Садиков О.Н. Гражданское право Российской Федерации. Том 1

Подождите немного. Документ загружается.

Глава 24

395

уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего ис-

полнения обязательства.

Неустойка может быть установлена в твердой сумме (например,

100 руб. за невысылку извещения о произведенной отгрузке постав-

ляемого товара), в процентах к сумме неисполненного обязательства

(например, 1% с суммы просроченного платежа), а также иметь форму

повышенной оплаты поставленного товара или оказываемой услуги

(например, взыскание с грузополучателей повышенной платы за хра-

нение несвоевременно вывезенных грузов). При этом неустойка может

начисляться или однократно, или за каждый день нарушения договора.

В последнем случае ее принято ограничивать определенным максиму-

мом, обычно 8-10% общей суммы нарушенного обязательства.

Наряду с термином «неустойка» в ГК и других актах граждан-

ского законодательства употребляются два других термина: штраф

и пеня. Штраф и пеня — это разновидности неустойки, к которым

полностью применимы все нормы о ней. Термин «штраф» обычно

употребляется в тех случаях, когда речь идет о неустойке в виде

процента или в твердой сумме, взыскиваемых однократно. Напро-

тив, термин «пеня» принят в отношении неустойки, которая исчис-

ляется в виде процента к сумме неисполненного обязательства

и взыскивается за каждый день его нарушения или в течение опре-

деленного периода времени.

Часто применение неустойки объясняется тем, что она способна

обеспечивать исполнение широкого круга обязательств и практиче-

ски очень удобна. Размер неустойки может дифференцироваться с

учетом значения обеспечиваемого обязательства и величины воз-

можных убытков от его неисполнения. Несложным является и поря-

док истребования неустойки. В отличие от убытков, когда необхо-

димо доказать размер понесенного ущерба и принятие мер для его

уменьшения, для взыскания неустойки достаточно подтвердить факт

наличия обязательства и его нарушение должником.

Правовое назначение неустойки как меры обеспечения и граж-

данско-правовой ответственности оценивается в литературе по-

разному. Одни авторы склонны считать ее ответственностью в фор-

ме штрафа (наказания), стимулирующего исполнение, другие рас-

сматривают неустойку как заранее оцененный убыток, взыскание

которого облегчается. В действительности неустойка, и в этом ее

правовые преимущества, сочетает в себя оба названные качества:

если нарушение не влечет для кредитора убытки, неустойка выступает

как штрафная мера, а при наличии убытков неустойка выполняет

Глава 24

396

компенсационную функцию. В тех случаях, когда неустойка взы-

скивается сверх причиненных убытков (см. об этом далее), она но-

сит характер штрафной (стимулирующей) меры.

Неустойку, когда она имеет форму непрерывно текущей пени,

следует отличать от внешне схожего с ней процента. Процент в

большинстве экономических и юридических публикаций признается

не ответственностью, а платой за пользование чужими денежными

средствами. Однако ГК говорит о процентах при неплатеже в главе

об ответственности (ст. 395), и высшие судебные инстанции при-

знают в этих случаях процент формой ответственности, применяя к

нему правила о неустойке, и только проценты в договорах займа и

кредита считаются платой за пользование денежными средствами

2. Виды неустойки. Неустойки как обеспечительная меры раз-

нообразны, и их можно классифицировать по различным признакам.

По основанию возникновения следует различать законную и дого-

ворную неустойки.

Законная неустойка предусматривается нормами закона, ее размер

может быть по соглашению сторон увеличен, но не уменьшен (п. 2

ст. 332 ГК). ГК не содержит норм о размерах законной неустойки;

такая неустойка предусмотрена многими законами (транспортными

кодексами и уставами, Законом о защите прав потребителей и др.),

которые чаще именуют ее пеней (штрафом) и определяют ее размер

или в твердой сумме, или в процентах от нарушенного обязательства.

Возможно также установление неустойки в определенном соотноше-

нии с МРОТ (в транспортных уставах и кодексах).

Применительно к особо значимым обязательствам размер закон-

ной неустойки, взыскиваемой при их несоблюдении, может быть

достаточно высоким. Так, за просрочку поставки материальных

ценностей в государственный резерв поставщик уплачивает неус-

тойку в размере 50% их стоимости (ст. 16 Федерального закона от

29 декабря 1994 г. «О государственном материальном резерве»

Судебная коллегия по гражданским делам в одном из своих ре-

шений 1999 г. со ссылкой на п. 2 ст. 3 ГК разъяснила, что по смыс-

лу норм ГК законная неустойка может устанавливаться только фе-

деральным законом и норма о неустойке, предусмотренная актом

См. пп. 4 и 7 постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 8 октября 1998 г.

№ 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской

Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» // Вест-

ник ВАС РФ. 1998. № 11.

СЗ РФ. 1995. № 1. Ст. 3.

Глава 24

397

министерства, должна считаться недействительной

. Этот вывод

основан на строгом толковании ст. 329 и 332 ГК, однако создает

значительные правоприменительные трудности, поскольку в ряде

постановлений Правительства РФ последних лет предусматривается

неустойка при нарушении обязательств. По-видимому, нет основа-

ний лишать Президента РФ и Правительство РФ права вводить за-

конную неустойку, и нормам ГК о законной неустойке следовало бы

давать более широкое толкование, как это делалось применительно

к ранее действовавшему аналогичному по редакции тексту ГК.

Договорная неустойка, в отличие от законной, свободно определя-

ется сторонами в заключаемом ими договоре, причем они указывают

ее размер и порядок исчисления. Обычно неустойка устанавливается

в процентах от соответствующего обязательства. При наиболее типич-

ном нарушении — просрочке исполнения — максимальный размер

неустойки принято определять в пределах 10% суммы просроченного

обязательства.

Другая классификация неустоек основывается на соотношении

неустойки с убытками, требование о взыскании которых при нару-

шении обязательства может быть заявлено кредитором одновремен-

но с требованием о неустойке. По этому основанию ст. 394 ГК раз-

личает четыре вида неустоек: зачетная, исключительная, штрафная и

альтернативная.

Зачетная неустойка означает, что убытки возмещаются в части,

не покрытой неустойкой. Это общее правило, поскольку иное не

установлено законом и договором, и такое решение является разум-

ным и справедливым, ибо причиненные убытки должны возмещать-

ся, по возможности, полностью.

Исключительная неустойка соответствует своему наименова-

нию, и в этом случае взыскание убытков исключается. Такая неус-

тойка упрощает расчеты между участниками обязательства и может

устанавливаться законами, например транспортными уставами

и кодексами, а также договором.

При штрафной неустойке, напротив, взыскание убытков допус-

кается, причем они могут взыскиваться в полной сумме сверх неус-

тойки. Такая неустойка предусматривается при особо серьезных

нарушениях обязательств.

Наконец, альтернативная неустойка дает кредитору право выбо-

ра: он может требовать либо неустойку, либо возмещения убытков,

Бюллетень ВС РФ. 2000. № 10. С. 10.

Глава 24

398

однако в этом втором случае убытки должны быть доказаны. В зако-

нодательстве и договорах такая неустойка используется крайне редко.

В литературе высказывается мнение о том, что штрафная неус-

тойка является в современных условиях аномальным явлением и от

нее следует отказаться

. Однако многие федеральные законы по-

следних лет, и прежде всего Закон о защите прав потребителей

(ст. 13), предусматривают штрафную неустойку, и ее применение

при серьезных нарушениях представляется разумным, ибо стимули-

рует надлежащее исполнение обязательств.

3. Взыскание неустойки. Неустойка является одним из видов

гражданско-правовой ответственности и подчинена общим прави-

лам о применении такой ответственности.

Это прежде всего означает, что неустойку можно требовать только

при нарушении должником возложенного на него обязательства, за

которое должник отвечает. Однако требовать неустойку можно неза-

висимо от того, повлекло ли такое нарушение имущественные потери

кредитора, причем вина должника предполагается. Должник, в свою

очередь, вправе доказывать, что он не отвечает за допущенное нару-

шение и, следовательно, не обязан платить неустойку.

Должник может также ссылаться на наличие вины кредитора

(ст. 404 ГК), требующего уплаты неустойки, и по этому основанию

просить суд об уменьшении его ответственности (подробно см. § 5

гл. 26 Учебника). Кроме того, размер взыскиваемой неустойки в

соответствии со ст. 333 ГК может быть уменьшен судом, если неус-

тойка, как сказано в законе, явно несоразмерна последствиям нару-

шения обязательства.

В информационном письме Президиума ВАС РФ от 14 июля

1997 г. № 17 содержатся выводы по применению ст. 333 ГК

. Приме-

нить ее арбитражный суд вправе независимо от того, заявлялось ли

ходатайство об этом ответчиком. Основанием для снижения размера

неустойки может быть только явная ее несоразмерность последствиям

нарушения обязательства. Увеличение по соглашению сторон размера

законной неустойки само по себе не может быть основанием для

уменьшения суммы неустойки в соответствии со ст. 333 ГК.

В отношении взыскания неустойки действует общий 3-летний

срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК. Однако если

неустойка взыскивается в рамках договора, для которого законом

установлен сокращенный срок давности, надлежит руководствоваться

Яковлев В.Ф. Россия: экономика, гражданское право. М., 2000. С. 103.

Вестник ВАС РФ. 1997. № 9. С. 75-80.

Глава 24

399

такими сокращенными сроками. Например, по требованиям, выте-

кающим из договора перевозки груза, срок исковой давности со-

ставляет один год (п. 3 ст. 797 ГК), который действует и в отноше-

нии неустойки.

На практике возникает вопрос о применении исковой давности в

тех случаях, когда неустойка определена в договоре как непрерывно

текущая каждодневная пеня без указания ее максимальной суммы.

В этих ситуациях надо исходить из того, что начисление непрерыв-

но текущей пени прекращается с истечением срока давности по ос-

новному обязательству, что в силу акцессорности неустойки влечет

прекращение самого обязательства об уплате неустойки. Возможно

также обращение к правилу ст. 333 ГК о снижении непрерывно те-

кущей пени в силу ее чрезмерности.

§ 3. Залог имущества

1. Обеспечительные свойства залога. Залог, наряду с неустой-

кой, относится к числу практически удобных и часто используемых

способов обеспечения. Залог пригоден для обеспечения исполнения

обязательств многих видов, в том числе внедоговорных, а предме-

том залога может быть различное имущество — и движимое, и не-

движимое, а также имущественные права требования (ст. 336 ГК).

Ввиду важности и распространенности залога в 1992 г. был при-

нят специальный Закон о залоге; после вступления в силу ГК он

отменен не был и его положения необходимо учитывать при нали-

чии пробелов в нормах ГК о залоге. ВАС РФ издал информационное

письмо от 15 января 1998 г. № 26 «Обзор практики рассмотрения

споров, связанных с применением арбитражными судами норм Граж-

данского кодекса Российской Федерации о залоге»

В зависимости от предмета и механизма залога он имеет ряд раз-

новидностей. Важнейшим является залог недвижимого имущества,

который именуется ипотекой и регламентируется специальным За-

коном об ипотеке. Ипотеке присущи значительные правовые осо-

бенности, и она рассматривается после изложения общих правил

о залоге (§ 4 настоящей главы).

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству

(залогодержатель) получает право при неисполнении должником

этого обязательства получить удовлетворение из стоимости зало-

женного имущества преимущественно перед другими кредиторами

Вестник ВАС РФ. 1998. № 3.

Глава 24

400

лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). Залого-

дателем, как правило, является должник по обеспечиваемому обяза-

тельству, однако им может быть также третье лицо, действующее

в интересах должника.

Преимущества залога как обеспечительной меры состоят в выде-

лении должником-залогодателем имущества, по стоимости соответ-

ствующего значению обеспечиваемого обязательства. Наличие тако-

го имущества должно давать кредитору-залогодержателю реальные

возможности для удовлетворения его требований в случае наруше-

ния обязательства должником, притом преимущественно перед тре-

бованиями других кредиторов. Условие о неустойке такой надежно-

сти не создает, ибо должник может оказаться неплатежеспособным

или вообще прекратить свое существование. Закон допускает уста-

новление залога также в отношении вещей и имущественных прав,

которые залогодатель приобретет в будущем (п. 6 ст. 340 ГК).

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе

имущественные права (требования), за исключением изъятого из

оборота, неразрывно связанного с личностью кредитора (алименты,

возмещение вреда, причиненного здоровью), и иных прав, уступка

которых другому лицу законом запрещена. В законодательстве на-

зван ряд таких объектов (лесные и земельные участки, объекты

культуры, не относящиеся к бытовым изделиям золото и серебро и

др.). Следует также учитывать положения ст. 446 ГПК, содержащей

перечень имущества граждан-должников, на которое не может быть

обращено взыскание по исполнительным документам судебных

органов.

Права залогодержателя на вещь, являющуюся предметом залога,

распространяются и на ее принадлежность, если иное не предусмот-

рено договором залога. Иначе решается вопрос в отношении плодов,

продукции и доходов, полученных в результате использования за-

ложенного имущества: они становятся предметом залога, если это

предусмотрено договором залога.

Залогодатель должен быть собственником передаваемого в залог

имущества или иметь на него право хозяйственного ведения (п. 2

ст. 335 ГК). Юридические лица, владеющие имуществом на праве

оперативного управления (казенные предприятия), в качестве залого-

дателей могут выступать только после получения согласия собствен-

ника, а государственные учреждения всех видов, использующие иму-

щество строго в соответствии с утвержденной сметой, залогодателями

Глава 24

401

вообще выступать не должны

. Исключением является имущество,

приобретенное в результате разрешенной им хозяйственной деятель-

ности.

Неясности на практике вызывает возможность использования

денежных средств в качестве предмета залога. Законодательство не

содержит для этого каких-либо ограничений, и доктрина считает

возможным такое использование денежных средств. Однако Прези-

диум ВАС РФ в одном из своих постановлений пришел к выводу,

что денежные средства не могут быть предметом залога ввиду не-

возможности их реализации

Являющееся предметом залога имущество может быть передано

(кроме заложенных прав) залогодержателю или третьему лицу (та-

кой залог именуется закладом), но чаще остается во владении у за-

логодателя (твердый залог), поскольку передача имущества залого-

держателю практически затруднительна и способна создавать для

него ряд неудобств, а залогодатель желает продолжать пользоваться

предметом залога. При залоге имущественного права, удостоверен-

ного ценной бумагой, она должна быть передана залогодержателю

или в депозит нотариуса, если договором залога не предусмотрено

иное (п. 4 ст. 338 ГК).

Залог обычно возникает в результате заключенного договора,

однако он может быть установлен и в силу предписаний закона. Ряд

таких случаев предусмотрен в ГК: проданный в кредит товар до его

оплаты покупателем находится в залоге у продавца в обеспечение

его требований по оплате товара (п. 5 ст. 488), а при передаче под

выплату ренты недвижимого имущества получатель ренты в обеспе-

чение обязательств плательщика ренты получает право залога на это

имущество (п. 1 ст. 587).

2. Договор о залоге и его условия. К форме и содержанию догово-

ра о залоге закон предъявляет строгие требования. Он должен быть

совершен в письменной форме под страхом недействительности и

включать условия о предмете залога и его оценке, существе, размере и

сроке исполнения обеспечиваемого обязательства, а также о том, у

какой из сторон будет находиться заложенное имущество. Таким обра-

зом, круг существенных условий договора залога шире, чем в других

договорах; стороны вправе дополнить его иными условиями. Договор

В силу Закона о государственных и муниципальных унитарных пред-

приятиях (ст. 18) такие юридические лица должны получать на залог согласие

собственника.

Вестник ВАС РФ. 1996. № 10. С. 68.

Глава 24

402

о залоге может быть составлен как самостоятельный документ или же

быть включенным в основной договор в виде его соответствующего

раздела (условий). В последнем случае, если залогодателем является

третье лицо, договор должен быть подписан также этим лицом.

Договор о залоге недвижимого имущества должен быть зареги-

стрирован в органах государственной регистрации, а залог прирав-

ненных к недвижимости воздушных, морских судов, судов внутрен-

него водного плавания и космических объектов — в соответствую-

щих специальных регистрах. В п. 2 ст. 40 Закона о залоге говорится

об обязательной регистрации залога гражданских воздушных, мор-

ских, речных судов и других транспортных средств. Такая регистра-

ция правилами, утвержденными соответствующими федеральными

министерствами, ныне не предусматривается.

Для залога важно определить порядок содержания и обеспечение

сохранности заложенного имущества. Лицо, у которого находится

заложенное имущество, обязано принимать необходимые меры для

обеспечения сохранности этого имущества, страховать его за счет

залогодателя в полной стоимости от рисков утраты и повреждения,

немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы его

утраты или повреждения. Залогодатель и залогодержатель вправе

проверять состояние заложенного имущества, находящегося у дру-

гой стороны.

Что касается пользования и распоряжения предметом залога, то

залогодатель, если иное не предусмотрено договором и не вытекает

из существа залога, вправе пользоваться предметом залога, в том

числе извлекать из него плоды и доходы. Однако распоряжаться

предметом залога (отчуждать его, передавать в аренду или пользо-

вание) залогодатель по общему правилу может только с согласия

залогодержателя. При этом в случае перехода права собственности

или хозяйственного ведения на предмет залога к другому лицу право

залога сохраняет силу.

Когда предмет залога передан залогодержателю, он может пользо-

ваться им лишь в случае, предусмотренном договором, и обязан регу-

лярно представлять об этом отчет залогодателю. Распоряжаться пред-

метом залога, например передавать его в аренду или в пользование,

залогодержатель не вправе.

При утрате или повреждении заложенного имущества риск его

случайной гибели или случайного повреждения несет залогодатель.

Залогодержатель, которому был передан предмет залога, отвечает

за его утрату и повреждение в соответствии с общими правилами

Глава 24

403

гражданского законодательства (см. гл. 26 Учебника). В случае ги-

бели или повреждения предмета залога он может быть залогодате-

лем восстановлен или заменен другим равноценным имуществом.

Допускается последующий залог, если он не запрещен предше-

ствующими залоговыми договорами. К такому залогу применимы

общие правила о залоге, которые были изложены выше, но требова-

ния последующих залогодержателей удовлетворяются после требо-

ваний их предшественников.

Залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обяза-

тельства вследствие его исполнения, а также недействительности само-

го договора залога. В ст. 352 ГК названы и некоторые другие основа-

ния прекращения залога по требованию залогодателя, например при

грубом нарушении залогодержателем его обязанностей по обеспече-

нию сохранности предмета залога. О прекращении зарегистрированно-

го залога должна быть сделана отметка в регистрирующем органе.

3. Реализация прав, вытекающих из залога. Это центральная

проблема института залога, которая ставит три практически важных

вопроса: 1) каков объем требований залогодержателя, обеспечивае-

мых залогом; 2) в каком порядке залогодержатель осуществляет

свои требования; 3) какова очередность удовлетворения притязаний

залогодержателя, если к залогодателю предъявляют требования так-

же другие лица по иным основаниям. Рассмотрим нормы законода-

тельства по этим трем вопросам:

1) залог, и в этом также одно из его преимуществ, обеспечивает

кроме основного обязательства и дополнительные требования зало-

годержателя. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспе-

чивает основное требование на момент его удовлетворения, включая

проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просроч-

кой исполнения, а также расходы залогодержателя на содержание

заложенной вещи и, наконец, расходы по взысканию (ст. 337 ГК).

Разумеется, требования залогодержателя о возмещении убытков и

расходов должны быть им доказаны, а залогодатель вправе выдви-

гать против них возражения;

2) удовлетворение требований за счет заложенного имущества,

для чего необходима продажа предмета залога, должно обеспечивать

защиту прав не только залогодержателя, но и залогодателя, а также

третьих лиц, которые могут иметь правопритязания на предмет зало-

га. Поэтому закон устанавливает ряд правил, создающих в этом во-

просе баланс интересов.

Глава 24

404

В обращении взыскания на заложенное имущество может быть от-

казано, если нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне

незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого

явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. В этом случае

образовавшийся долг взыскивается залогодержателем за счет другого

имущества залогодателя, без использования института залога.

Кроме того, по общему правилу требования залогодержателя

удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению

суда. В отношении недвижимого имущества внесудебный порядок

их удовлетворения допускается только на основании нотариально

удостоверенного соглашения залогодержателя и залогодателя. При-

менительно к движимому имуществу взыскание также осуществля-

ется по суду, но внесудебный порядок может быть предусмотрен

в договоре о залоге, т.е. в простой письменной форме.

Однако в некоторых случаях судебный порядок взыскания явля-

ется обязательным, а именно: если на заключение договора о залоге

требовалось согласие (разрешение) другого лица

; если предмет

залога имеет значительную историческую, художественную или

иную культурную ценность; если залогодатель отсутствует и место

его нахождения неизвестно.

Наконец, сама реализация (продажа) предмета залога произво-

дится посредством публичных торгов, что должно вести к макси-

мально высокой оценке реализуемого заложенного имущества. Пе-

редача предмета залога в собственность залогодателя, что иногда

оговаривается в условиях залогового договора, законом исключена

и допускается только в случаях, когда повторные торги в отношении

заложенного имущества оказались несостоявшимися;

3) вопрос об очередности удовлетворения требований, предъяв-

ленных к залогодателю, возникает в различных ситуациях: при лик-

видации юридических лиц, их несостоятельности (банкротстве)

с осуществлением конкурсных процедур, а также при проведении

текущих расчетов по коммерческим операциям, когда заявляются

требования нескольких кредиторов.

В ГК содержатся правила на этот счет, сформулированные при-

менительно к несостоятельности индивидуального предпринимателя

(ст. 25), ликвидации и несостоятельности юридических лиц (ст. 64,

Такое согласие необходимо при залоге имущества, принадлежащего на праве

хозяйственного ведения (п. 2 ст. 295 ГК) или оперативного управления (ст. 297 ГК).

См. п. 46 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ от 1 июля 1996 г.

№ 6/8.