Кравцова Г.И. Деньги, кредит, банки

Подождите немного. Документ загружается.

4. Наличный денежный оборот, его экономическое содержание

По своему экономическому содержанию наличный денежный оборот

– процесс непрерывного движения наличных денег, часть денежного оборота

. Наличное денежное обращение характеризуется использованием наличных

денег в функции средства обращения и платежа, опосредствующее оплату

товаров, оказываемых услуг и другие платежи. По величине наличный

денежный оборот – совокупность платежей наличными деньгами за

определенный период времени. Именно этот оборот обслуживает в большей

части формирование доходов и расходов населения. Характерным признаком

наличного денежного обращения является неоднократное использование

одного и того же денежного знака для совершения платежей, перемещения из

рук в руки.

Наличные деньги начинают свое движение из касс банков, прежде

всего из центрального банка как эмиссионного центра. Из оборотных касс

этого банка в процессе совершенных операций (кредитование, продажа и

др.)они поступают в коммерческие банки. Предприятия, организации,

предприниматели за счет имеющихся на своих счетах средств или

предоставленного кредита получают наличные деньги в кассах банков. Эти

денежные суммы предназначены для выплаты заработной платы и

приравненным к ним платежам и осуществления других платежей

наличными деньгами. Часть наличных денег из касс банков могут

продаваться другим банкам, а также непосредственно выплачиваться

населению (проценты по вкладам, выплата пенсий, пособий, дивидендов и

др.). Из касс предприятий и организаций производятся выплаты населению

наличных денег, полученных по целевому назначению в банках.

Незначительные суммы используются для расчетов наличными деньгами

между предприятиями, организациями.

Затем начинается процесс расходования (использования) наличных

денег населением на покупку товаров, оплату услуг, платежей в пользу

государства и других юридических и физических лиц. Расходование части

денег может быть отложено (сбережения населения) в организованной и

неорганизованной формах. От населения наличные деньги опять поступают в

кассы предприятий, организаций, но последние не могут ими

воспользоваться для денежных расчетов, минуя банк, и должны сдавать в

банк для зачисления на счета. Таким образом, наличные деньги, начав свое

движение из касс банков, пройдя все каналы обращения, возвращаются

обратно в банки, чтобы начать новый оборот.

Примерная схема движения наличных денег приводится ниже.

Рис.4.1. Движение наличных денег

Одни и те же денежные знаки могут совершать множество

кругооборотов, одновременно находясь во всех стадиях. Обращение

наличных денег происходит непрерывно и в центре его находятся банки.

Такая позиция в кругообороте наличных денег чрезвычайно важна. Это

позволяет концентрировать наличные деньги в банках, что приводит к

ускорению их обращения, сокращению издержек по денежному обороту,

обеспечивается их плавный переход в безналичную денежную сферу и

Коммерческие

банки

Предприятия,

организации,

учреждения

Предприятия

организации,

учреждения

Население

доходы

Население

расходы

Центростремительный поток

Центральный банк

наоборот, предотвращаются встречные перевозки денег, а также создается

возможность контроля за расходованием наличных денег. Возможные

задержки наличных денег в кассах предприятий, организаций, учреждений,

предпринимателей ограничиваются тем, что банки устанавливают им

предельные суммы (лимиты) наличных денег в кассе на конец дня, жесткие

сроки их сдачи в банки (предприятия связи). Определена возможная

величина расходования на месте поступающей денежной выручки самими

предприятиями, предпринимателями.

Для анализа процессов в денежном обращении используется

показатель скорости оборота наличных денег, т.е. скорость их возврата в

кассы банков (в днях). При этом учитываются при расчете наличные деньги

на начало и конец периода; количество дней в отчетном периоде; приход по

кассовым оборотам за отчетный период. На скорость оборота наличных

денег влияет множество факторов, в частности, склонность населения к

сбережению; способы мобилизации этих сбережений; совпадение сроков

получения наличных денег и их расходование; покупки-продажи на

организованном и неорганизованном рынках; наличие товаров, платных

услуг, их качество; размеры лимитов касс предприятий, организаций;

процессы, происходящие на денежных, финансовых рынках и др. Замедление

скорости оборота наличных денег может потребовать дополнительного

выпуска денег в обращение, ускорение возврата денег в кассы банков,

наоборот, сократит их выпуск.

В процессе организации денежного оборота решаются такие важные

экономические задачи, как:

 определение общего объема наличного денежного оборота, его

структуры; складывающиеся тенденции;

 направление и регулирование денежных потоков;

 размещение денежной массы по территории страны;

 определение массы денег в наличной форме, находящейся в

обращении, величины денежных агрегатов;

 уровень инкассации выручки, другие методы мобилизации

банками наличных денег;

 расчет эмиссионного результата за (на) определенный период и

др.

Банки для определения потребности в наличных деньгах составляют

прогнозы ожидаемых поступлений в их кассы наличных денег, а также

возможных выдач наличных денег. Прогноз кассовых оборотов делается на

основе сведений, получаемых от обслуживаемых предприятий, организаций,

предпринимателей. Прогноз кассовых оборотов составляется по источникам

поступлений и направлениям выдач наличных денег.

Сводный прогноз наличного денежного оборота по республике в

целом составляется Национальным банком Республики Беларусь. Для этого

используются данные прогноза основных направлений социально-

экономического развития, а также данные кассовых оборотов банков. При

этом Национальный банк привлекает дополнительные данные: прогнозные

расчеты розничного товарооборота, включая общественное питание, объем

платных услуг (наличными), данные органов связи, страхования, статистики,

Министерства финансов, налоговых органов и др., имеющих отношение к

формированию наличного денежного оборота в стране.

Прием, выдача, хранение денежной наличности банками

осуществляется в порядке, установленном нормативными документами по

эмиссионно-кассовым операциям в Национальном банке Республики

Беларусь и кассовым операциям в коммерческих банках Республики

Беларусь, правилами организации наличного денежного оборота. Этими

правилами регулируются в банках:

 порядок создания кассовых узлов; их проектирование,

техническая укрепленность кассового узла; оборудование рабочих

мест кассовых работников в банке; создание касс и т.п.

 правила совершения кассовых операций наличной национальной

валютой; работа приходной, расходной, вечерней касс; подкрепление

операционной кассы; порядок работы касс банков при субъектах

хозяйствования и расчетно-кассовых центров; денежной наличностью

при использовании банкоматов;

 внутрикассовый оборот и обработка денежной наличности;

правила оформления кассовых документов; формирование папок с

документами; организация работы с денежной наличностью

(формирование, упаковка денежных знаков, работы с фальшивыми и

сомнительными банкнотами); организация работы кассы пересчета,

передача ценностей между кассовыми работниками; определение

подлинности и платежности денежных билетов;

 правила инкассации денежной выручки и перевозки ценностей

предприятиями связи, перевозка ценностей службой инкассации

коммерческих банков;

 обеспечение сохранности ценностей; их хранение, ревизия,

ответственность лиц, работающих с ценностями; прием ценностей на

хранение;

 правила совершения кассовых операций с наличной иностранной

валютой и платежными документами в иностранной валюте; порядок

приема и передачи валютных ценностей кассами банка; порядок

обработки, формирования и упаковки валютных ценностей; ревизия

валютных ценностей; порядок работы обменных пунктов.

Наличный денежный оборот организуется на основе принципов всего

денежного оборота и специфических принципов:

 предприятия, организации, учреждения, предприниматели

должны хранить наличные деньги в банках, за исключением лимита

кассы, и получать деньги в кассах банков;

 банки устанавливают лимиты остатка наличных денег в кассах

субъектов всех форм собственности;

 наличное денежное обращение является объектом прогнозного

планирования;

 регулирование наличного денежного оборота осуществляется в

централизованном порядке центральным банком.

Наличный денежный оборот по своему объему значительно меньше

безналичного денежного оборота, однако его правильная организация

особенно важна в социально-экономическом плане, так как этот оборот

обслуживает преимущественно отношения, связанные со сферой личного

потребления. Происходящие в сфере обращения наличных денег процессы

прямо влияют на устойчивость покупательной способности населения и

денег.

5. Денежная система

5.1. Понятие, типы и элементы денежных систем

. Денежная система - организация денежного обращения в стране,

регулируемая государственными законами. Процесс формирования ее

содержания, элементов происходил постепенно. Типы денежных систем

формировались по историческим периодам в значительной степени от того, в

какой форме функционировали деньги: полноценные (как товар) или как

знаки стоимости (бумажные, кредитные). С учетом этого можно дать

следующую классификацию типов денежных систем:

1) товарные;

2) металлического обращения;

3) обращения кредитных и бумажных денег.

Товарные денежные системы формируются на самых ранних этапах

развития товарного хозяйства, когда в качестве денег выступают различные

товары.

Развитие способов обработки металлов, повышение их роли в

хозяйственной жизни общества приводит к переходу от товарных денежных

систем к металлическим. Металлические денежные системы формировались

в зависимости от того, какой металл играл роль денег. Развитые

металлические денежные системы исторически утверждались на основе

меди, серебра, золота.

Монометаллические Биметаллические

Медный

мономе-

таллизм

Серебря-

ный мономе-

таллизм

Золотой монометаллизм

Парал-

лельные

валюты

Двойные

валюты

«Хромаю-

щие»

валюты

Золото-

монетный

стандарт

Золото-

слитковый

стандарт

Золото-

девизный

стандарт

Рис. 5.1. Металлические денежные системы

Медный монометаллизм существовал в Древнем Риме в III-II вв. до

н.э., в России – в 18 веке.

Серебряный монометаллизм - в Индии (1852-1893 гг) Голландии

(1847-1875 гг.), в Китае – до 1935 г., в России с 1810 г.

Для металлического обращения характерны два типа денежных

систем: биметаллизм и монометаллизм. (XVI-XVIII вв). Биметаллизм -

денежная система, при которой за двумя металлами - обычно золотом и

серебром - государство законодательно закрепляло денежные функции.

Монеты из этих металлов свободно чеканятся и одновременно обращаются.

Существовало три разновидности биметаллизма: а) система параллельной

валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами

устанавливалось стихийно на рынке; б) система двойной валюты, когда

соотношение между ними определялось государством; в) система

«хромающей» валюты, при которой золотые и серебряные монеты являлись

законным платежным средством, но не на равных условиях.

Параллельное обращение двух металлов в качестве всеобщего

эквивалента противоречило единой сущности денег, вызывало резкие

колебания цен на товары, выраженные в двух валютах, что не

способствовало развитию рыночных отношений и укреплению денежной

системы. Поэтому фактически в конце XVIII и в начале XIX веков в ряде

государств начался переход к монометаллизму. Широкое и достаточно

быстрое распространение золотого стандарта было обусловлено

формированием мирового рынка и обесценением серебра вследствие его

демонетизации в ряде стран.

Золотой монометаллизм – вводился в Великобритании в 1816 г.,

Германии в 1871-1873 гг., во Франции, Бельгии, Швеции, Норвегии, Греции в

1873-1874 гг., в Голландии – в 1875 г., в Австрии – в 1892 г., в Российской

империи и Японии в 1897 г., в США – в 1900 г.

Монометаллизм - денежная система, при которой один металл

являлся всеобщим эквивалентом. Одновременно в обращении

функционировали и другие знаки стоимости (банкнотные, кредитные билеты,

монета). В зависимости от характера размена знаков стоимости на золото

различались три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный

стандарт, золотослитковый стандарт, золотодевизный стандарт.

Золотомонетный стандарт наивысшего распространения достиг в конце 19 –

начале 20 в.

Для золотомонетного стандарта было характерно:

- обращение золотых монет, так и других знаков стоимости;

- выполнение золотом всех функций денег;

- свободная чеканка золотых монет с фиксированным содержанием

золота;

- свободный размен неполноценных денег на золото по

нарицательной стоимости;

- свободный вывоз и ввоз золото (из страны в страну);

- концентрация золотых запасов как резерва мировых денег.

Такая денежная система способствовала свободной конкуренции,

развитию производства, банковской системы, мировой торговли, вывозу

(ввозу) капитала. Это устойчивая, но дорогая денежная система, поэтому

постепенно вводились ограничения чеканки золотых монет, наблюдался уход

их из сферы обращения, ограничение вывоза. После первой мировой войны в

отдельных странах был введен стандарт, при котором банкноты

обменивались, но не на золотые монеты, а на слитки (золота) только при

предъявлении определенной суммы, установленной законом

(золотослитковый стандарт).

Золотослитковый стандарт действовал до мирового экономического

кризиса, начавшегося в 1929 г., в результате начался переход к другим

денежным системам.

Для золотовалютного стандарта характерен размен национальных

банкнот не на золото, а на такую валюту (девизы) других стран, которые

разменивались на золото. Золотодевизный стандарт вводился в странах, не

располагающих достаточными золотыми запасами и не обладающих

доступом к золотодобыче.

Золотодевизный стандарт устанавливал валютную зависимость одних

стран от других, что явилось основой для создания международных

валютных договоров (блоков), формирования систем международного

валютного регулирования и .т.п.

С 30-х годов XX века в мировой экономике сформировались и

утвердились денежные системы, построенные на обороте неразменных

бумажных и кредитных денег. Во второй половине XX века практически во

всех странах прекращен размен валюты на золото, отменено золотое

содержание национальных валют и др.

Для таких денежных систем характерно:

 ослабление связи денег с золотом;

 вытеснение золота как из внутреннего, так и внешнего оборота,

оседание его в резервах, в основном, в банках;

 господство в обороте неразменных кредитных денег (по

сравнению с бумажными);

 выпуск наличных и безналичных денежных знаков на основе

кредитных операций банков;

 широкое развитие безналичного денежного оборота, увеличение

его доли в структуре денежного оборота при общей тенденции роста

объемов денежного оборота;

 создание новых методов, инструментов государственного

денежно-кредитного регулирования.

Такие денежные системы могут сочетать бумажное и металлическое

обращение; электронно-бумажное обращение.

Однако денежные системы, основанные на обороте таких денежных

носителей неоднородны. В частности, это может быть система, свойственная

административно-распределительной модели экономики и свойственная

странам с развитой рыночной экономикой. Последняя используется в

большинстве стран современного мира. Для нее характерны: выпуск денег в

хозяйственный оборот в соответствии с реализацией денежно-кредитной

политики; обеспечение денежных знаков активами банковской системы

(золото-валютные резервы, ценные бумаги, товарно-материальные

ценности); четкое разделение функций банков по выпуску наличных и

безналичных денежных знаков; децентрализация денежного оборота между

банками; прогнозное планирование денежного оборота; создание и развитие

механизма государственного денежно-кредитного регулирования;

определение роли центрального банка в управлении денежной системой.

Любое государство имеет свою национальную денежную систему,

состоящую из ряда элементов. Несмотря на особенности, отличия этих

систем, сложившихся исторически, традиционно им свойственны и общие

элементы. С изменением политического строя, общественных,

экономических отношений изменяются денежные системы, что отражается

на содержании их элементов. Можно выделить следующие основные

элементы национальных денежных систем:

 наименование денежной единицы и ее частей;

 виды денежных знаков, имеющих законную платежную силу;

 эмиссионный механизм;