Баранник Л.Б. Гроші та кредит. Навчально-методичний посібник

Подождите немного. Документ загружается.

грошової системи України. Особливості процесу запровадження

національної валюти в Україні: запровадження тимчасової валюти,

паралельний обіг купоно-карбованця та радянського карбованця,

процес стабілізації тимчасової валюти. Випуск постійної валюти –

гривні.

Державне регулювання грошової сфери як головне призначення

грошової системи. Центральний банк як орган державного

регулювання грошової сфери. Методи регулювання: методи прямого

впливу і методи опосередкованого впливу. Грошово-кредитна

політика Центрального банку – суть, типи, стратегічні цілі, проміжні

та тактичні завдання. Інструменти грошово-кредитного регулювання.

Фіскально-бюджетна й грошово-кредитна політика в системі

державного регулювання ринкової економіки. “Сеньйораж” і

монетизація бюджетного дефіциту.

Тема 5. Грошовий ринок

Суть грошового ринку. Гроші як об’єкт купівлі-продажу.

Особливості прояву на грошовому ринку основних ринкових ознак:

попиту, пропозиції, ціни.

Структура грошового ринку. Інституційна модель грошового

ринку. Канали прямого й опосередкованого фінансування. Суб’єкти

грошового ринку. Банки й небанківські фінансово-кредитні структури

як суб’єкти грошового ринку.

Економічна структура грошового ринку. Ринок грошей і ринок

капіталів. Ринок цінних паперів та валютний ринок як складові

грошового ринку.

Попит на гроші. Суть та форми прояву попиту на гроші. Фактори,

що визначають параметри попиту на гроші.

Пропозиція грошей. Суть та механізм формування пропозиції

грошей. Фактори, що визначають параметри пропозиції грошей.

Графічна модель грошового ринку. Рівновага на грошовому

ринку та процент. Фактори, що визначають рівновагу грошового

ринку.

Тема 6. Інфляція і грошові реформи

Теоретичні концепції інфляції. Теорія “інфляції попиту”. Теорія

“інфляції витрат”.

Суть та форми прояву інфляції. Причини та наслідки інфляції.

Види інфляції. Повзуча, галопуюча інфляція та гіперінфляція, їх

характеристика. Вплив інфляції на виробництво, зайнятість та

життєвий рівень. Інфляція у системі державного регулювання

грошової сфери.

Особливості інфляційного процесу в Україні. Методи

регулювання інфляції.

Грошові реформи: поняття, цілі та види грошових реформ.

Грошові реформи у вузькому і широкому розумінні. Моделі грошових

реформ, їх характеристика. Методи стабілізації національної валюти.

Грошова реформа в Україні (2-16 вересня 1996 р). Особливості

проведення та наслідки.

ЗМІСТОВИЙ МОДУЛЬ 3.

КРЕДИТНІ ВІДНОСИНИ ТА РОЛЬ ІНСТИТУТУ

ФІНАНСОВОГО ПОСЕРЕДНИЦТВА В РОЗВИТКУ

ЕКОНОМІКИ

Тема 7. Кредит в ринковій економіці

Необхідність кредиту. Загальні передумови формування

кредитних відносин. Два методи перерозподілу коштів у процесі

відтворення, відмінності між ними та сфера використання. Економічні

чинники розвитку кредиту та особливості вияву їх у різних галузях

народного господарства.

Суть кредиту. Кредит як форма руху вартості на поворотній

основі. Еволюція кредиту в міру розвитку суспільного виробництва.

Кредит як форма суспільних відносин. Позичковий капітал та кредит.

Зв’язок кредиту з іншими економічними категоріями.

Економічна основа, стадії та закономірності руху кредиту.

Об’єкти та суб’єкти кредитних відносин.

Форми та види кредиту. Критерії класифікації кредиту. Форми

кредиту, переваги й недоліки кожної з форм. Комерційний кредит.

Споживчий кредит. Державний кредит. Міжнародний кредит.

Банківський кредит. Банківський кредит як переважна форма кредиту.

Принципи банківського кредитування. Види кредиту. Характеристика

окремих видів кредиту. Кредити під заставу цінних паперів. Вексельні

кредити. Довгостроковий кредит. Лізинг-кредит.

Економічні межі кредиту. Поняття меж кредиту, причини й

наслідки їх порушення. Кредитні відносини та інфляція.

Процент за кредит. Суть проценту, види, економічні межі руху та

фактори зміни ставки проценту. Процент в умовах інфляції. Роль

проценту.

Функції та роль кредиту. Поняття функцій кредиту та їх

класифікація. Характеристика окремих функцій кредиту. Основні

напрямки вияву ролі кредиту в ринковій економіці.

Розвиток кредитних відносин у перехідній економіці України.

Відновлення комерційного кредиту та фактори, що гальмують його

розвиток. Труднощі розвитку банківського кредиту. Еволюція

державного та споживчого кредиту.

Тема 8. Фінансові посередники грошового ринку

Поняття фінансового посередництва. Спеціалізовані

(небанківські) фінансово-кредитні установи, їх відмінності від банків,

економічне призначення, види, функції, роль.

Лізингові компанії. Факторингові компанії. Ломбарди. Кредитні

товариства, спілки. Фінансові компанії. Страхові компанії.

Інвестиційні фонди. Пенсійні фонди.

Причини утворення міжбанківських об’єднань. Класифікація

міжбанківських об’єднань залежно від складу учасників, цілей,

строків діяльності, ступеню залежності і підпорядкування окремих

структур. Асоціативні (консорціуми та картелі) і корпоративні

(концерни і трести) об’єднання.

Проблеми розвитку фінансових посередників в Україні.

Тема 9. Центральні банки

Центральні банки, їх походження та призначення. Організація

діяльності центральних банків.

Функції центрального банку, їх характеристика. Емісія готівки і

організація грошового обігу. Функція “банку банків”. Функція банку

уряду. Реалізація грошово-кредитної політики.

Механізм реалізації грошово-кредитної політики. Методи

реалізації грошово-кредитної політики, їх характеристика. Політика

облікової ставки. Операції на відкритому ринку. Зміна норм

обов’язкових резервів.

Незалежність центральних банків. Статус та функції

Національного банку України. Побудова й розвиток Національного

банку України.

Грошово-кредитна політика НБУ. Інструменти грошово-

кредитної політики, їх характеристика. Банківський нагляд.

Тема 10. Комерційні банки

Банки другого рівня, їх походження та правові основи

організації. Функції і типи комерційних банків. Класифікація

комерційних банків: залежно від кола здійснюваних операцій, за

формами власності, за організаційно-правовою формою діяльності, за

територією діяльності, за приналежністю до країн, за розміром

статутного капіталу.

Організаційна та функціональна структура комерційного банку,

їх характеристика. Операції комерційних банків, їх класифікація та

загальна характеристика. Пасивні операції комерційних банків.

Активні операції комерційних банків. Комісійно-посередницькі

банківські операції. Банківські послуги.

Показники діяльності банків. Контроль за діяльністю

комерційних банків.

Особливості формування комерційних банків в Україні.

ЗМІСТОВИЙ МОДУЛЬ 4.

ТЕОРЕТИЧНІ ОСНОВИ ФУНКЦІОНУВАННЯ ВАЛЮТНОГО

РИНКУ

Тема 11. Валютний ринок і валютні системи

Валютний ринок: суть та основи функціонування. Об’єкти та

суб’єкти валютного ринку. Біржова та позабіржова торгівля валютою.

Котирування валют. Основні види валютних операцій. Валютні

ризики і методи валютного страхування. Роль банків на валютному

ринку. Фактори, що впливають на кон’юнктуру валютного ринку.

Поняття валюти. Призначення й сфера використання валюти.

Види валюти: національна, іноземна, колективна. Суть і види

валютних відносин.

Валютний курс та конвертованість валют. Суть, основи

формування й види валютного курсу. Поняття, значення й механізм

забезпечення конвертованості валюти.

Валютне регулювання: суть і необхідність. Методи регулювання

валютного курсу: валютна інтервенція, валютний демпінг, дисконтна

політика, девальвація та ревальвація. Валютне регулювання та

валютний контроль. Платіжний баланс у механізмі валютного

регулювання. Органи валютного регулювання. Золотовалютні запаси

в системі валютного регулювання.

Валютні системи: поняття, структура, призначення. Види

валютних систем: національні, регіональні, світові. Розвиток валютної

системи України. Європейська валютна система. Еволюція світової

валютної системи. Характеристика сучасної світової валютної

системи та роль МВФ у її функціонуванні. Проблеми формування

валютної системи країн СНД.

Тема 12. Міжнародні валютно-кредитні установи та форми їх

співробітництва з Україною

Міжнародні валютно-кредитні установи, особливості їх

організації та роль у міжнародному співробітництві. Міжнародний

валютний фонд (МВФ). Мета створення, напрямки діяльності.

Політика траншів, механізм розширеного фінансування.

Група Світового банку, її головне завдання. Міжнародний банк

реконструкції і розвитку (МБРР). Мета створення, напрямки

діяльності. Форми співробітництва з Україною.

Міжнародна асоціація розвитку (МАР), Міжнародна фінансова

корпорація (МФК), Багатостороннє агентство з гарантій інвестицій

(БАГІ), Міжнародний центр урегулювання інвестиційних суперечок

(МЦВІС). Мета створення і основні напрямки їх діяльності. Форми

співробітництва з Україною.

Банк міжнародних розрахунків (БМР), його функції. Основні

напрямки діяльності.

Регіональні валютно-кредитні установи. Європейський

інвестиційний банк (ЄІБ), мета створення та особливості

функціонування.

Європейський банк реконструкції та розвитку (ЄБРР), його

функції та напрямки діяльності. Основні форми співробітництва з

Україною.

2. РОЗПОДІЛ БАЛІВ ЗА ВИДАМИ РОБІТ ТА КРИТЕРІЇ

ОЦІНКИ ЗНАНЬ ТА ВМІНЬ СТУДЕНТІВ

Розподіл балів, що присвоюються студентам

Види робіт

Шкала оцінок

(максимальна кількість балів)

Семінарські (практичні) заняття 60

Виконання індивідуального завдання 20

Екзамен 20

Всього 100

Модуль 1

(теоретичне вивчення курсу, поточний контроль)

Модуль 2 (індивідуальнезавдання)

Підсумковий контроль

Сума

Змістовн

ий

модуль 1

Змістовний

модуль 2

Змістовний

модуль 3

Змістовни

й модуль

Т 1

Т 2

Т 3

Т 4

Т 5

Т 6

Т 7

Т 8

Т 9

Т 10

Т 11

Т 12

5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5 5

10 20 20 10 20 20 100

Загальна максимальна кількість балів, що вноситься до

відомості за поточну роботу складає 80 балів, екзамен оцінюється у 20

балів.

Переведення даних 100-бальної шкали оцінювання в

національну шкалу та шкалу за системою ECTS здійснюється в

такому порядку:

Оцінка за

шкалою

ECTS

Оцінка за

шкалою

навчального

закладу

Оцінка за національною шкалою

Екзамен Залік

А 85-100 5 (відмінно) Зараховано

ВС 65-84 4 (добре)

DE 50-64 3 (задовільно)

FX 20-49 2 (незадовільно з Не зараховано

можливістю повторного

складення)

F 0-19 2 (незадовільно з

обов’язковим повторним

курсом)

Не зараховано

2.1. Критерії оцінки знань та вмінь студентів за роботу на

семінарському (практичному) занятті

З дисципліни «Гроші та кредит» передбачено проведення 6

семінарських і 1 практичного заняття. Виступ на семінарському

занятті оцінюється максимально можливою кількістю 5 балами.

Студенти не обов’язково мають виступати на кожному семінарському

занятті з доповіддю, проте повинні брати активну участь в

обговоренні, доповнювати виступи інших студентів, ставити питання

з метою уточнення якогось питання або пожвавлення дискусії. Така

позиція свідчить про те, що вони добре засвоїли матеріал, і

враховується викладачем при підведенні підсумків на занятті. При

оцінюванні виступів враховується наступне:

1) добре знання термінів і понять;

2) вільне викладання власних думок (не читання записів з

аркуша),

3) вірне та всеохоплююче розкриття питання;

4) викладання у логічній послідовності;

5) використання не тільки підручників, але й допоміжної

літератури (періодичних видань, довідників, статистичних

щорічників);

6) використання дошки для пояснень за допомогою

розрахунків, таблиць, графіків тощо.

2.2. Критерії оцінки знань та вмінь студентів за

виконання індивідуальних завдань

Індивідуальне завдання виконується у вигляді реферату на

окремих аркушах і відповідно оформлюється. Титульний лист

преставлений на додатку 1. За виконання індивідуального завдання

студент може отримати максимальну кількість балів – 20. При

оцінюванні виконання індивідуального завдання враховується:

1) оформлення індивідуального завдання відповідно до

вимог;

2) самостійність виконання;

3) вміння аналізувати ті чи інші процеси та явища;

4) уміння працювати з законодавчими документами та

інструктивними матеріалами;

5) зведення розрахунків у таблиці, побудова графіків,

діаграм;

6) використання не тільки підручників, але й періодичних

видань, довідників, статистичних щорічників;

7) вміння коментувати, узагальнювати, робити висновки,

обґрунтовувати власні судження.

2.3. Критерії оцінки знань та вмінь студентів за

виконання тестових завдань

Тестові завдання приведені у даному посібнику по темах. До

їх виконання можна підготуватися в процесі вивчення дисципліни під

час самостійної роботи. Тестові завдання виконуються безпосередньо

на занятті під керівництвом викладача. Одне завдання складається з

10 питань. Максимальна кількість балів, яку студент може отримати

за цю роботу, дорівнює 5. Виконання тестових завдань спрямоване на

перевірку знань студентів після самостійного опрацювання

дисципліни та передбачає закріплення набутих знань.

2.4. Критерії оцінки знань студентів на екзамені

На екзамені студент має відповісти на 2 теоретичних питання,

рішити задачу та відповісти на 5 тестів. За правильне виконання

кожного завдання студент може отримати по 5 балів, тобто

максимальна оцінка за екзамен складає 20 балів.

Відповіді повинні:

1) містити вірні тлумачення тих чи інших понять, законів;

2) бути аргументованими, лаконічними;

3) демонструвати професіоналізм (вільне володіння

термінологією і розуміння сутності того, про що йдеться),

інтелектуальні здібності (вміти проводити паралелі з реальною

дійсністю, наводити історичні приклади, знати ті чи інші нормативні

акти та закони, теорії);

4) хід рішення задачі необхідно пояснити або показати його

письмово на аркуші.

3. МЕТОДИЧНІ РЕКОМЕНДАЦІЇ ДО САМОСТІЙНОЇ РОБОТИ

МОДУЛЬ І. Вивчення теоретичного курсу дисципліни

ЗМІСТОВИЙ МОДУЛЬ 1.

Історичні аспекти розвитку грошових відносин

Тема 1. Сутність і функції грошей

Мета роботи: засвоєння, закріплення, поглиблення та

систематизація знань про роль держави у створенні

грошей, а також особливості використання

національних та колективних валют як світових

грошей

План вивчення теми

1. Роль грошей в економіці.

2. Різновиди сучасних кредитних грошей.

Методичні рекомендації до самостійної роботи

Грошам належить визначальне місце в ринковій економіці.

Масштабність виконання грошима своєї ролі не завжди легко

збагнути і викласти логічно. Тому рекомендуємо студентам звернути

увагу на певні моменти цього питання.

Гроші виконують важливу інформативну роль. Їх можна назвати

"мовою ринку". Адже вся статистична, комерційна, виробнича

інформація стосовно процесів, що відбуваються в економіці,

подається через вартісні показники у їх грошовому вираженні.

Грошові відносини є найскладнішим елементом ринку. Вони

мають широко розгалужену, багатоступінчасту структуру,

реалізуються не на одному, а на декількох рівнях.

Гроші – досить нестійкий і чи не найуразливіший елемент

ринкової економіки. Гроші є унікальною особливістю ринкової

економіки, яка полягає в тому, що кожен із її структурних елементів

одягнений в єдину, спільну для всіх, функціональну форму. Такою

унікальною формою є грошова оболонка. Не зосереджуючи в собі

скільки-небудь цінності, гроші служать мірилом вартості всіх

оточуючих нас речей і мають здатність перетворюватись в будь-яку з

них. Гроші тимчасово накопичуються для використання їх на

спеціальні цілі: нові капіталовкладення, розширення підприємств і

організацій, технічної реконструкції і оновлення виробництва, інші

цілі. Можна побудувати свою доповідь за такими напрямами:

1) Гроші як засіб стимулювання та регулювання виробництва;

2) Гроші, як засіб нагромадження та переливання капіталу.

Сучасні кредитні гроші представлені паперовими,

електронними, пластиковими картками. Значний інтерес викликають

електронні гроші. В нашій країні склалася певна система їх

використання. Система електронних платежів (СЕП) Національного

банку України — це загальнодержавна платіжна система, яка

забезпечує здійснення розрахунків у електронній формі між

банківськими установами (та їхніми філіями) як за дорученнями

клієнтів банків, так і за зобов'язаннями банків один перед одним на

території України. Основними завданнями системи є:

— задоволення потреб економіки, що реформується і

розвивається;

— удосконалення кредитно-монетарної політики, яку проводить

НБУ, через отримання оперативної та точної інформації про

переміщення грошових коштів і стан кореспондентських рахунків;

— виконання міжбанківського етапу всіх видів безготівкових

розрахунків;

— мінімізація часу на виконання міжбанківських розрахунків та

на обіг грошових коштів;

— високий рівень безпеки міжбанківських розрахунків;

— надання широкого спектру послуг для користувачів;

— високий рівень внутрішнього бухгалтерського обліку та

контролю;

Розрахунки за допомогою СЕП регламентуються відповідними

документами Національного банку України. Це:

— «Положення про міжбанківські розрахунки в Україні»,

затверджене постановою Правління Національного банку України від

21 березня 1996 р.

— «Інструкція № 7 про безготівкові розрахунки в

господарському обороті України», затверджена постановою

Правління Національного банку України від 2 серпня 1996 р.

За відсутності належного правового регулювання діяльності,

пов’язаної з електронними грошима, виникають суттєві правові та

фінансові ризики. Правовий ризик виникає внаслідок того, що така

діяльність не є легалізованою. Відсутність правової основи операцій,

які виконуються у системах електронних грошей, є джерелом ризику

як для окремих трансакцій та учасників, так і для систем в цілому.

Фінансові ризики держателів і торговців виникають через певну

невизначеність щодо остаточного виконання грошових зобов’язань з

боку емітента. За погашення електронних грошей комерційні

структури несуть договірну відповідальність, до того ж їм

притаманний ризик банкрутства.

Міжнародні банківські установи наголошують, що мають бути

встановленні чіткі правила та умови, за якими може здійснюватися

емісія електронних грошей, запроваджений контроль за нею, оскільки

така емісія може негативно вплинути на стабільність фінансової

системи та безперебійне функціонування платіжних систем.

В Україні прийняття законодавчих норм щодо електронних