Финансовое право России. Альбом схем

Подождите немного. Документ загружается.

16.6

Правоспособность кредитных организаций

Правоспособность

кредитных организаций

• привлечение денежных средств физических и

юридических лиц во вклады (до востребования и

на определенный срок)

• размещение указанных привлеченных средств от

своего имени и за свой счет

• открытие и ведение банковских счетов физиче-

ских и юридических лиц

• осуществление расчетов по поручению физиче-

ских и юридических лиц, в том числе банков-

корреспондентов по их банковским счетам

• инкассация денежных средств, векселей, пла-

тежных и расчетных документов и кассовое об-

служивание физических и юридических лиц

• купля-продажа иностранной валюты в наличной

и безналичной формах

• привлечение во вклады и размещение драгоцен-

ных металлов

• выдача банковских гарантий

• осуществление переводов денежных средств по

поручению физических лиц без открытия бан-

ковских счетов (за исключением почтовых пере-

водов)

Банковские операции

• выдача за третьих лиц поручительств,

предусматривающих исполнение обяза-

тельств в денежной форме

• приобретение от третьих лиц права тре-

бования исполнения обязательств в де-

нежной форме

• доверительное управление денежными

средствами и иным имуществом по дого-

вору с физическими и юридическими

лицами

• осуществление операций с драгоценны-

ми металлами и драгоценными камнями

в соответствии с законодательством Рос-

сийской Федерации

• предоставление в аренду физическим и

юридическим лицам специальных поме-

щений или находящихся в них сейфов

для хранения документов и ценностей

• лизинговые операции

• оказание консультационных и информа-

ционных услуг

Иные сделки, которые

вправе совершать кре-

дитные организации

16.7

Государственная регистрация и лицензирование

кредитных организаций

Оплата уставного капитала

 Неоплата или неполная оплата уставного капитала в установленный срок является

основанием для аннулирования решения о государственной регистрации кредитной

организации

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организа-

ции и выдаче лицензии на осуществление банковских операций

 Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче ли-

цензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не

превышающий 6 месяцев с даты представления всех необходимых документов

 После принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации

и выдаче лицензии на осуществление банковских операций Банк России в трехдневный срок уведом-

ляет об этом учредителей кредитной организации с требованием произвести в месячный срок оплату

100% ее объявленного уставного капитала и выдает учредителям свидетельство о государственной

регистрации кредитной организации

Предоставление документов, необходимых для государственной регист-

рации кредитной организации и получения лицензии на осуществление

банковских операций:

• заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицен-

зии на осуществление банковских операций; в заявлении также указываются сведения об адресе

(месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа кредитной организации, по

которому осуществляется связь с кредитной организацией

• учредительный договор (подлинник или нотариально удостоверенная копия), если его подписание

предусмотрено федеральным законом

• устав (подлинник или нотариально удостоверенная копия)

• бизнес-план, утвержденный собранием учредителей (участников) кредитной организации, протокол

собрания учредителей (участников), содержащий решения об утверждении устава кредитной орга-

низации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя кредитной организации и

главного бухгалтера кредитной организации

• документы об уплате государственной пошлины за государственную регистрацию кредитной орга-

низации и за предоставление лицензии на осуществление банковских операций при создании кре-

дитной организации

• копии документов о государственной регистрации учредителей - юридических лиц, аудиторские за-

ключения о достоверности их финансовой отчетности, а также подтверждения налоговыми органа-

ми выполнения учредителями - юридическими лицами обязательств перед федеральным бюджетом,

бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние 3 года

• документы (согласно перечню, установленному нормативными актами Банка России), подтвер-

ждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в ус-

тавный капитал кредитной организации

• анкеты кандидатов на должности руководителя кредитной организации, главного бухгалтера, замес-

тителей главного бухгалтера кредитной организации, а также на должности руководителя, замести-

телей руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера филиала кредитной ор-

ганизации

Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи

лицензии на осуществление банковских оп

раций

1 этап

2 этап

3 этап

Продолжение

Основания отказа в государственной регистрации кредитной организации и выда-

че лицензии на осуществление банковских операций

Несоответствие квалификационным требованиям, предъявляемым к предла-

гаемым кандидатам на должности руководителей исполнительных органов и

(или) главного бухгалтера

Под несоответствием квалификационным требованиям, предъявляемым к ука-

занным лицам, понимается:

 отсутствие у них высшего юридического или экономического образования и опыта руководства

отделом, иным подразделением кредитной организации, деятельность которых связана с осуще-

ствлением банковских операций, либо отсутствие двухлетнего опыта руководства таким отде-

лом, подразделением

 наличие судимости за совершение преступлений в сфере экономики

 совершение в течение одного года, предшествовавшего дню подачи в Банк России документов

для государственной регистрации кредитной организации, административного правонарушения

в области торговли и финансов, установленного вступившим в законную силу постановлением

органа, уполномоченного рассматривать дела об административных правонарушениях

 наличие в течение 2 лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для государ-

ственной регистрации кредитной организации, фактов расторжения с указанными лицами трудо-

вого договора (контракта) по инициативе администрации

 предъявление в течение 3 лет, предшествовавших дню подачи в Банк России документов для

государственной регистрации кредитной организации, к кредитной организации, в которой каж-

дый из указанных кандидатов находился на должности руководителя кредитной организации,

требования о замене его в качестве руководителя кредитной организации в порядке, предусмот-

ренном ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»

 несоответствие деловой репутации указанных кандидатов требованиям, установленным феде-

ральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными актами Банка Рос-

сии

Неудовлетворительное финансовое положение учредителей кредитной органи-

зации или невыполнение ими своих обязательств перед федеральным бюдже-

том, бюджетами субъектов РФ и местными бюджетами за последние 3 года

Несоответствие документов, поданных для государственной регистрации кре-

дитной организации и получения лицензии, требованиям федеральных законов

Несоответствие деловой репутации кандидатов на должности членов совета

директоров (наблюдательного совета) квалификационным требованиям, уста-

новленным федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними

нормативными актами Банка России, наличие у них судимости за совершение

преступления в сфере экономики

Продолжение

Основания отзыва лицензии на осу-

ществление банковских операций

• установление недостоверности сведе-

ний, на основании которых выдана ука-

занная лицензия

• задержка начала осуществления бан-

ковских операций, предусмотренных

этой лицензией, более чем на один год

со дня ее выдачи

• установление фактов существенной

недостоверности отчетных данных

• задержка более чем на 15 дней пред-

ставления ежемесячной отчетности (от-

четной документации)

• осуществление банковских операций,

не предусмотренных лицензией

• неисполнение федеральных законов,

регулирующих банковскую деятель-

ность, а также нормативных актов Бан-

ка России

• неоднократное в течение одного года

виновное неисполнение содержащихся

в исполнительных документах судов,

арбитражных судов требований о взы-

скании денежных средств со счетов (с

вкладов) клиентов кредитной организа-

ции при наличии денежных средств на

счетах (во вкладах) указанных лиц

• наличие ходатайства временной адми-

нистрации, если к моменту окончания

срока деятельности указанной админи-

страции, установленного ФЗ «О несо-

стоятельности (банкротстве) кредитных

организаций», имеются основания для

ее назначения, предусмотренные ука-

занным Федеральным законом

• неоднократного непредставления в ус-

тановленный срок кредитной организа-

цией в Банк России обновленных све-

дений, необходимых для внесения из-

менений в единый государственный ре-

естр юридических лиц, за исключением

сведений о полученных лицензиях

• неисполнение кредитной организацией,

являющейся управляющим ипотечным

покрытием, требований ФЗ «Об ипо-

течных ценных бумагах» и изданных в

соответствии с ним нормативных пра-

вовых актов Российской Федерации

Право Банка России ото-

звать лицензию

• достаточность капитала кредитной организации становится ниже

2 %

• размер собственных средств (капитала) кредитной организации

ниже минимального значения уставного капитала, установленно-

го на дату государственной регистрации кредитной организации

• кредитная организация не исполняет в срок, установленный ФЗ

«О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»,

требования Банка России о приведении в соответствие величины

уставного капитала и размера собственных средств (капитала)

• кредитная организация не способна удовлетворить требования

кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обя-

занность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с

наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения

• банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 янва-

ря 2007г. равен сумме рублевого эквивалента 5 млн. евро или

выше этой суммы, в течение 3 месяцев подряд допускает сниже-

ние размера собственных средств (капитала) ниже суммы рубле-

вого эквивалента 5 млн. евро, за исключением снижения вследст-

вие изменения методики определения размера собственных

средств (капитала), и не подает в Банк России ходатайство об из-

менении своего статуса на статус небанковской кредитной орга-

низации

• банк, размер собственных средств (капитала) которого на 1 янва-

ря 2007г. ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро, в тече-

ние 3 месяцев подряд допускает снижение размера собственных

средств (капитала) ниже уровня, достигнутого им на 1 января

2007 г., за исключением снижения вследствие изменения методи-

ки определения размера собственных средств (капитала), и не по-

дает в Банк России ходатайство об изменении своего статуса на

статус небанковской кредитной организации

• банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капи-

тал) в размере, равном сумме рублевого эквивалента 5 млн. евро

и выше, и допустивший снижение размера собственных средств

(капитала) ниже минимального размера, установленного статьей

11.2 ФЗ «О банках и банковской деятельности», вследствие изме-

нения методики определения размера собственных средств (ка-

питала), в течение 12 месяцев не достиг указанного минимально-

го размера собственных средств (капитала) и не подал в Банк

России ходатайство об изменении своего статуса на статус не-

банковской кредитной организации

• банк, имевший на 1 января 2007 г. собственные средства (капи-

тал) в размере ниже суммы рублевого эквивалента 5 млн. евро и

допустивший снижение размера собственных средств (капитала)

по сравнению с уровнем, достигнутым на 1 января 2007 г., вслед-

ствие изменения методики определения размера собственных

средств (капитала), в течение 12 месяцев не достиг размера соб-

ственных средств (капитала), имевшихся у него на 1 января 2007

г., и не подал ходатайство об изменении своего статуса на статус

небанковской кредитной орган

изации

Обязанность Банка России отозвать ли-

цензию

Тема 17

Валютное р

егулирование и валютный контроль

17.1

Соотношение категорий "валюта" и "деньги"

все инструменты, способные выполнять экономические функции денег в

международных расчетах

векселя, чеки, другие

ценные бумаги и т.п.

инструменты

Законные платежные средства

с точки зрения экономики - все инструменты, способные выполнять экономические

функции денег

ВАЛЮТА

(в экономическом смысле)

ДЕНЬГИ

(в экономическом смысле)

ДЕНЬГИ

(в юридическом смысле)

Обращающиеся

инструменты

Законное платежное

средство данного

государства (группы

государств)

НАЦИОНАЛЬНАЯ

ВАЛЮТА

(в юридическом и

экономическом

смыслах)

Законное платежное

средство иностранного

государства (группы

государств)

ИНОСТРАННАЯ

ВАЛЮТА

(в юридическом и

экономическом

смыслах)

ВАЛЮТА

(в юридическом смысле)

ИНОСТРАННАЯ

ВАЛЮТА

(в экономическом

смысле)

выраженные в

иностранно

й валюте

17.2

Понятие валютной операции

при условии,

осуществления

операции с участием...

ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

представляют собой

юридически значимые действия,

объектом

которых являются

валютные

ценности

валюта Российской Федерации

внутренние ценные бумаги

иностранная валюта

внешние ценные бумаги

"не валютные

ценности"

которые всегда осложнены

иностранным элементом

субъектом

которых являются

нерезидент

резидент

содержание

заключающееся в

или

имеющие следующие

обязательные

элементы

приобретении

объекта субъектом

отчуждении

объекта субъектом

ввозе

в РФ объекта субъектом

вывозе

из РФ объекта субъектом

одном из действий

переводе

по счетам субъекта

в следующих

случаях

трансграничные переводы любого объекта любым субъектом

внутрироссийские переводы ( по счетам на территории России)

за исключением

любых внутрироссийских переводов

резидентов

внутрироссийских переводов

иностранной валюты

нерезидентами

иные переводы

НЕ являются валютными операциями,

однако

могут быть объектом валютно-правового регулирования

(например, перевод с транзитного валютного счета на текущий;

перевод с одного счета резидента за рубежом на другой его

счет

за рубежом)

при условии, осуществления

операции с ..

или

по субъекту - нерезидент

по объекту - валютная ценность

17.3

* В рамках таких сделок осуществляются не только валютные операции

Соотношение категорий "валютные сделки" и "валютные операции"

ВАЛЮТНАЯ СДЕЛКА

(exchange contract)

это

узкий подход широкий подход

валютно-обменная операция

(сделка купли-продажи

иностранной валюты)

валютные

операции

любая сделка, осложненная

иностранным элементом,

в рамках которой

осуществляется хотя бы

одна валютная операция*

валютная

операция 1

валютная

операция 2

валютная

операция N

публично-правовое регулирование

предмет

финансового права

частноправовое регулирование

предмет международного частного права

(коллизионного права)

17.4

Соотношение категорий "валютные ценности" и "объекты валютных операций"

* По Закону Российской Федерации от 09.10.1992 № 3615-I (утратил силу) к валютным ценностям относились "ценные бумаги в иностранной валюте". С

юридическо

й точки зрения эта категория не тождественна категории "внешние ценные бумаги" по Федеральному закону №173-ФЗ от 10.12.2003 (подробнее

см. схему "Внутренние ценные бумаги и внешние ценные бумаги как валютные ценности")

** По Закону 1992 г. использовался термин "ценные бумаги в валюте Российской Федерации". О соотношении этой категории с категорией "внутренние

ценные бумаги" см. схему "Внутренние ценные бумаги и внешние ценные бумаги как валютные ценности"

Х - объекты, указанные после данного знака не признаются объектами валютных операций (следовательно, объектами валютного регулирования) по

Федеральному закону №173-ФЗ, но признавались - по Закону 1992 г.

№ 173-ФЗ

от 10.12.2003

ОБЪЕКТЫ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ

ВАЛЮТНЫЕ ЦЕННОСТИ

ОБЪЕКТЫ ВАЛЮТНЫХ ОПЕРАЦИЙ,

НЕ ЯВЛЯЮЩИЕСЯ ВАЛЮТНЫМИ

ЦЕННОСТЯМИ

Иностранная валюта

Валюта Российской Федерации

Внешние ценные бумаги*

Внутренние ценные бумаги**

Драгоценные металлы

Природные драгоценные камни

Закон 1992 г.

17.5

Алгоритм определения валютно-правового статуса ценных бумаг

Шаг 1

Шаг 2

(Собственно установление валютно-правового статуса

ценной бумаги – валютная ценность (ВЦ) или "не

валютная" ценность (не ВЦ)

ВЫВОД

НЕТ

⇒ ФЗ не распространяется

(бумага – не объект валютно-правового регулирования)

с местом регистрации

выпуска в …

РФ?

1) Это эмиссионная

ценная бумага …

с номиналом в … валюте РФ?

с местом выдачи в … РФ?

2) Это иная ценная

бумага …

удостоверяющая право на

получение …

валюты РФ?

Внутренняя ценная бумага

⇒ не ВЦ

Признается ли бумага

ценной, согласно

гражданскому

законодательству РФ?

(ч. 2 ст. 1 ФЗ)

ДА

Если хотя бы на один из указанных выше вопросов по пункту 1

или 2

ответ отрицательный, то это …

Внешняя ценная бумага

⇒ ВЦ

17.6

Внутренние ценные бумаги и внешние ценные бумаги

как валютные ценности

Номинал/ удостоверяет право на получение

Условия ценной бумаги

валюта РФ

не валюта РФ

(ИВ, иной базовый актив)

РФ не ВЦ ВЦ**

Место выдачи / место

регистрации выпуска

не РФ ВЦ* ВЦ

Условные обозначения:

ВЦ – валютная ценность

ИВ – иностранная валюта

* По Закону 1992 г. не рассматривались как ВЦ, т.к. критерием был только номинал

** Исключение: вексель, выданный в ИВ, без оговорки эффективного платежа, с местом выдачи – РФ (п. 4 Информационного

письма ЦБ РФ № 31 от 31.03.2005, п. 15 Информационного письма Пленума ВАС РФ № 52 от 30.05.2000)