Костюченко О.А. Банківське право

Подождите немного. Документ загружается.

121

Чинне законодавство передбачає такі види юридичної відпові-

дальності посадових осіб та громадян винних в порушенні правил

про валютні операції: кримінальну, адміністративну, цивільно-пра-

вову і матеріальну відповідальність

Відповідно до ст. 80 Кримінального кодексу України передбаче-

но, що незаконні скуповування, продаж, обмін, використання валют-

них цінностей як засобу платежу або як застави, вчинені протягом

року після накладення адміністративного стягнення за такі самі по-

рушення, а також вчинення цих дій у значних розмірах (вартість пре-

дмета валютної операції перевищує 20 мінімальних розмірів заробіт-

ної плати) караються позбавленням волі на строк до п'яти років з

конфіскацією валютних цінностей, або виправними роботами стро-

ком до двох років, або штрафом до 100 мінімальних розмірів зарпла-

ти, з конфіскацією валютних цінностей. Ті ж дії, вчинені організова-

ною групою або особою, раніше судимою за злочин, передбачений

цією статтею, чи у великих розмірах, — караються позбавленням волі

на строк від 5 до 10 років з конфіскацією майна і валютних цінностей.

Статтею 80

Кримінального кодексу України (про приховування

валютної виручки) також передбачено, що відкриття або використан-

ня за межами України валютних рахунків підприємств, установ та ор-

ганізацій без дозволу НБУ посадовими особами підприємств, установ

та організацій, що діють на території України чи за їх дорученням ін-

шими особами або особами, які займаються підприємницькою діяль-

ністю, незалежно від форм власності, а так само будь-якою іншою

особою, яка є громадянином України і постійно проживає на її тери-

торії, або приховування валютної виручки — караються позбавлен-

ням волі на строк до двох років, або виправними роботами на той же

строк, або штрафом до 500 офіційно встановлених мінімальних роз-

мірів заробітної плати з конфіскацією вкладу і валютної виручки.

Правопорушення у сфері валютних відносин тягне за собою та-

кож застосування адміністративної відповідальності. В ст. 162 Ко-

дексу України про адміністративні правопорушення передбачено,

що незаконні скуповування, продаж, використання валютних цінно-

стей як засобу платежу або як застави, якщо вартість предмета неза-

конної операції не перевищує вісімнадцяти неоподатковуваних мі-

німумів доходів громадян, — тягнуть за собою накладення штрафу

у розмірі від 30 до 44 неоподатковуваних мінімумів доходів грома-

дян з конфіскацією валютних цінностей.

Важливу роль в правильному використанні валютних цінностей

відіграє інститут матеріальної відповідальності працівників. Збитки,

заподіяні підприємству, установі, організації працівниками, які ви-

Див.: Про практику застосування судами законодавства щодо порушення правил

про валютні операції Постанова Пленуму Верховного суду України від 17 квітня 1997 p.

/' Право України. — 1997. —№ 8.

122

конують валютні операції і є винними у розкраданні, знищенні (зіпсу-

ванні), недостачі або наднормативних їх втратах, якщо вони допу-

щені внаслідок халатності в роботі, порушень спеціальних правил,

інструкцій, а також заборгованість працівників підприємству, уста-

нові, організації в разі неповернення у встановлений строк авансу,

виданого в іноземній валюті на службове відрядження, господарські

потреби, або в інших випадках нездачі іноземної валюти, одержаної

у підзвіт, стягуються з працівників у сумі, еквівалентній потрійній

сумі (вартості) зазначених валютних цінностей, перерахованій у ва-

люту України за обмінним курсом НБУ на день виявлення завданих

збитків або на день погашення працівниками заборгованості

Серед порушень валютного законодавства найбільш поширеними

є здійснення операцій з валютними цінностями без ліцензій НБУ.

У ст. 16 Декрету Кабінету Міністрів України «Про систему ва-

лютного регулювання і валютного контролю» спеціально передба-

чена відповідальність за порушення валютного законодавства. А

Положення про порядок застосування ст. 16 Декрету Кабінету Мі-

ністрів України від 19 лютого 1993 р. «Про систему валютного ре-

гулювання і валютного контролю», затверджене постановою Прав-

ління НБУ від 4 липня 1997 p., уточнює коло суб'єктів та види

відповідальності за порушення валютного законодавства. Здійснен-

ня комерційними банками або кредитно-фінансовими установами

операцій з валютними цінностями, що передбачені п. 2 ст. 5 Декре-

ту, без одержання генеральної ліцензії НБУ тягне за собою накла-

дення штрафу в сумі, еквівалентній сумі (вартості) зазначених ва-

лютних цінностей, перерахованій у валюту України за обмінним

курсом НБУ на день здійснення таких операцій, з виключенням бан-

ку з Республіканської книги реєстрації банків, валютних бірж та ін-

ших фінансово-кредитних установ або без такого виключення.

Здійснення резидентами і нерезидентами операцій з валютними

цінностями, що потребують одержання ліцензії НБУ, згідно з п. 4

ст. 5 Декрету, без одержання індивідуальної ліцензії НБУ тягне за

собою накладення штрафу в сумі, еквівалентній сумі зазначених

валютних цінностей, перерахованій у валюту України за обмінним

курсом НБУ на день здійснення таких операцій: вивезення, перека-

зування і пересилання за межі України фізичними особами-резиден-

тами іноземної валюти на суму, що визначається НБУ;

— вивезення, переказування і пересилання за межі України фі-

зичними особами-резидентами і нерезидентами іноземної валюти,

яка була раніше ввезена ними в Україну на законних підставах;

Див.: Закон України від 6 червня 1995 p «Про визначення розміру збитків, завда-

них підприємству, установі, організації розкраданням, знищенням (псуванням), недос-

тачею чи втратою дорогоцінних металів, дорогоцінного каміння та валютних цінностей»

// Голос України. — 1995. — 5 липня.

123

— платежів в іноземній валюті, що здійснюються резидентами за

межі України на виконання зобов'язань у цій валюті перед нерезиден-

тами щодо оплати продукції, послуг, робіт, прав інтелектуальної влас-

ності та інших майнових прав, за винятком оплати валютних цінностей;

— платежів в іноземній валюті за межі України у вигляді від-

сотків за кредити, доходу (прибутку) від іноземних інвестицій;

— вивезення за межі України іноземної інвестиції в іноземній

валюті, раніше здійсненої на території України, у разі припинення

інвестиційної діяльності;

— відкриття фізичними особами-резидентами рахунків в інозем-

ній валюті на час їх перебування за кордоном;

— відкриття кореспондентських рахунків уповноваженими бан-

ками за межами України;

— відкриття у закордонних банках рахунків в іноземній валюті

дипломатичними, консульськими, торговельними та іншими офі-

ційними представництвами України за кордоном, які мають імунітет

і дипломатичні привілеї, а також філіями та представництвами під-

приємств і організацій України за кордоном, що не здійснюють під-

приємницької діяльності.

Торгівля іноземною валютою банками та іншими кредитно-фінан-

совими установами без одержання ліцензії НБУ та (або) з порушен-

ням порядку й умов торгівлі валютними цінностями на міжбанківсь-

кому валютному ринку України, встановлених НБУ, тягне за собою

накладення штрафу у сумі, еквівалентній сумі (вартості) зазначених

валютних цінностей, перерахованій у валюту України за обмінним

курсом НБУ на день здійснення таких операцій, з виключенням банку

з Республіканської книги реєстрації банків, валютних бірж та інших

фінансово-кредитних установ або без такого виключення.

Невиконання уповноваженими банками зобов'язань щодо:

— купівлі іноземної валюти (відмова від купівлі) на міжбанківсь-

крму валютному ринку України за дорученням і за рахунок резиден-

тів з метою забезпечення виконання зобов'язань резидентів, які вип-

ливають зі змісту абзаців 4, 5, 6 підпункту «а» пункту 4 ст. 5 Декрету;

— контролю (нездійснення функції органу валютного контро-

лю) за валютними операціями, що проводяться резидентами і нере-

зидентами через ці банки.

Ці порушення тягнуть за собою позбавлення генеральної ліцензії

НБУ на право здійснення валютних операцій у порядку, передбаче-

ному Положенням про застосування НБУ санкцій за порушення бан-

ківського законодавства або накладення штрафу у розмірі 25 відсот-

ків від суми (вартості) валютних операцій, здійснених резидентами і

нерезидентами через ці банки з порушенням чинного законодавства.

Штраф сплачується у валюті України за обмінним курсом НБУ

на день застосування санкцій. Здійснення розрахунків між резиден-

тами і нерезидентами в межах торговельного обороту в іноземній

124

валюті без участі уповноваженого банку або здійснення розрахунків

між резидентами і нерезидентами в межах торговельного обороту у

валюті України без одержання індивідуальної ліцензії НБУ тягне за

собою накладення штрафу на резидента (нерезидента) у розмірі, ек-

вівалентному сумі валютних цінностей, про використовування при

розрахунках, перерахованій у валюту України за обмінним курсом

НБУ на день здійснення таких операцій (при розрахунках у валюті

України — на суму таких розрахунків).

Несвоєчасне подання органом валютного контролю звітності

(документів, декларацій) відповідно до ст. 9, 10 Декрету, у термін до

30 календарних днів тягне за собою накладення штрафу у розмірі

10 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян, від 30 до 60 ка-

лендарних днів — у розмірі 100 неоподатковуваних мінімумів дохо-

дів громадян, понад 60 календарних днів — у розмірі 200 неоподат-

ковуваних мінімумів доходів громадян.

Подання недостовірної інформації (документів, декларацій), від-

повідно до ст.ст. 9, 10 Декрету, тягне за собою накладення штрафу у

розмірі 100 неоподатковуваних мінімумів доходів громадян.

Штрафні санкції застосовуються в кожному випадку порушення.

Сума штрафу має бути перерахована до Державного бюджету Украї-

ни в 5-денний строк з дня одержання постанови про притягнення до

відповідальності за порушення валютного законодавства. Постанова

про притягнення до відповідальності може бути оскаржена в судо-

вому порядку. Оскарження постанови не припиняє її виконання.

Зазначені санкції застосовуються НБУ та підпорядкованими йо-

му установами. Відносно дій працівників департаменту валютного

регулювання НБУ або уповноважених працівників регіональних уп-

равлінь НБУ про порушення ними валютного законодавства, то во-

ни можуть бути оскаржені в Правління НБУ в 10-денний строк з ча-

су складення протоколу або в судовому порядку.

Контрольні запитання

1. Що означає поняття «валютне законодавство»?

2. Розкрийте суть валютного регулювання в державі.

3. Які особливості використання іноземної валюти в господарському обігу?

4. Яке призначення валютного фонду і де він створюється?

5. Які органи здійснюють валютне регулювання?

6. Що слід розуміти під правовим регулюванням валютних операцій?

7. Який законодавчий акт встановлює режим здійснення валютних опе-

рацій на території України та визначає принципи валютного регулювання?

8. Які особливості здійснення валютних операцій резидентами і нере-

зидентами?

9. Які органи здійснюють валютний контроль на території України?

10. Яка відповідальність настає за порушення валютного законодавства?

125

ЛІТЕРАТУРА

До І глави

Закон України від 20 березня 1991 р. «Про банки й банківську діяль-

ність» Відомості Верховної Ради України. — 1991. — № 25 (зі змінами і

доповненнями).

Агарков М. М. Основы банковского права: Курс лекций — M.: Изд-

во «БЕК», 1994.

Банковская система России: Настольная книга банкира /Л. И. Абал-

кин, Г. А. Аболихина, М. Г. Азибеков и др. - М.: Компания «Дека»,

1995. - Кн. 1.

Банковское дело: Справочное пособие. — М.: Экономика, 1994.

Банковское право США /А. М. Поллард, Ж. Г. Пассейн, К. X. Эл-

лис. — М.: Прогресс, 1992.

Вступ до банківської справи /Відп. ред. M. I. Савлук. — К.: Лібра,

1998.

Гавалда К., Стуфле Ж. Банковское право. — М.: Финанстатинформ

1996.

Гурвич И. С. Очерки советского банковского права. — Л.: Изд-во Ле-

нингр. ун-та, 1959.

Ефимова Л. Г. Банковское право: Учебное и практическое пособие —

М.: БЕК, 1994.

Костюченко O.A. Банківське право. — К.: МАУП, 1998.

Саниев М. С. Банковская система в условиях рыночной экономи-

ки. — Алма-Ата, 1991.

Олейник О.М. Основы банковского права. — М.: Юрист, 1997.

Правовые основы банковской деятельности: Учеб. пособие. — М.:

Белые альвы, 1995.

Тосунян Г. А. Банк для клиента. — М.: Златоцвет, 1993.

Тосунян Г. А. Банковское дело и банковское законодательство в Рос-

сии. — М.: Дело ЛТД, 1995.

До II глави

Закон України від 20 березня 1991 р. «Про банки й банківську діяль-

ність» Відомості Верховної Ради України. — 1991. — № 25 (зі змінами і

доповненнями).

Статут Національного банку України. Затверджений 7 жовтня 1991 p.

Постановою Президії Верховної Ради України.

Бугулов В. М., Бугулова Г. В. Національний банк та його операції —

К., 1997.

Банківська енциклопедія /За ред. А. М. Мороза. — К.: Ельтон, 1993.

Банковская система России: Настольная книга банкира /Л. И. Абал-

кин, Г. А. Аболихина, М. Г. Азибеков и др. — М.: Компания «Дека», 1995.

126

Банк: партнерства в бизнесе. — М.: Приор, 1994.

Гетьман В. П., Килимник. Ю. В. Національний банк у системі вла-

ди. - К., 1997.

Матвієнко В. Держава і банки. — К., 1996.

Поляков В. П., Московкина Л. А. Структура и функции центрального

банка: Зарубежный опыт. — М.: Инфра, 1996.

До III глави

Закон України від 20 березня 1991 р. «Про банки й банківську діяль-

ність» // Відомості Верховної Ради України. — 1991. — № 25 (зі змінами

і доповненнями).

Василишен Э. Н. Регулирование деятельности коммерческого бан-

ка. - M., 1995.

Жуков А. И. Услуги коммерческих банков: Зарубежный опыт и прак-

тика. — М.: А. О. Консалтбанкир, 1995.

Дзюблюк О. В. Комерційні банки в умовах переходу до ринкових від-

носин. — Тернопіль, 1996.

Дмитриев М., Травин Д. Российские банки: на исходе золотого ве-

ка. - СПб.: Норма, 1996.

Коммерческие банки России. — М.; Нью-Йорк, Высшая школа, 1992.

Коммерческие банки /Э. Рид, Р. Коттер, Э. Гилл; Под ред. В. М. Усос-

кина. — М.: СП «Космополис», 1991.

Ключников И. К., Торкановский В. С. Коммерческие банки США в си-

стеме государственно-монополистического капитализма. — Л., 1982.

Маркова О. М., Сахарова Л. С., Сидоров В. Н. Коммерческие банки и

их операции. — М.: Банки и биржи, 1995.

Усоскин В. М. Современный коммерческий банк: управление и опе-

рации. — М.: ИПУ «Вазар Ферро», 1994.

Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков и зарубежный

опыт. 2-е изд. — М.: Финансы и статистика, 1995.

До IV глави

Інструкція про безготівкові рахунки в господарському обороті Украї-

ни. Затверджена постановою Правління НБУ 28 серпня 1996 p. // Бюле-

тень нормативних актів Мінфіна України. — 1996. — № 7—8.

Про застосування векселів у господарському обороті України. Зат-

верджено 17 червня 1992 p. постановою Верховної Ради України //Голос

України. — 1992. — 27 червня.

Банковский портфель: 2 Книга банковского менеджера /Отв. ред.

Ю. И. Коробов и др. — М.: Соминтэк, 1994.

Деньги и кредит: Учебник для вузов /Авт. колл. под рук.

М. И. Савлука. — К.: Лыбидь, 1992.

Ефимова Л. Г. Сборник образцов банковских документов. — М.:

Инфра, 1995.

127

Миловидов В. Д. Современное банковское дело: Опыт организации и

функционирования США. — М.: Изд-во Моск. ун-та, 1992.

Мирун Н. И., Герасимович А. М. Банковское обслуживание предприя-

тий и населения. — К., 1996.

Нормы и обычаи вексельного оборота // Финансовая тема. —

1997. - № 2.

Основы банковского дела /Под ред. А. Н. Мороза. — К.: Либра, 1994.

Фінансове право /За ред. проф. Л. К. Воронової. Фірма — Консум,

Харків, 1998.

До V глави

Положення «Про кредитування». Затверджене постановою Правління

НБУ 28 вересня 1995 p. // Посредник. — 1995. — 18 октября.

Волынский Н. И. Кредит в условиях современного капитализма. —

М.: Финансы и статистика, 1991.

Гражданско-правовое регулирование банковской деятельностью. —

М., 1994.

Деньги, кредит, банки: Учебник для вузов /Под ред О. И. Лавруши-

на, Финансы и статистика, М., 1998.

Захарова Н. Н. Кредитный договор. — М., 1996.

Кролевецкая Л. П. Кредит при полном хозрасчете. — М.: Финансы и

статистика, 1991.

Кредит і кредитні правовідносини: економічна природа і практика

законодавчого регулювання /Кол. авторів — К.: Козаки, 1996.

Кузьмин В. Ф. Правовое регулирование банковского кредита // Сов.

гос-во и право. — М. — 1974. — № 2.

Мороз А. Н. Проблемы банковского кредитования промышленнос-

ти. — К.: Выща шк., 1983.

Основы банковского дела /Под ред. А. Н. Мороза. — К.: Либра, 1994.

Общая теория денег и кредита: Учебник /Под ред. Е. Ф. Жукова. —

М.: ЮНИТИ, 1995.

Совершенствование банковского кредитования /С.С. Ткачук,

Б. Е. Лукьянова и др. — Минск, Выш. шк., 1983.

До VI глави

Закон України від 18 червня 1991 р. «Про цінні папери і фондову бі-

ржу» // Відомості Верховної Ради України. — 1991. — № 38 (зі змінами і

доповненнями).

Закон України від 30 жовтня 1996 р. «Про державне регулювання

ринку цінних паперів в Україні» // Відомості Верховної Ради України. —

1996. - № 51.

Постанова Верховної Ради України від 22 вересня 1995 р. «Про Кон-

цепцію функціонування та розвитку фондового ринку України» та зазна-

чена концепція // Відомості Верховної Ради України. — 1995. — № 33.

128

Наказ Державної комісії з цінних паперів та фондового ринку від

9 січня 1997 р. «Про затвердження правил розгляду справ про порушення

вимог законодавства на ринку цінних паперів і застосування санкцій» //

Закон і бізнес. — 1997. - № 14.

Алексеев М Ю. Рынок ценных бумаг. — М.: Финансы и статистика, 1992.

Алехин Б. И. Рынок ценных бумаг. — М.: Финансы и статистика, 1991.

Белов В. А. Ценные бумаги: вопросы правовой регламентации. — М.:

Гуманзнание, 1993.

Бизнес на рынке ценных бумаг: Справочно-практическое пособие —

М.: Граникор, 1992.

Жуков Е. Ф. Ценные бумаги и фондовые рынки. — М.: Банки и бир-

жи, 1995.

Иванов А. Н. Обращение и регистрация ценных бумаг. — М.: Цифра, 1996.

Каратуев А. Г. Ценные бумаги. — М., 1997.

Колесник В. В. Ринок цінних паперів і принципи правового регулю-

вання. – К., 1993.

Колесник В. В. Рынок ценных бумаг: Участники (правовой аспект) —

К., 1993.

Лысенков Ю., КамбуловД. Фондовый рынок. — К., 1996.

Мусатов В. Т. Фондовый рынок: Инструменты и механизмы. — М.:

Междунар. отношения, 1991.

Цінні папери: сутність, біржові операції, обіг: 36. нормативної доку-

ментації. — К., 1992.

До VII глави

Декрет Кабінету Міністрів України від 19 лютого 1993 р. «Про систе-

му валютного регулювання і валютного контролю» // ЗП України —

1993. - № 4.

Валютное регулирование: Методическое пособие. — М.: Баланс-клуб, 1997.

Бплабанов И. Т. Валютный рынок и валютные операции в России. —

М.: Финансы и статистика, 1994.

Баранов В. Т. Справочная книга инспектора валютных операций

коммерческих банков. — М.: Менатеп-информ, 1995.

Бункина М. К. Валютный рынок. — М.: АО «ДИС», 1995.

Валютные операции в коммерческих банках. — М., 1991.

Валютный портфель: Книга финансиста, Книга коммерсанта /

А. В. Аникин, Н. В. Гусев, Р. X. Дахаев и др. - М.: Соминтэк, 1995.

Голубович А. Д. и др. Валютные операции в коммерческих банках. —

М.: Менатеп, 1994.

Мищенко В. И., Науменкова С. В. Валютное регулирование: Основные

понятия и показатели. — Сумы, Информминсатт, 1994.

Настольная книга валютного дилера. — К., 1994.

Шалашов В. П. Валютное регулирование и валютные расчеты в Рос-

сийской Федерации. — М.: Интелсинтез, 1996.

129

ДОДАТКИ

Зразки основних банківських

договорів

Додаток 1

ДОГОВІР

ПРО ВСТАНОВЛЕННЯ

КОРЕСПОНДЕНТСЬКИХ ВІДНОСИН

№

_______

м. Київ «__» _______ 199_ p.

Національний банк України, поіменований в подальшому «БАНК», в

особі директора Центру міждержавних розрахунків Національного банку

України, що діє на підставі Положення про Центр міждержавних розрахун-

ків, з однієї сторони, і ____________________________________________________

_______________________________________________________________________

поіменований в подальшому «КОРЕСПОНДЕНТ», в особі _____________________

_______________________________________________________________________

що діє на підставі ________________________________________________________

з іншої сторони, в подальшому поіменовані СТОРОНИ склали цей договір

про нижчезазначене:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРУ

1.1. З метою прискорення здійснення банківських операцій, БАНК відк-

риває КОРЕСПОНДЕНТУ кореспондентський рахунок та здійснює розраху-

нково-касове обслуговування КОРЕСПОНДЕНТА.

1.2. Номер рахунка КОРЕСПОНДЕНТА у БАНКУ _____________

2. ПОРЯДОК ВІДКРИТТЯ

КОРЕСПОНДЕНТСЬКОГО РАХУНКА

2.1. Для відкриття кореспондентського рахунка КОРЕСПОНДЕНТ подає

у БАНК такі документи:

— заяву на відкриття кореспондентського рахунка;

— засвідчені нотаріально картки зі зразками підписів уповноважених

осіб та відбитками печатки КОРЕСПОНДЕНТА (у 2 примірниках);

130

— нотаріально засвідчену копію Статуту (Положення) КОРЕСПОН-

ДЕНТА;

— установчий договір КОРЕСПОНДЕНТА;

— баланс на початок року та на останню звітну дату;

— перелік філій та банків кореспондентів;

— копію Ліцензії на право проведення операцій з валютними цінностя-

ми, засвідчену нотаріально;

2.2. БАНК відкриває КОРЕСПОНДЕНТУ рахунок протягом п'яти бан-

ківських днів з моменту надання КОРЕСПОНДЕНТОМ у БАНК усіх необхі-

дних документів.

3. РЕЖИМ ФУНКЦІОНУВАННЯ

КОРЕСПОНДЕНТСЬКОГО РАХУНКА

3.1. У разі здійснення операцій за кореспондентським рахунком СТОРО-

НИ керуються цим договором, інструкціями НБУ та чинним законодавством.

3.2. Кореспондентський рахунок поповнюється за рахунок зарахування

коштів на користь КОРЕСПОНДЕНТА та клієнтів КОРЕСПОНДЕНТА під

час здійснення ними операцій, які не суперечать чинному законодавству.

3.3. БАНК проводить списання коштів з кореспондентського рахунка

КОРЕСПОНДЕНТА тільки на підставі оформлених належним чином розра-

хункових документів КОРЕСПОНДЕНТА.

3.4. Списання коштів з рахунка КОРЕСПОНДЕНТА здійснюється у ме-

жах фактичного залишку коштів. У випадку, якщо сума, з урахуванням комі-

сії БАНКУ, перевищує залишок коштів на кореспондентському рахунку

КОРЕСПОНДЕНТА БАНК сповіщає його про неплатоспроможність фінан-

совою відмовою, не пізніше наступного банківського дня після отримання

розрахункових документів, якщо не передбачений окремий режим функціо-

нування кореспондентського рахунка.

3.5. Виконання операцій (списання та зарахування) за кореспондентським

рахунком проводиться не пізніше наступного банківського дня, що слідує за

днем отримання БАНКОМ належно оформлених розрахункових документів.

3.6. Розпорядження на списання коштів може бути передане КОРЕС-

ПОНДЕНТОМ відповідними розрахунковими документами — через систему

електронних платежів України (СЕП), S.W.I. F.T. або електронною поштою з

обов'язковим використанням криптографічних засобів захисту інформації та

у виняткових випадках — нарочним, з затвердженням уповноваженими осо-

бами КОРЕСПОНДЕНТА, згідно з карткою із зразками підписів.

3.7. При відсутності операцій за коррахунком, який має нульовий залишок

протягом трьох місяців, БАНК надсилає КОРЕСПОНДЕНТУ попередження

про закриття коррахунка. Якщо протягом п'яти банківських днів не надходить

заперечення від КОРЕСПОНДЕНТА, коррахунок автоматично закривається.

3.8. Виписки за коррахунком направляються КОРЕСПОНДЕНТУ елект-

ронною поштою не пізніше наступного банківського дня після здійснення

операцій за рахунком.