Галімов А.В., Бастричев В.С., Михайловська І.М. Страхування: кредитно-модульний курс

Подождите немного. Документ загружается.

163

чення необхідної фінансової сталості страхових операцій.

Дефектний продукт – продукт, що не відповідає рівню, на

який має право розраховувати споживач, виходячи з його призначення,

правил експлуатації тощо.

Забруднення – будь-який викид шкідливих речовин незалежно

від їхньої природи і характеру в обсязі, що не може бути поглинений

навколишнім середовищем.

Форс-мажор – 1) події

, надзвичайні ситуації, які не можуть

бути передбачені, попереджені або усунені якими-небудь заходами;

2) обумовлені правилами страхування надзвичайні обставини, на випа-

док яких страховик звільняється від виконання зобов’язань за догово-

ром страхування.

Підсумковий тестовий контроль за модулем 2

Тест П2.1

1. Страхування життя охоплює такі підвиди страхування:

а) змішане страхування життя;

б) страхування життя і здоров’я спеціалістів ветеринарної медицини;

в) довічне страхування.

2. При складанні договору страхування життя на дожиття:

а) враховується вік застрахованого;

б) враховується стаж роботи застрахованого;

в) всі відповіді правильні.

3. Поступове накопичення коштів протягом дії договору

страхування для здійснення страхової виплати характерне для

таких видів страхування:

а) страхування життя дітей;

б) страхування дітей від нещасних випадків;

в) колективне страхування працівників за рахунок коштів підприємств.

4. Що належить до страхових випадків при страхуванні від

нещасних випадків?

а) інвалідність;

б) смерть застрахованого;

в) смерть застрахованого внаслідок нещасного випадку;

г) травмування застрахованої особи внаслідок нещасного випадку.

5. До основних страхових випадків змішаного страхування

життя відноситься:

а) вступ до шлюбу;

б) дожиття до закінчення строку страхування;

164

в) смерть протягом дії договору страхування.

6. Які категорії населення не можуть бути застрахованими?

а) пенсіонери, інваліди;

б) громадяни інших країн.

в) особи, що визнані недієздатними, інваліди I групи та непра-

цюючі інваліди II групи, а також хворі на тяжкі нервові та психічні захво-

рювання і СНІД;

7. Що впливає на визначення групи ризику при страхуванні

від нещасних випадків?

а) ступінь ризику професії;

б) вік застрахованих;

в) вік та ступінь ризику професії застрахованого;

г) всі відповіді правильні.

8. До видів страхуванняя від нещасних випадків не відносяться:

а) страхування життя; в) ризикове страхування;

б) медичнее страхування; г) всі відповіді неправильні.

9. Розмір страхового платежу за обов’язковим особовим стра-

хуванням від нещасних випадків на транспорті розрізняється залежно:

а) від виду транспортного засобу; в) розміру страхової суми;

б) тривалості перевезення; г) маршруту перевезення.

10. Страхова сума кожного застрахованого предмета до-

машнього майна має відповідати:

а) дійсній вартості предмета; в) страховій оцінці предмета;

б) первинній вартості предмета; г) ринковій вартості предмета.

Тест П2.2

1. Різновидом фінансових ризиків є:

а) ризик неплатежу;

б) неотримання прибутку при інвестиційних операціях;

в) втрати або зменшення прибутку внаслідок непередбачуваних

обставин;

г) усі відповіді правильні.

2. Страхова сума за договорами страхування життя може

бути виплачена:

а) тільки страхувальнику або застрахованій особі;

б) страхувальнику або його правонаступникам;

в) будь-кому із родичів;

г) органам соціального забезпечення.

3. Поділ особового страхування на підгалузі зумовлюється:

165

а) сукупністю ризиків, які об’єднують підгалузі;

б) тривалістю дії договорів страхування;

в) порядком накопичення коштів для здійснення страхових виплат;

г) всі відповіді правильні.

4. При укладанні договору страхування ренти враховується:

а) стан здоров’я застрахованого; в) стаж роботи застрахованого;

б) вік застрахованого; г) усі відповіді правильні.

5. Що впливає на розмір тарифної ставки при страхуванні

від нещасних випадків?

а) група ризику та стать застрахованого;

б) група ризику та регіон проживання;

в) група ризику та вік застрахованого.

6. Для оцінювання основних фондів застосовується:

а) їх повна балансова вартість;

б) їх повна балансова вартість за вирахуванням зносу;

в) вартість їх придбання;

г) їх відновна вартість.

7. Які суб’єкти будівничої галузі, видаючи замовлення, можуть

наполягати на укладанні договору страхування будівельного підприємця

від усіх ризиків?

а) забудовники; в) консультаційні інженерні бюро та архітектори;

б) кредитори; г) усі відповіді правильні.

8. Фактори ризику, які враховуються при страхуванні

автотранспорту такі:

а) технічні характеристики транспортного засобу;

б) індивідуальні характеристики користувача транспортної засобу;

в) цілі користування транспортним засобом;

г) усі відповіді правильні.

9. Професійну відповідальність можуть страхувати:

а) лише фізичні особи, які здійснюють професійну діяльність на

основі отриманої ліцензії, атестату або іншого документа;

б) юридичні особи, які здійснюють професійну діяльність на ос-

нові отриманої ліцензії, атестату або іншого документа;

в) юридичні особи та будь-які дієздатні громадяни;

г) усі відповіді правильні.

10. У разі, коли перевізник виконує функції відправника та

(або) одержувача при обов’язковому страхуванні відповідальності

суб’єктів перевезення небезпечних вантажів, він повинен застрахувати

свою відповідальність:

166

а) у повному обсязі;

б) у частці відповідно до своєї участі;

в) в обсязі, визначеному страховиком;

г) усі відповіді правильні.

Тест П2.3

1. Викупна сума – це:

а) частина резерву внесків на день припинення страхувальником

сплати внесків, яка підлягає виплаті йому за договорами страхування життя;

б) сума, на яку укладається договір страхування життя;

в) конкретний розмір грошових коштів, який повинен сплатити

страховик страхувальнику при настанні страхової події;

г) норма доходності за договором страхування пенсій.

2. Відповідно до законодавства України страхування відпо-

відальності власників транспортних засобів проводиться:

а) тільки в обов’язковій формі;

б) тільки в добровільній формі;

в) в обов’язковій та добровільній формах.

3. Що є об’єктом страхування в особистому страхуванні?

а) життя, здоров’я, працездатність людини;

б) відповідальність перед третіми особами;

в) нещасний випадок;

г) предмет особистого користування.

4. Страхова сума за страхуванням відповідальності може

бути встановлена на основі:

а) домовленості страхувальника та страховика;

б) визначених законодавством та об’єднаннями страховиків лімі-

тів відповідальності;

в) визначених міжнародними угодами лімітів відповідальності;

г) усі відповіді правильні.

5. За договором страхування від нещасних випадків страхова

сума не може бути виплачена, якщо мають місце:

а) протиправні дії застрахованого, котрі викликали його смерть;

б) навмисні дії застрахованого, котрі призвели до травмування;

в) самогубство застрахованого;

г) усі відповіді правильні.

6. Обов’язкове страхування від нещасних випадків на транс-

порті передбачає страхування:

а) пасажирів таксі;

б) пасажирів міжміських автобусів;

в) машиністів потягів метрополітену;

г) пасажирів морського транспорту на прогулянкових лініях.

167

7. Страхова компанія виплачує повну страхову суму за договором

страхування від нещасних випадків, якщо:

а) має місце смерть застрахованого в результаті нещасного випадку;

б) застрахований одержав першу групу інвалідності;

в) застрахований дожив до закінчення терміну дії договору стра-

хування;

г) усі відповіді правильні.

8. До галузі особистого страхування входять такі види:

а) страхування життя, медичне страхування від хвороб;

б) страхування до вступу в шлюб та страхування від нещасних

випадків на транспорті;

в) медичне страхування, страхування від нещасних випадків та

страхування життя.

9. В якій формі проводиться страхування автотранспорту

громадян?

а) у добровільній формі;

б) в обов’язковій формі;

в) правильні відповіді а), б);

г) транспортні засоби – в обов’язковій формі, а додаткове облад-

нання до них – у добровільній.

10. Обов’язкове страхування відповідальності власників собак

проводиться з метою забезпечення відшкодування шкоди, заподіяної:

а) життю третіх осіб; в) майну третіх осіб;

б) здоров’ю третіх осіб; г) усі відповіді правильні.

Тест П2.4

1. Основними елементами системи “Зелена картка” є:

а) Моторне (транспортне) страхове бюро України;

б) національні бюро країн-учасниць;

в) фонд страхових гарантій;

г) фонд захисту потерпілих у дорожньо-транспортних пригодах.

2. Таблиця смертності може складатися на основі:

а) показників статистичного обліку населення у країні;

б) матеріалів самої страхової компанії;

в) матеріалів зарубіжних страхових компаній.

3. Третіми особами в обов’язковому страхуванні суб’єктів

господарювання за шкоду, яка може бути заподіяна аваріями на об’єктах

підвищеної небезпеки, можуть виступати:

а) фізичні та юридичні особи, яким може бути заподіяна пряма

шкода внаслідок пожежі на об’єкті підвищеної небезпеки;

168

б) особи, які знаходилися у трудових відносинах зі страхувальником;

в) особи, які несанкціоновано або підчас виконання службових

обов’язків перебували на об’єктах підвищеної небезпеки;

г) усі відповіді правильні.

4. Карго страхування передбачає покриття вантажу:

а) тільки на час його пересування;

б) на час його доставки до місця відправлення;

в) на час його доставки до місця відправлення та навантаження;

г) усі відповіді правильні.

5. В якому випадку страховик, за обов’язковим страхуванням

автоцивільної відповідальності, не має права подати регресний позов?

а) якщо страхувальник керував транспортним засобом у стані сп’яніння;

б) якщо страхувальник керував транспортним засобом без права

на керування транспортним засобом відповідної категорії;

в) якщо страхувальник вчасно повідомив страховика про настання

страхового випадку;

г) якщо ДТП визначена в установленому порядку безпосереднім

наслідком невідповідності технічного стану та обладнання транспортного

засобу існуючим

вимогам Правил дорожнього руху.

6. Чи можуть будівлі, споруди та інше майно вважатися

застрахованими на той випадок, якщо у зв’язку з пожежею їх необхідно

розібрати?

а) так; в) так, але лише з обов’язкових видів страхування;

б) ні. г) так, але лише з добровільних видів страхування;

7. Підставою для обчислення величини страхового відшко-

дування для страховики є дані:

а) представлені у заяві страхувальника;

б) встановлені та зафіксовані страховиком у страховому акті;

в) надані компетентними органами у випадку звернення до них;

г) усі відповіді правильні.

8. Договір змішаного страхування життя складається на

випадок:

а) дожиття до закінчення терміну дії договору страхування;

б) смерті протягом терміну дії договору страхування;

в) при постійній утраті загальної працездатності в результаті не-

щасного випадку;

г) правильні відповіді а) і б).

9. Страхова сума за договором довічного страхування ви-

плачується:

а) при дожитті до вказаного в договорі віку;

б) настанні смерті застрахованої особи;

169

в) тимчасовій утраті загальної працездатності в результаті нещас-

ного випадку;

г) постійній утраті загальної працездатності в результаті нещасного

випадку.

10. Договір змішаного страхування життя в Україні може

бути укладений на такий мінімальний строк:

а) 6 місяців; б) 1 рік; в) 3 роки.

Тест П2.5

1. Страхова сума під час укладення договору змішаного

страхування життя визначається:

а) тільки страховиком;

б) тільки страхувальником;

в) за погодженням між страховиком і страхувальником.

2. Страхова сума за договором змішаного страхування

життя не виплачується у випадку:

а) смерті страхувальника від злоякісного захворювання після од-

ного року від початку дії договору страхування;

б) самогубства страхувальника;

в) смерті страхувальника після одного місяця від початку дії дого-

вору страхування від серцево-судинного захворювання.

3. Після закінчення договору змішаного страхування життя

страхувальник одержує:

а) страхову суму; б) викупну суму; в) страхову премію.

4. Види особистого страхування бувають такі:

а) страхування життя; в) медичне страхування.

б) страхування до вступу в шлюб;

5. Поступове накопичення коштів протягом дії договору

страхування для здійснення страхової виплати характерне для

таких видів страхування:

а) страхування життя дітей;

б) страхування дітей від нещасних випадків;

в) колективне страхування працівників від нещасних випадків за

рахунок коштів підприємств.

6. Основні страхові випадки за змішаного страхування життя:

а) вступ до шлюбу; в) травма від нещасного випадку.

б) смерть; г) дожиття до закінчення строку страхування;

7. Обов’язкове страхування врожаю сільськогосподарських

культур і багаторічних насаджень проводиться з метою:

а) гарантування економічної та продовольчої безпеки держави;

170

б) створення сприятливих умов для розвитку аграрного сектора

економіки;

в) захисту інтересів сільськогосподарських підприємств;

г) усі відповіді правильні.

8. Яка шкода не компенсується за полісом страхування

відповідальності роботодавця?

а) тілесні пошкодження, які нанесено робітнику фірми її співро-

бітником;

б) травма, отримана при доставці замовлення клієнту, в результаті

автомобільної аварії;

в) перелом ноги робітника, який посковзнувся на сходах їдальні;

г) нещасний випадок з учнем токаря під час роботи.

9. Страхова сума при страхуванні будівельного підпри-

ємства від усіх ризиків дорівнює:

а) договірній вартості наданих забудовником будівельних матеріалів;

б) договірній вартості виконаних забудовником будівельних робіт;

в) договірній вартості будівництва;

г) будь-якій вартості за погодженням між страховиком і страху-

вальником.

10. Страховик має право вимагати компенсації здійснених

страхових виплат від водія-винуватця, який спричинив дорожньо-

транспортну пригоду, у разі:

а) коли страховий випадок стався внаслідок перевищення дозво-

леної швидкості руху понад 35 км/год;

б) коли дорожньо-транспортна пригода сталася внаслідок пору-

шення правил обгону;

в) керування транспортним засобом у стані алкогольного сп’яніння;

г) виїзду на трамвайну колію зустрічного напрямку;

д) коли водій не пройшов чергового медичного огляду.

171

Змістовний модуль 3.

Теоретичні засади перестрахування

та фінансової діяльності страховика

Тема 10. Співстрахування і перестрахування

Ключові слова: перестрахування, співстрахування, перестрахо-

вик, цедент, цесія, цедування ризику, цесіонарій, перестрахувальний сліп,

перестраховочна комісія, квота, ексцедент ризику, ексцедент збитку, екс-

цедент збитковості, ліміт відповідальності страховика, договір перестраху-

вання, тантьєма, непропорційне перестрахування, пропорційне перестра-

хування, факультативне перестрахування, облігаторне перестрахування,

факультативно-облігаторне перестрахування.

План викладу теми

10.1. Сутність співстрахування і порядок його здійснення.

10.2. Сутність перестрахування та його класифікація.

10.3. Порядок здійснення перестрахувальних операцій.

У результаті вивчення теми студент повинен:

знати:

− цілі застосування перестрахування на страховому ринку;

− правову базу здійснення перестрахування в Україні;

− основні терміни укладання договору перестрахування;

− критерії визначення ліміту власного утримання компанії;

− відмінності форм здійснення перестрахування;

− відмінності та межі застосування пропорційних та непро-

порційних договорів перестрахування;

− відмінності співстрахування та перестрахування;

уміти:

− оцінювати переваги та недоліки різних форм проведення

перестрахування;

− розраховувати обсяг страхової відповідальності за квотним

договором перестрахування, оцінювати доцільність квоти з точки зору

власних можливостей цедента;

172

− розраховувати обсяг відповідальності сторін за договором

ексцедента сум;

− розраховувати обсяг відповідальності сторін за договорами

ексцедента збитків та ексцедента збитковості.

Короткі теоретичні відомості

Для кращого розуміння матеріалу доцільно зробити порівняльну

характеристику таких категорій, як страхування, перестрахування та

співстрахування, визначити їхні спільні риси та відмінності між ними.

Страховик може брати на своє утримання обмежені за роз-

міром ризики. Ці межі визначаються наявністю у компанії страхових

фондів. Згідно із ЗУ “Про страхування” страховик може укласти стра-

ховий договір на суму, що не перевищує 10 % сплаченого статутного

фонду i сформованих страхових резервів.

Співстрахування

– це страхування об’єкта за одним спільним

договором кількома страховиками. При цьому в договорі мають міс-

титись умови, що визначають права та обов’язки кожного страховика.

Одна з компаній видає поліс та узгоджує питання із страхувальником,

але приймає на себе не увесь ризик, а тільки його частину, визначену у

відсотках

. Дотримуючись принципу пропорційної відповідальності,

кожен із страховиків відповідає своєю частиною страхових зобов’я-

зань безпосередньо перед страхувальником.

Отже, співстрахування є нескладною операцією і тому істо-

рично воно виникло раніше перестрахування. Співстрахування – це

страхування одного і того ж об’єкта кількома страховиками на

однакових умовах. При співстрахуванні укладається єдиний договір,

котрий підписується усіма співстраховиками. Кожен з них бере на

свою відповідальність частину страхової суми, отримує таку ж частку

страхової премії і в такій же частці виплачує страхове відшкодування.

Кожне з учасників співстрахувальної операції несе відповідальність

перед страхувальником і безпосередньо йому виплачує страхове від-

шкодування. Таким чином, по суті співстрахування є пропорційним

страхуванням одного об’єкта кількома страховиками.

Приклад. Об’єкт зі страховою оцінкою в 20 млн грн страху-

ється на таку ж суму 5 страховими компаніями. Страховий тариф

становить 1 % страхової суми. Страховики розподілили між собою

страхову відповідальність так: перший – 4 млн грн (20 %), другий –

2 млн грн (10 %), третій – 6 млн грн (30 %), четвертий – 5 млн грн

(25 %) і п’ятий – 3 млн грн (15 %). Страхові платежі для кожного з них

відповідно становитимуть 40, 20, 60, 50 і 30 тис. грн. Об’єкту запо-

діяно збиток на суму 4 млн грн, який розподілиться між страховиками