Ефимова Е.Г., Карелина Л.Ю. Деньги, кредит, банки: Практикум

Подождите немного. Документ загружается.

3. На основании представленных схем

определите вид безналичных расчетов

Рис. 1.

1. Отгрузка продукции, оказание услуг.

2. Выписка платежных документов и их пересылка вместе с отгрузочными

документами в банк плательщика.

3. Передача полученных документов для акцепта.

4. Возврат платежных документов с акцептом.

5. Зачисление средств на корреспондентский счет банка поставщика.

6. Списание средств с корреспондентского счета банка поставщика и за-

числение их на расчетный счет поставщика.

Рис. 2.

1. Заявление о депонировании средств.

2. Получение платежного документа

3. Отгрузка продукции, оказание услуг

4. Выписка платежного документа и вручение его поставщику в момент

получения товара.

5. Сдача платежного документа в банк на инкассо

6. Оплата платежного документа и зачисление средств на расчетный счет

поставщика.

Поставщик (получатель)

Покупатель (плательщик)

Банк покупателя

Банк поставщика

Поставщик (получатель)

Покупатель (плательщик)

Банк покупателя

Банк поставщика

Рис. 3.

1. Отгрузка продукции, оказание услуг.

2. Предоставление в банк платежного документа для перечисления средств

поставщику.

3. Списание средств с корреспондентского счета банка плательщика и за-

числение средств на корреспондентский счет банка поставщика.

4. Списание средств с корреспондентского счета банка плательщика и за-

числение средств на расчетный счет поставщика.

Рис. 4.

1. Заключение соглашения о форме расчета.

2. Заявление о переводе денег в банк поставщика

3. Зачисление средств на корреспондентский счет банка поставщика

4. Отгрузка продукции, оказание услуг.

5. Передача платежных документов, подтверждающих отгрузку товаров.

6. Зачисление средств на расчетный счет поставщика

4. Определите последовательность движения наличных денег.

1. Фирмы, организации, учреждения разных форм собственности.

2. Население.

3. Система расчетно-кассовых центров Центрального банка.

4. Коммерческие банки.

5. Территориальные управления Центрального банка.

Поставщик (получатель)

Покупатель (плательщика)

Банк покупателя

Банк поставщика

Поставщик (получатель)

Покупатель (плательщик)

Банк постав

ика

Банк поставщика

5. Сгруппируйте отдельные виды денег в денежные агрегаты

1. Депозитные сертификаты.

2. Срочные вклады населения в Сберегательном банке.

3. Расчетные, текущие счета юридических лиц.

4. Вклады населения до востребования.

5. Банкноты.

6. Разменная монета.

6. Определите последовательность платежей

при недостаточности денежных средств у предприятия

Выдача денежных средств для оплаты труда сотруднику, работающему

по трудовому договору.

Перечисление налога на прибыль.

Оплата за товар по счету-фактуре.

Списание по исполнительным документам для удовлетворения требо-

ваний о возмещении вреда, причиненного здоровью.

Отчисления в Пенсионный фонд РФ.

Оплата коммунальных платежей.

7. Задачи

№1

Денежная масса (М2) – 350 млрд. руб. Валовой национальный продукт

– 3325 млрд. руб.

Рассчитайте скорость обращения денег.

№2

Дано: масса денег в обращении – 40 ден.ед., реальный объем производ-

ства – 100 ден.ед., скорость обращения денег – 10 раз, уровень цен – 4

ден.ед.

Как следует изменить количество денег в обращении, если объем ре-

ального производства увеличится на 10%, а скорость обращения денег со-

кратится до 8 раз?

№3

Дано: масса денег в обращении 40 ден.ед., реальный объем производ-

ства – 80 ден.ед.; уровень цен – 4 ден.ед.

Как изменится скорость обращения денег, если масса денег в обраще-

нии увеличится на 20 ден.ед., реальный объем производства возрастет на 40

ден.ед., а цены возрастут до 5 ден.ед.?

№4

Дано:

Сумма цен реализуемых товаров, услуг и работ - 6000 млрд. руб.

Сумма цен товаров, работ и услуг, проданных в кредит, срок оплаты по

которым не наступил, - 73 млрд. руб.

Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых на-

ступили, - 230 млрд. руб.

Сумма взаимно погашающихся платежей – 580 млрд. руб.

Среднее число оборотов денег за год – 8.

Определите количество денег, необходимых для обращения.

№5

Дано:

Наличные деньги в банках 500

Срочные вклады населения в Сберегательном банке 1630

Депозитные сертификаты 645

Расчетные, текущие счета юридических лиц 448

Вклады населения до востребования 300

Наличные деньги в обращении 170

Определите величину денежных агрегатов М0, М1, М2, М3.

№ 6.

Дано: М0 = 1090 млн. руб., М1 = 1570 млн. руб., М2 = 2455 млн. руб.

Определите:

а) количество наличных денег в обращении.

б) сумму срочных вкладов населения на счетах в Сберегательном

банке.

Тема 3. Денежные системы

Денежная система и ее элементы. Типы денежных систем. Денежная

система в условиях плановой экономики. Современный тип денежной

системы и ее характеристика. Денежная единица и ее покупательная

способность. Денежная система Российской Федерации: принципы орга-

низации и основные элементы.

1. Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами,

найдите соответствующий термин или понятие

1. Денежная система, при которой роль денег закрепляется за двумя

благородными металлами и в денежном обращении страны при-

сутствуют другие знаки стоимости, разменные на эти металлы.

2. Увеличение всей массы наличных и безналичных денег в обраще-

нии

3. Денежная система, при которой один металл служит деньгами и в

денежном обращении страны присутствуют другие знаки стои-

мости, разменные на этот металл.

4. Форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся

исторически и закрепленная национальным законодательством.

5. Установленный в законодательном порядке денежный знак, являю-

щийся единицей денежного измерения.

6. Запасы не выпущенных в обращение билетов и монет в храни-

лищах Центрального банка.

7. Норматив обязательных резервов, учетная ставка и операции на

открытом рынке.

8. Проводимые правительством страны меры в области денежного

обращения, направленные на обеспечение устойчивого, эффек-

тивного функционирования экономики, поддержание устойчиво-

сти национальной валюты.

9. Соблюдение юридическими лицами установленных правил прие-

ма, выдачи и хранения наличных денег.

10. Количество товаров и услуг, которое можно приобрести на денеж-

ную единицу.

11. Подразделения центрального банка, в которые поступают и из ко-

торых выдаются коммерческим банкам наличные деньги.

а. Денежная система

б. Монометаллизм

в. Биметаллизм

г. Денежная единица

д. Эмиссия

е. Денежно-кредитное регулирование

ж. Кассовая дисциплина

з. Резервные фонды РКЦ

и. Оборотные кассы РКЦ

к. Инструменты регулирования денежного обращения страны

л. Покупательная способность денег

2. Верно/неверно

1. Золотомонетная система – это разновидность биметаллизма.

2. Совремнные денежные системы основаны на обороте неразменных

кредитных денег.

3. Регулирование денежного обращения осуществляет правительство

страны.

4. Современные денежные системы характеризуются демонетизацией

золота во внутреннем обороте, сохранением его во внешнем обо-

роте страны.

5. Выпуск наличных денег – фунцкия центрального банка, безна-

личных – как центрального, так и коммерческих банков.

6. Центральный банк – это подразделение Министерства финансов.

7. В основе организации современной денежной системы лежит

принцип централизованного управления денежной системой стра-

ны.

8. Современная эмиссия денег носит кредитный характер.

9. Центральный банк может предоставлять деньги правительству

только в порядке кредитования.

10. Соотношение между рублем и золотом устанавливается в зако-

нодательном плорядке.

11. Наличные деньги обеспечиваются активами центрального банка.

12. Остатки наличных денег в кассах коммерческих банков не лими-

тируются.

13. Для современной денежной системы характерна децентрализация

денежного оборота между различными банками.

14. Управление современной денежной системой осуществляет Прави-

тельство страны.

15. Золотое содержание денежной единицы в России не фиксируется.

16. Покупательная способность денег находится в прямой зависи-

мости от количества денег в обращении.

17. Эмиссия денег всегда имеет под собой расширение кредитных опе-

раций в стране.

18. Современные денежные системы основаны на обороте нераз-

менных кредитных денег.

Тема 4. Инфляция: сущность, виды, причины и последствия

Стоимость денег. Инфляция: сущность и формы проявления. Теории

инфляции. Характеристика инфляции. Методы исчисления инфляции. При-

чины и социально-экономические последствия инфляции. Особенности

инфляционного процесса в России 90-х годов. Антиинфляционная политика

государства: антиинфляционная стратегия и тактика. Виды денежных

реформ.

1. Каждому из приведенных ниже положений, отмеченных цифрами,

найдите соответствующий термин или понятие

1. Процентная ставка в денежном выражении с поправкой на инфля-

цию.

2. Повышение общего уровня цен и обесценение денег.

3. Рост цен, вызванный ростом издержек производства.

4. Снижение общего уровня цен.

5. Потери, которые несут держатели денежных средств в результате

инфляции.

6. Рост цен, вызванный устойчивым превышением спроса над пред-

ложением.

7. Доход, извлекаемый правительством в результате его права печа-

тать деньги; разница между номинальной стоимостью денег и фак-

тическими затратами на их производство.

8. Показатель изменения стоимости товаров, составляющих потре-

бительскую корзину.

9. Аннулирование обесцененной денежной единицы и введение но-

вой валюты.

10. Снижение курса национальной валюты по отношению к твердым

валютам.

11. Укрупнение масштаба цен (зачеркивание нулей).

12. Коэффициент, используемый для пересчета показателей ВВП с це-

лью приведения их к уровню цен предыдущего периода.

13. Тотальный товарный дефицит в условиях стабильности цен.

14. Выраженный в процентах темп прироста общего уровня цен в те-

чение определенного периода.

а. Инфляция

б Инфляция спроса

в. Инфляция предложения

г. Индекс потребительских цен

д. Дефляция

е. Реальная ставка процента

ж. Подавленная инфляция

з. Нуллификация

и. Инфляционный налог

к. Девальвация

л. Деноминация

м. Темп инфляции

н. Дефлятор

о. Сеньораж

1. Верно/неверно

1. Инфляция означает рост цен всех товаров и услуг, производимых в

экономике.

2. Если уровень инфляции снижается, то цены снижаются.

3. В условиях, когда объем совокупного спроса превышает реальный

ВНП, возникает инфляция спроса.

4. Инфляция, вызываемая ростом военных расходов, является при-

мером инфляции издержек.

5. Рост цен на сырьевые ресурсы является причиной инфляции спро-

са.

6. Дефляция – это снижение общего уровня цен.

7. Рост уровня цен – это то же самое, что снижение стоимости денег.

8. Инфляционный налог "выплачивается" теми, кто хранит наличные

деньги.

9. При повышении вдвое уровня цен покупательная способность де-

нег снизится в два раза.

10. Инфляция всегда ведет к падению реальных доходов.

11. Дефлятор ВНП – это отношение реального ВНП к номинальному

ВНП.

12. При сбалансированной инфляции цены различных товаров неиз-

менны относительно друг друга.

13. Подавленная инфляция – это инфляция при стабильных ценах.

14. В результате девальвации курс национальной валюты повышается.

15. Деноминация снижает темп инфляции.

16. Индекс потребительских цен характеризует рост общего уровня

цен.

17. В ходе инфляции происходит перераспределение капитала из сфе-

ры производства в сферу обращения.

18. Метод "шоковой терапии" предполагает временное замораживание

вкладов и обмен денег по дефляционному курсу.

19. В результате инфляции сеньораж увеличивается.

20. Демилитаризация экономики – фактор, снижающий инфляцию.

3. Какой вид инфляции (инфляцию спроса или инфляцию издержек )

вызывают следующие события?

1. Резкое повышение цен на нефть.

2. Рост государственных расходов, покрываемых за счет дополни-

тельной эмиссии денег.

3. Повышение минимального размера заработной платы.

4. Значительное сокращение подоходного налога.

5. Разрушение хозяйственных связей между предприятиями, произ-

водящими комплектующие детали для одного изделия.

6. Падение курса национальной валюты в условиях значительной за-

висимости отечественного производства от импортного сырья.

7. Резкое увеличение скорости оборота денег.

8. Перенасыщение экономики кредитом.

9. Монополизация экономики.

10. Рост косвенных налогов.

4. Задачи

№1

Рассчитайте изменение цен (индексы цен) по отдельным товарам и по

всем товарам в целом, если имеются следующие данные:

Отчетный период

Базисный период

Цена, тыс. руб.

Цена,

тыс. руб.

Количество,

ед.

Товарная группа А

1,5 1,1 100

Товарная группа Б

3,0 3,8 80

Товарная группа В

8,5 9,2 70

№2

Дано:

Темпы роста потребительских цен (в % к предыдущему году)

1992 г. 1993 г. 1994 г. 1995 г. 1996 г. 1997 г. 1998 г. 1999 г. 2000 г.

2610 940 320 230 121,8 111,0 184,4 136,5 120, 2

Определите:

1. Во сколько раз увеличились цены в период с 1992 года по 2000 год?

Каков был среднегодовой темп роста цен?

2. Как изменились цены за период 1992-1997 гг.? Каков был средне-

годовой темп роста цен?

3. Как изменились цены за период 1998-2000 г.? Каков был средне-

годовой темп роста цен?

№3

1. Цена товара А в сентябре 2002 года составляла 9 руб. 80 коп. Ин-

декс цен товара А (ноябрь 2002 г. к сентябрю 2002 г.) - 104,3 %.

Рассчитайте цену на единицу товара А в ноябре 2002 г.

2. Прирост цен товара Б в декабре 2002 г. по отношению у августу

2002 г. составил 22,3 %. Цена товара Б в декабре 2002 г. – 108 руб.

Рассчитайте:

а) Индекс цен товара Б в декабре 2002 г. по отношению к августу

2002 г.

б) Цену на единицу товара Б в августе 2002 г.

№4

Индекс цен на электроэнергию в декабре 2001 г. по отношению к де-

кабрю 2000 г. составил 3,0. В декабре 2002 г. по отношению к декабрю 2000

г. - 4,2. Во сколько раз возросли цены в электроэнергетике с декабря 2001 г.

по декабрь 2002г.?

№5

Рассчитайте базисные индексы потребительских цен за 2 полугодие

2002 года, если имеются следующие данные:

Индекс потребительских цен, % к предыдущему месяцу

июль август сентябрь октябрь ноябрь декабрь

100,9 99,9 99,7 100,2 100,6 101,0

№ 6

1. Дефлятор ВВП равен 3,6. Номинальный ВВП 4 трлн. руб. Чему ра-

вен реальный ВВП ?

2. Реальный ВВП равен 4,5 трлн. руб. Номинальный ВВП 4,6 трлн.

руб. Чему равен дефлятор ВВП?

№ 7

Предположим, что уровень инфляции равен 0, а реальная процентная

ставка - 7 %.

Какая номинальная процентная ставка может гарантировать ту же ре-

альную процентную ставку при увеличении инфляции до 12 % ?

№8

Дано:

Год Уровень инфляции (%) Номинальная ставка (%)

1 5 10

2 10 5

Как изменится реальная процентная ставка во втором году по сравне-

нию с первым годом ?

Тема 5. Необходимость, сущность и виды кредита

Необходимость, сущность и функции кредита. Основные этапы раз-

вития кредитных отношений. Кредит как форма движения ссудного капи-

тала. Рынок ссудных капиталов: сущность, эволюция, функции. Взаимо-

действие кредита и денег. Роль кредита в становлении и развитии рыночной

экономики.

Субъекты кредитных отношений. Формы и виды кредита. Принципы

кредитования. Ссудный процент: его природа и факторы, влияющие на ве-

личину ссудного процента. Виды ссудного процента.