Акимов В.А. и др. Экономические механизмы управления рисками чрезвычайных ситуаций
Подождите немного. Документ загружается.
ïîãèáøèõ èëè óìåðøèõ îò óâå÷üÿ, ïîëó÷åííîãî ïðè âûïîëíåíèè
ãðàæäàíñêîãî äîëãà ïî ñïàñåíèþ ÷åëîâå÷åñêîé æèçíè, îõðàíå ñîáñò
-
âåííîñòè è ïðàâîïîðÿäêà.
Äëÿ ðåàëèçàöèè ýòèõ ïðàâ, ïðåòâîðåíèÿ â æèçíü ìåð ñîöèàëüíîé
çàùèòû î÷åíü âàæíî èìåòü ÿñíîå ïðåäñòàâëåíèå îòâåòñòâåííîñòè
çà ïðè÷èíåíèå âðåäà, âèíû, îáúåìà è õàðàêòåðà îòâåòñòâåííîñòè,
çà âîçìåùåíèå âðåäà, â òîì ÷èñëå ìîðàëüíîãî.
Ê óñëîâèÿì îòâåòñòâåííîñòè çà ïðè÷èíåíèå âðåäà îòíîñÿòñÿ:
1) íàñòóïëåíèå âðåäà; 2) ïðîòèâîïðàâíîñòü ïîâåäåíèÿ ïðè÷èíèòåëÿ
âðåäà; 3) ïðè÷èííàÿ ñâÿçü ìåæäó ïðîòèâîïðàâíûì ïîâåäåíèåì ïðè
-
÷èíèòåëÿ è âðåäîì; 4) âèíà ïðè÷èíèòåëÿ âðåäà.
Ïðîòèâîïðàâíîñòü ïîâåäåíèÿ ñîñòîèò â òîì, ÷òî ïðè÷èíèòåëü
âðåäà ñîâåðøàåò îïðåäåëåííûå äåéñòâèÿ èëè â íåêîòîðûõ ñëó÷àÿõ,
íàîáîðîò, áåçäåéñòâóåò â ïðîòèâîðå÷èè ñ ïðåäïèñàíèÿìè çàêîíà
èëè èíûõ ïðàâîâûõ àêòîâ.
Âèíà ïðè÷èíèòåëÿ âðåäà. Îñîáåííîñòè âèíû âî âíåäîãîâîðíûõ
îáÿçàòåëüñòâàõ êàñàþòñÿ ïðåæäå âñåãî åå çíà÷åíèÿ ïðè ïðèâëå÷å-
íèè ê îòâåòñòâåííîñòè, à òàêæå ïðèìåíåíèÿ ñàìîãî ïðèíöèïà îò-
âåòñòâåííîñòè çà âèíó. Äîñòàòî÷íî îòìåòèòü, ÷òî ïî íåêîòîðûì
îáÿçàòåëüñòâàì èç ïðè÷èíåíèÿ âðåäà îòâåòñòâåííîñòü íàñòóïàåò
íåçàâèñèìî îò âèíû. Ïðè÷èíèâøèé âðåä îñâîáîæäàåòñÿ îò åãî
âîçìåùåíèÿ, åñëè äîêàæåò, ÷òî âðåä ïðè÷èíåí íå ïî åãî âèíå.
Ëèöî, âîçìåñòèâøåå ïðè÷èíåííûé äðóãèì ëèöîì âðåä, èìååò
ïðàâî îáðàòíîãî òðåáîâàíèÿ (ðåãðåññà) ê ýòîìó ëèöó â ðàçìåðå âû-
ïëà÷åííîãî âîçìåùåíèÿ, åñëè èíîé ðàçìåð íå óñòàíîâëåí çàêî
-
íîì. Íàïðèìåð, îðãàíû ãîñóäàðñòâåííîãî ñîöèàëüíîãî ñòðàõîâà-
íèÿ è ñîöèàëüíîãî îáåñïå÷åíèÿ âïðàâå ïðåäúÿâèòü ðåãðåññíûå
òðåáîâàíèÿ ê ïðè÷èíèòåëþ âðåäà â ñëó÷àå âûïëàòû ýòèìè îðãàíà
-
ìè ïîñîáèÿ èëè ïåíñèè ïîòåðïåâøåìó.
Îòâåòñòâåííîñòü çà âðåä, ïðè÷èíåííûé èñòî÷íèêîì ïîâûøåííîé
îïàñíîñòè. Çàêîíîì óñòàíàâëèâàåòñÿ, ÷òî þðèäè÷åñêèå ëèöà
è ãðàæäàíå, äåÿòåëüíîñòü êîòîðûõ ñâÿçàíà ñ ïîâûøåííîé îïàñ
-
íîñòüþ äëÿ îêðóæàþùèõ (èñïîëüçîâàíèå òðàíñïîðòíûõ ñðåäñòâ
è ò. ï.; îñóùåñòâëåíèå ñòðîèòåëüíîé è äðóãîé äåÿòåëüíîñòè), îáÿ
-
çàíû âîçìåñòèòü âðåä, ïðè÷èíåííûé èñòî÷íèêîì ïîâûøåííîé
îïàñíîñòè, åñëè íå äîêàæóò, ÷òî âðåä âîçíèê âñëåäñòâèå íåïðåîäî
-
ëèìîé ñèëû èëè óìûñëà ïîòåðïåâøåãî.
×òîáû ðàçîáðàòüñÿ â îñîáåííîñòÿõ äàííîãî âèäà âíåäîãîâîðíîé
îòâåòñòâåííîñòè, íåîáõîäèìî ðàññìîòðåòü, âî-ïåðâûõ, ïîíÿòèå
èñòî÷íèêà ïîâûøåííîé îïàñíîñòè è, âî-âòîðûõ, óñëîâèÿ äëÿ âîç
-
ëîæåíèÿ îòâåòñòâåííîñòè.
Îöåíêà è âîçìåùåíèå óùåðáà, íàíåñåííîãî ÷ðåçâû÷àéíûìè ñèòóàöèÿìè 221
 Ãðàæäàíñêîì Êîäåêñå Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè äàí ïðèìåðíûé
ïåðå÷åíü èñòî÷íèêîâ ïîâûøåííîé îïàñíîñòè, ÷èñëî êîòîðûõ
â ïðîöåññå ðàçâèòèÿ íàóêè è òåõíèêè ïîñòîÿííî óâåëè÷èâàåòñÿ.
Ê íèì îòíîñÿòñÿ âèäû òåõíèêè, ýêñïëóàòàöèÿ êîòîðîé íå ïîääàåò
-
ñÿ âñåîáúåìëþùåìó êîíòðîëþ ñî ñòîðîíû ÷åëîâåêà, ò. å., íåñìîòðÿ
íà ïðèìåíåíèå ñîâðåìåííûõ ìåð áåçîïàñíîñòè, ñëó÷àéíîå ïðè÷è
-
íåíèå âðåäà íå ìîæåò áûòü ïîëíîñòüþ èñêëþ÷åíî, ÷òî îòðàæàåò
îñíîâíûå ïîëîæåíèÿ êîíöåïöèè ðèñêà.
Äëÿ âîçëîæåíèÿ îòâåòñòâåííîñòè çà âðåä, ïðè÷èíåííûé èñòî÷
-
íèêîì ïîâûøåííîé îïàñíîñòè, äîñòàòî÷íî íàëè÷èÿ äâóõ óñëî
-
âèé — íàñòóïëåíèÿ âðåäà è ïðè÷èííîé ñâÿçè ìåæäó ýòèì äåéñò
-
âèåì è íàñòóïèâøèì ðåçóëüòàòîì. Ñëåäîâàòåëüíî, ïðè÷èíèòåëü
âðåäà áóäåò íåñòè îòâåòñòâåííîñòü è ïðè îòñóòñòâèè âèíû, íàïðè
-
ìåð, çà ñëó÷àéíîå ïðè÷èíåíèå âðåäà. Îäíîé èç îñîáåííîñòåé íà
-
ñòóïëåíèÿ âðåäà è ïðè÷èííîé ñâÿçè êàê îáÿçàòåëüíûõ óñëîâèé
âîçëîæåíèÿ îòâåòñòâåííîñòè ÿâëÿåòñÿ òðåáîâàíèå: êàæäûé ðàç ïðè
ïðè÷èíåíèè óùåðáà èñòî÷íèêîì ïîâûøåííîé îïàñíîñòè óñòàíî-
âèòü ïðè÷èííóþ ñâÿçü ìåæäó ïðîÿâëåíèåì òåõ ñâîéñòâ, êîòîðûå
õàðàêòåðíû äëÿ èñòî÷íèêà ïîâûøåííîé îïàñíîñòè, è âðåäîì.
Èòàê, îòâåòñòâåííîñòü çà âðåä, ïðè÷èíåííûé èñòî÷íèêîì ïîâû-
øåííîé îïàñíîñòè, áóäó÷è áåçâèííîé, ÿâëÿåòñÿ ïî ïðàâèëàì
Ãðàæäàíñêîãî Êîäåêñà Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè áîëåå øèðîêîé,
ïîâûøåííîé ïî ñðàâíåíèþ ñ îòâåòñòâåííîñòüþ çà ïðè÷èíåíèå
âðåäà îáû÷íîé äåÿòåëüíîñòüþ. Íåñìîòðÿ íà ýòî, çàêîí îãðàíè÷è-
âàåò îòâåòñòâåííîñòü è âëàäåëüöà èñòî÷íèêà ïîâûøåííîé îïàñíî
-
ñòè. Äàííîå îãðàíè÷åíèå êàñàåòñÿ ñëó÷àåâ ïðè÷èíåíèÿ âðåäà
âñëåäñòâèå íåïðåîäîëèìîé ïðè äàííûõ óñëîâèÿõ ñèëû, íàïðèìåð
ýêñòðåìàëüíûå ïðèðîäíûå ÿâëåíèÿ, èëè óìûñëà ñàìîãî ïîòåðïåâ
-
øåãî. Ïðè ýòîì áðåìÿ äîêàçûâàíèÿ óêàçàííûõ îáñòîÿòåëüñòâ âîç
-
ëàãàåòñÿ íà âëàäåëüöà èñòî÷íèêà ïîâûøåííîé îïàñíîñòè.
Äëÿ âîçëîæåíèÿ îòâåòñòâåííîñòè çà âðåä, ïðè÷èíåííûé èñòî÷
-
íèêîì ïîâûøåííîé îïàñíîñòè, íå òðåáóåòñÿ äîêàçûâàòü ïðîòèâî
-
ïðàâíîñòü äåéñòâèé åãî âëàäåëüöà. È ýòî ïîíÿòíî, òàê êàê èñïîëü
-
çîâàíèå èñòî÷íèêîâ ïîâûøåííîé îïàñíîñòè îòíîñèòñÿ ê îáëàñòè
íåîáõîäèìîé è îáùåñòâåííî ïîëåçíîé äåÿòåëüíîñòè.
Çà ïðè÷èíåíèå âðåäà èñòî÷íèêîì ïîâûøåííîé îïàñíîñòè îòâåò
-
ñòâåííîñòü è îáÿçàííîñòü âîçìåùåíèÿ âðåäà âîçëàãàåòñÿ íà åãî
âëàäåëüöà (þðèäè÷åñêîå ëèöî èëè ãðàæäàíèíà). Ñóäåáíàÿ ïðàêòè
-
êà íå ïðèçíàåò âëàäåëüöåì èñòî÷íèêà ïîâûøåííîé îïàñíîñòè è íå
âîçëàãàåò îòâåòñòâåííîñòü çà âðåä, ïðè÷èíåííûé ïîòåðïåâøåìó,
íà ëèöî, íåïîñðåäñòâåííî óïðàâëÿâøåå èñòî÷íèêîì ïîâûøåííîé
222 Ãëàâà 5
îïàñíîñòè â ñèëó òðóäîâûõ îòíîøåíèé ñ âëàäåëüöåì ýòîãî èñòî÷
-
íèêà (îïåðàòîð, âîäèòåëü, ìàøèíèñò è ò. ï.). Ýòî ëèöî îòâå÷àåò
íå ïåðåä ïîòåðïåâøèì, à ïåðåä âëàäåëüöåì èñòî÷íèêà ïîâûøåí
-
íîé îïàñíîñòè, êîòîðûé, âîçìåñòèâ ïðè÷èíåííûé âðåä, èìååò
ïðàâî îáðàòíîãî òðåáîâàíèÿ (ðåãðåññà) ê íåïîñðåäñòâåííî âèíîâ
-
íîìó ëèöó (îïåðàòîðó, âîäèòåëþ è ò. ï.).
Âëàäåëåö èñòî÷íèêà ïîâûøåííîé îïàñíîñòè íå îòâå÷àåò çà âðåä,
ïðè÷èíåííûé äåéñòâèåì ýòîãî èñòî÷íèêà, åñëè äîêàæåò, ÷òî ïî
-
ñëåäíèé âûøåë èç îáëàäàíèÿ âëàäåëüöà íå ïî åãî âèíå, à â ðåçóëü
-
òàòå ïðîòèâîïðàâíûõ äåéñòâèé òðåòüèõ ëèö (íàïðèìåð, àêòû òåõ
-
íîëîãè÷åñêîãî òåððîðèçìà).
 ñëó÷àÿõ ïðè÷èíåíèÿ âðåäà îäíèì èñòî÷íèêîì ïîâûøåííîé
îïàñíîñòè äðóãîìó ýòîò âðåä âîçìåùàåòñÿ ïî ïðèíöèïó âèíû. Ïðè
âèíîâíîñòè îáåèõ èëè íåñêîëüêèõ ñòîðîí îòâåòñòâåííîñòü ðàñïðå-
äåëÿåòñÿ ìåæäó íèìè èñõîäÿ èç ñòåïåíè âèíû êàæäîé ñòîðîíû.
Îäíàêî íå èñêëþ÷åíî, ÷òî ïðè÷èíåíèå âðåäà èìåëî ìåñòî ïðè îò-
ñóòñòâèè âèíû êàæäîé ñòîðîíû. Òîãäà óáûòêè áóäåò íåñòè ïîòåð-
ïåâøàÿ ñòîðîíà.
Âëàäåëüöû èñòî÷íèêîâ ïîâûøåííîé îïàñíîñòè ñîëèäàðíî íåñóò
îòâåòñòâåííîñòü çà âðåä, ïðè÷èíåííûé â ðåçóëüòàòå âçàèìîäåé-
ñòâèÿ ýòèõ èñòî÷íèêîâ (íàïðèìåð, ñòîëêíîâåíèå òðàíñïîðò-
íûõ ñðåäñòâ) òðåòüèì ëèöàì, ïî ïðàâèëàì áåçâèíîâíîé îòâåòñò-
âåííîñòè.
Ñëåäóåò èìåòü â âèäó, ÷òî Ãðàæäàíñêèé êîäåêñ äîïóñêàåò âîç-
ìîæíîñòü îñâîáîæäåíèÿ âëàäåëüöà èñòî÷íèêà ïîâûøåííîé îïàñ-
íîñòè îò îòâåòñòâåííîñòè ïîëíîñòüþ èëè ÷àñòè÷íî â ñëó÷àÿõ:
1) åñëè ãðóáàÿ íåîñòîðîæíîñòü ñàìîãî ïîòåðïåâøåãî ñîäåéñòâîâà
-
ëà âîçíèêíîâåíèþ èëè óâåëè÷åíèþ âðåäà, â çàâèñèìîñòè îò ñòåïå
-
íè âèíû ïîòåðïåâøåãî è ïðè÷èíèòåëÿ âðåäà; â òàêîì ñëó÷àå ðàç
-
ìåð âîçìåùåíèÿ óáûòêîâ äîëæåí áûòü óìåíüøåí; 2) ïðè ãðóáîé
íåîñòîðîæíîñòè ïîòåðïåâøåãî è îòñóòñòâèè âèíû ïðè÷èíèòåëÿ
âðåäà òîãäà, êîãäà åãî îòâåòñòâåííîñòü íàñòóïàåò íåçàâèñèìî
îò âèíû.
Îáúåì è õàðàêòåð îòâåòñòâåííîñòè. Çàêîí çàêðåïëÿåò ïðèíöèï
ïîëíîãî âîçìåùåíèÿ, ñîãëàñíî êîòîðîìó ïðè÷èíåííûé âðåä ïîä
-
ëåæèò êîìïåíñàöèè â ïîëíîì îáúåìå. Ïðèñóæäàÿ âîçìåùåíèå âðå
-
äà, ñóä â ñîîòâåòñòâèè ñ îáñòîÿòåëüñòâàìè äåëà îáÿçûâàåò ëèöî, îò
-
âåòñòâåííîå çà âðåä, âîçìåñòèòü åãî â íàòóðå (ïðåäîñòàâèòü âåùü
òîãî æå ðîäà è êà÷åñòâà, èñïðàâèòü ïîâðåæäåííóþ âåùü è ò. ï.) èëè
æå ïîëíîñòüþ âîçìåñòèòü ïðè÷èíåííûå óáûòêè. Òàêèì îáðàçîì,
çàêîí îòäàåò ïðåäïî÷òåíèå íå äåíåæíîé êîìïåíñàöèè, à âîçìåùå
-
Îöåíêà è âîçìåùåíèå óùåðáà, íàíåñåííîãî ÷ðåçâû÷àéíûìè ñèòóàöèÿìè 223
íèþ âðåäà â íàòóðå. Ìåæäó òåì, êàê ñâèäåòåëüñòâóåò ñóäåáíàÿ è àð
-
áèòðàæíàÿ ïðàêòèêà, âîçìåùåíèå âðåäà â âèäå äåíåæíîé êîìïåí
-
ñàöèè ÿâëÿåòñÿ ïðåîáëàäàþùèì ñïîñîáîì âîçìåùåíèÿ.
Ñîãëàñíî Ãðàæäàíñêîìó Êîäåêñó Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ñóä
ìîæåò óìåíüøèòü ðàçìåð âîçìåùåíèÿ âðåäà, ïðè÷èíåííîãî ãðàæ
-
äàíèíîì, â çàâèñèìîñòè îò åãî èìóùåñòâåííîãî ïîëîæåíèÿ. Îäíà
-
êî óìåíüøåíèå ðàçìåðà âîçìåùåíèÿ íå äîïóñêàåòñÿ, êîãäà âðåä
ïðè÷èíåí äåéñòâèÿìè, ñîâåðøåííûìè óìûøëåííî.
Îáúåì îòâåòñòâåííîñòè ïðè âèíå íå òîëüêî ïðè÷èíèòåëÿ,
íî è ïîòåðïåâøåãî îïðåäåëÿåòñÿ ïî îïðåäåëåííûì ïðàâèëàì. Òàê,
åñëè ãðóáàÿ íåîñòîðîæíîñòü ñàìîãî ïîòåðïåâøåãî ñîäåéñòâîâàëà
âîçíèêíîâåíèþ èëè óâåëè÷åíèþ âðåäà, òî â çàâèñèìîñòè îò ñòåïå
-
íè âèíû ïîòåðïåâøåãî (à ïðè âèíå ïðè÷èíèòåëÿ âðåäà è â çàâèñè-
ìîñòè îò åå ñòåïåíè) ðàçìåð âîçìåùåíèÿ äîëæåí áûòü óìåíüøåí
ëèáî â âîçìåùåíèè âðåäà ìîæåò áûòü îòêàçàíî.
Âîçìåùåíèå ìîðàëüíîãî âðåäà. Â ñîâðåìåííîé ïðàêòèêå âîç-
ìåùåíèå ìîðàëüíîãî âðåäà ðåãëàìåíòèðóåòñÿ çàêîíîäàòåëüíî.
Îñíîâàíèÿ è ðàçìåð êîìïåíñàöèè ãðàæäàíèíó ìîðàëüíîãî âðåäà
îïðåäåëÿþòñÿ Ãðàæäàíñêèì Êîäåêñîì Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè.
Ìîðàëüíûé âðåä, ïðè÷èíåííûé äåéñòâèÿìè (áåçäåéñòâèåì), íàðó-
øàþùèìè èìóùåñòâåííûå ïðàâà ãðàæäàíèíà, ïîäëåæèò êîìïåí-
ñàöèè â ñëó÷àÿõ, ïðåäóñìîòðåííûõ çàêîíîì. Ïðè ýòîì êîìïåíñà-
öèÿ ìîðàëüíîãî âðåäà îñóùåñòâëÿåòñÿ íåçàâèñèìî îò ïîäëåæàùåãî
âîçìåùåíèþ èìóùåñòâåííîãî âðåäà.
Ïðè ðåøåíèè ñóäîì âîïðîñà î êîìïåíñàöèè ìîðàëüíîãî âðåäà
âèíà ïðè÷èíèòåëÿ íå ïðèíèìàåòñÿ âî âíèìàíèå, åñëè âðåä ïðè÷è-
íåí æèçíè èëè çäîðîâüþ ãðàæäàíèíà èñòî÷íèêîì ïîâûøåííîé
îïàñíîñòè è â íåêîòîðûõ èíûõ ñëó÷àÿõ.
Êîìïåíñàöèÿ ìîðàëüíîãî âðåäà îñóùåñòâëÿåòñÿ â äåíåæíîé
ôîðìå, à ðàçìåð êîìïåíñàöèè îïðåäåëÿåòñÿ ñóäîì â çàâèñèìîñòè
îò õàðàêòåðà ïðè÷èíåííûõ ïîòåðïåâøåìó ôèçè÷åñêèõ è íðàâñò
-
âåííûõ ñòðàäàíèé, à òàêæå ñòåïåíè âèíû ïðè÷èíèòåëÿ â ñëó÷àÿõ,
êîãäà âèíà ÿâëÿåòñÿ îñíîâàíèåì âîçìåùåíèÿ. Çàêîí òðåáóåò, ÷òî
-
áû ïðè îïðåäåëåíèè ðàçìåðà êîìïåíñàöèè âðåäà ó÷èòûâàëèñü òðå
-
áîâàíèÿ ðàçóìíîñòè è ñïðàâåäëèâîñòè. Îöåíêà ñóäîì õàðàêòåðà
ôèçè÷åñêèõ è íðàâñòâåííûõ ñòðàäàíèé äîëæíà ïðîèçâîäèòüñÿ
ñ ó÷åòîì ôàêòè÷åñêèõ îáñòîÿòåëüñòâ, ïðè êîòîðûõ ïðè÷èíåí ìîðà
-
ëüíûé âðåä, è èíäèâèäóàëüíûõ îñîáåííîñòåé ïîòåðïåâøåãî.
 ñîîòâåòñòâèè ñ äåéñòâóþùèì çàêîíîäàòåëüñòâîì âðåä, ïðè÷è
-
íåííûé æèçíè èëè çäîðîâüþ ãðàæäàíèíà ïðè èñïîëíåíèè äîãî
-
âîðíûõ îáÿçàòåëüñòâ, îáÿçàííîñòåé âîåííîé ñëóæáû, ñëóæáû â ìè
-
224 Ãëàâà 5
ëèöèè è ò. ï., âîçìåùàåòñÿ ïî ïðàâèëàì Ãðàæäàíñêîãî Êîäåêñà
Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè, åñëè çàêîíîì èëè äîãîâîðîì íå ïðåäó
-
ñìîòðåíà ïîâûøåííàÿ îòâåòñòâåííîñòü.
Îáúåì è õàðàêòåð âîçìåùåíèÿ âðåäà, ïðè÷èíåííîãî ïîâðåæäå
-
íèåì çäîðîâüÿ, îïðåäåëåíû çàêîíîì. Òàê, ïðè ïðè÷èíåíèè ãðàæ
-
äàíèíó óâå÷üÿ èëè èíîì ïîâðåæäåíèè åãî çäîðîâüÿ âîçìåùåíèþ
ïîäëåæèò óòðà÷åííûé ïîòåðïåâøèì çàðàáîòîê (äîõîä), êîòîðûé
îí èìåë ëèáî îïðåäåëåííî ìîã èìåòü, à òàêæå äîïîëíèòåëüíî ïî
-
íåñåííûå ðàñõîäû, âûçâàííûå ïîâðåæäåíèåì çäîðîâüÿ (íà ëå÷å
-
íèå, äîïîëíèòåëüíîå ïèòàíèå, ñàíàòîðíî-êóðîðòíîå ëå÷åíèå, ïðè
-
îáðåòåíèå ñïåöèàëüíûõ òðàíñïîðòíûõ ñðåäñòâ, ïîäãîòîâêó ê äðó
-
ãîé ïðîôåññèè è äð.). Ãðàæäàíñêèé êîäåêñ óñòàíàâëèâàåò ïîðÿäîê
îïðåäåëåíèÿ çàðàáîòêà (äîõîäà), óòðà÷åííîãî â ðåçóëüòàòå ïîâðåæ
-
äåíèÿ çäîðîâüÿ.  ÷àñòíîñòè, ðàçìåð ïîäëåæàùåãî âîçìåùåíèþ
óòðà÷åííîãî ïîòåðïåâøèì çàðàáîòêà (äîõîäà) îïðåäåëÿåòñÿ â ïðî-
öåíòàõ ê åãî ñðåäíåìó ìåñÿ÷íîìó çàðàáîòêó (äîõîäó) çà ãîä äî óâå-
÷üÿ èëè èíîãî ïîâðåæäåíèÿ çäîðîâüÿ ëèáî óòðàòû èì òðóäîñïîñîá-
íîñòè, ñîîòâåòñòâóþùèõ ñòåïåíè óòðàòû ïîòåðïåâøèì òðóäîñïî-
ñîáíîñòè.
Ïðàâî íà âîçìåùåíèå âðåäà ëèöàì, ïîíåñøèì óùåðá â ðåçóëüòà-
òå ñìåðòè, èìåþò íåòðóäîñïîñîáíûå ëèöà, ñîñòîÿâøèå íà èæäèâå-
íèè óìåðøåãî èëè èìåâøèå êî äíþ åãî ñìåðòè ïðàâî íà ïîëó÷åíèå
îò íåãî ñîäåðæàíèÿ: ðîäèòåëè, ñóïðóã ëèáî äðóãîé ÷ëåí ñåìüè, íå-
çàâèñèìî îò åãî òðóäîñïîñîáíîñòè, êîòîðûé íå ðàáîòàåò è çàíÿò
óõîäîì çà íàõîäèâøèìèñÿ íà èæäèâåíèè óìåðøåãî åãî äåòüìè,
âíóêàìè, áðàòüÿìè è ñåñòðàìè, íå äîñòèãøèìè ÷åòûðíàäöàòè ëåò,
è íåêîòîðûå äðóãèå ëèöà. Ðàçìåð âîçìåùåíèÿ âðåäà, ïîíåñåííîãî
â ñëó÷àå ñìåðòè êîðìèëüöà, ñîñòàâëÿåò òó äîëþ çàðàáîòêà (äîõîäà)
óìåðøåãî, êîòîðóþ ïîíåñëè ëèöà, èìåþùèå ïðàâî íà âîçìåùåíèå
âðåäà, è êîòîðóþ îíè ïîëó÷àëè èëè èìåëè ïðàâî ïîëó÷àòü íà ñâîå
ñîäåðæàíèå ïðè åãî æèçíè.
Îïðåäåëåíèå ðàçìåðà óùåðáà è åãî âîçìåùåíèÿ ïðè çàáîëåâà
-
íèè â ðåçóëüòàòå àâàðèè âîçìîæíî íîðìàòèâíûìè ìåòîäàìè ñ ó÷å
-
òîì îñîáåííîñòåé ñîöèàëüíî-ýêîíîìè÷åñêîé ñòðóêòóðû íàñåëå
-
íèÿ. Íàïðèìåð, Íàöèîíàëüíûì ñîâåòîì ïî òåõíèêå áåçîïàñíîñòè
ÑØÀ óñòàíîâëåíû ñëåäóþùèå ñóììû âûïëàò â êà÷åñòâå êîìïåíñà
-
öèè ïðè àâàðèÿõ: ñìåðòåëüíûé èñõîä, ïîëíàÿ èíâàëèäíîñòü —
21 òûñ. äîëë./÷åë.; ÷àñòè÷íàÿ èíâàëèäíîñòü — 2,5 òûñ. äîëë.
(12 % îò êîìïåíñàöèé â ñëó÷àå ñìåðòè); âðåìåííàÿ íåòðóäîñïîñîá
-
íîñòü — 345 äîëë. (1,6 % îò êîìïåíñàöèé â ñëó÷àå ñìåðòè). Ñåìüÿì
Îöåíêà è âîçìåùåíèå óùåðáà, íàíåñåííîãî ÷ðåçâû÷àéíûìè ñèòóàöèÿìè 225
ïîãèáøèõ íà àòîìíîé ïîäâîäíîé ëîäêå «Êóðñê» ìîðÿêîâ áûëî âû
-
ïëà÷åíî ïî 720 òûñ. ðóá. èëè 26 òûñ. äîëë.
Ðàçìåðû êîìïåíñàöèè óùåðáà ïîñòðàäàâøèì îò ïðèðîäíûõ
êàòàñòðîôè÷åñêèõ ÿâëåíèé (ïðåæäå âñåãî çåìëåòðÿñåíèÿ, íàâîä
-
íåíèÿ, ñõîäû ëàâèí, ñåëè) â íàñòîÿùåå âðåìÿ çàêîíîäàòåëüíî
íå óñòàíîâëåíû. Ïî ñëîæèâøåéñÿ â ïîñëåäíèå ãîäû ïðàêòèêå ëèê
-
âèäàöèè ïîñëåäñòâèé ÷ðåçâû÷àéíûõ ñèòóàöèé ïîñòðàäàâøèì âû
-
ïëà÷èâàåòñÿ åäèíîâðåìåííîå ïîñîáèå â ðàçìåðå îò 1 äî 5 òûñ. ðóá
-
ëåé, ÷àñòè÷íî ïîòåðÿâøèì æèëüå — äî 20 òûñ. ðóá., ïîëíîñòüþ ïî
-
òåðÿâøèì æèëüå — äî 50 òûñ. ðóá. Ðàçìåðû ôèíàíñèðîâàíèÿ
ñòðîèòåëüñòâà íîâîãî æèëüÿ îñóùåñòâëÿþòñÿ â ñîîòâåòñòâèè ñî
ñëîæèâøèìèñÿ öåíàìè íà òåððèòîðèè ×Ñ.
Ïîäâîäÿ èòîãè ñêàçàííîìó, ñëåäóåò óêàçàòü, ÷òî ñîâîêóïíîñòü
ïðèíèìàåìûõ ãîñóäàðñòâîì ìåð, â òîì ÷èñëå ïî îáåñïå÷åíèþ
îòâåòñòâåííîñòè çà ïðè÷èíåíèå âðåäà è âîçìåùåíèþ óùåðáà,
ïîçâîëÿåò óñïåøíî îñóùåñòâëÿòü ñîöèàëüíóþ çàùèòó íàñåëåíèÿ,
ïîñòðàäàâøåãî â ÷ðåçâû÷àéíûõ ñèòóàöèÿõ.
Âîïðîñû è çàäàíèÿ
1. ×åì îòëè÷àþòñÿ ïîñëåäñòâèÿ ÷ðåçâû÷àéíûõ ñèòóàöèé îò óùåðáà
îò ÷ðåçâû÷àéíûõ ñèòóàöèé?
2. Äàéòå îïðåäåëåíèå ïðÿìîãî è êîñâåííîãî óùåðáà?
3. ×åì îòëè÷àåòñÿ ìàòåðèàëüíûé óùåðá îò ýêîíîìè÷åñêîãî?
4. ×òî ÿâëÿåòñÿ ïðàâîâîé îñíîâîé âîçìåùåíèÿ âðåäà, ñâÿçàííîãî ñ ïîñ-
ëåäñòâèÿìè ÷ðåçâû÷àéíûõ ñèòóàöèé?
5. Ïåðå÷èñëèòå îñíîâíûå îðãàíèçàöèîííûå ìåõàíèçìû âîçìåùåíèÿ óùåðáà.
Êàêèå èç íèõ èãðàþò íàèáîëåå çíà÷èìóþ ðîëü â Ðîññèè è ïî÷åìó?
6. Ìîæíî ëè îðãàíèçîâàòü ñèñòåìó âîçìåùåíèÿ óùåðáà àíàëîãè÷íî ñî
-
çäàííîé â ÿäåðíîé ýíåðãåòèêå ðàçâèòûõ ñòðàí ïðèìåíèòåëüíî ê ïðèðîä
-
íûì ÷ðåçâû÷àéíûì ñèòóàöèÿì? Îáîñíóéòå îòâåò.
7. Âîçìîæíî ëè âîçìåùåíèå ìîðàëüíîãî âðåäà? Êòî óñòàíàâëèâàåò ðàçìåð
êîìïåíñàöèè?
8. Îò ÷åãî çàâèñèò ðàçìåð êîìïåíñàöèè ïîñòðàäàâøèì îò ïðèðîäíûõ
è òåõíîãåííûõ ÷ðåçâû÷àéíûõ ñèòóàöèé?
226 Ãëàâà 5
Ãëàâà 6
Ñòðàõîâàíèå ðèñêà ÷ðåçâû÷àéíûõ ñèòóàöèé
6.1. Ñóùíîñòü, âèäû è ôóíêöèè ñòðàõîâàíèÿ
Ñòðàõîâàíèå — ýòî ñèñòåìà ôèíàíñîâûõ ïåðåðàñïðåäåëèòåëü
-
íûõ îòíîøåíèé, íàïðàâëåííûõ íà ñîçäàíèå äåíåæíîãî (ñòðàõîâî-
ãî) ðåçåðâà çà ñ÷åò âçíîñîâ åãî ó÷àñòíèêîâ, èç ñðåäñòâ êîòîðîãî
âîçìåùàåòñÿ óùåðá, ïðè÷èíåííûé ôèçè÷åñêèì è þðèäè÷åñêèì
ëèöàì òåõíè÷åñêèìè àâàðèÿìè, ñòèõèéíûìè áåäñòâèÿìè, íåñ÷àñò-
íûìè ñëó÷àÿìè, à òàêæå âûïëà÷èâàþòñÿ ñîîòâåòñòâóþùèå äåíåæ-
íûå ñóììû â ñâÿçè ñ íàñòóïëåíèåì îïðåäåëåííûõ ñîáûòèé (ñòðà-
õîâàíèå íà äîæèòèå, ê ñîâåðøåííîëåòèþ è äð.).
×åëîâå÷åñòâî ïîñòîÿííî èñêàëî ñïîñîá ïîäãîòîâèòüñÿ ê áóäó-
ùèì âîçìîæíûì íåïðèÿòíîñòÿì, êîòîðûå ìîãëè èñõîäèòü îò
âîèíñòâåííîãî ñîñåäà, íåóðîæàÿ èëè ðàçãóëà ñòèõèè. Ñîçäàâàëèñü
ðåçåðâû çåðíà, âîñïèòûâàëèñü áóäóùèå âîèíû, ñòðîèëèñü äàìáû,
à êîãäà ïîÿâèëèñü äåíüãè — íàêàïëèâàëñÿ ðåçåðâ íà «÷åðíûé
äåíü». Ïðîñòåéøèå âèäû ñòðàõîâàíèÿ ó÷åíûå íàõîäÿò äàæå â Äðåâ
-
íåì ìèðå, íî ñîâðåìåííûå ôîðìû ýòîò âèä ïðåäïðèíèìàòåëüñêîé
äåÿòåëüíîñòè ñòàë ïðèîáðåòàòü â XIV âåêå â Èòàëèè âî âðåìåíà àê
-
òèâíîãî ðàçâèòèÿ ìîðñêîé òîðãîâëè. Âîçíèêøåå âî Ôðàíöèè
â XVII âåêå ñòðàõîâàíèå îò îãíÿ ïîñòåïåííî ñòàëî ðàñïðîñòðàíÿòü
-
ñÿ ïî âñåé Åâðîïå. Èñòîðè÷åñêèì ìîìåíòîì ñ÷èòàåòñÿ ïîÿâëåíèå
â Àíãëèè â êîíöå XVII âåêà ñèíäèêàòà «Ëëîéäà», êîòîðûé ïîçäíåå
ïðåâðàòèëñÿ â êðóïíåéøóþ â ìèðå ñòðàõîâóþ è ïåðåñòðàõîâî÷íóþ
êîðïîðàöèþ.
Ñåé÷àñ ñòðàõîâàíèå â ðàçâèòûõ ñòðàíàõ ÿâëÿåòñÿ îäíèì èç âàæ
-
íåéøèõ ôèíàíñîâûõ èíñòèòóòîâ. Êðîìå âûïîëíåíèÿ ñâîåé ïðÿ
-
ìîé çàäà÷è — âîçìåùåíèå óùåðáîâ, ñòðàõîâûå êîìïàíèè íàðÿäó
ñ áàíêàìè ÿâëÿþòñÿ èñòî÷íèêàìè èíâåñòèöèé äëÿ êðóïíûõ íàöèî
-
íàëüíûõ è ìåæäóíàðîäíûõ ïðîåêòîâ. Ðèñê, êàê îñíîâà ñòðàõîâîãî
227
äåëà, ñòàë â ñîâðåìåííîì îáùåñòâå ïîëíîïðàâíûì òîâàðîì, êîòî
-
ðûé ìîæíî êóïèòü, ïðîäàòü èëè îáìåíÿòü. Ñòðàõîâàíèå ñòàëî íå
-
îòúåìëåìîé ÷àñòüþ ëþáîãî áèçíåñà è ðàçëè÷íûõ ñòîðîí ïîâñåä
-
íåâíîé æèçíè.
Ðàçíûå ôîðìû îáúåäèíåíèé äëÿ «áîðüáû» ñ âîçìîæíûìè ïîòå
-
ðÿìè ñóùåñòâîâàëè åùå â Êèåâñêîé Ðóñè, îäíàêî ïåðâîå ñòðàõîâîå
ó÷ðåæäåíèå âîçíèêëî â êîíöå XVIII âåêà.  1716 ãîäó Ìàíèôåñòîì
Åêàòåðèíû II ïðè Ãîñóäàðñòâåííîì Çàåìíîì Áàíêå áûëà îáðàçîâà
-
íà ñòðàõîâàÿ ýêñïåäèöèÿ. Ìàíèôåñò ïðåäóñìàòðèâàë ñòðàõîâàíèå
ðàçëè÷íûõ çäàíèé è ñîîðóæåíèé ïðè îñóùåñòâëåíèè êðåäèòíûõ
îïåðàöèé.
Ïîâåëåâàåì, äàáû Áàíê Íàø [Ãîñóäàðñòâåííûé Çàåìíûé Áàíê]
â îáåèõ Ñòîëèöàõ Íàøèõ è âî âñåõ ãîðîäàõ ñîñòîÿùèå êàìåííûå äîìû
ïðèíèìàë íà ñòðàõ, òàêæå êàìåííûå çàâîäû è ôàáðèêè îò âñåõ èõ õî-
çÿåâ, êîòîðûå î òîì âîñõîòåëè ïðîñèòü… Ââåäÿ ñèþ ïîëåçíóþ âûãîäó,
êîòîðîé äîñåëå íå áûëî â Íàøåì Ãîñóäàðñòâå, êàê ñêîðî îíà âîñïðè-
ìåò äåéñòâèå ñâîå, è î òîì îò Çàåìíîãî Áàíêà îáíàðîäîâàíî áóäåò,
çàïðåùàåì âñÿêîìó â ÷óæèå Ãîñóäàðñòâà, äîìû è ôàáðèêè çäåøíèå
îòäàâàòü íà ñòðàõ è òåì âûâîäèòü äåíüãè âî âðåä èëè óáûòîê ãîñó-
äàðñòâåííûé (Èç ìàíèôåñòà Åêàòåðèíû II îò 28 èþíÿ 1786 ã.).
 íà÷àëå XIX âåêà â Ðîññèè ïîÿâèëèñü ïåðâûå àêöèîíåðíûå
ñòðàõîâûå êîìïàíèè, îáùåñòâà ïî ñòðàõîâàíèþ æèçíè. Ñî âòîðîé
ïîëîâèíû XIX âåêà àêöèîíåðíûå êîìïàíèè, îðèåíòèðîâàííûå
ïðåæäå âñåãî íà êðóïíûõ ïðåäïðèíèìàòåëåé è âëàäåëüöåâ íåäâè-
æèìîñòè, áûëè âî ìíîãèõ ãîðîäàõ Ðîññèè. Àêòèâíî ðàçâèâàëèñü
îáùåñòâà âçàèìíîãî ñòðàõîâàíèÿ, îáðàçîâàííûå ïðåäñòàâèòåëÿìè
ìàëîãî è ñðåäíåãî áèçíåñà, à â ïðîâèíöèè îáðàçîâûâàëèñü çåìñêèå
ñòðàõîâûå îáùåñòâà.
Ñ ðàçâèòèåì ïðîìûøëåííîñòè â êîíöå XIX íà÷àëå XX âåêà ñòà
-
ëè ïîÿâëÿòüñÿ ýëåìåíòû ñòðàõîâàíèÿ òåõíè÷åñêèõ ðèñêîâ, áûë îá
-
ðàçîâàí Ñòðàõîâîé ñîþç ôàáðèêàíòîâ, ïî ñóùåñòâó ïðåäñòàâëÿâ
-
øèé ñîáîé îáùåñòâî âçàèìíîãî ñòðàõîâàíèÿ.
Ïîñëå Îêòÿáðüñêîé ðåâîëþöèè ñòðàõîâûå êîìïàíèè áûëè
íàöèîíàëèçèðîâàíû, ñàìîñòîÿòåëüíîñòü ñîõðàíèëî òîëüêî ñòðàõî
-
âàíèå êîîïåðàòèâíîé ñîáñòâåííîñòè. Â 1922 ãîäó áûëî ââåäåíî
îáÿçàòåëüíîå ñòðàõîâàíèå ãîñóäàðñòâåííîé ïðîìûøëåííîñòè,
ñòðàõîâàíèåì çàíèìàëñÿ ñïåöèàëüíûé îòäåë, ñîçäàííûé â Ïðîì
-
ñòðîéáàíêå. Â äàëüíåéøåì äëÿ ïðîâåäåíèÿ ñòðàõîâûõ îïåðàöèé
áûëà ñîçäàíà ãîñóäàðñòâåííàÿ êîìïàíèÿ Ãîññòðàõ. Ñ ýòîãî ìîìåí
-
òà ñòðàõîâàíèå â åãî êëàññè÷åñêîì âèäå ïåðåñòàëî ñóùåñòâîâàòü
è ïðåâðàòèëîñü â åùå îäèí ôèñêàëüíûé èíñòèòóò ãîñóäàðñòâà.
228 Ãëàâà 6
Äîñòàòî÷íî ñêàçàòü, ÷òî äî 95 % ïðèáûëè Ãîññòðàõà ïåðå÷èñëÿëîñü
â ãîñóäàðñòâåííûé áþäæåò.
Âîçðîæäåíèå ñòðàõîâîãî äåëà â ÑÑÑÐ, à çàòåì â Ðîññèè íà÷à
-
ëîñü ñ ïðèíÿòèåì Çàêîíà î êîîïåðàöèè â 1988 ã. Óæå â êîíöå
80-õ ãîäîâ ñòàëè ïîÿâëÿòüñÿ ñàìîñòîÿòåëüíûå ñòðàõîâûå êîìïàíèè
(«Ðîññèÿ», ÀÑÊÎ, «Ïðîãðåññ»), íî ðåàëüíûé ñòðàõîâîé ðûíîê ñòàë
ðàçâèâàòüñÿ òîëüêî ïîñëå ïðèíÿòèÿ Çàêîíà Ðîññèéñêîé Ôåäåðà
-
öèè «Î ñòðàõîâàíèè». Ñ ýòîãî ìîìåíòà ñòàëî ñòðåìèòåëüíî ðàñòè
÷èñëî êîìïàíèé (òîëüêî â ïåðèîä ñ 1993 ïî 1995 ãã. èõ ÷èñëî âîç
-
ðîñëî ñ 600 äî 3 òûñÿ÷), çíà÷èòåëüíî óâåëè÷èëñÿ ïåðå÷åíü ñòðàõî
-
âûõ óñëóã.
Ñåé÷àñ ñòðàõîâàíèå íà÷èíàåò èãðàòü çàìåòíóþ ðîëü â ýêîíîìèêå
Ðîññèè. Ñóììàðíûé îáúåì ñîáðàííîé ñòðàõîâîé ïðåìèè äîñòèãàåò
3% îò âàëîâîãî âíóòðåííåãî ïðîäóêòà (â ñåðåäèíå 90-õ ãîäîâ ýòà
öèôðà áûëà â äâà ðàçà íèæå), êîëè÷åñòâî ñòðàõîâûõ êîìïàíèé
ñîêðàòèëîñü äî 1000, íî îäíîâðåìåííî óâåëè÷èëàñü èõ íàäåæ-
íîñòü, óñèëèâàåòñÿ ñâÿçü ñ çàðóáåæíîé ñòðàõîâîé èíäóñòðèåé.
Çà äîëãèé ïóòü ñâîåãî ðàçâèòèÿ ñòðàõîâàíèå âûðàáîòàëî ñâîé
ïîíÿòèéíûé àïïàðàò. Ðàññìîòðèì íàèáîëåå âàæíûå îïðåäåëåíèÿ
è òåðìèíû.
Äîãîâîð ñòðàõîâàíèÿ, êàê è ëþáîé äðóãîé ãðàæäàíñêî-ïðàâîâîé
äîãîâîð, ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé þðèäè÷åñêèé ôàêò, ñ êîòîðûì íîðìû
ïðàâà ñâÿçûâàþò âîçíèêíîâåíèå, èçìåíåíèå è ïðåêðàùåíèå ãðàæ-
äàíñêèõ ïðàâîîòíîøåíèé. Ãðàæäàíñêîå çàêîíîäàòåëüñòâî îïðåäå-
ëÿåò äîãîâîð ñòðàõîâàíèÿ êàê ñîãëàøåíèå ñòîðîí, â ñèëó êîòîðîãî
îäíà ñòîðîíà (ñòðàõîâàòåëü) îáÿçóåòñÿ óïëàòèòü óñòàíîâëåííûé
çàêîíîì èëè äîãîâîðîì âçíîñ (ñòðàõîâóþ ïðåìèþ), à äðóãàÿ ñòîðî-
íà (ñòðàõîâùèê) îáÿçóåòñÿ ïðè íàñòóïëåíèè ïðåäóñìîòðåííîãî
ñîáûòèÿ (ñòðàõîâîãî ñëó÷àÿ) âîçìåñòèòü ñòðàõîâàòåëþ èëè èíîìó
ëèöó ïîíåñåííûå óáûòêè â ïðåäåëàõ îáóñëîâëåííîé ñóììû (ñòðà
-
õîâîé ñóììû). Îáúåêòîì äîãîâîðà ñòðàõîâàíèÿ ÿâëÿåòñÿ ñòðàõîâîé
èíòåðåñ.
Ñòðàõîâîé èíòåðåñ îïðåäåëÿåòñÿ êàê ïîòåíöèàëüíûé óáûòîê, óã
-
ðîæàþùèé ñòðàõîâàòåëþ îò íàñòóïëåíèÿ ñòðàõîâîãî ñëó÷àÿ. Äðó
-
ãèìè ñëîâàìè, ñòðàõîâîé èíòåðåñ — ýòî ìåðà ìàòåðèàëüíîé çàèí
-
òåðåñîâàííîñòè â ñòðàõîâàíèè. Íè îäíî þðèäè÷åñêîå èëè ôèçè÷å
-
ñêîå ëèöî íå ìîæåò ïðèáåãíóòü ê ñòðàõîâàíèþ, åñëè îíî íå èìååò
ñòðàõîâîãî èíòåðåñà â îáúåêòå ñòðàõîâàíèÿ èëè íå îæèäàåò åãî íà
-
ñòóïëåíèÿ. Èìååòñÿ â âèäó, ÷òî ñòðàõîâàòåëü äîëæåí ïîíåñòè ìàòå
-
ðèàëüíûé óùåðá, åñëè çàñòðàõîâàííîå èìóùåñòâî îêàæåòñÿ óòðà
-
÷åííûì èëè ïîâðåæäåííûì èëè åñëè ó ñòðàõîâàòåëÿ âîçíèêíåò
Ñòðàõîâàíèå ðèñêà ÷ðåçâû÷àéíûõ ñèòóàöèé 229
ìàòåðèàëüíàÿ îòâåòñòâåííîñòü ïåðåä òðåòüèìè ëèöàìè â ñâÿçè ñ çà
-
ñòðàõîâàííûì èìóùåñòâîì. Ñòðàõîâîé èíòåðåñ âîçíèêàåò òàêæå
â òîì ñëó÷àå, êîãäà íàñòóïëåíèå íåæåëàòåëüíîãî ñîáûòèÿ ñ íåãà
-
òèâíûìè ïîñëåäñòâèÿìè ÿâëÿåòñÿ ñëó÷àéíûì ñîáûòèåì.
Ñóáúåêòû ñòðàõîâàíèÿ. Â ñîñòàâ ñóáúåêòîâ ñòðàõîâîãî ïðàâîîò
-
íîøåíèÿ âõîäÿò: ñòðàõîâùèê, ñòðàõîâàòåëü, òðåòüè ëèöà (âûãîäî-
ïðèîáðåòàòåëü). Çàñòðàõîâàííûì ìîæåò áûòü ëþáîå ëèöî, çàêëþ
-
÷àþùåå äîãîâîð èëè íàçíà÷åííîå èì (ïðè ñòðàõîâàíèè äåòåé),
à âûãîäîïðèîáðåòàòåëåì — íàñëåäíèê èëè íàçíà÷åííîå ëèöî,
â ÷üþ ïîëüçó çàêëþ÷åí äîãîâîð, à òàêæå òðåòüè ëèöà â ñëó÷àå ñòðà
-
õîâàíèÿ îòâåòñòâåííîñòè. Ñòîðîíàìè ïî äîãîâîðó ñòðàõîâàíèÿ âû
-
ñòóïàþò ñòðàõîâùèê è ñòðàõîâàòåëü.
Ñòðàõîâùèêè — ýòî þðèäè÷åñêèå ëèöà ëþáîé îðãàíèçàöèîí-
íî-ïðàâîâîé ôîðìû, ïðåäóñìîòðåííîé çàêîíîäàòåëüñòâîì Ðîñ-
ñèéñêîé Ôåäåðàöèè, ñîçäàííûå äëÿ îñóùåñòâëåíèÿ ñòðàõîâîé äåÿ-
òåëüíîñòè è ïîëó÷èâøèå â óñòàíîâëåííîì Çàêîíîì ïîðÿäêå ëè-
öåíçèþ íà îñóùåñòâëåíèå ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòè íà òåððèòîðèè
Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè. Ñòðàõîâùèê ïðèíèìàåò íà ñåáÿ ïî äîãî-
âîðó ñòðàõîâàíèÿ çà îïðåäåëåííîå âîçíàãðàæäåíèå (ñòðàõîâàÿ ïðå-
ìèÿ) îáÿçàòåëüñòâî âîçìåñòèòü ñòðàõîâàòåëþ èëè äðóãîìó ëèöó,
â ïîëüçó êîòîðîãî çàêëþ÷åíî ñòðàõîâàíèå, óáûòêè, âîçíèêøèå
â ðåçóëüòàòå íàñòóïëåíèÿ ñòðàõîâûõ ñëó÷àåâ, îáóñëîâëåííûõ â äî-
ãîâîðå.
Ê ñóáúåêòàì ñòðàõîâîé äåÿòåëüíîñòè îòíîñÿòñÿ ñòðàõîâûå ïî
-
ñðåäíèêè — àãåíòû è áðîêåðû, ÷åðåç êîòîðûõ ñòðàõîâùèêè ìîãóò
îñóùåñòâëÿòü ñâîþ äåÿòåëüíîñòü. Ñòðàõîâûå àãåíòû — ôèçè÷åñêèå
èëè þðèäè÷åñêèå ëèöà, äåéñòâóþùèå îò èìåíè ñòðàõîâùèêà
è ïî åãî ïîðó÷åíèþ â ñîîòâåòñòâèè ñ ïðåäîñòàâëåííûìè ïîëíîìî
-
÷èÿìè. Ôèçè÷åñêèå ëèöà çàíèìàþò ïðåîáëàäàþùåå ìåñòî ñðåäè
ñòðàõîâûõ àãåíòîâ. Ñòðàõîâûå áðîêåðû — þðèäè÷åñêèå èëè ôèçè
-
÷åñêèå ëèöà, çàðåãèñòðèðîâàííûå â óñòàíîâëåííîì ïîðÿäêå â êà
-
÷åñòâå ïðåäïðèíèìàòåëåé, âûïîëíÿþùèå ïîñðåäíè÷åñêóþ äåÿ
-
òåëüíîñòü ïî ñòðàõîâàíèþ îò ñâîåãî èìåíè íà îñíîâàíèè ïîðó÷å
-
íèé ñòðàõîâàòåëÿ èëè ñòðàõîâùèêà.
 íàñòîÿùåå âðåìÿ ñòðàõîâùèêè ñóùåñòâóþò â ïåðå÷èñëåííûõ
íèæå îðãàíèçàöèîííî-ïðàâîâûõ ôîðìàõ.
Àêöèîíåðíîå ñòðàõîâîå îáùåñòâî. Ôîðìà îðãàíèçàöèè ñòðàõîâî
-
ãî ôîíäà íà îñíîâå öåíòðàëèçàöèè äåíåæíûõ ñðåäñòâ, ïîëó÷åííûõ
îò ïðîäàæè àêöèé, âûïóñêà îáëèãàöèé èëè áàíêîâñêîãî êðåäèòà.
230 Ãëàâà 6