Садиков О.Н. Гражданское право Российской Федерации. Том 1

Подождите немного. Документ загружается.

Глава 24

415

2) банковская гарантия не носит акцессорного характера. Со-

гласно ст. 370 ГК предусмотренное банковской гарантией обяза-

тельство перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними

от того основного обязательства, по которому гарантия выдана, да-

же если в ней содержится ссылка на это обязательство;

3) обязательство платить по гарантии, если формальные условия

гарантии бенефициаром соблюдены, носит безусловный характер.

Даже при исполнении обеспеченного обязательства гарант в случае

повторного требования бенефициара обязан произвести такой пла-

теж (об этом далее).

Поскольку банковская гарантия выдается финансовыми учрежде-

ниями, платежеспособность которых является устойчивой, она в силу

названных ее правовых особенностей дает кредитору по обязательству

(бенефициару) уверенность в том, что в случае несоблюдения условий

обязательства, обеспеченного гарантией, он получит обозначенную

в ней денежную сумму для покрытия возможных убытков.

Банковской гарантией могут обеспечиваться не только договор-

ные, но и внедоговорные обязательства, например, связанные с мор-

скими авариями. Таможенный кодекс допускает принятие банков-

ской гарантии в качестве обеспечения последующего погашения

таможенных платежей (ст. 342).

Позиция арбитражных судов по спорам, возникающим при вы-

даче банковской гарантии, изложена в информационном письме

Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 27 «Обзор практики

разрешения споров, связанных с применением норм Гражданского

кодекса Российской Федерации о банковской гарантии»

2. Выдача и условия банковской гарантии. Гарантия выдается

банком, кредитным учреждением или страховой организацией по

просьбе принципала, являющегося должником. Она совершается

только в письменной форме и в соответствии с общим правилом

ст. 7 Закона о бухгалтерском учете должна быть подписана также

главным бухгалтером выдающего гарантию юридического лица.

В ГК названы существенные условия гарантии: предмет гаран-

тии и срок, на который она выдана. При отсутствии этого срока

в документах, содержащих гарантийное обязательство, гарантийное

обязательство не возникает. Указание в гарантии на выплату суммы

после истечения срока поставки товара не может рассматриваться

Вестник ВАС РФ. 1998. № 3. С. 88 и след.

Глава 24

416

в качестве условия о сроке действия гарантии (п. 2 информационно-

го письма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 27).

Обычно в банковской гарантии определяется также перечень доку-

ментов, представление которых необходимо при предъявлении бене-

фициаром требования о платеже по гарантии (ст. 377 ГК). В гарантию

могут включаться и другие условия, отражающие ее особенности,

однако не меняющие характер безусловного обязательства гаранта.

В интересах стабильности и надежности банковской гарантии

предусмотрено, что она не может быть отозвана гарантом, а право

требования бенефициара к гаранту не может быть передано другому

лицу. Однако на практике в условиях банковской гарантии иногда

бывают предусмотрены отступления от этих правил.

Нормы ГК не дают прямого ответа на вопрос о влиянии на га-

рантию возможных изменений в содержании того обязательства, для

обеспечения которого гарантия выдана. В договоре поручительства

действует правило, согласно которому неблагоприятные для пору-

чителя изменения влекут прекращение поручительства. В отноше-

нии гарантии такое правило не установлено, и его применение спо-

собно ослаблять значение гарантии.

Банковская гарантия является возмездным обязательством, и за

ее выдачу принципал уплачивает гаранту вознаграждение (п. 2

ст. 369 ГК). Его размер зависит от суммы гарантии, характера обес-

печиваемого ею обязательства, а также платежеспособности прин-

ципала-должника. Сведения о размере вознаграждения за выдачу

гарантии обычно носят конфиденциальный характер.

3. Предъявление требования по банковской гарантии. Такое

требование должно быть заявлено бенефициаром в пределах срока

действия гарантии, в письменной форме, с приложением названных

в ней документов и содержать сведения о допущенном принципалом

нарушении обязательства, в обеспечение которого выдана гарантия

(ст. 374 ГК). Предварительно заявлять принципалу требования об

исполнении его обязательства не нужно, если иное не было оговоре-

но в гарантии.

Гарант должен рассмотреть требование бенефициара в разумный

срок и вправе отказать в удовлетворении заявленного требования,

если оно или приложенные к нему документы не соответствуют усло-

виям гарантии либо представлены по истечении определенного в га-

рантии срока ее действия. Таким образом, отказ допускается только по

формальным основаниям, вытекающим из текста выданной гарантии.

Глава 24

417

Если гаранту при рассмотрении требования бенефициара станет

известно, что обеспеченное гарантией обязательство полностью или

в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по иным

основаниям или недействительно, гарант должен немедленно сооб-

щить об этом бенефициару и принципалу, что означает намерение

отказаться от оплаты гарантии. Однако полученное гарантом после

такого уведомления повторное требование бенефициара о платеже

подлежит удовлетворению.

Это важное правило, содержащееся в ст. 376 ГК, является след-

ствием правовой сущности гарантии как безусловного обязательства

платить, а также объясняется тем, что исполнение основного обяза-

тельства может оказаться ненадлежащим, а прекращение или недей-

ствительность самого обязательства — только предполагаемыми, и

по этим вопросам возможны длительные споры, в том числе судеб-

ные. Это не должно ослаблять юридическую надежность гарантии.

Если же бенефициар проявляет недобросовестность и получает

удовлетворение дважды (по основному обязательству и в качестве

платежа по гарантии), к нему может быть предъявлено требование

о возвращении неосновательно полученного, уплате процентов и

возмещении причиненных убытков. Возможно и иное решение этого

вопроса, защищающее права гаранта.

Рассматриваемая ситуация имела место в ходе судебного разби-

рательства требований бенефициара к гаранту. Установив, что обес-

печенное гарантией обязательство было исполнено (товар оплачен),

суд расценил действия бенефициара как злоупотребление правом и

на основании ст. 10 ГК в иске отказал (п. 4 информационного пись-

ма Президиума ВАС РФ от 15 января 1998 г. № 27).

Обязательство гаранта перед бенефициаром ограничивается той

суммой, которая была названа в гарантии. Однако при невыполне-

нии или ненадлежащем исполнении гарантом его обязательств он

несет имущественную ответственность, которая может выходить за

рамки этой суммы (проценты за просрочку платежа по гарантии и

возможные убытки бенефициара).

В случае платежа по гарантии право гаранта требовать от принци-

пала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару

по гарантии, определяется, как говорится в ст. 380 ГК, соглашением

гаранта с принципалом. Однако и при отсутствии такого соглашения

гарант вправе претендовать на возмещение ему уплаченных по гаран-

тии сумм, поскольку иное создавало бы для принципала неоснова-

тельное обогащение, которое правом не допускается.

Глава 24

418

К данному регрессному требованию гаранта должны применять-

ся общие правила, установленные ГК для регресса, в частности нор-

ма о порядке исчисления в этих случаях исковой давности (п. 3

ст. 200 ГК), ее приостановлении и перерыве (ст. 202, 203 ГК).

4. Прекращение банковской гарантии. Гарантия, как и другие

гражданско-правовые обязательства, прекращается в силу ее исполне-

ния — уплатой названной в гарантии денежной суммы, а также исте-

чением срока действия гарантии. Кроме того, в качестве основания

прекращения гарантии в ст. 378 ГК назван отказ бенефициара от сво-

их прав по гарантии, что на практике бывает редко.

В литературе говорилось о возможности применения к гарантии

других общих оснований прекращения обязательств, названных в

гл. 26 ГК

. Некоторые из них, например совпадение должника и кре-

дитора в одном лице или полная ликвидация юридического лица —

гаранта, в отношении гаранта должны действовать. Однако за этими

естественными рамками текст ст. 378 ГК и назначение гарантии,

являющейся безусловным обязательством, дают основание считать,

что другие общие основания прекращения обязательств, в частности

зачет, к гарантии неприменимы ввиду ее особенностей.

§ 8. Государственные гарантии

В ГК в общей форме говорится о возможности принятия Россий-

ской Федерацией, ее субъектами и муниципальными образованиями

гарантии (поручительства) по обязательствам других субъектов граж-

данского права (п. 6 ст. 126). Такого рода гарантии получили в даль-

нейшем широкое распространение и стали именоваться в законода-

тельстве государственными и муниципальными гарантиями (далее

сокращенно — государственные гарантии). Эти гарантии, как и бан-

ковские, являются новым для нашего гражданского права институ-

том, сложившимся в условиях перехода к рынку.

Порядок предоставления и условия государственных гарантий

определяются последующим законодательством; важнейшим явля-

ется Бюджетный кодекс, где содержится ряд общих норм о госу-

дарственных гарантиях (ст. 115-117). Согласно Бюджетному кодексу

государственные гарантии предоставляются в пределах общих сумм,

установленных годовым бюджетом, как правило, на конкурсной осно-

ве, оформляются соответствующим письменным соглашением, при-

чем гарант несет субсидиарную ответственность в пределах суммы

См. «Научно-практический комментарий к части первой Гражданского кодек-

са для предпринимателей». Изд. 2. М., 1999. С. 470.

Глава 24

419

выданной гарантии с правом регресса к лицу, получившему гаран-

тию. Министерство финансов Российской Федерации или иной

уполномоченный орган обязаны проводить проверку финансового

состояния получателя государственной гарантии. Эти общие пред-

писания дополняются правилами законодательства об отдельных

видах государственных гарантий.

Наиболее полно правовой механизм государственных гарантий

определен постановлением Правительства РФ от 22 ноября 1997 г.

№ 1470, которым утвержден Порядок предоставления государствен-

ных гарантий на конкурсной основе за счет средств Бюджета развития

Российской Федерации

. Этот Порядок именует государственную

гарантию поручительством Правительства РФ (п. 2), и к нему прило-

жен Примерный договор поручительства, содержащий условие о не-

устойке и прямые отсылки к нормам ГК о поручительстве. Однако

Примерный договор ограничивает размер гарантии до 40% от предос-

тавляемых средств и в нем оговорено, что поручитель не возмещает

кредитору проценты за пользование средствами, пени и штрафы,

а также любые формы упущенной выгоды (п. 1 Примерного догово-

ра). В дальнейшем эти правила были распространены на государст-

венные гарантии при осуществлении лизинговых операций

В последующие годы был издан ряд других постановлений Пра-

вительства РФ о предоставлении государственных гарантий, в том

числе по заимствованиям ОАО «Агентство по ипотечному жилищ-

ному кредитованию»

. Эти постановления термин «поручительство»

уже не используют и предусматривают особые правила предостав-

ления государственных гарантий: безвозмездность и отсутствие у

гаранта права регрессного требования к получателю гарантий.

Применительно к государственным гарантиям необходимо вы-

яснить, кто выступает субъектом по таким гарантиям, т.е. кто в слу-

чае спора должен быть ответчиком в суде. Терминология норм дей-

ствующего законодательства в этом вопросе не всегда едина, однако

в ст. 115 Бюджетного кодекса при определении сущности государ-

ственной гарантии дается на этот счет ясный ответ: гарантом является

соответственно Российская Федерация, ее субъект или муниципальное

образование. Аналогичные разъяснения давались также от имени

Верховного Суда РФ применительно к искам, предъявлявшимся

СЗ РФ. 1998. № 3. Ст. 345.

СЗ РФ. 1998. № 36. Ст. 4520.

СЗ РФ. 2001. № 36. Ст. 3576; 2002. № 50. Ст. 4951.

Глава 24

420

к Правительству РФ: надлежащим ответчиком по такого рода требо-

ваниям выступает Российская Федерация

Более сложным является определение правового режима государ-

ственных гарантий, если в нормах специального законодательства о

таких гарантиях нет прямых указаний по возникающим вопросам.

Когда законодательство именует государственные гарантии поручи-

тельством и даже содержит прямые отсылки к нормам ГК о пору-

чительстве, как это было отмечено выше, юридически необходимо

применять к государственным гарантиям и другие нормы ГК о пору-

чительстве, если иное не было предусмотрено в условиях заключен-

ного соглашения о предоставлении гарантии.

В тех случаях, когда государственные гарантии поручительством

не именуются, применение к ним норм ГК о поручительстве возможно

только в порядке аналогии закона с соответствующим обоснованием.

Государственные гарантии по своему назначению и содержанию близ-

ки институту поручительства, однако являются предметом специально-

го законодательства и имеют ряд специфических черт, отражающих

особенности отдельных хозяйственных сфер, в которых такие гарантии

используются. В дальнейшем желательна более полная регламентация

государственных гарантий в нормах действующего права и одновре-

менно создание большего единообразия в их правовом режиме.

Необходимость широкого использования института государст-

венных гарантий по обязательствам предпринимателей, особенно в

условиях постепенно укрепляющегося рынка, вызывает сомнения.

Современный предприниматель должен поддерживаться государст-

вом через систему общих правовых норм, но не искать его правовой

опеки в конкретных коммерческих сделках. Предоставление госу-

дарственных гарантий оправданно в особо значимых хозяйственных

сферах, прежде всего с целью привлечения инвестиций и развития

экспортно-импортных операций.

§ 9. Задаток

Задаток является простым и удобным способом обеспечения ис-

полнения обязательства и широко применяется в бытовых отношени-

ях граждан при заключении ими договоров. Задаток может использо-

ваться также в предпринимательских отношениях, например при про-

ведении торгов (ст. 448 ГК), в подрядных договорах (ст. 711 ГК).

Согласно п. 1 ст. 380 ГК задатком признается денежная сумма, вы-

даваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся

Бюллетень ВС РФ. 2004. № 2. С. 23.

Глава 24

421

с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключе-

ния договора и в обеспечение его исполнения.

Таким образом, задаток выполняет ряд функций. Обеспечитель-

ная функция состоит в том, что если за неисполнение договора от-

ветственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны.

Если же за неисполнение договора ответственна сторона, получив-

шая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму

задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение дого-

вора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы

задатка, если в договоре не предусмотрено иное.

Слабость задатка как обеспечительной меры состоит в том, что

он может использоваться только в договорных обязательствах. Его

преимущества — простота фиксации суммы задатка, размер которой

может быть различным, и облегчение для заинтересованного участ-

ника договора процедуры доказывания. При взыскании сверх задат-

ка убытков их размер и наличие причинной связи между неисполне-

нием договора и возникшими убытками должны быть доказаны.

Задаток следует отличать от аванса — суммы, уплаченной сто-

роной в счет причитающихся с нее платежей по заключенному дого-

вору. Как и задаток, аванс является платежом по договору и доказа-

тельством его заключения, но он не выполняет обеспечительную

функцию. В случае сомнений относительно того, является ли сумма,

уплаченная в счет платежей, задатком или авансом, она считается

авансом, если не доказано иное.

§ 10. Другие способы обеспечения

Помимо названных в гл. 23 ГК гражданскому праву известны и

другие способы обеспечения, предусмотренные законом и выработан-

ные договорной практикой.

Обеспечительными функциями обладают такие институты граж-

данского права, как аккредитив и вексель. При расчетах с аккреди-

тива плательщик заранее переводит сумму своего платежа в банк, и

это обеспечивает безусловную оплату последующей поставки товара

или выполненной услуги. Выдача векселя существенно облегчает

получение по нему платежа, особенно в тех случаях, когда вексель

был индоссирован, что включает индоссантов в число лиц, обязан-

ных платить по векселю.

К договорным обеспечительным мерам относятся условие об оп-

лате части цены после достижения цели договора и оговорка о со-

хранении права собственности до полной оплаты исполненного.

ГЛАВА 25. ПЕРЕМЕНА ЛИЦ В ОБЯЗАТЕЛЬСТВЕ

§ 1. Случаи перемены лиц в обязательстве

Перемена лиц в обязательстве, т.е. появление в нем взамен пер-

воначальных — новых должника и кредитора, специфический и

практически важный институт гражданского права, отражающий

потребности и динамику современных рыночных отношений, когда

происходят частые смены собственников и владельцев имущества

по договору. Иногда такие изменения в составе субъектов обяза-

тельства являются нормальным явлением, например передача дру-

гому лицу векселя и иных ценных бумаг; в других случаях они обу-

словлены разного рода внешними факторами, влияющими на состав

и цели участников обязательства.

Перемена лиц в обязательстве происходит в различных формах,

которые влекут для участвующих в обязательстве лиц разные по-

следствия. Прежде всего надо различать универсальное и сингуляр-

ное правопреемство в обязанностях и правах.

Первое имеет место при реорганизации юридических лиц (их

слиянии и разделении), а также при наследовании имущества физи-

ческого лица, когда к правопреемнику в силу названных обстоя-

тельств переходит совокупность прав и обязанностей предшествен-

ника. При сингулярном правопреемстве к новому кредитору или

должнику переходит только определенное право или обязанность,

что обычно обусловлено желанием урегулировать отношения участ-

ников рыночного оборота, прежде всего, провести взаимные расче-

ты. Универсальное правопреемство — проблематика корпоративно-

го и наследственного права, и поэтому в настоящей главе речь будет

идти только о сингулярном правопреемстве.

Сингулярное правопреемство может иметь место в силу предпи-

саний закона или же, что бывает чаще, в силу договоренности между

субъектами имущественного оборота. При изменении в обязательст-

ве кредитора ГК говорит об уступке требования (на юридическом

языке — цессия), в случае появления в обязательстве нового долж-

ника используется термин перевод долга (юридический эквива-

лент — делегация).

Переход прав к другому лицу возможен, кроме того, в рамках

некоторых договоров гражданского права как одно из их условий.

Примером служит договор финансирования под уступку денежно-

го требования, именуемый в литературе факторингом (гл. 43 ГК).

К условиям этого договора об уступке требования при наличии

Глава 25

423

пробелов в названной главе ГК могут применяться общие нормы

гл. 24 ГК о цессии.

В рамках некоторых договоров возможна и такая форма переме-

ны лиц в обязательстве, когда одновременно происходит как пере-

дача права, так и перевод долга. Это имеет место при продаже пред-

приятия (§ 8 гл. 30 ГК) и в договоре аренды, если арендатор совер-

шает договор перенайма, когда его место в договоре аренды

занимает другое лицо (п. 2 ст. 615 ГК).

В гл. 24 ГК о перемене лиц в обязательстве наряду с уступкой

требования и переводом долга говорится о таких формах перехода

права, как регрессное требование (п. 1 ст. 382), суброгация (ст. 387),

индоссамент (п. 3 ст. 389), которые соприкасаются с проблематикой

перемены лиц в обязательстве и нуждаются в уяснении.

Регрессное требование представляет собой требование компен-

сации за исполненное за счет или по вине другого лица (см. § 1

гл. 21 Учебника). При регрессе возникает новое обязательство, а не

перемена лиц. Поэтому закон с достаточными основаниями вводит

норму о том, что правила об уступке требования к регрессным тре-

бованиям не применяются (п. 1 ст. 382 ГК).

Суброгацию и индоссамент, напротив, следует рассматривать в

качестве особых случаев уступки права требования. Термин «субро-

гация» используется для обозначения права страховщика, уплатив-

шего страховое возмещение, требовать его компенсации от лица,

отвечающего за наступление страхового случая. Индоссамент — это

предусмотренный законодательством о ценных бумагах упрощен-

ный способ передачи ордерной ценной бумаги путем нанесения на

нее передаточной надписи — индоссамента.

§ 2. Порядок уступки требования

Уступка требования (цессия) совершается в форме договора,

в котором по сложившейся юридической терминологии лицо, пере-

дающее требование, именуется цедентом, а новый кредитор — цес-

сионарием. Такой договор должен быть совершен в той же форме, что

и сделка, из которой вытекает уступаемое требование, т.е. в пись-

менной или нотариальной. При уступке права в отношении недви-

жимого имущества договор цессии для вступления его в силу дол-

жен пройти государственную регистрацию. Упрощенный порядок

установлен для передачи ордерных ценных бумаг, когда перемена

кредитора — держателя бумаги осуществляется посредством совер-

шения на ней передаточной надписи — индоссамента.

Глава 25

424

Предметом передаваемых прав чаще всего являются денежные

требования, и назначение цессии состоит в проведении взаимных

расчетов. Предметом цессии могут быть и другие обязательства,

например о выполнении работ или оказании услуг. Однако уступка

требования допускается в отношении не всех прав.

Согласно ст. 383 ГК переход к другому лицу прав, неразрывно

связанных с личностью кредитора, в частности требований об али-

ментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,

не допускается. По общему правилу не может передаваться другому

лицу требование по банковской гарантии (ст. 372 ГК). Ряд ограни-

чений на передачу права предъявлять претензии и иски к перевозчи-

ку грузов предусмотрен в транспортных уставах и кодексах.

Не могут передаваться и личные неимущественные права, на-

пример, основанные на членстве кредитора в коммерческой или

общественной организации, а также права на нематериальные блага

личности, непередаваемость которых прямо оговорена в законе (п. 1

ст. 150 ГК). Наконец, следует иметь в виду, что уступка права тре-

бования может быть исключена договором, и в крупных коммерче-

ских сделках, когда их участники заинтересованы в стабильности

взаимоотношений, такое условие нередко предусматривается.

Реализация некоторых коммерческих прав требует наличия у их

субъектов выданной государством лицензии на осуществление соот-

ветствующей деятельности (перевозки, строительные работы и т.д.).

Это обстоятельство также ограничивает возможности кредитора на

передачу принадлежащих ему прав другим лицам, их круг становит-

ся ограниченным.

Уступка прав юридическим лицом, в отношении которого воз-

буждено дело о банкротстве, может осуществляться согласно Зако-

ну о банкротстве в зависимости от стадии банкротства только по-

сле получения согласия на такую сделку временного управляющего

(ст. 64) или собрания (комитета) кредиторов (ст. 112, 140).

При длящихся договорных отношениях возникает вопрос о до-

пустимости уступки кредитором третьим лицам части его прав по

таким договорам с сохранением самого договора в силе. Согласно

ст. 384 ГК объем прав кредитора, переходящих к другому лицу, оп-

ределяется законом или договором. Следовательно, в силу цессии

возможна частичная уступка принадлежащего кредитору права.

Судебная практика, придерживавшаяся в прошлом той линии,

что при цессии необходимо полное выбытие первоначального кре-

дитора из правоотношения, претерпела в последние годы изменения