Гридина Е.И. Экономика (для неэкономических специальностей)
Подождите немного. Документ загружается.
2) профицит бюджета — превышение доходов над расходами.
Причинами возникновения бюджетного дефицита служат:
- спад производства;
- неоправданная эмиссия;
- значительные социальные программы;
- возрастание роли государства в различных сферах жизни, расширение
его экономических и социальных функций.
К способам покрытия бюджетного дефицита относятся:
- государственные займы;
- ужесточение налогообложения;
- производство денег — сеньораж.
В настоящее время сеньораж не означает печатание денег, так как это
способствует росту инфляции, но реализуется посредством создания резервов
коммерческих банков.
Первоочередная задача государственного сектора заключается в
стабилизации экономики, которая реализуется, как правило, средствами
бюджетно-налоговой политики, т.е. через манипулирование государственными
расходами и налогообложением в целях увеличения производства, занятости и
снижения инфляции.
Дискреционная бюджетно-налоговая политика — это сознательное
регулирование государством уровня налогообложения и государственных
расходов с целью воздействия на реальный объем национального производства,
занятость, инфляцию.
При дискреционной фискальной политике с целью стимулирования
совокупного спроса в период спада целенаправленно создается дефицит
госбюджета вследствие увеличения расходов или снижения налогообложения. В
период подъема создается бюджетный излишек.
111
Недискреционная фискальная политика — это использование
автоматических мер, которые без частого вмешательства реагируют на
изменение макроэкономической ситуации.
К основным автоматическим мерам относится изменение налоговых
поступлений в различные периоды экономического цикла. При этом ставки
налогов действуют достаточно долго, не изменяя свою величину. Поэтому в
период подъема налоговые поступления автоматически возрастают, что
обеспечивает снижение покупательной способности населения и сдерживание
экономического роста. В число автоматических мер также входят пособия по
безработице, социальные выплаты, программы по поддержанию малоимущих
слоев населения.
40. ДЕНЬГИ И ИХ ФУНКЦИИ. РАВНОВЕСИЕ НА ДЕНЕЖНОМ
РЫНКЕ. ДЕНЕЖНАЯ МАССА И ЕЕ СТРУКТУРА. ДЕНЕЖНЫЕ
АГРЕГАТЫ
Деньги — это особый товар, спрос и предложение на который
складываются на специфическом денежном рынке; способ обозначения цены.
Функции денег:
- мера стоимости — способность денег быть счетной единицей при
измерении цен и ведении национального счетоводства;
- средство обращения — деньги выступают посредником при обмене
товаров и услуг, благодаря чему преодолеваются индивидуальные,
количественные, временные и пространственные границы, присущие бартеру;
- средство накопления — это способность денег использовать
соответствующую стоимость того, что было продано сегодня для будущей
покупки;
- средство платежа — если товары продаются в кредит, средством
обращения служат не сами деньги, а выраженные в них долговые обязательства,
например векселя;
112
- мировые деньги — эту функцию выполняют деньги, признанные
всеобщим (в рамках международных экономических отношений) платежным
средством, всеобщим покупательным средством, материализацией
общественного богатства.
Выполняя названные функции, деньги опосредуют кругооборот доходов и
товаров. Американский экономист И. Фишер (1867—1947) сформулировал
уравнение обмена следующим образом:
MV= P Q
где М — денежная масса в обращении;
V— скорость обращения денег;
Р— средний уровень цен в стране;
Q — количество проданных товаров и оказанных услуг.
Иными словами, MV= ВВП.
Денежный рынок — часть финансового рынка, отражающая спрос и
предложение денег, а также формирование равновесной «цены» денег.
Спрос на деньги существует у хозяйствующих субъектов и связан с
приобретением товаров и услуг.
Центральный банк, коммерческие банки и небанковский сектор
определяют предложение денег. Предложение денег включает наличность вне
банковской системы и текущие депозиты, которые экономические агенты при
необходимости могут использовать для сделок.
Равновесие на денежном рынке определяется как равновесная ставка
процента, т.е. альтернативная стоимость хранения не приносящих проценты
денег.
Денежная масса — это совокупность денежных средств в наличной и
безналичной, покупательной и платежной формах, которые обеспечивают
обращение товаров и услуг в экономике и которыми располагают частные лица,
организации и государство.
Денежная масса состоит:
113
- из активной части, т.е. денежных средств, обслуживающих
хозяйственный оборот;
- пассивной части, т.е. денежных накоплений, остатков на счетах, которые
потенциально могут служить расчетными средствами. Для измерения денежной
массы в России предусмотрены следующие денежные агрегаты,
отличающиеся между собой по степени ликвидности (степени легкости обмена,
реализации):
- МО — наличные деньги в обращении;
- Ml = МО + средства на расчетных и текущих счетах банках, дорожные
чеки;
- М2 = Ml + срочные (или сберегательные) вклады в банках;
- МЗ = М2 + крупные срочные депозиты + ценные бумаги правительства +
ценные бумаги организаций и банков.
41. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА
Банковская система - это совокупность банков, кредитно-финансовых
операций и отношений, возникающих вследствие этих операций.
Банки служат основным звеном кредитной системы.
Банки — это учреждения, функцией которых является кредитование
субъектов хозяйственной деятельности и граждан за счет привлечения
свободных средств организаций, населения и других ресурсов, кассовое и
расчетное обслуживание народного хозяйства, совершение валютных и других
банковских операций.
Банки мобилизуют и превращают в действующий капитал временно
свободные денежные средства, сбережения и доходы разных слоев населения,
выполняют разнообразные кредитные посреднические, инвестиционные,
доверительные и другие операции.
Банковская система включает:
- национальный банк;
114
- структурные подразделения национального банка в регионах;
- коммерческие банки.
Национальный банк осуществляет следующие операции:
- выдает коммерческим банкам кредиты;
- получает и продает ценные бумаги, которые выпускаются государством;
- покупает и продает иностранную валюту и платежные документы в
иностранной валюте;
- выдает коммерческим банкам лицензии на проведение банковских
операций;
- устанавливает проценты за кредит;
- осуществляет контроль и регулирование деятельности коммерческих
банков;
- разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики;
- ведет счета банков-корреспондентов и осуществляет расчетное, кассовое
обслуживание коммерческих банков, кредитных учреждений, органов
государственной и исполнительной власти.
Коммерческие банки осуществляют следующие операции:
- привлечение и размещение денежных вкладов и кредитов;
- осуществление расчетов по поручению клиентов, банков-
корреспондентов и их кассовое обслуживание;
- ведение счетов клиентов и банков-корреспондентов;
- финансирование капитальных вложений по поручению владельцев или
распорядителей инвестируемых средств;
- выпуск платежных документов и ценных бумаг (чеков, аккредитивов,
акций, облигаций, векселей и т.д.);
- покупка, продажа и хранение платежных документов, ценных бумаг, а
также операции с ними;
- выдача поручительств, гарантий и других обязательств за третьих лиц,
которые предусматривают их выполнение в денежной форме;
115
- приобретение права требования с поставки товаров и предоставление
услуг, принятие риска выполнения таких требований и инкассация этих
требований (факторинг);
- приобретение за собственные средства средств производства для
передачи их в аренду (лизинг);
- покупка у организаций и граждан и продажа им иностранной валюты в
наличной форме и валюты, которая находится на счетах и вкладах;
- привлечение и размещение драгоценных металлов на счетах и вкладах, а
также другие операции с этими ценностями в соответствии с международной
банковской практикой;
- доверительные операции (привлечение и размещение средств,
управление ценными бумагами и др.) по поручению клиентов;
- оказание консультационных услуг.
Любое управленческое решение в банковской деятельности связано с
высоким экономическим риском.
Выделяют следующие категории банковских рисков:
- кредитный (риск неплатежа по ссудам);
- ликвидности (возможности возникновения дефицита денег для того,
чтобы обеспечить возврат депозитов, выдачу кредитов);
- процентный (риск, связанный с изменением процентных ставок);
- рыночный (риск, связанный с изменением конъюнктуры на фондовом
рынке);
- риск неплатежеспособности (риск невозврата кредитов).
В реальной действительности банки сталкиваются и с другими видами
рисков, такими как инфляционный, валютный, политический, злоупотреблений.
42. КРЕДИТНО-ДЕНЕЖНАЯ ПОЛИТИКА
116
Кредитно-денежная политика (КДП) — совокупность мероприятий,
предпринимаемых правительством в кредитно-денежной сфере, с целью
регулирования экономики.
Целями КДП служит обеспечение:
- устойчивых темпов роста национального производства;
- стабильных цен;
- высокого уровня занятости населения;
- равновесия платежного баланса. КДП осуществляется центральным
банком страны.
Этапы КДП:
- центральный банк воздействует на предложение денег, уровень
процентных ставок, объем кредитов;
- изменения в данных факторах передаются в сферу производства,
способствуя достижению конечных целей.
К методам КДП относятся:
- изменение учетной ставки — осуществляется на основе права
центрального банка предоставлять ссуды коммерческим банкам под
определенный процент, который он может изменять, регулируя тем самым
предложение денег в стране;
- изменение нормы обязательного резервирования (часть вклада в
коммерческий банк, которая необходима для обеспечения гарантии выплаты
денег вкладчикам в случае банкротства) — позволяет центральному банку
регулировать предложение денег. Это связано с тем, что норма обязательных
резервов влияет на объем избыточных резервов, а значит, на способность
коммерческих банков создавать новые деньги путем кредитования;
- операции на открытом рынке — покупка или продажа центральным
банком государственных ценных бумаг.
Изменение нормы обязательных резервов позволяет центральному банку
регулировать операции на открытом рынке. Центральный банк, покупая и
117
продавая ценные бумаги, воздействует на банковские резервы, процентную
ставку и предложение денег.
Для увеличения денежной массы он начинает покупать ценные бумаги у
коммерческих банков и населения, что позволяет коммерческим банкам
увеличить резервы, выдачу ссуд и предложение денег (политика «дешевых
денег»).
Если количество денег в стране необходимо сократить, центральный банк
продает государственные ценные бумаги, что ведет к сокращению кредитных
операций и денежной массы (политика «дорогих денег»).
Операции на открытом рынке — наиболее важное, оперативное средство
воздействия центрального банка на кредитно-денежную сферу.
В зависимости от состояния экономики страны центральный банк может
выбрать следующие типы КДП и определенные цели:
- политика «дорогих денег», проводимая в условиях инфляции и
направленная на сокращение денежной массы:
- повышение учетной ставки;
- увеличение нормы обязательного резерва;
- продажа государственных ценных бумаг на открытом рынке.
Политика «дорогих денег» является основным методом
антиинфляционного регулирования;
- политика «дешевых денег», проводящаяся в периоды спада производства
для стимулирования деловой активности и заключающаяся в расширении
масштабов кредитования, ослаблении контроля над приростом денежной массы,
увеличении предложения денег.
Для этого центральный банк:
- снижает учетную ставку;
- сокращает резервную норму;
- покупает государственные ценные бумаги.
118
43. ЭКОНОМИЧЕСКОЕ РАЗВИТИЕ И ЭКОНОМИЧЕСКИЙ
РОСТ
Экономический рост — увеличение объемов товаров и услуг, созданных
за определенный период.
К экономическому росту стремятся все страны. По его динамике
(изменению) судят о развитии национальных экономик, о жизненном уровне
населения, о том, как решаются проблемы ограниченности ресурсов.
Экономический рост оценивается по двум показателям:
1) общему росту ВНП;
2) росту ВНП на душу населения.
Такой подход к оценке экономического роста дает лишь количественную
характеристику.
Экономический рост страны носит также и качественный характер —
совершенствование продукта и факторов производства, технологий.
Выделяют следующие виды факторов экономического роста:
- спроса. Все факторы, которые повышают совокупный спрос общества на
производимую продукцию (заработная плата, налоговая политика государства,
склонность населения к сбережению), стимулируют экономический рост;
- предложения. Экономический рост в стране зависит от наличия,
количества и качества собственных природных ресурсов (земли, полезных
ископаемых, климата и др.), трудоспособного населения, наличия капитала,
уровня технологии или возможности приобрести недостающие факторы
производства;
- распределения. Это распределение природных, трудовых и финансовых
ресурсов страны, которое должно быть организовано таким образом, чтобы в
большей степени способствовать экономическому росту (приросту продукции,
улучшению ее качества и совершенствованию производства). Постоянный
119
экономический рост в рыночной экономике имеет ряд существенных
недостатков (инфляция, безработица и др.), в том числе цикличность.
Экстенсивный экономический рост — это экономический рост,
осуществляемый за счет использования дополнительных ресурсов, при этом
средняя производительность труда остается на том же уровне.
Интенсивный экономический рост — это экономический рост,
осуществляемый за счет применения более совершенных факторов
производства и технологий, т.е. он осуществляется за счет роста их отдачи.
Интенсивный рост служит основой повышения благосостояния населения.
Факторы экономического роста бывают:
- экстенсивные — рост затрат капитала, труда;
- интенсивные — все, что позволяет качественно усовершенствовать как
сами факторы производства, так и процесс их использования:
а) технологический прогресс;
б) экономия на масштабах;
в) рост образовательного и профессионального уровня работников;
г) повышение производительности и улучшение распределения ресурсов;
д) совершенствование управления производством;
е) соответствующее улучшение законодательства и т.д.
Существуют причины, которые ограничивают экономический рост:
- разнообразие и широта социальных издержек, сопутствующих росту
производства;
- недостатки экономической политики правительства;
- ресурсные и экологические ограничения и др.
44. ФОРМЫ ОБЩЕСТВЕННОГО ХОЗЯЙСТВА. МИРОВОЕ
ХОЗЯЙСТВО
120