Ефимова Е.Г., Карелина Л.Ю. Деньги, кредит, банки: Практикум

Подождите немного. Документ загружается.

разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по

покупке и продаже иностранной валюты;

18) проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Россий-

ской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,

валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие

материалы и статистические данные;

19) осуществляет иные функции в соответствии с федеральными зако-

нами.

Статья 5. Банк России подотчетен Государственной Думе Федераль-

ного Собрания Российской Федерации.

Статья 8. Банк России не вправе участвовать в капиталах кредитных

организаций, если иное не установлено федеральными законами.

Глава II.

КАПИТАЛ БАНКА РОССИИ

Статья 10. Банк России имеет уставный капитал в размере 3 млрд.

рублей.

Глава IV.

ВЗАИМООТНОШЕНИЯ БАНКА РОССИИ С ОРГАНАМИ

ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ И ОРГАНАМИ

МЕСТНОГО САМОУПРАВЛЕНИЯ

Статья 22. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правитель-

ству Российской Федерации для финансирования дефицита федерального

бюджета, покупать государственные ценные бумаги при их первичном раз-

мещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается феде-

ральным законом о федеральном бюджете.

Банк России не вправе предоставлять кредиты для финансирования

дефицитов бюджетов государственных внебюджетных фондов, бюджетов

субъектов Российской Федерации и местных бюджетов.

Статья 23. Средства федерального бюджета и средства государствен-

ных внебюджетных фондов хранятся в Банке России, если иное не уста-

новлено федеральными законами.

Банк России без взимания комиссионного вознаграждения осуществ-

ляет операции со средствами федерального бюджета, средствами государ-

ственных внебюджетных фондов, средствами бюджетов субъектов Россий-

ской Федерации и средствами местных бюджетов, а также операции по об-

служиванию государственного долга Российской Федерации и операции с

золотовалютными резервами.

Полномочия Банка России по обслуживанию государственного долга

Российской Федерации определяются федеральными законами.

Глава VI.

ОРГАНИЗАЦИЯ НАЛИЧНОГО ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

Статья 27. Официальной денежной единицей (валютой) Российской

Федерации является рубль. Один рубль состоит из 100 копеек.

Введение на территории Российской Федерации других денежных еди-

ниц и выпуск денежных суррогатов запрещаются.

Статья 28. Официальное соотношение между рублем и золотом или

другими драгоценными металлами не устанавливается.

Статья 29. Эмиссия наличных денег (банкнот и монеты), организация

их обращения и изъятия из обращения на территории Российской Федера-

ции осуществляются исключительно Банком России.

Банкноты (банковские билеты) и монета Банка России являются един-

ственным законным средством наличного платежа на территории Россий-

ской Федерации. Их подделка и незаконное изготовление преследуются по

закону.

Статья 30. Банкноты и монета Банка России являются безусловными

обязательствами Банка России и обеспечиваются всеми его активами.

Банкноты и монета Банка России обязательны к приему по нарица-

тельной стоимости при осуществлении всех видов платежей, для зачисле-

ния на счета, во вклады и для перевода на всей территории Российской Фе-

дерации.

Статья 31. Банкноты и монета Банка России не могут быть объявлены

недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если

не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноты и

монету Банка России нового образца. Не допускаются какие-либо ограни-

чения в отношении сумм или субъектов обмена.

При обмене банкнот и монеты Банка России старого образца на банк-

ноты и монету Банка России нового образна срок изъятия банкнот и монеты

из обращения не может быть менее одного года, но не должен превышать

пять лег.

Статья 34. В целях организации на территории Российской Федерации

наличного денежного обращения на Банк России возлагаются следующие

функции:

прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение

банкнот и монеты Банка России, создание их резервных фондов;

установление правил хранения, перевозки и инкассации наличных де-

нег для кредитных организаций;

установление признаков платежеспособности банкнот и монеты Банка

России, порядка уничтожения банкнот и монеты Банка России, а также за-

мены поврежденных банкнот и монеты Банка России;

определение порядка ведения кассовых операций.

Глава VII.

ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНАЯ ПОЛИТИКА

Статья 35. Основными инструментами и методами денежно-кредит-

ной политики Банка России являются:

1) процентные ставки по операциям Банка России;

2) нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России

(резервные требования);

3) операции на открытом рынке;

4) рефинансирование кредитных организаций;

5) валютные интервенции;

6) установление ориентиров роста денежной массы;

7) прямые количественные ограничения;

8) эмиссия облигаций от своего имени.

Статья 36. Банк России регулирует общий объем выдаваемых им кре-

дитов в соответствии с принятыми ориентирами единой государственной

денежно-кредитной политики.

Статья 37. Банк России может устанавливать одну или несколько про-

центных ставок по различным видам операций или проводить процентную

политику без фиксации процентной ставки.

Банк России использует процентную политику для воздействия на ры-

ночные процентные ставки.

Статья 38. Размер обязательных резервов в процентном отношении к

обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов),

а также порядок депонирования обязательных резервов в Банке России ус-

танавливаются Советом директоров.

Нормативы обязательных резервов не могут превышать 20 процентов

обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными

для различных кредитных организаций.

Нормативы обязательных резервов не могут быть единовременно из-

менены более чем на пять пунктов.

При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет

право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной ор-

ганизации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также

взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, уста-

новленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, ис-

численную исходя из двойной ставки рефинансирования Банка России, дейст-

вовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.

На обязательные резервы, депонируемые кредитной организацией в

Банке России, взыскания не обращаются.

Статья 39. Под операциями на открытом рынке понимаются купля-

продажа Банком России казначейских векселей, государственных облига-

ций, прочих государственных ценных бумаг, облигаций Банка России, а

также краткосрочные операции с указанными ценными бумагами с совер-

шением позднее обратной сделки.

Статья 40. Под рефинансированием понимается кредитование Банком

России кредитных организаций.

Формы, порядок и условия рефинансирования устанавливаются Бан-

ком России.

Статья 41. Под валютными интервенциями Банка России понимается

купля-продажа Банком России иностранной валюты на валютном рынке для

воздействия на курс рубля и на суммарный спрос и предложение денег.

Статья 42. Банк России может устанавливать ориентиры роста одного

или нескольких показателей денежной массы, исходя из основных направ-

лений единой государственной денежно-кредитной политики.

Статья 43. Под прямыми количественными ограничениями Банка Рос-

сии понимается установление лимитов на рефинансирование кредитных ор-

ганизаций и проведение кредитными организациями отдельных банковских

операций.

Банк России вправе применять прямые количественные ограничения, в

равной степени касающиеся всех кредитных организаций, в исключитель-

ных случаях в целях проведения единой государственной денежно-

кредитной политики только после консультаций с Правительством Рос-

сийской Федерации.

Статья 44. Банк России в целях реализации денежно-кредитной поли-

тики может от своего имени осуществлять эмиссию облигаций, размещае-

мых и обращаемых среди кредитных организаций.

Глава VIII.

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ И СДЕЛКИ БАНКА РОССИИ

Статья 46. Банк России имеет право осуществлять следующие бан-

ковские операции и сделки с российскими и иностранными кредитными ор-

ганизациями, Правительством Российской Федерации для достижения це-

лей, предусмотренных настоящим Федеральным законом:

1) предоставлять кредиты на срок не более одного года под обеспече-

ние ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено фе-

деральным законом о федеральном бюджете;

2) покупать и продавать государственные ценные бумаги на открытом

рынке;

3) покупать и продавать облигации, эмитированные Банком России, и

депозитные сертификаты;

4) покупать и продавать иностранную валюту, а также платежные до-

кументы и обязательства, номинированные в иностранной валюте, выстав-

ленные российскими и иностранными кредитными организациями;

5) покупать, хранить, продавать драгоценные металлы и иные виды ва-

лютных ценностей;

6) проводить расчетные, кассовые и депозитные операции, принимать

на хранение и в управление ценные бумаги и другие активы;

7) выдавать поручительства и банковские гарантии;

8) осуществлять операции с финансовыми инструментами, используе-

мыми для управления финансовыми рисками;

9) открывать счета в российских и иностранных кредитных организа-

циях на территории Российской Федерации и территориях иностранных го-

сударств;

10) выставлять чеки и векселя в любой валюте;

11) осуществлять другие банковские операции и сделки от своего име-

ни в соответствии с обычаями делового оборота, принятыми в междуна-

родной банковской практике.

Банк России вправе осуществлять банковские операции и сделки на

комиссионной основе, за исключением случаев, предусмотренных феде-

ральными законами.

Статья 47. Обеспечением кредитов Банка России могут выступать:

золото и другие драгоценные металлы в стандартных и мерных слитках;

иностранная валюта;

векселя, номинированные в российской или иностранной валюте;

государственные ценные бумаги.

Статья 48. Банк России может осуществлять банковские операции по

обслуживанию органов государственной власти и органов местного само-

управления, их организаций, государственных внебюджетных фондов и др.

Статья 49. Банк России не имеет права:

1) осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не

имеющими лицензии на осуществление банковских операций, и физиче-

скими лицами, за исключением случаев, предусмотренных статьей 48 на-

стоящего Федерального закона;

2) приобретать акции (доли) кредитных и иных организаций, за ис-

ключением случаев, предусмотренных статьями 8 и 9 настоящего Феде-

рального закона;

3) осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев,

связанных с обеспечением деятельности Банка России и его организаций;

4) заниматься торговой и производственной деятельностью, за исклю-

чением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом;

5) пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение может быть

сделано по решению Совета директоров.

Глава IX.

МЕЖДУНАРОДНАЯ И ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКАЯ

ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА РОССИИ

Статья 51. Банк России представляет интересы Российской Федерации

во взаимоотношениях с центральными банками иностранных государств, а

также в международных банках и иных международных валютно-финан-

совых организациях.

Статья 53. Банк России устанавливает и публикует официальные кур-

сы иностранных валют по отношению к рублю.

Статья 54. Банк России является органом валютного регулирования и

валютного контроля и осуществляет эти функции в соответствии с Законом

Российской Федерации "О валютном регулировании и валютном контроле"

и федеральными законами.

Глава X.

БАНКОВСКОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ И БАНКОВСКИЙ НАДЗОР

Статья 56. Банк России является органом банковского регулирования

и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за

соблюдением кредитными организациями и банковскими группами бан-

ковского законодательства, нормативных актов Банка России, установлен-

ных ими обязательных нормативов.

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора

являются поддержание стабильности банковской системы Российской Фе-

дерации и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вме-

шивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за ис-

ключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Статья 62. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций

Банк России может устанавливать следующие обязательные нормативы:

1) минимальный размер уставного капитала для создаваемых кредит-

ных организаций, размер собственных средств (капитала) для действующих

кредитных организаций;

2) предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в устав-

ный капитал кредитной организации;

3) максимальный размер риска на одного заемщика или группу связан-

ных заемщиков;

4) максимальный размер крупных кредитных рисков;

5) нормативы ликвидности кредитной организации;

6) нормативы достаточности собственных средств (капитала);

7) размеры валютного, процентного и иных финансовых рисков;

8) минимальный размер резервов, создаваемых под риски;

9) нормативы использования собственных средств (капитала) кредит-

ной организации для приобретения акций (долей) других юридических лиц;

10) максимальный размер кредитов, банковских гарантий и поручи-

тельств, предоставленных кредитной организацией (банковской группой)

своим участникам (акционерам).

Статья 72. Банк России устанавливает методики определения собст-

венных средств (капитала) кредитной организации, активов, пассивов и

размеров риска по активам для каждого норматива с учетом международ-

ных стандартов и консультаций с кредитными организациями, банковскими

ассоциациями и союзами.

Банк России вправе устанавливать дифференцированные нормативы и

методики их расчета по видам кредитных организаций.

О предстоящем изменении нормативов и методик их расчета Банк Рос-

сии официально объявляет не позднее чем за один месяц до их введения в

действие.

В целях определения размера собственных средств (капитала) кредит-

ной организации Банк России проводит оценку ее активов и пассивов на

основании методик оценки, устанавливаемых нормативными актами Банка

России. Кредитная организация обязана отразить в своей бухгалтерской и

иной отчетности размер собственных средств (капитала), определенный

Банком России.

Если размер собственных средств (капитала) кредитной организации

окажется меньше размера уставного капитала кредитной организации, оп-

ределенного ее учредительными документами, Банк России обязан напра-

вить в такую кредитную организацию требование о приведении в соответ-

ствие величины собственных средств (капитала) и размера уставного капи-

тала. Кредитная организация обязана исполнить требование Банка России в

порядке, сроки и на условиях, которые установлены Федеральным законом

"О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

Статья 73. Для осуществления своих функций банковского регулиро-

вания и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных

организаций (их филиалов), направляет им обязательные для исполнения

предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и

применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом санкции по

отношению к нарушителям.

Статья 75. Банк России осуществляет анализ деятельности кредитных

организаций (банковских групп) в целях выявления ситуаций, угрожающих

законным интересам их вкладчиков и кредиторов, стабильности банковской

системы Российской Федерации.

Глава XII.

ОРГАНИЗАЦИЯ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

Статья 80. Банк России является органом, координирующим, регули-

рующим и лицензирующим организацию расчетных, в том числе клирин-

говых, систем в Российской Федерации.

Банк России устанавливает правила, формы, сроки и стандарты осуще-

ствления безналичных расчетов.

Общий срок осуществления платежей по безналичным расчетам не

должен превышать два операционных дня, если указанный платеж осуще-

ствляется в пределах территории субъекта Российской Федерации, и пять

операционных дней, если указанный платеж осуществляется в пределах

территории Российской Федерации.

Статья 81. Банк России осуществляет межбанковские безналичные

расчеты через свои учреждения.

Статья 82. Иностранная валюта в качестве средства платежа при осу-

ществлении безналичных расчетов за товары (работы, услуги) может ис-

пользоваться лишь в случаях, установленных федеральными законами.

Глава XIII.

ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ БАНКА РОССИИ

Статья 83. Банк России представляет собой единую централизованную

систему с вертикальной структурой управления.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориаль-

ные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, по-

левые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе

подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, кото-

рые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Национальные банки республик в составе Российской Федерации яв-

ляются территориальными учреждениями Банка России.

Статья 84. Территориальные учреждения Банка России не являются

юридическими лицами, не имеют права принимать решения нормативного

характера и выдавать без разрешения Совета директоров банковские га-

рантии и поручительства, вексельные и другие обязательства. Задачи и

функции территориальных учреждений Банка России определяются Поло-

жением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Со-

ветом директоров.

ПРИЛОЖЕНИЕ 9

Обязательные нормативы деятельности коммерческого банка,

устанавливаемые Банком России

Норматив достаточности капитала - отношение капитала банка к ак-

тивам, взвешенным с учетом риска.

Норматив текущей ликвидности - отношение текущих ликвидных

активов банка к обязательствам банка до востребования и на срок до

30 дней.

Норматив мгновенной ликвидности - отношение высоколиквидных

активов к обязательствам банка до востребования.

Норматив долгосрочной ликвидности - отношение долгосрочных

кредитов (срок погашения свыше 1 года) к собственному капиталу банка и

долгосрочным обязательствам банка (сроком погашения свыше 1 года).

Норматив соотношения ликвидных активов и общей суммы акти-

вов

- отношение ликвидных активов к общей сумме активов банка.

Максимальный размер риска на одного заемщика или группу свя-

занных заемщиков

- отношение совокупной задолженности заемщика или

группы связанных заемщиков по кредитам к собственному капиталу банка.

Максимальный размер крупных рисков - соотношение совокупной

величины крупных кредитных рисков и собственного капитала банка.

Максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика) -

соотношение величины вклада или полученного кредита, остатков по сче-

там одного и связанных между собой кредиторов (вкладчиков) и собствен-

ного капитала банка.

Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депо-

зитов) населения

- соотношение общей суммы вкладов (депозитов) насе-

ления и величины собственного капитала банка.

Норматив риска собственных вексельных обязательств - отно-

шение выпущенных кредитной организацией векселей к величине собст-

венного капитала банка.

100

Елена Геронтьевна Ефимова,

Людмила Юрьевна Карелина

ДЕНЬГИ, КРЕДИТ, БАНКИ

Практикум