превышает определенный минимум. Об использовании этой модели для обслу-
живания физических лиц говорить вообще не приходится, а в электронной ком-
мерции по модели В2С это очень важный фактор.
Модель «тонкого клиента». Благодаря развитию технологий, связанных
с Интернетом, некоторые банки, занимающиеся обслуживанием предприятий
электронной коммерции и физических лиц, потребляющих услуги электронной
коммерции (в первую очередь коммуникационные услуги сервис-провайдеров
и операторов мобильной связи), начали внедрять модель дистанционного об-
служивания, получившую название тонкого клиента. В основе этой модели ле-
жит использование стандартных средств связи, например коммутируемых теле-
фонных линий, стандартных транспортных протоколов (TCP/IP), стандартных
средств шифрования данных (551) и средств ЭЦП, а также стандартных средств
вычислительной техники — персональных компьютеров. В самом общем слу-
чае банк может подключить клиента, использующего только универсальные
стандартные средства. То есть, на подключение к дистанционному банковскому
обслуживанию от клиента не требуется никаких специальных инвестиций. Од-
нако, в связи с тем, что в России до настоящего времени не принят закон об
электронной цифровой подписи и нет соответствующей ифраструктуры, обес-
печивающей ее правовой режим и техническое функционирование, банки, обес-
печивающие дистанционное обслуживание клиентов, используют свои соб-
ственные программные комплексы. В этом случае клиент должен прежде всего
удостовериться в том, что предлагаемое ему программное обеспечение лицен-
зировано уполномоченными государственными органами для применения. Без
этого устанавливать на своем компьютере программное обеспечение, предо-
ставляемое финансовой организацией, небезопасно. В частности, в настоящее
время услуги по лицензированию банковских электронных систем дистанци-
онного обслуживания предоставляет Федеральное агентство правительственной
связи и информации при Президенте РФ (ФАПСИ).
В состав программных средств, устанавливаемых банком на клиентской
стороне, входят средства для создания электронной цифровой подписи, сред-
ства для защищенного хранения ключей, средства, обслуживающие протоколы
защищенной связи, например 551, и необходимые интерфейсные средства,
обеспечивающие наглядное и удобное выполнение финансовых операций.
При работе с банком по модели тонкого клиента особую роль имеет надежность и устойчи-
вость компьютера и операционной системы клиентской стороны. В связи с недостаточной
устойчивостью универсальных операционных систем Windows 95/98/Ме, клиентское программ-
ное обеспечение рекомендуется устанавливать под управлением операционных систем Win-
dows NT/ Windows 2000.
Использование платежных карт в электронной коммерции
Пока системы дистанционного банковского обслуживания и системы
электронных наличных платежей еще не стали общепринятыми платежными
системами электронной коммерции, большинство взаиморасчетов выполняется
с помощью платежных карт. Платежная карта — это обобщенный термин,
обозначающий все виды банковских карточек, различающихся по назначению,