³þ. Íåçâàæàþ÷è íà ïåðåâàãè çðîñòàííÿ, ñòðóêòóðè òàêîãî òèïó íå

îáîâ’ÿçêîâî á³ëüø åôåêòèâí³ ³ ïðèáóòêîâ³ â ïîð³âíÿíí³ ç ìåíøèìè

áàíêàìè; áàíêè âñå ùå ìàþòü àäåêâàòíèé ïîòåíö³àë äëÿ çîñåðåäæåí-

íÿ íà êîìåðö³éí³é ä³ÿëüíîñò³ ³ âèêîðèñòàííÿ ô³íàíñîâèõ í³ø, ÿê³ ìà-

þòü êðàù³ ïåðñïåêòèâè ùîäî îòðèìàííÿ ïðèáóòêó.

Åêñïåðòè äîïóñêàþòü, ùî ç íàÿâíîãî øèðîêîãî ä³àïàçîíó ä³ëîâèõ

ìîæëèâîñòåé áàíêè áóäóòü â³äáèðàòè ò³ëüêè ò³ ç íèõ, ÿê³, íà ¿õíþ äóì-

êó, á³ëüø ïðèäàòí³ äëÿ çàäîâîëåííÿ ñïåöèô³÷íèõ ïîòðåá ðèíêó.

ÌÎÄÓËÜ 1: ÏÅÐÅÂ²ÐÒÅ ÂÀØ² ÇÍÀÍÍß

4. Âíóòð³øí³é ðîçâèòîê: ñòðàòåã³ÿ çëèòòÿ àáî ñòâîðåííÿ ñï³ëüíèõ

ï³äïðèºìñòâ ³ óêëàäàííÿ óãîä ïðî ñï³âïðàöþ

Ïîçèö³þ ñåãìåíòà ðèíêó áàíê³âñüêèõ ïîñëóã ó ñâî¿é êðà¿í³ ³ çà

êîðäîíîì ìîæíà ïîñèëèòè øëÿõîì ðîçâèòêó áàíê³âñüêèõ ô³ë³àë³â,

ïðèäáàííÿ õîëäèíã³â øëÿõîì ïîãëèíàííÿ ³ çëèòòÿ áàíê³â, ñòâîðåííÿ

ñï³ëüíèõ ï³äïðèºìñòâ ì³æ â³ò÷èçíÿíèìè ³ çàðóá³æíèìè áàíêàìè àáî

óãîä ïðî ñï³âïðàöþ çà äîïîìîãîþ ñòðàòåã³÷íîãî àëüÿíñó ì³æ áàíêàìè.

5. Âåëèê³ óñòàíîâè àáî ñåðåäí³ ³ ìàë³ óñòàíîâè

Ó íàø ÷àñ ðîçì³ð áàíêó ñàì ïî ñîá³ íå º óìîâîþ éîãî âèæèâàííÿ.

Êðåäèòí³ ³íñòèòóö³¿, ùî âèêîðèñòîâóþòü ðèíêîâ³ í³ø³ ³ ïðîïîíóþòü

ðÿä ñïåö³àë³çîâàíèõ âèñîêîÿê³ñíèõ ïðîäóêò³â òà âèñîêîÿê³ñí³ êîí-

ñóëüòàö³¿, âèÿâèëèñü íàäçâè÷àéíî ïðèáóòêîâèìè.

Âåëèê³ êîìïàí³¿ ââàæàþòü çà íåîáõ³äíå ïåðåãëÿíóòè ñâî¿ îð-

ãàí³çàö³éí³ ñòðóêòóðè äëÿ òîãî, ùîá ãàðàíòóâàòè íåîáõ³äíó ãíó÷ê³ñòü ³

çäàòí³ñòü äî íàö³îíàëüíî¿ àäàïòàö³¿ òà ïîâí³øå âðàõîâóâàòè õàðàêòåð

çàïèò³â êîíêðåòíèõ êë³ºíò³â.

Ñó÷àñí³ áàíêè, îòæå, ìîæóòü ³ñòîòíî â³äð³çíÿòèñÿ îäèí â³ä îäíî-

ãî çà ðîçì³ðîì.

Çì³ñò çàïèòàíü

Â³äïîâ³äü

Òàê

Í³

1. Áàíêè â³ä³ãðàþòü âàæëèâó åêîíîì³÷íó ðîëü, ÿêùî âîíè º

äåðæàâíèìè óñòàíîâàìè (íàö³îíàë³çîâàíèìè óñòàíîâàìè).

2. Åêîíîì³÷íà ðîëü áàíê³â ïîëÿãàº ó òðàíñôîðìàö³¿ çàîùàäæåíü â

êðåäèòè.

3. Áàíê ìàº äâ³ ñôåðè ä³ÿëüíîñò³: çá³ð äåïîçèò³â ³ ðîçïîä³ë êðåäèò³â.

4. Ðåãóëþâàííÿ ³ ñèñòåìà êîíòðîëþ, ÿê³ âñòàíîâëþþòüñÿ

äåðæàâíèìè îðãàíàìè, îäíàêîâ³ äëÿ âñ³õ êðà¿í.

5.Ó â³ëüí³é ðèíêîâ³é ñèñòåì³ áàíê ìîæå çä³éñíèòè ô³íàíñîâ³

îïåðàö³¿ íà ðèíêàõ áåç áóäü-ÿêîãî êîíòðîëþ.

6. Öåíòðàëüíèé áàíê áåðå ó÷àñòü ó çä³éñíåíí³ ïëàòåæ³â.

7.Êîìåðö³éíèé áàíê ìîæå ïðîïîíóâàòè ö³ëèé ðÿä ô³íàíñîâèõ

ïðîäóêò³â ³ ïîñëóã áóäü-ÿêîìó êë³ºíòó.

8. Ñïåö³àë³çîâàí³ ô³íàíñîâ³ óñòàíîâè º êîíêóðåíòàìè êîìåðö³éíèõ

áàíê³â.

9. Áàíêó âàæêî çáèðàòè äåïîçèòè ³ ðîçïîä³ëÿòè êðåäèòè áåç

ðîçâèíóòî¿ ìåðåæ³ ô³ë³àë³â.

10. Îùàäíèé áàíê – öå äåðæàâíà óñòàíîâà.

11.Áàíêè êîíêóðóþòü ì³æ ñîáîþ ÷åðåç äåðåãóëþâàííÿ ô³íàíñîâèõ

ðèíê³â.

12.Ó â³ëüí³é åêîíîì³÷í³é ñèñòåì³ ä³ÿëüí³ñòü áàíê³â çàçíàº ñóâîðîãî

êîíòðîëþ.

13. Ìàëîìó ïðèâàòíîìó áàíêó âàæêî âèæèòè ÷åðåç çðîñòàííÿ

âèòðàò íà îáðîáêó áàíê³âñüêèõ îïåðàö³é.

14.Äåÿê³ áàíêè á³ëüøå çàö³êàâëåí³ â ðîçïîâñþäæåíí³ áàíê³âñüêèõ

ïðîäóêò³â ³ îòðèìàíí³ êîì³ñ³éíèõ, í³æ â ñòâîðåíí³ âëàñíèõ

ïðîäóêò³â.

15.Êîíöåíòðàö³ÿ áàíê³â â ðîçâèíåíèõ ³íäóñòð³àëüíèõ êðà¿íàõ â

äàíèé ÷àñ çìåíøóºòüñÿ.

2.1 ÎÐÃÀÍ²ÇÀÖ²ß ÊÎÌÅÐÖ²ÉÍÎÃÎ ÁÀÍÊÓ

ÒÀ ÉÎÃÎ ÐÎÇÂÈÒÎÊ

×åðåç ð³çíîìàí³òòÿ ìîæëèâèõ ñòðóêòóð êðåäèòíèõ óñòàíîâ ³

áàíê³âñüêèõ ïðîôåñ³é äàòè òî÷íå ³ ïîâíå âèçíà÷åííÿ ïîíÿòòÿ «Áàíê»

âàæêî.

Çðîáèòè àíàë³ç îðãàí³çàö³éíî¿ ñòðóêòóðè êðåäèòíî¿ óñòàíîâè ³

ïîð³âíÿííÿ ç îðãàí³çàö³ºþ ³íøèõ ñóá’ºêò³â ï³äïðèºìíèöüêî¿ ä³ÿëü-

íîñò³ ìîæíà ïî-ð³çíîìó, çàëåæíî â³ä ï³äõîäó (ä³àãðàìè 2.1, 2.2).

•Òðàäèö³éíèé ï³äõ³ä äî àíàë³çó ïåðåäáà÷àº âè÷ëåíåííÿ îñíîâíèõ

åëåìåíò³â ñòðóêòóðè áàíêó. Ìåòîþ òàêîãî äîñë³äæåííÿ º âñòàíîâëåí-

íÿ âàæëèâèõ àñïåêò³â âçàºìîâ³äíîñèí ì³æ íàéâàæëèâ³øèìè ñòðóêòóð-

íèìè åëåìåíòàìè: êåð³âíèöòâîì, â³ää³ëàìè, ô³ë³àëàìè òîùî. Çàâäÿêè

öüîìó ìîæíà çðîçóì³òè ñóòü ³ºðàðõ³÷íèõ çâ’ÿçê³â ì³æ ð³çíèìè ãðóïàìè

ïåðñîíàëó, ÿê³ ñòâîðþþòü ³ íàäàþòü áàíê³âñüê³ ïîñëóãè.

• ²íøèé ï³äõ³ä äî àíàë³çó âèêîðèñòîâóº ïîíÿòòÿ ãðîøîâèõ ïî-

òîê³â. Çà äîïîìîãîþ ïîòîê³â ïðîñòåæóºòüñÿ âåñü öèêë áàíê³âñüêèõ

îïåðàö³é ÷åðåç ð³çí³ â³ää³ëè, àæ äî ê³íöåâîãî ñïîæèâà÷à; â³í äîïîìà-

ãàº âèÿâèòè ñëàáê³ ì³ñöÿ â òàêîìó öèêë³ ç òî÷êè çîðó êîíòðîëþ ³ åôåê-

òèâíîñò³.

Âíàñë³äîê âåëè÷åçíî¿ ê³ëüêîñò³ îðãàí³çàö³éíèõ, ³ñòîðè÷íèõ àáî

³íäèâ³äóàëüíèõ àñïåêò³â, ÿê³ íàÿâí³ â ð³çíîìàí³òíèõ êðåäèòíèõ óñòà-

íîâàõ, ºäèíî¿ âñåçàãàëüíî¿ îðãàí³çàö³éíî¿ ñõåìè, çàñòîñîâíî¿ äî áóäü-

ÿêîãî áàíêó, íå ³ñíóº.

Íèí³ ïðèéíÿòíèì âèçíà÷åííÿì êðåäèòíî¿ óñòàíîâè ìîæíà ââàæà-

òè òàêå:

Ñó÷àñíèé áàíê – öå óñòàíîâà, ÿê³é ïðèòàìàííà ñóêóïí³ñòü ô³íàíñî-

âèõ òåõíîëîã³é ³ ïîñëóã, ñïðÿìîâàíèõ íà ÿêíàéêðàùå îáñëóãîâóâàííÿ òà

çàäîâîëåííÿ ïîòðåá êë³ºíò³â ñòîñîâíî çàëó÷åííÿ ³ ðîçì³ùåííÿ ô³íàíñîâèõ

ðåñóðñ³â íà óìîâàõ ïîâåðíåíîñò³, ïëàòíîñò³ ³ òåðì³íîâîñò³. Ö³ òåõíîëîã³¿

ïîñò³éíî ðîçâèâàþòüñÿ çàâäÿêè ÷èñëåííèì ôóíêö³ÿì áàíê³â ³ áàíê³âñüêèõ

ïðîôåñ³é.

2726

ÌÎÄÓËÜ 2: ÎÐÃÀÍ²ÇÀÖ²ß

ÁÀÍÊ²Â ÒÀ ÐÎÇÂÈÒÎÊ

¯ÕÍÜÎ¯ Ä²ßËÜÍÎÑÒ²

ÇÌ²ÑÒ

2.1 Îðãàí³çàö³ÿ êîìåðö³éíîãî áàí-

êó òà éîãî ðîçâèòîê

2.2 Ñòðàòåã³÷íèé àñïåêò

2.3 Ëîã³ñòèêà

2.4 Óïðàâë³ííÿ ðîçâèòêîì áàíêó

2.5 Ä³ÿëüí³ñòü ô³ë³àë³â áàíêó

ÌÅÒÀ ÍÀÂ×ÀÍÍß

• Àíàë³ç îðãàí³çàö³éíî¿ ñòðóêòó-

ðè áàíêó òà âàæëèâ³ñòü ¿¿ îêðåìèõ

ñêëàäîâèõ

• Ðîçóì³ííÿ ëîã³êè âåðòèêàëüíî¿

îðãàí³çàö³éíî¿ ³ºðàðõ³¿ ùîäî â³äïî-

â³äàëüíîñò³ ³ ãîðèçîíòàëüíî¿ ³ºðàðõ³¿

ùîäî ïðàêòè÷íîñò³

• Ðîçóì³ííÿ çàâäàíü ³ ì³ðè â³ä-

ïîâ³äàëüíîñò³ êîæíîãî ç óïðàâë³íñü-

êèõ ð³âí³â

• Îö³íêà âêëàäó êîæíîãî ç îêðå-

ìèõ îðãàí³çàö³éíèõ ð³âí³â ó âèêîíàí-

íÿ ñòðàòåã³÷íèõ çàäà÷ áàíêó

• Ðîçóì³ííÿ ñóò³ çàñòîñóâàííÿ

îïåðàòèâíèõ ìåòîä³â, âèçíà÷åíèõ äëÿ

êîæíîãî ç áàíê³âñüêèõ ï³äðîçä³ë³â

• Çíàííÿ áàíê³âñüêèõ ïîñëóã ³

òåõíîëîã³é òà âì³ííÿ ¿õ ïðîïîíóâàòè,

çíàííÿ êàíàë³â ¿õ ðîçïîâñþäæåííÿ,

ïðèáóòêîâîñò³, îö³íêè ðèçèê³â.

Ä³àãðàìà 2.2

Ñõåìà âäîñêîíàëåíî¿ îðãàí³çàö³¿ áàíêó

Ïðîñë³äêóºìî ôóíêö³¿ áàíêó, ÿê³ ïðîÿâëÿþòüñÿ â ïðîöåñ³ âèäà÷³

ïîçèêè êë³ºíòó (ä³àãðàìà 2.3).

Öÿ îïåðàö³ÿ ïðîÿâëÿº 8 ð³çíîìàí³òíèõ ôóíêö³é áàíêó. Íàâ³òü ÿê-

ùî âèÿâëåí³ çâ’ÿçêè ³ êîìá³íàö³¿ ì³æ ôóíêö³ÿìè ³ âèçíà÷àþòü ñóòü

áàíê³âñüêèõ îïåðàö³é, á³ëüø ö³êàâèì º äåòàëüíå âèâ÷åííÿ îêðåìèõ

ôóíêö³é.

Ð³çí³ ôóíêö³¿ áàíêó â öüîìó ðàç³ ìîæíà êëàñèô³êóâàòè çà ÷îòèðìà

ãîëîâíèìè àñïåêòàìè:

Ä³àãðàìà 2.1

Ñõåìà ñòàíäàðòíî¿ îðãàí³çàö³¿ áàíê³â

Ãîëîâà

Ðàäà äèðåêòîð³â

Çàãàëüíå êåð³âíèöòâî

Îäèí àáî äâà

ãåíåðàëüíèõ

ìåíåäæåðè

Çàòâåðäæóº ð³øåííÿ

êðåäèòíîãî êîì³òåòó

Êðåäèòíèé êîì³òåò

áàíêó

Ïðèéìàº ð³øåííÿ

ñòîñîâíî êðåäèò³â

áóäü-ÿêîãî ðîçì³ðó

Â³ää³ëè ãîëîâíîãî îô³ñó

Êðåäèò Ô³íàíñè Ìàðêåòèíã

Àäì³í³ñòðàö³ÿ Ì³æíàðîäíèé

Ðåã³îíàëüí³ (òåðèòîð³àëüí³) ô³ë³¿

Äèðåêòîð ô³ë³àëó

äî 300 ñï³âðîá³òíèê³â

Ìîæëèâ³ñòü íàäàííÿ

êðåäèòó çíà÷íîãî ðîçì³ðó

(çàëåæíî â³ä âèäó êðåäèòó,

³íîä³ äî 500 000 $)

Êîíòðîëü ç áîêó

çàñòóïíèêà äèðåêòîðà

Ì³ñöåâ³ ô³ë³àëè

Êåð³âíèê ì³ñöåâîãî ô³ë³àëó

äî 300 ñï³âðîá³òíèê³â

Îáìåæåíà ìîæëèâ³ñòü íàäàííÿ

êðåäèòó (äî 100 000 $ çàëåæíî

â³ä âèäó êðåäèòó)

Ãîëîâà

Ðàäà äèðåêòîð³â

Çàãàëüíå êåð³âíèöòâî

Îäèí àáî äâà

ãåíåðàëüíèõ

ìåíåäæåðè

Çàòâåðäæóº ð³øåííÿ

êðåäèòíîãî êîì³òåòó

Êðåäèòíèé êîì³òåò

áàíêó

Ïðèéìàº ð³øåííÿ

ñòîñîâíî êðåäèò³â

áóäü-ÿêîãî ðîçì³ðó

Â³ää³ëè ãîëîâíîãî îô³ñó: çíà÷íå çìåíøåííÿ ïåðñîíàëó çà îñòàíí³ ðîêè

Ä³ëèíãîâ³ ïðèì³ùåííÿ

Ìåíåäæåð ô³ë³àëó

äî 300 ñï³âðîá³òíèê³â

Ðåã³îíàëüí³ ô³ë³àëè

Êðåäèò

Ìàðêåòèíã

Àäì³í³ñòðàö³ÿ

Âíóòð³øí³é

Ì³æíàðîäíèé

Ñïåö³àëüí³ êðåäèòè

Ñåêðåòàð

²íñïåêö³ÿ

Êîìï’þòåðè

Ìîæëèâ³ñòü íàäàííÿ

êðåäèòó âåëèêîãî ðîçì³ðó

( äî 500 000 $)

Ì³ñöåâ³ ô³ë³àëè

Ìåíåäæåð ì³ñöåâîãî ô³ë³àëó

äî 20 ñï³âðîá³òíèê³â

Êîíòðîëü ç áîêó

çàñòóïíèêà ìåíåäæåðà

Ìîæëèâ³ñòü íàäàííÿ êðåäèòó

(äî 100 000 $ çàëåæíî â³ä âèäó êðåäèòó)

Ä³àãðàìà 2.4

• Ðîçâèòîê — àñïåêò, ïîâ’ÿçàíèé ç ðîçøèðåííÿì ôîðì îáñëóãîâó-

âàííÿ êë³ºíò³â, éîãî ìåòà — ðîçâèòîê áàíê³âñüêîãî á³çíåñó.

• Ëîã³ñòèêà — àñïåêò, ñëóæáîâèé ñòîñîâíî ³íøèõ àñïåêò³â.

• Ñòðàòåã³÷íèé àñïåêò — ïîâèíåí ïåðåäáà÷èòè ðîçâèòîê áàíêó â

åêîíîì³÷íîìó ñåðåäîâèù³ ç âðàõóâàííÿì éîãî òðàíñôîðìàö³¿ â ìàé-

áóòíüîìó, îõàðàêòåðèçóâàòè ìåòîäè ïðèéíÿòòÿ ð³øåíü, ùî ñòîñóþòü-

ñÿ óïðàâë³ííÿ ô³íàíñîâèìè ðåñóðñàìè â óìîâàõ, ùî çì³íþþòüñÿ

(ä³àãðàìà 2.4).

• Ïîë³òèêà ùîäî ô³ë³àë³â — öåé àñïåêò ìàº ñïðàâó ç îá´ðóíòóâàí-

íÿì íåîáõ³äíîñò³ òèõ ÷è ³íøèõ áàíê³âñüêèõ ïðîôåñ³é, ÿê³ âèð³çíÿþòü-

ñÿ þðèäè÷íèìè, ô³íàíñîâèìè òà îðãàí³çàö³éíèìè ïðèíöèïàìè.

Ä³àãðàìà 2.3

Îáðîáëåííÿ êðåäèò³â

1. Êðåäèòíà ïîë³òèêà, ùî ðîçðîáëÿºòüñÿ Ãåíåðàëüíèì êåð³â-

íèöòâîì.

2. Ð³âåíü ñòàâêè, ùî âñòàíîâëþºòüñÿ Ô³íàíñîâèì â³ää³ëîì, ³ êî-

ìåðö³éíà ïîë³òèêà, ÿêà ðîçðîáëÿºòüñÿ â³ää³ëîì ìàðêåòèíãó.

3. Íàäàííÿ êðåäèò³â ç áîêó ô³ë³àë³â.

4. Àíàë³ç êðåäèòó â³ää³ëîì êðåäèòíîãî ðèçèêó.

5. Ðåºñòðàö³ÿ êðåäèòó ³ îáðîáêà ó â³ää³ë³ áóõãàëòåðñüêîãî îáë³êó.

6. Ï³äïèñàííÿ êîíòðàêòó ³ ïåðåâåäåííÿ êðåäèòó íà ðàõóíîê

êë³ºíòà.

7. Êîìï’þòåðèçîâàíà îáðîáêà ïîçèê.

8. Îáë³ê ïëàòåæ³â.

Ãåíåðàëüíèé ìåíåäæìåíò

Ôóíêö³ÿ Ô²ÍÀÍÑ²Â

Ôóíêö³ÿ ÌÀÐÊÅÒÈÍÓ

Ôóíêö³ÿ

ÎÁË²ÊÓ

Ôóíêö³ÿ

ÎÁÐÎÁÊÈ ÄÀÍÈÕ

Ôóíêö³ÿ ÌÅÐÅÆ²

Ô²Ë²ÀË²Â

ÊË²ªÍÒÈ

ÔÓÍÊÖ²ß

ÊÐÅÄÈÒÍÎÃÎ ÊÎÍÒÐÎËÞ

Ôóíêö³ÿ

ÎÁË²ÊÓ

Ôóíêö³ÿ

ÎÁÐÎÁÊÈ ÄÀÍÈÕ

Ãåíåðàëüíå êåð³âíèöòâî

Íàäàí³ ôóíêö³¿

Ôóíêö³ÿ óïðàâë³ííÿ

Ô³íàíñîâå óïðàâë³ííÿ

Ôóíêö³¿ ìàðêåòèíãó

ÑÒÐÀÒÅÃ²×ÍÈÉ ÀÑÏÅÊÒ

Âçàºìí³ ôîíäè

Ë³çèíã

Âêëàäåííÿ êàï³òàëó ³ç ðèçèêîì

Ôàêòîðèíãîâ³ îïåðàö³¿

(ôàêòîðèíã)

Ô²Ë²ÀËÈ

Îðãàí³çàö³éíà ôóíêö³ÿ

Ôóíêö³ÿ îáðîáêè äàíèõ

Ôóíêö³ÿ áàíê³âñüêîãî âèðîáíèöòâà

Çàãàëüí³ çàñîáè âèðîáíèöòâà

ËÎÃ²ÑÒÈÊÀ

Ôóíêö³ÿ ðîçïîä³ëó

Ôóíêö³ÿ çîáîâ'ÿçàíü

Ôóíêö³ÿ ðèíêó êàï³òàë³â

Ì³æíàðîäí³ îïåðàö³¿

ÐÎÇÂÈÒÎÊ

3. Ð³÷íèé ïëàí ç êîæíîãî íàïðÿìêó ä³ÿëüíîñò³

Ð³÷íèé ïëàí ðîçðîáëÿºòüñÿ çà êîæíèì ³ç íàïðÿìê³â ä³ÿëüíîñò³ ÿê

ñêëàäîâà á³ëüø òðèâàëèõ ïëàí³â. Òîìó ãåíåðàëüíå êåð³âíèöòâî ìîæå

â³äñòåæóâàòè ðåçóëüòàòè ä³ÿëüíîñò³ ³ âæèâàòè íåîáõ³äí³ êîðåãóþ÷³ çà-

õîäè äëÿ äîñÿãíåííÿ ìåòè.

Çä³éñíåííÿ ñòðàòåã³¿

Äëÿ äîñÿãíåííÿ ñòðàòåã³÷íèõ ö³ëåé ãåíåðàëüíå êåð³âíèöòâî ïî-

âèííî çàëó÷èòè âåñü ïåðñîíàë áàíêó, âèêîðèñòîâóþ÷è äëÿ öüîãî äâà

âèäè îðãàí³çàö³éíî¿ âçàºìîä³¿:

1. ²ºðàðõ³÷íà îðãàí³çàö³ÿ âçàºìîä³¿

Âñ³ êðåäèòí³ óñòàíîâè õàðàêòåðèçóþòüñÿ ñóâîðîþ ³ºðàðõ³ºþ. Äëÿ

³ºðàðõ³÷íî¿ îðãàí³çàö³¿ âçàºìîä³¿ ïåðñîíàëó ìîæóòü âèêîðèñòîâóâà-

òèñü óïðàâë³íñüê³ ïðèéîìè òà òåõí³÷í³ çàñîáè.

2. Ãîðèçîíòàëüíà âçàºìîä³ÿ

Ïðè çä³éñíåíí³ áóäü-ÿêîãî ç ïðîåêò³â ìîæóòü áóòè çàä³ÿí³ ð³çí³

ñòðóêòóðí³ îäèíèö³ áàíêó, ÿê³ ìàþòü ð³çí³ ôóíêö³¿. Îòæå, ãåíåðàëüíå

êåð³âíèöòâî ïîâèííî çàáåçïå÷èòè ¿õ ãîðèçîíòàëüíó âçàºìîä³þ ³ êîîð-

äèíàö³þ ¿õ ä³é äëÿ óñï³øíîãî âèêîíàííÿ ïðîåêòó.

Îáìåæåííÿ ä³é ãåíåðàëüíîãî êåð³âíèöòâà êîìåðö³éíîãî áàíêó

Ãåíåðàëüíå êåð³âíèöòâî çàëåæèòü â³ä:

• çàãàëüíèõ çáîð³â àêö³îíåð³â, ÿêèì âîíî ïîâèííî íàäàâàòè çâ³ò.

Éîãî çàêîííà ñèëà ³ ïîâíîâàæåííÿ âèçíà÷àþòüñÿ ðàäîþ äèðåêòîð³â;

• ïåðñîíàëó, ÿêèé ìàº ïðàâî âïëèâàòè íà ð³øåííÿ ãåíåðàëüíîãî

êåð³âíèöòâà ÷åðåç ð³çí³ êîì³òåòè ³ ñèíäèêàòè;

• êîíòðîëþþ÷èõ îðãàí³â, çä³éñíþþ÷èõ ïîñò³éíèé íàãëÿä çà áàí-

ê³âñüêîþ ä³ÿëüí³ñòþ;

• ñïîæèâà÷³â, ùî ñï³ëüíî â³äñòîþþòü ñâî¿ ³íòåðåñè, ÿê³ âîíè ìî-

æóòü âèðàæàòè â çàñîáàõ ìàñîâî¿ ³íôîðìàö³¿.

2.2.2 ÔÓÍÊÖ²¯ ÃÅÍÅÐÀËÜÍÎÃÎ ÊÅÐ²ÂÍÈÖÒÂÀ

Äëÿ êåð³âíèöòâà áàíêîì ãåíåðàëüíå êåð³âíèöòâî âèêîíóº òàê³, íà-

äàí³ éîìó ôóíêö³¿:

2.2 ÑÒÐÀÒÅÃ²×ÍÈÉ ÀÑÏÅÊÒ

2.2.1 ÊÅÐ²ÂÍÈÖÒÂÎ

Áàíêè âîëîä³þòü ìîíîïîë³ºþ íà ñòâîðåííÿ ïëàò³æíèõ ³íñòðó-

ìåíò³â, íåîáõ³äíèõ äëÿ çàáåçïå÷åííÿ áåçïåðåøêîäíîãî ³ øâèäêîãî

îáì³íó êàï³òàëàìè ì³æ ó÷àñíèêàìè åêîíîì³÷íîãî ïðîöåñó. Äëÿ öüîãî

ìîæóòü áóòè âèêîðèñòàí³ ÷åêè, êðåäèòí³ êàðòêè àáî é ùå á³ëüø

ñêëàäí³ ïëàò³æí³ ñèñòåìè. Çàçíà÷åíà áàíê³âñüêà ïðîäóêö³ÿ òà óïðàâ-

ë³ííÿ íåþ º äîñèòü ñêëàäíîþ òà äîðîãîâàðò³ñíîþ ñïðàâîþ ³ âèìàãàº

àäåêâàòíîãî îðãàí³çàö³éíîãî òà òåõíîëîã³÷íîãî çàáåçïå÷åííÿ.

Äëÿ ãåíåðàëüíîãî êåð³âíèöòâà áàíêó, ÿê ³ äëÿ êåð³âíèöòâà áóäü-

ÿêîãî ñóá’ºêòà ï³äïðèºìíèöòâà, ãîëîâíîþ ìåòîþ º:

• Âèçíà÷åííÿ, îðãàí³çàö³ÿ òà ôîðìóâàííÿ æèòòºçäàòíî¿ áàíê³â-

ñüêî¿ ñòðàòåã³¿.

• Ïåðåâ³ðêà åôåêòèâíîñò³ ö³º¿ ñòðàòåã³¿.

Ñòðàòåã³ÿ ³ ìåòà ä³ÿëüíîñò³ (ì³ñ³ÿ) áàíêó

Ïðè âèçíà÷åíí³ ìåòè ä³ÿëüíîñò³ áàíêó ãåíåðàëüíå êåð³âíèöòâî âè-

êîðèñòîâóº ³íôîðìàö³ºþ ³ äàí³, îòðèìàí³ ÿê ³ç çîâí³øí³õ ùîäî áàíêó

äæåðåë, òàê ³ â³äîìîñò³, îòðèìàí³ â³ä ð³çíèõ â³ää³ë³â áàíêó. Òàêèì ÷è-

íîì, ñòðàòåã³ÿ âèçíà÷àºòüñÿ íà òðüîõ ð³âíÿõ:

1. Ì³ñ³ÿ áàíêó (ñòðàòåã³÷íèé ïëàí)— âèçíà÷àº ìåòó ä³ÿëüíîñò³ áàí-

êó òà éîãî ìàéáóòí³é ñòàòóñ ç óðàõóâàííÿì òðèâàëî¿ ä³ÿëüíîñò³ (áàãà-

òîôóíêö³îíàëüíèé àáî ñïåö³àë³çîâàíèé áàíê; ðåã³îíàëüíèé, íàö³î-

íàëüíèé àáî ì³æíàðîäíèé áàíê; ïåðåâàæíà îð³ºíòàö³ÿ íà ³íòåðåñè

ïðèâàòíèõ êë³ºíò³â ÷è þðèäè÷íèõ îñ³á, ô³ðì). Äëÿ éîãî çä³éñíåííÿ

äàíèé ïëàí ïîâèíåí áóòè çðîçóì³ëèé ïåðñîíàëó.

2. Ñåðåäíüî- ³ äîâãîñòðîêîâ³ ïëàíè (3—5 ðîê³â)

Êîæíà ñòðóêòóðíà îäèíèöÿ áàíêó, çàëåæíî â³ä îñîáëèâîñòåé

çîâí³øíüîãî åêîíîì³÷íîãî ñåðåäîâèùà, ìàº ïðîì³æíó ìåòó, ÿêà ìîæå

áóòè åêîíîì³÷íîþ, ô³íàíñîâîþ, êîìåðö³éíîþ àáî òåõí³÷íîþ. Ïëàíè

ï³äðîçä³ë³â áàíêó âèêîðèñòîâóþòüñÿ äëÿ âèçíà÷åííÿ ô³íàíñîâèõ

ôóíêö³é, ôóíêö³é ìàðêåòèíãó òà ³íâåñòèö³éíî¿ ä³ÿëüíîñò³ áàíêó.

Àëå öå âñå äåäàë³ ñêëàäí³øå ðîáèòè, îñê³ëüêè äåÿê³ ïðîôåñ³¿ âèìàãà-

þòü äóæå ñêëàäíèõ òåõí³÷íèõ çíàíü.

Òðåòÿ çàäà÷à ñòîñóºòüñÿ àäì³í³ñòðàòèâíîãî óïðàâë³ííÿ ïåðñîíà-

ëîì (çàðïëàòè, ñîö³àëüíèõ âèïëàò ³ ò.ä.). Ïðè öüîìó íåîáõ³äíî äîòðè-

ìóâàòèñÿ ïîñòàíîâ íàö³îíàëüíîãî óðÿäó, ÿê³ ñòîñóþòüñÿ áóäü-ÿêî¿ êî-

ìåðö³éíî¿ ô³ðìè, ÷èííèõ òàðèôíèõ óãîä òîùî.

Ïðîôåñ³éíå íàâ÷àííÿ

Ïðîôåñ³éíå íàâ÷àííÿ íàáóâàº îñîáëèâî âàæëèâîãî çíà÷åííÿ â

çâ’ÿçêó ³ç ðîçâèòêîì çîâí³øí³õ óìîâ åêîíîì³÷íî¿ ä³ÿëüíîñò³. Öå ïîðî-

äæóº íîâ³ ïðîôåñ³¿, ÿê³ ïðèõîäÿòü íà çì³íó âæå ³ñíóþ÷èì.

Ãîëîâí³ çàâäàííÿ íàâ÷àííÿ:

• Çàãàëüíå íàâ÷àííÿ äëÿ îòðèìàííÿ ïðîôåñ³éíèõ äèïëîì³â.

• Òåõí³÷íà ï³äãîòîâêà â ñïåö³àëüí³é ñôåð³ ç ìåòîþ ï³äâèùåííÿ

êâàë³ô³êàö³¿ ñëóæáîâö³â.

• Íàâ÷àííÿ äëÿ ïîë³ïøåííÿ ïåðñîíàëüíèõ íàâè÷îê, çîêðåìà òèõ,

ÿê³ ñòîñóþòüñÿ âåäåííÿ ïåðåãîâîð³â ³ ðîçïîä³ëó ÷àñó.

• Ïåðåêâàë³ô³êàö³ÿ ñëóæáîâö³â, ïðîôåñ³¿ ÿêèõ íèí³ çàñòàð³ëè.

Âèêëàäà÷àìè ìîæóòü áóòè ñëóæáîâö³ ñàìîãî áàíêó, ñï³âðîá³òíèêè

öåíòð³â áàíê³âñüêîãî íàâ÷àííÿ àáî êóðñ³â ï³äâèùåííÿ êâàë³ô³êàö³¿.

2.2.4 Ô²ÍÀÍÑÎÂÅ ÓÏÐÀÂË²ÍÍß

Ôóíêö³ÿ ô³íàíñîâîãî óïðàâë³ííÿ ïîëÿãàº â çàáåçïå÷åíí³ ïëàòî-

ñïðîìîæíîñò³ áàíêó ³ íàäàíí³ ãàðàíò³¿ äîâãîòðèâàëîãî ôóíêö³îíóâàí-

íÿ áàíêó; âîíà âêëþ÷àº â ñåáå:

• ïåðåâ³ðêó íàä³éíîñò³ îáë³êîâî¿ ³íôîðìàö³¿ ³ â³äïîâ³äíîñò³ ¿¿ íîð-

ìàòèâíèì äîêóìåíòàì (îáë³êîâà ôóíêö³ÿ);

• çàáåçïå÷åííÿ ãàðàíò³¿ çáàëàíñîâàíîñò³ ðàõóíê³â ³ ìåíåäæìåíò

îñíîâíèõ áàíê³âñüêèõ ðèçèê³â (çà ñõåìîþ ñòàâêà-ë³êâ³äí³ñòü-ïàðò-

íåð). Ó á³ëüøîñò³ áàíê³â öÿ çàäà÷à âèêîíóºòüñÿ â³ää³ëîì óïðàâë³ííÿ

àêòèâàìè/ çîáîâ’ÿçàííÿìè.

Âñ³ ö³ ôóíêö³¿ ïåðåäáà÷åí³ áàíê³âñüêèì ðåãóëþâàííÿì.

Ó ñó÷àñíèõ áàíêàõ çíà÷íà ÷àñòêà ïðèáóòêó, ÿê âèäíî ç àíàë³çó áà-

ëàíñ³â áàíê³â, íàäõîäèòü â³ä óïðàâë³ííÿ ãðîøîâèìè îïåðàö³ÿìè. Öå

ìîæå â³äáóâàòèñü øëÿõîì ðåãóëþâàííÿ ôóíêö³é àêòèâ³â/çîáîâ’ÿçàíü,

1. Ïåðåâ³ðêà äîòðèìàííÿ âíóòð³øíüîãî ³ çîâí³øíüîãî áàíê³âñüêî-

ãî ðåãóëþâàííÿ

2. Ïåðåâ³ðêà åôåêòèâíîñò³ áàíê³âñüêèõ ïðîöåäóð.

3. Ïðîãíîç åêîíîì³÷íîãî ³ ô³íàíñîâîãî ðîçâèòêó áàíêó.

4. Óïðàâë³ííÿ íàéá³ëüø ñêëàäíèìè ïðîåêòàìè.

²íñïåêòóâàííÿ ³ àóäèò

Çàâäÿêè ôóíêö³¿ ³íñïåêòóâàííÿ ãåíåðàëüíå êåð³âíèöòâî ìîæå áó-

òè óïåâíåíå â ïðàâèëüíîìó çàñòîñóâàíí³ îïåðàòèâíèõ ìåòîä³â óï-

ðàâë³ííÿ â³äïîâ³äíî äî ìåòè ðåãóëþâàííÿ.

Ôóíêö³ÿ àóäèòó ïîâ’ÿçàíà ç íåîáõ³äí³ñòþ âñòàíîâëåííÿ, ÷è òî÷íî

äîòðèìóþòüñÿ ïðàâèëà ³ íîðìè áàíê³âñüêî¿ ä³ÿëüíîñò³. ×åðåç çá³ëü-

øåííÿ ñêëàäíîñò³ áàíê³âñüêèõ òåõíîëîã³é ³ ïðîöåäóð êîíòðîëþºòüñÿ

êîæíèé â³ää³ë; äåÿê³ âèäè êîíòðîëþ º îáîâ’ÿçêîâèìè, îñê³ëüêè âîíè

âñòàíîâëåí³ çàêîíîì.

Ñïåö³àëüí³ çàõîäè ³ åêîíîì³÷í³ ïðîãíîçè

• Çâ’ÿçîê ç ô³íàíñîâèìè äåðæàâíèìè îðãàíàìè, à òàêîæ êîíô³-

äåíö³éí³ ïèòàííÿ ìîæóòü âèð³øóâàòèñÿ ñïåö³àëüíîþ ñëóæáîþ.

• Ãåíåðàëüíå êåð³âíèöòâî çäîáóâàº ³ âèêîðèñòîâóº íåîáõ³äíó ³í-

ôîðìàö³þ äëÿ àäàïòàö³¿ ñâîº¿ ñòðàòåã³¿ â³äïîâ³äíî äî òåíäåíö³é ìàêðî-

åêîíîì³÷íîãî ðîçâèòêó .

2.2.3 ÔÓÍÊÖ²¯ ÓÏÐÀÂË²ÍÍß

Â³ää³ë êàäð³â

Æèòòÿ âñÿêî¿ îðãàí³çàö³éíî¿ ñòðóêòóðè, çîêðåìà ³ áàíêó, õàðàêòå-

ðèçóºòüñÿ ïðèõîäîì ³ çâ³ëüíåííÿì ñëóæáîâö³â, âíóòð³øíüîþ ìîá³ëü-

í³ñòþ ³ êàð’ºðíèì ïðîñóâàííÿì, à òàêîæ ä³àëîãîì ç ïðåäñòàâíèêàìè

ãðîìàäñüêîñò³. Öèì çàéìàºòüñÿ â³ää³ë êàäð³â.

²íøà éîãî çàäà÷à — ìîòèâóâàòè ïåðñîíàë ³ âèêîíàâö³â äëÿ äîñÿã-

íåííÿ ìåòè, ïîñòàâëåíî¿ ãåíåðàëüíèì êåð³âíèöòâîì. Äëÿ öüîãî äàíèé

â³ää³ë ïîâèíåí âèêîðèñòîâóâàòè ôóíêö³îíàëüíó ³ ãåîãðàô³÷íó

ìîá³ëüí³ñòü ïåðñîíàëó, çâè÷àéíî ïîâ’ÿçàíó ç êàð’ºðíèì ïðîñóâàííÿì.

Ä³àãðàìà 2.5

âèêîðèñòàííÿ äèë³íãîâèõ ïðèì³ùåíü äëÿ çáîðó àáî íàäàííÿ ó ïîçèêó

êîøò³â íà á³ëüø âèã³äíèõ óìîâàõ. Êîìåðö³éíèìè ³ ³íäóñòð³àëüíèìè

îçíàêàìè ñó÷àñíîãî áàíêó º âèñîêà åôåêòèâí³ñòü óïðàâë³ííÿ âñ³ìà àñ-

ïåêòàìè éîãî ä³ÿëüíîñò³, âèñîêà ïðîäóêòèâí³ñòü ³ ïðèáóòêîâ³ñòü, ÿê³

äîçâîëÿþòü äîñÿãíóòè ìàêñèìàëüíèõ ðåçóëüòàò³â.

Öå â³äáóâàºòüñÿ ãîëîâíèì ÷èíîì çà äîïîìîãîþ ôóíêö³¿ êîíòðîëþ

óïðàâë³ííÿ.

2.2.5 ÌÀÐÊÅÒÈÍÃ

Ìàðêåòèíã â áàíêó âèêîíóº â îñíîâíîìó òðè ôóíêö³¿ (ä³à-

ãðàìà 2.5):

1. Çá³ð ³íôîðìàö³¿, ùî ñòîñóºòüñÿ ñòàíó ³ ðîçâèòêó çîâí³øíüîãî

åêîíîì³÷íîãî ñåðåäîâèùà; âèçíà÷åííÿ ô³íàíñîâèõ ö³ëåé áàíêó; ìîæ-

ëèâèé ðîçâèòîê ðèíêó ³ ïîâåä³íêè ñïîæèâà÷³â.

2. Îáðîáëåííÿ ³íôîðìàö³¿ äëÿ âèðîáëåííÿ ñòðàòåã³¿ ³ âèáîðó íå-

îáõ³äíèõ çàñîá³â ¿¿ äîñÿãíåííÿ.

3. Çä³éñíåííÿ ïîòî÷íèõ ìàðêåòèíãîâèõ îïåðàö³é.

Ïåðø³ äâà åòàïè ïðåäñòàâëÿþòü ñòðàòåã³÷íèé ìàðêåòèíã.

Òðåò³é åòàï íàçèâàºòüñÿ îïåðàö³éíèì ìàðêåòèíãîì.

2.3 ËÎÃ²ÑÒÈÊÀ

2.3.1 ÎÐÃÀÍ²ÇÀÖ²ÉÍÀ ÔÓÍÊÖ²ß

Ê³ëüê³ñòü ³ ð³çíîìàí³òí³ñòü îïåðàö³é ïåðåäáà÷àº ñóâîðå âèêîíàííÿ

ïåâíèõ ïðàâèë ¿õ ëîã³÷íîãî óçãîäæåííÿ. Îäíà ïåâíà ôóíêö³ÿ ìîæå

äîì³íóâàòè ùîäî ³íøèõ ôóíêö³é áàíêó ïðè âèêîíàíí³ ïðîåêò³â.

Çàäà÷³

Äëÿ êîæíîãî êîìåðö³éíîãî ïðîåêòó áàíêó îðãàí³çàö³éíà ôóíêö³ÿ

ïîâèííà óçãîäèòè ïàðàìåòðè áþäæåòó ç áàíê³âñüêîþ ñòðàòåã³ºþ ³ ïëà-

íîâàíèì ïîòåíö³àëîì êîìï’þòåðíî¿ ñèñòåìè. Öå — ñòðàòåã³÷íå

ïëàíóâàííÿ.

ÌÀÐÊÅÒÈÍÃ ÁÀÍÊÓ

Ô³íàíñîâà ñèòóàö³ÿ áàíêó

Ðèíîê

Ô³íàíñîâ³ îáìåæåííÿ

Ñåãìåíòàö³ÿ

Ðèíêîâèé ïðîãíîç

Êîíêóðåíö³ÿ

Âèçíà÷åííÿ ö³ëåé

Âèá³ð ïîçèö³¿

Ö³ë³

Àñèãíóâàííÿ/Ðåñóðñè

Ïðîäóêòè ³ ïîñëóãè

Ö³íîóòâîðåííÿ

Ðîçïîä³ë

Êîìóí³êàö³¿

Êîìåðö³éíà ÌÅÐÅÆÀ

ÐÈÍÎÊ

Íà îñíîâ³ ³íôîðìàö³¿ ïðî

Ïðèéíÿòòÿ ð³øåíü ùîäî

ÑÒÐÀÒÅÃ²×ÍÈÉ

ÌÀÐÊÅÒÈÍÃ

ÎÏÅÐÀÖ²ÉÍÈÉ

ÌÀÐÊÅÒÈÍÃ

Íà îñíîâ³ ³íôîðìàö³¿ ïðî

Ïðèéíÿòòÿ ð³øåíü ùîäî

Çàäà÷³ áàíê³âñüêîãî îáðîáëåííÿ äàíèõ

Îñíîâíèìè çàâäàííÿìè º çá³ð ³íôîðìàö³¿, çîâí³øíüî¿ — â³ä

ô³ë³àë³â áàíêó, âíóòð³øíüî¿ — â³ä ùîäåííèõ ðåºñòðîâàíèõ áàíê³â-

ñüêèõ îïåðàö³é, à òàêîæ ñàìîãåíåðàö³¿ äàíèõ ïðè çä³éñíåíí³ îïåðàö³é

(¿õíº ³íòåãðóâàííÿ). Ñïîñòåð³ãàþòüñÿ òàê³ òåíäåíö³¿ â çáîð³ ³íôîð-

ìàö³¿:

• äåöåíòðàë³çàö³ÿ;

• çá³ð â³ä îïåðàö³é, ïðîâåäåíèõ ñàìèì êë³ºíòîì;

• âèêîðèñòàííÿ äàíèõ â³ä ñóáï³äðÿäíèê³â;

• ³íòåðïðåòàö³ÿ ç³áðàíèõ äàíèõ;

• çáåð³ãàííÿ äàíèõ;

• ïîñòà÷àííÿ äàíèõ ³íøèì ï³äðîçä³ëàì áàíêó àáî çîâí³øí³ì êë³-

ºíòàì, ñóáï³äðÿäíèêàì àáî ïàðòíåðàì;

• çàáåçïå÷åííÿ íàñòóïíîñò³.

Îðãàí³çàö³ÿ îáðîáëåííÿ äàíèõ

à) Ñòâîðåííÿ àáî âèêîðèñòàííÿ îïåðàö³éíî¿ ñèñòåìè, ÿêà ñêëà-

äàºòüñÿ ç ÿäðà, êîìóí³êàö³éíèõ çâ’ÿçê³â, çàïàì’ÿòîâóþ÷îãî ïðèñòðîþ,

áàçè äàíèõ.

á) Ïîñò³éíå òåõíîëîã³÷íå ñïîñòåðåæåííÿ çà ñèñòåìàìè, ùî âèêî-

ðèñòîâóþòüñÿ, ³ íîâèìè ñèñòåìàìè, ùî âïðîâàäæóþòüñÿ.

â) Îá’ºäíàííÿ ºäèíîþ ìåðåæåþ ð³çíèõ áàíê³âñüêèõ ôóíêö³é ³ ãåî-

ãðàô³÷íî ðîçíåñåíèõ ïóíêò³â.

ã) Íàâ÷àííÿ ñèñòåìàì ïðîãðàìóâàííÿ, îñê³ëüêè åâîëþö³ÿ ïîòðåá

áàíêó òà ð³âåíü éîãî çàõèñòó âñå á³ëüø çàëåæèòü â³ä óì³ííÿ ñòâîðèòè

âëàñí³ ïðîãðàìí³ ïðîäóêòè.

ä) Âèêîðèñòàííÿ ïåðñîíàëüíèõ ³ ì³êðîêîìï’þòåð³â, à òàêîæ îô³ñ-

íèõ ñèñòåìíèõ ïðîãðàì. Ó áàíêàõ º òåíäåíö³ÿ ùîäî çàáåçïå÷åííÿ

ïåðñîíàëüíèì êîìï’þòåðîì êîæíîãî ñï³âðîá³òíèêà äëÿ ñàìîñò³éíîãî

ââåäåííÿ ³íôîðìàö³¿. Öå ñïðèÿº çä³éñíåííþ êåð³âíî¿ ôóíêö³¿, îñ-

ê³ëüêè çàâäÿêè ìåðåæåâîìó çâ’ÿçêó ç öåíòðàëüíèì ñåðâåðîì êîæíèé

ñï³âðîá³òíèê çáèðàº ³ àíàë³çóº ³íôîðìàö³þ, íåîáõ³äíó äëÿ ðåàë³çàö³¿

ñâî¿õ ïðîåêò³â.

å) Çàáåçïå÷åííÿ íàñòóïíîñò³ ïîëÿãàº ó íåïåðåðâíîìó âäîñêîíà-

ëåíí³ îïåðàö³éíî¿ ñèñòåìè ³ áåçïå÷íîìó çáåð³ãàíí³ çðîñòàþ÷îãî îáñÿ-

Óçãîäæåííÿ ïîòð³áíå ïðè ïðîâåäåíí³ ³ êîíòðîë³ îïåðàö³éíèõ ïðî-

öåäóð òà âèä³ëåíí³ íåîáõ³äíèõ êîøò³â äëÿ çä³éñíåííÿ îïåðàö³é. Öå —

îïåðàòèâíå ïëàíóâàííÿ.

Ïîçèö³ÿ îðãàí³çàö³éíî¿ ôóíêö³¿

Îðãàí³çàö³éíà ôóíêö³ÿ ïîêëèêàíà îá’ºäíàòè âñ³ ôóíêö³¿, ïîâ’ÿ-

çàí³ ç ïðîåêòîì, ç ìåòîþ ìàêñèìàëüíîãî çàäîâîëåííÿ âèìîã êë³ºíò³â

ïðè ì³í³ìàëüíèõ âèòðàòàõ. Îðãàí³çàö³éí³ ïðîöåäóðè âêëþ÷àþòü:

• âèçíà÷åííÿ î÷³êóâàíèõ òåíäåíö³é;

• ïåðåë³ê ìîæëèâèõ ñïåöèô³êàö³é;

• âèçíà÷åííÿ êîìï’þòåðíèìè ³íæåíåðàìè óìîâ ðîçâèòêó â ìåæàõ

íàÿâíèõ ñïåöèô³êàö³é;

• êîíòðîëü îáë³êó ñïåöèô³êàö³é çà êîæíîþ ôóíêö³ºþ.

Ìåòîäè ðîçâèòêó

Îðãàí³çàö³éíà ôóíêö³ÿ â³äïîâ³äàº çà àíàë³ç ³ êîíòðîëü ïðîåêò³â.

Âèêîðèñòîâóþ÷è ìåòîäè ìîäåëþâàííÿ, ÷àñòî ç âèêîðèñòàííÿì

êîìï’þòåðíèõ çàñîá³â, çä³éñíþþòü àíàë³ç ð³çíèõ ã³ïîòåç. Ê³ëüê³ñí³

äàí³ ïîêàçóþòü ì³ðó âïëèâó òèõ ÷è ³íøèõ ôàêòîð³â íà âàðò³ñòü ïîñëóã

êë³ºíòàì, åôåêòèâí³ñòü ä³ÿëüíîñò³ ï³äðîçä³ë³â áàíêó, áþäæåò ³ â³ääà÷ó

â³ä çä³éñíåíèõ ³íâåñòèö³é.

Òàê³ ìåòîäè ìîäåëþâàííÿ ïîâèíí³ øèðîêî âèêîðèñòîâóâàòèñü.

2.3.2 ÔÓÍÊÖ²ß ÎÁÐÎÁËÅÍÍß ÄÀÍÈÕ

Ó ïðîìèñëîâîñò³ îáðîáëåííÿ äàíèõ ñòàíîâèòü ÷àñòèíó âèðîá-

íèöòâà, â òîé ÷àñ ÿê â áàíêàõ âîíà º ñóòòþ âñüîãî âèðîáíèöòâà. Äî

öüîãî ÷àñó ¿¿ ðîçâèòîê ïðîéøîâ òðè åòàïè:

• Ïî÷àòêîâèé åòàï (ìåõàíîãðàô³ÿ, ðåºñòðàö³ÿ äàíèõ).

• ²íäóñòð³àë³çàö³ÿ (âåëèê³ ñèñòåìè îáðîáëåííÿ äàíèõ).

• Ïðîäóêòèâíèé åòàï (ðàö³îíàë³çàö³ÿ îáðîáëåííÿ äàíèõ).

Òåïåð îáðîáëåííÿ äàíèõ çä³éñíþºòüñÿ çäåá³ëüøîãî äåöåíòðàë³çî-

âàíî ç ìåòîþ îòðèìàííÿ ïðèáóòê³â â³ä ñòâîðåíî¿ äîäàíî¿ âàðòîñò³.