Галімов А.В., Бастричев В.С., Михайловська І.М. Страхування: кредитно-модульний курс

Подождите немного. Документ загружается.

223

2. Страхування професійної відповідальності нотаріусів.

3. Зовнішні та внутрішні зобов’язання страховика.

Варіант 3

1. Форми проведення страхування. Різниця між обов’язковою

та добровільною формою страхування.

2. Страхування відповідальності роботодавця та виробника за

якість продукції.

3. Які є методи та принципи перестрахування?

Варіант 4

1. Класифікація страхування за об’єктами та родом небезпеки.

2. Тарифна ставка та її структура. Особливості її складу для

ризикових видів страхування та убезпечення життя.

3. Типи договорів при обов’язковому страхуванні цивільно-

правової відповідальності власників транспортних засобів. Загальні

умови ІІІ типу договору.

Варіант 5

1. Страхові ризики. Які риси є критеріями страхування ризиків?

2. Весільне страхування та страхування дітей.

3. Умовна та безумовна франшиза, її вплив на розмір страхо-

вого внеску. Навести приклад.

Варіант 6

1. Оцінка ризику та визначення доцільності його страхування.

2. Характеристика навантаження в страховому тарифі для ри-

зикових видів страхування та убезпечення життя.

3. Обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності

власників транспортних засобів. Відшкодування за моральні збитки.

Варіант 7

1. Які функції виконує страхування? Превентивна функція:

правова та фінансова сторони.

2. Страхування відповідальності за екологічне забруднення,

страхування відповідальності власників собак.

3. Захисні види убезпечення життя та їх характеристика.

Варіант 8

1. Принципи страхування. Приклад суброгації та контрибуції.

2. У чому полягає різниця між правовим статусом страхового

агента та страхового брокера?

3. Елементи організації процесу управління, процес прийняття

рішень.

Варіант 9

224

1. Мета класифікації страхування. Класифікація страхування

за економічними ознаками.

2. Договірні відносини в страхуванні.

3. Зв’язок між страховою вартістю та страховою сумою. Ви-

купна сума, ліміт страхової суми.

Варіант 10

1. Особливості визначення страхової суми та суми страхового

відшкодування при страхуванні врожаю сільськогосподарських культур.

2. Мета рейтингової оцінки страховика. Національні та закор-

донні рейтингові агентства.

3. Системи страхової відповідальності та особливості їх засто-

сування.

Варіант 11

1. Особливості класифікації страхування у країнах Європейсь-

кого Союзу. Характеристика розвитку ринку страхування “Life”.

2. Економічний зміст та значення фінансової надійності стра-

хової компанії.

3. Різниця між страхуванням від нещасних випадків та довго-

строковим убезпеченням життя.

Варіант 12

1. Порядок утворення та ліквідації страховиків.

2. Інфраструктура страхового ринку та його зовнішнє середовище.

3. Сутність співстрахування і порядок його здійснення.

Варіант 13

1. Умови припинення договору страхування.

2. Необхідність страхування додаткової пенсії. Основні харак-

теристики цього виду страхування.

3. Склад витрат на утримання страхової компанії та шляхи їх

зниження.

Варіант 14

1. Мета “ризик-менеджменту”. Контроль за ризиками.

2. Характеристика основних форм договорів перестрахування.

3. Делькредерна та заставна форми страхування кредитів.

Варіант 15

1. Методи управління ризиком: скасування та поглинання. На-

вести приклади.

2. Економічна необхідність медичного страхування. Основні

характеристики обов’язкового медичного страхування.

3. Інвестиційна діяльність страхової компанії. Напрями інвес-

225

тування ринку убезпечення життя.

Варіант 16

1. Основні тенденції розвитку ринку страхування на Україні.

2. ЗУ “Про страхування”, його структура та основні положення

другого розділу.

3. Страхування авіаційних ризиків.

Варіант 17

1. Поняття та оцінка платоспроможності страхових компаній.

2. Яке майно підлягає страхуванню?

3. Методи перестрахування, їх особливості. Дати визначення

поняття “перестрахувальник”.

Варіант 18

1. Доходи страхової компанії та їх склад.

2. Мета та повноваження Державної комісії з регулювання

ринків фінансових послуг.

3. Що береться за основу при оцінюванні основних фондів?

Навести приклад.

Варіант 19

1. Необхідність та значення сучасної тенденції капіталізації

страхових компаній.

2. Змішане страхування життя.

3. Характеристика податків та зборів, котрі сплачують страховики.

Варіант 20

1. Страхування технічних ризиків. Страхування будівельно-

монтажних ризиків.

2. Страхування від нещасних випадків. Умови страхування від

нещасних випадків на транспорті.

3. Аквізиція страхової компанії.

Варіант 21

1. Оподаткування страхових компаній за ризиковими видами

страхування.

2. Види страхування життя та їх характеристика. Редукування

страхової суми.

3. Організаційні форми страховиків. Товариство взаємного стра-

хування.

Варіант 22

1. Необхідність, сутність і розвиток страхування відповідальності.

2. Страхування підприємницьких ризиків.

226

3. Контроль за ризиком та розробка стратегії та тактики уп-

равління ним.

Варіант 23

1. Фінансова надійність страховика. Страхові резерви.

2. Особливості особистого страхування.

3. Методи та засоби зниження ризиків у майновому страхуванні.

Варіант 24

1. Призначення міжнародної системи “Зелена картка”. Фонд

захисту потерпілих.

2. Яке майно підлягає страхуванню? Основний та додатковий

договір страхування.

3. Страхування КАСКО та КАРГО.

Варіант 25

1. Платоспроможність страховиків.

2. Страхування фінансово-кредитних ризиків.

3. Призначення тарифу в страхуванні та принципи тарифної

політики.

Практичне завдання

Практичне завдання складається з двох частин.

1. Перерахувати назви страхових компаній, які є в регіоні (3–5

компаній) та надати стислу характеристику одної із перерахованих

страхових компаній за таким планом:

− форма власності страхової

компанії та стисла довідка щодо

її створення;

− структура керівництва страхової компанії або її філії;

− основні напрямки діяльності страхової компанії (пріоритетні

страхові послуги);

− основні економічні показники роботи страхової компанії за

останні 2–3 роки (для центрального офісу компанії).

2. Розв’язати практичну задачу, а саме визначити розмір стра-

хового платежу та страхового відшкодування в умовах таблиці (табл. 1),

якщо

страховий договір укладений:

− при пропорційній системі страхового відшкодування;

− системі першого ризику.

Таблиця 1 – Вихідні дані для розв’язання практичного завдання

227

Ва-

ріант

Первинна

оцінка

страхового

майна, грн

Страхова

сума

за угодою,

грн

Страховий

тариф,

Фактична

сума

збитку,

грн

Безумовна

франшиза,

грн

1 8000 6960 0,4 5100 410

2 5100 4000 0,35 4560 250

3 10400 7000 0,18 7100 500

4 12000 11000 0,35 8250 1000

5 6100 5000 0,4 5100 350

6 7500 7500 0,25 5100 750

7 8400 4200 3,0 7700 840

8 12000 8000 4,5 9500 1000

9 11300 10000 0,25 950 1000

10 8500 6800 4,5 5100 700

11 4100 3400 0,3 3500 410

12 8500 6200 3,5 7500 500

13 9600 6700 4,6 6720 700

14 2400 2000 0,4 2400 240

15 6500 5000 4,5 4500 650

16 14000 12000 3,5 12300 1000

17 15000 12000 0,3 12300 1500

18 9100 8000 3,4 8250 910

19 14000 8000 4,5 7500 700

20 8400 6200 3,0 6700 840

21 12000 6000 4,5 750 400

22 11300 8000 1,25 9500 1300

23 8500 5000 4,5 6100 1300

24 4100 3000 0,3 1300 410

25 8500 6500 3,5 6510 500

Зразок відповіді на практичне завдання (перша

частина)

I. У Хмельницькій області працює більше 40 страхових ком-

паній. Найбільш відомі з них: ВАТ НАСК “Оранта”; УАСК “АСКА”;

ЗАТ СК “Універсальна”; ЗАТ СГ “ТАС”; ЗАТ СК “ТАС” та інші.

1. Страхова компанія ВАТ НАСК “Оранта” – акціонерна

страхова компанія. Національна акціонерна страхова компанія “

Оранта”

була заснована 25.11.1921 р.. Відтоді і до 1993 р. компанія носила назву

228

“Укрдержстрах”. Ця організація за будь-яких часів відігравала безпе-

речно вагому роль у житті суспільства, займаючись задоволенням

соціально-економічних потреб широких мас населення. За довгі роки

своєї історії компанія набула високого авторитету та особливої довіри

з боку клієнтів. Вже в декількох поколінь назва компанії асоціюється із

гарантованим захистом та чесністю

Компанія пережила зміну назви (1993) і форми власності (1993–

1996), залишаючись по цей день лідером страхового ринку України.

Сьогодні НАСК “Оранта” – це могутня організація, яка має

найбільшу в країні агентську і представницьку мережу і налічує біль-

ше 6 тис. страхових агентів, 643 представництва, у тому числі 28 об-

ласних дирекцій і 615 філіалів, агентств і відділень по

всій Україні. Це

забезпечує виняткову доступність страхових послуг широким верствам

населення. ВАТ НАСК “Оранта” пропонує ринку більше 50 видів

страхування, які задовольняють потреби практично всіх категорій клієнтів.

Компанія продовжує твердо стояти на позиціях виключного

дотримання законодавства, чесності та порядності у відношенні до

своїх клієнтів та продовжує роботу з інтенсифікації свого розвитку,

активно реалізуючи всі наявні ресурси. “Оранта” по праву є народною

страховою компанією. Як показали незалежні дослідження, НАСК

“Оранта” є лідером в Україні за рівнем обізнаності населення про тор-

гову марку.

Місце компанії на страховому ринку Україні:

− ВАТ НАСК “Оранта” – лідируюча компанія на ринку кла-

сичного страхування;

− перше місце

за обсягом зібраних страхових платежів;

− перше місце за обсягом здійснених страхових виплат;

− частка ВАТ НАСК “Оранта” на страховому ринку – 1,3 %;

− частка ВАТ НАСК “Оранта” на класичному і кептивному

страховому ринку – близько 6 %.

2. Структура керівництва страхової компанії ВАТ НАСК

“Оранта”: керівництво, секретаріат, служба безпеки та адміністра-

тивно-правовий блок

у складі:

− управління державного страхування;

− юридичне управління;

− адміністративно-господарське управління;

− управління у справах персоналу.

Фінансово-економічний блок включає в себе:

− фінансово-економічне управління;

− управління з активів;

229

− управління обліку та звітності.

Корпоративний блок складається із:

− інформаційно-аналітичний відділ;

− управління з корпоративних питань;

− управління інформаційних технологій;

− контрольно-ревізійне управління.

Страховий блок має наступні управління:

− страхування;

− автотранспортного страхування;

− врегулювання збитків та аварійного комісарства;

− взаємодії з VIP-клієнтами;

− перестрахування;

− маркетингу.

3. Основні напрями діяльності страхової компанії (пріори-

тетні страхові послуги). Маючи найбільшу серед українських СК

кількість ліцензій, ВАТ НАСК “Оранта” надає виключний перелік

страхових послуг юридичним і фізичним особам.

Для юридичних осіб:

1) страхування авіаційних ризиків;

2) страхування вантажів;

3) страхування будівельно-монтажних ризиків;

4) страхування автотранспортних засобів – страхування КАСКО

автотранспортних

засобів;

5) обов’язкові види страхування на транспорті які передбачають:

– від нещасних випадків водія, пасажирів та кондукторів;

– цивільно-правової відповідальності власників наземних транс-

портних засобів на території України;

6) добровільні види страхування на транспорті:

– цивільної відповідальності;

– від нещасних випадків водія, пасажирів та кондукторів;

7) страхування майна

та відповідальності в тому числі: майна;

відповідальності; морських ризиків; особисте; професійної відпові-

дальності та за якість продукції; сільськогосподарських ризиків;

Для фізичних осіб:

1) страхування майна та відповідальності в т.ч.: майна та відпо-

відальності;

2) страхування автотранспортних засобів – страхування КАСКО

автотранспортних засобів;

3) обов’язкові види страхування на транспорті:

230

– цивільно-правової відповідальності власників наземних транс-

портних засобів на території України;

– цивільної відповідальності власників транспортних засобів

на території країн Європи – “Зелена картка”;

– від нещасних випадків водія, пасажирів та кондукторів;

4) добровільні види страхування на транспорті:

– цивільної відповідальності;

– від нещасних випадків водія, пасажирів та кондукторів.

Економічні показники діяльності компанії та їх динаміка

Основні фінансові показники

діяльності (тис. грн)

2006 р. 2007 р. 2008 р.

Статутний фонд 44647,2 44 647,2 175032

Власний капітал 167368,8 277807,1 411139

Страхові резерви 142759,3 273775,9 405946

Частка перестраховиків у страхових

резервах (10811,3) (24244,1) (103728)

Страхові премії 479570,2 693643,1 1010 151

Премії, передані в перестрахування 31669,6 56494,0 236824

Страхові виплати 194320,3 240171,5 399549

Виплати, одержані від перестраховиків

6072,6 14486,0 105433

Кількість укладених договорів

страхування, од 4355187 5878396 5409047

Рис. 1 – Динаміка збору страхових платежів ВАТ НАСК “Оранта”

млн грн

231

Рис. 2 – Динаміка страхових виплат ВАТ НАСК “Оранта”

Методичні вказівки до практичного завдання

(друга частина)

Розмір відшкодування при майновому страхуванні залежить

від системи страхового забезпечення, передбаченої конкретним дого-

вором страхування. У майновому страхуванні використовують три

системи страхового забезпечення: пропорційну, систему першого ри-

зику і граничну (граничного відшкодування).

За пропорційної системи страхового забезпечення сума від-

шкодування (СВ) виплачується у розмірі такої частини фактичних

збитків (ФЗ), яку страхова сума (СС) становить щодо страхової оцінки

(страхової вартості) об’єкта (ВМ) страхування, за мінусом франшизи (Ф):

СС

СВ ФЗ Ф

ВМ

−

Система першого ризику передбачає повне відшкодування

збитків, завданих застрахованому майну, але в межах страхової суми

за договором, тобто:

ССФЗФ,ФЗСВ

−

= якщо

або

.якщо ССФЗФ,ФЗСВ >

−

Обидві ці системи використовуються страховиком як засіб

заохочення страхувальника укладати договори на повну вартість

млн грн

232

майна. Вони втрачають сенс, коли страхова сума за договором і дійсна

вартість майна збігаються.

Система граничного відшкодування використовується в тих

видах майнового страхування, де страховик має компенсувати збитки

страхувальника, які обчислено як різницю між заздалегідь обумов-

леною границею (звідси назва системи) і фактичним рівнем доходів.

Ця система поширюється на страхування врожаю, втрат від простоїв у

виробництві тощо.

Страхові платежі – основа формування страхового фонду.

Розмір страхового платежу (СП) залежить від страхового тарифу (СТ)

та страхової суми:

100

СС СТ

СП

⋅

Приклад розв’язання задачі (для варіанта 21)

1. Визначимо розмір страхового платежу:

5100 2,5

100 100

СС СТ

СП

⋅

грн.

2. Визначимо розмір страхового відшкодування за пропорцій-

ною системою страхування:

10005003000

10200

5100

=−

=−= ФФЗ

ВМ

СС

СВ

грн.

3. Визначимо розмір страхового відшкодування за системою

першого ризику:

ФФЗСВ

−

= 3000 – 500 = 2500, оскільки розмір

фактичного збитку менше страхової суми.