Алексеева Д.Г. Хоменко Е.Г. Банковское право, сборник курсовых работ

Подождите немного. Документ загружается.

федеральным законом. В 2001 году Указом Президента РФ1 был

образован Комитет Российской Федерации по финансовому мониторингу

(КФМ России). Указом Президента РФ от 09,03.2004 № 314я КФМ России

преобразован в Федеральную службу по финансовому мониторингу,

Постановлением Правительства РФ от 07.04.2004 № 186 «Вопросы

Федеральной службы по финансовому мониторингу»3 установлено, что

Федеральная служба по финансовому мониторингу является

федеральным органом исполнительной власти, уп

олномоченным

принимать меры по противодействию легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма и

координирующим деятельность в этой сфере иных федеральных органов

исполнительной власти.

Федеральная служба по финансовому мониторингу является юридическим

лицом, имеет печать с изображением Государственного герба Российской

Федерации и со своим наименованием, иные печати, шта

пы и бланки

установленного образца, а также счета, открываемые в соответствии с

законодательством Российской Федерации,

Федеральная служба по финансовому мониторингу осуществляет свою

деятельность непосредственно и через свои территориальные органы.

Основными функциями Федеральной службы по финансовому

мониторингу являются:

1) осуществление контроля и надзора за выполнением юридическими и

физическими лицами требований законодательства Росс

ийской

Федерации о против

одействии легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма,

привлечение к ответственности лиц, допустивших нарушение этого

законодательства;

2) сбор, обработка и анализ информации об операциях (сделках) с

денежными средствами или иным имуществом, подлежащих контролю в

соответствии с законодательством Российской Федерации;

3) проверка в соответствии с законодательством Российской Федерации о

противоде

ствии легализации (отмыванию) доходов, полученных

преступным путем, и финансированию терроризма полученной

информации об операциях (сделках) с денежными средствами или иным

имуществом, в том числе получение необходимых разъяснений по

представленной информации;

4) выявление признаков операций (сделок) с денежными средствами или

иным имуществом, связанных с легализацией (отмыванием) доходов,

полученных преступным путем, или финансированием т

ерр

оризма;

5) осуществление в соответствии с законодательством Российской

Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма контроля

за операциями (сделками) с денежными средствами или иным

имуществом;

6) получение, в том числе по запросам, от федеральных органов

государственной власти, органов государственной власти субъектов

Российской Федерации, органов местного самоуправления и Централ

ного

банка Рос-

1 Указ Президента Российской Федерации от 1 ноября 2001 г.

2 Российская газета, 12 03 2004

3 Российская газета, 13,04.2004,

специально для МирКниг

сийской Федерации информации по вопросам, относящимся к ведению

Службы (за исключением информации о частной жизни граждан),

7) обеспечение соответствующего режима хранения и защиты полученной

в процессе деятельности Службы информации, составляющей служебную,

банковскую, налоговую, коммерческую тайну, тайну связи и иной

конфиденциальной информации,

8) создание единой информационной системы в сфере противодействия

легализации (отмыванию) доходов, пол

ученных п

реступным путем, и

финансированию терроризма,

9) формирование и ведение федеральной базы данных, а также

обеспечение методологического единства и согласованного

функционирования информационных систем в сфере противодействия

легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и

финансированию терроризма,

10) подготовка проекта перечня организаций и физических лиц, в

отношении которых имеются сведения об их участии в экст

ремистской

деятельности, и представление его в Министерство финансов Росс

ийской

Федерации,

11) направление информации в правоохранительные органы при наличии

достаточных оснований, свидетельствующих о том, что операция (сделка)

связана с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным

путем, или финансированием терроризма, а также представление

соответствующей информации по запросам правоохранительных органов

в соответствии с федеральными законами,

12)

веден

ие учета организаций, осуществляющих операции с денежными

средствами или иным имуществом, в сфере деятельности которых

отсутствуют надзорные органы;

13) издание в соответствии с законодательством Российской Федерации

постановлений о приостановлении операций с денежными средствами или

иным имуществом,

14) разработка и проведение мероприятий по предупреждению

нарушений законодательства Российской Федерации в сфере

противодействия легализации (отмывани

ю) доход

ов, полученных

преступным путем, и финансированию терроризма,

15) координация деятельности федеральных органов исполнительной

власти в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма,

16) осуществление взаимодействия с Центральным банком Российской

Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма,

17) создание в установленном порядке совместно с другими

федеральными ор

га

нами исполнительной власти межведомственных

органов для рассмотрения вопросов противодействия легализации

(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию

терроризма,

18) создание в пределах своей компетенции научно-консультативных и

экспертных советов,

19) разработка предложений о принятии межведомственных планов и

программ противодействия легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию террор

зма и

подготовка отчетов о принятых мерах,

специально для МирКниг

20) представление Российской Федерации в международных

организациях по вопросам противодействия легализации (отмыванию)

доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма,

участие в установленном порядке в деятельности международных

организаций в области противодействия легализации (отмыванию)

доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма,

21) осуществление в установленном порядке и в пределах своей

компетенции взаимодействия с органами гос

ударственной вла

сти,

организациями, должностными лицами и гражданами иностранных

государств как в Российской Федерации, так и за рубежом,

22) осуществление в соответствии с международными договорами

Российской Федерации взаимодействия и информационного обмена с

компетентными органами иностранных государств в сфере

противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных

преступным путем, и финансированию терроризма,

23) подготовка и внесение в Министерст

во финансов Российской

Федерации предлож

ений по определению перечня государств

(территорий), которые не участвуют в международном сотрудничестве в

сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных

преступным путем, и финансированию терроризма,

24) участие в разработке и осуществлении программ международного

сотрудничества, подготовке и заключении международных договоров

Российской Федерации, в том числе межведомственного характера, по

вопросам противоде

ствия легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма,

25) изучение международного опыта и практики противодействия

легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и

финансированию терроризма,

26) обобщение практики применения законодательства Российской

Федерации в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также

разработка и внесение в Мин

истерство финансов Российс

кой Федерации

предложений по его совершенствованию,

27) принятие в соответствии с законодательством Российской Федерации

решений о нежелательности пребывания (проживания) иностранного

гражданина или лица без гражданства в Российской Федерации,

28) привлечение к работе, в том числе на договорной основе, научно-

исследовательских и других организаций, а также отдельных

специалистов для проведения экспертиз, разра

отки программ обучения,

методических материалов, программного и информационного

обеспечения, создания информационных систем в сфере финансового

мониторинга при условии обеспечения соблюдения государственной и

иной охраняемой законом тайны

Федеральную службу по финансовому мониторингу возглавляет

руководитель, назначаемый на должность и освобождаемый от должности

Правительством Российской Федерации по представлению министра

финансов Российской Федерации Руководитель Сл

ужбы несет

персональную ответственность за осуществление возложен

ных на Службу

задач и функций и подотчетен непосредственно министру финансов

Российской Федерации

специально для МирКниг

В отношении кредитных организаций Федеральная служба по

финансовому мониторингу обладает следующими серьезными

полномочиями, в числе которых можно выделить следующие

Право запрашивать в установленном порядке у Центрального банка РФ

информацию (за исключением информации о частной жизни граждан) по

вопросам, относящимся к ведению Службы

Право запрашивать в установленном порядке у организаций,

осуществляющих операции (сд

елки) с д

енежными средствами или иным

имуществом, информацию, необходимую для осуществления своих

функций, и проверять в соответствии с законодательством РФ

полученную информацию об операциях (сделках) с денежными

средствами или иным имуществом, в том числе получать необходимые

разъяснения по представленной информации

Необходимо отметить, что Федеральная служба по финансовому

мониторингу вправе направлять в кред

итные организации письменные

запросы о представлении информации по операциям (сделкам) и

документов (или заверенных в установленном порядке копий

документов), подтверждающих эту информацию, только в двух случаях

- если информация подлежит обязательному контролю со стороны

кредитной организации, в обязанность которой входит уведомление

уполномоченного органа о соответствующих операциях (сделках) не

позднее рабочего дня, следующего за днем их с

вершения,

- если информация по операциям (сделкам) уже была направлена

непосредственно кредитной организацией в уполномоченный орган на

основании возникновения подозрений об их осуществлении с целью

легализации (отмывании) доходов, полученных преступным путем, или

финансирования терроризма, возникших при реализации программы

внутреннего контроля

При наличии достаточных оснований, свидетельствующих о том, что

операция, сделка св

язаны с ле

гализацией (отмыванием) доходов,

полученных преступным путем, или с финансированием терроризма,

Служба направляет соответствующие информацию и материалы в

правоохранительные органы в соответствии с их компетенцией

Она издает постановление о приостановлении операций с денежными

средствами или иным имуществом на срок до пяти рабочих дней в случае,

если инфо

рмация, полученная

ею, по результатам предварительной

проверки признана ею обоснованной

Работники Службы обеспечивают сохранность ставших им известными

сведений, связанных с их профессиональной деятельностью,

составляющих служебную, банковскую, налоговую, коммерческую тайну

или тайну связи, и несут установленную законодательством Российской

Федерации ответственность за разглашение этих сведений

В процессе осуществления Федеральной службой по финансовому

мониторингу своих функций во

никает необходимость во взаимодействии

с другими органами для обмена различного рода информацией, связанной

с выявлением, изъятием и конфискацией доходов, полученных

преступным путем В этой связи важное значение имеет порядок обмена

информацией между Службой и Банком России

Банк России предоставляет Службе информацию и документы,

необходимые для осуществления ее функций, в с

огласованном межд

ними поряд-

специально для МирКниг

ке Предоставление Центральным банком Российской Федерации

информации и документов по запросу Службы в целях и порядке,

которые предусмотрены Законом о легализации, не является нарушением

конфиденциальности Банк России принимает активное участие в обмене

информацией, касающейся кредитных организаций

Банк России издает нормативные акты, регулирующие три основных

вопроса, касающихся данной сферы

Во-первых, предусматривается порядок ос

уществления Ба

нком России

контроля за исполнением кредитными организациями Закона о

легализации

Во-вторых, регламентируется порядок представления кредитными

организациями в Службу сведений, предусмотренных Законом о

легализации

В-третьих, в нормативных актах Банка России даются рекомендации о

разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в

целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных

преступным путем

Банк Росс

ии пров

одит инспекционные проверки кредитных организаций в

рамках выполнения своих функций в области банковского надзора для

- соответствия деятельности кредитной организации положениям Закона

о легализации нормативных актов Банка России в части фиксирования,

- хранения и представления информации об операциях, подлежащих

обязательному контролю,

- организации в кредитных организациях внутреннего контроля по

противодействию легализации (от

мыван

ию) доходов, полученных

преступным путем,

- организации работы кредитной организации в области противодействия

легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;

- достоверности представляемой в Банк России в соответствии с

указанными выше требованиями отчетности кредитной организации

Изучение вопросов организации противодействия легализации

(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, может проводиться

в ходе проверок, организуемых Централ

ным банком России1

Проверки не ставят задачи осуществления сплошного контроля за

операциями кредитной организации с целью выявления операций с

денежными средствами или иным имуществом, подлежащих

обязательному контролю, и представления информации о них

Федеральной службе по финансовому мониторингу При этом

уполномоченные представители Банка России вправе проводить проверки

порядка проведения отдельных банковских опера

ций и других сделок, их

учета

и оформления

Проверяется следующее

- наличие в кредитной организации разработанных и утвержденных в

установленном порядке правил внутреннего контроля в целях

противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных

преступньш путем, и финансированию терроризма и программ

осуществления указанного внутреннего контроля;

1 Письмо Банка России от 19 08 2004 г № 103-Т «Об осуществлении Банком России

контроля за исполнением кредитными организациями (их филиалами) Федерального

закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов полученных преступным

путем и финансированию терроризма»

специально для МирКниг

- наличие в кредитной организации отвечающего квалификационным

требованиям Банка России специального должностного лица,

ответственного за соблюдение указанных правил и реализацию

указанных программ,

- внутренние документы кредитной организации (ее филиалов),

позволяющие оценить состояние внутреннего контроля в целях

противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных

преступным путем, и финансированию терроризма,

- соблюдение требований об идентификации лиц, находящихся на

обслуж

ив

ании в кредитной организации (клиентов), а также требований о

принятии обоснованных и доступных в сложившихся обстоятельствах мер

по установлению и идентификации выгодоприобретателей;

- соблюдение требований о систематическом обновлении информации о

клиентах и выгодоприобретателях,

- соблюдение требований по документальному фиксированию сведений,

предусмотренных Федеральным законом;

~ соблюдение порядка направления в уполномоченный орган сведений

об операц

ях с денежными средствами или иным имуществом,

подлежащих обязательному контролю, а также иных операциях с

денежными средствами или иным имуществом, связанных с легализацией

(отмыванием) доходов, полученных преступным путем, или

финансированием терроризма;

- соблюдение порядка направления в уполномоченный орган сведений в

случаях отказа от заключения договора банковского счета (вклада) с

физичес

им или юридическим лицом и (или) от проведения операций по

основаниям, предусмотренным Федеральным законом;

- соблюдение требований Банка России к подготовке и обучению кадров;

- соблюдение требований о запрете на открытие счетов (вкладов) на

анонимных владельцев, о запрете на открытие счетов (вкладов)

физическим лицам без личного присутствия лица, открывающего счет

(вклад), ли

бо его представителя, а

также о запрете на установление и

поддержание отношений с банками-нерезидентами, не имеющими на

территориях государств, в которых они зарегистрированы, постоянно

действующих органов управления,

- соблюдение требования об обязанности предпринимать меры,

направленные на предотвращение установления отношений с банками-

нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что их счета

использую

ся банками, не имеющими на территориях государств, в

которых они зарегистрированы, постоянно действующих органов

управления;

- соблюдение требований по приостановлению операций с денежными

средствами или иным имуществом в случаях, установленных Законом о

легализации;

- соблюдение порядка и сроков хранения информации и документов.

Оценка эффективности системы принимаемых кредитной организацией

мер по противодействию легализации (отмывани

ю) доход

ов, полученных

преступным путем, и финансированию терроризма проводится с учетом

анализа нарушений, выявленных в ходе проверки кредитной организации

(ее филиала).

Характерно, что, предусматривая соблюдение требования о запрете на

открытие счетов (вкладов) на анонимных владельцев и о запрете на

откры-

специально для МирКниг

тие счетов (вкладов) физическим лицам без личного присутствия лица,

открывающего счет (вклад), либо его представителя, Положения Банка

России не говорят, каким образом это делается

Следует обратить внимание на то, что при выявлении в ходе

инспекционной проверки операций с денежными средствами или иным

имуществом, подлежащих обязательному контролю, о которых кредитная

организация не представила соответствующую ин

форма

цию в

уполномоченный орган, Банк России не вправе направлять в

уполномоченный орган информацию об этих операциях. В этом случае

Банк России принимает меры воздействия к кредитной организации в

целях приведения деятельности кредитной организации в соответствие с

требованиями законодательства Российской Федерации и нормативных

актов Банка России. Здесь нет указаний на дальнейшие дейс

твия Бан

ка

России.

По результатам проведенной инспекционной проверки составляется акт,

который включает содержательную и заключительную части

Банком России установлены правила представления кредитными

организациями в уполномоченный орган сведений об операциях с

денежными средствами или иным имуществом, подлежащих

обязательному контролю, а также об иных операциях с денежными

средствами или иным имуществом, связанных с легализацией

(отмывани

ем) доходов, полученных преступным путем1.

Этим нормативным ак

том регулируется порядок представления отчета в

виде электронного документа (ОЭД) - формируемые кредитной

организацией сведения, предусмотренные Законом о легализации и

представленные в электронной форме, подписанные (заверенные)

зарегистрированной электронной цифровой подписью (ЭЦП).

ЭЦП - вид аналога собственноручной подписи, являющийся средством

защиты информации, обеспечивающим во

зможность контрол

целостности и подтверждения подлинности электронных документов ЭЦП

позволяет подтвердить ее принадлежность зарегистрированному

владельцу и является неотъемлемой частью электронного документа ОЭД

имеет такую же юридическую силу, как и отчет на бумажном носителе,

подписанный собственноручно уполномоченными лицами кредитной

организации и заверенный при необходимости оттиском печати.

Представление из кредитной организации в Федеральную сл

ужбу

сведений,

предусмотренных Законом о легализации, осуществляется в

виде ОЭД через территориальные учреждения Банка России. При этом

кредитная организация самостоятельно устанавливает внутренний

регламент формирования и направления в территориальное учреждение

Банка России данных сведений.

Передача отчета и его прием, а также подтверждение получения

извещения в виде электронного документа, (ИЭД - документ,

подписанный электр

онной ци

фровой подписью, подтверждающий

принятие (непринятие)

1 Положение Банка России от 20 декабря 2002 г. № 207-П «О порядке представления

кредитными организациями в уполномоченный орган сведений, предусмотренных

Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и финансированию терроризма» //Вестник Банка России -

2003 -№2

специально для МирКниг

отчета территориальным учреждением Банка России от кредитной

организации) осуществляются с применением средств криптографической

защиты информации, принятых к использованию в Банке России.

Доставка ОЗД в территориальное учреждение Банка России может быть

произведена по каналам связи или на магнитном носителе Кредитная

организация направляет отчет в территориальное учреждение Банка

России до 16 часов по местному времени рабочего дня, следующего за

днем сов

ршения операции с денежными средствами или иным

имуществом, подлежащей обязательному контролю Принятая информация

в тот же день до 18 часов по местному времени передается из

территориального учреждения Банка России в Главный центр

информатизации Банка России с использованием каналов связи и средств

криптографической защиты информации, применяемых для

предоставления статистической инфо

рмации

Банк России ведет электронные справочники на основе перечней,

определяемых Правительством Российской Федерации справочник

государств (территорий), в отношении которых имеются сведения о

незаконном производстве наркотических средств, справочник государств

(территорий), в которых не предусмотрено раскрытие или

предоставление информации при проведении финансовых операций

Банк России создает и ведет электронный справочник вид

в операций,

сведения о которых представляются в уполномоченный орган в

соответствии с Федеральным законом «О противодействии легализации

(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию

терроризма» Передача нормативно-справочной информации в кредитную

организацию осуществляется в электронном виде При этом применяются

средства криптографической зашиты информации, принятые к

использованию в Банке России

Глава 4, Ответственность за нарушение

законодательства о противодействии

легализации (отмыванию) доходов,

полученных преступным путем, и

финансированию терроризма

Нарушение организациями, осуществляющих операции с денежными

средствами или иным имуществом и действующими на основании

лицензии, требований, предусмотренных законом, может повлечь отзыв

(аннулирование) лицензии в порядке, предусмотренном

законодательством Российской Федерации1

К нарушениям относится невыполнение требований, установленных

законом в отношении организаций, осуществляющими операции с

денежными средствами или иным имуществом, а именно:

Постановление Правительства Рф от 17 04 2002 № 245 (ред от 17 01 2003) «Об

утверждении Положения о представлении информации в Комитет РФ по финансовому

мониторингу организациями, осуществляющими операции с денежными средствами или

иным имуществом» // Собрание законодательства РФ, 22 04 2002, № 16, ст 1572

специально для МирКниг

- непредставление в Федеральную службу по финансовому мониторингу

сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю,

- осуществление операций с денежными средствами или иным

имуществом, если хотя бы одной из сторон является организация или

физическое лицо, в отношении которого имеются полученные в

установленном в соответствии с Законом о легализации порядке сведения

о его участии в экст

ремистской деятельности, либо юридич

еское лицо,

прямо или косвенно находящееся в собственности или под контролем

такой организации или лица, либо физическое или юридическое лицо,

действующее от имени или по указанию такой организации или лица,

- нарушение обязанности по идентифицированию лиц, находящихся на

обслуживании, документальному фиксированию, разработке правил

внутреннего контроля и программ его ос

уществления, назначению

специальн

ых должностных лиц, ответственных за соблюдение указанных

правил,

- открытие счетов (вкладов) на анонимных владельцев, то есть без

представления открывающим счет (вклад) физическим или юридическим

лицом документов, необходимых для его идентификации,

- непредставление в Федеральную службу по финансовому мониторингу

по ее письменному запросу информации, представленной в

уполномоченный орган непосредственно ор

ганиз

ацией

Исключение составляют случаи, когда работники организации,

осуществляющей операции с денежными средствами или иным

имуществом, при отсутствии оснований в подозрении не представляют

сведения в уполномоченный орган и ограничиваются внутренним

контролем своей организации

Кредитный орган не несет ответственности за нарушение условий

договоров в случае приостановления операций по счетам клиентов на

основании

- постановления Фе

деральной службы по финансовому мониторингу

России ил

и решения другого уполномоченного органа, ограничивающее

осуществление операции,

- непредставления документов, необходимых для фиксирования

информации в соответствии с положениями Закона о легализации,.

- приостановления операций (за исключением операций по зачислению

денежных средств, поступивших на счет физического или юридического

лица, на два рабочих дня с дат

ы, ко

гда распоряжения клиентов об их

осуществлении должны быть выполнены) в связи с подозрениями и

последующим уведомлением Федеральной службы по финансовому

мониторингу России о том, что одной из сторон предположительно

является организация или физическое лицо, в отношении которого

имеются полученные сведения о его участии в террористической

деятельности, либо юридическое лицо, прямо или косвенно находящееся

в собствен

ности

или под контролем такой организации или лица, либо

физическое или юридическое лицо, действующее от имени или по

указанию такой организации или лица,

Лица, виновные в нарушении требований закона, несут

административную, гражданскую и уголовную ответственность в

соответствии с законодательством Российской Федерации

специально для МирКниг

Заключение

Не так давно банки получили право отказываться от клиентов, которых

они подозревают в отмывании денег или финансировании терроризма

Соответствующие поправки Федеральная служба по финансовому

мониторингу внесла в Закон о легализации летом 2004 г Большинство

опрошенных банков поддержали эту идею - репутация для них дороже

количества клиентов

Кредитные организации, во-первых, теперь обязаны предпринимать

мер

, направленные на предотвращение установления отношений с

банками-нерезидентами, в отношении которых имеется информация, что

их счета используются банками, не имеющими на территориях

государств, в которых они зарегистрированы, постоянно действующих

органов управления

Во-вторых, кредитные организации вправе отказаться от заключения

договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим

лицом в случаях-

- отсутств

ия по своему мест

онахождению юридического лица, его

постоянно действующего органа управления, иного органа или лица,

которые имеют право действовать от имени юридического лица без

доверенности,

- непредставления физическим или юридическим лицом документов,

подтверждающих указанные в настоящей статье сведения, либо

представления недостоверных документов,

- наличия в отношении физического или юридического лица сведений об

участии в террорист

ическо

й деятельности, полученных в соответствии с

настоящим Федеральным законом

По словам заместителя председателя правления Сбербанка России

Александра Захарова, поправки обсуждались в Ассоциации российских

банков (АРБ) и некоторые банки их действительно поддержали1 «Ведь

если обнаруживается, что банк обслуживает недобросовестного клиента с

сомнительными операциями и репутацией, то это может удар

ить по ег

деловому имиджу, и тогда банк потеряет больше».

Но президент Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян отметил,

что официального мнения на этот счет банки не высказывали: «Это

вопрос, требующий тщательной проработки - клиентов тоже нельзя

обижать, мало ли кто в чем кого заподозрит», «Подозрения банков не

являются и не могут быть доказательст

вом пр

авомерности расторжения

договоров, так как относятся к оценочньш категориям, в то время как

понесенные клиентом в связи с этим убытки определяются в абсолютных

величинах», - добавил управляющий партнер адвокатского бюро

«ЛЭНКС» Александр Кашкаров. Он предупредил, что в случае судебного

разбирательства шансы банка доказать свою правоту крайне низки,

банкам грозят убытки из-за су

ебных расходов и возмещения ущерба.

Однако хочется отметить, что банки без серьезных оснований и в ущерб

себе никогда не закроет счет.

Сейчас в соответствии с ГК РФ банк может расторгнуть договор с

клиентом по собственной инициативе только через суд Это тоже

порождает проблему: банк видит, что операции подозрительны, но

ничего сд

елать не мо-

специально для МирКниг