Ефимова Е.Г., Карелина Л.Ю. Деньги, кредит, банки: Практикум

Подождите немного. Документ загружается.

3. Корреспондентский счет другого банка у данного банка, на кото-

ром отражаются взаимные платежи.

4. Размещение имеющихся финансовых ресурсов с целью пустить их

в оборот и получить прибыль.

5. Форма кредитования банком векселедержателя путем выплаты ему

досрочно указанной в векселе суммы за вычетом процентов за

время с момента учета векселя до срока платежа по нему, а также

банковской комиссии.

6. Предоставление банком клиенту ссуд по мере потребности и в

пределах заранее установленного лимита кредитования.

7. Долгосрочная аренда объектов производственного назначения,

предусматривающая возможность их последующего выкупа арен-

датором по заранее оговоренной цене.

8. Приобретение банком у клиента права на взыскание долгов и час-

тичная оплата требований к должникам (70-90%) до наступления

срока их оплаты должниками.

9. Операции, посредством которых банки формируют свои финан-

совые ресурсы в виде собственных, привлеченных и заимст-

вованных средств для проведения кредитных и других операций.

10. Доверительное управление собственностью.

11. Услуги, выполняемые банком по поручению клиентов за опре-

деленную плату.

12. Операция по продаже ценных бумаг на условиях их обратного вы-

купа по более высокой цене.

13. Разница между суммой, обозначенной на векселе, и суммой, вып-

лачиваемой банком векселедержателю.

14. Выдача кредита под залог ценных бумаг.

15. Корреспондентский счет данного банка у другого банка, на кото-

ром отражаются взаимные платежи.

16. Специальный единый банковский счет, представляющий собой со-

четание текущего и ссудного счета, на котором учитываются все

операции с данным клиентом.

а. Активные операции

б. Пассивные операции

в. Комиссионные операции

г. Учет векселей

д. Фондовые ссуды

е. Подтоварые ссуды

ж. Лизинг

з. Факторинг

и. Траст

к. Срочные вклады

л. Депозитный сертификат

м. Счет "ностро"

н. Счет "лоро"

о. Контокоррентный счет

п. Дисконт

р. Кредитная линия

с. Операция репо

2. Верно/неверно

1. Привлечение средств на банковские счета представляет собой ак-

тивные операции коммерческих банков.

2. Собственный капитал коммерческого банка является частью его

пассивов.

3. Когда клиент банка возвращает взятые в кредит средства, пред-

ложение денег сокращается.

4. Списание банком средств со счета клиента сверх остатка средств

на его счете называется овердрафт.

5. Факторинг имеет смысл применять, если выгода от досрочного по-

лучения денег больше, чем от их получения в срок.

6. Вклад денежных средств или ценных бумаг на хранение – это ко-

миссионная операция.

7. Лизинг – это форма краткосрочного кредита.

8. Оперативный лизинг – это сделка, при которой срок аренды короче

срока службы оборудования.

9. Финансовый лизинг предусматривает лизинговую плату, дос-

таточную для полной амортизации имущества и получения фикси-

рованной прибыли.

10. Факторинг освобождает от риска неплатежа.

11. Трастовые операции – это доверительные операции банка, за кото-

рые банк взимает ссудный процент.

12. Валютные операции могут осуществлять любые коммерческие

банки.

13. Генеральная лицензия дает право банку на совершение всех ва-

лютных операций на внутреннем и внешнем рынках.

14. Для осуществления брокерских и дилерских операций с ценными

бумагами банк должен иметь специальную лицензию.

15. Размещая свои ресурсы, банк должен решать три задачи: получить

прибыль, обеспечить необходимый уровень ликвидности, рацио-

нально распределить риски.

16. Чем выше доля срочных вкладов в ресурсах банка, тем выше его

прибыльность.

17. Нулевой степенью риска обладают кассовая наличность и средства

на счетах центрального банка.

18. Свои кредитные ресурсы коммерческие банки могут пополнять за

счет ресурсов других банков.

19. Корреспондентский счет ностро – это актив банка.

20. При выдаче ссуд под векселя собственником векселя становится

банк.

21. Залогом при получении долгосрочной ссуды могут служить това-

ро-распорядительные документы.

22. Операции репо – это активные операции.

23. Портфельные инвестиции банков – это вид их активных операций.

1. Определите, к какому виду банковских операций относятся следующие

операции коммерческого банка (АО – активные операции,

ПО – пассивные операции, АП – активно-пассивные операции,

КО – комиссионные операции)

1. Оплата выставленного аккредитива.

2. Учет векселей.

3. Открытие контокоррентного счета.

4. Покупка государственных ценных бумаг.

5. Перечисление денег в обязательный резерв.

6. Выдача депозитного сертификата.

7. Получение займа в центральном банке.

8. Открытие и ведение счетов клиентов.

9. Выпуск банком собственных ценных бумаг.

10. Лизинговые операции.

11. Расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

12. Открытие корреспондентского счета в другом банке.

13. Открытие клиенту специального ссудного счета.

14. Привлечение межбанковского кредита.

15. Выдача кредита физическому лицу.

16. Исполнение поручения клиента на покупку иностранной валюты.

1. Задачи

№1.

Банк выдал кредит 10 000 руб. сроком на 3 года под 10 % в год.

Определить сумму возврата, если

а) проценты начисляются по схеме простых процентов.

б) проценты начисляются по схеме сложных процентов.

№2

Малое предприятие получило кредит на 2 года в размере 20000 руб. с

условием возврата 32000 руб. Определить процентную ставку для случаев

простого и сложного процента.

№3

Определить, под какую простую ставку процентов выгоднее поместить

капитал на 2 года: с ежемесячным начислением 10%, с ежеквартальным на-

числением 30% или с ежегодным начислением 100%

Сравнить доходность представленных вариантов при условии, что

проценты на капитал начисляются по схеме сложных процентов

№4

В банке А вкладчику предложено разместить деньги на депозит на 8

месяцев под 20% годовых, начисляемых по схеме простых процентов, или

на тот же срок, но на условиях начисления 2% ежемесячно по схеме слож-

ных процентов. Какой вариант размещения денег более выгоден для вклад-

чика?

№5

Заемщик получил кредит на 6 месяцев под 80% годовых по схеме про-

стых процентов с условием вернуть 3 млн. руб. Какую сумму получил за-

емщик в момент заключения договора?

№ 6

Определите, что стоит дороже: кредит 36 тыс. руб., за который нужно

выплачивать 3,86 тыс. руб. ежемесячно в течение года, или кредит такого

же размера, за который нужно платить ежемесячно 1,4 тыс. руб. в течение 3

лет?

№ 7

Остаток денежных средств клиента в банке – 180 млн. руб. В банк по-

ступили документы на оплату клиентом сделки на сумму 210 млн. руб.

Процент за овердрафт составляет 30 % годовых. Поступление денег на счет

клиента происходит через 10 дней после оплаты указанной сделки.

Рассчитайте сумму овердрафта и процентный платеж по нему.

Тема 9. Центральный банк и его функции

Центральные банки. Задачи и функции центральных банков. Активные

и пассивные операции центральных банков. Баланс центрального банка.

Взаимоотношения центрального и коммерческих банков. Денежно-кре-

дитное регулирование. Основные инструменты денежно-кредитной по-

литики.

Центральный банк России и его функции. Экономические нормативы,

устанавливаемые для коммерческих банков.

1. Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами,

найдите соответствующий термин или понятие

1. Главный государственный банк, наделенный особыми функциями,

правом эмиссии денежных знаков и регулирования деятельности

коммерческих банков.

2. Показатели соотношения отдельных статей пассивов и активов ба-

ланса коммерческих банков, установленные центральным банком

и обязательные для выполнения коммерческими банками.

3. Политика центрального банка, регулирующая денежный рынок,

ведущая к удорожанию кредитных ресурсов.

4. Значительное разовое целенаправленное воздействие центрального

банка на валютный рынок и валютный курс, осуществляемое пу-

тем продажи или покупки банком крупных партий иностранной

валюты.

5. Ставка процента, взимаемого центральным банком за предос-

тавление межбанковского кредита; служит ориентиром при уста-

новлении коммерческими банками кредитных ставок.

6. Правило, согласно которому масса денег в обращении должна еже-

годно увеличиваться темпами, равными темпу роста реального

ВНП.

7. Политика регулирования центральным банком денежного рынка,

направленная на удешевление банковского кредита.

8. Скупка и продажа государственных ценных бумаг центральным

банком

9. Проводимый правительством страны курс и осуществляемые меры

в области денежного обращения и кредита, направленные на обес-

печение устойчивого, эффективного функционирования экономи-

ки, поддержание стабильности денежного обращения.

10. Соотношение между минимальным размером вклада, которые

коммерческие банки обязаны держать в центральном банке, и

суммой их депозитов.

11. Изменения условий рефинансирования коммерческих банков.

12. Коэффициент, показывающий, на сколько система коммерческих

банков может увеличить денежное предложение при заданной де-

нежной базе.

13. Соотношение активов и пассивов центрального банка.

а. Политика "дорогих денег".

б. Монетарное правило.

в. Политика "дешевых денег".

г. Денежно-кредитная политика.

д. Центральный банк.

е. Денежный мультипликатор.

ж. Учетная ставка.

з. Баланс центрального банка.

и. Норма обязательных резервов.

к. Операции на открытом рынке.

л. Обязательные банковские нормативы.

м. Валютная интервенция.

н. Учетная политика.

2. Верно/неверно

1. Клиентами центрального банка являются коммерческие банки и

правительство.

2. Если центральный банк скупает ценные бумаги, то масса денег в

обращении сокращается.

3. Повышение учетной ставки ведет к удорожанию кредитных ресур-

сов.

4. Центральный банк может выдавать долгосрочные кредиты.

5. Целью деятельности центрального банка является банковская при-

быль.

6. Обязательные резервы коммерческих банков – это пассивы цент-

рального банка.

7. Повышение центральным банком норматива обязательных резер-

вов ведет к удешевлению кредита.

8. Наличные деньги в обращении являются обязательствами цент-

рального банка.

9. Центральный банк подотчетен правительству страны.

10. Основное назначение центрального банка – обеспечение ста-

бильности денежного обращения в стране.

11. Центральный банк может осуществлять безналичную эмиссию денег.

12. Центральный банк не имеет права осуществлять банковские опе-

рации с предприятиями и населением.

13. Центральный банк может осуществлять прямое финансирование

дефицита бюджета.

14. Обслуживание государственного долга – функция центрального

банка.

15. Продажа центральным банком государственных ценных бумаг на

открытом рынке ведет к увеличению количества денег в обраще-

нии.

16. Центральный банк не имеет права приобретать государственные

ценные бумаги при их первичном размещении.

17. Центральный банк определяет величину ссудного процента.

18. Надзор за деятельностью коммерческих банков и ее регулирование

не является функцией центрального банка.

19. Правительство не отвечает по обязательствам центрального банка.

20. Центральный банк осуществляет первичный учет векселей.

3. Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами,

найдите соответствующий норматив

1. Отношение капитала банка к активам, взвешенным с учетом риска.

2. Отношение текущих ликвидных активов банка к обязательствам

банка до востребования и на срок до 30 дней

3. Отношение высоколиквидных активов к обязательствам банка до

востребования.

4. Отношение долгосрочных кредитов (срок погашения свыше 1 го-

да) к собственному капиталу банка и долгосрочным обяза-

тельствам банка (сроком погашения свыше 1 года).

5. Отношение ликвидных активов к общей сумме активов банка.

6. Отношение совокупной задолженности заемщика или группы свя-

занных заемщиков по кредитам к собственному капиталу банка.

7. Соотношение совокупной величины крупных кредитных рисков и

собственного капитала банка.

8. Соотношение величины вклада или полученного кредита, остатков

по счетам одного и связанных между собой кредиторов (вклад-

чиков) и собственного капитала банка.

9. Соотношение общей суммы вкладов (депозитов) населения и ве-

личины собственного капитала банка.

10. Отношение выпущенных кредитной организацией векселей к ве-

личине собственного капитала банка.

а. Максимальный размер крупных рисков.

б. Норматив достаточности капитала.

в. Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика).

г. Норматив соотношения ликвидных активов и общей суммы ак-

тивов

д. Норматив риска собственных вексельных обязательств.

е. Норматив долгосрочной ликвидности.

ж. Максимальный размер риска на одного заемщика или группу

связанных заемщиков.

з. Норматив текущей ликвидности.

и. Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депо-

зитов) населения.

к. Норматив мгновенной ликвидности.

4. Задачи

№ 1

Допустим, что ЦБ РФ требует от коммерческих банков держать 15 руб.

в резерве на каждые 100 руб. их привлеченных средств. Население на каж-

дые 100 руб. вкладов на счетах в коммерческих банках держит на руках 30

руб. наличными. ЦБ РФ покупает у населения государственные ценные бу-

маги на сумму 500 млн. руб.

Используя эти данные, ответьте на следующие вопросы.

Чему равен денежный мультипликатор ?

Каков будет конечный эффект операции Центрального банка на откры-

том рынке (в млрд. руб.)?

№2

Заполните таблицу

Максимальный объем

увеличения ссуд на каждую

1000 руб. избыточных резервов

Норма обя-

зательных

резервов

(%)

Отношение

наличность

- депозиты

(%)

Денежный

мультипли-

катор

отдельным

банком

банковской

системой

10 10

12,5 20

20 25

25 30

30 30

№3

Норматив обязательных резервов 0,25. Объем депозитов в два раза

больше объема наличности.

Определите денежный мультипликатор

№4

Величина денежного мультипликатора 2,6, норматив обязательных ре-

зервов 0,2.

Как изменилось отношение наличность/депозиты, если мультиплика-

тор увеличился до 3?

Тема 10. Международные валютно-финансовые

и кредитные отношения

Валютные отношения и валютная система. Мировая валютная система и

ее эволюция. Современная мировая валютная система. Валютная система РФ.

Валюты и их конвертируемость. Валютные рынки: принципы орга-

низации и структура. Валютные курсы и их виды. Платежный баланс:

понятие и основные статьи. Платежный баланс России. Валютная политика:

формы и методы. Валютная политика современной России.

Международный кредит: сущность, основные формы и функции. Сов-

ременный мировой рынок ссудных капиталов. Международные финансовые

потоки и мировые рынки. Международные финансовые институты. Проб-

лемы внешней задолженности России.

1. Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами,

найдите соответствующий термин или понятие

1. Возможность свободного обмена денежных единиц страны на ва-

люту других стран и международно-признанные платежные сред-

ства.

2. Форма организации денежных и валютных отношений страны, ос-

нованная на использовании золота как денежного товара.

3. Денежные знаки иностранных государств, кредитные и платежные

документы в виде векселей, чеков, банкнот, используемые в меж-

дународных расчетах, иностранная валюта.

4. Соотношение денежных единиц разных стран, устанавливаемое по

официальному золотому содержанию денежной единицы.

5. Баланс, отражающий поступление в страну и отток из страны ино-

странной валюты.

6. Денежная система, характеризуемая золотым обращением, сво-

бодной чеканкой золотых монет, беспрепятственным обменом

банкнот на золото, свободным движением золота между странами.

7. Денежная система, при которой банкноты обмениваются на золо-

тые слитки установленного веса.

8. Группа из трех международных банков, включающая Между-

народный банк реконструкции и развития, Международную фи-

нансовую корпорацию и Международную ассоциацию развития.

9. Денежная система, при которой банкноты обмениваются на девизы

(платежные средства в иностранной валюте), разменные на золото.

10. Государственно-правовая форма организации валютных отно-

шений, регулируемых международными соглашениями.

11. Денежная система, при которой роль мировых денег выполнял

доллар, разменный на золото.

12. Цена денежной единицы одной страны, выраженная в денежных

единицах другой страны.

13. Денежная система, узаконившая демонетизацию золота и предос-

тавляющая странам право выбора любого режима валютного кур-

са.

14. Государственно-правовая форма организации валютных отноше-

ний, регулируемых международными соглашениями.

15. Валютный курс, определяемый рыночными факторами, действую-

щими на валютном рынке.

16. Соотношение между денежными единицами, валютами различных

стран, устанавливаемое по покупательной силе (способности)

применительно к определенному набору товаров и услуг.

17. Валютно-финансовая организация ООН, ориентированная на под-

держание стабильности международной валютной системы.

18. Раздел платежного баланса страны, отражающий соотношение

платежей и поступлений по ввозу и вывозу частных и государст-

венных капиталов, по полученным и предоставленным между-

народным кредитам.

19. Официальные запасы иностранной валюты, золота, между-

народных платежных средств в центральном банке и финансовых

органах страны, предназначенные преимущественно для между-

народных расчетов, на случай непредвиденных ситуаций, а также

для целей получения дохода и регулирования валютного рынка.

20. Платежные средства (переводные векселя, банковские чеки, бан-

ковские переводы) в иностранной валюте.

21. Раздел платежного баланса страны, в котором фиксируются объе-

мы экспорта и импорта товаров и услуг, чистого дохода от инве-

стиций и текущих трансфертных платежей.

22. Валютный курс, свободное повышение или снижение которого не

допускается.

23. Валютный курс, значительные колебания которого не допускаются

центральным банком, осуществляющего для сглаживания коле-

баний курса валютные интервенции на валютном рынке.

а. Национальная валютная система

б. Золотомонетный стандарт

в. Золотослитковый стандарт

г. Золотодевизный стандарт

д. Бреттон-Вудская валютная система

е. Ямайская валютная система

ж. Мировая валютная система

з. Конвертируемость

и. Валюта

к. Валютный курс

л. Фиксированный валютный курс

м. Гибкий валютный курс

н. Платежный баланс

о. Всемирный банк

п. Международный валютный фонд

р. Паритет покупательной способности

с. Баланс текущих операций

т. Баланс движения капиталов и кредитов.

у. Валютные резервы

ф. Управляемый гибкий валютный курс

х. Золотой стандарт

ц. Официальный валютный курс

ч. Девизы.