Старостіна А.О. (ред.) Промисловий маркетинг. Теорія та господарські ситуації

Подождите немного. Документ загружается.

Промисловий маркетинг

АКЦІОНЕРНЕ ТОВАРИСТВО

PEKflflMfl

254071,

Киев,

ул Верхний Вал, 2

Тел . (044) 417-63-15, тел /факс (044) 417-40-48

Факс (044) 417-42-85

ПРАЙС-ЛИСТ

Додаток З

ЦеньІ

приведень!

на

01.10.96

г.

;

Найменовані-

РАЗРАБОТКА

ПРОВЕДЕНИЙ

РЕКЛАМНИХ

КАМПАНИЙ

Разработка фирменного

товарного знака

2. Разработка оригинального

начертания названия

фирмьі

(логотипа)

3. Разработка

рекламной

кампании

Маркетинговью

исследования

Презентация

фирмьі

или

товара

6. Организация виставок

7. Разработка обьявления в

газету, журнал, листовки

8. Прямая почтовая реклама (без

стоимости листовки, конверта

марки)

знак

логотип

оригинал-макет

100

адресов

170

330—1100

550—3300

от

1000

по

отдельному

прайс-листу

ЦеньІ

указаньї

без учета налогов.

Оплата в гривнях по

коммерческому

курсу на день оплати.

Вьіполняются

индивидуальньїе

работьі,

не

предусмотренньїе

в прайс-листе.

За срочность (изготовление — до 10 дней) надбавка

40—50%.

ПОСТОЯННЬІМ

РЕКЛАМОДАТЕЛЯМ

ПРЕДОСТАВЛЯЮТСЯ

СКИДКИ!

364

Банк «Фактор»

Історія

становлення

банку

Банк з часу його

організації

був не новоствореною

структурою, а наступником київського комерційного

інноваційного будівельного банку

«Київбудбанк»,

статут якого зареєстровано Держбанком СРСР ще

20 серпня 1990 року.

Потім будівельний банк було переформовано у ко-

мерційний з метою надання йому більшої свободи дій,

і день 31 травня 1991 року став днем заснування

банку. Статут було зареєстровано під номером 2.

З появою Національного банку України «Київбуд-

банк»

було перереєстровано 9 жовтня 1991 року під

номером 21, тоді ж було одержано генеральну

ліцензію на здійснення усіх видів банківських

операцій. Банк четвертим в Україні отримав ліцензію

на проведення валютних операцій.

За неповні 4 роки роботи активи банку збіль-

шились більш ніж в 340 разів. У своїй політиці банк

орієнтувався на розширення сфери послуг, розши-

рення території, що обслуговувалась. На кінець 1994

року було відкрито 46 філій в більшості областей

України. У розширення сфери послуг і територій

обслуговування банк вкладав левову частку свого

прибутку. Не рахуючи основної сфери послуг,

зазначених в генеральній ліцензії, статуті, а також

у законі України про банки, він постійно пропонував

365

Промисловий маркетинг

нові види послуг. У 1993 році було відкрито сховище,

обладнане індивідуальними сейфами і депозитними

вічками. Наприкінці 1994 року банк увійшов до

системи міжнародних розрахунків

СВІФТ,

мав понад

20 банків-кореспондентів.

Крім того, банк мав найширшу сферу пропозицій

по кредитуванню серед усіх українських банків, на

різних умовах виступав гарантом в різноманітних

операціях. На початку роботи банком було створено

багато

СП

МП.

Збільшення кількості філій не

супроводжувалось відповідним початковим рівнем

якості, тому що недостатньо ретельно підбирався

апарат їх працівників, недостатнім був і контроль

діяльності. Тому деякі філії стали збитковими ще на

початку свого існування.

Не вистачало коштів на підвищення якості

банківських послуг. Філії не приносили прибутку.

Однак банк не змінював своєї

політики.

Ним керували

безініціативні люди із застарілими поглядами, які,

маючи знання і досвід, не генерували свіжих ідей, не

випромінювали молодої енергії. Не було і вливання

в правління банку нового енергійного покоління

молодих спеціалістів.

Внаслідок

неконтрольованої

діяльності філій,

відсутності нового в політиці банку, браку підтримки

державних структур ситуація щодалі погіршувалась.

Атмосфера ставала вибухонебезпечною, ситуація була

готова вибухнути від найменшої іскри.

Цією іскрою стало підняття в травні 1995 року

Національним банком України процентної ставки по

міжбанківських кредитах, а також видача кількох

багатомільярдних кредитів філіям банку.

Внаслідок цього банк став неплатоспроможним.

Правління було переобрано.

Правова

ОСНОВа

Банк

своїй діяльності керувався Законами

ДІЯЛЬНОСТІ

бзНКУ

України «Про банки і банківську

діяльність»,

«Про

акціонерні товариства», іншими законами,

нормативними актами НБУ, а також власним

статутом. З моменту реєстрації він увійшов в єдину

банківську систему України. Засновниками банку

стали 18 будівельних організацій, а також Мінбуд

УРСР, Держстрах, Пенсійний фонд і Державний

366

Банк «Фактор»

центр зайнятості населення. Динаміку зростання

статутного фонду банку показано в табл. 1. Прийняття

службовців на роботу здійснювалось на контрактній

основі. Розподіл адміністративних обов'язків

здійснювався між керівництвом банку: головою

правління, двома першими заступниками і трьома

заступниками.

З дня свого існування банк почав займатись залу-

ченням до свого обороту грошових коштів. Це йому

вдавалось, оскільки він був досить стабільним і з са-

мого початку не ризикував. До керівництва прийшли

розумні люди, які мали великий досвід управління

колективом. Спочатку вільні кошти вкладались в об-

ладнання банку, що було необхідним для збільшення

переліку банківських послуг, а також у навчання

персоналу і насамперед керівництва. Навчання

проходило в основному за кордоном, оскільки для

України такий вид діяльності був досить новим. Далі

ситуація вимагала перереєстрації статуту, тому що

з'явився Національний банк України. В листопаді

1991 року був зареєстрований новий статут із

збільшеним з 50 до 200 млн. крб. статутним фондом.

Діяльність банку продовжувалась далі,

налагоджувались зв'язки з партнерами в Європі,

Америці, Азії, відкривались кореспондентські рахун-

ки, продовжувалось навчання персоналу.

На кінець другого кварталу 1992 р. банк мав

кореспондентські рахунки в 11 країнах світу —

15 рахунків в банках США, Франції, Німеччини,

Канади, Швейцарії, Швеції, Фінляндії, Великобри-

танії, Австрії, Угорщини, Польщі. У рейтингу банків

на цей час банк мав бездоганну фінансову репутацію.

З початку своєї діяльності до цього часу банк

утримував третю позицію в Україні.

З другого кварталу 1992 р. банк надавав такі

послуги:

— залучення коштів на депозитні рахунки,

— дострокові вклади населення,

— операції по купівлі, збереженню цінних паперів

та інших цінностей,

— касове обслуговування,

— інкасації,

— виконання розрахунків за дорученням клієнтів,

— кредитування,

867

Промисловий маркетинг

— фінансування капітальних проектів за дору-

ченням власників і розпорядників інвестицій-

ними засобами,

— лізинг,

— факторингові операції,

— гарантійні послуги,

— консультаційні послуги,

— усі види операцій у валюті.

З другого кварталу 1992 року банк мав 12 філій

в 10 обласних центрах України. Апарат працівників

банку збільшився більш ніж у 3 рази (без урахування

філій). На початок 1993 року статутний фонд банку

становив 1,1 млрд. крб., а на кінець цього ж року він

зріс до

11,3

млрд.

крб.,

при цьому валовий прибуток

складав 82,2 млрд. крб. За цей же період валюта

балансу зросла у 5 разів і склала понад 800 млрд. крб.

У чотири рази збільшилась ефективність викори-

стання активів, а прибутковість активів підвищилась

у 5 разів. У 1993 році банк зайняв перше місце серед

комерційних банків України за обсягом інвестицій

і мав найвищий рейтинг серед населення. Досягнути

цих показників банку вдалось передусім завдяки

організації мережі філій по всій Україні. На кінець

1993 року банк здійснював всі види банківських

послуг і відкривав всі можливі види рахунків для

своїх клієнтів. Банк є членом Валютної біржі, а та-

кож членом її ради. Високий суспільний імідж і на-

родну повагу принесли банку його спонсорська і бла-

годійницька діяльність. Ефективність інвестиційної

діяльності забезпечується мережею створених МП

і господарсько-комерційних структур. На кінець 1993

року ця мережа включала 26 малих і 6 спільних

підприємств, 10 акціонерних товариств, 3 агрофірми,

6 асоціацій, корпорацій і консорціумів, 2 страхувальні

компанії, 2 біржі, фінансувалось 6 програм і проектів.

На кінець 1993 р. були налагоджені зв'язки з 50 бан-

ками світу. Банк запропонував своїм клієнтам різні

форми міжнародних розрахунків, серед них:

— розрахунково-касове обслуговування,

— відкриття і ведення поточних і депозитних

рахунків в іноземній валюті фізичним і юри-

дичним особам,

— послуги по інкасації,

— відкриття зовнішньоторговельних акредитивів,

— видача гарантій,

Банк «Фактор»

— послуги по оплаті

дорожник

та іменних чеків,

— банківські перекази у будь-який банк світу,

— широкий комплекс валютних операцій.

Банк став одним з засновників УМВБ, УФБ, УБН.

На кінець 1993 року всі процеси банку було авто-

матизовано в межах локальної мережі. На цей час

підвищило свою кваліфікацію 310 працівників,

причому 75 з них підвищували кваліфікацію і стажу-

вались у відомих кредитно-фінансових центрах

СПІА,

Франції, Німеччини, Австрії, Ізраїлю. На кінець

1993 р. в банку працював один академік (голова

правління), один член-кореспондент Академії наук,

ряд кандидатів наук. Середній вік спеціалістів ста-

новив 35 років.

28 січня 1993 року на підставі рішення зборів

засновників банк став акціонерним. Статутний фонд

у 3 млрд. крб. було поділено на 600 тисяч простих

іменних акцій вартістю 5 тисяч карбованців.

Засновникам належало 50% акцій. У грудні 1994

року банк випустив вдруге акції на суму 68.253 млн.

крб. номінальною вартістю 10 тис. крб.

Аналіз

діяльності

Простежимо роботу банку по сферах його

діяльності. Політика дуже швидкого зростання кіль-

кості філіалів банку поряд з позитивними резуль-

татами дала і великий негативний ефект.

Згідно з задумом повинен був зростати престиж

банку, розширюватись сфера його діяльності, під-

вищуватись імідж центрального банку, зростати

обсяги обороту коштів.

Директорам філій були видані доручення, кошти

і таке інше. Але діяльність керівників філій, які

мали великі права, практично не контролювалась, що

стало головною помилкою керівництва банку.

Збільшення філій не привело до збільшення

ревізійного апарату центрального банку.

Управління філіями було децентралізовано.

Недостатня поінформованість правління головного

банку призвела до безконтрольності діяльності

директорів філій. Коефіцієнт корисної дії контрольно-

ревізійного управління центрального банку був вкрай

низьким.

369

Промисловий маркетинг

З самого початку своєї діяльності банк прагнув до

розширення сфери послуг і придбання банківських

продуктів. Це приносило значну частку прибутку

банку, але тільки до того часу, поки конкуренти не

підвищували якості цих послуг; тоді прибутки

падали.-

Недоліками в діяльності банку були недостатньо

розвинута фондова робота, слабка участь у програмах

випуску, розміщення і обслуговування місцевих

позик, муніципальних облігацій, державних

короткотермінових облігацій і т. ін. Практично не

надавались консультативні послуги для солідних

клієнтів банку відносно проведення важливих

операцій, окремого оформлення заборгованості

векселями, інкасації і домінації векселів.

Юридична служба банку не розширювалась,

ставала все більш

неповноцінною.

Спроби набору по-

трібних кадрів призвели до хаосу в доборі і розста-

новці кадрів головного банку.

Значна частина прибутку накопичувалась банком

завдяки широкій кредитній політиці. Дуже часто

кредити не повертались, і тоді по заставній угоді до

банку переходило майно кредитора або його цінні

папери. Однак реалізації цього майна не приділялось

належної уваги, і воно дуже повільно перетворю-

валось знову на гроші. У банку був відсутній єдиний

центр регулювання видачі кредитів. Не завжди

проводилась достатня перевірка господарської

діяльності клієнта. Існували також пільгові кредити.

Контроль за використанням виданих кредитів був

вкрай слабким. Банк користувався послугами

компаній по перевірці кредитоспроможності клієнта,

але ефективність діяльності таких компаній була

невисокою. Все це стало причиною катастрофи

кредитної політики банку.

Відносно політики нарахування заробітної плати

працівникам банку: зарплата була досить високою,

але не пов'язувалась із показниками роботи. Тому

вона не стимулювала активність працівників. Основні

планові показники здебільшого виконувались, але

бували і зворотні випадки. Характерно, що за вико-

нання запланованих показників директор не заохочу-

вався, а за невиконання — не відповідав. Внаслідок

послаблення або відсутності контролю в підпоряд-

ЗТО

Банк «Фактор»

кованих банку філіях почалось розкрадання обігових

коштів, втрачались кредитні лінії і ресурси.

Таким чином, мало-помалу з різних боків

підпилювалось велике спільне чотирьохлітнє фінан-

сове

дерево

уже акціонерного банку. І в травні

1995 року це дерево дало величезну тріщину.

Причиною послужило підвищення НБУ кредитної

ставки по міжбанківських кредитах, яких у банку

була значна кількість. Розпочалася ланцюгова реак-

ція. Кредити, видані банком, стали збитковими,

деякі з них були видані філіями, серед них були і та-

кі, які явно не могли бути повернені. Банки-

кредитори вимагали повернення своїх коштів, а гро-

шей,

не вистачало. Через деякий час банк оголосили

неплатоспроможним, а кореспондентські рахунки в

НБУ були заморожені. У цей конфлікт було втягнуто

6 з 10 найкрупніших банків України.

Голови правління в цей час не було на місці,

хоча банку як ніколи був потрібен керівник.

ЗО червня 1995 року на вимогу НБУ відбулися

позачергові збори акціонерів банку. Було обрано

нового голову правління, за якого голосувало майже

100% акціонерів, оскільки він єдиний запропонував

реальну програму виходу банку з кризи. Представник

НБУ визнав цю програму нездійсненною і неконкрет-

ною, спостережна комісія з чотирьох крупних

банків-

кредиторів висловила свій протест. На її думку, до

нового складу правління банку увійшли представники

організацій, які не мали достатньо вагомого внеску

в акціонерний капітал банку. У цей міжбанківський

конфлікт втягнулись банки, які несли відповідаль-

ність за кошти сотень тисяч

клієнтів,

вкладників та

акціонерів.

Таким чином, нового голову обрано, половину

філій закрито або законсервовано, апарат співробіт-

ників банку зменшується з кожним днем, переформо-

вуються структурні підрозділи банку, ведеться робота

по виконанню програми виходу з кризи, невизнаної

НБУ і акціонерами, але єдиної. Ліцензії банку поки

що не відкликані, і НБУ дав тимчасовий дозвіл

працювати під контролем ради кредиторів, яку він не

захотів узаконити. Таким чином, ситуацію було

пущено на самоплив.

371

Промисловий маркетинг

Структура банку

Загальні збори акціонерів

Рада банку

Правління банку

Голова правління

Ревізійна комісія

Управління автоматизації та інформатики

Юридичний відділ

Управління бухгалтерського обліку

Управління інвестицій

Ревізійний відділ

Управління касового обслуговування

Відділ роботи з біржами та цінними паперами

Управління захисту банківської інформації

Відділ по СП і МП

Управління зовнішніх операцій

Управління по кредитних операціях

Управління справами

Відділ кадрів

Управління операцій по вкладах громадян

Автогосподарство

Прибуток кредитного управління в 1993 році

Перший квартал: 1 923 000 000

Другий квартал:

451 000 000

Третій квартал: 26 841 000 000

Четвертий квартал: 29 018 000 000

Результати аудиторської перевірки

Аудиторським підприємством

«Київаудит»

прове-

дено ревізію фінансово-господарської діяльності банку

за період з 01.01.93 року по 01.01.94 року.

Мета ревізії — підтвердження балансу банку на

01.01.94 року.

Наші висновки:

Баланс

банку достовірний, точно

відображає операції банку за правилами ведення

бухобліку, затвердженими НБУ України.

Структура пасивів (на 01.01.94 p., у

24,3%

— розрахункові і поточні рахунки клієнтів

22,0% — взято кредитів

21,5% — депозити

16,3% — власні кошти

8,8% — розрахункові і поточні рахунки у валюті

клієнтів

8,0% — інші пасиви, в т. ч. вклади громадян

372

Банк «Фактор»

Таблиця 1

Динаміка зростання статутного фонду банку

0691

01 11 91

01 01 93

01 07 93

01 09 93

01.94

01.95

Баланс (в тис.

крб

)

Актив:

— каса

— кошти в НБУ

— рахунки в іноземних

банках

— кредити, видані банком

— засоби в розрахунках

— інші активи

Пасив:

— статутний фонд

— інші фонди

— рахунки клієнтів

— взяті кредити

—

Інші

кредитори

— прибуток

на 01.01.93 р.

322 250,0

5 041 476,0

1 660 469,0

45 060 974,0

182

167,0

1 958 779,0

на 01.01.94 р.

11 503

261,0

78 560 004,0

113 308

601,0

456 843

031,0

З 270 064,0

145 114 437,0

радаре» 1

1 385 044,0

869 772,0

18 780

814,0

ЗО 773 597,0

885 565,0

1 530 523,0

-YI

11 347 870,0

38 344

170,0

460 144 472,0

178 322 404,0

37 661 869,0

82 778 623,0

,™-.

~,|

%Г

,др

„

Д1

54да

їИММІ*

%08

$99

4б8,ОД

373