Єгоричева С.Б. Банківські інновації
Подождите немного. Документ загружается.
201
Розділ 6. Інновації у банківському менеджменті та маркетингу
просто», що вирізнявся нестандартною візуальною подачею інфор-
мації, що була спрощена до рівня покрокових схем. З 2005 року ви-
пускає свій корпоративний журнал «Энергия успеха» і російська
група ВТБ. Видання не обмежується рамками одного банку і пред-
ставляє тенденції та перспективи розвитку фінансового сектора у
цілому.
Розвитком «просвітницького» напрямку комунікаційної
політики банків стало створення спеціальних ознайомчих та
роз’яснювальних фільмів, які демонструються на плазмових теле-
візорах у банківських відділеннях, а також виставляються на сайтах
в інтернеті.
Контрольні запитання та завдання
1. Яким чином відбувався процес розвитку організаційних струк-
тур комерційних банків?
2. Поясніть сутність та механізм банківського аутсорсингу.
3. Що таке бізнес-процеси комерційного банку і навіщо потрібна їх
регламентація?
4. Охарактеризуйте мету та механізм реінжинірингу бізнес-
процесів.
5. Чому у сучасних умовах банки продовжують розвивати мережу
власних відділень? Який зміст вкладається у поняття сучасного
банківського відділення?
6. Проаналізуйте нові бізнес-моделі банківських відділень.
7. У чому полягає зміст концепції управління взаємовідносинами
з клієнтами?
8. Які переваги надає впровадження повнофункціонального CRM
комерційному банку?
9. Охарактеризуйте інноваційні прийоми банківської реклами.
10. Які сучасні методи комунікацій зі своїми клієнтами застосову-
ють банки?
Список рекомендованих джерел
1. Про інноваційну діяльність // Закон України від 4 липня 2002 р.
№ 40- ІV.
2. Про охорону прав на винаходи і корисні моделі // Закон Украї-
ни від 15 грудня 1993 р. № 3687-ХІІ.
202
Банківські інновації
3. Про іпотечне кредитування, операції з консолідованим іпотеч-
ним боргом та іпотечні сертифікати // Закон України від 19
червня 2003 року № 979-IV.
4. Про іпотечні облігації// Закон України від 22 грудня 2005 року
№ 3273-IV.
5. Про Рекомендації парламентських слухань на тему: «Націо-
нальна інноваційна система України: проблеми формування та
реалізації» // Постанова Верховної Ради України від 27 червня
2007 року № 1244-V.
6. Абакуменко О.В. Фінансові інновації на ринку цінних паперів
// Актуальні проблеми економіки. – 2006. – № 12. – С. 17 – 21.
7. Аллен Пол Х. Реинжиниринг банка: Программа выживания и
успеха. – М.: Альпина Паблишер, 2002. – 264 с.
8. Антонюк Л.Л., Поручник А.М., Савчук В.С. Інновації: теорія, ме-
ханізм розробки та комерціалізації. – К.: КНЕУ, 2003. – 394 с.
9. Банківський менеджмент: Підручник / За ред. О.А. Кириченка,
В.І. Міщенка. – К.: Знання, 2005. – 831 с.
10. Винокуров Д., Крылов А. Рекламные приемы банков // Банков-
ский менеджмент. – 2008. – № 6. – С. 39 – 52.
11. Дёринг Ханс-Ульрих. Универсальный банк – банк будуще-
го. Финансовая стратегия на рубеже века: Пер. с нем. – М.:
Международные отношения, 2001. – 384 с.
12. Друкер Питер Ф. Бизнес и инновации: Пер с англ. – М.: ООО
«И.Д. Вильямс», 2007. – 432 с.
13. Дэвис Рэй, Шредер Алан. История успеха одного банка. –
Минск: «Гравцов Паблишер», 2009. – 288 с.
14. Ковалев А. Секъюритизация – финансовая инновация в Украи-
не // Финансовый директор. – 2006. – № 11. – С. 46 – 53.
15. Ковалев А. Банковский инжиниринг – новый мир финансов //
Финансовый директор. – 2007. – № 2. – С. 55 – 64.
16. Козьменко С.М., Шпиг Ф.І., Волошко І.В. Стратегічний менедж-
мент. – Суми: ВТД «Університетська книга», 2003. – 734 с.
17. Краснокутська Н.В. Інноваційний менеджмент: Навч. посібник. –
К.: КНЕУ, 2003. – 504 с.
18. Маршалл Дж. Ф., Бансал В.К. Финансовая инженерия: Полное
руководство по финансовым нововведеньям: Пер. с англ. – М.:
ИНФРА-М, 1998. – 784 с.
19. Миллер Р.Л., Ван-Хуз Дэвид Д. Современные деньги и банков-
ское дело. – М.: ИНФРА-М, 2000. – 856 с.
203
Розділ 6. Інновації у банківському менеджменті та маркетингу
20. Мишкин Фредерик С. Экономическая теория денег, банковско-
го дела и финансовых рынков. – М.: Вильямс, 2006. – 880 с.
21. Міщенко В.І., Шаповалов А.В., Юрчук Г.В. Електронний бізнес
на ринку фінансових послуг. – К.: Знання, 2003. – 278 с.
22. Муравьева А.В. Банковские инновации: факторный и
структурный анализ информационных технологий // Банков-
ские услуги.– 2004. – № 9.- С. 2- 37.
23. Основы инновационного менеджмента. Теория и практи-
ка: Учебник / Под ред. А.К. Казанцева, Л.Э. Миндели. – М.:
Экономика, 2004. – 518 с.
24. Попков В.В. Банки на переходе. – М.: «Дека», 2001.- 432 с.
25. Портер М. Международная конкуренция: Пер. с англ. – М.:
Международные отношения. – 1993. – 390 с.
26. Роуз П. С. Банковский менеджмент: Предоставление финансовых
услуг / Пер. с англ. – М.: Дело, 1997. – 768 с.
27. Румянцев А. Private banking – эксклюзив для миллионеров //
Финансовый директор. – 2006. – № 5. – С. 75 – 80.
28. Санто Б. Инновация как средство экономического развития. –
М.: Прогресс, 1990. – 296 с.
29. Світовий досвід і перспективи розвитку електронних грошей в
Україні: Науково-аналітичні матеріали. Вип. 10 / П.М. Сенищ,
В.М. Кравець і др. – К.: Національний банк України. Центр на-
укових досліджень, 2008. – 145 с.
30. Синки Джозеф. Финансовый менеджмент в коммерческом бан-
ке и в индустрии финансовых услуг. – М.: Альпина Бизнес Букс,
2007. – 1024 с.
31. Скиннер Крис. Будущее банкинга. Мировые тенденции и новые
технологии в отрасли. – Минск: «Гравцов Паблишер», 2009. –
400с.
32. Тютюнник А.В. Реинжиниринг кредитных организаций: Управ-
ленческая аналитическая разработка. – М.: БДЦ-пресс, 2003. –
312 с.
33. Управление деятельностью коммерческого банка (Банковский
менеджмент) / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2002. –
598 с.
34. Howells Peter, Bain Keith. The Economics of Money, Banking and
Finance. – Pearson Educational Limited, 2002. – 576 p.
35. Koch Timoty W., MacDonald Scott. Bank Management. – Thomson,
2003. – 888 p.
204
Банківські інновації
36. Сайт Банку міжнародних розрахунків // www.bis.org
37. Сайт Міжнародного валютного фонду // www.imf.org
38. Сайт The Banker // www.thebanker.com
39. Сайт Wall Street Journal // www.wsj.com
40. Сайт The Economist //www.economist.com
41. Сайт Бостонської консалтингової групи // www.bcg.com
42. Сайт Гарвардської школи бізнесу // www.hbs.edu
43. Український банківський портал // www.uabankir.com
44. Російський банківський портал // www.bankir.ru
205
ЗМІСТ
ВСТУП . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .3
Розділ 1. Інновації та інноваційний процес: основні
категорії, принципи та механізми. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .5
1.1. Роль інновацій в економіці: історія та сучасність . . . . . . . . . . . . . 5
1.2. Сутність та загальна класифікація інновацій . . . . . . . . . . . . . . . . 12
1.3. Стадії інноваційного процесу . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18
1.4. Ризики інноваційної діяльності . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23
1.5. Методи ціноутворення на інноваційну продукцію . . . . . . . . . . . 27
1.6. Механізми фінансування інноваційних процесів . . . . . . . . . . . . 30
1.7. Проблеми мотивації інноваційної діяльності . . . . . . . . . . . . . . . . 34
Контрольні запитання та завдання . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37
Розділ 2. Інноваційний процес у банківській сфері . . . . . . . . . . . 38
2.1. Причини виникнення та сутність банківських інновацій . . . . . 38
2.2. Класифікація банківських інновацій . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 45
2.3. Особливості інноваційної діяльності у банківській сфері . . . . 51
2.4. Інноваційні стратегії комерційних банків . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59
2.5. Оцінка ефективності розробки банківських інновацій . . . . . . . 64
Контрольні запитання та завдання . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68
Розділ 3. Розробка та впровадження нових банківських
продуктів та послуг . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 69
3.1. Сутність та механізм банківського інжинірингу . . . . . . . . . . . . . 69
3.2. Інноваційна діяльність банків у сфері залучення
коштів клієнтів . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74
3.3. Кеш – менеджмент як інноваційна послуга
для корпоративних клієнтів . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 81
3.4. Інновації у сфері банківського кредитування . . . . . . . . . . . . . . . . 85
3.5. Private banking та напрямки його розвитку . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93
3.6. Перспективні сфери інноваційної діяльності банків . . . . . . . . . 99
Контрольні запитання та завдання . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 104
Розділ 4. Інноваційні інструменти фінансових ринків . . . . . . . .105
4.1. Сутність фінансових інновацій та процес їх створення . . . . . . 105
4.2. Похідні фінансові інструменти та їх застосування
у сучасній економіці . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 112
206
Банківські інновації
4.3. Фінансові інновації на ринках боргових та
дольових цінних паперів . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 123
4.4. Виникнення нових видів цінних паперів у процесі
сек’юритизації . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 130
Контрольні запитання та завдання . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 137
Розділ 5. Інноваційні технології банківського обслуговування . . . 138
5.1. Системи дистанційного обслуговування клієнтів . . . . . . . . . . . 138
5.2.Сутність та перспективи розвитку інтернет-банкінгу . . . . . . . . 144
5.3. Організація роботи банківських call – центрів . . . . . . . . . . . . . . 151
5.4. Новації у розвитку платіжних інструментів
та платіжних систем . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 155
Контрольні запитання та завдання . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 167
Розділ 6. Інновації у банківському менеджменті та маркетингу . . . 168
6.1. Розвиток організаційних структур комерційних банків . . . . . 168
6.2. Процесний підхід та реінжиніринг банківських
бізнес-процесів . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 173
6.3. Інновації у каналах продажу банківських послуг . . . . . . . . . . . 180
6.4. Сучасні методи побудови взаємовідносин
комерційних банків з клієнтами . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 188
6.5. Новації у комунікаційній політиці комерційних банків . . . . . 194
Контрольні запитання та завдання . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 201
Список рекомендованих джерел . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 201
НАВЧАЛЬНЕ ВИДАННЯ
Світлана Борисівна ЄГОРИЧЕВА
БАНКІВСЬКІ
ІННОВАЦІЇ
НАВЧАЛЬНИЙ ПОСІБНИК
Оригінал-макет підготовлено
ТОВ «Центр учбової літератури»
Підписано до друку 26.11.2009. Формат 60x84 1/16.
Друк офсетний. Гарнітура PetersburgC.
Умовн. друк. арк. 13.
Наклад 500 прим.
Видавництво “Центр учбової літератури”
вул. Електриків, 23
м. Київ, 04176
тел./факс 425-01-34, тел. 451-65-95, 425-04-47, 425-20-63
0-800-501-68-00 (безкоштовно в межах України)
e-mail: office@uabook.com
сайт: WWW.CUL.COM.UA
Свідоцтво ДК №2458 від 30.03.2006