Алексеева Д.Г. Хоменко Е.Г. Банковское право, сборник курсовых работ

Подождите немного. Документ загружается.

279

обязательство плательщика: положение векселедателя простого векселя

сочетает в себе свойства и плательщика, и векселедателя тратты.

Не подлежат акцепту переводно-простые векселя. В них векселедатель и

плательщик совпадают в одном лице (ст. 3 Положения о переводном и

простом векселе). В силу того что векселедатель обязуется уплатить сам,

данные векселя по своей природе относятся к простым, по

эт

ому их

акцепт невозможен.

Основное юридическое значение акцепта состоит в том, что только после

производства акцепта трассат становится обязанным по векселю лицом

(ст. 28 Положения). Поэтому акцепт решает как проблемы

психологического и экономического плана (повышение уверенности в

оплате векселя, а значит, повышение его ценности и возможности

обращаться), так и пр

облемы юридичес

кого характера: раз вексель -

абстрактное самостоятельное обязательство, то до тех пор, пока

обязательство трассата не принято им на себя в самой вексельной

бумаге, оно отсутствует, несмотря на какие бы то ни было

предварительные вневексельные договоренности.

Основаниями акцепта являются те обстоятельства, в силу которых

плательщик акцептует (принимает) вексель. Эти обстоятельства лежат

вне векселя и не мо

гут находить отраж

ение в тексте документа. Из них

выделяются две большие группы:

1. Акцепт происходит в силу того, что плательщик должен оплатить

векселедателю предоставленные последним товары, услуги и т.п.

2. Акцепт дается в силу соглашения о предоставлении акцептного

кредита.

Акцепт векселя должен быть дан только в письменной форме и вы

полне

на самом векселе. Внешне он должен представлять собой слово

«акцептован» или равнозначное слово и подписан плательщиком. Кроме

того, значение акцепта имеет простая подпись плательщика на лицевой

стороне векселя (ст. 25 Положения о переводном и простом векселе).

Общее правило, изложенное в ст. 21 Положения, гласит, что вексель

предъявляется к акц

епту до наступления срока платежа. Это самый

поздний мом

ент. Самый ранний момент, когда возможен акцепт,

определяется с учетом двух обстоятельств:

1. Акцепт не может быть датирован днем более ранним, чем день

составления векселя.

2. Акцепт имеет силу лишь на векселе, оформленном должным образом.

Векселя со сроком «во столько-то времени от предъявления» должн

быт

ь предъявлены к акцепту в течение одного года со дня их

составления. Хотя ст. 23 Положения предписывает отсчитывать этот срок

от дня их выдачи, следует делать это от дня их составления, так как день

выдачи не относится к обязательным обозначениям на векселе и его

определение весьма затруднительно.

При частичном акцепте плательщик отказывается полностью принять

вексель, но выражает согласие уплатит

ь лишь част

ь вексельной суммы.

Обстоятельства, послужившие причиной частичного акцепта, лежат вне

сферы регулирования вексельного права. Эти обстоятельства не должны

излагаться в надписи плательщика, иначе векселедержатель будет

вправе считать, что в акцепте отказано полностью, а не частично.

Частичный акцепт удостоверяется протестом. Векселедержатель, который

получил ча

тичный акцепт, может:

специально для МирКниг

280

1. Совершить протест в частичном неакцепте и осуществить досрочное

взыскание неакцептованной суммы векселя с обязанных по нему лиц.

2. Совершить протест в частичном неакцепте и передать частично

акцептованный вексель с актом о протесте другому векселедержателю.

3. Не совершая протеста, индоссировать вексель1.

Последствия непредъявления векселя к акцепту, когда такое

предъявление обязательно, регулируются ст. 53 Положения. Если

обязател

ьность предъявления

установил векселедатель, то

векселедержатель не вправе требовать в судебном порядке

удовлетворения в случае неплатежа, а также требовать совершения

протеста. Если оговорка включена индоссантом, то при неплатеже только

от него нельзя требовать по суду удовлетворения. Все остальные

надписатели несут ответственность, установленную ст. 48 Положения.

Правила ст. 53 применяются и при отсут

ствии срока для об

язательного

предъявления к акцепту.

Основным последствием неакцепта векселя является возникновение у

векселедержателя права регресса против других обязанных по векселю

лиц. Согласно ст. 43 Положения право регресса возникает в случае, когда

имел место полный или частичный отказ в акцепте. Он может выражаться

либо в письменной форме на самом векселе, либо в ино

м п

исьменном или

устном сообщении. Отказом от акцепта следует считать и молчание

акцептанта, вексельное право не допускает отрицательного акцепта;

речь может идти лишь о явно выраженном согласии трассата платить по

векселю.

Глава 3. Платеж по векселю

Исполнение вексельного обязательства имеет одну характерную

особенность: платеж по векселю совершается не по инициативе

должника, а по инициативе кредитора. Эта черта прямо вытекает из

свойств векселя как оборотного документа и ценной бумаги.

Правильное предъявление векселя к платежу предполагает выполнение

ряда условий, относящихся к самому предъявлению. Прежде всего оно

должно иметь место в соответс

твии с установленным в векс

ельном и

общегражданском праве порядком исчисления сроков и быть произведено

либо только в день наступления срока (вексель со сроком платежа «по

предъявлении»), либо в один из двух следующих рабочих дней (вексель

со сроком во столько-то времени от составления или от предъявления).

Предъявить вексель к платежу имеет право только надлежащим об

азом

легитимированный держатель векселя, а не просто его обладатель.

Предъявитель векселя будет являться должным образом управомочен-

ным в следующих случаях. Если вексель предъявляется ремитентом, он

легитимирован в самом тексте векселя. Если вексель предъявляется

последующим векселедержателем, то он должен являться таковым в силу

непрерывного ряда индоссаментов. Исключением из это

го требован

ия

могут быть следующие случаи.

Если вексель был выдан с оговоркой «не приказу», помещенной в текст

векселедателем, то непрерывный ряд индоссаментов не имеет

юридической

Грачев А.Ф. Ограниченный акцепт векселя // Хозяйство и право. - 1996. - № 12.

специально для МирКниг

281

силы, поскольку такой вексель может передаваться только в форме

обыкновенной цессии (ст, 11 Положения). При этом легитимацией будет

являться соглашение об уступке права требования по векселю.

Если один из индоссантов воспретил последующий индоссамент, но

вексель был после этого индоссирован по непрерывному ряду, то ряд

индоссаментов не считается прерванным, а наступает иное последствие:

воспретив

ший дальн

ейший индоссамент индоссант не несет

ответственности перед лицами, в пользу которых вексель был после этого

индоссирован, но сам вексель не лишается свойства передаваемости.

Вексель, предъявленный к платежу, должен быть оплачен в день

предъявления. Отсрочка платежа по векселю (пролонгация), тем не

менее, допускается в двух случаях:

при возникновении обстоятельств непреодолимой силы, чт

о влечет

векселедержателя обязанность известить своего индоссанта, и об этом

делается отметка на векселе. Отметка совершается самим индоссантом и

должна быть им датирована и подписана.

при соответствующей договоренности между плательщиком (акцептантом)

и векселедержателем. В зависимости от способа ее оформления в

вексельном праве принято различать простую, прямую

(квалифицированную) и косвенную пролонгацию.

Простая пролонгаци

осуществляется путем простой договоренности

между должником и кредитором. Такая пролонгация имеет неформальный

характер, никакой отметки на векселе об этом не делается. В силу этого

связанные с ней вопросы решаются по нормам общегражданского права.

Прямая пролонгация имеет место в случае указания на векселе новою

срока платежа.

Чаще всего в практике име

т место косвенная пролонгация, которая

представляет собой выставление нового векселя с новым (более поздним)

сроком платежа, но в данном случае вряд ли можно говорить собственно

о пролонгации, поскольку формально здесь имеет место новация - замена

одного обязательства другим.

Глава 4. Передача векселя

Общие положения о передаче векселя

Вексель является оборотным документом, что предполагает его переда-

ваемость, в силу которой права вексельного кредитора могут переходить

к неопределенному кругу иных лиц.

Российское Положение о переводном и простом векселе в ст. 11

устанавливает, что «всякий переводной вексель может быть передан

посредством индоссамента. Если векселедатель поместил в переводном

векселе слова «не приказу» или как

ое-

либо равнозначное выражение, то

документ может быть передан лишь с соблюдением формы и с

последствиями обыкновенной цессии».

Процитированная статья означает, что любой вексель является

принципиально передаваемьш. Но передача возможна в двух формах: по

индосса-

специально для МирКниг

282

менту и в форме общегражданской цессии, Основная разница между ними

состоит в том, что если при цессии цедент, уступивший требование

цессионарию, отвечает только за действительность передаваемого

требования, но не за его осуществимость, то индоссант, передавший

вексель индоссату, отвечает перед последним как за действительность,

так и за осуществимость передаваемого требования, становясь

регрессным должн

иком по отн

ошению к индоссату1.

Передача векселя по индоссаменту

Индоссамент (от лат. in dosso ~ «на спине») - это специальная

передаточная надпись, учиненная на векселе (или на добавочном к нему

листе -аллонже), которая передает права по векселю новому держателю

векселя. Прежний держатель векселя, совершивший передаточную

надпись, именуется индоссантом, новый векселедержатель, получивший

вексель в соответствии с индоссаментом, называется индоссатом.

Передать по индоссаменту можно любой вексель, кото

рый не содерж

ит

запрещения передачи. При этом возможны два варианта: либо

запрещение сделано векселедателем в самом тексте векселя, либо запрет

передачи по индоссаменту установлен впоследствии векселедержателем.

В обоих случаях запретительная оговорка означает, что передать вексель

другому лицу можно будет лишь в порядке общегражданской цессии. Но

при этом в первом случае индоссамент невозможен принципиально, а во

втором он допускает

я изначально, но становится невозможным учинение

индоссамента после того индоссамента, который содержит

запретительную оговорку.

Вполне естественно, что на практике возможны случаи передачи векселя

по индоссаменту и при помещении в текст векселя (или индоссамента)

запретительной оговорки. Каковы последствия этого?

К данной проблеме в истории вексельного права им

ело

сь два подхода;

германский, в силу которого запретительная оговорка имеет силу по

отношению ко всему дальнейшему обороту векселя, и итальянский, в

соответствии с которым такая оговорка имеет силу только в отношении

лица, ее сделавшего, избавляя его от ответственности перед

последующими индоссатами, но не снимая ответственности со всех

других обязанных по векс

елю лиц.

Анализ

ст. U и 15 Положения о переводном и простом векселе позволяет

сделать следующий вывод: в Положении содержатся элементы как

германского, так и итальянского подхода в зависимости от того, кем

сделана запретительная оговорка. Если она вставлена в текст векселя

векселедателем, то вексель может быть передан лишь в форме цессии

(германский подход). Если же запретите

ьная оговорка вставлена

индоссантом, то вексель может передаваться последующим держателям

именно посредством индоссамента, а запретительная оговорка будет

освобождать от ответственности лишь индоссанта, ее сделавшего (в

данном случае имеет место итальянский подход),

Передача векселя по индоссаменту может преследовать различные цели.

Прежде всего вексель может индоссироваться с целью передать

индоссату право собственности на вексель. Это чаще вс

его и имеет место

на прак-

Ефимова Л Г. Банковское право. - Мл 1994. - С, 241-242.

специально для МирКниг

283

тике, когда индоссант желает расплатиться векселем с индоссатом (при

его согласии) по существующему между ними вневекссльному договору.

Наряду с этим возможно учинение индоссамента, преследующего цель

выполнения индоссатом поручения индоссанта. Такой индоссамент имеет

место, например, при инкассировании векселей банками.

Наконец возможен залоговый индоссамент. Индоссат и в этом случае не

получает право собственности на вексель, но становится его

залогодер

жателем.

Таким об

разом, указанные виды индоссамента можно разделить на две

группы. К первой относится безоговорочный индоссамент, который

переносит право собственности на вексель от индоссанта к индоссату. Ко

второй группе относятся индоссаменты с оговорками, имеющие в виду

поручение или обременение векселя залогом; вследствие учинения таких

индоссаментов не пр

оисходит перехода права собственности на вексель.

Глава 5. Понятие и содержание аваля

Вексельное право предусматривает возможность обеспечения исполнения

вексельного обязательства, Помимо того что каждый индоссант

принимает на себя ответственность перед векселедержателем-

кредитором, вексельное право допускает участие в вексельном

обязательстве посторонних вексельному обращению лиц - авалистов.

Авалист, в отличие от индоссанта, мог и не являться держателем векселя.

Но в случае оплаты векселя в порядке исполнения своего об

язате

льства

как авалиста последний может приобрести права вексельного кредитора,

Содержанием обязательства авалиста является уплата вексельной суммы.

Но при этом согласно ст, 30 Положения о переводном и простом векселе

авалем может быть обеспечен платеж по векселю полностью или в части

вексельной суммы. Также в соответствии с указанной статьей аваль

может быть дан ка

к третьим ли

цом, так и любым лицом, подписавшим

вексель, Таким образом, существование у какого-либо лица вексельной

обязанности не метает ему принять на себя также и поручительство за

оплату векселя другим обязанным по данному векселю лицом. Вполне

естественно, что в качестве авалиста полномочно выступать только лицо,

обладающее вексельной дееспособностью.

Следует осо

бо отметить, что ве

ксельное право дает возможность авалисту

ограничить свою ответственность только частью вексельной суммы, но не

каким-либо иным условием.

Аваль может быть дан за плательщика, индоссанта и векселедателя.

Авалист обязан указать, за кого именно дается аваль, Если такого

указания нет, аваль считается данным за векселедателя. Если аваль дан

за акц

ептанта, авалист отвеча

ет за платеж без необходимости протеста

векселя. Если аваль дан за векселедателя или индоссанта, авалист

отвечает за платеж только при наличии протеста (хотя последние

положения оспариваются современными специалистами по вексельному

праву).

Авалист отвечает в том же объеме, что и лицо, за которое он поручается.

Ответственность, которую несут авалисты, являетс

я солидарной. Это оз-

специально для МирКниг

284

начает, что к авалисту требование может быть предъявлено в полном

объеме. Оплативший вексель авалист сам становится векселедержателем

и вправе требовать оплаты по векселю от всех обязанных лиц.

Таким образом, аваль дает дополнительные гарантии по погашению

векселя.

Заключение

Свойства векселя как оборотной ценной бумаги, проанализированные в

данной работе, позволяют сделать вывод о практической полезности и

применимости векселя в хозяйственном обороте не только внутри страны,

но и в международных отношениях.

Вексель выполняет различные задачи в финансовом механизме. Он может

быть средством кредитования, служить в качестве обеспечения при

получении ссуды в банке. В первом случ

ае векс

ель, являясь средством

оформления кредита, предоставляемого в товарной форме продавцами

покупателям в виде отсрочки уплаты денег за проданные товары,

способствует ускорению реализации товаров и увеличению скорости

оборота оборотных средств, что приводит к уменьшению потребности

хозяйственных субъектов в кредитных ресурсах и в денежных средствах

в целом.

Вексель может быт

ь средство

м вложения денег (например, в современной

практике российских коммерческих банков получили широкое

распространение банковские финансовые векселя), наконец вексель

может выполнять роль платежного средства (коммерческие векселя).

Казначейские векселя могут выпускаться государством для покрытия

своих расходов и тем самым являться юридическим признанием

краткосрочного государственного долга.

Вексель может быть использован как инструмент офор

мления кр

едитных

взаимоотношений между:

1. Векселедателем и акцептантом (переводной вексель); получателем

платежа - ремитентом и векселедателем (простой и переводной вексель)

при поставке товаров или предоставлении услуг с отсрочкой платежа и

оформлением оплаты векселем.

2. Банком и получателем платежа (ремитентом), банком и последним

держателем векселя при продаже векселя банку (операция учета или

дисконтирования, продажи со скид

кой от номинал

а векселей).

3. Держателем банковского финансового векселя и банком при продаже

банком своих векселей клиентам.

4. Центральным банком и коммерческими банками при продаже

последними своих векселей, уже купленных у клиентов.

Список использованной литературы

1. Гражданский кодекс РФ, часть первая, от 21 октября 1994 г. № 51-ФЗ.

2. Федеральный закон «О переводном и простом векселе» от 11 марта

1997г.№48-ФЗ.

3. Положение о переводном и простом векселе (введено в действие

Постановлением ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г.).

специально для МирКниг

285

4. Постановление Пленума Верховного суда РФ № 3, Пленума Высшего

Арбитражного суда РФ № 1 от 5 февраля 1998 г. «О некоторых вопросах

применения ФЗ «О переводном и простом векселе».

5. Определение Конституционного суда РФ от 4 декабря 1997 г. № 139-0

«Об отказе в принятии к рассмотрению запроса Совета Федерации о

проверке конституционности ФЗ «О переводном и простом ве

селе» //

Документ не был опубликован.

6. Белов В.А. Вексельное законодательство России: научно-практический

комментарий. - М.: ЮрИнфоР, 1996.

7. Белов В.А. Практика вексельного права. - М.: ЮрИнфоР, 1998.

8. Белов В.А. Понятие, сущность и составление векселей: некоторые

практические проблемы // Хозяйство и право. - 1997. - №№ 5-6.

9. Вексель: 100 вопросов и ответов. - М.: АО «Менатеп-информ», 1995.

10. Ве

ксельное право: общ

ие положения и юридический комментарий. -

М.: Банковский Деловой Центр, 1997.

11. Вишневский А.А. Вексельное право. - М.: Юристъ, 1996.

12. Грачев А.Ф. Акцепт векселя // Хозяйство и право. - 1995. - №№ 4~5.

13 Грачев А.Ф. Ограниченный акцепт векселя // Хозяйство и право. 1996.

№12.

14. Гришаев СП. Что нужно знать о ценных бумагах. - М.: Юристъ, 1997.

специально для МирКниг

286

Тесты для самоконтроля

№1

Расчетные документы, оформленные с нарушением установленных

требований подлежат:

а) приему и оплате;

б) возврату плательщику;

в) приостановлению;

г) помещению в картотеку.

№2

форма расчетов, при которой банк обязуется по поручению плательщика

за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную

денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или ино

банке в установленный закон

ом либо договором срок - это:

а) платежное требование;

б) аккредитив;

в) инкассовое поручение;

г) чек;

д) платежное поручение,

№3

Платежными поручениями не могут производиться следующие расчеты:

а) перечисления денежных средств за поставленные товары,

выполненные работы, оказанные услуги;

б) перечисления денежных средств в бюджеты всех уровней и во

внебюджетные фонд

ы;

в) перечисления по распоряж

ениям физических лиц или в пользу

физических лиц (в том числе без открытия счета);

г) для взыскания по исполнительным документам.

№4

При расчетах по инкассо используются следующие формы расчетных

документов:

а) платежное поручение;

б) платежное требование;

в) инкассовое поручение;

г) платежное требование-поручение.

№5

Платель

иком по чеку является:

а) банк чекодателя;

б) банк чекодержателя;

в) чекодатель;

г) любой банк.

специально для МирКниг

287

№6

В перечень сведений, составляющих банковскую тайну, включены

следующие сведения о клиентах кредитной организации:

а) об операциях;

б) счетах;

в) вкладах;

г) учредительных документах;

д) о регистрации в государственных органах;

е) иные сведения, установленные кредитной организацией.

№7

Арест средств на счете предполагает:

а) прекращение расходных операций по счету в пределах обозначенной

суммы;

б) пр

екра

щение любых операций по счету;

в) прекращение всех расходных операции по счету;

г) списание средств со счета в пределах арестованной суммы.

№8

Приостановление операций по счету означает:

а) прекращение банком всех расходных операций по счету;

б) прекращение любых операций по счету в пределах обозначенной

суммы;

в) прекращение банком рас

одных операций в пределах обозначенной

суммы;

г) прекращение любых операций по счету

в пределах имеющейся на счете суммы;

д) прекращение любых операций по счету.

№9

Расчетный счет открывается:

а) индивидуальным предпринимателям;

б) юридическим лицам;

в) юридическим лицам, находящимся в процессе создания;

г) бюджетным учреждениям;

д) физическим лицам.

№10

Физическим лицам откр

ывает

ся:

а) расчетный счет;

б) текущий счет;

в) лицевой счет;

г) корреспондентский счет.

№11

Правом первой и второй подписи на банковской карточке обладают

следующие лица:

а) руководитель юридического лица;

б) главный бухгалтер;

специально для МирКниг

288

в) заместитель руководителя юридического лица;

г) бухгалтер;

д) другие сотрудники юридического лица;

е) любое постороннее лицо.

№12

Кредитные организации открывают друг у друга:

а) расчетный счет;

б) бюджетный счет;

в) текущий счет;

г) корреспондентский счет.

№13

Банки приостанавливают списание денежных средств в бесспорном

порядке в следующих случаях:

а) по решению орга

на, осуще

ствляющего контрольные функции в

соответствии с законом;

б) по договору банка с клиентом;

в) при наличии судебного акта о приостановлении взыскания;

г) по заявлению плательщика;

д) по иным основаниям, предусмотренным законом.

№14

Кредит Банка России, предоставляемый при осуществлении платежа с

основного счета банка сверх остатка денежных средств на данном

основном счете бан

а, — это:

а) внутридневный кредит;

б) потребительский кредит;

в) кредит овернайт;

г) синдицированный кредит;

д) овердрафт.

№15

Кредит Банка России, предоставляемый банку в конце дня работы

подразделения расчетной сети Банка России/уполномоченной РНКО (в

конце времени приема и обработки расчетных документов,

предъявленных к банковским счетам клиентов Банка России/

уполномоченной РН

КО) в сумм

е не погашенного банком внутридневного

кредита, — это:

а) потребительский кредит;

б) кредит овернайт;

в) синдицированный кредит;

г) овердрафт.

№16

Обеспечением кредитов Банка России является:

а) ипотека;

б) залог товаров в обороте;

в) банковская гарантия;

г) залог (блокировка) ценных бумаг, включенных

специально для МирКниг