Травкин А.А., Арефьева Н.Н., Карабанова К.И. Расчётные и кредитные правоотношения

Подождите немного. Документ загружается.

- çàïðåùåíèå ÷àñòè÷íûõ âûïëàò ïî àêêðåäèòèâó;

- ñïîñîá òðàíñïîðòèðîâêè;

- äðóãèå óñëîâèÿ, ïðåäóñìîòðåííûå îñíîâíûì äîãîâîðîì.

Îòêðûòèå àêêðåäèòèâà âîçìîæíî ëèáî çà ñ÷åò ñðåäñòâ

ïëàòåëüùèêà, ëèáî çà ñ÷åò êðåäèòà áàíêà. Âûñòàâëåíèå àêê-

ðåäèòèâà ÷àñòè÷íî çà ñ÷åò ñðåäñòâ ïëàòåëüùèêà, è ÷àñòè÷íî

çà ñ÷åò êðåäèòà áàíêà çàêîíîäàòåëüñòâîì íå ïðåäóñìîòðåíî

Â ñîîòâåòñòâèè ñ ï. 1 ñò. 870 ÃÊ ÐÔ àêêðåäèòèâ ÿâëÿåòñÿ

óñëîâíûì îáÿçàòåëüñòâîì, ò. å. èñïîëíåíèå àêêðåäèòèâà ïðî-

èçâîäèòñÿ ïîñëå ïðåäñòàâëåíèÿ ïîëó÷àòåëåì ñðåäñòâ â èñïîë-

íÿþùèé áàíê äîêóìåíòîâ, ïîäòâåðæäàþùèõ âûïîëíåíèå

âñåõ óñëîâèé àêêðåäèòèâà. Â èíîì ñëó÷àå èñïîëíåíèå ïî àêê-

ðåäèòèâó íå ïðîèçâîäèòñÿ.

Ïðèíÿòî ðàçëè÷àòü ñëåäóþùèå ãðóïïû äîêóìåíòîâ, ïðè

ïðåäúÿâëåíèè êîòîðûõ ïðîèçâîäèòñÿ èñïîëíåíèå ïî àêêðå-

äèòèâó: ñ÷åòà-ôàêòóðû è ðååñòðû ê íèì, òðàíñïîðòíûå äîêó-

ìåíòû, ñòðàõîâûå äîêóìåíòû, äðóãèå äîêóìåíòû (ñâèäåòåëü-

ñòâà î ïðîèñõîæäåíèè òîâàðà, ñåðòèôèêàòû êà÷åñòâà è ò. ä.).

Äàííûå äîêóìåíòû äîëæíû áûòü ïðåäñòàâëåíû ïîëó÷àòåëåì

èñïîëíÿþùåìó áàíêó â òå÷åíèå ñðîêà äåéñòâèÿ àêêðåäèòèâà

ëèáî, åñëè óêàçàíî â àêêðåäèòèâå, â òå÷åíèå îïðåäåëåííîãî

ñðîêà ïîñëå îòãðóçêè òîâàðà, íî íå áîëåå, ÷åì âåñü ñðîê äåé-

ñòâèÿ àêêðåäèòèâà è äîëæíû ïîäòâåðæäàòü âûïîëíåíèå âñåõ

åãî óñëîâèé.

Îöåíèâàÿ ïðåäñòàâëåííûå äîêóìåíòû, áàíêè äîëæíû

èñõîäèòü èç ôîðìàëüíûõ ïðèçíàêîâ («áàíêè èìåþò äåëî

èñêëþ÷èòåëüíî ñ äîêóìåíòàìè, à íå ñ òîâàðàìè»)

. Áàíêè ïðî-

âåðÿþò âíåøíèå ïðèçíàêè ñîîòâåòñòâèÿ äîêóìåíòîâ óñëîâè-

ÿì àêêðåäèòèâà: ïðàâèëüíîñòü îôîðìëåíèÿ ñ÷åòîâ-ôàêòóð,

îòíîñèòñÿ ëè äîêóìåíò ê òåì òîâàðàì, äëÿ îïëàòû êîòîðûõ áûë

âûñòàâëåí àêêðåäèòèâ, íàëè÷èå àêöåïòíîé íàäïèñè ïðåäñòà-

âèòåëÿ ïîêóïàòåëÿ è ñîîòâåòñòâèå åå îáðàçöó è äð.

Åñëè óñëîâèÿìè àêêðåäèòèâà ïðåäóñìîòðåí àêöåïò óïîë-

íîìî÷åííîãî ïëàòåëüùèêîì ëèöà, ïîñëåäíèé îáÿçàí ïðåäñòà-

âèòü èñïîëíÿþùåìó áàíêó:

______________________

Áàíêîâñêîå äåëî. Ì., 1995. Ñ. 97.

Äîêóìåíòàðíûå îïåðàöèè áàíêîâ: àêêðåäèòèâû è èíêàññî â

ðàñ÷åòàõ ïî òîðãîâûì îïåðàöèÿì. Ì., 1995. Ñ. 17.

- äîâåðåííîñòü, âûäàííóþ ïëàòåëüùèêîì íà åãî èìÿ, ñî-

äåðæàùóþ îáðàçåö ïîäïèñè óïîëíîìî÷åííîãî ëèöà;

- ïàñïîðò èëè èíîé äîêóìåíò, óäîñòîâåðÿþùèé åãî ëè÷-

íîñòü;

- îáðàçåö ñâîåé ïîäïèñè (ïðîñòàâëÿåòñÿ â áàíêå â êàð-

òî÷êå ñ îáðàçöàìè ïîäïèñåé).

Â öåëÿõ ïîäòâåðæäåíèÿ âûïîëíåíèÿ óñëîâèé îñíîâíî-

ãî äîãîâîðà óïîëíîìî÷åííîå ïëàòåëüùèêîì ëèöî äåëàåò

íàäïèñü íà òîâàðíî-òðàíñïîðòíûõ è äðóãèõ äîêóìåíòàõ, òðå-

áóåìûõ â ñîîòâåòñòâèè ñ óñëîâèÿìè àêêðåäèòèâà. Íàäïèñü

äîëæíà ñîäåðæàòü ñëåäóþùèå ðåêâèçèòû:

Акцептован за счет аккредитива от ——————— (дата, номер)

Уполномоченным —————————————— (ФИО, паспортные данные)

Наименование организации-покупателя—————————————————————

Подпись ——————————————————— Дата ———————————————————————

Íåìíîãî÷èñëåííàÿ ñóäåáíàÿ ïðàêòèêà ñâèäåòåëüñòâóåò,

÷òî áàíêè îñâîáîæäàþòñÿ îò îòâåòñòâåííîñòè ïåðåä ïëàòåëü-

ùèêîì â ñëó÷àÿõ «ïðèíÿòèÿ èìè äîêóìåíòîâ, ñîîòâåòñòâóþ-

ùèõ ïî íàçâàíèþ óêàçàííûì â àêêðåäèòèâå, åñëè â çàÿâëåíèè

íà àêêðåäèòèâ íå óêàçûâàëîñü, êåì îíè äîëæíû áûòü âûäàíû,

êàêîâû òðåáîâàíèÿ ê èõ ñîäåðæàíèþ è îôîðìëåíèþ»

Ïóíêò 1 ñò. 871 ÃÊ ÐÔ óêàçûâàåò, ÷òî â ñëó÷àå îòêàçà èñ-

ïîëíÿþùèì áàíêîì â ïðèíÿòèè äîêóìåíòîâ, êîòîðûå ïî âíå-

øíèì ïðèçíàêàì íå ñîîòâåòñòâóþò óñëîâèÿì àêêðåäèòèâà, îí

îáÿçàí íåçàìåäëèòåëüíî ïðîèíôîðìèðîâàòü îá ýòîì ïîëó-

÷àòåëÿ è áàíê-ýìèòåíò ñ óêàçàíèåì ïðè÷èí îòêàçà. Åñëè áàíê-

ýìèòåíò, ïîëó÷èâ ïðèíÿòûå èñïîëíÿþùèì áàíêîì äîêóìåí-

òû, ñ÷èòàåò, ÷òî îíè íå ñîîòâåòñòâóþò ïî âíåøíèì ïðèçíà-

êàì óñëîâèÿì àêêðåäèòèâà, îí âïðàâå îòêàçàòüñÿ îò èõ ïðè-

íÿòèÿ è ïîòðåáîâàòü îò èñïîëíÿþùåãî áàíêà ñóììó, óïëà÷åí-

íóþ ïîëó÷àòåëþ ñðåäñòâ ñ íàðóøåíèåì óñëîâèé àêêðåäèòè-

âà, à ïî íåïîêðûòîìó àêêðåäèòèâó îòêàçàòüñÿ îò âîçìåùåíèÿ

âûïëà÷åííûõ ñóìì (ï. 2 ñò. 871 ÃÊ ÐÔ).

Îñíîâàíèÿ äëÿ çàêðûòèÿ àêêðåäèòèâà óêàçàíû â ï. 1 ñò.

873 ÃÊ ÐÔ. Â ñîîòâåòñòâèè ñ íåé àêêðåäèòèâ ìîæåò áûòü çàê-

______________________

Åôèìîâà Ë., Íîâîñåëîâà Ë. Óêàç. ñî÷. Ñ. 46.

ðûò â èñïîëíÿþùåì áàíêå:

- ïî èñòå÷åíèè ñðîêà àêêðåäèòèâà;

- ïî çàÿâëåíèþ ïîëó÷àòåëÿ ñðåäñòâ îá îòêàçå îò èñïîëü-

çîâàíèÿ àêêðåäèòèâà äî èñòå÷åíèÿ ñðîêà åãî äåéñòâèÿ, åñëè

âîçìîæíîñòü òàêîãî îòêàçà ïðåäóñìîòðåíà óñëîâèÿìè àêê-

ðåäèòèâà;

- ïî òðåáîâàíèþ ïëàòåëüùèêà î ïîëíîì èëè ÷àñòè÷íîì

îòçûâå àêêðåäèòèâà, åñëè òàêîé îòçûâ âîçìîæåí ïî óñëîâè-

ÿì àêêðåäèòèâà.

Î çàêðûòèè àêêðåäèòèâà èñïîëíÿþùèé áàíê îáÿçàí

èçâåñòèòü áàíê-ýìèòåíò (ñò. 873 ÃÊ ÐÔ). Âïåðâûå íà çàêîíî-

äàòåëüíîì óðîâíå çàêðåïëåíà îáÿçàííîñòü èñïîëíÿþùåãî

áàíêà ïðè çàêðûòèè àêêðåäèòèâà íåçàìåäëèòåëüíî ïåðå÷èñ-

ëèòü íåèñïîëüçîâàííóþ ñóììó ïîêðûòèÿ àêêðåäèòèâà áàíêó-

ýìèòåíòó. Ïîíÿòèå «íåçàìåäëèòåëüíî» áîëüøèíñòâî àâòîðîâ

òðàêòóåò êàê «ïåðèîä, îáû÷íûé äëÿ ñîâåðøåíèÿ îïåðàöèé ïî

ïåðå÷èñëåíèþ ñðåäñòâ: íå ïîçäíåå ñëåäóþùåãî îïåðàöèîííî-

ãî äíÿ ïîñëå ïîñòóïëåíèÿ â èñïîëíÿþùèé áàíê ñîîòâåòñòâóþ-

ùåãî äîêóìåíòà èëè èñòå÷åíèÿ ñîîòâåòñòâóþùåãî ñðîêà»

Áàíê-ýìèòåíò îáÿçàí çà÷èñëèòü âîçâðàùåííûå ñóììû íà ñ÷åò

ïëàòåëüùèêà, ñ êîòîðîãî äåïîíèðîâàëèñü äåíåæíûå ñðåäñòâà.

Îòâåòñòâåííîñòü çà íàðóøåíèå óñëîâèé àêêðåäèòèâà ïå-

ðåä ïëàòåëüùèêîì íåñåò áàíê-ýìèòåíò, à ïåðåä áàíêîì-ýìè-

òåíòîì — èñïîëíÿþùèé áàíê. Èñêëþ÷åíèåì èç ýòîãî ïðàâè-

ëà ÿâëÿåòñÿ îòâåòñòâåííîñòü èñïîëíÿþùåãî áàíêà ïåðåä ïî-

ëó÷àòåëåì ñðåäñòâ â ñëó÷àå, åñëè ïîñëåäíèé íåîáîñíîâàííî

îòêàçàë â âûïëàòå äåíåæíûõ ñðåäñòâ ïî ïîêðûòîìó èëè ïîä-

òâåðæäåííîìó àêêðåäèòèâó (ï. 2 ñò. 872 ÃÊ ÐÔ).

Ïóíêò 3 ñò. 872 ÃÊ ÐÔ òàêæå óñòàíàâëèâàåò èçúÿòèå èç

ïðèâåäåííîãî âûøå îáùåãî ïðàâèëà, ïðåäóñìîòðåâ âîçìîæ-

íîñòü âîçëîæåíèÿ îòâåòñòâåííîñòè íà èñïîëíÿþùèé áàíê

ïåðåä ïëàòåëüùèêîì. Òàêàÿ îòâåòñòâåííîñòü âîçìîæíà â ñëó-

÷àå íåïðàâèëüíîé âûïëàòû èñïîëíÿþùèì áàíêîì äåíåæíûõ

ñðåäñòâ ïî ïîêðûòîìó èëè ïîäòâåðæäåííîìó àêêðåäèòèâó

âñëåäñòâèå íàðóøåíèÿ óñëîâèé àêêðåäèòèâà. Ïî ìíåíèþ íå-

______________________

Êîììåíòàðèé ê ÃÊ ÐÔ, ÷àñòè âòîðîé (ïîñòàòåéíûé). Ì., 1997.

Ñ. 451.

êîòîðûõ àâòîðîâ

, òàêîå èçúÿòèå èç îáùåãî ïðàâèëà èìååò

ïðàêòè÷åñêîå çíà÷åíèå òîëüêî äëÿ ïîêðûòîãî àêêðåäèòèâà. Â

ñëó÷àå ñ íåïîêðûòûì ïîäòâåðæäåííûì àêêðåäèòèâîì áàíê-

ýìèòåíò âïðàâå îòêàçàòüñÿ îò âîçìåùåíèÿ âûïëà÷åííûõ ñóìì

(ï. 2 ñò. 871 ÃÊ ÐÔ).

Òàêèì îáðàçîì, ðàñ÷åòû ïî àêêðåäèòèâó äàþò âûñîêóþ

ãàðàíòèþ îïëàòû è ïîñòàâêè òîâàðà è èìåþò ðÿä ïðåèìó-

ùåñòâ ïåðåä äðóãèìè ôîðìàìè áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ:

- îïëàòà ïðîèñõîäèò ëèøü ïîñëå ïðåäúÿâëåíèÿ îòâå÷à-

þùèõ óñëîâèÿì àêêðåäèòèâà äîêóìåíòîâ, ïîäòâåðæäàþùèõ

îòãðóçêó òîâàðà;

- íàäëåæàùåå èñïîëíåíèå îáÿçàòåëüñòâ ãàðàíòèðóåòñÿ

áëàãîäàðÿ ôèêñèðîâàííûì ñðîêàì ïðåäñòàâëåíèÿ íåîáõîäè-

ìûõ äîêóìåíòîâ, à òàêæå ôèêñèðîâàííîìó ñðîêó äåéñòâèÿ

ñàìîãî àêêðåäèòèâà;

- îïëàòà ïî àêêðåäèòèâó ìîæåò áûòü ãàðàíòèðîâàíà áå-

çîòçûâíûì àêêðåäèòèâîì (êîòîðûé íå ìîæåò áûòü îòìåíåí

áåç ñîãëàñèÿ ïîëó÷àòåëÿ ñðåäñòâ), à òàêæå äîïîëíèòåëüíî ãà-

ðàíòèðîâàíà ïîäòâåðæäåííûì àêêðåäèòèâîì (îáÿçàòåëüñòâî

èñïîëíÿþùåãî áàíêà ïðîèçâåñòè ïëàòåæ).

Íåäîñòàòêîì äàííîé ôîðìû áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ ÿâ-

ëÿåòñÿ íåâîçìîæíîñòü ïðåäâàðèòåëüíî ïðîâåðèòü êà÷åñòâî

òîâàðà, çà êîòîðûé ïëàòèò ïîêóïàòåëü, íî îïðåäåëåííûé êîí-

òðîëü çà îòãðóæàåìîé ïðîäóêöèåé ìîæåò áûòü íàëàæåí ñ

ïîìîùüþ óïîëíîìî÷åííîãî ïîêóïàòåëåì ëèöà, ÷üå ñîãëàñèå

(àêöåïò) îïëàòèòü òîâàð (åñëè ýòî ïðåäóñìîòðåíî óñëîâèÿ-

ìè àêêðåäèòèâà) íåîáõîäèìî áàíêó äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ äàí-

íîé ôîðìû áåçíàëè÷íûõ ðàñ÷åòîâ.

Ãëàâà 4. Ðàñ÷åòû ïî èíêàññî

Â îòëè÷èå îò ðàññìîòðåííûõ ðàíåå ðàñ÷åòîâ ïëàòåæíû-

ìè ïîðó÷åíèÿìè è ïî àêêðåäèòèâó, ïðåäñòàâëÿþùèõ ñîáîé

îïåðàöèè ïî âûïëàòå äåíåæíûõ ñðåäñòâ ïîëó÷àòåëþ ïî ïî-

ðó÷åíèþ ïëàòåëüùèêà, ïðè ðàñ÷åòàõ ïî èíêàññî ðå÷ü èäåò î

òîì, ÷òî ïîëó÷àòåëü — ëèöî, ÿâëÿþùååñÿ êðåäèòîðîì ïî äî-

______________________

Ýðäåëåâñêèé À. Î ðàñ÷åòàõ ïî àêêðåäèòèâó // Õîçÿéñòâî è

ïðàâî. 1997. ¹ 3. Ñ. 39.

ãîâîðó, äàåò ïîðó÷åíèå áàíêó ïîëó÷èòü îò ïëàòåëüùèêà äåíåæ-

íûå ñðåäñòâà.

Â ñîîòâåòñòâèè ñ ï. 1 ñò. 874 ÃÊ ÐÔ ïðè ðàñ÷åòàõ ïî èí-

êàññî áàíê-ýìèòåíò ïî ïîðó÷åíèþ êëèåíòà äîëæåí îñóùå-

ñòâèòü çà ñ÷åò êëèåíòà äåéñòâèÿ ïî ïîëó÷åíèþ îò ïëàòåëü-

ùèêà ïëàòåæà è (èëè) àêöåïòà ïëàòåæà. Ïðè îñóùåñòâëåíèè

ðàñ÷åòîâ ïî èíêàññî ïîëó÷àòåëü ñðåäñòâ äàåò ñâîåìó áàíêó

èíêàññîâîå ïîðó÷åíèå, ê êîòîðîìó ïðèëàãàåò äîêóìåíòû,

ñâèäåòåëüñòâóþùèå îá èñïîëíåíèè èì ñâîåãî îáÿçàòåëüñòâà

ïåðåä ïëàòåëüùèêîì äåíåæíûõ ñðåäñòâ (ðàñ÷åòíûå, òîâàðî-

ðàñïîðÿäèòåëüíûå è îòãðóçî÷íûå äîêóìåíòû). Áàíê, îáñëó-

æèâàþùèé ïîëó÷àòåëÿ ñðåäñòâ (áàíê-ýìèòåíò) ïðèíèìàåò èõ

è ïåðåäàåò â áàíê, îáñëóæèâàþùèé ïëàòåëüùèêà (èñïîëíÿþ-

ùèé áàíê) äëÿ ïîëó÷åíèÿ ïëàòåæà.

Íåñìîòðÿ íà òî, ÷òî ÃÊ ÐÔ îïðåäåëèë ðàñ÷åòû ïî èíêàññî

êàê îòäåëüíóþ ôîðìó ðàñ÷åòîâ, íåêîòîðûå àâòîðû óêàçûâàþò,

÷òî «íàçûâàòü ýòî ôîðìîé ðàñ÷åòîâ íå ñîâñåì êîððåêòíî, òàê

êàê âíóòðè èíêàññîâîé îïåðàöèè âîçìîæíî îñóùåñòâëåíèå

ðàñ÷åòîâ â ðàçëè÷íîé ôîðìå»

. Äàííàÿ òî÷êà çðåíèÿ èìååò

ïðàâî íà ñóùåñòâîâàíèå â ñâÿçè ñ òåì, ÷òî îïåðàöèè ïî èí-

êàññî â ñîîòâåòñòâèè ñ ðîññèéñêèì çàêîíîäàòåëüñòâîì îñó-

ùåñòâëÿþòñÿ ñ ïîìîùüþ ðàçëè÷íûõ âèäîâ ïëàòåæíûõ äîêó-

ìåíòîâ. Ðàñ÷åòû ïî èíêàññî îñóùåñòâëÿþòñÿ íà îñíîâàíèè

ïëàòåæíûõ òðåáîâàíèé, îïëàòà êîòîðûõ ìîæåò ïðîèçâî-

äèòüñÿ ïî ðàñïîðÿæåíèþ ïëàòåëüùèêà (ñ àêöåïòîì) èëè áåç

åãî ðàñïîðÿæåíèÿ (â áåçàêöåïòíîì ïîðÿäêå), è èíêàññîâûõ

ïîðó÷åíèé, îïëàòà êîòîðûõ ïðîèçâîäèòñÿ áåç ðàñïîðÿæåíèÿ

ïëàòåëüùèêà (â áåññïîðíîì ïîðÿäêå).

Îòñóòñòâèå åäèíîé ôîðìû èíêàññîâîãî äîêóìåíòà íå

ÿâëÿåòñÿ îñîáåííîñòüþ òîëüêî ðîññèéñêîé ïëàòåæíîé ñèñ-

òåìû. Ìåæäóíàðîäíàÿ áàíêîâñêàÿ ïðàêòèêà òàêæå íå óñòàíàâ-

ëèâàåò åäèíîãî âèäà èíêàññîâûõ äîêóìåíòîâ. Óíèôèöèðî-

âàííûå ïðàâèëà ïî èíêàññî ðàçëè÷àþò:

1) ÷èñòîå èíêàññî, òî åñòü èíêàññî ôèíàíñîâûõ äîêóìåíòîâ,

íå ñîïðîâîæäàåìûõ êîììåð÷åñêèìè äîêóìåíòàìè;

______________________

Íîâîñåëîâà Ë. Ãðàæäàíñêèé êîäåêñ ÐÔ î ðàñ÷åòàõ // Âåñòíèê

Âûñøåãî àðáèòðàæíîãî ñóäà ÐÔ. 1996. ¹ 10. Ñ. 135.

2) äîêóìåíòàðíîå èíêàññî:

- èíêàññèðóþòñÿ ïëàòåæíûå äîêóìåíòû, ñîïðîâîæäàþ-

ùèåñÿ òîðãîâûìè äîêóìåíòàìè;

- èíêàññèðóþòñÿ òîðãîâûå äîêóìåíòû áåç ïëàòåæíûõ

äîêóìåíòîâ.

Ïðè îòñóòñòâèè èëè íåäîñòàòî÷íîñòè äåíåæíûõ ñðåäñòâ

íà ñ÷åòå ïëàòåëüùèêà è ïðè îòñóòñòâèè â äîãîâîðå áàíêîâñ-

êîãî ñ÷åòà óñëîâèÿ îá îïëàòå ðàñ÷åòíûõ äîêóìåíòîâ ñâåðõ

èìåþùèõñÿ íà ñ÷åòå äåíåæíûõ ñðåäñòâ, ðàñ÷åòíûå äîêóìåí-

òû ïîìåùàþòñÿ â êàðòîòåêó áàíêà, î ÷åì èñïîëíÿþùèé áàíê

îáÿçàí èçâåñòèòü áàíê-ýìèòåíò, êîòîðûé äîâîäèò ýòó èíôîð-

ìàöèþ äî ñâîåãî êëèåíòà.

Äîïóñêàåòñÿ ÷àñòè÷íàÿ îïëàòà äàííûõ ðàñ÷åòíûõ äîêó-

ìåíòîâ.

Èñïîëüçîâàíèå êàæäîãî èç óêàçàííûõ âûøå ðàñ÷åòíûõ

äîêóìåíòîâ èìååò ñâîè îñîáåííîñòè.

Ðàñ÷åòû ïëàòåæíûìè òðåáîâàíèÿìè

Ïëàòåæíîå òðåáîâàíèå ÿâëÿåòñÿ ðàñ÷åòíûì äîêóìåí-

òîì, ñîäåðæàùèì òðåáîâàíèå êðåäèòîðà (ïîëó÷àòåëÿ ñðåäñòâ)

ïî îñíîâíîìó äîãîâîðó ê äîëæíèêó (ïëàòåëüùèêó) îá óïëàòå

îïðåäåëåííîé äåíåæíîé ñóììû ÷åðåç áàíê.

Ïëàòåæíûå òðåáîâàíèÿ ïðèìåíÿþòñÿ ïðè ðàñ÷åòàõ çà

ïîñòàâëåííûå òîâàðû, âûïîëíåííûå ðàáîòû, îêàçàííûå óñëó-

ãè, à òàêæå â èíûõ ñëó÷àÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ îñíîâíûì äî-

ãîâîðîì.

Ðàñ÷åòû ïëàòåæíûìè òðåáîâàíèÿìè ìîãóò îñóùåñòâ-

ëÿòüñÿ ñ ïðåäâàðèòåëüíûì àêöåïòîì è áåç àêöåïòà ïëàòåëü-

ùèêà. Îáÿçàòåëüíûìè ó÷àñòíèêàìè ðàñ÷åòîâ ïî èíêàññî (àê-

öåïòíàÿ ôîðìà) ÿâëÿþòñÿ:

- ïîëó÷àòåëü ñðåäñòâ (ïîñòàâùèê òîâàðà);

- áàíê-ýìèòåíò — áàíê, èìåþùèé ðàñïîðÿæåíèå ïîëó-

÷àòåëÿ îá îñóùåñòâëåíèè îïåðàöèè ïî ïîðó÷åíèþ îò ïëàòåëü-

ùèêà àêöåïòà è/èëè ïëàòåæà;

- ïðåäñòàâëÿþùèé áàíê — áàíê, ïðåäñòàâëÿþùèé ïëà-

òåëüùèêó äîêóìåíòû äëÿ îïëàòû;

- ïëàòåëüùèê ñðåäñòâ (ïîëó÷àòåëü òîâàðà).

Òàêèì îáðàçîì, ïîñëå çàêëþ÷åíèÿ äîãîâîðà ïîñòàâùèê

îòãðóæàåò òîâàð ïîêóïàòåëþ è ïîëó÷àåò îò ïåðåâîç÷èêà òðàíñ-

ïîðòíûå äîêóìåíòû, êîòîðûå âìåñòå ñ èíûìè äîêóìåíòàìè,

îáóñëîâëåííûìè äîãîâîðîì è ïëàòåæíûì äîêóìåíòîì, íà-

ïðàâëÿåò â ñâîé áàíê. Áàíê-ýìèòåíò, ïðîâåðèâ íàëè÷èå âñåõ

ðåêâèçèòîâ è èäåíòè÷íîñòü çàïîëíåíèÿ âñåõ ýêçåìïëÿðîâ

ðàñ÷åòíûõ äîêóìåíòîâ, íàïðàâëÿåò èõ âìåñòå ñ îòãðóçî÷íû-

ìè è òîâàðîðàñïîðÿäèòåëüíûìè äîêóìåíòàìè â èñïîëíÿþ-

ùèé áàíê. Â ñâîþ î÷åðåäü, èñïîëíÿþùèé áàíê ïåðåäàåò ðàñ-

÷åòíûå äîêóìåíòû ïëàòåëüùèêó ñ ïðîñüáîé àêöåïòîâàòü èõ,

è ïðè ïîëó÷åíèè ñîãëàñèÿ îïëàòèòü ïåðåäàåò åìó òîâàðîðàñ-

ïîðÿäèòåëüíûå äîêóìåíòû.

Ïðè ðàñ÷åòàõ ïëàòåæíûìè òðåáîâàíèÿìè, îïëà÷èâàå-

ìûìè ñ àêöåïòîì ïëàòåëüùèêà, ñðîê äëÿ àêöåïòà îïðåäåëÿåò-

ñÿ ñòîðîíàìè ïî îñíîâíîìó äîãîâîðó, íî íå ìåíåå òðåõ ðàáî-

÷èõ äíåé.

Ïëàòåëüùèê âïðàâå îòêàçàòüñÿ ïîëíîñòüþ èëè ÷àñòè÷-

íî îò àêöåïòà ïëàòåæíûõ òðåáîâàíèé ïî îñíîâàíèÿì, ïðåäóñ-

ìîòðåííûì â îñíîâíîì äîãîâîðå, â òîì ÷èñëå â ñëó÷àå íåñî-

îòâåòñòâèÿ ïðèìåíÿåìîé ôîðìû ðàñ÷åòîâ çàêëþ÷åííîìó äî-

ãîâîðó, ñ îáÿçàòåëüíîé îòñûëêîé íà ïóíêò, íîìåð, äàòó äîãî-

âîðà ñ óêàçàíèåì ìîòèâîâ îòêàçà.

Îòâåòñòâåííûé èñïîëíèòåëü áàíêà, íà êîòîðîãî âîçëî-

æåí ïðèåì çàÿâëåíèé îá îòêàçå îò àêöåïòà ïëàòåæíûõ òðåáî-

âàíèé, ïðîâåðÿåò ïðàâèëüíîñòü è ïîëíîòó îôîðìëåíèÿ êëè-

åíòîì çàÿâëåíèÿ îá îòêàçå îò àêöåïòà, íàëè÷èå îñíîâàíèÿ äëÿ

îòêàçà, ññûëêè íà íîìåð, äàòó, ïóíêò äîãîâîðà, â êîòîðîì ýòî

îñíîâàíèå ïðåäóñìîòðåíî, à òàêæå ñîîòâåòñòâèå íîìåðà è

äàòû äîãîâîðà óêàçàííûì â ïëàòåæíîì òðåáîâàíèè è çàâåðÿ-

åò âñå ýêçåìïëÿðû çàÿâëåíèÿ ñâîåé ïîäïèñüþ è îòòèñêîì

øòàìïà áàíêà. Îäèí ýêçåìïëÿð òàêîãî çàÿâëåíèÿ íàïðàâëÿåò-

ñÿ â áàíê-ýìèòåíò äëÿ ïåðåäà÷è ïîëó÷àòåëþ ñðåäñòâ.

Îòâåòñòâåííîñòü çà íåîáîñíîâàííûé îòêàç îò îïëàòû

ïëàòåæíûõ òðåáîâàíèé íåñåò ïëàòåëüùèê.

Áåç àêöåïòà ïëàòåëüùèêà ðàñ÷åòû ïëàòåæíûìè òðåáî-

âàíèÿìè îñóùåñòâëÿþòñÿ â ñëó÷àÿõ:

- óñòàíîâëåííûõ çàêîíîäàòåëüñòâîì;

- ïðåäóñìîòðåííûõ ñòîðîíàìè ïî îñíîâíîìó äîãîâîðó

ïðè óñëîâèè ïðåäîñòàâëåíèÿ áàíêó, îáñëóæèâàþùåìó ïëà-

òåëüùèêà, ïðàâà íà ñïèñàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ ñî ñ÷åòà ïëà-

òåëüùèêà áåç åãî ðàñïîðÿæåíèÿ.

Â ïëàòåæíîì òðåáîâàíèè íà áåçàêöåïòíîå ñïèñàíèå

äåíåæíûõ ñðåäñòâ ïîëó÷àòåëü ñðåäñòâ äåëàåò îòìåòêó «áåç

àêöåïòà», à òàêæå ññûëêó íà çàêîí (ñ óêàçàíèåì åãî íîìåðà è

äàòû ïðèíÿòèÿ), íà îñíîâàíèè êîòîðîãî îñóùåñòâëÿåòñÿ

âçûñêàíèå.

Êàê óæå îòìå÷àëîñü, áåçàêöåïòíîå ñïèñàíèå äåíåæíûõ

ñðåäñòâ ñî ñ÷åòà â ñëó÷àÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ îñíîâíûì äî-

ãîâîðîì, îñóùåñòâëÿåòñÿ áàíêîì ïðè íàëè÷èè â äîãîâîðå

áàíêîâñêîãî ñ÷åòà óñëîâèÿ î áåçàêöåïòíîì ñïèñàíèè äåíåæ-

íûõ ñðåäñòâ ëèáî íà îñíîâàíèè äîïîëíèòåëüíîãî ñîãëàøå-

íèÿ ê äîãîâîðó áàíêîâñêîãî ñ÷åòà, ñîäåðæàùåãî ñîîòâåòñòâó-

þùåå óñëîâèå. Ïëàòåëüùèê îáÿçàí ïðåäîñòàâèòü â îáñëóæè-

âàþùèé áàíê ñâåäåíèÿ î êðåäèòîðå (ïîëó÷àòåëå ñðåäñòâ),

êîòîðûé èìååò ïðàâî âûñòàâëÿòü ïëàòåæíûå òðåáîâàíèÿ íà

ñïèñàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ â áåçàêöåïòíîì ïîðÿäêå, íàèìå-

íîâàíèè òîâàðîâ, ðàáîò, óñëóã, çà êîòîðûå áóäóò ïðîèçâîäèòü-

ñÿ ïëàòåæè, à òàêæå îá îñíîâíîì äîãîâîðå (äàòà, íîìåð è ñî-

îòâåòñòâóþùèé ïóíêò, ïðåäóñìàòðèâàþùèé ïðàâî áåçàêöåï-

òíîãî ñïèñàíèÿ).

Îòñóòñòâèå óñëîâèÿ î áåçàêöåïòíîì ñïèñàíèè äåíåæ-

íûõ ñðåäñòâ â äîãîâîðå áàíêîâñêîãî ñ÷åòà ëèáî â äîïîëíè-

òåëüíîì ñîãëàøåíèè ê äîãîâîðó áàíêîâñêîãî ñ÷åòà, à òàêæå

îòñóòñòâèå ñâåäåíèé î êðåäèòîðå (ïîëó÷àòåëå ñðåäñòâ) è

èíûõ âûøåóêàçàííûõ ñâåäåíèé ÿâëÿåòñÿ îñíîâàíèåì äëÿ îò-

êàçà áàíêîì â îïëàòå ïëàòåæíîãî òðåáîâàíèÿ áåç àêöåïòà. Äàí-

íîå ïëàòåæíîå òðåáîâàíèå îïëà÷èâàåòñÿ â ïîðÿäêå ïðåäâà-

ðèòåëüíîãî àêöåïòà ñî ñðîêîì äëÿ àêöåïòà òðè ðàáî÷èõ äíÿ.

Ïðè ïðèåìå ïëàòåæíûõ òðåáîâàíèé íà áåçàêöåïòíîå

ñïèñàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ îòâåòñòâåííûé èñïîëíèòåëü

èñïîëíÿþùåãî áàíêà îáÿçàí ïðîâåðèòü íàëè÷èå ññûëêè íà

çàêîíîäàòåëüíûé àêò (îñíîâíîé äîãîâîð), äàþùèé ïðàâî

ïîëó÷àòåëþ ñðåäñòâ íà óêàçàííûé ïîðÿäîê ðàñ÷åòîâ.

Îòâåòñòâåííîñòü çà îáîñíîâàííîñòü âûñòàâëåíèÿ ïëà-

òåæíîãî òðåáîâàíèÿ íà áåçàêöåïòíîå ñïèñàíèå äåíåæíûõ

ñðåäñòâ íåñåò ïîëó÷àòåëü ñðåäñòâ.

Ðàñ÷åòû èíêàññîâûìè ïîðó÷åíèÿìè

Èíêàññîâîå ïîðó÷åíèå ÿâëÿåòñÿ ðàñ÷åòíûì äîêóìåíòîì,

íà îñíîâàíèè êîòîðîãî ïðîèçâîäèòñÿ ñïèñàíèå äåíåæíûõ

ñðåäñòâ ñî ñ÷åòîâ ïëàòåëüùèêîâ â áåññïîðíîì ïîðÿäêå.

Èíêàññîâûå ïîðó÷åíèÿ ïðèìåíÿþòñÿ:

- â ñëó÷àÿõ, êîãäà áåññïîðíûé ïîðÿäîê âçûñêàíèÿ äåíåæ-

íûõ ñðåäñòâ óñòàíîâëåí çàêîíîäàòåëüñòâîì, â òîì ÷èñëå äëÿ

âçûñêàíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ îðãàíàìè, âûïîëíÿþùèìè êîí-

òðîëüíûå ôóíêöèè;

- äëÿ âçûñêàíèÿ ïî èñïîëíèòåëüíûì äîêóìåíòàì;

- â ñëó÷àÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ ñòîðîíàìè ïî îñíîâíîìó

äîãîâîðó, ïðè óñëîâèè ïðåäîñòàâëåíèÿ áàíêó, îáñëóæèâàþùå-

ìó ïëàòåëüùèêà, ïðàâà íà ñïèñàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ ñî ñ÷åòà

ïëàòåëüùèêà áåç åãî ðàñïîðÿæåíèÿ.

Ïðè âçûñêàíèè äåíåæíûõ ñðåäñòâ ñî ñ÷åòîâ â áåññïîð-

íîì ïîðÿäêå â ñëó÷àÿõ, óñòàíîâëåííûõ çàêîíîì, â èíêàññî-

âîì ïîðó÷åíèè äîëæíà áûòü ñäåëàíà ññûëêà íà ñîîòâåòñòâó-

þùèé çàêîí (ñ óêàçàíèåì åãî íîìåðà è äàòû ïðèíÿòèÿ).

Ïðè âçûñêàíèè äåíåæíûõ ñðåäñòâ íà îñíîâàíèè èñïîë-

íèòåëüíûõ äîêóìåíòîâ èíêàññîâîå ïîðó÷åíèå äîëæíî ñîäåð-

æàòü ññûëêó íà äàòó è íîìåð èñïîëíèòåëüíîãî äîêóìåíòà, à

òàêæå íàèìåíîâàíèå îðãàíà, âûíåñøåãî ðåøåíèå, ïîäëåæà-

ùåå ïðèíóäèòåëüíîìó èñïîëíåíèþ (ê èíêàññîâîìó ïîðó÷å-

íèþ äîëæåí áûòü ïðèëîæåí ïîäëèííèê èëè äóáëèêàò èñïîë-

íèòåëüíîãî äîêóìåíòà).

Ñïèñàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ â áåññïîðíîì ïîðÿäêå â

ñëó÷àÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ îñíîâíûì äîãîâîðîì, îñóùåñòâ-

ëÿåòñÿ áàíêîì ïðè íàëè÷èè â äîãîâîðå áàíêîâñêîãî ñ÷åòà

óñëîâèÿ î ñïèñàíèè äåíåæíûõ ñðåäñòâ â áåññïîðíîì ïîðÿä-

êå ëèáî íà îñíîâàíèè äîïîëíèòåëüíîãî ñîãëàøåíèÿ ê äîãî-

âîðó áàíêîâñêîãî ñ÷åòà, ñîäåðæàùåãî ñîîòâåòñòâóþùåå óñ-

ëîâèå. Ïëàòåëüùèê îáÿçàí ïðåäîñòàâèòü â îáñëóæèâàþùèé

áàíê ñâåäåíèÿ î êðåäèòîðå (ïîëó÷àòåëå ñðåäñòâ), èìåþùåì

ïðàâî âûñòàâëÿòü èíêàññîâûå ïîðó÷åíèÿ íà ñïèñàíèå äåíåæ-

íûõ ñðåäñòâ â áåññïîðíîì ïîðÿäêå, îáÿçàòåëüñòâå, ïî êîòî-

ðîìó áóäóò ïðîèçâîäèòüñÿ ïëàòåæè, à òàêæå îá îñíîâíîì äî-

ãîâîðå (äàòà, íîìåð è ñîîòâåòñòâóþùèé ïóíêò, ïðåäóñìàòðè-

âàþùèé ïðàâî áåññïîðíîãî ñïèñàíèÿ).

Îòñóòñòâèå óñëîâèÿ î ñïèñàíèè äåíåæíûõ ñðåäñòâ â áåñ-

ñïîðíîì ïîðÿäêå â äîãîâîðå áàíêîâñêîãî ñ÷åòà ëèáî äîïîë-

íèòåëüíîãî ñîãëàøåíèÿ ê äîãîâîðó áàíêîâñêîãî ñ÷åòà, à òàê-

æå îòñóòñòâèå ñâåäåíèé î êðåäèòîðå (ïîëó÷àòåëå ñðåäñòâ) è

èíûõ âûøåóêàçàííûõ ñâåäåíèé ÿâëÿåòñÿ îñíîâàíèåì äëÿ îò-

êàçà áàíêîì â îïëàòå èíêàññîâîãî ïîðó÷åíèÿ.

Èíêàññîâîå ïîðó÷åíèå äîëæíî ñîäåðæàòü ññûëêó íà

äàòó, íîìåð îñíîâíîãî äîãîâîðà è ñîîòâåòñòâóþùèé åãî

ïóíêò, ïðåäóñìàòðèâàþùèé ïðàâî áåññïîðíîãî ñïèñàíèÿ.

Áàíêè ïðèîñòàíàâëèâàþò ñïèñàíèå äåíåæíûõ ñðåäñòâ â

áåññïîðíîì ïîðÿäêå â ñëåäóþùèõ ñëó÷àÿõ:

- ïî ðåøåíèþ îðãàíà, îñóùåñòâëÿþùåãî êîíòðîëüíûå

ôóíêöèè â ñîîòâåòñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì, î ïðèîñòàíîâ-

ëåíèè âçûñêàíèÿ;

- ïðè íàëè÷èè ñóäåáíîãî àêòà î ïðèîñòàíîâëåíèè âçûñ-

êàíèÿ;

- ïî èíûì îñíîâàíèÿì, ïðåäóñìîòðåííûì çàêîíîäàòåëü-

ñòâîì.

Â äîêóìåíòå, ïðåäñòàâëÿåìîì â áàíê, óêàçûâàþòñÿ äàí-

íûå èíêàññîâîãî ïîðó÷åíèÿ, âçûñêàíèå ïî êîòîðîìó äîëæíî

áûòü ïðèîñòàíîâëåíî.

Ïðè âîçîáíîâëåíèè ñïèñàíèÿ äåíåæíûõ ñðåäñòâ ïî èí-

êàññîâîìó ïîðó÷åíèþ åãî èñïîëíåíèå îñóùåñòâëÿåòñÿ ñ ñî-

õðàíåíèåì óêàçàííîé â íåì ãðóïïû î÷åðåäíîñòè è êàëåíäàð-

íîé î÷åðåäíîñòè ïîñòóïëåíèÿ äîêóìåíòà âíóòðè ãðóïïû.

Èñïîëíèòåëüíûé äîêóìåíò, âçûñêàíèå äåíåæíûõ

ñðåäñòâ ïî êîòîðîìó íå ïðîèçâîäèëîñü (çà èñêëþ÷åíèåì ñëó-

÷àåâ ïðåêðàùåíèÿ èñïîëíèòåëüíîãî ïðîèçâîäñòâà) èëè ïðî-

èçâåäåíî ÷àñòè÷íî, âîçâðàùàåòñÿ âìåñòå ñ èíêàññîâûì ïî-

ðó÷åíèåì èñïîëíÿþùèì áàíêîì áàíêó-ýìèòåíòó äëÿ ïåðå-

äà÷è âçûñêàòåëþ ëè÷íî ïîä ðàñïèñêó â ïîëó÷åíèè èëè çàêàç-

íîé ïî÷òîé ñ óâåäîìëåíèåì. Ïðè ýòîì èñïîëíÿþùèé áàíê

äåëàåò íà èñïîëíèòåëüíîì äîêóìåíòå îòìåòêó î äàòå âîçâðà-

òà èñïîëíèòåëüíîãî äîêóìåíòà ñ óêàçàíèåì âçûñêàííîé ñóì-

ìû, åñëè èìåëà ìåñòî ÷àñòè÷íàÿ îïëàòà äîêóìåíòà.

Èñïîëíèòåëüíûé äîêóìåíò, âçûñêàíèå äåíåæíûõ

ñðåäñòâ ïî êîòîðîìó ïðîèçâåäåíî èëè ïðåêðàùåíî â ñîîòâåò-

ñòâèè ñ çàêîíîäàòåëüñòâîì, âîçâðàùàåòñÿ èñïîëíÿþùèì áàí-

êîì çàêàçíîé ïî÷òîé ñ óâåäîìëåíèåì â ñóä èëè äðóãîé îðãàí,