Бабурина Н.А. Международный банковский бизнес

Подождите немного. Документ загружается.

òàòêè äåíåæíûõ ñðåäñòâ, íåîáõîäèìûå òîëüêî äëÿ óäîâëåòâîðåíèÿ ïî-

òðåáíîñòåé ñâîèõ êëèåíòîâ. Ýòî îáóñëîâëåíî ñòðåìëåíèåì ìàêñèìèçè-

ðîâàòü ïðèáûëü ïóòåì ìèíèìèçàöèè íåðàáîòàþùèõ àêòèâîâ.

Ïåðåä çàêëþ÷åíèåì êîððåñïîíäåíòñêèõ îòíîøåíèé è îòêðûòèÿ êîð-

ðåñïîíäåíòñêèõ ñ÷åòîâ êîììåð÷åñêèå áàíêè:

1. Îïðåäåëÿþò öåëåñîîáðàçíîñòü çàêëþ÷åíèÿ êîððåñïîíäåíòñêèõ îò-

íîøåíèé è îòêðûòèÿ êîððåñïîíäåíòñêèõ ñ÷åòîâ â áàíêå òîé èëè èíîé

ñòðàíû èñõîäÿ èõ ïîòðåáíîñòåé êëèåíòîâ è ñîáñòâåííûõ ïîòðåáíîñòåé.

2. Ïðîèçâîäÿò ôèíàíñîâûé àíàëèç äåÿòåëüíîñòè ïðåäïîëàãàåìûõ

áàíêîâ-êîððåñïîíäåíòîâ íà ïðåäìåò îïðåäåëåíèÿ èõ ôèíàíñîâîãî ñî-

ñòîÿíèÿ íà îñíîâå îôèöèàëüíîé îò÷åòíîñòè è èíôîðìàöèè âåäóùèõ ðåé-

òèíãîâûõ àãåíòñòâ. Ó÷èòûâàåòñÿ è äåëîâàÿ ðåïóòàöèÿ áàíêà. Çà÷àñòóþ

â êà÷åñòâå êîððåñïîíäåíòà âûáèðàþòñÿ äîñòàòî÷íî èçâåñòíûå ôèíàíñî-

âî-óñòîé÷èâûå áàíêè, ñïîñîáíûå îáåñïå÷èòü íàäåæíîñòü è îïåðàöèîí-

íóþ ïîääåðæêó íåîáõîäèìûõ áàíêîâñêèõ óñëóã çà ðóáåæîì.

3. Íàïðàâëÿþò â âûáðàííûé áàíê ïðåäëîæåíèå îá óñòàíîâëåíèè

êîððåñïîíäåíòñêèõ îòíîøåíèé. Ê äàííîìó ïðåäëîæåíèþ çà÷àñòóþ ïðè-

ëàãàþòñÿ òàê íàçûâàåìûå êîíòðîëüíûå äîêóìåíòû: ãîäîâûå îò÷åòû, áà-

ëàíñ è îò÷åò î ïðèáûëÿõ è óáûòêàõ, êîïèè áàíêîâñêèõ ëèöåíçèé, óñòàâ

áàíêà è ïðî÷èå.

Ïî äîñòèæåíèè âçàèìíîé äîãîâîðåííîñòè îá óñòàíîâëåíèè êîð-

ðåñïîíäåíòñêèõ îòíîøåíèé çàêëþ÷àåòñÿ ñîãëàøåíèå î êîððåñïîíäåí-

òñêîì îáñëóæèâàíèè. Áàíêè êîððåñïîíäåíòû îáìåíèâàþòñÿ îáðàçöà-

ìè ïîäïèñåé äîëæíîñòíûõ ëèö, óïîëíîìî÷åííûõ ïîäïèñûâàòü äîêó-

ìåíòû îò èìåíè áàíêà, ýëåêòðîííûìè ïîäïèñÿìè è ïåðåâîäíûìè

(òåëåêñíûìè) êëþ÷àìè, çàìåíÿþùèå ïîäïèñè ïðè ýëåêòðîííîé ïåðå-

äà÷å äîêóìåíòîâ.

Ïðè îñóùåñòâëåíèè ìåæäóíàðîäíûõ ðàñ÷åòîâ äëÿ ïåðåñûëêè äðóã

äðóãó ïëàòåæíûõ è èíûõ ðàñ÷åòíûõ äîêóìåíòîâ áàíêè èñïîëüçóþò

ïî÷òîâûå ïåðåñûëêè, òåëåêñ (òåëåãðàôíàÿ ñâÿçü) èëè ðàçíîîáðàçíûå

ýëåêòðîííûå ñèñòåìû áàíêîâñêèõ êîììóíèêàöèé. Äëÿ óñêîðåíèÿ ïðî-

öåññà äîñòàâêè äîêóìåíòîâ áàíêè â îñíîâíîì èñïîëüçóþò äâà ïîñëå-

äíèõ ñïîñîáà.

Ñðåäè òåëåêîììóíèêàöèîííûõ ñèñòåì áàíêîâñêèõ ðàñ÷åòîâ íàèáîëü-

øåå ðàñïðîñòðàíåíèå ïîëó÷èëà ñèñòåìà SWIFT.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecom-

munication) — Ñîîáùåñòâî Âñåìèðíûõ Èíòåðáàíêîâñêèõ Ôèíàíñî-

âûõ Òåëåêîììóíèêàöèé. Èñòîðèÿ SWIFT íà÷èíàåòñÿ ñ 1973 ã., êîãäà

239 áàíêîâ èç 15 ñòðàí ó÷ðåäèëè äàííîå ñîîáùåñòâî, ïðåäíàçíà÷åí-

íîå äëÿ ïðîåêòèðîâàíèÿ, âíåäðåíèÿ è ðåãóëèðîâàíèÿ ìåæäóíàðîäíîé

òåëåãðàôíîé ñåòè, ïåðåäàþùåé è ðàñïðåäåëÿþùåé ïîòîêè ìåæäóíà-

ðîäíûõ ôèíàíñîâûõ ïåðåâîäîâ ìåæäó ÷ëåíàìè ýòîé îðãàíèçàöèè.

SWIFT ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé ãëîáàëüíóþ òåëåêîììóíèêàöèîííóþ èí-

ôðàñòðóêòóðó, ïîçâîëÿþùóþ åå ïîëüçîâàòåëÿì îñóùåñòâëÿòü îáìåí

ýëåêòðîííûìè ñîîáùåíèÿìè ñ ìèíèìàëüíûì ðèñêîì è ìàêñèìàëüíîé

ýôôåêòèâíîñòüþ.

Ïðîöåññ ïîäêëþ÷åíèÿ ê ñåòè SWIFT ñîñòîèò èç äâóõ ñòàäèé [146]:

1. Âñòóïëåíèå ôèíàíñîâîé îðãàíèçàöèè â ÷ëåíû Ñîîáùåñòâà SWIFT

SCRL (îôîðìëåíèå ïàêåòà äîêóìåíòîâ è îòïðàâêà åãî â SWIFT).

— çàïîëíåíèå è îòïðàâêà â SWIFT âñòóïèòåëüíîãî çàÿâëåíèÿ (SWIFT

Undertaking);

— çàïîëíåíèå âñòóïèòåëüíûõ äîêóìåíòîâ â ýëåêòðîííîé ôîðìå (êîí-

òðàêò íà ïðîãðàììíîå îáåñïå÷åíèå, ôîðìû çàêàçà îáîðóäîâàíèÿ áåçî-

ïàñíîñòè è ò. ä.);

— îòïðàâêà ïîäòâåðæäåíèÿ ãîòîâíîñòè áàíêà â SWIFT (Readiness

Confirmation).

2. Ñîçäàíèå àïïàðàòíî-ïðîãðàììíîãî êîìïëåêñà SWIFT â ôèíàíñî-

âîé îðãàíèçàöèè è åãî íåïîñðåäñòâåííîå ïîäêëþ÷åíèå ê ñèñòåìå SWIFT.

Ñóùåñòâóþò äâå ïðèíöèïèàëüíûå ñõåìû ïîäêëþ÷åíèÿ ê ñåòè SWIFT:

ñîáñòâåííîå ïîäêëþ÷åíèå è êîëëåêòèâíîå.

Âñÿ ïðîöåäóðà âñòóïëåíèÿ ïîëüçîâàòåëÿ â SWIFT çàíèìàåò íå ìå-

íåå äâóõ ìåñÿöåâ ïðè êîëëåêòèâíîì è íå ìåíåå ÷åòûðåõ ìåñÿöåâ ïðè

ñîáñòâåííîì ïîäêëþ÷åíèè.

Ñîáñòâåííîå ïîäêëþ÷åíèå ïîäðàçóìåâàåò ñîçäàíèå ñîáñòâåííîãî àï-

ïàðàòíî-ïðîãðàììíîãî êîìïëåêñà SWIFT CBT (Computer Based Terminal),

óñòàíîâëåííîãî íåïîñðåäñòâåííî íà òåððèòîðèè ïîäêëþ÷àþùåãîñÿ ïîëüçî-

âàòåëÿ. Ïðè ýòîì CBT ïîëüçîâàòåëÿ ôèçè÷åñêè ïîäêëþ÷åí ê ñåòè SWIFT

è ïîëíîñòüþ îáñëóæèâàåòñÿ ñîòðóäíèêàìè îðãàíèçàöèè.

Êîëëåêòèâíîå ïîäêëþ÷åíèå ïîäðàçóìåâàåò èñïîëüçîâàíèå CBT ãî-

ëîâíîé ôèíàíñîâîé îðãàíèçàöèè â ðàçäåëåííîì ðåæèìå (Shared

Connection) èëè ïîäêëþ÷åíèå ÷åðåç Ñåðâèñ-Áþðî. Â ýòîì ñëó÷àå ïîä-

êëþ÷àþùàÿ îðãàíèçàöèÿ íåñåò ïîëíóþ îòâåòñòâåííîñòü ïåðåä SWIFT

çà îðãàíèçàöèþ áåçîïàñíîé ðàáîòû ïîäêëþ÷àþùåãîñÿ ïîëüçîâàòåëÿ.

Ñõåìà Shared Connection ðàçðàáîòàíà SWIFT äëÿ ïîäêëþ÷åíèÿ ãîëîâ-

íîé îðãàíèçàöèåé äî÷åðíèõ èëè àôôèëèðîâàííûõ îðãàíèçàöèé, õîòÿ

ìîæåò èñïîëüçîâàòüñÿ è ñòîðîííèìè ôèíàíñîâûìè îðãàíèçàöèÿìè.

Äåòàëè ïîäêëþ÷åíèÿ ê ãîëîâíîé ôèíàíñîâîé îðãàíèçàöèè ñëåäóåò âû-

ÿñíÿòü íåïîñðåäñòâåííî ó ôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèé, ïðåäîñòàâëÿþùèõ

ïîäîáíûé ñåðâèñ.

Äëÿ óìåíüøåíèÿ ñòîèìîñòè ïîäêëþ÷åíèÿ è èçäåðæåê, ñâÿçàííûõ

êàê ñ òåõíè÷åñêîé ñòîðîíîé, òàê è ñ óïðàâëåíèåì êîìïëåêñà SWIFT, â

ñòðàíàõ îðãàíèçóþòñÿ Ñåðâèñ-Áþðî. Ñåðâèñ-Áþðî — ýòî íåôèíàíñî-

âàÿ îðãàíèçàöèÿ, ñîçäàííàÿ ïîä íåïîñðåäñòâåííûì êîíòðîëåì è åæå-

ãîäíûì àóäèòîì SWIFT (Áåëüãèÿ). Ñåðâèñ-Áþðî íå èìååò ïðàâà îò-

ïðàâëÿòü è ïîëó÷àòü ñîîáùåíèÿ SWIFT îò ñâîåãî èìåíè, ÷òî èñêëþ÷àåò

êîíêóðåíöèþ ñ ôèíàíñîâûìè îðãàíèçàöèÿìè.

Ðûíîê ïëàòåæíûõ óñëóã ñèñòåìû óñëîâíî ìîæíî ðàçäåëèòü íà òðè

ñåãìåíòà [95]:

1. Áàíê — Áàíê. Îêàçàíèå òåëåêîììóíèêàöèîííûõ óñëóã ôèíàí-

ñîâûì ó÷ðåæäåíèÿì, èõ êîððåñïîíäåíòàì, êîíòðàãåíòàì è ôèëèàëàì.

Äëÿ ýòèõ öåëåé ñèñòåìà ïðåäëàãàåò öåëûé íàáîð ôîðìàòîâ êëèåíòñ-

êèõ è áàíêîâñêèõ ïëàòåæíûõ ïîðó÷åíèé, à òàêæå âûïèñîê ïî ñ÷åòàì

è àâèçî.

2. Áàíê — Êëèåíò. Îáåñïå÷åíèå ýëåêòðîííîãî äîêóìåíòîîáîðîòà

ìåæäó áàíêàìè è èõ êîðïîðàòèâíûìè êëèåíòàìè, â êîòîðîì èñïîëüçó-

þòñÿ êàê ïëàòåæíûå ïîðó÷åíèÿ, òàê è âûïèñêè âìåñòå ñ ðàçëè÷íûìè

àâèçî.

3. Áàíê — Êëèðèíãîâàÿ îðãàíèçàöèÿ. SWIFT îêàçûâàåò óñëóãè ðàç-

ëè÷íûì ôèíàíñîâûì ó÷ðåæäåíèÿì, âõîäÿùèì â èíôðàñòðóêòóðó òîé

èëè èíîé êëèðèíãîâîé ñèñòåìû, âêëþ÷àÿ áàíêè-÷ëåíû ýòèõ ñèñòåì.

Îáúåì ïåðåäàâàåìûõ ñîîáùåíèé ïî ñåòè SWIFT ïîñòîÿííî ðàñòåò.

Åæåäíåâíî ïî ñåòè SWIFT ïðîõîäÿò ñîîáùåíèÿ íà ñóììó áîëåå 2 òðèë-

ëèîíîâ äîëëàðîâ ÑØÀ. Â íàñòîÿùåå âðåìÿ îáùåå êîëè÷åñòâî ïîëüçîâà-

òåëåé ñèñòåìû ñîñòàâëÿåò îêîëî 8000 (ñì. òàáëèöó 6).

Ò‡áëèö‡ 6

Ñîñò‡‚ ïîëüçî‚‡òåëåé SWIFT ïî ñîñòîÿíèþ í‡ ì‡é 2007 „.

Èñòî÷íèê: [146]

Íàèáîëüøèé óäåëüíûé âåñ ñîîáùåíèé â ñèñòåìå SWIFT ïðèõîäèòñÿ

íà îñóùåñòâëåíèå ïëàòåæåé (ñì. òàáëèöó 7).

Общее количество стран 208

Количество членов 2291

Количество ассоциированных членов 3147

Количество участников 2757

Общее количество пользователей 8195

Ò‡áëèö‡ 7

Ð‡ñïðå‰åëåíèå òð‡ôèê‡ ñîîáùåíèé SWIFT í‡ ì‡é 2007 „.

Èñòî÷íèê: [146]

Â êàæäîé ñòðàíå, ïðåäñòàâëåííîé â Ñîîáùåñòâå, ñîçäàþòñÿ Íàöèî-

íàëüíàÿ ãðóïïà ÷ëåíîâ SWIFT è Ãðóïïà ïîëüçîâàòåëåé SWIFT, îáúåäè-

íÿþùàÿ âñåõ ïîëüçîâàòåëåé ñåòè. Â Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè îðãàíèçàöè-

åé, ïðåäñòàâëÿþùåé èíòåðåñû îáåèõ ãðóïï è äåéñòâóþùåé îò èõ èìåíè,

ÿâëÿåòñÿ Ðîññèéñêàÿ Íàöèîíàëüíàÿ Àññîöèàöèÿ SWIFT (ÐÎÑÑÂÈÔÒ),

êîòîðàÿ áûëà ñîçäàíà â ìàå 1994 ãîäà è ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé íåãîñóäàð-

ñòâåííóþ, íåêîììåð÷åñêóþ îðãàíèçàöèþ.

Â äåêàáðå 1989 ãîäà Âíåøýêîíîìáàíê ñòàë ïåðâûì ôèíàíñîâûì

èíñòèòóòîì íà òåððèòîðèè áûâøåãî ÑÑÑÐ, ïîäêëþ÷èâøèìñÿ ê SWIFT.

Ê 1992 ãîäó ÷ëåíàìè SWIFT â Ðîññèè ñòàëè åùå òðè áàíêà, à çàòåì

íà÷àëîñü àêòèâíîå ïîäêëþ÷åíèå ðîññèéñêèõ ïîëüçîâàòåëåé, è ê íà÷àëó

1998 ãîäà èõ ÷èñëî ïðåâûñèëî äâå ñîòíè. Êðèçèñ 1998 ãîäà íåñêîëüêî

ñíèçèë òåìïû âîâëå÷åíèÿ ðîññèéñêèõ êðåäèòíûõ ó÷ðåæäåíèé â SWIFT,

òåì íå ìåíåå, ñ 1999 ãîäà êîëè÷åñòâî ðîññèéñêèõ ïîëüçîâàòåëåé íåóê-

ëîííî óâåëè÷èâàåòñÿ.

Ñîãëàñíî äàííûì ðîññèéñêîé íàöèîíàëüíîé îðãàíèçàöèè SWIFT íà

6 ÿíâàðÿ 2008 ãîäà ïîëüçîâàòåëÿìè SWIFT â Ðîññèè ÿâëÿëèñü 496 êðå-

äèòíûõ è ôèíàíñîâûõ îðãàíèçàöèé. Ãåîãðàôèÿ ïîëüçîâàòåëåé îõâàòûâàåò

áîëåå 50 ãîðîäîâ â 10 âðåìåííûõ çîíàõ Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè. Ïî êîëè-

÷åñòâó ïîëüçîâàòåëåé SWIFT Ðîññèÿ ïî-ïðåæíåìó ïðîäîëæàåò óäåðæè-

âàòü âòîðîå ìåñòî â ìèðå, óñòóïàÿ ïî äàííîìó ïîêàçàòåëþ òîëüêî ÑØÀ.

Â òå÷åíèå 2007 ãîäà â Ðîññèè â SWIFT áûëî ïðèíÿòî 47 íîâûõ

ïîëüçîâàòåëåé. Â òîò æå ïåðèîä â ñâÿçè ñ ðåîðãàíèçàöèåé è ñ îòçûâîì

Áàíêîì Ðîññèè ëèöåíçèé íà îñóùåñòâëåíèå áàíêîâñêèõ îïåðàöèé èç

÷èñëà ïîëüçîâàòåëåé áûëè èñêëþ÷åíû 26 êðåäèòíûõ îðãàíèçàöèé. Êðóï-

íåéøèì ïîëüçîâàòåëåì SWIFT Ðîññèéñêîé Ôåäåðàöèè ÿâëÿåòñÿ Ñáåð-

áàíê, êîòîðûé âõîäèò â ïåðâóþ ñîòíþ áàíêîâ-ëèäåðîâ ïî òðàôèêó SWIFT

â ìèðå. Âòîðûì êðóïíåéøèì ïîëüçîâàòåëåì SWIFT â ñòðàíå ÿâëÿåòñÿ

Áàíê ÂÒÁ.

Платежи 52,9%

Операции с ценными бумагами 39,1%

Форексные сделки, денежные рынки и

производные

6,2%

Документарные операции 1,4%

Системные сообщения 0,4%

Â ñòðóêòóðå ðûíêîâ SWIFT â Ðîññèè çà ïðîøåäøèé ãîä íèêàêèõ

êàðäèíàëüíûõ èçìåíåíèé íå ïðîèçîøëî. Ïî-ïðåæíåìó íàèáîëüøèé âåñ

èìåþò ïëàòåæè — 75% òðàôèêà, äàëåå èäóò îïåðàöèè íà ôèíàíñîâûõ

ðûíêàõ — 14%. Ñòîèò îòìåòèòü óâåëè÷åíèå äîëè îïåðàöèé ñ öåííûìè

áóìàãàìè, êîòîðàÿ ñîñòàâèëà 10% (ðîñò ñîñòàâèë 36%).

Â ÑÍÃ ñòðóêòóðà ðûíêîâ ñõîæà ñ Ðîññèåé. Ïëàòåæè ñîñòàâëÿþò 78%

òðàôèêà (ðîñò — 17%), îïåðàöèè íà ôèíàíñîâûõ ðûíêàõ — 13% ðîñò —

15%), è, íàêîíåö, îïåðàöèè ñ öåííûìè áóìàãàìè — 8% (ðîñò— 38%).

4.2. Ìåæ‰óí‡ðî‰íûå ð‡ñ÷åòû: ñî‰åðæ‡íèå è îñîáåííîñòè

Â ìåæäóíàðîäíîì ÷àñòíîì ïðàâå ïîä ìåæäóíàðîäíûìè ðàñ÷åòàìè

ïîíèìàþòñÿ òàêèå ðàñ÷åòû, â êîòîðûõ ïëàòåæ äîëæåí áûòü ñîâåðøåí çà

ãðàíèöó.

Ìåæäóíàðîäíûå ðàñ÷åòû ïðåäñòàâëÿþò ñîáîé ðåãóëèðîâàíèå ïëàòå-

æåé ïî äåíåæíûì òðåáîâàíèÿì è îáÿçàòåëüñòâàì, âîçíèêàþùèì ìåæäó

ãîñóäàðñòâàìè, þðèäè÷åñêèìè è ôèçè÷åñêèìè ëèöàìè íà îñíîâå èõ ýêîíî-

ìè÷åñêèõ, ïîëèòè÷åñêèõ è êóëüòóðíûõ îòíîøåíèé.

Óñëîâèÿ è ïîðÿäîê îñóùåñòâëåíèÿ ìåæäóíàðîäíûõ ðàñ÷åòîâ âûðà-

áîòàíû ìèðîâîé ïðàêòèêîé èõ îñóùåñòâëåíèÿ è çàêðåïëåíû ìåæäóíà-

ðîäíûìè äîêóìåíòàìè è îáû÷àÿìè.

Â ðåçóëüòàòå òîãî, ÷òî îñóùåñòâëåíèå ìåæäóíàðîäíûõ ðàñ÷åòîâ îðãà-

íèçóåòñÿ áàíêàìè, âûäåëÿþòñÿ êàê ìèíèìóì ÷åòûðå ó÷àñòíèêà ðàñ-

ñìàòðèâàåìûõ ðàñ÷åòîâ — ýêñïîðòåð, èìïîðòåð, áàíê ýêñïîðòåðà è áàíê

èìïîðòåðà.

Îñîáåííîñòè ìåæäóíàðîäíûõ ðàñ÷åòîâ:

1. Îòíîøåíèÿ, âîçíèêàþùèå ìåæäó ýêñïîðòåðàìè, èìïîðòåðàìè è

áàíêàìè, èõ îáñëóæèâàþùèìè, îáîñîáëåíû îò âíåøíåòîðãîâîãî êîí-

òðàêòà è ñâÿçàíû ñ îôîðìëåíèåì, ïåðåñûëêîé, îáðàáîòêîé òîâàðîðàñïî-

ðÿäèòåëüíûõ è ïëàòåæíûõ äîêóìåíòîâ, îñóùåñòâëåíèåì ïëàòåæåé.

2. Óíèôèêàöèÿ ôîðì ìåæäóíàðîäíûõ ðàñ÷åòîâ.

3. Ìåæäóíàðîäíûå ðàñ÷åòû ðåãóëèðóþòñÿ êàê íàöèîíàëüíûìè íîð-

ìàòèâíûìè àêòàìè, òàê è ìåæäóíàðîäíûìè áàíêîâñêèìè ïðàâèëàìè è

îáû÷àÿìè, íàõîäÿùèìè ñâîå êîíêðåòíîå îòðàæåíèå, ïðåæäå âñåãî, â

Óíèôèöèðîâàííûõ ïðàâèëàõ, èçäàííûõ Ìåæäóíàðîäíîé òîðãîâîé ïà-

ëàòîé.

4. Äîêóìåíòàðíûé õàðàêòåð ìåæäóíàðîäíûõ ðàñ÷åòîâ. Ïåðåâîä äå-

íåæíûõ ñðåäñòâ ïî äîãîâîðó îñóùåñòâëÿåòñÿ ïðè íàëè÷èè ñîîòâåòñòâó-

þùèõ äîêóìåíòîâ. Ñðåäè òàêèõ äîêóìåíòîâ âûäåëÿþò: òåõíè÷åñêèå (ïàñ-

ïîðò, ôîðìóëÿðû è îïèñàíèÿ èçäåëèé, ÷åðòåæè, èíñòðóêöèè ïî ìîíòàæó,

óñòàíîâêå, óïðàâëåíèþ è ðåìîíòó), òîâàðîñîïðîâîäèòåëüíûå (ñåðòèôè-

êàò êà÷åñòâà, îòãðóçî÷íàÿ ñïåöèôèêàöèÿ, óïàêîâî÷íûé ëèñò, êîìïëåêòî-

âî÷íàÿ âåäîìîñòü), òðàíñïîðòíûå (æåëåçíîäîðîæíàÿ íàêëàäíàÿ âíóò-

ðåííåãî ñîîáùåíèÿ, ìåæäóíàðîäíàÿ æåëåçíîäîðîæíàÿ íàêëàäíàÿ, áà-

ãàæíàÿ êâèòàíöèÿ, íàêëàäíàÿ àâòîòðàíñïîðòíîãî, ðå÷íîãî èëè âîçäóøíîãî

ñîîáùåíèÿ, êîíîñàìåíò è ïðî÷èå), ðàñ÷åòíûå (êîììåð÷åñêèé ñ÷åò, ñ÷åò-

ôàêòóðà, ïðåäâàðèòåëüíûé ñ÷åò, ïëàòåæíûå òðåáîâàíèÿ çà îòãðóæåííûé

òîâàð è ïðî÷èå).

5. Òåñíàÿ ñâÿçü ñ êîíâåðñèîííûìè, äåïîçèòíî-êðåäèòíûìè âàëþò-

íûìè îïåðàöèÿìè è ïîäâåðæåííîñòü âàëþòíîìó ðèñêó, òàê êàê ìåæäó-

íàðîäíûå ðàñ÷åòû îñóùåñòâëÿþòñÿ â ðàçíûõ âàëþòàõ.

Ìåæäóíàðîäíûå ðàñ÷åòû îáñëóæèâàþò äâèæåíèå òîâàðîâ è óñëóã

ïî âíåøíåòîðãîâûì êîíòðàêòàì.

Âíåøíåòîðãîâûé êîíòðàêò ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé ñîãëàøåíèå îá óñòà-

íîâëåíèè, èçìåíåíèè èëè ïðåêðàùåíèè ïðàâ è îáÿçàííîñòåé ñòîðîí,

þðèäè÷åñêè îôîðìëÿþùåå âçàèìîîòíîøåíèÿ ìåæäó ïîêóïàòåëÿìè è

ïðîäàâöàìè â ìåæäóíàðîäíîé òîðãîâëå. Êîíòðàãåíòàìè ïî òàêîìó äî-

ãîâîðó ÿâëÿþòñÿ ëèöà, íàõîäÿùèåñÿ â ðàçíûõ ñòàíàõ.

Âíåøíåòîðãîâûé êîíòðàêò çàêðåïëÿåò îñíîâíûå óñëîâèÿ, ðåãëàìåí-

òèðóþùèå äâèæåíèå òîâàðîâ è óñëóã îò ïðîäàâöà ê ïîêóïàòåëþ â ìåæ-

äóíàðîäíîì îáîðîòå, ñðåäè êîòîðûõ âûäåëÿþò âàëþòíî-ôèíàíñîâûå è

ïëàòåæíûå óñëîâèÿ.

Îò ãðàìîòíîãî âûáîðà âàëþòíî-ôèíàíñîâûõ è ïëàòåæíûõ óñëîâèé

çàâèñèò ñêîðîñòü è ãàðàíòèÿ ïðîâåäåíèÿ ïëàòåæåé, èçäåðæêè îñóùåñòâ-

ëåíèÿ ïëàòåæà, ãàðàíòèÿ ïîëó÷åíèÿ òîâàðà. Ñàìè æå óñëîâèÿ çàâèñÿò

îò öåëîãî ñïåêòðà ôàêòîðîâ: õàðàêòåðà è äëèòåëüíîñòè âçàèìîîòíîøå-

íèé ìåæäó ýêñïîðòåðîì è èìïîðòåðîì, èõ ôèíàíñîâîãî ïîëîæåíèÿ è

äåëîâîé ðåïóòàöèè, êîíúþíêòóðû òîâàðíîãî ðûíêà, óñòàíîâèâøèõñÿ

ìåæäóíàðîäíûõ òîðãîâûõ ïðàâèë è îáû÷àåâ, äåéñòâóþùèõ íîðì ìåæ-

äóíàðîäíîãî âàëþòíîãî è ôèíàíñîâîãî ïðàâà, íîðì íàöèîíàëüíîãî çàêî-

íîäàòåëüñòâà.

Ê âàëþòíî-ôèíàíñîâûì è ïëàòåæíûì óñëîâèÿì âíåøíåòîðãîâîãî

êîíòðàêòà îòíîñÿòñÿ:

1. Âàëþòà öåíû è ñïîñîá åå óñòàíîâëåíèÿ.

2. Âàëþòà ïëàòåæà.

3. Êóðñ ïåðåñ÷åòà ïðè íåñîâïàäåíèè âàëþòû öåíû è âàëþòû ïëàòåæà.

4. Óñëîâèÿ ïëàòåæà.

5. Ôîðìû ìåæäóíàðîäíûõ ðàñ÷åòîâ.

Ðàññìîòðèì áîëåå ïîäðîáíî êàæäûå èç ýòèõ óñëîâèé.

Âàëþòà öåíû ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé âàëþòó, â êîòîðîé âûðàæåíà öåíà

òîâàðîâ è óñëóã âî âíåøíåòîðãîâîì êîíòðàêòå. Çà÷àñòóþ öåíà óêàçûâà-

åòñÿ â âàëþòå ñòðàíû îäíîãî èç êîíòðàãåíòîâ ïî âíåøíåòîðãîâîìó êîí-

òðàêòó, íî ìîæåò áûòü âûáðàíà è äðóãàÿ âàëþòà. Íà âûáîð âàëþòû

öåíû îêàçûâàþò âëèÿíèå ðàçíîîáðàçíûå ôàêòîðû, ñðåäè íèõ âûäåëÿþò:

êîíúþíêòóðó òîâàðíûõ è âàëþòíûõ ðûíêîâ, óñòîé÷èâîñòü âàëþòû, òðà-

äèöèè è îáû÷àè òîðãîâëè äàííûì òîâàðîì.

Ïðè óñòàíîâëåíèè âàëþòû öåíû ñòàëêèâàþòñÿ èíòåðåñû èìïîðòåðà

è ýêñïîðòåðà. Èìïîðòåð ñòðåìèòñÿ ê óñòàíîâëåíèþ öåíû â âàëþòå, êóðñ

êîòîðîé èìååò òåíäåíöèþ ê ñíèæåíèþ. Ýêñïîðòåð — â óñòîé÷èâîé âà-

ëþòå èëè â âàëþòå, êóðñ êîòîðîé èìååò òåíäåíöèþ ê ïîâûøåíèþ.

Íàðÿäó ñ îïðåäåëåíèåì âàëþòû öåíû óñòàíàâëèâàåòñÿ è ñïîñîá åå

ôèêñàöèè. Â çàâèñèìîñòè îò ñïîñîáà ôèêñàöèè ðàçëè÷àåòñÿ:

— òâåðäàÿ öåíà — íå ïîäðàçóìåâàåò âîçìîæíîñòü åå ïåðåñìîòðà â

õîäå èñïîëíåíèÿ ñäåëêè;

— ïîäâèæíàÿ öåíà — äîïóñêàåò âîçìîæíîñòü ïåðåñìîòðà öåíû ïî

ïðè÷èíå èçìåíåíèÿ ðûíî÷íîé öåíû ïðåäìåòà âíåøíåòîðãîâîãî êîíòðàêòà

íà ìîìåíò åãî èñïîëíåíèÿ. Â êîíòðàêòå òàêæå îáû÷íî îãîâàðèâàþòñÿ

ïðåäåëû îòêëîíåíèÿ ðûíî÷íîé öåíû îò äîãîâîðíîé, ïðåâûøåíèå êîòî-

ðûõ âëå÷åò çà ñîáîé ïåðåñìîòð öåíû;

— ñêîëüçÿùàÿ öåíà — ïðåäóñìàòðèâàåò âîçìîæíîñòü ïåðåñìîòðà

öåíû â ðåçóëüòàòå èçìåíåíèÿ èçäåðæåê ïðîèçâîäñòâà çà ïåðèîä äåé-

ñòâèÿ âíåøíåòîðãîâîãî êîíòðàêòà. Ïðèìåíÿþòñÿ â îñíîâíîì â êîí-

òðàêòàõ íà òîâàðû äëèòåëüíîãî èçãîòîâëåíèÿ. Ïðîèñõîäèò ôèêñàöèÿ áà-

çèñíîé öåíû è îãîâîðêà åå ñòðóêòóðû, â êîòîðîé âûäåëÿþòñÿ ïîñòîÿí-

íûå è ïåðåìåííûå èçäåðæêè. Ïðè óñòàíîâëåíèè îãîâîðêè î ñêîëüçÿùåé

öåíå âî âíåøíåòîðãîâîì êîíòðàêòå ìîãóò áûòü îãîâîðåíû ïðåäåëû êî-

ëåáàíèé, â ðàìêàõ êîòîðûõ íå ïðîèçâîäèòñÿ ïåðåñìîòð öåí, î÷åð÷åíû

îïðåäåëåííûå èçäåðæêè è âûäåëåí ïåðèîä âðåìåíè â ðàìêàõ ñðîêà âíåø-

íåòîðãîâîãî êîíòðàêòà, íà êîòîðûå áóäåò ðàñïðîñòðàíÿòüñÿ ñêîëüæåíèå;

— öåíà ñ ïîñëåäóþùåé ôèêñàöèåé — ïðåäóñìàòðèâàåò óñòàíîâëå-

íèå öåíû â õîäå èñïîëíåíèÿ âíåøíåòîðãîâîãî êîíòðàêòà, â ñàìîì æå

äîãîâîðå îãîâàðèâàåòñÿ òîëüêî ïðèíöèï îïðåäåëåíèÿ óðîâíÿ è óñëîâèé

ôèêñàöèè öåíû.

Âàëþòà ïëàòåæà — âàëþòà, â êîòîðîé áóäåò ïðîèçâîäèòüñÿ ðàñ÷åò

çà ïîñòàâëåííûå òîâàðû è óñëóãè.

Íåñîâïàäåíèå âàëþòû öåíû è âàëþòû ïëàòåæà ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé

ñàìûé ïðîñòîé ñïîñîá ñòðàõîâàíèÿ âàëþòíûõ ðèñêîâ. Â äàííîì ñëó÷àå

íåîáõîäèìî óñòàíîâèòü êóðñ ïåðåñ÷åòà èëè ñïîñîá åãî îïðåäåëåíèÿ. Îãî-

âîðêå ïîäëåæàò: âàëþòíûé ðûíîê, êîòèðîâêà êîòîðîãî áóäåò ïîëîæåíà

â îñíîâó ïåðåñ÷åòà, âèä âàëþòíîãî êóðñà ïî îòíîøåíèþ ê ó÷àñòíèêó

âàëþòíîé ñäåëêè (bid, offer, ñðåäíèé), âðåìÿ îïðåäåëåíèÿ êóðñà ïî ñèñ-

òåìå «Ðåéòåð», äåíü ïåðåñ÷åòà.

Âàëþòíûå è ìóëüòèâàëþòíûå îãîâîðêè ïðèìåíÿþòñÿ äëÿ ñòðàõîâà-

íèÿ âàëþòíîãî ðèñêà. Âàëþòíàÿ îãîâîðêà ïðåäóñìàòðèâàåò ïåðåñìîòð

ñóììû ïëàòåæà ïðîïîðöèîíàëüíî èçìåíåíèþ êóðñà âàëþòû îãîâîðêè.

Ìóëüòèâàëþòíàÿ îãîâîðêà — ñóììà ïëàòåæà ïåðåñìàòðèâàåòñÿ ïðî-

ïîðöèîíàëüíî èçìåíåíèþ êóðñà âàëþòíîé êîðçèíû.

Óñëîâèÿ ïëàòåæà ÿâëÿþòñÿ âàæíûì ýëåìåíòîì âíåøíåòîðãîâîé ñäåë-

êè. Ñðåäè íèõ âûäåëÿþò: íàëè÷íûé ïëàòåæ, àâàíñîâûé ïëàòåæ è ïëàòåæ

â êðåäèò.

Ïîä íàëè÷íûì ïëàòåæîì â ìåæäóíàðîäíûõ ðàñ÷åòàõ ïîíèìàåòñÿ

ïëàòåæ, îñóùåñòâëÿåìûé èìïîðòåðîì ïîñëå ïîëó÷åíèÿ èçâåùåíèÿ î ãî-

òîâíîñòè òîâàðà ê îòãðóçêå èëè ïðîòèâ äîêóìåíòîâ, ïîäòâåðæäàþùèõ

îòãðóçêó òîâàðà ñîãëàñíî óñëîâèÿì êîíòðàêòà. Íàëè÷íûé ïëàòåæ ìî-

æåò áûòü åäèíîâðåìåííûì èëè ðàçáèò íà ÷àñòè â ñîîòâåòñòâèè ñ äîãî-

âîðåííîñòÿìè ïî âíåøíåòîðãîâîìó ñîãëàøåíèþ.

Àâàíñîâûé ïëàòåæ ïîäðàçóìåâàåò îïëàòó òîâàðà ýêñïîðòåðîì äî

íà÷àëà åãî ïîñòàâêè. Ìîæåò áûòü ïðîèçâåäåí â ïîëíîì ðàçìåðå ñòî-

èìîñòè òîâàðà, ëèáî åå ÷àñòè. Â äàííîì ñëó÷àå êðåäèòîðîì âûñòóïàåò

èìïîðòåð ïðîäóêöèè.

Ðàñ÷åòû ñ ïðåäîñòàâëåíèåì êðåäèòà îçíà÷àþò îïëàòó òîâàðà ñïóñòÿ

íåêîòîðîå âðåìÿ ïîñëå åãî ïîñòàâêè. Â äàííîì ñëó÷àå êðåäèòîðîì âûñ-

òóïàåò ýêñïîðòåð, ïðîäàâàÿ ïðîäóêöèþ ñ óñëîâèåì ðàññðî÷êè ïëàòåæà.

Âîçìîæíû è êîìáèíèðîâàííûå âàðèàíòû. Íàïðèìåð, èìïîðòåð ÷å-

ðåç îïðåäåëåííîå âðåìÿ ïîñëå ïîäïèñàíèÿ êîíòðàêòà ïåðåâîäèò àâàíñ

ýêñïîðòåðó, à íà îñòàëüíóþ ñóììó êîíòðàêòà ýêñïîðòåð ïðåäîñòàâëÿåò

èìïîðòåðó êðåäèò.

Ôîðìû ìåæäóíàðîäíûõ ðàñ÷åòîâ ïðåäñòàâëÿþò ñîáîé ñïîñîáû îôîð-

ìëåíèÿ, ïåðåäà÷è è îïëàòû òîâàðîñîïðîâîäèòåëüíûõ è ïëàòåæíûõ äîêó-

ìåíòîâ. Âûäåëÿþò ñëåäóþùèå ôîðìû ìåæäóíàðîäíûõ ðàñ÷åòîâ:

1. Áàíêîâñêèé ïåðåâîä.

2. Äîêóìåíòàðíîå èíêàññî.

3. Äîêóìåíòàðíûé àêêðåäèòèâ.

4. Ðàñ÷åòû âåêñåëÿìè, ÷åêàìè, áàíêîâñêèìè êàðòàìè.

Íåîáõîäèìî áîëåå äåòàëüíî èçó÷èòü îñíîâíûå èç ýòèõ ôîðì ìåæäó-

íàðîäíûõ ðàñ÷åòîâ.

4.3. Á‡íêî‚ñêèé ïåðå‚î‰

Áàíêîâñêèé ïåðåâîä ïðåäñòàâëÿåò ñîáîé ïðîñòîå ïîðó÷åíèå áàíêà

ñâîåìó áàíêó-êîððåñïîíäåíòó âûïëàòèòü îïðåäåëåííóþ ñóììó äåíåæ-

íûõ ñðåäñòâ ïî ïðîñüáå è çà ñ÷åò ïåðåâîäîäàòåëÿ (ïîêóïàòåëÿ ïî âíåø-

íåòîðãîâîìó êîíòðàêòó, èìïîðòåðà) èíîñòðàííîìó ïîëó÷àòåëþ (áåíå-

ôèöèàðó, ïðîäàâöó ïî âíåøíåòîðãîâîìó êîíòðàêòó) ñ óêàçàíèåì ñïîñî-

áà âîçìåùåíèÿ áàíêó-ïëàòåëüùèêó âûïëà÷åííîé èì ñóììû.

Ïîðó÷åíèå ïëàòåëüùèêà èñïîëíÿåòñÿ áàíêîì ïðè íàëè÷èè ñðåäñòâ

íà ñ÷åòå ïëàòåëüùèêà. Â òî æå âðåìÿ äîãîâîðîì ìîæåò áûòü ïðåäóñìîò-

ðåíî èíîå.

Âûäåëÿþò äâà âèäà áàíêîâñêîãî ïåðåâîäà:

1. Ïåðåâîä çà ôàêòè÷åñêè ïîñòàâëåííûé òîâàð.

2. Ïåðåâîä â îïëàòó àâàíñà ïî êîíòðàêòó.

Ñõåìàòè÷íî áàíêîâñêèé ïåðåâîä ïðåäñòàâëåí íà ðèñ. 5.

Ðèñ. 5. Ñõåìà ðàñ÷åòîâ áàíêîâñêèì ïåðåâîäîì

Íà ïåðâîé ñòàäèè çàêëþ÷àåòñÿ âíåøíåòîðãîâûé êîíòðàêò, â êîòî-

ðîì îñóùåñòâëÿåòñÿ äîãîâîðåííîñòü îá îñóùåñòâëåíèè ïëàòåæà â ôîðìå

áàíêîâñêîãî ïåðåâîäà ñ óêàçàíèåì âñåõ óñëîâèé ïëàòåæà.

Íà âòîðîé ñòàäèè èìïîðòåð îôîðìëÿåò ïîðó÷åíèå íà ïåðåâîä äå-

íåæíûõ ñðåäñòâ, êîòîðîå ïðåäîñòàâëÿåò â îáñëóæèâàþùèé åãî áàíê. Â

çàÿâëåíèè íà ïåðåâîä óêàçûâàåòñÿ: ñóììà ïåðåâîäà, íàèìåíîâàíèå, àä-

ðåñ è íîìåð ñ÷åòà ïåðåâîäîïîëó÷àòåëÿ, íàèìåíîâàíèå è ðåêâèçèòû áàí-

êà ïåðåâîäîïîëó÷àòåëÿ, öåëü è íàçíà÷åíèå ïåðåâîäà, íîìåð è äàòà âíåø-

íåòîðãîâîãî êîíòðàêòà, íàèìåíîâàíèå òîâàðà, íîìåð ñ÷åòà ïåðåâîäîäà-

òåëÿ. Áàíê ïðîâåðÿåò ñîîòâåòñòâèå äîêóìåíòà âíåøíåòîðãîâîìó

êîíòðàêòó, ïðàâèëüíîñòü çàïîëíåíèÿ, ñîîòâåòñòâèå ðåêâèçèòîâ áåíåôè-

öèàðà è áàíêà áåíåôèöèàðà, âûÿñíÿåò, ïîçâîëÿåò ëè îñòàòîê ñ÷åòà ïî-

Импортер Экспортер

Банк импортера Банк экспортера

êóïàòåëÿ ïðîèçâåñòè îïëàòó è âîçìåñòèòü êîìèññèþ çà ïåðåâîä. Ïîñëå

ïðîèçâîäèò ñïèñàíèå ñî ñ÷åòà èìïîðòåðà ñóììû ïëàòåæà.

Íà òðåòüåé ñòàäèè áàíê èìïîðòåðà íàïðàâëÿåò ïëàòåæíîå ïîðó÷å-

íèå â áàíê ýêñïîðòåðà òåì ñïîñîáîì, êîòîðûé óêàçàí â ïîðó÷åíèè (ïî

ïî÷òå, òåëåêñó, ñèñòåìå SWIFT).

Íà ÷åòâåðòîé ñòàäèè áàíê ýêñïîðòåðà ïðîâåðÿåò ïîäëèííîñòü ïîðó-

÷åíèÿ, çà÷èñëÿåò äåíåæíûå ñðåäñòâà íà ñ÷åò ýêñïîðòåðà è óâåäîìëÿåò

åãî îá ýòîì.

Áàíêîâñêèé ïåðåâîä ìîæåò áûòü îñóùåñòâëåí äâóìÿ ñïîñîáàìè:

1. Áàíê èìïîðòåðà ìîæåò çà÷èñëèòü ñóììó ïåðåâîäà íà êîðñ÷åò áàíêà

ýêñïîðòåðà, îòêðûòûé â áàíêå èìïîðòåðà.

2. Áàíê èìïîðòåðà ìîæåò ïðåäîñòàâèòü ïðàâî áàíêó ýêñïîðòåðà ñïè-

ñàòü ñóììó ïåðåâîäà ñ åãî êîðñ÷åòà, îòêðûòîãî â áàíêå ýêñïîðòåðà.

Â äàííîé ñõåìå íå îòðàæåíà ïîñòàâêà òîâàðà, êîòîðàÿ ìîæåò áûòü

îñóùåñòâëåíà êàê äî îñóùåñòâëåíèÿ ïëàòåæà, òàê è ïîñëå.

Áàíêîâñêèé ïåðåâîä îáëàäàåò êàê äîñòîèíñòâàìè, òàê è íåäîñòàòêàìè.

Ïðåèìóùåñòâî äëÿ èìïîðòåðà — íàèáîëåå äåøåâàÿ ôîðìà ðàñ÷åòîâ

(áàíê âçèìàåò ìèíèìàëüíóþ êîìèññèþ çà îñóùåñòâëåíèå ïëàòåæà).

Íåäîñòàòîê äëÿ ýêñïîðòåðà — íàèáîëåå ðèñêîâàííàÿ ôîðìà ðàñ÷å-

òîâ, òàê êàê, îòïðàâèâ òîâàð, îí ìîæåò íå ïîëó÷èòü çà íåãî ðàñ÷åò.

4.4. Äîêóìåíò‡ðíîå èíê‡ññî

Ðåãëàìåíòàöèÿ èíêàññîâîé ôîðìû ðàñ÷åòîâ îñóùåñòâëÿåòñÿ ñîãëàñ-

íî Óíèôèöèðîâàííûì ïðàâèëàì ïî èíêàññî, ðàçðàáîòàííûì Ìåæäóíà-

ðîäíîé òîðãîâîé ïàëàòîé. Ñîãëàñíî äàííûì ïðàâèëàì ïîä èíêàññî ñëå-

äóåò ïîíèìàòü îïåðàöèè áàíêîâ ñ ôèíàíñîâûìè èëè êîììåð÷åñêèìè

äîêóìåíòàìè, îñóùåñòâëÿåìûå íà îñíîâàíèè èíñòðóêöèé â öåëÿõ:

— ïîëó÷åíèÿ ïëàòåæà è (èëè) àêöåïòà;

— âûäà÷è êîììåð÷åñêèõ äîêóìåíòîâ ïðîòèâ ïëàòåæà è (èëè) ïðî-

òèâ àêöåïòà;

— âûäà÷è äîêóìåíòîâ íà äðóãèõ óñëîâèÿõ.

Ïîä ôèíàíñîâûìè äîêóìåíòàìè ïîíèìàþòñÿ ïðîñòûå è ïåðåâîäíûå

âåêñåëÿ, ÷åêè è ïðî÷èå ïîäîáíûå äîêóìåíòû, èñïîëüçóåìûå äëÿ ïîëó÷å-

íèÿ äåíåæíîãî ïëàòåæà. Ïîä êîììåð÷åñêèìè äîêóìåíòàìè ïîíèìàþòñÿ

ñ÷åòà-ôàêòóðû, òðàíñïîðòíûå äîêóìåíòû, òîâàðîðàñïîðÿäèòåëüíûå äî-

êóìåíòû è èíûå, íå ÿâëÿþùèåñÿ ôèíàíñîâûìè.

Â Óíèôèöèðîâàííûõ ïðàâèëàõ ðàçãðàíè÷èâàþòñÿ äâà âèäà èíêàññî:

÷èñòîå èíêàññî è äîêóìåíòàðíîå èíêàññî. ×èñòîå èíêàññî — èíêàññî