Алексеева Д.Г. Хоменко Е.Г. Банковское право, сборник курсовых работ

Подождите немного. Документ загружается.

249

Согласно требованиям Положения ЦБР от 31 августа 1998 г. № 54-П «О

порядке предоставления (размещения) кредитными организациями

денежных средств и их возврата (погашения)», возврат банку денежных

сумм, размещенных в кредит, и процентов по нему производится

юридическими лицами - в безналичном порядке с банковских счетов

(расчетных, текущих, корреспондентских); физическими лицами - как

безналичным, так и наличным способом. Дене

жны

е средства,

размещенные в иностранной валюте, возвращаются только безналичным

способом.

Погашение суммы кредита и процентов осуществляется:

- путем списания денежных средств с банковского счета заемщика по его

платежному поручению;

- путем списания денежных средств в порядке очередности,

установленной законодательством с банковского счета клиента -

заемщика (обслуживающегося в другом банке) на основании платежного

требован

ия банка - кредито

ра. При этом в договоре моясет быть

предусмотрена возможность списания денежных средств без

распоряжения клиента-владельца счета. В таком случае клиент обязан

письменно уведомить банк, в котором открыт его банковский счет, о

своем согласии на безакцептное списание средств (ст. 847 ГК РФ);

- путем списания денежных средств с расчетного (текущего),

корреспон

ентского счета клиента-заемщика (юридического лица),

обслуживающегося в банке-кредиторе, на основании платежного

требования банка-кредитора при условии указания подобного условия в

договоре;

- путем перечисления средств со счетов клиентов-физических лиц на

основании их письменных распоряжений; перевода денежных средств

через органы связи или другие кредитные организации; взноса наличных

денег в кассу банка - кр

едито

ра на основании приходного кассового

ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда

клиентам-заемщикам, являющимися работниками банка-кредитора.

Погашение средств в иностранной валюте осуществляется только в

безналичном порядке.

Глава 3, Виды кредитов

В настоящее время существует множество различных разновидностей

кредитов, среди которых наиболее распространены следующие:

1. Межбанковские кредиты - кредиты, предоставляемые Банком России

кредитным организациям: внутридневные кредиты, кредиты овернайт и

ломбардные кредиты. Они предоставляются кредитным организациям в

валюте РФ в целях поддержания и регулирования ликвидности

банковской системы на условиях обеспечения залогом (блокировкой)

ценных бумаг; срочности, возв

ратности и платности. Предо

ставление

подобных кредитов регулируется Положением Банка России от 4 августа

2003 г. № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным

организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных

бумаг»1.

Ломбардные кредиты предоставляются банку по его заявлению на

получение ломбардного кредита по фиксированной процентной ставке

или за-

Вестник Банка России. - 2003 - № 62.

специально для МирКниг

250

явке на участие в ломбардном кредитном аукционе. Такие кредиты

предоставляются сроком на две недели под обеспечение ценных бумаг,

входящих в Ломбардный список.

В соответствии с Указанием Банка России от 28 июля 2004 г. № 1482-У

«О перечне ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка

России»1, В Ломбардный список включены государственные

краткосрочные бескупонные облигации, обли

гаци

и федерального займа;

облигации внешних облигационных займов Российской Федерации;

облигации государственного валютного облигационного займа 1999 года;

а также облигации Банка России, ипотечных агентств, исполнение

обязательств по которым обеспечивается государственными гарантиями

Российской Федерации; субъектов Российской Федерации и кредитных

организаций (облигации с ипотечным покрытием или облигации, объем

эмиссии которых не превышает объема требований кредитн

ых

организа

ций по кредитным договорам, обеспечиваемым ипотекой),

исполнение обязательств по которым обеспечивается государственными

гарантиями субъектов Российской Федерации.

Ломбардные кредитные аукционы проводятся одним из следующих

способов:

1) по «американскому» способу, при котором заявки (вошедшие в список

удовлетворенных заявок) удовлетворяются по процентным ставкам,

предлагаемым банками в заявках, которые равны или превышают ставку

отсечения, устанавливаемую Банко

м России по результатам аукц

иона;

2) по «голландскому» способу, при котором все заявки (вошедшие в

список удовлетворенных заявок) удовлетворяются по последней

процентной ставке, которая войдет в список удовлетворенных заявок

банком (т.е. по ставке отсечения, устанавливаемой Банком России по

результатам аукциона).

Итоги проведенного аукциона подлежат обязательному опубликованию в

«Вестнике Банка Рос

ии».

Возврат ломбардного кредита и уплата причитающихся по нему

процентов осуществляются в срок, установленный договором на

предоставление ломбардного кредита, на основании платежного

поручения банка на списание средств с его корреспондентского счета в

расчетно-кассовом центре Банка России по месту заключения договора

ломбардного кредитования. Досрочное погашение ломбардного кредита

допускается полностью или ча

стично также на основании пл

атежного

поручения при наличии предварительного уведомления об этом Банка

России. По итогам погашения банком задолженности по кредиту и уплаты

процентов Банк России производит «разблокировку» ценных бумаг,

предоставленных в обеспечение кредита посредством направления в

депозитарий поручения «депо» на перевод ценных бумаг без раздела

«блокировано в залоге» в осно

вной разд

ел счета депо в Депозитарии.

Внутридневный кредит предоставляется Банком России при платеже с

основного счета банка сверх остатка денежных средств на данном счете в

течение дня работы подразделения расчетной сети Банка России.

Кредит овернайт предоставляется Банком России банку в конце дня

работы подразделения расчетной сети Банка России на один рабочий

день в сумме не погашенного банком внутридневно

го

кредита.

Основаниями для предоставления кредита овернайт являются:

Вестник Банка России. - 2004. - Ns 48,

специально для МирКниг

251

- наличие в конце операционного дня неисполненных платежных

поручений банка и других платежных документов и (или) наличие

непогашенного внутредневного кредита, предоставленного банку в

соответствии с генеральным кредитным договором (т.е. наличие

дебетового сальдо по корреспондентскому счету банка в расчетном

подразделении Банка России в пределах установленного лимита

рефинансирования);

- наличие у банка на мо

мент п

редоставления кредита государственных

ценных бумаг, учитываемых на счете депо, открытом в депозитарии,

стоимость которых достаточна для получения определенной суммы

кредита овернайт с учетом начисленных процентов по нему.

Кредитование в порядке кредитной линии

Кредитная линия - это юридически оформленное соглашение между

банком и заемщиком об обязанности банка предоставлять заемщику в

течение определенного периода времени кредиты в пределах

согласованного лимита.

Она удобна для обеих сторон кредитного процесса, поскольку позволяет

планировать объем используемых денежных средств, экономить время в

ходе ведения переговоров и заключения нового кредитного договора.

Кредитная линия позволяет за

емщику за

имствовать средства в пределах

определенного лимита, погашать все или часть ссудных средств и

производить повторное заимствование в пределах срока пользования

кредитной линией1.

Овердрафт

Овердрафт является наиболее распространенным видом кредитования и

означает кредитование банковского счета заемщика. Как правило, это

краткосрочный кредит, предоставляемый путем списания средств со счета

клиента сверх остатка указанных средств на банковском счете.

Как правило, условие об овердрафте фиксируется в Договоре

банковского счета либо внутрибанковских правилах открытия и ведения

банковских счетов.

Овердрафт предоставляется клиентам пр

и соблюдении

определенных

условий: наличие договора счета; хорошая кредитная история клиента;

стабильное финансовое положение; отсутствие требований к расчетному

счету по картотеке № 2 не оплаченных в срок расчетных документов.

Синдицированный кредит

Синдицированные кредиты предоставляются, как правило, несколькими

кредитными организациями одному заемщику. Подобные виды кредита

выгодны и для заемщика (получающего крупный кредит, который не был

бы выдан ему одним банком), и для банков (минимизирующих риск

невозврата кредита путем деверсификации лимита кредитования).

Непосредственные условия синдицированного кредита определяются, в

первую очередь, надежностью заемщика, согласием других кредитных

организа

ий на кредит и наличием существенного обеспечения

возвратности такого кредита.

1 Банковское дело / под ред. Г.Г. Коробовой. - М.: Юриоть, 2002, - С. 275.

специально для МирКниг

252

Глава 4. Порядок выдачи кредита

Выдача банковского кредита осуществляется с учетом требований

Положения Банка России «О порядке предоставления (размещения)

кредитными организациями денежных средств и их возврата

(погашения)» от 31 августа 1998 г. № 54-П. В соответствии с ним

юридическим лицам кредит предоставляется только в безналичном

порядке путем зачисления средств на расчетный (текущий) счет

заемщика, в том числе при пр

едоставлении кредита на опла

ту платежных

документов. Физические лица могут получить кредит как в безналичном,

так и в наличном порядке (через кассу банка).

Зачастую процедура выдачи банковского кредита определяется

кредитной организацией самостоятельно и закрепляется в локальных

актах данной кредитной организации.

Вместе с тем представляется возможным выделить некоторые сходные

черты в процедуре кредитов

ния, применяемой различными кредитными

организациями.

Так, процедуру выдачи кредита можно условно разбить на несколько

стадий:

1) подготовительная работа кредитной организации, в ходе которой

изучаются кредитоспособность заемщика; основные параметры

кредитования; условия обеспечения. В рамках данной стадии проводятся

переговоры с заемщиком с целью уточнения условий кредитования;

запрашиваются юридические документы, подтверждающие правовой

статус заемщика (ре

гистрационные, учр

едительные, финансовые,

бухгалтерские). Довольно часто условием кредитования является

открытый заемщиком в кредитной организации расчетный счет;

2) изучение различными подразделениями (отделами, департаментами)

кредитной организации представленных клиентом документов с целью

решения вопроса о возможности выдачи кредита в требуемом объеме и на

запрашиваемый срок;

3) подготовка и заключение кредитного договора. Одновременно с

кредитным договором заключ

аются договоры обеспечения

(залог,

поручительство, гарантия). При необходимости - запрашивается согласие

органов управления заемщика на крупную сделку или сделку с

заинтересованностью (если по условиям сделки и финансовым

показателям заемщика сделка является крупной или сделкой с

заинтересованностью);

4) дальнейший контроль за выполнением условий кредитного договора и

погашением кредита (сопровождение кредита). Сопровождение кредита

(или мониторинг кр

едита) вк

лючает в себя комплекс действий, связанных

с систематической оценкой финансового состояния заемщика; проверку

сохранности заложенного имущества; корректировку резерва на

возможные потери по ссудам; ведение деловой переписки с клиентом и

проведение деловых встреч.

Ухудшение финансовых показателей заемщика либо нарушение им

условий кредитного договора дает кредитной организации возможность

потребовать досрочного возв

рата кред

ита, предупредить заемщика о

прекращении дальнейшего кредитования; обратить взыскание на

заложенное имущество (если такие меры предусмотрены в кредитном

договоре).

специально для МирКниг

253

Невозврат в срок суммы кредита на основании требований ст. 811 ГК РФ

влечет уплату процентов в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ,

со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата

кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст.

809 ГК РФ (если иное не установлено законом или договором), Если

договором кред

ита

предусмотрено возвращение ссуды по частям ( в

рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для

возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать

досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с

причитающимися процентами.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими

денежными средствами вследствие их неправомерного удер

жания,

уклонения от их во

зврата, иной просрочки в их уплате либо

неосновательного получения или сбережения за счет другого лица

подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов

определяется существующей в месте жительства кредитора, а если

кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной

ставкой банковского процента на день исполнения денежно

обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в

судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора исходя

из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или

на день вынесения решения. Однако кредитным договором может быть

установлен другой размер процентов. Помимо этого, кредитными

организациями могут применяться пени, носящие характер договорной

неустойки. Их раз

ер может варьироваться в зависимости от различных

факторов, например, от вида кредита. В кредитном договоре может быть

также предусмотрено начисление повышенных процентов при просрочке

возврата долга. В таком случае размер ставки, на которую увеличена

плата за пользование кредитом, следует относить к категории «иного

размера процентов, определенных в договоре на основании п. 1 ст. 39

ГК РФ» (п. 15 постан

овления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума

Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. № 13/14 «О

практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах

за пользование чужими денежными средствами»).

Список использованной литературы

1. Часть первая Гражданского кодекса Российской Федерации от 30

ноября 1994г. №51-ФЗ.

2. Часть вторая Гражданского кодекса Российской Федерации от 26

января 1996 г. №14-ФЗ.

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в

Российской Федерации» от 2 декабря 1990 г. (ред. от 02,11,2004).

4. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации

(Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 29.0

.2004).

5. Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об

обязательных нормативах банков».

6. Положение о пруденциальном регулировании деятельности

небанковских кредитных организаций, осуществляющих операции по

расчетам, и

специально для МирКниг

254

организаций инкассации от 8 сентября 1997 г. № 516, Утверждено

приказом ЦБ РФ от 8 сентября 1997 г. № 02-390 (в ред. от 1 декабря

2003 г.).

7. Положение об особенностях пруденциального регулирования

деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих

депозитные и кредитные операции. Утверждено ЦБ РФ 21 сентября 2001

г. № 154-П (в ред. от 16 декабря 2003 г.).

8. Положение о порядке формирования кредитными орган

зациями

резервов на возможные потери. Утверждено ЦБ РФ 9 июля 2003 г. № 232-

П.

9. Положение о порядке формирования кредитными организациями

резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней

задолженности. Утверждено ЦБ РФ 26 марта 2004 г. № 254-П.

10. Положение об обязательных резервах кредитных организаций,

депонируемых в Центральном банке Российской Федерации от 30

март

1996 г. № 37. Утверждено приказом ЦБ РФ №02-77 (в ред. от 29 апреля

2002 г.).

11. Инструкция Банка России от 31 марта 1997 г. № 59 «О применении к

кредитным организациям мер воздействия за нарушения пруденциальных

норм деятельности». Утверждена приказом ЦБ РФ №02-139 (в ред. от 23

июля 2004 г.).

12. Положение Банка России об организации внутреннего контроля в

кредитн

х организациях и банковских группах от 16 декабря 2003 г, №

242-П.

13. Алексеева Д.Г. Обеспечение безопасности кредита // Бизнес. - 1996. -

№12.

14. Алексеева Д.Г., Пыхтин СВ., Хоменко Е.Г. Банковское право. - М.:

Юристъ, 2003.

15. Брызгалин А.В. Формирование финансовых результатов при списании

дебиторской задолженности и долгов нереальных для взыскания //

Налоговый вестник.

- 19

99. - № 7.

16. Ефимова Л.Г. Понятие, правовая природа и содержание кредитных

договоров, заключаемых коммерческими банками // Государство и право.

-1993.-№5,

17. Ефимова Л.Г. Методические рекомендации и примерный текст

кредитного договора // Бизнес и банки. - 1993. - № 18.

18. Ефимова Л.Г. Банковские сделки: право и практика, - М.: БЕК, 2001. -

654 с.

19. Курбатов А.Я. Банковское и небанковское кр

едитовани

е: где граница?

// Экономика и жизнь. - 2001. - № 29.

специально для МирКниг

255

ВАЛЮТНЫЕ ОПЕРАЦИИ

УПОЛНОМОЧЕННЫХ БАНКОВ

Оглавление

Глава 1. Понятие валютных операций и субъекты, их осуществляющие.

Глава 2. Операции с наличной иностранной валютой

и валютой Российской Федерации.

Глава 3. Продажа части валютной выручки резидентов

на внутреннем валютном рынке Российской федерации.

Глава 4. Валютный контроль и органы, его осуществляющие

в отношении уполномоченных банков.

Список использованной литературы

Глава 1. Понятие валютных операций и

субъекты, их осуществляющие

Валютное законодательство не содержит определения валютной

операции. Оно определяется путем перечисления операций, относимых к

валютным.

В соответствии с Федеральным законом от 10 декабря 2003 года № 173-

ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле»1 (далее - Закон о

валютном регулировании) валютными операциями являются следующие:

а) приобретение резидентом у резидента и отчуждение резидентом в

пользу резидента ва

лютных ценностей на законн

ых основаниях, а также

использование валютных ценностей в качестве средства платежа;

б) приобретение резидентом у нерезидента либо нерезидентом у

резидента и отчуждение резидентом в пользу нерезидента либо

нерезидентом в пользу резидента валютных ценностей, валюты

Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных

основаниях, а также использование валютных ценностей, ва

лют

Российской Федерации и внутренних ценных бумаг в качестве средства

платежа;

в) приобретение нерезидентом у нерезидента и отчуждение нерезидентом

в пользу нерезидента валютных ценностей, валюты Российской

Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях, а также

использование валютных ценностей, валюты Российской Федерации и

внутренних ценных бумаг в качестве средства платежа;

г) ввоз на таможенн

ую терр

иторию Российской Федерации и вывоз с

таможенной территории Российской Федерации валютных ценностей,

валюты Российской Федераций и внутренних ценных бумаг;

д) перевод иностранной валюты, валюты Российской Федерации,

внутренних и внешних ценных бумаг со счета, открытого за пределами

территории Российской Федерации, на счет того же лица, открытый на

территории Российс

кой Федерации, и со счета

, открытого на территории

Российской Федерации, на счет того же лица, открытый за пределами

территории Российской Федерации;

1 СЗ РФ. 2003. № 50. Ст. 4859.

специально для МирКниг

256

е) перевод нерезидентом валюты Российской Федерации, внутренних и

внешних ценных бумаг со счета (с раздела счета), открытого на

территории Российской Федерации, на счет (раздел счета) того же лица,

открытый на территории Российской Федерации;

Валютные операции, как видно из приведенного перечня, могут

осуществлять не только кредитные организации, но и иные

хозяйствующие субъекты. При со

вершении валют

ной операции имеет

значение правовой статус участвующих в этой операции субъектов,

которые классифицируются на резидентов и нерезидентов.

Резиденты — это:

а) физические лица, являющиеся гражданами РФ, за исключением

граждан РФ, признаваемых постоянно проживающими в иностранном

государстве в соответствии с законодательством этого государства;

б) постоянно проживающие в России на основании вида на жи

те

льство,

предусмотренного законодательством Российской Федерации,

иностранные граждане и лица без гражданства;

в) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством

Российской Федерации;

г) находящиеся за пределами территории Российской Федерации

филиалы, представительства и иные подразделения резидентов,

указанных в пункте «в»;

д) дипломатические представительства, консульские учреждения

Российской Федерации и иные официальные представительства

Российс

ко

й Федерации, находящиеся за пределами территории

Российской Федерации, а также постоянные представительства

Российской Федерации при межгосударственных или

межправительственных организациях;

е) Российская Федерация, субъекты Российской Федерации,

муниципальные образования, которые выступают в отношениях,

регулируемых Законом о валютном регулировании и принятыми в

соответствии с ним иными федеральными законами и другими

нормативными правовыми актами;

Нерезиденты ~ это:

а) физические ли

а, не являющиеся резидентами в соответствии с

пунктами «а» и «б», приведенными выше;

б) юридические лица, созданные в соответствии с законодательством

иностранных государств и имеющие местонахождение за пределами

территории Российской Федерации;

в) организации, не являющиеся юридическими лицами, созданные в

соответствии с законодательством иностранных государств и имеющие

местонахождение за пределами терр

ито

рии Российской Федерации;

г) аккредитованные в Российской Федерации дипломатические

представительства, консульские учреждения иностранных государств и

постоянные представительства указанных государств при

межгосударственных или межправительственных организациях;

д) межгосударственные и межправительственные организации, их

филиалы и постоянные представительства в Российской Федерации;

е) находящиеся на территории Российской Федерации филиалы,

постоянные представительства и другие обособленные или

самостоят

ельные ст

руктурные подразделения нерезидентов, указанных в

пунктах «б» и «в»;

ж) иные лица.

специально для МирКниг

257

При совершении валютной операции важно определить статус субъекта,

при этом он не обязательно должен быть кредитной организацией.

Однако не все валютные операции могут быть совершены без участия

кредитной организации и далеко не каждая кредитная организация будет

иметь право на их совершение При этом совершенно не имеет значения,

является ли данная конкретная кред

итная орган

изация резидентом или

нерезидентом. Значение будет иметь лишь одно: является ли данная

конкретная кредитная организация уполномоченным банком

Уполномоченные банки - это кредитные организации, созданные в

соответствии с законодательством Российской Федерации и имеющие

право на основании лицензий Центрального банка РФ осуществлять

банковские операции со средствами в иностранной валюте. Действующие

на территории Российской Ф

дерации в соответствии с лицензиями

Центрального банка Российской Федерации филиалы кредитных

организаций, созданных в соответствии с законодательством иностранных

государств, имеющие право осуществлять банковские операции со

средствами в иностранной валюте, также являются уполномоченными

банками.

Основные валютные операции, совершаемые уполномоченными банками,

следующие: операции с наличной иностранной валютой и валютой

Российской Федерации; купля-продажа ча

ти валютной выручки

резидентов на внутреннем валютном рынке Российской Федерации;

открытие и ведение счетов в иностранной валюте и некоторые другие.

Глава 2. Операции с наличной иностранной

валютой и валютой Российской Федерации

Порядок совершения уполномоченными банками операций с наличной

валютой с физическими лицами, а также порядок учета этих операций

уполномоченными банками установлен Инструкцией Банка России от 28

апреля 2004 г. № 113-И «О порядке открытия, закрытия, организации

работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными

банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с

наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чек

ми

(в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых

указана в иностранной валюте, с участием физических лиц»1.

Операции с наличной валютой и чеками могут совершать обменные

пункты, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы,

операционные кассы вне кассового узла и другие внутренние

структурные подразделения кредитной организации2. Однако

боль

шинс

тво этих операций совершается именно в обменном пункте.

Уполномоченный банк (его филиал), желающий открыть обменный пункт,

направляет в адрес территориального учреждения Банка России по месту

от-

1 Вестник Банка России. - 2004. - № 33.

2 См. Инструкцию ЦБ РФ от 14 января 2004 года № 109-И «О порядке принятия Банком

России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче

лицензий на осуществление банковских операций».

специально для МирКниг

258

крытия обменного пункта необходимые для этого документы, а именно:

уведомление; надлежащим образом заверенные копии документов,

подтверждающих право собственности (аренды, субаренды)

уполномоченного банка (филиала уполномоченного банка) на

завершенное строительством здание (помещение), в котором

располагается обменный пункт; план расположения помещений для

размещения кредитной организации с экспликацией (размеры

занимаемой площади и назначение помещений) и другие документы.

Территор

альное учреждение Банка России по месту открытия обменного

пункта в течение двух недель с даты получения указанных документов

подготавливает заключение о соответствии помещения для совершения

операций с ценностями требованиям, установленным нормативными

актами Банка России, и направляет его в уполномоченный банк (филиал

уполномоченного банка).

Если представленные уполномоченным банком документы соответствуют

требован

иям за

конодательства, территориальное учреждение Банка

России по месту открытия обменного пункта вносит в Книгу

государственной регистрации кредитных организаций сведения об

обменном пункте уполномоченного банка (филиала).

Обменный пункт вправе начать работу только после получения

положительного заключения территориального учреждения Банка России

по месту открытия обменного пункта.

Письмо об отказе в выдаче уполномоченному бан

ку (филиа

лу)

положительного заключения составляется территориальным учреждением

Банка России по месту открытия обменного пункта в произвольной форме

с указанием основания отказа и направляется в адрес уполномоченного

банка (филиала) не позднее двух недель с даты получения

территориальным учреждением Банка России уведомления об открытии

обменного пункта.

Основаниями для закрытия обменного пунктом являются:

1. Принят

ие

органом управления уполномоченного банка (филиала),

которому это право предоставлено уставом уполномоченного банка

(положением о филиале), решения о закрытии обменного пункта.

2. Издание Банком России приказа об отзыве у уполномоченного банка

лицензии на осуществление банковских операций.

3. Издание Банком России приказа об аннулировании у уполномоченного

банка лицензии на осуществление банковских операций.

4. Издан

е Банком России (территориальным учреждением Банка России)

предписания о введении ограничения на проведение уполномоченным

банком банковских операций с иностранной валютой.

5. Издание Банком России (территориальным учреждением Банка России)

предписания о введении запрета на осуществление уполномоченным

банком банковских операций с иностранной валютой.

Обменный пункт должен быть оборудован стендом, находящимся в

доступном для обозр

ния физическими лицами месте и содержащим

следующую информацию и документы:

1. Наименование, адрес и телефон уполномоченного банка (филиала

уполномоченного банка), открывшего обменный пункт.

2. Режим работы обменного пункта.

специально для МирКниг