Баранник Л.Б. Гроші та кредит. Навчально-методичний посібник

Подождите немного. Документ загружается.

Національний банк?

16.Які види кредиту охоплює рефінансування?

17.У чому полягають ефективні способи реалізації грошово-кредитної

політики?

18.Яким чином здійснюється вибір типу грошово-кредитної політики?

19.Які економічні нормативи встановлює Національний банк для

комерційних банків?

20.Яким чином здійснюється надання Національним банком

комерційним банкам короткострокових кредитів?

Проблемні питання до теми 10. Комерційні банки

1. Які причини виникнення банків?

2. Які існують види банків?

3. У чому відмінності діяльності спеціалізованих і універсальних

банків?

4. Як класифікуються операції комерційних банків?

5. Що означає стійкість банків?

6. Яким чином здійснюється нагляд і контроль за діяльністю банків?

7. Які функції виконують комерційні банки?

8. Яка структура сучасного комерційного банку?

9. За якими принципами будується дворівнева банківська система?

10.Чим відрізняється діяльність комерційних банків від інших

інститутів кредитної системи?

11.Які сучасні тенденції в розвитку банківської справи в країнах з

розвинутою ринковою економікою?

12.Які особливості формування статутного фонду банку за різних

форм власності?

13.Чи залежить діяльність комерційного банку від вибору його

структури?

14.Яким чином пов’язаний попит на банківські кредити і кількість

грошової маси?

15.У чому полягають базові і додаткові операції комерційного банку?

16.За рахунок яких джерел формуються кошти комерційного банку?

17.З якою метою створюється резервний фонд комерційного банку?

18.Які методи кредитування застосовують комерційні банки при

визначенні порядку видачі й погашення позик?

19.У чому полягають інвестиційні операції комерційних банків?

20.Що собою являє інвестиційний портфель банку?

Література

1. Вступ до банківської справи /За ред. Савлука М.І. – К.:Лібра, 1998.

Версаль Н.І. Розвиток системи комерційних банків в Україні та Росії в

2000-2006 роках // Фінансі України. – 2007. -№ 2. – С. 97.

2. Гроші та кредит: Підручник. – 3-тє вид.,перероб. і доп. / За ред. М.І.

Савлука. – К.: КНЕУ, 2002.

3. Чуб О.О. Банківська діяльність в контексті інтеграції та глобалізації

// Фінанси України. – 2008. - № 1. – С. 138-146

4. Чуб О.О. Адаптація банківського законодавства України до права

Європейського Союзу: стан, проблеми, перспективи // Фінанси

України. – 2008. - № 4. – С. 57-67.

ЗМІСТОВИЙ МОДУЛЬ 4.

ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ФУНКЦІОНУВАННЯ ВАЛЮТНОГО

РИНКУ

Семінарське заняття 6.

Тема 11. Валютний ринок і валютні системи

Мета заняття: засвоєння, закріплення, поглиблення та

систематизація знань про валютний ринок, валютні системи та

розвиток валютної системи України

Ключові терміни і поняття: валюта, валютна система, валютний

курс, Євро, валютні операції, валютні операцiї "СПОТ" і "аутрайт",

валютна інтервенція

План заняття

1. Сутність валютних відносин

2. Еволюція світової валютної системи

3. Валютний ринок: суть та основи функціонування

4. Українська валютна система.

Методичні рекомендації до семінарського заняття

Розгляд першого питання почніть із з’ясування сутності таких

понять як “валюта”, “валютні відносини”, “валютний курс”,

“конвертованість”, “валютне регулювання”. Деякі вже знайомі з

інших навчальних курсів.

Звертаємо Вашу увагу, що валютні відносини – це сукупність

зовнішньоекономічних зв’язків, які виникають у процесі обміну

результатами діяльності національних господарств. Валютні

відносини – це особливий вид економічних відносин, які формуються

у сфері міждержавних стосунків, тобто йдеться про обслуговування

зовнішньої торгівлі, вивезення капіталу, надання позик і кредитів,

науково-технічний обмін, розвиток туризму та інші.

Слід знати, що в процесі поглиблення міжнародного поділу праці та

економічних зв‘язків відбувається взаємна інтеграція систем національних

грошових і валютних відносин. Функціональні відмінності між ними

поступово зникають. Нагадаємо, всі національні гроші у функції світових

грошей визначаються як валюта.

Запам’ятайте, що валютна система - це форма організації

валютних відносин, закріплена в державно-правових нормах та

міжнародних угодах. Розрізняють світову, міжнародну (регіональну) і

національну валютні системи. Необхідно вміти характеризувати

кожну з них. Звертаємо увагу, що світова валютна система є

функціональною організацією валютних відносин на рівні

міждержавних зв’язків. Її розвиток регулюється відповідними

міждержавними угодами через створені на колективних засадах

міждержавні валютно-фінансові та банківські установи й організації.

Зверніть увагу на еволюційний розвиток світової валютної

системи. Зауважимо, виділяють такі етапи розвитку світової валютної

системи:

І етап – система золото-монетного стандарту (початок ХІХ ст. –

20-30-ті роки ХХ ст.), пов'язаний з Паризькою конференцією (1867р.),

єдиним мірилом світових грошей було визнано золото.

П етап – система золотозлиткового стандарту. Другий етап

пов'язаний з Генуезькою конференцією (1922р.), тоді національні

кредитні гроші почали використовувати як міжнародні платіжно-

резервні засоби.

Ш етап - система золотовалютного або золотодевізного

(доларового) стандарту (40-50-ті роки ХХ ст. – середина 70-х років).

Цей етап пов'язаний з Бреттон-Вудською конференцією (1944 р.), на

якій було засновано Міжнародний валютний фонд.

IV - система паперово-валютного стандарту – (функціонує з 1976

року);

На Ямайській конференції (1976р.) було юридично завершено

демонетизацію золота; замість золото-девізного стандарту офіційно

впроваджено стандарт СПЗ (SDR). Більш детальну інформацію можна

отримати у довідковій літературі. Поцікавтесь також, що таке

спеціальні права запозичення.

У третьому питанні слід з’ясувати суть поняття “валютний

ринок”. Здебільшого під ним розуміють офіційні центри, де

відбувається купівля-продаж іноземних валют на основі попиту і

пропозиції. Вивчіть його функції та валютні операції. Останні

класифікуються за кількома критеріями: за терміном здійснення

платежу з купівлі-продажу валюти, за механізмом здійснення

операцій (операції СПОТ, форвардні, ф’ючерсні, опціонні), за

формами здійснення (готівкові, безготівкові), за масштабами операцій

(оптові, роздрібні).

Органічною частиною системи грошових відносин окремих

держав є “національна валютна система”. Її функціонування

регулюється з урахуванням норм міжнародного права національним

законодавством кожної країни. Слід підкреслити, що на підвалинах

такого законодавства визначається міжнародний статус національної

валюти – грошової одиниці даної країни, встановлюється механізм

взаємодії національних і світових грошей, спосіб їх конвертованості,

котирування й регулювання валютних курсів, формування й

використання міжнародної ліквідності, золотовалютного запасу,

кредитних ресурсів, форми та організації міжнародних розрахунків

тощо.

Необхідно знати, що до складу валютної системи України

входять відповідні інфраструктурні ланки – банківські та кредитно-

фінансові установи, біржі, спеціальні органи валютного контролю,

інші державні та приватно-комерційні інститути.

Проблемні питання

1. Що сприяло появі і розвитку валютних відносин?

2. Чим відрізняються види валют між собою?

3. Що таке котирування?

4. Що забезпечує конвертованість валюти?

5. Як функціонує валютний ринок?

Тести

1. Як обчислюється обмінний курс ЕКЮ?

а) на основі плаваючого курсу валют;

б) по методу валютної корзини;

в) у перерахунку на ВКВ (вільно конвертовану валюту);

г) на основі валютного паритету.

2. Основнi види мiжнародних банкiвських розрахункiв:

а) кореспондентськi вiдносини банкiв;

б) акредитив, iнкасо;

в) банкiвський переказ;

г) чеки.

3. Валютна операцiя "СПОТ" характеризується наступним:

а) купiвля-продаж валюти вiдбувається на умовах поставки її на

другий робочий день з дня укладання угоди за курсом, зафiксованим в

угодi;

б) сторони домовляються на поставку валюти через конкретний

перiод пiсля укладання угоди за курсом, зафiксованим в угодi;

в) продавець зобов'язується продати, а покупець - купити валюту

в установлений термiн за зафiксованим наперед курсом.

4. Якi фактори визначають курс валюти тiєї чи iншої країни?

а) стан економiки країни; спiввiдноснi темпи iнфляцiї в рiзних

країнах; темпи зростання продуктивностi працi у спiввiдношеннi мiж

країнами; мiсце i роль країни у свiтовiй торгiвлi;

б) стан економiки країни; конвертованiсть валюти; мiсце i роль

країни у свiтовiй торгiвлi; фiнансова система країни;

в) спiввiдноснi темпи iнфляцiї в рiзних країнах; темпи росту

продуктивностi працi у спiввiдношеннi мiж країнами; особливостi

податкової полiтики рiзних країн.

5. Що необхідно для досягнення вільної конвертованостi валюти

України?

а) стабiлiзувати грошовий обiг; провести структурну перебудову

економiки; реально розпочати формування ринкового механiзму;

б) стабiлiзувати грошовий обiг; провести структурну перебудову

фiнансової системи України; органiзувати надходження податкiв до

бюджету;

в) провести структурну перебудову фiнансової системи України;

органiзувати надходження податкiв до бюджету; реально розпочати

формування ринкового механiзму.

6. Валютна операцiя "аутрайт" характеризується наступним:

а) купiвля-продаж валюти вiдбувається на умовах поставки її на

другий робочий день з дня укладання угоди за курсом, зафiксованим в

угодi;

б) сторони домовляються на поставку валюти через конкретний

перiод пiсля укладання угоди за курсом, зафiксованим в угодi;

в) продавець зобов'язується продати, а покупець - купити валюту

в установлений термiн за зафiксованим наперед курсом.

7. Валюта – це:

а) національна грошова одиниця,

б) національна грошова одиниця, законодавчо встановлена в тій

чи

іншій країні;

в) будь який платіжний засіб, що використовується у

міжнародних розрахунках.

8. На валютному ринку може здійснюватися:

а) продаж державних облігацій; в) продаж валюти;

б) продаж ліцензій; г) випуск казначейських

зобов’язань.

9. Функції валютних ринків (що вказане помилково):

а) забезпечення своєчасності здійснення міжнародних

розрахунків, страхування валютних ризиків;

б) диверсифікація валютних резервів;

в) продаж валюти;

г) отримання спекулятивного прибутку учасниками ринку у

вигляді різниці курсів валют;

д) визначення і встановлення курсу іноземної валюти до

національної.

10. Функції регулювання міжнародних валютних відносин покладено

на:

а) ООН; б) МВФ; в) уряди країн; г) міністерства фінансів.

11. Валютна інтервенція – це :

а) купівля та продаж ліцензій міжнародними фірмами;

б) купівля та продаж власної валюти або конкурентної – іншої

держави;

в) різке зниження попиту на валюту.

12. Співвідношення всієї сукупності надходження з-за кордону та

платежів за кордон за певний проміжок часу називається:

а) баланс; в) торгівельний баланс;

б) платіжний баланс; г) міжнародний баланс.

13. Централізовані резерви містять (вкажіть зайве) :

а) золото; в) товари;

б) іноземну валюту; г) авуари в SDR.

14. Механізм валютного регулювання зводиться до таких форм:

а) ревальвація, девальвація, валютна інтервенція,

б) міжнародний контроль за продажем іноземної валюти,

ревальвація, девальвація, валютна інтервенція;

в) митні тарифи, ревальвація, девальвація, валютна інтервенція.

15. Державно-правова форма організації міжнародних відносин між

державами – це:

а) платіжний баланс; б) валютна система; в) світовий валютний

ринок.

Теми для підготовки доповідей та рефератів

1. Бреттон-Вудська конференція та її наслідки.

2. Вплив глобалізації на світову валютну систему.

3. Характеристика української національної валютної системи.

Питання для самоконтролю

1. Що таке валюта?

2. Чим різняться національна, іноземна і колективна валюти?

3. У чому полягає суть валютних відносин?

4. Яку роль відіграють банки на валютному ринку?

5. Які фактори впливають на кон’юнктуру валютного ринку?

6. Яку роль відіграє платіжний баланс у механізмі валютного

регулювання?

7. Які органи здійснюють валютне регулювання?

8. Які існують види валютних систем?

9. У яких випадках використовуються девальвація і ревальвація як

методи валютного регулювання?

10. Що являє собою валютний курс як економічна категорія?

11. Які функції виконує валютний курс?

12. Які чинники впливають на визначення валютного курсу?

13. В яких випадках застосовуються і як реалізують себе фіксовані

та гнучкі валютні курси?

14. Як визначається валютний курс в Україні?

15. В чому полягає специфіка валютного ринку? Якою є його

структура та які функції ним виконуються?

16. Якими є основні форми валютних операцій?

17. Якими є механізми запобігання валютному ризикові?

18. Що таке купівельна спроможність валюти?

19. Чим є валютна інтервенція і який механізм її здійснення?

20. Як визначається валютна “платоспроможність країни”?

Література

1. Башнянін Г.І. та ін. Національна грошова система і проблеми

формування номінальної й реальної вартості грошей // Фінанси

України. - № 4. – 1999.

2. Гальчинський А.С. Теорія грошей. – К.: Основи, 1998. – Розд. V,

тема 11, 14.

3. Гроші та кредит: Підручник. – 3-тє вид., перероб. і доп. / За ред.

М.І. Савлука. – К.: КНЕУ, 2002.

4. Івасів Б.С. Гроші та кредит. Підручник. – Вид. 2-ге, змін. й доп.

Тернопіль: «Карт-бланш», 2005. – Розділ 4.

5. МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ ДО ПРАКТИЧНИХ ЗАНЯТЬ

ЗМІСТОВИЙ МОДУЛЬ 2.

ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ОРГАНІЗАЦІЇ ГРОШОВОГО

ОБОРОТУ

Практичне заняття 1.

Тема 3. Грошовий оборот і грошова маса

Мета заняття: засвоєння, закріплення, поглиблення та

систематизація знань про грошову масу і грошові агрегати

Ключові терміни і поняття: грошовий оборот, грошовий обіг, маса

грошей, грошова база, грошові агрегати, грошові потоки

Обладнання: калькулятори

План заняття

1. Маса грошей в обігу. Грошові агрегати і грошова база.

2. Закони грошового обігу.

5. Механізм зміни маси грошей в обігу. Грошово-кредитний

мультиплікатор.

Методичні рекомендації до практичного заняття

Практичне заняття передбачає знання термінів і понять з цієї

теми. Заняття відбувається за планом. Питання можуть

обговорюватися, методичні рекомендації до їх вивчення надані у

«Методичних рекомендаціях до самостійної роботи». Для закріплення

отриманих знань корисно розв’язати задачі. Для визначення маси

грошей, необхідно знати рівняння обміну І,Фішера, формулу кількості

грошей в обігу, запропоновану К.Марксом, а також зміст грошових

агрегатів, що використовуються для її розрахунку.

Приклад розв’язку типових задач

Задача 1. Яким буде загальний обсяг грошового обігу, якщо

середній залишок грошей в обігу за рік становив 25v000 млн.

грошових одиниць (г.о.), а кількість обертів грошової одиниці

дорівнює 8?

Розв’язок. Оскільки маса грошей в обігу (згідно рівнянню

Фішера) визначається як MV, де M – маса грошей, що реально існує в

обігу у вигляді середнього залишку, швидкість визначається числом

обертів, отже в задачі є всі дані для її розв’язання. MV= 25g000

(млн.г.о.) х 8 = 200g000 (млн.г.о.) .

Задача 2. Скільки обертів здійснить грошова одиниця за рік,

якщо відомо, що обсяг ВНП за 2 роки разом становив 200v800 тис.

грн., а середній залишок грошей в обігу за рік відповідно 40v000 тис.

грн.

Розв’язок. У цьому випадку ВНП=MV. За рік його величина

дорівнює: 200 800 : 2 = 100400 (тис. грн.), звідси V = 100

400:40000=2,51 (обертів).

Задача 3. Якщо готівка на руках у населення 400 тис. грн.,

строкові депозити 200 тис. грн., безготівковий обіг 180 тис. грн.,

готівковий обіг 70 тис. грн., кошти за трастовими операціями – 80 тис.

грн., готівка в касах банків 370 тис. грн., то чому буде дорівнювати

грошовий агрегат М

Розв’язок. Для визначення грошового агрегату М

треба знати

його склад. Оскільки М

= М

+ строкові вклади (депозити) + ощадні

вклади; в свою чергу М

= М

(готівка поза банками) + депозити до

запитання, отже

= готівка + депозити до запитання + строкові вклади + ощадні

вклади

=400 тис. + 70 тис. +370 тис. +200 тис.=1040 тис. (грн.)

Задача 4. Визначити, як зміниться номінальний ВНП, якщо

швидкість обігу грошей становить 8 обертів і залишається постійною,

а грошова пропозиція зросте з 250 до 500 млрд. дол. США.

Розв’язок. З рівняння обміну І.Фішера кількість грошей, що

необхідна для забезпечення обігу товарів (послуг), прямо пропорційна

номінальному обсягу виробництва (ВНП) та обернено пропорційна

швидкості обігу грошової одиниці. Звідси відповідь на поставлене

питання: величина ВНП має збільшитися у 2 рази.

Проблемні питання

1. Чи є різниця між поняттями «грошовий оборот» і «грошовий обіг»?

2. З яким ступенем достовірності можна підрахувати грошову масу?

3. Що таке казначейські (скарбничі) білети?

Тести

1. Змiна швидкостi обiгу грошей при сталостi товарообороту впливає

на їх масу:

а) обернено пропорцiйно;

б) прямо пропорцiйно;

в) частково через змiни обсягiв купiвлi-продажу товарiв.

2. Обiг готiвкових грошей регулюється:

а) правилами, встановленими Hацiональним банком України, що

визначають загальний порядок проведення грошово-готiвкових

операцiй;

б) методами впливу на кредитнi вiдносини Hацiонального банку

України з комерцiйними банками;

в) встановленням економiчних показникiв впливу на дiяльнiсть

комерцiйних банкiв;

г) правилами, встановленими Мiнiстерством фiнансiв України.

3. Дайте визначення поняття грошового обiгу, яке найбiльш повно

виражає його сутність:

а) рух грошей в процесi руху товарiв;

б) двоєдиний безперервний рух товарів i грошей;

в) рух грошей в процесi руху товарів, при наданні послуг, при

погашенні боргових зобов`язань;

г) частина грошового обороту.

4. Що належить до методів державного регулювання грошового обiгу?

а) регулювання кредитних вiдносин центрального банку з

комерцiйними банками; проведення операцiй на фондовiй бiржi;

установлення економiчних показникiв регулювання дiяльностi

комерцiйних банкiв;

б) регулювання кредитних вiдносин центрального банку з

комерцiйними банками; традицiйний метод емiсiйно-кредитного

регулювання; установлення економiчних показникiв регулювання

дiяльностi комерцiйних банкiв;

в) регулювання грошового обороту; традицiйний метод емiсiйно-

кредитного регулювання; регулювання кредитних вiдносин

центрального банку з комерцiйними банками.

5. Які характерні ознаки "класичної банкноти"?

а) випуск її емiсiйним банком, обов'язковий обмiн на золото за

першою вимогою власника; подвiйне забезпечення: золоте i товарне;

б) випуск її комерцiйними банками, обов'язковий обмiн на золото

за першою вимогою власника, подвiйне забезпечення: золоте i

товарне;

в) випуск її емiсiйним банком, неможливiсть обмiну на золото,

подвiйне забезпечення: золоте i товарне.

6. Що належить до готiвки?

а) казначейськi зобов`язання; чеки; банкiвськi бiлети;

казначейськi векселi;

б) банкiвськi чеки; казначейськi бiлети; векселi; банкiвськi

зобов`язання;

в) казначейськi бiлети; банкiвськi бiлети; чеки; векселi.

7. Якi специфiчнi ознаки вiдрiзняють вексель вiд iнших боргових

зобов`язань?

а) конкретнiсть строку платежу; безперечнiсть; абстрактнiсть;

суворо встановлена форма;

б) можливiсть переводу iншiй особi; унiверсальнiсть;

конкретнiсть строку платежу; абстрактнiсть;

в) безперечнiсть; суворо встановлена форма; цiльове

призначення; абстрактнiсть.

8. При яких умовах може здiйснюватись вихiд грошей з обiгу?

а) зменшення маси товарiв у сферi обiгу; значне збiльшення

швидкостi обiгу грошової одиницi;

б) зменшення маси товарiв у сферi обiгу; значне зменшення