Тютюнник А.В. Банковское дело

Подождите немного. Документ загружается.

• Необходимо помнить, что компания будет делать только то, что за-

писано в контракте.

• Предполагать негативный сценарий и анал и зироват ь контракт с этой

точки зрения.

• Софтверные компании умеют не только «вспоминать» о не вклю-

ченных в первоначальное предложение услугах и модулях, но и «падать»

в ценах.

• Необходимо фебовать прояснения терминологии и закрепления ее

в контракте, в том числе таких понятий, как «адаптация», «доработка»,

«настройка», «конвертация» и т. п.

• В кон факте должны быть определены ключевые точки проекта

(milestones) и признаки их достижения (например, опытная и промышлен-

ная эксплуатация, пользовательское тестирование и приемка, поставка

программною обеспечения и т. п.).

• Везде, где это только возможно, необходимо включить в контракт

требование об обязательном согласовании с банком действий компании-

поставщика решения.

• в контракте должны быть предусмотрены санкции за задержку адап-

тации или внедрения по вине компании и процедуры определения и со-

гласования причин задержек или перенесения работ.

• Может быть предусмотрен возврат всех или части лицензионных

платежей при неуспехе внедрения или его задержке более чем на 1 год

(на этот пункт поставщики решения не всегда соглашаются).

• Поддержка российской отчетности, налоговых и прочих требова-

ний должна быть рассмотрена отдельно и детально.

• Процедура отказа от старой системы должна быть также рас-

смотрена.

• Необходимо предусмотреть возможность по требованию банка за-

мены отдельных специалистов или менеджера проекта в случае недоста-

точной их квалификации или при возникновении сложностей во взаимо-

отношении с ними.

• Желательно определение предельных сроков и стоимости работ.

• Нужно включить в контракт процедуры разрешения споров и кон-

фликтных ситуаций.

Если учесть все эти факторы, можно существенно снизить риски, со-

провождающие выбор системы.

Потенциальные услуги

Выбор АБС является той задачей, для решения которой во всем мире

принято активное привлечение сторонних консультантов. Это связано с

несколькими причинами.

Во-первых, наличие опыта существенно сокращает время выбора и

no.Moraei наиболее оптимально построить сам процесс. Крупные консал-

тинговые компании обладают таким опытом и имеют устоявшиеся и про-

веренные многочисленными проектами методики, самостоятельная раз-

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

работка которых не проста (например, система взвешенной оценки АБС

или организация тендера).

Во-вгорых. привлечение сторонних наблюдателей, тем более органи-

заторов и исполнителей тендерных процедур, повышает независимость и

объективность выбора. К сожалению, часто покупка банковской систе-

мы сопровождается личной заинтересованностью того или иного руково-

дителя банка в продвижении, лоббировании какой-либо одной системы.

Поэтому использование консультантов, которые не только организуют

процесс и наблюдают за объективностью, но и сами дают рекомендацию

по оптимальному, с их точки зрения, выбору, очень важно.

В-третьих, консультанты иногда помогают разобраться банку в при-

ори гетносгн его требований и различных скрытых проблемах, или «под-

водных камнях». Па практике может сложиться так. что выбираемая си-

стема соответствует 90% требований банка, но доработка оставшихся

10% достаточно сложна. При этом другая система меньше соответствует

требованиям, зато легче адаптируется. В такой ситуации сделать выбор

не просто, особенно если учесть, что все поставщики программ на на-

чальных стадиях проекта, как правило, утверждают, что их продукты

максимально легко адаптируются.

Таким образом, практически любому банку можно рекомендовать

вовлечение консультантов в процесс выбора информационной системы.

Степень этого вовлечения индивидуальна и может простираться от от-

дельных консультаций до полной организации и исполнения всего проек-

та выбора АБС.

Используя информацию, изложенную в этой главе, предложенные ме-

тодики выбора систем и наши рекомендации, вы сможете существенно

снизить риски и повысить вероятность успешного завершения всего про-

екта внедрения новой системы в разумные сроки и в рамках бюджета.

Автоматизированные

банковские системы (АБС)

Обзор зарубежных систем

Для определения современных мировых системно-технических тен-

денций развития информационных технологий в банковском секторе про-

анализируем наиболее известные и распространенные на международ-

ном рынке системы комплексной автоматизации банковской деятельно-

сти, предлагаемые на регулярной коммерческой основе.

Equation DBA (Misys, UK). Эта АБС является одним из мировых лиде-

ров по количеству пользователей и действующих установок. Она хорошо

известна и на рынке стран СНГ. В целом система себя зарекомендовала

как довольно «жесткое» решение, трудно настраиваемое под особеннос-

ти местного законодательства и нормативной базы. Объясняется это тем.

что из рассмотренных систем данное решение является одним из самых

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

старых (в смысле используемых при разработке и программировании пол-

ходов, методов и инструментальных средств) - коммерческие продажи

начались в 1975 г. Система работает на платформе IBM AS/400.

Bankmaster (Mysis, UK). Занимает одну из ведущих позиций по числу

пользователей среди всех рассмотренных сипем и среди систем на плат-

форме UNIX. Ориентирована на небольшие и средние банки. Первая ком-

мерческая система была разработана в 1980 г. для аппарат но-системной

платформы ICL. В 1987 г. был выполнен перенос системы на платформу

UNIX, а в 1996 г. - на платформу Windows NT. В качестве информаци-

онной основы АБС используются методы доступа операционной систе-

мы, однако в 1994 г. была выпушена версия АБС (BANKMASTER/RS),

в которой для управления данными применяется промышленная СУБД

Informix.

Bankmasler - это универсальная банковская система, но существен-

ная доля функциональных подсистем поддерживается за счет дополни-

тельных продуктов производителя или третьих фирм. Интеграция отде-

лений (филиалов) с центральным офисом осуществляется по сетям ATM

или Х25. Допускается как автономная работа отделений (филиалов), так

и совместная работа в режиме клиент-сервер с использованием интер-

фейсного продукта Transaction Processing Gateway.

IBIS (Financial Objects PLC, UK). Была разработана R начале 1980 г.

в лондонском Итальянском международном банке (Italian International

Bank). К 1992 г. система была перенесена на платформу IBM AS/400 и

стала распространяться иод маркой IBIS/AS. Функциональное развитие

системы осуществлялось в форме проектов дчя отдельных банков.

С точки зрения функциональности АБС IBIS/AS обладала теми же

достоинствами, что и ее конкуренты на платформе AS/400. Вместе с тем

она имеет' и аналогичные недостатки - при разработке АБС использова-

лись устаревшие информационные технологии, система плохо структу-

рирована, тяжела в поддержке и сопровождении. Дальнейшее развитие

АБС проходило как в части улучшения эксплуатационных характерис-

тик, так и в части совершенствования функциональной части. Система

была полностью перепрограммирована с применением самых современ-

ных инструментов и технологий. Для участия в -этом проекте были при-

глашены специалисты из IBM.

Finance KIT (Trema Oy., Sweden). Система задумывалась как фрон-

тальная часть бэк-офиса казначейства. Была разработана в начале 1990г.

и получила распространение в основном в секторе корпоративного каз-

начейства, хотя было и несколько пользователей-банков. Первоначаль-

но в качестве платформы АБС были выбраны персональные компьюте-

ры с операционной системой Windows и «настольной» СУБД Access фир-

мы Microsoft. Однако эта платформа не смогла обеспечить требуемой

производительности, и к 1994 г. АБС была переписана для платформы

UNIX и СУБД Sybase. В настоящее время доступна на платформах Sun

Solaris и HP-UX. Переноса на другие платформы или другую СУБД не

планируется; версия для Windows больше не продается, но добавлена

поддержка клиентских рабочих мест для Windows 95 и Windows NT.

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

Большая часть разработки была выполнена по согласованию с ABB,

и такого подхода придерживаются и в настоящее время. Несмотря на то

что изначально Finance KIT задумывалась как инструмент корпоратив-

ного казначейства, постепенно были добавлены функции поддержки бан-

ковского бизнеса. В этом смысле система предназначалась для поддерж-

ки полного цикла обработки банковской транзакции - от ввода сделки

до окончательного расчета. Как фронт-офис АБС взаимодействует с про-

дукцией третьих фирм, включая дилинговые системы, системы телефон-

ных торгов и инструменты анализа и ценообразования - JP Morgan's

Riskmctrics, электронные таблицы, пакеты бухгалтерского учета, цено-

образования валютных опционов и форвардных операций, моделирова-

ния «Что. если» и ценообразования в операциях с нулевым купоном.

Посредством встроенных редакторов можно создавать финансовые

инструменты и настраивать связанные с ними потоки данных. Редакто-

ры работают со стандартными компонентами и правилами. На уровне

бэк-офиса Finance KIT поддерживает расчеты, клиринг и платежи. Об-

новление всех позиций производится в режиме реального времени. АБС

имеет интерфейсы к системам официальной отчетности, согласования и

выверки, а также к терминалам SWIFT.

АБС не обладает собственной подсистемой «Главная книга» и долж-

на быть сопряжена с соответствующим функционалом стороннего про-

изводителя.

Bancs (Financial Network Services PTY Ltd., Australia). Первая версия

системы была разработана в конце 70-х гг. подразделением обработки дан-

ных State Building Society для автоматизации бэк-офиса розничного секто-

ра. Система работала на компьютерах NCR9800 под управлением опера-

ционной системы VRX. Сейчас продукт известен под двумя торговыми

марками - FNS и Bancs - в зависимости от используемой платформы. Ра-

ботает на широком круге аппаратных и системных средств, включая мейн-

фреймы IBM, DEC VAX и различные Unix-системы. Особенностью рабо-

ты в распределенных средах является как возможность взаимодействия с

центральной базой в оперативном режиме, так и работа в автономном ре-

жиме в случае возникновения проблем с коммуникациями.

Изначально система предназначалась для автоматизации розничных

операций малых и средних объемов. Охватывает депозиты, кредиты,

поддерживает автоматические кассовые аппараты и торговые термина-

лы. Не имеет «Главной книги», но имеет интерфейсы к Finance One, Oracle

Financials и Peoplesoft, которые реализуют эту функцию. В секторе каз-

начейства были реализованы функции валютного и межбанковского ди-

линга, торговли драгоценными металлами и ценными бумагами и кор-

поративные кредиты.

Platon (IMS Business System Corp., USA). Первая версия АБС была

разработана для двух находящихся в Нью-Йорке корейских банков в

1985 г. Написана на 4GL Progress и работает на широком круге Unix-

платформ. В 1996 г. была выпущена 32-разрядная версия для платформы

Windows NT, но реальных продаж пока нет. Имеются интерфейсы к СУБД

ORACLE, DB2 и DB2/400.

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

Охватывает основные операции валютного и межбанковского ди-

линга, коммерческие и потребительские кредиты, ипотеку, прием и

выпуск аккредитивов, работу со счетами ностро.

WMCOI

средства обра-

ботки и передачи основных финансовых сообщений через SWI1T,

CHIPS, FEDWIRE и телекс (через соответствующие интерфейсы).

Поскольку обладает ограниченными возможностями в часги казна-

чейства, был разработан интерфейс к системе валютного дилинга и каз-

начейства фирмы Financial Software Systems (FSS), которая охватывает

процессы фронт- и бэк-офиса.

Opics (rVlisys, UK). Вначале задумывалась как бэк-офисная система

казначейства, однако вскоре разработчики сочли необходимым добавить

и функции автоматизации фронт-офиса. В то время разрабо!кой реше-

ния занималась компания The Frustum Group, USA.

В 1993 г. была подготовлена первая коммерческая версия, которая была

внедрена в отделении Barclays Bank в Майами К 1997 г. была доработана

до уровня «универсального решения» дтя банков, нуждающихся в поддер-

жке как казначейских, так и розничных операций. В конце 90-х гг. права

на решение Opics перешли к компании Misys. которой в настоящее время

предлагается как решение для автоматизации казначейских операций.

Olympic (ER1 Baneaire SA, SwllTzerland). Первая версия появилась в

1989 г. на платформе AS/400 как результат новой разработки, ориенти-

рованной на работу с частными лицами.

Разработана для поддержки работы фронт- и бэк-офиса - от приема

клиентских распоряжений, включая электронный банкинг, до окончатель-

ных расчетов и уведомлений. Поддерживает фронт-офис портфельных

менеджеров и дилеров, валютный дилинг, межбанковский дилинг, цен-

ные бумаги, свопы, фьючерсы, опционы, совместно с кредитным моду-

лем, регистрацию и учет розничных операций, документарные операции

(в основном те функции этих подсистем, которые требуются для выпол-

нения ежедневных операций по частным банковским услугам). Кроме

того, имеются интерфейсы к SWIFT и основным клиринговым системам.

С точки зрения производителя Olympic - клиент-ориентированная АБС с

обновлением позиций в реальном времени.

Система разрабатывается на языке С++ с использованием объектно-

ориентированной технологии и концепции хранилищ данных.

SYMBOLS (System Access Pte Ltd., Singapore), Является одним из

самых новых предложений на рынке банковских систем. Впервые была

предложена в 1989 г., и се первым пользователем егал Credit Suisse First

Boston Bank в Сингапуре. Первая версия состояла из учетного ядра и

основных функциональных модулей казначейства.

System Access позиционирует АБС Symbols как решение для средних

объемов операций - минимальная установка поддерживает 12 пользова-

телей. Наличие проблем в инструментальной части и в механизмах дос-

тупа к данным производитель компенсирует возможностью приобрете-

ния АБС вместе с исходными кодами системы, возлагая тем самым от-

ветственность за исправление ошибок и дальнейшее развитие системы

на пользователя.

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

Symbols целиком базируется на ORACLE. Она написана в среде раз-

работки ORACLE и использует генератор отчетов ORACLE для того,

чтобы пользователи могли создавать свои специфические отчеты и зап-

росы к базе данных. Система может работать на любой платформе, ко-

торую поддержи вас i эта СУБД, другими словами, на всех платформах,

отличных от AS/400.

Большей частью система ориентирована на UNIX-платформы, но

существует также решение для Windows NT.

АБС посIроена по модульному принципу К первой версии были до-

бавлены ссуды, документарные операции и депозиты частных лиц.

Globus (Tvmenos Systems SA, Switzerland). Официальной датой появ-

ления системы Globus на рынке интегрированных банковских систем счи-

гаеюя 1988 г Однако Globus возник не на пустом месте. Прообразом

АБС была корпорант пая разработка Citibank, выполненная еще в 1977 г.

(АБС Cosmos). Первая версия Globus работала под управлением опера-

ционной системы Pick на компьютерах Prime. В 1989 г. был выполнен

перенос АБС Globus на платформу UNIX, и тем самым существенно рас-

ширился спекф оборудования, на котором эта АБС может работать.

Globus был разработан с применением СУБД Universe фирмы VMark

Sofiwaie. что упрощало перенос АБС с одной платформы на другую.

В марте 1997 г была продемонстрирована версия АБС для Windows

NT, однако готовый для пилотных испытаний проект, функционально

идентичный UNIX-версии, появился только в начале 1998 г.

В настоящее время система Globus работает на различных платфор-

мах, в том числе и Oracle, и является весьма распространенной системой

в мире по количеству и географическому охвату инсталляций.

Flexcube (I-Flcx, Bangalore, India). Компания является одним из круп-

нейших поставщиков программного обеспечения автоматизированных

банковских систем (№ 1 по результатам продаж 2002 г.). Система Flexcube,

разработанная на СУБД Oracle, платформе Unix, установлена в большом

числе банков. Инсталляций в России и странах СНГ нет.

Следует отметить, что компания имеет опыт использования промежу-

точного программного обеспечения собственной разработки, а также опыт

интеграции с различными системами карточного процессинга.

Обзор российских систем

В отличие or США и Западной Европы, где индустрия программных

продуктов для банковской сферы развивается уже несколько десятиле-

тий и рынок АБС сформирован и имеет четкую структуру, в России фир-

мы-разработчики более диверсифицируют свою деятельность, ими реша-

ются вопросы автоматизации не только банков, но и других участников

финансового рынка.

Проанализируем деятельность наиболее известных фирм, ведущих

собственные разработки АБС в России, на основе материалов маркетин-

гового агентства «Дэйтор», агентства «Сплан», информации фирм-раз-

работчиков АБС.

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

Большинство российских АБС работают в двухуровневой архитек-

туре клиент-сервер, причем некоторые из них (системы «БИСквит» фир-

мы «Банковские информационные системы» - БИС) часть функций реа-

лизована на сервере приложений

Все АБС могут работать в разных средах, среди которых, естествен-

но, доминируют Windows NT и разные варианты UNIX в качестве сер-

верных операционных систем (ОС), но названы и многие другие, и в пер-

вую очередь Novcli Neiware. Что же касается клиентских рабочих мест,

то тут можно встретить DOS. Windows, а также частично некоторыми

разработчиками применяется WEB-интсрфейс, в основном для удаленно-

го обслуживания клиентов.

Среди используемых СУБД представлен практически весь спектр си-

стем, имеющихся на рынке. При этом обращает на себя внимание тот

факт, что пользователи ряда АБС могут применять на выбор несколько

СУБД

«l)iasoft 5NT» (компания «Diasoft»). Первые проекты компании, ос-

нованной в 1991 г, были направлены на автоматизацию деятельности

некоторых товарных бирж, функционировавших в России в то время. В

1993 г. был реализован заказной проект для банка «Югра» (г. Тюмень)

на создание core banking system, основной задачей которой были функ-

ции поддержки бухгалтерского учета и подготовки отчетности по требо-

ваниям ЦБ РФ. На базе этого решения компания презентовала програм-

мный продукт DiasoftBANK, средой разработки и базой данных которого

был Clarion. В 1996 г. компания выпустила отдельные решения для авто-

матизации деятельности на денежных рынках (DEALING), автоматиза-

ции розничного бизнеса (RETAIL), внутренней бухгалтерии (BALANCE)

и трансформировалась в холдинг из семи независимых компаний, при

этом в головной компании были централизованы функции маркетинга,

продаж и технической поддержки Другие компании холдинга фактичес-

ки являлись производственными центрами по направлениям со своими

службами разработки, тестирования, внедрения и сопровождения.

К 1998 г. компания занимала второе место в рейтингах российских

разработчиков автоматизированных банковских систем после компании

R-Slyle С момента основания до экономического кризиса августа 1998 г.

в компании наблюдался устойчивый рост доходов и числа персонала. В

1998 г компания заключила контракт с банком «Внешторгбанк» на ав-

юматизацию деятельности головного офиса и всей филиальной сети, что

позволило ей миновать первый год после кризиса с минимальными поте-

рями и с 2000 г. вернуться к динамике роста. В то время в холдинг компа-

ний входило шесть компаний, при этом по масштабам деятельности бе-

зусловными лидерами были две. «Diasoft 4x4» и «5NT».

Производственный центр «4x4» реализовал стратегическую линию

компании «Диасофт» создание решения для банков нового поколения

«Diasoft Work (low 4x4». Центр «4x4» занимался также сопровождением

системы предыдущего поколения «Dia.sofi BANK for DOS», что позволя-

ло ему инвестировать часть доходов, полученных от сопровождения, в

создание нового решения

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com

В 2002 г. персонал этого центра разработки насчитывал более 200 че-

ловек, а решение «\Vorkflow» было инсталлировано более чем о 100 бан-

ках, как правило, с незначительным объемом операций (менее 50 пользо-

вателей, менее 5000 транзакций в лень). Особенности технической ар-

хитектуры решения ис позволяли внедрять его в банках с большим

объемом операций (свыше 100 concurrent users, 5000 transactions a day).

В 2003 г. руководство компании «Диасофт» приняло решение об объе-

динении двух производственных центров. «4x4» и «5NT» - в одну ком-

панию «5NT(e)». и объявило своим клиентам о прекращении развития

решения «Workflow 4x4».

Центр «5NT» изначально занимался разработкой решения для авто-

матизации деятельности на денежных и фондовых рынках. В 1998 г. было

разработано решение «Diason.SECURlTIES» для автоматизации деятель-

ности на фондовых рынках, а в 2000 г. завершен первый пилотный про-

ект по внедрению core banking system в КБ «Экспобанк», в результате

чего компания презентовала решение «5NT» как альтернативное реше-

нию «Workflow 4x4». В период с 2000 по 2003 г. модули системы «5NT»

были внедрены более чем в 100 банках в России, включая внедрение

системы в банке «ABN Атго» Начиная с 2003 г. программные продук-

ты «5NT» являются основным стратегическим направлением компании

«Диасофт».

Технически решение «5NT» реализовано на СУБД Sybase/MS SQL,

операционной системе NT/HP Unix/AIX/Sun Solaris. Решение построено

в двухуровневой архитектуре «Клиент-сервер», где вся бизнес-логика

реализована на stored procedures (как стандартная функциональность,

гак и заказные разработки). Следует отметить, что компания «5NT» осу-

ществляет сопровождение единой версии для всех клиентов, при этом она

содержит как стандартную функциональность, так и заказные разработ-

ки (хранимые процедуры) для отдельных клиентов. Соответственно при

создании новой версии системы помимо обновления стандартной функ-

циональности необходимо также централизованное обновление функци-

ональности, разработанной для отдельных клиентов.

Стратегическим направлением развития компании «Диасофт» явля-

ется развитие решения «5NT», при этом на ближайшую перспективу пе-

ред производственным центром «5NT(e)» поставлены следующие основ-

ные задачи:

• создание и продвижение решения для автоматизации розничного

бизнеса:

• перевод решения «5NT» на трехуровневую архитектуру.

«Новая Афина» (компания «Новая Афина»). Основана в 1998 г. в ре-

зультате объединения компаниями «Диасофт» и «ПрограммБанк» под-

разделений, ведущих разработку банковского решения в архитектуре

«Клиент-сервер», в единую компанию, причиной чего послужило то. что

в тот момент «Диасофт» находился на последней стадии заключения круп-

ного контракта с «Внешторгбанком» на автоматизацию его головного

офиса и филиальной сети, при этом для автоматизации крупнейших фи-

лиалов требовалось внедрение решение в архитектуре «Клиент-сервер».

ТОЛЬКО для ОЗНАКОМЛЕНИЯ www.moimirknig.com для www.mirknig.com