Лебедева Е.Н. Деньги. Кредит. Банки
Подождите немного. Документ загружается.
Пенсионные фонды представляют собой совокупность пенсионных касс, созданных
отдельными предприятиями или группой предприятий (частные пенсионные фонды) и
государственным сектором. Пенсионные фонды аккумулируют взносы наемных работников и
предпринимателей, управляют этими денежными средствами, а при выходе вкладчика на
пенсию выплачивают ему либо единовременную сумму, либо пожизненную пенсию.
Наибольшее распространение на уровне предприятий пенсионные фонды получили в США,
Японии, во многих англосаксонских странах. Во Франции, Бельгии и других
западноевропейских государствах они создаются, как правило, по отраслевому принципу, а в
скандинавских странах — в общегосударственном масштабе.
Инвестиционные фонды специализируются на привлечении временно свободных
денежных средств мелких и средних инвесторов путем выпуска собственных ценных бумаг и
последующим размещением этих денежных средств в ценные бумаги других юридических
лиц с целью получения прибыли. фактически инвестиционные фонды выступают
финансовыми посредниками, а двойной обмен долговыми обязательствами отличает их от
других субъектов финансовых отношений (брокеров и дилеров), которые также способствуют
перемещению денежных средств от кредиторов к заемщикам, но не эмитируют собственных
долговых обязательств. Инвестиционные фонды имеют жесткий режим работы, т.е. они
изначально не ставят основной задачей своей деятельности свободу маневра
мобилизованными денежными ресурсами и расширение бизнеса за счет полученной прибыли.
Это объясняется рядом ограничений в деятельности инвестиционных фондов, например,
сосредоточением только на операциях с ценными бумагами, распределение всех доходов
между акционерами и т.д.
Возникновение расчетно-кассовых центров связано с необходимостью осуществления
комплекса банковских услуг для юридических и физических лиц. Расчетно-кассовые центры
проводят операции по открытию счетов (включая корреспондентские), осуществляют прием и
зачисление на соответствующие счета денежных средств, производят различного рода
платежи, дают консультации и т.д. Расчетно-кассовые центры могут проводить следующие
операции:
открывать счета (включая корреспондентские), осуществлять прием денежных средств,
зачислять их на соответствующие счета; производить платежи и другие операции по
поручению клиентов; принимать на экспертизу денежную наличность и платежные
документы; обеспечивать оперативной информацией клиентов о состоянии их счетов;
осуществлять консалтинговые операции и т. д.
В высокоразвитых странах в настоящее время получили распространение
специализированные банковские учреждения в форме траст-компаний, инвестиционных
и доверительных фондов.
В отличие от акционерных банков, вышеназванные учреждения не обязаны предоставлять
властям или кому бы то ни было сведения о своей деятельности и о привлекаемых средствах
вкладчиков. Такие банки привлекают средства клиентов не в форме депозитов или ссуд, а на
основе договора ответственного хранения, что обеспечивает им статус частных юристов,
запрещающий по закону разглашение сведений о делах их клиентов. Поэтому чаще всего в
качестве таких траст- компаний выступают юристы, практикующие частным образом, или
юридические и консультационные финансовые компании.
Сфера денежно-кредитных отношений включает в себя такие своеобразные учреждения,
как так называемые организованные рынки, включающие в себя фондовые и страховые
(ллойд) биржи, пулы (золотой, алмазный), валютные рынки, клубы банков-кредитов и т.д. По
степени своей организованности и долговременности существования многие из них могут
быть вполне приравнены к обычным финансово-кредитным учреждениям, а по своей роли
91
они не уступают крупнейшим банковским учреждениям. Поэтому современные кредитно-
денежные отношения немыслимы без деятельности специализированных кредитных
учреждений (ссудосберегательные ассоциации, кредитные союзы, кредитные кооперативы и
др.), а также страховых учреждений и организованных финансовых рынков, которые входят в
состав кредитно-финансовых учреждений.
Финансовая (валютная) биржа — небанковская_финансовая_ организация. деятельность
КОТОРОЙ включает в себя_организацию_ торговли валютой, денными бумагами.
кредитными_pecypcaми. a также иными объектами финансового оборота. Предоставляет
услуги, способствующие заключению сделок в соответствии со специально установленными
правилами торговли.
Прокат бытовой предоставляется специализированными организациями физическим и
юридическим лицам (чаще гражданам) во временное пользование за соответствующую плату
предметов домашнего обихода и других потребительских товаров.
Дилинговые предприятия (фирмы) осуществляют операции по покупкё-продаже
наличной_иностранной валюты_у_физичееких лиц-президентов (нерезидентов). Дилинговую
деятельность по обменным операциям с наличной иностранной валютой вправе осуществлять
только те предприятия, которые имеют разрешение (лицензию) Национального банка
Республики Беларусь. Сберегательные банки в мировой кредитной системе занимают особое
место. Они создавались в большинстве стран по инициативе государства или частных лиц для
привлечения мелких сбережений и использования их в общих интересах (помощь
государству, органам местного самоуправления), не преследуя при этом цели извлечения
прибыли. В настоящее время сберегательные банки имеют особый юридический статус, а их
деятельность и льготы регулируются специальными нормативными актами, позволяющими
населению брать долгосрочные кредиты на строительство жилья под низкий процент.
Сберегательные банки не имеют больших доходов, а их прибыль является незначительной.
Это обусловлено тем, что главной целью сбербанков является не получение прибыли, а
оказание услуг государству и населению, причем во всех странах сберегательные кассы и
сберегательные банки привлекают значительную долю всех вкладов населения (обычно от
трети до половины).
В США существует более 5 тысяч учреждений, которые можно назвать сберегательными
банками (дословно — "учреждения домашней экономии"). Эти учреждения фактически
сохраняют особую организацию по отношению к другим банкам США. Однако в случае
реализации ряда мероприятий (снятие некоторых ограничений на банковскую деятельность и
перестройка органов регулирования) исчезнет грань между коммерческими и сберегательны-
ми банками.
3. Вопросы к экзамену по курсу
«Деньги. Кредит. Банки»
1. Происхождение денег. Теоретические трактовки происхождения и сущности денег. Закон
денежного обращения.
2. Функции денег. Роль денег в экономике.
3. Виды денег.
4. Электронные системы платежей.
92
5. Понятие денежного обращения и денежного оборота. Отличие денежного обращения в
рыночной и АКС.
6. Безналичный денежный оборот: определение и принципы организации. Формы
безналичных расчётов.
7. Безналичный расчёт посредством платёжного требования, платёжного поручения,
аккредитива.
8. Безналичный расчёт посредством платёжного требования-поручения, чека, векселя.
9. Наличный денежный оборот.
10.Понятие и характеристика устойчивости денежного обращения.
11.Причины инфляции и её последствия.
12.Измерение инфляции.
13.Инфляция: условия, виды и механизм.
14.Воздействие инфляции на деятельность коммерческих банков.
15.Виды государственного регулирования денежного обращения.
16.Кредитно-денежные методы государства, применяемые в период инфляции. Шоковая
терапия.
17.Денежная система: её типы и этапы развития.
18.Элементы денежной системы и её особенности в Республике Беларусь
19.Эмиссия и выпуск денег в обращение. Денежная масса. Банковский мультипликатор.
20.Возникновение кредита и его необходимость.
21.Сущность кредита.
22.Ссудный капитал: источники образования и особенности. Связь с промышленным и
торговым капиталом.
23.Ссудный процент и факторы, его определяющие.
24.Функции кредита и его роль в экономике.
25.Банковский кредит. Коммерческий кредит и его отличия от банковского.
26.Лизинговый кредит.
27.Ипотечный кредит.
28.Государственный кредит.
29.Потребительский кредит.
30.Международный кредит.
31.Спрос и предложение капитала на рынке и факторы, его определяющие.
32.Кредитная система. Банковская система. Место центрального банка в кредитной системе.
Формы организации центральных банков.
33.Функции центрального банка.
34.Операции центрального банка.
35.Возникновение коммерческих банков и их функции в экономике.
93
36.Типы коммерческих банков. Создание и прекращение деятельности коммерческого банка в
Республике Беларусь.
37.Управление коммерческим банком.
38.Пассивные операции коммерческого банка.
39.Активные операции коммерческого банка.
40.Банковские услуги. Собственные операции банков.
41.Финансовая отчётность коммерческого банка. Баланс коммерческого банка. Анализ
баланса банка: цели, этапы и основные методы.
42.Платёжеспособность и ликвидность коммерческого банка. Причины нарушения
ликвидности.
43.Государственное регулирование ликвидности коммерческого банка.
44.Управление ликвидностью коммерческим банком. Управление активами. Управление
пассивами.
45.Банковские риски.
46.Управление банковскими рисками.
47.Инвестиционные банки. Банковские дома.
48.Ипотечные банки.
49.Сберегательные банки. Специализированные банки.
50.Небанковские кредитно-финансовые организации: причины возникновения и виды.
ЛИТЕРАТУРА,
94
РЕКОМЕНДУЕМАЯ ДЛЯ ПОДГОТОВКИ
К ЛЕКЦИОННЫМ, СЕМИНАРСКИМ ЗАНЯТИЯМ И К ЭКЗАМЕНУ
1. Василенко, Н.К. Организация деятельности коммерческих банков:
Метод.рекомендации и задания для аудиторных практических и самостоятельных
занятий. / Н.К. Василенко – Мн.: БГЭУ, 2000.
2. Грузицкий, Ю.Л. История развития денежно-кредитной системы Беларуси: Учебное
пособие. / Ю.Л. Грузицкий– Мн.: «Экоперспектива», 2002.
3. Деньги, кредит, банки: Учебник/ Е.Ф. Жуков [и др.]; под общ. ред. . Е.Ф. Жукова. - М.:
ЮНИТИ, 2001. - 622 с.
4. Деньги. Кредит. Банки: Учебно-методический комплекс для студентов 3 курса
дневной формы обучения фак-та экономики и права/ Авт.-сост. Лебедева Е.Н..-
Витебск: УО ФПБ ВФ «МИТСО», 2004.
5. Деньги. Кредит. Банки. Учебно-методическое пособие для организации
самостоятоятельной управляемой работы студентов специальности 1-26 02 02
“Менеджмент” / Авт. Лебедева Е.Н. Витебск: УО ФПБ ВФ «МИТСО», 2006
6. Денежное обращение и банки: Учеб.пособие/ Г.Н.Белоглазова [и др.]; под общ. ред.
Г.Н.Белоглазовой, Г.В.Толоконцевой. – М.: Финансы и статистика, 2001.
7. Кабушкин, С.Н. Управление банковским кредитным риском: учебное пособие. / С.Н.
Кабушкин - М.: Новое знание, 2004.
8. Колпакова, Г.М. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник./ Г.М Колпакова
- М.: Финансы и статистика, 2001.
9. Лещенко, М.И. Основы лизинга: Учеб.пособие/ М.И Лещенко. - М.: Финансы и
статистика, 2000.
10. Мовсесян, А.Г., Огнивцев С.Б. Международные валютно-кредитные отношения:
учебник. / А.Г Мовсесян, С.Б. Огнивцев - М.: ИНФРА-М, 2003.
11. Рудый, К.В. Финансово-кредитные системы зарубежных стран: учебное пособие. /
К.В. Рудый - М.: Новое знание, 2003.
12. Тарасов, В.И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие. / В.И. Тарасов - Мн.: Мисанта,
2003.
13. Шабашев, В.А. Лизинг: основы теории и практики / В.А. Шабашев, Е.А. Федулова,
А.В. Кошкин; под ред. Г.П. Подшивалова – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС,
2007.
14. Янукян, М.Г. Практикум по рынку ценных бумаг. / М.Г. Янукян– СПб.: Питер, 2006.
95