Справочник по безопасности дорожного движения

Подождите немного. Документ загружается.

страхователь не получает премии и выплачивает 100% основного взноса. Второй год

взнос сокращается до 90% основного взноса, третий год - до 80% основного взноса и т.д.

при условии, что не будет заявлений об ДТП.

Если страхователь заявит об ДТП на шестой год, взнос на седьмой год увеличится на 40%,

и составит 80% основного взноса. Потеря премии представлена на рис. 8.11.1 черным

полем. Только через 4 года страхователь имел такой же взнос, как перед ДТП. Подробное

оформление системы премий изменяется от общества к обществу. Максимальная

достижимая премия составляет 75-80%.

Рис. 8.11.1. Система премий в страховании механических транспортных средств в

Норвегии

Условия страхования механических транспортных средств содержат определения о

собственной доле возмещения, утрате премии, регрессе и снижении аварийности.

Собственная доля - это часть стоимости повреждений, которую должен покрывать сам

страхователь. Утрата премии при ДТП изменяется от 10 до 40% в зависимости от того,

какую премию страхователь отработал заранее и как долго он имел эту премию. Под

регрессом понимается то, что страховое общество пытается получить обратно

возмещение, выплаченное в связи с ДТП. Требование о регрессии выдвигается, если ДТП

произошло из-за грубой неосторожности виновника ДТП. Снижение означает, что

водитель не получает полного возмещения. Если, например, водитель проезжает 15000 км

в год, а застрахован на расстояние до 12000 км, он получит возмещение только за ту долю

расходов на ДТП, которую покрывает страховой взнос на 12000 км в год.

Исследовательские аспекты страхования

Знания о взаимосвязи условий страхования и безопасностью дорожного движения

являются недостаточными. Аспекты страхования, подвергавшиеся исследованиям,

включают следующее:

 ужесточение предписания о страховании гражданской ответственности;

 введение объективной ответственности и нижних пределов возмещения (система

"без аварий");

 введение системы премий;

 выплата отработанной премии наличными;

 имеет ли страхователь страховку на автомобиль со всем оборудованием или не

имеет.

Страхование гражданской ответственности предписано во всех странах с высоким

уровнем автомобилизации. Однако степень соблюдения этих предписаний различна.

Имеются исследования относительно ужесточения предписания о страховании

гражданской ответственности.

Система страхования в Норвегии строится на так называемой объективной

ответственности, т.е. пострадавший требует возмещения независимо от того, признает ли

виновник происшествия свою вину или нет. Однако урегулирование вопроса о

возмещении ответственности за расходы распределяется, исходя из распределения вины

каждой стороны. В американском праве о возмещении обычной является так называемая

система "вины". Это означает, что для получения возмещения необходимо доказать, что

виновник происшествия поступил неосторожно ("был виновен"). Многие штаты в США

ввели так называемую систему "без вины" для страхования механических транспортных

средств, которая на практике действует как установленный законом принцип

распределения вины. При такой системе требование о возмещении предъявляют, хотя

причинивший ущерб был неосторожным или виновным в происшествии. Обычно эту

систему комбинируют с нижними пределами суммы возмещения, например, правилом о

том, что медицинские расходы меньше 10000 крон не возмещаются.

Не во всех странах имеется или имелась система премий при страховании автомобилей.

Имеющиеся в настоящее время системы премий также не являются в одинаковой степени

строгими во всех странах. Проще говоря, под строгостью системы премий понимается,

каков разрыв (в пересчете на кроны) между максимальной премией и худшим значением и

насколько строго система наказывает за ДТП в виде утраты премии (какую премию

теряют и в какое время) (Lemaize, 1995).

В сегодняшней системе премий премия выражается в виде сокращения взносов. Другой

способ организации системы премий дать возможность страхователю платить основной

взнос без скидок в течение определенного количества лет, чтобы получить отработанную

премию в конце периода в виде наличных денег. Это делает премию более видимой по

сравнению с сегодняшней системой и таким образом может усилить влияние системы

премий.

Страхование автомобиля со всем оборудованием является добровольным. Однако можно

предположить, что те, кто получает такую страховку, являются менее осторожными, чем

другие, поскольку они знают, что могут покрыть повреждения собственного автомобиля,

если даже они являются виновными происшествия. Следовательно, интересно установить,

имеют ли страхователи со страховкой автомобиля со всем оборудованием более высокий

или более низкий риск происшествий, чем страхователи без такой страховки.

Влияние на аварийность

Исследования, которые подтверждают цифрами влияние различных аспектов страхования

на происшествия, включают работы следующих авторов:

Landes, 1982 (США; объективная ответственность и нижние пределы возмещения).

Zador, Lund, 1986 (США; объективная ответственность и нижние пределы возмещения).

Gaudry, 1987 (Канада; ужесточение предписания о страховании гражданской

ответственности; объективная ответственность).

Ingebrigtsen, Fosser, 1991 (Норвегия; страхование автомобиля со всем оборудованием).

Vaaje, 1991 (Норвегия; выплата премии наличными).

Vaaje, 1992 (Норвегия; выплата премии наличными).

Bjоrnskau, 1994 (Норвегия; страхование автомобиля со всем оборудованием).

Lemaire, 1995 (несколько стран; строгость системы премий).

Negrin, 1995 (Несколько стран; введение системы премий).

Табл. 8.11.1 на основе этих исследований дает лучшую оценку влияния различных

элементов страхования на происшествия.

Таблица 8.11.3. Влияние на происшествия различных элементов страхования

Тяжесть последствий ДТП

Процентное изменение количества происшествий

Типы происшествий, на

которые оказывается влияние

Лучшая

оценка

Разброс

влияния

Ужесточение предписания о страховании гражданской ответственности

Происшествия со смертельным

исходом

Все типы происшествий +17 ( -23; +78)

Происшествия с травматизмом Все типы происшествий +15 ( -3; +36)

Происшествия с материальным

ущербом

Все типы происшествий +30 (+25; +36)

Введение объективной ответственности и нижних пределов возмещения

Происшествия со смертельным

исходом

Все типы происшествий +2 (0; +3)

Происшествия с травматизмом Все типы происшествий +26 (+19; +33)

Происшествия с материальным

ущербом

Все типы происшествий +10 (+7; +13)

Введение системы премий

Происшествия со смертельным

исходом

Все типы происшествий +1 ( -3; +6)

Происшествия с травматизмом Все типы происшествий -3 ( -4; -2)

Выплата отработанной премии наличными

Неопределенная степень

аварии

Происшествия с молодыми

водителями

-22 ( -24; -20)

Страхование автомобиля со всем оборудованием (страхователи с такой страховкой; без

нее)

Неопределенная степень

аварии

Все происшествия 0 ( -15; +18)

В 1961 г. в Квебеке (Канада) страхование гражданской ответственности сделали

обязательным (Gaudry, 1987). Доля транспортных средств со страховкой гражданской

ответственности увеличилась с 70 до 85%. Одновременно был создан государственный

фонд для покрытия незастрахованных ДТП. Исследование ежемесячного количества

происшествий в Квебеке в период с 1956 по 1982 гг. показало, что количество

происшествий со смертельным исходом увеличилось на 17%, количество происшествий с

травматизмом - на 15%, а количество происшествий с материальным ущербом - на 30%.

Только изменение количества происшествий с материальным ущербом было

статистически надежным. Результаты исследования могут говорить в пользу того, что

наличие страхования само по себе является неблагоприятным для безопасности

дорожного движения.

Введение объективной ответственности приводит к меньшему изменению расходов

страхователя в результате того, что он несет ответственность только за определенную

долю расходов при происшествии, а не всех расходов, которые виновная сторона несет в

случае системы с субъективной ответственностью. Как можно ожидать, исходя из

экономической теории (см., в частности, Abraham, 1986; Elvik, 1995; Lemaize, 1995),

объективная ответственность приводит к определенному увеличению количества

происшествий.

Системы премий ввели в Швейцарии в 1963 г., в Германии - в 1968 г., в Бельгии, Франции

и Австрии - в 1971 г., в Италии и Нидерландах в 1982 г. (Negrin, 1995). Negrin (1995)

утверждает, основываясь на обзоре частоты ДТП за год до введения системы премий и

частоты ДТП в тех же странах в 1993 г., что это привело к меньшему количеству ДТП в

упомянутых выше странах. Во всех странах частота ДТП сократилась с момента введения

системы вознаграждений в 1993 г. Однако весьма сомнительно, чтобы материал, на

котором основывается Negrin, обосновывал сделанный им вывод.

Во-первых, система премий может повлиять на регистрацию ДТП в страховых обществах.

Возможность потерять премию дает повод не заявлять в страховые общества о небольших

повреждениях. Во-вторых, длительность периода, который сравнивает Negrin, сильно

изменяется от страны к стране. Для Швейцарии он сравнивает частоту ДТП в 1962 г. (год

до введения системы вознаграждений) с частотой аварий в 1993 г. Таким образом, период

после введения системы вознаграждений изменяется от 30 лет для Швейцарии до 11 лет

для Нидерландов. В этот период на частоту ДТП могли повлиять ряд других факторов,

чем система премий. Было бы лучше сравнивать частоту ДТП за год (или количество за

год) до введения системы вознаграждений с частотой ДТП за год после (или количество

после) введения системы.

Сведения Negrin о годах введения системы премий в различных странах использованы в

качестве основы для отдельного исследования, проведенного специально для справочника

по безопасности дорожного движения на основе базы данных IRTAD. Исследование

построено следующим образом:

1. Для каждой страны, которая ввела систему премий, выбрали одну или несколько других

стран, образовавших контрольную группу. Страны, образующие контрольную группу,

имели схожесть со страной, введшей систему премий, в отношении развития

происшествий в пятилетний период до введения системы вознаграждений.

2. Страны контрольной группы имели неизменные системы премий за весь период,

охватываемый исследованием.

3. Исследование построено на сведениях о количестве раненых и погибших в ДТП за год

до введения и за год после введения системы вознаграждений. Год, в который введена

система вознаграждений, в исследование не включался.

Имея эти расчеты, можно было исследовать влияние введения системы премий в Бельгии

(с Нидерландами в качестве контрольной группы), Австрии (со Швейцарией в качестве

контрольной группы) и в Нидерландах (со скандинавскими странами в качестве

контрольной группы). Исследование показывает, что количество раненых в первый год с

системой премий сократилось примерно на 3%. Изменение количества погибших было

статистически ненадежным.

Взаимное страхование ввело новую систему премий для страхователей в возрасте 18-22

лет. Вместо обычной скидки со взноса эти страхователи получают премию наличными за

каждый год безаварийной езды в период с 18 до 22 лет. Если в течение этого пятилетнего

периода не заявляется о ДТП, выплачивается заслуженная премия в сумме 6000 крон.

Исследование (Vaaje, 1991, 1992) указывает на то, что это привело к сокращению частоты

ДТП в данной возрастной группе на 20%.

Скандинавские исследования (Ingebrigtsen, Fosser, 1991; Bjоrnskau, 1994) не

свидетельствуют о том, что страхователи со страховкой автомобиля со всем

оборудованием имеют более высокую или более низкую частоту ДТП, чем страхователи

без такой страховки. В обоих исследованиях контролировали целый ряд факторов,

которые влияют на риск происшествий водителей.

Системы премий в различных странах не являются одинаково строгими. Lemaize (1995)

ввел индекс строгости систем премий. Если строгая система премий способствует

проявлению осторожности в дорожном движении в большей степени, чем мягкая система

премий, страны, имеющие самую строгую систему премий, должны также иметь самый

низкий уровень риска в дорожном движении. На рис. 8.11.2 показана взаимосвязь между

строгостью системы премий и риском гибели в дорожном движении в 15 странах с

высоким уровнем автомобилизации. Страны ранжированы от 1 до 15 по строгости

системы премий. Цифра 1 обозначает самую строгую систему премий, цифра 15 наименее

строгую. Рисунок составлен с обратной шкалой, чтобы было проще понять взаимосвязь

между строгостью системы премий и риском гибели в дорожном движении. Риск гибели в

дорожном движении измеряется количеством погибших на 100 миллионов авткм, взятом

из базы данных IRTAD. Для большинства стран цифры риска относятся к 1994 г.

Рис. 8.11.2. Взаимосвязь между строгостью системы премирования и риском гибели в

дорожном движении. Ранжированы 15 стран

Страны, указанные на рис. 8.11.2, ранжированы также по риску гибели (1 - наименьший

риск, 15 - наивысший риск). Рисунок показывает взаимосвязь между строгостью системы

премирования и уровнем риска в дорожном движении. Чем строже система

премирований, тем ниже риск гибели. Поскольку не контролировались другие аспекты,

которые могут объяснить изменения в риске между различными странами, толковать

рисунок следует с осторожностью. Он показывает лишь статистическую взаимосвязь, но

не причинную взаимосвязь.

Влияние на пропускную способность дорог

Отсутствуют исследования, которые показывали бы, как условия страхования влияют на

пропускную способность автомобильных дорог. Требование о том, чтобы транспортное

средство было застраховано, может влиять ограничительно на количество транспортных

средств и таким образом косвенно влиять на пропускную способность. Фактическое

влияние документально не подтверждено.

Влияние на окружающую среду

Не установлены исследования, которые показывали бы, как системы страхования влияют

на окружающую среду.

Затраты

Всего в 1995 г. при страховании механических транспортных средств было уплачено

страховых взносов на сумму 7373 млн. крон в Норвегии (Opplysningsradet for veitrafikken,

1996). Это охватывает все покрытия по такому страхованию, т.е. страхование от краж и

нанесения ущерба, а не только страхование, связанное с дорожным движением. Выплаты

возмещений по страховкам транспортных средств в 1995 г. составили 4882 млн. крон

(Norges forsikringsforbund, 1996). В среднем страховые взносы на зарегистрированное

транспортное средство составляли примерно 2380 крон в год. При этом учитывались и

прицепы.

Страховщики в Норвегии оценивают, что примерно 0,5% полученных страховых взносов

идут на работы, которые страховые общества рассматривают как меры, направленные на

предотвращение аварий (Pihl, Hamre, 1989). В 1995 г. эта цифра составила примерно 37

млн. крон.

Эффект от средств, вложенных на реализацию мероприятий

Не установлено каких-либо оценок выгоды и затрат различных сторон условий

страхования механических транспортных средств. С частно-экономической точки зрения

страхование является убыточным, поскольку страхователь уплачивает взносы, которые в

конце концов будут стоить больше, чем повреждения, которые они страхуют. Взносы

покрывают также административные расходы и доходы общества. Однако если для

многих страхование рассматривается как выгодное дело, то это потому, что оно

возмещает большие и непредсказуемые расходы изредка наряду с более равномерным

потоком предсказуемых расходов. Главным обоснованием предписания страхования

гражданской ответственности является также защита пострадавшего от крупных

экономических потерь, а не влияние на количество дорожно-транспортных происшествий.

Изменения условия страхования, сокращающих частоту ДТП без увеличения

административных расходов, часто бывают выгодными для страховых обществ.

Общественно-экономическая выгода таких мер зависит от того, будет ли сокращено

общее количество ДТП или ДТП будут переходить из одного общества в другое. В

последнем случае клиентам с высоким риском отказывают в одном обществе и

вынуждают их обращаться в другие общества. В первом случае безопасность в целом

улучшается.

Часть IV

ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ

ADR (European Agreement on Transport of Dangerous Goods on Road) - Европейской

соглашение по перевозке опасных грузов по автомобильным дорогам.

MATEPRINSIPP - принцип расположения коллекторных и подъездных дорог

относительно друг друга. Различаются подъезды внутри территории и подъезды снаружи.

При подъезде внутри территории коллекторная дорога проходит через центр этой

территории, которую можно достичь по подъездным дорогам. При внешнем примыкании

коллекторная дорога проходит по внешней границе той территории, которую можно

достичь по подъездным дорогам.

MATING - регулирование подъезда транспорта к территории города/населенного пункта.

MORKETALL - количество ДТП, преступлений и т.п., не учитываемых официальной

статистикой, и о которых имеются лишь неточные данные.

OVERHEND - 1). Габарит транспортного средства - расстояние от нижней точки заднего

колеса до верхней точки кузова. 2). Часть шипа шипованной шины, которая выступает за

пределы шины.

SLEPEVOGN - прицеп с двумя или более осями, сконструированный таким образом, что

вертикальные силы нельзя перевести на сцепное устройство на буксирующем автомобиле.

АВАРИЙНЫЙ УЧАСТОК (ULYKKESSTREKNING) - отрезок дороги с большим

количеством дорожно-транспортных происшествий. На государственных дорогах каждый

участок длиной от 100 метров до 1 км, на котором в течение 4 лет было зарегистрировано

минимум 10 ДТП с травматизмом, зафиксированных в отчетах полиции, считается особо

аварийным.

АВАРИЯ (ULYKKE) - внезапное и неожиданное происшествие, результатом которого

является указываемый ущерб.

АВТОДРОМ (KJOREGARD) - ограниченная территория, по которой запрещено обычное

движение и на которой обучающиеся вождению практикуются езде на автомобилях по

специальным схемам движения и с использованием специального учебного автомобиля.

АВТОМАГИСТРАЛЬ (MOTORVEG) - автомобильная дорога, предназначенная для

автомобильных перевозок с высокими скоростями и оборудованная сооружениями для

обслуживания пассажиров и автомобилей, по которой разрешается движение только

механических транспортных средств, разрешенная скорость которых должна быть

минимум 40 км/ч. Различаются автомагистрали А и автомагистрали В. Автомагистрали А

имеют раздельные проезжих частей для каждого направления движения. На

автомагистралях А не допускается устройство пересечений в одном уровне.

Автомагистрали В имеет две или более полос движения в каждом направлении,

разделенные резервной зоной, обозначенной разметкой проезжей части. На

автомагистралях В допускается устройство пересечений в одном уровне.

АВТОПОЕЗД (VOGNTOG) - транспортное средство, состоящее из тягача и одного или

нескольких прицепов, или полуприцепов.

АВТОШКОЛА (TRAFIKKSKOLE) - школа, обучающая за плату навыкам вождения. Такое

обучение осуществляется только с официального разрешения.

АЛЛЕРГИЯ (ALLERGI) - изменение реактивности организма человека, вызываемая

чуждыми ему веществами и выражающаяся различными болезненными состояниями.

Приводит к раздражениям кожи или слизистой оболочки. Может вызывать замедленную

реакцию водителя, особенно в сочетании с алкоголем.

АНАЛИЗ ПОСЛЕДСТВИЙ (KONSEKVENSANALYSE) - анализ или разъяснение,

пытающиеся показать влияние одного (или нескольких) принятых мероприятий по

повышению безопасности движения. Анализ последствий может также представлять

собой перечень преимуществ и недостатков принимаемой или принимаемых

мероприятий.

АНТРОПОМЕТРИЧЕСКИЙ (ANTROPOMETRISK)- соответствующий физическим

размерам человеческого тела.

БЛОКИРОВКА КОЛЕС (HJULBLOKKERING) - блокировка колес наступает, когда колеса

перестают свободно вращаться, например, при резком торможении. Блокировка передних

колес ведет к потере управления, блокировка задних колес к аквапланированию на

влажном дорожном покрытии.

БОКОВОЙ СВЕТОВОЗВРАЩАТЕЛЬ (SIDEREFLEKS) - световозвращатель,

устанавливаемый на боковой плоскости транспортного средства.

БОКОВЫЕ ОГРАЖДЕНИЯ (SIDEHINDER) - 1) дорожное ограждение, устанавливаемое

сбоку дороги для предотвращения съезда транспортного средства с проезжей части; 2)

ограждения, препятствующие подъезду легкового автомобиля под грузовой при ДТП,

устанавливаемое между передней и задней осями транспортного средства или автопоезда

большой длины.

БОРДЮРНЫЙ КАМЕНЬ (KANTSTEIN) - камень, служащий для отделения проезжей

части и тротуаров друг от друга или от обочин и зеленых насаждений, используемый для

устройства направляющих островков и разделительной полосы.

ВЕРОЯТНОСТЬ (SANNSYNLIGHET) - относительная частота различных результатов

эксперимента, про-являющаяся при многократном повторении этого эксперимента.

ВЕРОЯТНОСТЬ РАСПРЕДЕЛЕНИЯ ДТП (SANNSYNLIGHETSFORDELINGEN TIL

ULYKKENE) - распределение относительной частоты различного числа

зарегистрированных ДТП, имеющем место при ожидаемом среднем числе ДТП.

ВЕРТИКАЛЬНАЯ КРИВАЯ (VERTIKALKURVE) - элемент продольного профиля

автомобильной дороги, обеспечивающий плавный переход от подъема к спуску и

наоборот. Различаются вогнутые и выпуклые вертикальные кривые. Часто эти кривые

проектируют в виде параболы.

ВЕШКА ДЛЯ ОБОЗНАЧЕНИЯ КРАЯ ДОРОГИ ПРИ УБОРКЕ СНЕГА (BROYTESTIKK) -

вешки из дерева или пластика, установленные для обозначения края дороги при уборке

снега. Могут иметь световозвращатели.

ВОДЯНАЯ ПЛЕНКА (VANNFILM) - тонкий, сплошной слой воды на дорожном

покрытии, оказывающий влияние на сцепные качества дорожного покрытия.

ВРЕМЯ ДВИЖЕНИЯ И ОТДЫХА (KJORE- OG HVILETID) - официально установленная

продолжительность рабочего дня и отдыха водителя автопоезда при международных и

междугородних перевозках.

ВРЕМЯ СТОЯНКИ (STILLSTANSTID) - время, в течение которого транспортное средство

стоит без движения, на специально установленных местах для стоянки.

ВСТРЕЧНОЕ ДТП (MOTEULYKKE) - ДТП, при котором имеет место встречное

столкновение транспортных средств.

ВЫГОДА (NYTTE) - все экономически рассчитанные преимущества принимаемого

мероприятия по повышению безопасности дорожного движения.

ВЫЕЗД ПО ТРЕВОГЕ (UTRYKNING) - движение с использованием сирены на

автомобилях "скорой медицинской помощи", пожарных и полицейских автомобилях.

ГЕОМЕТРИЯ ДОРОГИ (VEGGEOMETRI) - геометрические параметры элементов дороги

в горизонтальной и вертикальной плоскостях.

ГОРИЗОНТАЛЬНАЯ КРИВАЯ, КРИВАЯ В ПЛАНЕ (HORISONTALKURVE) - поворот

дороги в горизонтальной плоскости.

ГРУППА РИСКА (FAREGRUPPE) - 1) группа опасного вещества. Опасные грузы