Новикова И.А. Деньги. Кредит. Банки. Учебно-методический комплекс для дистанционного обучения

Подождите немного. Документ загружается.

Таким образом, цены товаров изменяются в среднем прямо пропор-

ционально стоимости самих товаров и обратно пропорционально

стоимости денег.

Задание 1.4. Сформулируйте определение понятиям и запишите:

идеальные деньги — это_______________________________________________________________

реальные деньги — это________________________________________________________________

Деньги как средство обращения. Продажа товара на деньги дает

возможность товаропроизводителю покупать другие товары. Про-

цесс товарного обращения выражается следующей формулой:

Т — Д — Т,

то есть продажа (Т — Д) осуществляется ради купли (Д — Т).

В этом процессе деньги играют роль посредника в обмене товаров

и выполняют функцию средства обращения

Товарное обращение, опосредованное деньгами, имеет преимущест-

ва по сравнению с обменом товара на товар, поскольку не требует:

— взаимного соответствия потребностей двух обменивающихся

товаровладельцев;

— совпадения по времени актов продажи и купли;

— совпадения актов купли-продажи в пространстве.

Преодолевая границы непосредственного товарообмена, деньги как

средство обращения способствуют развитию товарного

обмена.

С появлением денег противоречие процесса обмена не исчезает, а,

напротив, усиливается.

Товарное обращение распадается на продажу и куплю, то есть Т — Д

и Д — Т, между которыми возможен разрыв во времени и простран-

стве. Продав свой товар, товаровладелец может не купить чужой то-

вар — и в этом случае

у другого товаровладельца товар останется не-

реализованным, что не позволит ему приобрести товар у третьего то-

варовладельца, и т.д.

Возможность разрыва между продажей и куплей, связанная с функ-

цией денег как средства обращения, — первая возможность кризисов.

Функцию денег как средства обращения выполняют реальные деньги,

не обязательно являющиеся полноценными

. Являясь мимолетным по-

средником при актах купли-продажи, полноценные деньги могут быть

заменены знаками стоимости. С развитием денежного обращения на-

ряду с металлическими деньгами появляются бумажные деньги.

Задание 1.5. Запишите, в чем состоит содержание функции денег как средства обращения.

_____________________________________________________________________________________________

Деньги как средство накопления. Деньги являются всеобщим во-

площением общественного богатства — этим объясняется стремле-

ние к их накоплению, чему способствует продажа товара без после-

дующей покупки. Деньги выступают в функции накопления (обра-

зования сокровищ и сбережений), когда они временно извлекаются

из обращения и оседают на руках (счетах) товаропроизводителей.

Накопление денег — необходимое условие постоянного развития

товарного производства.

Для покупки оборудования, сырья, топлива, капитализации прибыли

для расширенного производства товаропроизводитель должен накап-

ливать часть прибыли в форме денег. К накоплению денег прибегают и

физические лица для приобретения необходимых товаров.

В условиях обращения металлических денег они в качестве средства

образования сокровища выполняли роль

стихийного регулятора

денежного обращения. При сокращении потребностей в металли-

ческих деньгах часть их уходила в сокровище, а при увеличении по-

требностей в деньгах, напротив, из сокровища поступала в обраще-

ние. При обращении неразменных бумажных денег и с вмешатель-

ством государства в экономику их роль как стихийного регулятора

денежного обращения практически

исчезла, а их сбережение стало

рассматриваться как своеобразный страховой фонд, необходимый в

условиях экономической и политической нестабильности.

Деньги как средство платежа. В силу ряда обстоятельств товары не

всегда могут продаваться за наличные деньги. Причины этого таковы:

— неодинаковая продолжительность периодов производства

различных товаров. До тех пор, пока у производителя

нет еще гото-

вого товара, он не может продать его на рынке, а следовательно, не

в состоянии купить чужой товар за наличные деньги;

— неодинаковая продолжительность периодов обращения раз-

личных товаров; реализация одних товаров требует меньшего,

а других – большего времени. Но если произведенный товар еще не

реализован на рынке, то

товаровладелец не обладает наличными

деньгами для покупки чужих товаров;

— сезонный характер производства и сбыта ряда товаров;

например, в сельском хозяйстве период производства завершается

обычно осенью, и к этому времени приурочивается реализация ос-

новной массы сельскохозяйственной продукции. Но до тех пор, по-

ка не наступил сезон реализации, производитель не располагает

на-

личными деньгами для покупки необходимых ему товаров.

В силу этих причин возникает необходимость купли-продажи това-

ров в кредит, то есть с отсрочкой уплаты денег. Если товар продает-

ся в кредит, то средством обращения служат не сами деньги, а вы-

раженные в деньгах долговые обязательства, например векселя. Од-

нако

по истечении срока кредита покупатель, являющийся одновре-

менно должником, обязан уплатить продавцу-кредитору сумму де-

нег, выраженную в долговом обязательстве. Это может быть изо-

бражено следующим образом:

1) О — Т; 2) Т — Д; 3) Д — О,

где О обозначает долговое обязательство.

; При выполнении деньгами функции средства обращения продажа своего товара (Т — Д)

предшествует покупке чужого (Д — Т); напротив, если деньги выполняют функцию средства пла-

тежа, то покупка чужого товара (в кредит, с рассрочкой платежа) предшествует продаже собствен-

ного товара: сначала происходит покупка чужого товара с выдачей долгового обязательства, потом

— продажа собственного товара и, наконец, уплата денег в погашение долгового обязательства.

Деньги как средство обращения служат мимолетным посредником в

обмене товаров; в качестве средства платежа деньги являются за-

вершающим звеном в процессе обмена и выступают как самостоя-

тельное воплощение товарной стоимости.

Деньги функционируют как средство платежа не только при оплате

купленных в кредит товаров, но и при погашении других обяза-

тельств, например

при возврате денежных ссуд, внесении арендной

платы за землю и строения, уплате налогов и т.п.

Таким образом, в связи с функционированием денег как средства

платежа возникает опасность разрыва цепи выполнения долговых

обязательств, представляющая собой вторую возможность кризисов.

Задание 1.6. Перечислите предпосылки, позволяющие деньгам функционировать в качестве

средства платежа.

____________________________________________________________________________________

Мировые деньги. Развитие международных экономических связей

(внешнеторговых связей, международных кредитных отношений и

т.д.) обусловливает функционирование денег на мировом рынке.

В этом случае, по образному выражению К.Маркса, «деньги сбра-

сывают с себя национальные мундиры». Если внутри отдельной

страны могут обращаться не только полноценные, но и неполноцен-

ные деньги, то

на мировом рынке знаки стоимости, обязательные к

приему в рамках отдельного государства, теряют силу. Мировые

деньги выступают в виде слитков.

; По мере развития товарного обмена полноценные деньги заменяются знаками стоимости.

В условиях быстро развивающихся общественных связей и развитой организации денежной сис-

темы бумажные деньги, функционирующие внутри страны и выполняющие функции средства об-

ращения и платежа, перестают размениваться на золото.

Претерпела изменения и функция денег как мировых денег в ре-

зультате тенденции к ограничению международных расчетов золо-

том. Валюты ведущих стран мира, и в первую очередь доллар США,

функционируют как международное платежное, покупательное

и резервное средство.

В этих условиях золотые запасы выполняют роль фонда высоколик-

видных (легко реализуемых) активов для

получения резервных ва-

лют и других средств международных расчетов.

Отход от металлического базиса — лишь одна сторона эволюции

денег. Вторая сторона — тенденция к сохранению сросшегося с зо-

лотом всеобщего эквивалента.

; В условиях современного товарного производства драгоценный металл, успешно заменен-

ный в одних случаях бумажными деньгами, продолжает играть роль денег в функции сокровища

в качестве страхового фонда, где невозможно применение никаких заменителей. Драгоценный

металл обладает способностью превращаться в любые реально обращающиеся денежные сред-

ства, а через них — в любой товар. Это

придает золотому сокровищу значение запаса «на чер-

ный день», значение абсолютного товара как на частном, так и на государственном уровне.

Задание 1.7. Напишите, в чем состоит современная особенность мировых денег.

____________________________________________________________________________________

1.3. КОЛИЧЕСТВО ДЕНЕГ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ ОБРАЩЕНИЯ

Денежное обращение — это использование денег в функции сред-

ства обращения и средства платежа.

Факторами, определяющими необходимое количество денег для

выполнения ими функции средства обращения, являются:

— количество проданных на рынке товаров и предоставленных

услуг — уровень товарных цен;

— взаимопогашающиеся и безналичные платежи;

— скорость обращения денег.

На основании исследования

закономерностей товарного обращения

К.Марксом был сформулирован общий закон денежного обращения.

Отклонение от общего закона денежного обращения обусловлено

функционированием не полноценных денег, а знаков стоимости.

В результате выпуск бумажных денег, превышающий пределы по-

требностей, неизбежно влечет за собой повышение общего уровня

товарных цен.

Рассмотренный общий закон денежного обращения относится к лю

бому виду денег. Вместе с тем существуют и особые законы обра-

щения металлических, бумажных и кредитных денег.

Особенность металлического обращения заключается в том, что

количество денег в обращении всегда поддерживается на необходи-

мом уровне, то есть в обращении не может быть ни излишка, ни не-

достатка денег. В условиях бумажно-

денежного обращения, как

правило, выпускается большее количество денег, чем требуется зо-

лота для обращения. Избыточный выпуск бумажных денег влечет за

собой их обесценение.

1.3.1. Металлическое обращение

Различают два типа денежных систем:

монометаллизм, при котором всеобщим эквивалентом является

только один металл: либо серебро, либо золото;

биметаллизм, при котором эту роль выполняют оба благородных

металла.

В условиях монометаллизма в каждой стране за денежную единицу

принимается определенное весовое количество либо серебра, либо

золота. При этом свободная чеканка возможна только

для данного

металла. При биметаллизме в качестве денежной единицы принима-

ется весовое количество обоих металлов, из которых свободно че-

канятся монеты.

В XVI—XVIII вв. широкое распространение получил биметаллизм.

Количество денег, необходи-

мых для обращения, изменя-

ется прямо пропорционально

сумме цен реализуемых това-

ров за вычетом суммы цен

товаров, проданных в кредит,

а также наступившим плате-

жам за вычетом взаимопога-

шаемых обязательств, и об-

ратно пропорционально ско-

рости обращения денег.

К.Маркс

Капитал, т. 1, гл. 3

Установленное государством ценностное соотношение между золо-

том и серебром при чеканке монет вступило в противоречие со сти-

хийными изменениями рыночной стоимости этих металлов. Один из

металлов оказался оцениваемым выше, а другой — ниже его ры-

ночной стоимости. Угроза полного вытеснения из обращения золо-

тых монет серебряными явилась причиной отказа от биметаллизма.

Золотой монометаллизм был введен в конце XVIII в. сначала в Анг-

лии, а затем и в других странах. До первой мировой войны золотой

монометаллизм, или золотой стандарт, существовал в форме золо-

томонетного стандарта, для которого были характерны:

— свободная чеканка золотых монет при определенном и неиз-

менном золотом содержании денежной единицы;

— свободный размен знаков стоимости на золотые монеты;

— свобода вывоза и ввоза золота.

; В условиях золотого обращения происходит следующее:

— при уменьшении потребности оборота в деньгах излишек золотых монет уходит из обра-

щения и превращается в сокровище;

— в случае же потребности в большем количестве денег для обслуживания товарного и пла-

тежного оборота в обращение поступает часть золота из сокровищ.

Специфический закон металлического денежного обращения состо-

ит в том, что в результате постоянного перемещения металлических

денег из сферы обращения в сокровища и наоборот количество на-

ходящихся в обращении полноценных денег стихийно приспосаб-

ливается к потребностям товарного и платежного оборота, то есть

равняется количеству денег, необходимому для обращения.

Дополнительно см.: Деньги

. Кредит. Банки: Хрестоматия.— Ново-

сибирск, СибАГС, 2001.

Задание 1.8. Что такое, по Вашему мнению «плохие» и «хорошие» деньги? Запишите.

____________________________________________________________________________________

1.3.2. Банкнотное обращение

Банкноты возникли в докапиталистических формациях на базе век-

сельного обращения, которые:

— выпускаются не промышленными и торговыми компаниями,

а эмиссионными банками;

— являются бессрочными долговыми обязательствами, которые вы-

пустивший их эмиссионный банк обязан оплатить в любое время

путем размена на металл;

— обладают всеобщей обращаемостью, поскольку выпускаются

центральным эмиссионным банком, платежеспособность которого

не подлежит сомнению.

Выпуск банкнот осуществляется посредством кредитных опера-

ций — путем учета векселей эмиссионным банком.

По мере увеличения товарооборота для обращения требуется все

большее количество денег и одновременно все большее количество

Монеты из обесце-

нившегося металла

вытесняют из обра-

щения монеты из

другого металла

(«худшие деньги вы-

тесняют лучшие»).

Т.Грешем

Банкноты есть не что

иное, как вексель на

банкира, по которым

предъявитель в любое

время может получить

деньги.

К.Маркс



коммерческих векселей, предъявляемых коммерческими банками к

учету в эмиссионный банк. На основе учета растущего количества

векселей в обращение выпускается все больший объем банкнот, и,

наоборот, при сокращении товарооборота выпуск банкнот сокраща-

ется.

Таким образом, размеры банкнотного обращения, если банкно-

ты выпускаются в порядке учета коммерческих векселей, колеб-

лются в

зависимости от потребностей оборота в деньгах.

Поскольку банкноты выпускаются в порядке кредитования, а креди-

ты по истечении срока подлежат возврату, то в конечном счете

банкноты возвращаются в эмиссионный банк.

Банкноты могут вернуться в эмиссионный банк не только путем по-

гашения кредита. В течение длительного времени банкноты свободно

разменивались эмиссионными банками на металлические монеты.

Свободный размен банкнот

на золото имел принципиально важное

значение, поскольку исключал возможность избыточного количества

денег и предотвращал их обесценение по отношению к золоту.

Таким образом, специфика закона обращения разменных банк-

нот состоит в том, что количество фактически находящихся в обра-

щении разменных банкнот равняется количеству золота, необходи-

мого для обращения, а каждая банкнота

является представителем

обозначенного на ней количества золота.

; Во время первой мировой войны во многих капиталистических странах был прекращен об-

мен банкнот на золото. В ходе денежных реформ 1924—1928 гг. в отдельных странах обмен был

восстановлен, но видоизменен: в одних из них (Англия и Франция) был введен золотослитковый

стандарт, то есть такой тип денежной системы, при котором банкноты разменивались

не на золо-

тые монеты, а на золото в слитках, в других был установлен золотодевизный стандарт, при кото-

ром банкноты разменивались на девизы — иностранную валюту.

В 30-е гг. во всех капиталистических странах свободный размен банкнот на золото был пре-

кращен и более уже не возобновлялся.

Отсутствие свободного размена на золото приближает неразменные

банкноты к бумажным деньгам. Поскольку эмиссия банкнот ис-

пользуется для покрытия государственных расходов, то банкноты

фактически превращаются из кредитных денег в бумажные.

Неразменные банкноты могут выпускаться в избыточном количест-

ве и подвержены обесценению по отношению к золоту.

Задание 1.9. Дайте определение банкноту? Запишите.

____________________________________________________________________________________

1.3.3. Бумажно-денежное обращение

Бумажные деньги представляют собой знаки стоимости, заме-

щающие в обращении полноценные деньги.

Обычно они неразменны на металл и выпускаются государством

для покрытия своих расходов.

Бумажные деньги не имеют стоимости, затраты труда на их печата-

ние незначительны. В отличие от золота, которое функционирует

благодаря собственной стоимости, бумажные деньги приобретают

представительскую стоимость лишь в процессе обращения.

Не имея собственной стоимости, бумажные деньги не могут выпол

нять функции меры стоимости, сокровища и мировых денег — они

выполняют функции средства обращения и средства платежа.

После отмены золотого стандарта бумажные деньги стали в опреде-

ленной степени выполнять функцию средства накопления.

Бумажные деньги характеризуются следующими признаками:

— по происхождению ― как средства обращения;

— по целям эмиссии ― бумажные

деньги выпускаются для по-

крытия государственного бюджетного дефицита;

— по характеру обращения ― бумажные деньги постоянно

находятся в каналах обращения;

— по отношению к золоту ― отличительной чертой бумаж-

ных денег является отсутствие свободного обмена;

— по устойчивости ― бумажные деньги, как правило, обес-

цениваются по сравнению с золотом.

Государство может

выпустить в обращение любое количество бу-

мажных денег, но оно не способно устанавливать их покупательную

силу. Независимо от выпущенной в обращение суммы бумажных

денег вся их масса представляет только то количество золота, кото-

рое необходимо для обращения в данный период. Избыточный вы-

пуск бумажных денег неизбежно приводит к их обесценению.

Специфические законы, лежащие в основе бумажно-денежного об-

ращения, заключаются в следующем:

— стоимость, представляемая всей бумажно-денежной массой,

определяется стоимостью того количества золота, которое в данный

момент необходимо для обращения;

— стоимость, представляемая каждой бумажно-денежной еди-

ницей, соответствует стоимости того количества золота, которое не-

обходимо для обращения, деленному

на количество фактически на-

ходящихся в обращении бумажных денег.

ВЫВОДЫ:

1. Деньги представляют собой важнейший элемент рыночной

экономики. Движущей силой развития денег служит эволюция то-

варных отношений.

2. Развитие рынка делает возможным и необходимым появление

символических денег, то есть эти деньги являются знаками стоимо-

сти заменителями действительных (вещественных) денег, сущест-

вуют в первую очередь в виде бумажных денег.

3. Деньги выполняют функции: меры стоимости, средства обра-

щения, средства накопления (образования сокровищ), средства пла-

тежа, мировых денег.

4. Закон денежного обращения определяет зависимость между ко-

личеством денег, их структурой, скоростью оборота денежной мас-

сы, уровнем цен и реальным объемом производства. Закон денежно

го обращения играет исключительно важную роль в понимании

причин динамики денежной массы и воздействии на соответствую-

щие экономические механизмы регулирования ее объема.

5. Особенность металлического обращения заключается в том, что

количество денег в обращении всегда поддерживается на необходи-

мом уровне, то есть в обращении не может быть ни излишка, ни не-

достатка денег. В условиях бумажно-денежного обращения, как

правило, выпускается большее количество денег, чем требуется зо-

лота для обращения. Избыточный выпуск бумажных денег влечет за

собой их обесценение.

6. Государство может выпустить в обращение любое количество

бумажных денег, но оно не способно устанавливать их покупатель-

ную силу. Независимо от выпущенной в обращение суммы бумаж-

ных денег вся их

масса представляет только то количество золота,

которое необходимо для обращения в данный период. Избыточный

выпуск бумажных денег неизбежно приводит к их обесценению.

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ ДЛЯ САМОПРОВЕРКИ

1. Какова связь между развитием товарного производства и денег?

____________________________________________________________________________________

2. В чем состоит различие понятий «образование сокровища» и «накопление»?

____________________________________________________________________________________

3. Как реализуется функция средства обращения?

____________________________________________________________________________________

4. Почему золотые (серебряные) монеты становится возможным заменить бумажными деньгами?

____________________________________________________________________________________

5. В чем состоит объективность процесса «порча

монет государственной властью»?

____________________________________________________________________________________

6. Изучив материалы лекции и хрестоматии «Деньги. Кредит. Банки», сравните высказывания

различных ученых по поводу содержания функций денег.

____________________________________________________________________________________

7. Дайте определение:

биметаллизм —_______________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________

монометаллизм —____________________________________________________________________

____________________________________________________________________________________

бумажно-денежное обращение —_______________________________________________________

____________________________________________________________________________________

8. Охарактеризуйте законы:

металлического обращения —__________________________________________________________

____________________________________________________________________________________

банкнотного обращения —_____________________________________________________________

____________________________________________________________________________________

бумажно-денежного обращения —______________________________________________________

____________________________________________________________________________________

9. Чей портрет написан А.С.Пушкиным в

«Скупом рыцаре»?

Что не подвластно мне? Как некий демон

Отселе править миром я могу;

Лишь захочу — воздвигнуться чертоги;

В великолепные мои сады

Сбегутся нимфы резвою толпою;

И музы дань свою мне принесут,

И вольный гений мне поработится,

И добродетель, и бессонный труд

Смиренно будут ждать моей награды.

Я свистну, и

ко мне послушно, робко

Вползет окровавленное злодейство,

И руку будет мне лизать, и в очи

Смотреть, в них знак моей, читая воли.

Мне все послушно, я же — ничему;

Я выше всех желаний; я спокоен;

Я знаю мощь мою: …

Это портрет — ______________________________________________

Библиографический список

(основной)

1. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки: Учебник.—

М.: Финста-

тинформ, 1995.— С. 4—8.

2. Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И.Лаврушина.— М.: Финансы и статистика,

1999.— С. 9—31.

3. Общая теория денег и кредита: Учебник / Под ред. Е.Ф.Жукова.— М.: ЮНИТИ. Банки и бир-

жи, 1998.— С. 80—101.

4. Основы банковского дела в Российской Федерации: Учеб. пособие / Под ред. О.

Г.Семенюты. –

Ростов н/Д: Феникс, 2001.— С. 13—22.

(дополнительный)

1. Абрамова М.А., Александрова Л.С. Финансы, денежное обращение и кредит: Учеб. пособие.—

М.: Институт международного права и экономики, 1996.

2. Бункина М.К. Деньги. Банки. Валюта: Учеб. пособие.— М.: ДИС, 1994.

3. Доллан Э. Дж., Кэмпбелл К.Д., Кэмпбелл Р

. Дж. Деньги, банковское дело и денежно-

кредитная политика: Пер. с англ. / Под общ. ред. В.В.Лукашевича, М.Б.Ярцева.— СПб.: СПб. Ор-

кестр: Литера плюс, 1994.

4. Поляков В.П., Московкина Л.А. Основы денежного обращения и кредита: Учеб. пособие.—

М.: Инфра-М, 1995.

5. Усов С.Е. Деньги, денежное

обращение и инфляция.— М., 2000.

6. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. проф. Л.А.Дробо-

зиной.— М.: ЮНИТИ. Финансы, 1997.

7. Финансы, деньги, кредит: Учебник / Под ред. О.В.Соколовой.— М.: Юристъ, 2000.