Уэрта де Сото Хесус. Деньги, банковский кредит и экономические циклы

Подождите немного. Документ загружается.

4. Банковское дело в царствование Карла V

Глава

Всвоейглавнойработе«КарлVиегобанкиры»(Carlos V y sus banque‑

ros) РамонКарандеперечисляетнаиболееименитыхбанкировСевильи

приКарлеV:эспиноса,ДомингодеЛисаррасас,ПедродеМорга,атакже

менеевидныхКристобаляФрансискина,ДиегоМартинеса,ХуанаИньиге

саиОктавиодеНегрона.Всеониснеизбежностьюразорились,преимуще

ственноиз-занедостаткаликвидностидлявыдачиизымаемыхклиентами

вкладовдовостребования.этоуказываетнато,чтоониработалинаоснове

частичного резервирования, санкционированного лицензией или приви

легией,полученнойотгородаСевильииотсамогоКарлаV

.Мынерас-

полагаемсведениямиоточномкоэффициентерезервирования,затонам

доподлинноизвестно,чтовомногихслучаяхониотсвоегоименивклады

валисредствавофлот,использовавшийсядляторговлисАмерикой,всбор

налоговит.д.Подобныерискованныепредприятиявсегдачрезвычайнособ

лазнительны,таккаквслучаеуспешногозавершенияприносятогромные

прибыли.Болеетого,какупоминалосьвыше,периодическиеконфискации

банковскихвкладовиздрагоценныхметалловлишьсильнеепоощрялибан

кировпродолжатьнезаконныедействия.Врезультатев1579г.разорился

банкэспинозы,асамонвместесостаршимипартнерамибылзаключен

втюрьму.БанкДомингодеЛисаррасасаразорилсявмарте1553г.,когдане

смогуплатитьболее6,5млнмараведи,абанкПедроМорга,начавопера

циив1553г.,разорилсяв1575г.,вовремявторогобанкротстваФилиппаII.

Менеевидныебанкиразделилитужеучасть.Любопытныйкомментарий

наэтутемупринадлежитТомасуГрэшему.ОнездилвСевильюсраспоря

жениемзабрать320тыс.дукатовналичными,длячегополучилнеобходи

муюлицензиюотимператораикоролевыМарии.Грэшемизумлялсятому,

что вгороде, получившем сокровища Индий, возможен такой дефицит

денег.Тожесамоекасалосьрынков,иГрэшемопасался,что,кактолькоон

закончитизъятие,всебанкигородаприостановятплатежи

.Ксожалению,

Рамон Каранде использует настолько негодный аналитический инстру

ментарий,чтовегоинтерпретациипричинамибанкротствабанковслужат

историческиеслучайности:погонязадрагоценнымиметаллами,постоянно

угрожавшаяплатежеспособностибанков;безрассудныеличныеделовые

операциибанкиров(участиевсудовомфрахте,заморскойторговле,стра

ховании,разногородаспекуляцияхит.п.),из-закоторыхонипостоянно

оказывалисьвзатруднительномположении;периодическиеконфискации

королевскимказначействомценностейиегопостояннаянуждавликвид

ности.Карандениразунеупоминаетследующуюцепочкусобытий:бан

СудьбаиспанскихбанковXVIIстолетиябыланичутьнесчастливей:вначалеXVIIв.

банкиимелисьпридворе,вСевилье,ТоледоиГранаде.Вскорепосле1622г.Алеханд

роЛиндожаловался,чтониодинизнихуженесуществует,ивСевильеобанкротился

последний,чьимвладельцембылХакомеМатедо.(M.Colmeiro,

Historia de la economía

política española (1863;Madrid:FundaciónBancoExterior,1988),vol.2,p.342).

В итоге после многих усилий он смог получить около 200 000 дукатов и написал:

«яопасаюсьстатьпричинойбанкротствавсехбанковСевильи».См.:Carande,

Carlos V

y sus banqueros,vol.1,pp.299—323иособенноpp.315—316,гдеупоминаетсяпосеще-

ниеГрэшемомСевильи.

и доктрина Саламанкской школы

вторая

ковскоеделонаначалахчастичногорезервированияпривелокискусст-

веннойкредитнойэкспансии,неподкрепленнойреальнымисбережениями;

это,нарядусинфляциейдрагоценныхметалловврезультатеихпритокаиз

Америки,вызвалоискусственныйэкономическийбум,апоследний,всвою

очередь,привелкэкономическомукризисуинеизбежныйспаду—иимен

новэтомсостоялаистиннаяпричинабанковскихбанкротств.

Ксчастью, интерпретация событий, данная Карло Чиполлой в иссле

дованииэкономическогоибанковскогокризисоввторойполовиныXVIв.

отчасти компенсирует отсутствие теории у Рамона Каранде. Хотя этот

анализотноситсятолькокитальянскимбанкам,онтакженепосредственно

применимкфинансовойсистемеИспанииввидублизостифинансовыхи

торговыхпутейэтихдвухстран

.Чиполлапоясняет,чтововторойполови-

неXVIв.денежнаямасса(то,чтомысегодняназываемагрегатамиМ1иМ2)

включалабольшиесуммы«банковскихденег»,илидепозитов,созданных

изничегобанкирами,которыенеподдерживали100%-ноерезервирование

денегповкладамдовостребования.этовызвалопериодискусственного

экономическогороста,которыйначалразворачиватьсявспятьвовторой

половинеXVIв.,когда,испытываяэкономическиетрудности,занервнича

ливкладчики,врезультатечегонаиболеезначительныефлорентийские

банкиначалилопаться.

Согласно Чиполле вИталии фаза экспансии была спровоцирована

директорамибанкаРиччи,которыенаправилизначительнуюдолюкли

ентскихвкладовнапокупкугосударственныхценныхбумагивыдачуссуд.

Другиечастныебанкибыливынужденыследоватьтойжеполитикекре

дитной экспансии, поскольку их руководство желало сохранить конку

рентоспособность,уровеньприбылиидолюрынка.этотпроцессположил

началокредитномубуму,обернувшемусяпериодомгигантскогоискусст

венногороста,которыйвскореразвернулсявспять.В1574г.однапрокла

мацияобвинилабанкироввотказевозвращатьвкладыналичнымииосуж

далазато,чтоони«платятчернилами».Банкирамстановилосьвсетруднее

итруднеевозвращатьвкладыживыминаличнымиденьгами,ивенециан-

скиегороданачалииспытыватьзначительнуюнехваткуденег.Ремеслен

никинемоглиниизъятьсвоивклады,нирассчитатьсясдолгами.Последо

вавшеерезкоесжатиекредита(т.е.дефляция)сопровождалосьтяжелым

экономическимкризисом,которыйиисследуетЧиполлавсвоейинтерес

нойработе.СтеоретическойточкизренияисследованиеЧиполлысильнее

работыРамонаКаранде,хотяонотакженевполнеадекватно,поскольку

внемделаетсябольшийакцентнакризисеисжатиикредита,аненапре

дыдущейстадииискусственнойкредитнойэкспансии,вкоторойикоренит

сявсезло.Всвоюочередь,причинойфазыкредитнойэкспансииявляется

См.:CarloM.Cipolla,Money in Sixteenth‑Century Florence (Berkeley:UniversityofCali-

forniaPress,1989),esp.p.101ff.Тесныеторгово-финансовыесвязимеждуИспанией

иИталиейвXVIв.особеннохорошодокументированыв:FelipeRuizMart

ín,Pequeño

capitalismo, gran capitalismo: Simón Ruiz y sus negocios en Florencia (Barcelona:Edito-

rialCr

ítica,1990).

4. Банковское дело в царствование Карла V

Глава

невыполнениебанкирамиобязательствасохранятьtantundemиобеспечи-

ватьего100%-нуюнеприкосновенность

ДлительныеотношениямеждуКарломVичленамиизвестнойбанкир

ской династии Фуггеров имелимеждународное значение. Аугсбургские

Фуггеры начинали с торговли шерстью и серебром, атакже специями

междусвоимгородомиВенецией.Позднееонисосредоточилисьнабанков

скомделе,ивднисвоегорасцветабанкирскийдомФуггеровнасчитывал

18отделенийповсейевропе.Онипредоставилиссудудляфинансирования

императорскихвыборовКарлаV,апозднеенеоднократнофинансировали

егозатеи,получаявзалогигрузысеребраизАмерики,иразрешениесоби

ратьналоги.Ихпредприятиезашловтупикиедваизбежалобанкротства

в1557г., когда ФилиппII де-факто приостановил платежи кредиторам

короны,аФуггерыдо1634г.продолжалиполучатьрентуотсдачиваренду

земель,принадлежавшихвоенныморденам

Саламанкская школа и банковское дело

Описанныевышефинансовыеибанковскиесобытиянеосталисьнезаме-

ченнымипредставителямипрославленнойСаламанкскойшколы,которые,

согласносамымтщательнымисследованиям,проложилипутьксовремен

нойсубъективистскойтеорииценности,разработаннойавстрийскойэко

номическойшколой

Чиполлауказывает,чтов1570-хгодахБанкРиччиуженемогудовлетворятьтребо-

ваниявкладчиковобизъятииналичныхденегифактическиприостановилплатежи,

платятолько«чернилами»илибанковскимиполисами.Флорентийскиевласти,оза

боченныесложившейсяситуацией,сосредоточилисьнаврачеваниисимптомов,пред

принявтипичнуюпопыткурешитьпроблемуспомощьюоднихлишьордонансов.Они

обязалибанкировплатитькредиторамналичнымиденьгами,ноневыявилиинепред

принялиатакунаглавныйисточникпроблемы(присвоениевкладовпутемобраще

нияихвссудыинежеланиеподдерживать100%-ныйрезервналичности).Соответст

венно,декретынеоказалижелаемогодействия,акризиспостепенноуглублялся,пока

непоследовалвзрывсередины1570-хгодов.См.:Cipolla,

Money in Sixteenth‑Century

Florence,p.107.

НаилучшимисточникомоботношенияхбанкаФуггеровиКарлаV,вероятно,являет-

сякнигаРамонаКарандеCarlos V y sus banqueros.Такжедостойнаупоминаниякнига

РафаэляТермесаКарреро:RafaelTermesCarrer

ó,Carlos V y uno de sus banqueros:

Jacobo Fugger (Madrid:AsociacióndeCaballerosdelMonasteriodeYuste,1993).Рафаэль

ТермесделаетинтересноенаблюдениеовлиянииФуггероввИспании,указываянато,

что«вМадридеестьулица

Calle de Fúcar,междуулицамиАточаиМоратин,название

которойпредставляетсобойиспанизированнуюверсиюфамилииФуггеров.Кроме

того,слово

fúcarдажесегоднявсловареИспанскойКоролевскойакадемии(Dicciona‑

rio,p.25)означает“богатыйисостоятельныйчеловек”».

Средидругихавторов,впоследнеевремяисследовавшихвкладиспанскихученых

вэкономическуютеорию,МюррейРотбард(MurrayN.Rothbard,“NewLightonthe

PrehistoryoftheAustrian School,”in

The Foundations of Modern Austrian Econom‑

ics,EdwinG.Dolan,ed.[KansasCity,Mo.:SheedandWard,1976],p.52—74;Idem,Eco‑

nomic Thought Before Adam Smith, ch.4,p.97—133);ЛукасБельтран(LucasBeltran,

“Sobrelosor

ígeneshispanosdelaeconomíademercado,”inEnsayos de economía política

и доктрина Саламанкской школы

вторая

Хронологическипервойработой,которуюмыбудемрассматривать и

которая,возможно,наиболеезначимадлянашеготезиса,является«Настав

лениедляторговцев»(

Instrucción de mercaderes),написанноедокторомЛуи-

сомСаравиа-де-ла-КалльеиопубликованноевМединадельКампо.Автор

резкокритикуетбанкиров,называяих«жаднымиобжорами,которыевсе

глотают,всеуничтожают,всезапутывают,всекрадутипачкают,подобно

[Madrid:UniónEditorial,1996], pp.234—254), Марджори Грайс-Хатчинсон (Marjo-

rieGrice-Hutchinson,

The School of Salamanca: Readings in Spanish Monetary Theory

1544—1605 [Oxford:ClarendonPress,1952],Idem,Early Economic Thought in Spain

1177—1740[London:GeorgeAllenandUnwin,1978];Idem,Economic Thought in Spain:

Selected Essays of Marjorie Grice‑Hutchinson,LaurenceS.MossandChristopherK.Ryan,

eds.[Aldershot,England:EdwardElgar,1993]);Алехандрошафуен(AlejandroA.Cha

fuen,

Christians for Freedom: Late‑Scholastic Economics [SanFrancisco:IgnatiusPress,

1986]иУэртадеСото(HuertadeSoto,“NewLightonthePrehistoryoftheTheoryof

BankingandtheSchoolofSalamanca,”pp.59—81).ИнтеллектуальноевлияниеСала

манкскойшколынаавстрийскуюшколу—непростоесовпадениеилипричудаисто

рии,арезультаттесныхисторических,политическихикультурныхсвязей,установ

ленныхмеждуИспаниейиАвстриейвовременаКарлаVиегобратаФердинандаI.

этисвязидлилисьнесколькостолетий,иважнуюрольвнихигралаИталия,действуя

какистинныймост,звеновкультуре,экономикеифинансахмеждудвумянаиболее

отдаленнымикраямиимперии(ИспаниейиВеной).(Поэтомувопросуможнореко

мендоватьинтереснуюкнигужанаБеранже:JeanB

érenger,A History of the Habsburg

Empire, 1273—1700, C.A.Simpson,trans.(London:Longman,1994,pp.133—135.)Одна-

кодоктринабанковскогодела,разработаннаяиспанскимисхоластами,вупомянутых

вышеработахпопреимуществупроигнорирована.МарджориГрайс-Хатчинсондей

ствительнозатрагиваетэтутему,почтидословновоспроизводякраткийвкладвнее

РамонаКаранде(см.:

The School of Salamanca,pp.7—8).Последний,всвоюочередь,

простоцитируетнас.297—298своейкнигиCarlos V y sus banquerosразмышления

ТомасадеМеркадообанковскомделе.БолееобстоятельноподошелквопросуАле

хандрошафуен,которыйпокрайнеймересообщаетовзглядахЛуисадеМолинына

банковскоеделоирассматриваетотношениеСаламанкскойшколыкбанковскимопе

рациямсчастичнымрезервированием.Другойважныйисточник—RestitutoSierra

Bravo,El pensamiento social y econ

ómico de la Escolástica desde sus orígenes al comienzo

del catolicismo social (Madrid:ConsejoSuperiordeInvestigacionesCientíficas,Instituto

deSociolog

ía“Balmes,”1975,vol.1,pp.214—237)—содержитнесколькотенденциоз-

нуюинтерпретациюпредставленийчленовСаламанкскойшколыобанковскомделе.

СогласноСьерраБравонекоторыетеоретикиэтойшколы(втомчислеДомингоде

Сото,ЛуисдеМолинаидажеТомасдеМеркадо)былисклонныкодобрениюбанков

скогоделанаосновечастичногорезервирования.Однакоонигнорируетработыдру

гихчленовшколы,которыепридерживалисьрадикальнопротивоположныхвзглядов,

опираясьнаболеетвердуютеоретическуюпочву.Тажекритикаможетбытьотнесена

икссылкам,которыеФрансискоКамачоделаетвсвоемпредисловиикиспанскому

переводутрудовМолины,ивчастностивего«Введении»кLuisdeMolina,

La teoría

del justo precio (Madrid:EditoraNacional,1981,esp.p.33—34).Наэтуверсиюдоктрины,

согласнокоторойнекоторыечленыСаламанкскойшколысоглашалисьсчастичным

резервированиемвбанковскомделе,вогромнойстепениповлияластатьячленаорде

наиезуитовФрансискоБельда:FranciscoBelda,S.J.,“

éticadelacreacióndecréditos

segúnladoctrinadeMolina,LessioyLugo,”enPensamiento,n.

19,año1963,pp.53—89.

Попричинам,указаннымвтекстенастоящейработы,мынесогласнысинтерпрета

циейэтимиавторамидоктриныCаламанкскойшколыотносительнобанковскогодела.

этивозражениябудутподробнорассмотренывразделе1главы8.

4. Банковское дело в царствование Карла V

Глава

гарпиямФинея»

.Онпишет,чтобанкиры«выходятнаулицуиплощадь

сосвоими столами, стульями, денежными ящиками и книгами, как про

ституткивбордельсосвоимстулом»и,получивнеобходимуюлицензию

игарантии,требуемыезакономкоролевства,начинаютсобиратьвклады

склиентов,которымпредлагаютведениесчетовикассовыеуслуги,произ

водятплатежисклиентскихсчетовсогласноприказам[клиентов]идаже

платятпроцентыпотакимвкладам.

ПрипомощиобоснованныхюридическихдоводовСаравиа-де-ла-Каллье

показывает,чтопроцентнесовместимсприродойденежноговклада,ичто

влюбомслучаебанкирдолженполучатьплатузахранениеиобеспечение

сохранностиденег.Ондажестрогоупрекаетклиентов,которыевступают

вподобныесделкисбанкирами:«Иты,торговец,достоиносмеяния,если

скажешь,чтонеодалживалденьги,ноотдавалихнахранение,ибоктои

когдавиделплатуотхранителя?этоемуобычноплатятзатрудыпообес

печениюсохранностивклада.Крометого,еслитеперьтыдоверяешьсвои

деньгибарышникуввидезаймаиливкладаиполучаешьчастьприбыли,

этимтытакжезаслуживаешьчастьвины,идажебольшуючасть»

.Вгла-

ве12своейкнигиСаравиа-де-ла-Калльечетковыделяетдвепринципиаль

норазличныеоперации,выполняемыебанкирами:вкладыдовостребова

нияисрочные«вклады».Впервомслучаеклиентыдоверяютбанкирамсвои

деньги«безвозмездно»,безполученияпроцента,«так,чтобыденьгибылии

вбольшейбезопасности,ивбольшейдоступностидляосуществленияпла

тежей,ичтобыизбежатьбеспокойстваинеприятностейвсвязисихохра

нойипересчетом,аещепотому,чтовблагодарностьзатакоехорошеедело,

чтоонитворятдляростовщика,отдаваяемусвоиденьги,будеслучится

так,чтоунихнеостанетсяденегподегопопечением,тоонтакжезакро

етглазананебольшойперерасходиневозьметпроцентов»

.Втораяопе-

рация,срочный«вклад»,весьмаотличнаотпервойиявляетсяистинным

займом,или

mutuum,которыйпредоставляетсябанкирунаопределенный

срокиприноситпроценты.Саравиа-де-ла-Калльеосуждаеттакиесделки

всоответствиистрадиционнойканоническойдоктринойоростовщичес

тве.Крометого,онзаявляет,чтопривкладедовостребованиявкладчик

долженплатитьбанкиру,«посколькуонипомещаютденьги[нахранение],

они должны платить за их сохранность и не должны получать столько

прибыли,сколькодозволяютзаконы,есливносятденьгиилиимущество,

которыетребуютсохранения»

.Саравиа-де-ла-Калльепродолжаетосуж-

датьклиентов,которыеэгоистическистараютсянажитьсянанезаконной

деятельностибанкиров,делаявкладыиожидаяотбанкиравыплатыпро

центов.Поегояркомувыражению,«тот,ктовноситденьгитому,окотором

известно,чтооннехранитих,нотратит,тоженесвободенотгреха,пусть

и простительного. Он поступает подобнотому,кто отдает девственницу

SaraviadelaCalle,Instrucción de mercaderes,p.180.

Ibid.,p.181.

Ibid.,p.195.

Ibid.,p.196.

и доктрина Саламанкской школы

вторая

развратнику,алакомство—обжоре»

.Крометого,вкладчикнеоблегчает

своювину,полагая,чтобанкирпозаимствуетилииспользуетденьгидругих

людей,анеего.«Ондумает,чтобанкирбудетхранитьвнесенныеимденьги

инепуститихвдело,чегонельзяожидатьниоткогоизэтихбарышни

ков.Напротив,банкирвскоростиотдастеговкладдляполученияприбыли,

стремясьнажитьсянанем.Какбанкиры,платящие7идаже10%тем,кто

предоставляетимденьги,моглибывестисвоедело,неиспользуявклады?

Дажееслибыбылояснопоказано,чтовынесовершаетегреха(хотяэтоне

так,акакразнаоборот),торостовщик,безусловно,грешит,когдаобделы

ваетсвоиделанавашиденьги,аонопределенноиспользуетвашиденьги,

чтобыкрастьимуществовашихближних»

.ДоктринаСаравиа-де-ла-Кал-

льевесьмапоследовательна,посколькукорыстноеиспользованиебанкира

миденег,помещенныхнавкладдовостребования(путемпредоставление

ссуд), незаконно и подразумевает тяжкий грех. эта доктрина совпада

ет стой,котораяизначальноустановленаклассиками римскогоправаи

котораявыводитсяизсамойсущности,целииправовойприродыдоговора

денежнойиррегулярнойпоклажи,исследованногонамивглаве1.

Саравиа-де-ла-Каллье ярко описывает чрезмерные прибыли бан

киров,которыеониизвлекаютпутемнезаконногоприсвоениявкладов,

вместотого,чтобыудовлетворитьсяболеескромнымдоходом,получае

мымотпростогохраненияисохранностивкладов.егообъяснениевесь

манаглядно:«есливыполучаетезаработок,ондолженбытьумеренным

и достаточнымдля вашегосодержания,ане чрезмернойнаграбленной

добычей,изкоторойвыстроитевеликолепныедома,покупаетеплодород

ныепоместья,платитеслугам,содержитесвоисемьиврасточительной

роскоши,задаетепирыиодеваетесьстольроскошно,вособенности,если

выбылибедны,преждечемначалиобделыватьсвоидела,оставивсвое

скромное ремесло»

. Кроме того, Саравиа-де-ла-Каллье поясняет, что

банкирычастоподверженыразорению,идажедаетбеглыйтеоретиче

скийанализ,показывающий,чтозафазойэкспансии,вызваннойискусст

веннымрасширениемкредита,предоставляемогоэтими«барышниками»,

неизбежно следуетспад,прикоторомнеуплатадолговвлечетзасобой

цепочкубанковскихбанкротств.Ондобавляет,что«торговецнеплатит

барышнику,приводяегокразорению;тотприостанавливаетплатежи,и

всепропало.Всемизвестно,чторостовщики—начало,основаидажепри

чинавсегоэтого,потому что не будь их, каждый использовал бы лишь

те деньги, что есть у него, и не более; и товар стоил бы то, чего он сто

‑

ит, и не более, и никто не запрашивал бы более справедливой наличной

цены ПоэтомупрекратитьдопускатьэтихбарышниковвпределыИспа

нии, удалитьих какот двора, так и изстраны вообще былобы достой

нымдеяниемправителей,потомучтониодиннародмиранетерпитих»

.

Ibid.,p.197.

Ibid.

Ibid.,p.186.

Ibid.,p.190(курсивмой.—У де С.).

4. Банковское дело в царствование Карла V

Глава

Мызнаем,чтоутверждениеотом,будтобывластидругихстранконтро-

лировалидеятельностьбанкировуспешнееиспанскихвластей,несоот

ветствуетдействительности.Наоборот:тожесамоепроисходиловезде

илипочти везде, иправители вконцеконцовпредоставлялибанкирам

привилегии,позволявшиеимкорыстноиспользоватьденьгивкладчиков

вобменнавозможностьнаживатьсянабанковскойсистеме,предоставля

ющейсредствабыстрееилегче,чемналоги.

Подытоживая свой анализ, Саравиа-де-ла-Каллье утверждает, что

«христианинниприкакихусловияхнедолжендаватьсвоиденьгиэтим

барышникам,потомучто,если,делаяэто,онсовершаетгрех(аэтоимен

нотак),ондолженвоздерживатьсяотгреха,аеслинесовершаетгреха,

ондолжен воздерживаться, чтобы неввести вгрехростовщика». Далее

ондобавляет,чтонепользованиеуслугамибанкировприноситдополни

тельныевыгоды:вкладчики«еслиростовщикприостановитплатежи,это

нестанетдлявкладчиковпотрясением,аеслионразорится,чтонередко

случаетсяприпопущенииГосподаБоганашего,тодасгинутион,иего

хозяевавместеснечестивымбарышом»

.Какмывидим,умныйинебез

юмораанализСаравиа-де-ла-Калльебезупреченинепротиворечив.Одна

ко,критикуябанкиров,онслишкомсильноупираетнато,чтотевзимают

иплатятпроцентывнарушениеканоническогозапрета,вместотого,что

быподчеркнутьнезаконноеприсвоениевкладовдовостребования.Дру

гойавтор,рассматривающийдоговорденежнойиррегулярнойпоклажи,—

МартиндеАспилькуэта,болееизвестныйкак«докторНаварро».

Всвоейкниге«Заключительныйкомментарийпоповодувексельных

курсов» (

Comentario resolutorio de cambios), впервые изданной в конце

1556г.вСаламанке,МартиндеАспилькуэтаявноссылаетсяна«банковс

коеделообеспечениясохранности»,обслуживающеебанковскийдоговор

денежнойиррегулярнойпоклажи.ДляМартинадеАспилькуэтыбанков

скоеделообеспечениясохранности,илидоговориррегулярнойпоклажи,

совершенносправедливиозначает,чтобанкир—это«попечитель,храни

тельигарантденег,которыеемупереданыилиунегообмененыслюбой

цельютеми,ктоотдаетилипосылаетемуденьги,ионобязанпроизводить

платежиторговцамилилицам,которымвкладчикихотятзаплатитьтем

илиинымспособом;скоторыхонможетбратьсправедливуюдлягосудар

стваилидлявкладчикаплату,потомучтоэтозанятиеиответственность

полезныдляреспубликиинесодержатнесправедливости,исправедливо,

еслитот,ктотрудится,зарабатываетсвоюоплату.Атрудменялысосто

итвтом,чтобыполучать,охранятьидержатьнаготоведеньгимножества

торговцев,записыватьивестиихсчетасвеликимисложностямиириском

времяотвременисовершитьошибкувсвоихзаписяхивдругихвещах.

Такоесоглашениеможнооформитьдоговором,покоторомуодинобязы

ваетсядержатьденьгидругогововкладе,производитьплатежиивести

записи,какоговореноими,ит.д.,какеслибыэтобылосоглашениеонайме

Ibid.,p.198.

и доктрина Саламанкской школы

вторая

наработу,каковойдоговоробщеизвестен,справедливиблагословлен»

.

Какмывидим,МартиндеАспилькуэтарассматриваетдоговорденежной

иррегулярной поклажи как абсолютно законный договор, посредством

котороголюдипоручают хранениесвоихденег профессионалу,т.е.бан

киру,которыйдолженсохранятьихкакдобрыйродительидержатьих

впостояннойдоступностидлявкладчиков,предоставляялюбыекассовые

услуги,которыемогутимпотребоваться.Онтакжеимеетправовзимать

совкладчикаплатузасвоиуслуги.ПосутиМартиндеАспилькуэтасчи

тает,что

именно вкладчики должны платить хранителю или банкиру и

никогда — наоборот,поэтомувкладчики«платятввозмещениезатруды

изаботыменялы,принимающегоисохраняющегоихденьги»,абанкиры

должнывести«своиделачестноиудовлетворятьсясправедливымзара

ботком,которыйполучаютоттех,ктоунихвдолгу,иоттех,чьиденьгиони

сохраняютичьисчетаведут,анеоттех,ктоничегоимнеплатит»

.Кро-

метого,стараясьпрояснитьпроблемуиизбежатьнеправильногопонима

ния,МартиндеАспилькуэта,используятежедоводы,чтоидокторСара

виа-де-ла-Каллье,явнымобразомосуждаетклиентов,которыенежелают

платитьзахранениесвоихвкладовидажепытаютсянажитьсянапро

центеотних.ДокторНаваррозаключает,что«вобменетакогородагрех

совершаютнетолькоменялы,нои…те,ктодоверяетимденьгидлясохра

нениятак,какописановыше.Онизатемотказываютсяплатить[банкиру]

вознаграждениеитребуютприбыли,заработаннойприпомощиихденеги

полученнойоттех,ктоплатитналичными.И,еслименялызапрашивают

плату,клиентыуходятотнихкдругим.Поэтому,чтобысохранитьтаких

клиентов,банкирыотказываютсяотплатыивместоэтогоберутденьгиу

тех,ктоничегоимнедолжен

Вкниге«Трактатосделках идоговорах» (

Suma de tratos y contratos,

Севилья,1571)ТомасдеМеркадоанализируетбанковскоеделовтомже

духе, что ипредыдущие авторы. Он начинает с верного утверждения о

том,чтовкладчикидолжныплатитьбанкирамзаихтрудыпообеспечению

сохранностиденежныхвкладов, заключая,что «средибанкировбытует

общееправилобратьплатустех,ктохранитденьгивихбанке(твердую

ежегоднуюставкуилиставкускаждойтысячи),потомучтобанкирыока

зываютуслугивкладчикамисохраняютихимущество»

.ОднакоТомас

Martín de Azpilcueta, Comentario resolutorio de cambios (Madrid: Consejo Superior

deInvestigacionesCient

íficas,1965),pp.57—58.Приисследованиидоктриныдоктора

Наварромыиспользовалипервоеиспанскоеиздание,опубликованноеАндресомде

ПортанарийсомвСаламанкев1556г.,атакжепортугальскимизданием,опубликован

нымИомомдеБаррейройвКоимбрев1560г.подназванием

Comentario resolutorio de

onzenas.Вэтомизданиитекст,соответствующийприведеннымцитатам,находитсяна

с.77—80.

Azpilcueta,Comentario resolutorio de cambios,pp.60—61.

Ibid.,p.61.

МыцитируемизданиеИнститутафискальныхисследований(InstitutodeEstudiosFis-

cales),вышедшеевМадридев1977г.спредисловиемНиколасаСанчесаАльборноса,

vol.2,p.479.РаботаРеститутоСьерраБравосуществуетивдругомиздании,вышед

шемв1975г.виздательстве

Editora Nacional.Приведенныйздесьотрывокнаходится

4. Банковское дело в царствование Карла V

Глава

деМеркадоироническиуказываетнато,чтобанкирыСевильинастолько

«щедры»,чтоберутсяхранитьвкладыбезвсякойплаты:«...таковыевэтом

городеивправдунастолькоцарственныиблагородны,чтонеберутпла

ты»

.ТомасдеМеркадозамечает,чтоэтибанкирыиненуждаютсявопла-

те,потомучтоогромныеденежныесуммы,получаемыеимивформевкла

дов,зарабатываютдлянихсущественныеприбыли,будучивложенывих

частныесделки.Следуетподчеркнуть,что,понашемумнению,Томасде

Меркадопростоконстатируетфактинезаявляетосвоемпризнаниитаких

действий легитимными, как, по-видимому, представляется многим сов

ременнымавторам(средикоторых,например,РеститутоСьерраБравои

ФрансискоКамачо)

.Вернокакразобратное.Сточкизрениястрогойрим-

скойдоктриныисущностиправовойприродыдоговораденежнойиррегу

лярнойпоклажи,исследованныхвглаве1,извсехсхоластовименноТомас

деМеркадонаиболееяснымобразомдемонстрирует,чтопередачасобст

венностиприиррегулярнойпоклаженеподразумеваетсопутствующего

переходадоступности

tantundem,ипотому(длявсехпрактическихцелей)

полнойпередачисобственностинепроисходит.Онсамоченьхорошоэто

сформулировал:«Они[банкиры]должныпонимать,чтоденьги—неих,но

принадлежатдругим,ибесчестното,что,используяих,они[банкиры]пре

кращаютслужитьихвладельцу».ТомасдеМеркадодобавляет,чтобанки

рыдолжнысоблюдатьдвафундаментальныхпринципа.Первыйпринцип

состоитвтом,чтоонинедолжны«раздеватьбанкидогола,такчтонесмогут

покрытьполучаемыечеки,будучинеспособнызаплатитьпоним,таккак,

потратививложивденьгивтемныеделаидругиесделки,они,несомнен

но,совершаютгрех…Второй:онинедолжнывовлекатьсяврискованные

сделки,потомучтоонисовершаютгрех,дажееслисделкапрошлауспешно,

из-завероятноститого,чтоэтибанкирыокажутсянеспособныисполнить

своиобязательстваипричиняттяжкийущербтому,ктодоверилсяим»

.

Хотяэтирекомендациимогутслужитьпризнакомтого,чтоТомасдеМер

кадоотказываетсяодобрятьнекийчастичныйрезерв,важноиметьввиду,

чтоонвесьмарешительновыражаетсвоеюридическоезаключениеотом,

чтоденьгинавкладевконечномсчетепринадлежатнебанкиру,авклад

чикам,изаявляет,чтониктоизбанкировневыполняетдвухсформулиро

ванныхимрекомендаций:«...однако,еслиделаидутхорошо,аобстоятель

стваблагоприятны,труднообуздатьалчность,иниктоизнихнепринимает

вовниманиеэтипредупрежденияиневыполняетэтиусловия»

.Поэтой

причинеонсчитаетвесьмаполезнымивведенныеКарломVрегламенты,

нас.401этогоиздания.ПервоначальноработабылаопубликованавСевильев1571г.

«encasadeHernandoDíazImpresordeLibros,enlacalledelaSierpe».

Mercado,Suma de tratos y contratos,vol.2,p.480(изданиеИнститутафискальных

исследований),p.401(изданиеРеститутоСьерраБраво)

См.трудыРеститутоСьерраБраво,ФрансискоБельдаиФрансискоГомесаКамачо,

процитированныевприм.76.

Mercado, Suma de tratos y contratos, vol.2, p.480 издания Института фискальных

исследований,иp.401изданияРеститутоСьераБраво.

Ibid.

и доктрина Саламанкской школы

вторая

запретившие банкирамзаключатьличные сделки, дабы избавитьих от

искушения бесконечнофинансироватьтакогорода сделки засчетденег

вкладчиков

Вконцеглавы4«Суммыосделкахидоговорах»

ТомасдеМеркадозаяв-

ляет,чтобанкирыСевильихранятвкладыизденегидрагоценныхметал

лов,принадлежащиеторговцам,которыеторгуютсНовымСветом,и,рас

полагаястользначительнымивкладами,они«делаютогромныевложения»,

получаяизрядныеприбыли.Здесьоннеосуждаетэтупрактикуоткрыто,но

следуетпомнить,чторассматриваемыйотрывокпредставляетсобойописа

ниефактическогоположениядел,анесуждениеоправомерности.Однако

вужеупоминавшейсянамиглаве14онрассматриваетвопросправомер

ностиболееглубоко.ТомасдеМеркадоприходитквыводу,чтобанкиры

«такжевовлеченывразменденегифрахты;банкирывэтомгосударстве

принимаютучастиевчрезвычайноширокомкругесделок,ширеокеана,но

иногдапростираютсвоиоперациинастолькошироко,чтостановятсяслиш

комтонки,[рвутся]ивсепропало»

Средисхоластоввтрактовкедоктриныдоговораденежнойиррегуляр

нойпоклажисильнеевсегозаблуждалисьДомингодеСотои(особенно)Луис

деМолинасХуаномдеЛуго.этитеоретикиподдалисьвлияниютрадиции

средневековыхкомментаторов,рассмотреннойвразделе2этойглавы,и

вособенностидоктринальнойнеясности,связаннойс

depositum confessat‑

um.ДеСотоиособенноМолинарассматриваютиррегулярнуюпоклажукак

заем,прикоторомисобственность,иполнаядоступность

tantundemпере-

даютсябанкиру.Однакоониполагают,чтопрактикапредоставленияссуд

третьимсторонамизпринятыхнахранениесредствзаконна,покабанкир

действует«благоразумно».ДомингодеСотоможносчитатьпервымихтех,

ктоподдержалэтоттезис,пустьивесьмакосвенно.Действительно,вкни

ге6,вопрос11егосочинения«Осправедливостииправе»(La justicia y el

derecho,1556)мычитаем,чтобанкирыимеют«обычай,какговорится,брать

Nueva Recopilación,закон12,раздел18,книга5,подписанныйвСаморе6июня1554г.

КарломV,королевойХуанойипринцемФилиппом,гласит:«Посколькупубличные

банкинарынкахМединадельКампо,РиосекоиВильялонаивгородахидеревнях

нашегокоролевства…[принималиучастиевсделкахиных,нежелиихособоедело

касательноденег],ониврезультатеприостановилиплатежииобанкротились;[дабы]

избежатьвышеупомянутыхсобытий,мыустанавливаемдекретом,чтоснынешнего

дняони

ограничены своими особыми обязанностямиичтодляоткрытияпубличного

банкатребуетсянеодинчеловек,адва…ичтопередтем,как…[занятьсяэтойпро

фессией]онидолжныпредставитьдостаточныегарантии»(курсивмой.—У де С).

Заметьте,чтофраза«публичныебанки»относитсянекправительственным,акчаст

ным банкам,которыемогут приниматьвкладыотпубликинаопределенныхусло

виях(минимумдвавладельца,достаточныегарантииит.п.).См.:Jos

éAntonioRubio

Sacristán,“LafundacióndelBancodeAmsterdam(1609)ylabancadeSevilla,”Moneda

y cr

édito(marzode1948).

этуцитатуизМеркадоРамонКарандевключилвтом1своейкнигиCarlos V y sus ban‑

queros,вовведение,предваряющееанализдеятельностибанкировСевильииразо-

рившегоихкризиса.См.:Mercado,Suma de tratos y contratos,vol.2,p.381—382(изда

ниеИнститутафискальныхисследований1977г.),р.321(изданиеСьерраБраво).