Иванова С.П. Деньги, кредит, банки

Подождите немного. Документ загружается.

т. е. утрата золотом денежных функций, отмена его офици-

альной цены. Однако золото осталось резервным средством

государства.

2.4. Функционирование денежной системы

Функционирование денежной системы базируется на

принципах управления денежной системой, которые пред-

ставляют собой совокупность правил, руководствуясь ко-

торыми государство организует денежную систему страны.

К ним относят:

— централизованное управление национальной денеж-

ной системой;

— прогнозное планирование денежного оборота;

— устойчивость и эластичность денежного оборота;

— кредитный характер денежной эмиссии;

— обеспеченность денежных знаков, выпускаемых в обо-

рот;

— предоставление правительству денежных средств

чаще в порядке кредитования;

— комплексное использование инструментов денежно-

кредитного регулирования;

— надзор и контроль за денежным оборотом;

— функционирование исключительно национальной ва-

люты на территории страны.

Реализация принципа централизованного управления

национальной денежной системой позволяет ставить об-

щие цели и принимать выгодные для экономики страны ре-

шения, на основе потребностей ее развития.

Принцип прогнозного планирования денежного оборота

означает, что планирование денежного оборота представля-

ет собой совокупность общих оценок на базе научных данных

о состоянии и перспективах развития национальной экономи-

ки или отдельных ее секторов в будущем. Создание достовер-

ного макроэкономического прогноза — одна из важнейших

и самых сложных задач управления денежной системой. Вместе

с тем основной финансовый план государства — государствен-

ный бюджет — оформляется законодательно и носит дирек-

тивный характер. Исполнение госбюджета возлагается на пра-

вительство страны и Ми-нистерство финансов.

Принцип устойчивости и эластичности денежного обо-

рота означает, что изменение массы денег, находящихся

в обороте, должно коррелироваться с потребностями нацио-

нальной экономики: возрастать при увеличении потребнос-

ти, уменьшаться при сокращении потребности с таким рас-

четом, чтобы не допускать инфляции.

Принцип кредитного характера денежной эмиссии обя-

зывает проводить дополнительные выпуски денежных зна-

ков — как наличных, так и безналичных, только в резуль-

тате проведения банками кредитных операций.

Принцип обеспеченности денежных знаков, выпускае-

мых в оборот, предполагает, что все заменители реаль-

ных денег — денежные знаки — обеспечены различными

банковскими активами (золотом и другими драгоценными

металлами, свободно конвертируемой валютой, товарно-

материальными ценностями, ценными бумагами, долговы-

ми обязательствами и др.).

Принцип предоставления правительству денежных

средств, чаще в порядке кредитования, выражается в том,

что Центральный банк не финансирует правительство.

В случае предоставления средств они выделяются, во-пер-

вых, на условиях кредитования и, во-вторых, под опреде-

ленное обеспечение (государственные ценные бумаги, го-

сударственные товарно-материальные ценности, объекты

недвижимости и пр.) с целью их гарантированного возврата.

В результате ставятся преграды для эмиссионного покры-

тия дефицита бюджетов всех уровней.

Принцип комплексного использования инструментов

денежно-кредитного регулирования представляет собой

широкие возможности для Центрального банка в области

поддержания устойчивости денежного оборота.

Принцип надзора и контроля за денежным оборотом —

основная функция системы государственного управления.

Постоянный непрерывный надзор и контроль осуществля-

ется уполномоченными государственными органами (финан-

совыми, налоговыми, банковскими и др.) за наличным и без-

наличным денежным оборотом.

Принцип функционирования исключительно националь-

ной валюты на территории страны пронизывает все за-

конодательные акты, относящиеся к денежному обраще-

нию внутри государства. В соответствии с ними законными

на территории страны являются только те платежи, кото-

рые произведены в национальной валюте.

Население имеет право покупать и продавать иност-

ранную валюту за валюту своей страны, накапливать ее

и хранить на вкладах в банках, использовать в качестве пла-

тежного средства за рубежом.

На базе рассмотренных принципов формируются эле-

менты национальной денежной системы. Структура денеж-

ной системы и ее элементы определяются мерой соблюде-

ния общих принципов управления и функционирования

и регламентируются законодательством страны. При суще-

ственных различиях в формах построения денежных сис-

тем и при неодинаковых формах национально-государствен-

ного устройства для всех денежных систем характерны не-

которые общие черты. Будучи оформленными законодатель-

но, они составляют компоненты денежной системы.

Развитая денежная система страны включает следую-

щие элементы:

— наименование денежной единицы;

— порядок обеспечения денежных знаков;

— эмиссионный механизм;

— структура денежной массы, находящейся в обращении;

— порядок прогнозного планирования;

— механизм государственного денежно-кредитного ре-

гулирования;

— порядок установления валютного курса;

— порядок кассовой дисциплины.

Рассмотрим эти элементы более подробно.

Наименование денежной единицы страны, служащей

масштабом цен, устанавливается в законодательном поряд-

е. Основная денежная единица, как правило, имеет деся-

тичное деление на более мелкие виды денежных знаков

(1 рубль — 100 копейкам, 1 фунт стерлингов — 100 пенсам,

1 доллар — 100 центам и т. д.). Подзаконными актами или

решениями центральных банков регламентируются круп-

нокупюрные денежные знаки.

Порядок обеспечения денежных знаков — это характе-

ристика видов и основных правил их обеспечения.

Эмиссионный механизм — это регламент выпуска и изъя-

тия денежных знаков из обращения.

Структура денежной массы, находящейся в обраще-

нии, включает ряд основных параметров, таких как: со-

отношение между наличными и безналичными деньгами,

между объемами эмитированных купюр разного достоин-

ства.

Порядок прогнозного планирования определяет цели

и задачи прогнозного планирования, организаций составляю-

щих планы, систему самих прогнозных планов денежного

обращения, методику их составления и совокупность рас-

считываемых параметров и показателей.

Механизм денежно-кредитного регулирования пред-

ставляет собой, во-первых, совокупность способов, мето-

дов и инструментов воздействия государства на денежно-

кредитную сферу экономики, во-вторых, включает задачи,

объекты и институты денежно-кредитного регулирования,

в-третьих, права, обязанности и ответственность органов,

его осуществляющих.

Порядок установления валютного курса — это сово-

купность правил установления курса национальной валюты

и порядок обмена национальной валюты на иностранную.

Обычно порядок установления валютного курса составляет

прерогативу Центрального банка страны, ответственного

а поддержание стабильного денежного обращения. Инфор-

мация о курсе национальной валюты на определенную дату

публикуется в официальных периодических изданиях.

Порядок кассовой дисциплины в национальной эконо-

мике включает общие правила исполнения денежных рас-

- "

четов, осуществляемых через кассы и принципы обеспече-

ния контроля за ними.

Регламент устанавливает формы кассовых документов

и формы отчетности, которые обязаны использовать все

субъекты хозяйственной деятельности при организации обо-

рота наличных денег.

Первичный контроль за соблюдением порядка кассовой

дисциплины возлагается на банки, осуществляющие кассо-

вое обслуживание субъектов хозяйственной деятельности.

2.5. Денежная система

Российской Федерации

Денежная система Российской Федерации функцио-

нирует в соответствии с Федеральным законом «О Цент-

ральном Банке Российской Федерации (Банке России)» от

10 июля 2002 г. № 86-ФЗ.

Официальной денежной единицей в нашей стране (ва-

лютой) является рубль. Введение на территории РФ дру-

гих денежных единиц запрещено. Официальный курс рубля

к иностранным денежным единицам определяется Централь-

ным Банком РФ и публикуется в печати. Исключительным

правом эмиссии наличных денег, организации их обраще-

ния и изъятия на территории РФ обладает Банк России,

который отвечает за состояние денежного обращения с це-

лью поддержания нормальной экономической деятельности

в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, яв-

ляются банкноты и металлические монеты, которые обеспе-

чиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым

запасом, государственными ценными бумагами, резервами

кредитных учреждений, находящимися на счетах в ЦБ РФ.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России.

Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов,

а также их описание публикуются в средствах массовой ин-

формации. Они обязательны к приему по их нарицательной

стоимости на всей территории страны и во всех видах пла-

тежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для

перевода. Срок изъятия старых банкнот не должен быть

меньше одного года, но не более пяти лет. При обмене не

допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов об-

мена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону

недействительными (утратившими силу законного платеж-

ного средства). Подделка и незаконное изготовление денег

преследуются по закону.

На территории России функционируют как наличные

деньги (банкноты и монеты), так и безналичные деньги (в ви-

де средств на счетах в кредитных учреждениях).

В целях организации наличного денежного обращения

на территории РФ на Банк России возложены следующие

обязанности:

— прогнозирование и организация производства, пере-

возка и хранение банкнот и монет, а также создание их

резервных фондов;

— установление правил хранения, перевозки и инкас-

сации наличных денег для кредитных организаций;

— определение признаков платежеспособности денеж-

ных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и мо-

нет, а также их уничтожения;

— разработка порядка ведения кассовых операций для

кредитных организаций.

Все вопросы, связанные с организацией и регулиро-

ванием безналичных расчетов, устанавливаются Банком

России в соответствии с действующим законодательством.

Он определяет правила, формы, сроки и стандарты осуще-

ствления безналичных расчетов. В его обязанности входит

лицензирование расчетных систем кредитных учреждений.

Законом предусмотрен общий срок безналичных расчетов,

не более двух операционных дней в пределах субъекта

Федерации и пяти дней в пределах РФ.

В связи с тем, что российская денежная единица —

Рубль по закону не связана с денежным металлом (золотом),

ег

о фиксированный масштаб цен отсутствует. Официаль-

ный масштаб цен рубля устанавливается государством.

Регулирование денежного обращения, возлагаемое на

Банк России, осуществляется в соответствии с основными

направлениями денежно-кредитной политики. Используя

денежно-кредитную политику как средство регулирования

экономики, Центральный банк привлекает следующие ин-

струменты: ставки учетного процента; нормы обязатель-

ных резервов кредитных учреждений; операции на откры-

том рынке; регламентацию экономических нормативов для

кредитных учреждений и другие.

Для осуществления кассового обслуживания кредитных

учреждений, а также других юридических лиц на террито-

рии России создаются расчетно-кассовые центры при терри-

ториальных главных управлениях Банка России. Эти центры

формируют оборотную кассу по приему и выдаче наличных

денег, а также резервные фонды денежных банковских би-

летов и монет. Резервные фонды представляют собой запасы

не выпущенных в обращение банкнот и монет в хранилищах

ЦБ РФ и имеют важное значение для организации и цент-

рализованного регулирования кассовых ресурсов. Остаток

наличных денег в оборотной кассе лимитируется, и при пре-

вышении установленного лимита излишки денег передаются

из оборотной кассы в резервные фонды.

Резервные фонды банкнот и монет создаются по распо-

ряжению Банка России, который устанавливает их величи-

ну исходя из размера оборотной кассы, объема налично-

денежного оборота, условий хранения. Объективная потреб-

ность в резервных фондах обусловлена:

— необходимостью удовлетворить нужды экономики

в наличных деньгах;

— обновлением денежной массы в обращении в связи

с пришедшими в негодность деньгами;

— поддержанием обязательного покупюрного состава

денежной массы в целом по стране и регионам;

— сокращением расходов на перевозку и хранение де-

нежных знаков.

Наличные деньги выпускаются в обращение на основе

эмиссионного разрешения — документа, дающего право ЦБ РФ

подкреплять оборотную кассу за счет резервных фондов

денежных банкнот и монет. Этот документ выдается Прав-

лением Банка России в пределах эмиссионной директивы,

е. предельного размера выпуска денег в обращение, уста-

новленного Правительством РФ.

Вопросы для самопроверки

1. Какими денежными агрегатами измеряют денежную массу

в Российской Федерации? В каких практических целях разрабатыва-

ются и рассчитываются денежные агрегаты?

2. Приведите формулу, выражающую закон денежного обра-

щения.

3. Дайте определение понятия «скорость обращения денег».

Какими факторами она определяется?

4. Что такое банковский мультипликатор?

5. В чем различия величин денежной массы и денежной базы?

6. Каким образом Центральный банк может влиять на объем

эмиссии наличных и безналичных денег?

7. Что представляет собой денежная система и какие элементы

она включает?

8. Раскройте принципы функционирования денежной системы

страны и управления ею.

9. Назовите типы денежных систем и дайте им характеристику.

10. На каких принципах базируется функционирование денеж-

ной системы?

11. Каковы элементы современной денежной системы страны?

12. Дайте характеристику современной денежной системы Рос-

сийской Федерации.

Глава 3. ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ

И ЕГО СТРУКТУРА

3.1. Экономическое содержание

и структура денежного оборота

Денежный оборот представляет собой денежное обра-

щение в рамках определенного периода времени.

Денежный оборот — процесс непрерывного движения

денежных знаков в наличной и безналичной формах, или

сумма платежей, совершенных в стране за определенный

период времени.

Следует различать понятия «денежный оборот» и «пла-

тежный оборот». Денежный оборот включает в себя только

те платежи, которые совершены наличными и безналич-

ными деньгами.

Платежный оборот включает в себя платежи, совер-

шенные не только наличными и безналичными деньгами,

но и другими средствами, т. е. денежными заменителями

(чеками, векселями, депозитными сертификатами и т. п.).

Таким образом, денежный оборот является составной час-

тью платежного.

Денежный оборот включает налично-денежный и без-

наличный оборот. Между ними существует тесная взаимо-

связь: деньги постоянно переходят из наличной формы

в безналичную и наоборот.

Соотношение этих двух составляющих денежного обо-

рота изменяется по мере развития и совершенствования

платежно-расчетных отношений. Если до конца XIX в. в де-

нежном обороте любой страны преобладали наличные рас-

четы, то в настоящее время в развитых странах подавляю-

щая часть платежей совершается в безналичном порядке.

3.2. Организация и регулирование

налично-денежного оборота

Налично-денежный оборот в России регламентирован

Положением ЦБ РФ от 5 января 1998 г. № 14-П «О прави-

лах организации наличного денежного обращения на тер-

ритории Российской Федерации» (с последующими измене-

ниями и дополнениями).

Согласно этому Положению все предприятия, органи-

зации и учреждения на территории РФ независимо от орга-

низационно-правовой формы обязаны хранить свободные

денежные средства в коммерческих банках на соответству-

ющих счетах.

Наличные деньги, поступающие в кассы предприятий,

организаций и учреждений в течение дня подлежат ежед-

невной сдаче в обслуживающие их банки для последующе-

го зачисления на эти счета. В своих же кассах они могут

оставлять наличность только в пределах лимита, который

устанавливают обслуживающие их банки. Лимит устанав-

ливают ежегодно, однако его размер может быть пере-

смотрен и в течение года по обоснованной просьбе пред-

приятия. Превышение кассового лимита допускается толь-

ко в течение трех рабочих дней при выдаче заработной

платы, стипендии, проведении социальных выплат.

Необходимые наличные деньги предприятия и органи-

зации запрашивают в обслуживающих их банках. Однако

банки также хранят у себя не все наличные деньги, полу-

ченные от клиентов. Основную их часть банки сдают в рас-

четно-кассовые центры (РКЦ), существующие при Глав-

ных территориальных управлениях ЦБ РФ (ГТУ ЦБ), для

последующего зачисления на корреспондентские счета, от-

крытые в РКЦ для каждого банка. Банки выдают предприя-

тиям запрашиваемые наличные деньги, как правило, из

текущих (ежедневных) поступлений денежной наличности

в свои кассы. Но если для удовлетворения заявки предпри-

ятия текущей наличности не хватает, банки запрашивают

наличные деньги в РКЦ.

Но и РКЦ хранят наличность в своих операционных кас-

сах только в ограниченном объеме. Основную массу налич-

ных денег, полученных от коммерческих банков, они пере-

одят из операционных касс в резервные фонды РКЦ (де-

нежные хранилища), т. е. временно изымают их из обраще-

ния. 4Q