Пиріг С.О. Платіжні системи

Подождите немного. Документ загружается.

231





Наперед оплачена платіжна картка – платіжна картка, яка надає право

власнику виконувати операції в межах попередньо внесених коштів,

що обліковуються на консолідованому картрахунку банку.

Нерезидент – юридична особа – інвестор, представник юридичних осіб,

фізична особа.

Несанкціонований доступ – доступ до інформації, що здійснюється з

порушенням встановлених у певній автоматизованій системі правил

розмежування доступу.

Номер картки

– унікальний набір цифр, що наноситься на картку в

результаті ембосування або випалення, записаний на магнітну смугу

або в мікросхему.





Овердрафт – короткостроковий кредит, що надається банком у разі

виникнення дебетового сальдо за картрахунком клієнта.

Одноемітентна платіжна система – платіжна система одного банку,

який одночасно виконує функції платіжної організації, емітента та

еквайра.

Он-лайн (on-line) операція – операція, яка вимагає безперервного

телекомунікаційного зв’язку в режимі реального часу з банківським

рахунком.

Он-лайн (on-line, на лінії

) режим – “живе” сполучення комп’ютера

(ПТК) користувача з віддаленим комп’ютером (ПТК), сеанс в режимі

реального часу.

Операційний день банку (ОДБ) – програмно-технічний комплекс, який

забезпечує автоматизоване виконання внутрішньобанківських

розрахункових і бухгалтерських операцій протягом одного

операційного дня банку.

Особиста картка – платіжна картка, емітована на ім’я клієнта – фізичної

особи,

що не є суб’ктом господарювання.

Оф-лайн (of-line) операція – операція, яка не потребує оперативного

зв’язку з банківським рахунком під час виконання платіжних

операцій.

232

Оф-лайн (of-line, поза лінією або в автономному режимі) режим –

режим, при якому трансакція відбувається протягом певного

проміжку часу, а результат її виконання оформлено як окрему

технологічну дію.





Переказ грошей – рух визначеної суми коштів з метою її зарахування на

рахунок одержувача. Ініціатор операції й одержувач може бути

однією особою.

Персональний ідентифікаційний номер (ПІН) – секретний код, відомий

лише власнику платіжної картки і необхідний для його ідентифікації

під час здійснення операцій з її використанням.

Пластикова картка – пластина стандартних розмірів 85,6х53,9х

0,76 мм,

виготовлена із стійкої до механічних і термічних дій пластмаси, яка є

носієм інформації.

Платіжна картка – ідентифікаційний засіб у вигляді пластикової чи

іншого виду картки, яка містить обов’язкові реквізити, визначені

платіжною організацією, які ідентифікують платіжну систему та його

емітента.

Платіжна організація – юридична особа, яка є власником або одержала

право

на використання товарного та інших знаків, що ідентифікують

належність платіжних карток та інших платіжних інструментів до

платіжної системи, і яка визначає правила роботи платіжної системи, а

також виконує інші функції щодо забезпечення діяльності платіжної

системи та несе відповідальність відповідно до закону та договору.

Платіжна система (ПС) – платіжна організація, члени платіжної системи

та сукупність нормативних, договірних, фінансових і інформаційно-

технічних засобів, а також рішень учасників (банків, установ,

компаній), які регламентують свої взаємостосунки щодо порядку

використання БПК. ПС повинна об’єднувати не менше двох банків-

емітентів.

Платіжна система в Інтернет – система здійснення розрахунків між

фінансовими установами, бізнес-організаціями та Інтернет-

користувачами в процесі

купівлі-продажу товарів і послуг через

Інтернет.

233

Платіжна схема – схема, за якою виконується облік операцій за

платіжними картками клієнта та здійснюються розрахунки за ці

операції

Платіжний термінал – електронний пристрій, який дає можливість

внаслідок взаємодії з БПК, здійснювати авторизацію і формувати

платіжні чеки по операціях з використанням БПК

Процесинг – діяльність щодо виконання авторизації, моніторингу, збору,

обробки, зберігання й надання

членам системи та розрахунковому

банку платіжних повідомлень за операціями з платіжними картками.

Процесинговий центр (ПЦ) – уповноважений платіжною системою

спеціалізований обчислювальний центр, який містить базу даних ПС

(дані про членів платіжної системи і держателів БПК), з метою

забезпечення запитів на авторизацію в тому випадку, якщо банк-

емітент не веде своєї власної

бази. В іншому випадку процесинговий

центр пересилає в банк-емітент запит, який авторизується через

еквайра.

Прямі кореспондентські відносини – це договірні відносини між

комерційними банками, метою яких є здійснення платежів і

розрахунків за дорученням один одного.





Регіон СЕМЕА – Центральна і Східна Європа, Близький Схід і Африка.

Резидент – юридична особа, виділений підрозділ юридичних осіб, фізична

особа.

Реконсиляція – процедура контролю, яка полягає в ідентифікації та

перевірці виконання кожного переказу за допомогою щонайменше

трьох показників, визначених платіжною системою.

Ретейлер – здійснює прийом карток платіжної системи для розрахунків за

надані товари та

послуги під забезпечення банка-еквайєра.

Розрахунковий банк – уповноважений платіжною організацією

відповідної платіжної системи банк, що відкриває рахунки членам

платіжної системи та бере участь у проведенні взаєморозрахунків між

ними.

234





Система автоматизації банку (САБ) – програмно-технічний комплекс,

що забезпечує внутрішньобанківську діяльність.

Система "клієнт-банк" – це спосіб передачі повідомлень між клієнтом та

банком у зашифрованому вигляді за допомогою сертифікованих

засобів захисту.

Система електронних платежів (СЕП) – державна платіжна система, що

забезпечує здійснення міжбанківських розрахунків у електронній

формі між банківськими установами на території України

Система електронних міжбанківських переказів (СЕМП) – державна

платіжна система, що складається із системи електронних платежів

(СЕП) та системи термінових переказів (СТП).

Система електронної торгівлі (комерції) – сукупність програмно-

технічних засобів, процедур і правил, використання яких дає змогу

споживачу здійснити віддалений доступ до прейскурантів торговців,

виконати замовлення на поставку та оплату замовлених товарів

(послуг).

Системи лояльності – основна мета запровадження систем лояльності –

залучення нових клієнтів та встановлення довгострокових

взаємовідносин з покупцем або клієнтом. Основною ідеєю програми

лояльності є винагорода клієнтів залежно від їх купівельної

активності.

Скретч-картка (Scratch-картка) – картка із спеціальною непрозорою

панеллю, яка наноситься на її поверхню, щоб закрити пароль, код або

іншу

інформацію. Панель потрібно стерти, для того щоб прочитати

нанесену інформації.

Сліп – паперовий документ, який підтверджує здійснення операції з

використанням платіжної картки й містить набір даних щодо цієї

операції та реквізити платіжної картки.

Спредові послуги – до спредових відносять послуги, чисті доходи від яких

формуються як різниця між комісією, отриманою від клієнта,

та

комісією, сплаченою при організації даної послуги. Прикладом такої

послуги є видача клієнтам готівки за рахунок купленої в інших банків

або в установі НБУ. Спред виникає лише тоді, коли банк використовує

сторонніх (третіх) осіб при наданні послуг клієнтам.

235

Смарт-картка – картка з вбудованим мікропроцесором, яка здатна

виконувати складні операції по обробці інформації і зберігати її, та

має високий рівень захисту.

Смуга для підпису – спеціальна смуга на картці, призначена для

розміщення зразка підпису або іншої додаткової інформації. Вона

може бути однотонною (без написів) і з написами, які запобігають

стиранню підпису

Стандарт SET (Secure Electronic Transactions) – безпечні або захищені

електронні трансакції.

Стоп-лист – список номерів платіжних карток, за якими заборонено

проведення операцій. Стоп-лист може бути як електронним, так і

паперовим.

Система термінових переказів (СТП) – складова СЕМП, що забезпечує

проведення міжбанківського переказу в режимі реального часу.





Термінальне обладнання – пристрої, призначені для виконання процедур

авторизації із застосуванням платіжних карток.

Титульні знаки WebMoney – універсальні облікові одиниці, що вико-

ристовуються для проведення розрахунків в системі WebMoney

Transfer.

Торговець (комерсант) – суб’єкт підприємницької діяльності, що діє на

підставі договору з еквайром або платіжною організацією про

обслуговування платіжних інструментів з метою проведення оплати

вартості

товарів або послуг.

Торговий термінал (POS) – пристрій для сплати за товари та послуги.

Трансакція – операція (банківська операція), яка виконується

електронними засобами і супроводжується взаємними поступками

агентів.

Трансфер – (франц. transfert, від transero – переношу, переміщую) – це

переказ

від однієї установи до іншої.





Учасник платіжної системи – юридична особа (банк, торговець) або

фізична особа, яка має договірно-правові відносини з членами ПС.

236





Франчайзинг – система договірних відносин між учасниками ринкового

процесу, при якій одна з фірм (франчайзер) надає іншій/іншим фірмам

(франчайзи) право користування своєю торговою маркою, а в деяких

випадках також своїми оригінальними технологіями.





Хост (host), вузол – будь-яка одиниця комп’ютерної техніки, підключена

до комп’ютерної мережі (Інтернет). Наприклад – комп’ютер, сервер,

маршрутизатор і т. д. Як правило, для позначення імені хоста

використовується його ім’я в мережі (для локальної мережі) або IP-

адрес, або імя домена (для інтернету).

Хостинг (розміщення сайту) – послуга по наданню

дискового простору для

фізичного розміщення файлів сайту на сервері, який постійно

знаходиться в мережі Інтернет.





Член міжнародної платіжної системи – юридична особа, яка отримала

ліцензію міжнародної платіжної системи на емісію карток цієї

системи і/або на обслуговування карток цієї системи (эквайринг) і

відповідно до чинного законодавства України має право здійснювати

на території України вказані операції.

Член платіжної системи – юридична особа, яка отримала ліцензію

платіжної системи і надає

послуги учасникам ПС щодо переказу за

допомогою цієї ПС.





Штрих-код – закодована індивідуальна цифрова інформація.

Шифр (код) – сукупність правил для шифрування.

Шифрування – перетворення електронного документа із застосуванням

криптографічних методів з метою захисту його змісту.

237

1. Закон України “Про електронний цифровий підпис”, від 22 травня

2003р, № 852-IV // Відомості Верховної Ради України від

05.09.2003 р. – 2003. – №36. – 276 с.

2. Закон України “Про електронні документи та електронний обіг”, №851-

IV від 22 травня 2003р.

3. Закон України „Про платіжні системи та переказ грошей в Україні” від

5 квітня 2001 р. № 2346-ІІІ //

Законодавчі і нормативні акти з

банківської діяльності. – 2001. – № 6.

4. Закон України від 6 жовтня 2004 року № 2056- IV, Про внесення змін

до Закону України „Про платіжні системи та переказ грошей в

Україні”.

5. Зміни до Положення про порядок емісії платіжних карток і здійснення

операцій з їх застосуванням, затверджені постановою Правління

Національного банку України 04.06.2003 р

. № 226 // Законодавчі і

нормативні акти з банківської діяльності. – 2003. – № 7.

6. Інструкція про безготівкові розрахунки в Україні в національній

валюті, затверджена постановою Правління Національного банку

України від 21 січня 2004 р., № 22 // Законодавчі і нормативні акти з

банківської діяльності. – 2004. – № 5.

7. Інструкція про міжбанківський переказ грошей в Україні в

національній валюті, затверджена постановою

Правління

Національного банку України від 17.03.2004 р. № 110 // Законодавчі і

нормативні акти з банківської діяльності. – 2004. – № 6.

8. Положення “Про порядок емісії платіжних карток і здійснення операцій

з їх застосування”. Законодавчі і нормативні акти з банківської

діяльності – 2002. – № 12.

9. Постанова Правління Національного банку України від 07.09.2000 р.

№352 „Про впровадження пілотного проекту Національної системи

масових електронних платежів”.

10. Постанова Правління Національного банку України від 14.05.2002 №

177 „Про прискорення впровадження НСМЕП в банківських установах

України”.

11. Постанова Правління Національного банку України від 26 жовтня

2004року № 511 „Про затвердження Змін до Тимчасового положення

про Національну систему масових електронних платежів”.

12. Правила Національної системи масових електронних платежів /

Затверджено

постановою Правління Національного банку України

238

№620 від 10.12.2004 р. // Законодавчі і нормативні акти з банківської

діяльності. – 2005. – № 2.

13. Бірюков А. Інтерв’ю Президента Українського союзу учасників

НСМЕП Андрія Бірюкова // КАРТ.БЛАНШ. – 2006.

14. Відлюдків А. В. Системи масових безготівкових розрахунків // Сучасні

технології у сфері торгівлі і послуг. – 2006. – №3-4.

15. Гриценко Р. Сучасні платіжні технології та їх використання

соціальній сфері// Вісник Національного банку України.- 2004. –

№10.с.18-20.

16. Дубілет О. Перспективи розвитку карткових продуктів// Вісник

Національного банку України.-2003.-№10.с.11-13/

17. Дубінській О. Б’ють картою // Економічні вісті. – 02/02/2006.

18. Дяченко Б. Національна система масових електронних платежів:

перспективи запровадження.// Вісник податкової служби України. -

2002 р. - №13 с. 51-55.

19. Желіховський В

.М. Правове регулювання електронної комерції: досвід

окремих країн світу. // Боротьба з організованою злочинністю і

корупцією (теорія і практика). – 2004 р. № 10.

20. Історія пластикових карток і платіжних систем, http://dom.bankir.ru/

21. Килімник Ю. Авторитет НСМЕП продовжує рости // Банкір. – 2005. –

№4 (14). – С. 12-13.

22. Килімник Ю. Повертаючись до НСМЕП: Прогрес очевидний // Банкір. -

2005. – № 2 (12). – С. 22.

23. Компанія Mondex International, http://www.mondex.com

24. Консалтинг проектов электронных платежей и систем безопасности,

http://www.sagem.com.ua/

25. Кравець В. Перспективи здійснення безготівкових розрахунків в

Україні. Банківська справа. 2000 - №6 с. 3-8.

26. Міжнародна система Mondex, http://www.bankir.ru/analytics/it/3/42615.

27. Національна система масових електронних платежів,

www.bank.gov.ua/Pl_syst/New_ns/NSMEP.htm.

28. Пластик Картка, http://www.plasticcard.kiev.ua/

29. Система Інтернет розрахунків „Інтернет гроші”,

http://imoney.com.ua/download/index.ua.htm.

30. Современная система денежных расчетов. Кочетков В.Н

., Нелепа И.Г.,

Бондарева О.В., Басюк Н.Б./3-е изд., перераб. И доп.–К.: Европ. Ун-т

(финансы, информ. Системы, менеджм. И бизнес), 2000.–179 с.

31. Технология PayCash, http://www.paycash.ru/.

32. Украинская межбанковская Ассоциация членов платежных систем

„ЕМА”, http://ema.com.ua/ema/.

239

33. Українська національна розрахункова картка (УкрКарт),

www.ukrcard.com.ua/.

34. American Express, http://home.americanexpress.com/;

http://www.americanexpress.ru

35. CyberPlat, http://www.cyberplat.ru/.

36. Diners Club, http://www.dinersclub.com.ec/

37. E–Gold, http://e-gold.by.ru/.

38. Master Card, http://www.mastercard.com/

39. Mondex, http://www.e-commerce.ru/biz_tech/.

40. Visa http://www.visa.com/

41. VisaCash, http://www.visacash.ru/.

42. WebMoney, http://www.webmoney.ru/.

43. http://www.novakartka.com/.

НАВЧАЛЬНЕ ВИДАННЯ

ПИРІГ Світлана Олександрівна

ПЛАТІЖНІ

СИСТЕМИ

Навчальний посібник

Керівник видавничих проектів – Б.А.Сладкевич

Друкується в авторській редакції

Дизайн обкладинки – О.С. Молчанова

Підписано до друку 24.10.2007. Формат 60x84 1/16.

Друк офсетний. Гарнітура PetersburgC.

Умовн. друк. арк. 15.

Наклад 1000 прим.

Видавництво “Центр учбової літератури”

вул. Електриків, 23

м. Київ, 04176

тел./факс 425A01A34, тел. 451A65A95, 425A04A47, 425A20A63

8A800A501A68A00 (безкоштовно в межах України)

eAmail: office@uabook.com

сайт: WWW.CUL.COM.UA

Свідоцтво ДК №2458 від 30.03.2006