Алексеева Д.Г. Хоменко Е.Г. Банковское право, сборник курсовых работ

Подождите немного. Документ загружается.

Список использованной литературы

1. Алексеева Д.Г., Пыхтин СВ., Хоменко Е.Г. Банковское право. - М.:

Юристь, 2003.

2. Артюх К.Ю. Порядок открытия представительств иностранных

кредитных организаций (резидентов и нерезидентов) на территории РФ //

Банковское право. - 2001. - № 4.

3. Братко А.Г. Банковское право РФ. - М.: Юридическая литература, 2003.

4. Доля А.Е. Некоторые вопросы создания и деятельности в РФ

представительств ин

остранных кред

итных организаций // Банковское

право. - 1999. — №№ 1-2.

5. Ерпылева Н.Ю. Правовое положение кредитных организаций как

субъектов международного банковского права // Законодательство и

экономика. - 2003. - № 5.

6. Нестерова Н.М. Особенности правового регулирования и структура

территориальных учреждений Центрального Банка РФ // Право и

политика. - 2001.-№ 11.

7. Тосунян Г.А., Викулин А.Ю., Экмалян А.М. Банк

овское право

Российс

кой Федерации. ¦- Общая часть. - М.: Юристъ, 2003.

8. Эриашвили Н.Д. Банковское право. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2003.

специально для МирКниг

ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ

КОНКУРСНОГО ПРОИЗВОДСТВА В

ПРОЦЕССЕ БАНКРОТСТВА

КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ

Оглавление

Введение

Глава 1. Место конкурсного производства в процессе банкротства

кредитных организаций. Законодательное регулирование банкротства

кредитных организаций. Процедура, применяемая в процессе банкротства

кредитных организаций, Основания и последствия открытия конкурсного

производства.

Глава 2. Процессуальные особенности открытия конкурсного

производства кредитных организаций.

Возбуждение дела о банкротстве кредитной организации в арбитражном

суде.

Порядок рассмотрения дела о банкротстве кредитной ор

ган

изации в

арбитражном суде. Конкурсный управляющий.

Глава 3. Порядок удовлетворения требований кредиторов кредитной

организации-банкрота. Конкурсная масса: порядок ее формирования.

Очередность удовлетворения требований кредиторов. Предварительные и

окончательные выплаты.

Заключение

Список использованной литературы

Введение

Проблема законодательного урегулирования отношений, возникающих в

связи с возбуждением производства о банкротстве кредитной

организации, является принципиально важной для нормального

функционирования денежно-кредитной сферы экономики. В силу

специфики деятельности кредитных организаций, особого режима

привлеченных денежных средств, очевидно, что институт банкротства

кредитных организаций нуждается в специальной законодательной базе

Существенные особенности взаимоотношений кредитных организаций со

своими кр

едитора

ми и вкладчиками не позволяли применять к кредитным

организациям традиционные нормы о банкротстве При этом нельзя не

признать, что в процессе банкротства кредитной организации самое

основное - это соразмерное удовлетворение требований ее кредиторов и

вкладчиков, то есть конкурсное производство

Несмотря на то что законодательство о банкротстве кредитных

организаций сформировано достаточно да

но (первый закон о

банкротстве кре-

специально для МирКниг

дитных организации, он же - действующий в настоящее время - появился

в 1999 году), исследование института банкротства кредитных

организации не утратило своей актуальности Это связано, прежде всего,

с тем, что банковская деятельность, затрагивая интересы широкого круга

лиц, самая незащищенная группа из которого - вкладчики, является все-

таки предпринимательской деятельностью и сопряжена с серьезными

предпринимательскими рисками Законодатель пыт

ется минимизировать

эти риски в отношении вкладчиков кредитной организации Именно в

связи с этим в 2003 году был принят Федеральный закон «О страховании

вкладов физических лиц в банках Российской Федерации»1, который

внес существенные изменения в порядок удовлетворения требований

вкладчиков-физических лиц в случае наступления в отношении банка

страхового случая Таковым в силу за

кона признается 1)

отзыв

(аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление

банковских операции в соответствии с Федеральным законом «О банках и

банковской деятельности», 2) введение Банком России в соответствии с

законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение

требований кредиторов банка Установление особой, внесудебной системы

удовлетворения требований кредиторов-физических лиц по договорам

банковс

ого счета и банковского вклада потребовало внесения

изменений в действующее законодательство о банкротстве кредитных

организаций Рассмотрению порядка удовлетворения требований

кредиторов, существующему в настоящее время, посвящена данная

работа

Глава 1. Место конкурсного производства в

процессе банкротства кредитных

организаций

Законодательное регулирование банкротства кредитных организаций

Первый закон, установивший порядок признания должника банкротом,

был принят в Российской Федерации в 1992 году2 Он определил условия

и порядок объявления предприятия несостоятельным должником и

осуществления конкурсного производства, установил очередность

удовлетворения требований кредиторов Как следует из текста самого

закона, он создал правовую основу для принудительной или

добровольной ликвидации несостоятельного предприятия, если

проведение рео

рган

изационных процедур экономически не

целесообразно или они не дали положительного результата (преамбула к

указанному закону) В этот период в нашем государстве отсутствовало

специальное законодательство, регламентирующее банкротство

кредитных организаций Особенности правового статуса кредитных

организаций, режим привлеченных денежных средств и тп - все это

практически не учитывалось общим законом о банкротстве

Российская газета, 27 12 2003

Закон РФ «О несостоятельности (банкротстве) предприятий» ВВС РФ 1993 № 1 Ст 6

специально для МирКниг

Изменению подверглись и признаки банкротства кредитной организации.

Теперь кредитная организация считается неспособной удовлетворить

требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить

обязанность по уплате обязательных платежей, если соответствующие

обязанности не исполнены ею в течение четырнадцати дней со дня

наступления даты их исполнения и (или) если после отзыва у кредитной

организации лицензии на осуществлен

е банковских операций стоимость

ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств

кредитной организации перед ее кредиторами и (или) обязанности по

уплате обязательных платежей.

Следует отметить, что из определения несостоятельности (банкротства)

исключено добровольное объявление должником себя банкротом, что

ранее допускалось Федеральным законом от 8 января 1998 г. «О

несостоятельности (банкротстве)». Таким образом, определение

несостоятельности (банкротства) кредит

ной

организации полностью

соответствует определению банкротства, содержащемуся в Федеральном

законе от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности

(банкротстве)», и соотносятся с ним как частное и общее.

Процедура, применяемая в процессе банкротства кредитных

организаций. Основания и последствия открытия конкурсного

производства

В соответствии с действующим законодательством к кредитной

организации применяется только одна процедура банкротства -

конкурсное производство. Наблюдение, финансовое оздоровление,

внешнее управление и мировое соглашение к кредитным организациям

не применяются. Принятие арбитражным судом решения о признании

кредитной организации банкротом влечет за собой открытие конкурсного

производства.

Конкурсное производство - процедура банкротства,

применяемая к кредитной организации-должнику,

признанной банкротом, в целях соразмерного

удовлетворения требований кредиторов. Конкурсное

производство вводится сроком на один год. Срок конкурсного

производства может продлеваться по ходатайству лица, участвующего в

деле о банкротстве, не более чем на шесть месяцев.

Со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной

организации банкротом и об открытии конкурсного производства:

1) продолжают действовать последствия отзыва у кредитной организации

лицензии на осущес

твление банковских операц

ий, предусмотренные

статьей 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»,

в том числе в случае вступления после открытия конкурсного

производства в законную силу решения арбитражного суда о признании

недействительным приказа Банка России об отзыве у кредитной

организации такой лицензии;

2) сведения о финансовом состоянии кредитной организации не

относятся к сведениям, призн

анным кон

фиденциальными или

составляющими коммерческую тайну;

3) совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной

организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим

лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке,

установленном Федеральным законом о банкротстве кредитных

специально для МирКниг

организаций;

4) все требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате

обязательных платежей, иные имущественные требования, за

исключением требований о признании права собственности, о

компенсации морального вреда, об истребовании имущества из чужого

незаконного владения, о признании сделок недействительными, о

применении последствий их недействительности, а также требований по

текущим обязательствам, могут быть предъявлены только в по

ядке,

установленном Федеральным законом о банкротстве кредитных

организаций;

5) исполнительные документы, исполнение по которым прекратилось в

соответствии с Федеральным законом о банкротстве кредитных

организаций, подлежат передаче судебными приставами-исполнителями,

а также органами и организациями, исполняющими требования судебных

актов и актов других органов, конкурсному управляющему в

установленном порядке;

6) снимаются ранее наложенные а

ресты на им

ущество кредитной

организации и иные ограничения распоряжения имуществом кредитной

организации Основанием для снятия ареста на имущество кредитной

организации является решение арбитражного суда о признании

кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного

производства. Наложение новых арестов на имущество кредитной

организации и иных ограничений распоряжения им не допускается;

7) исполнение об

язательств кредитной организа

ции осуществляется в

случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом о

банкротстве кредитных организаций;

8) прекращаются полномочия руководителя кредитной организации,

иных ее органов управления, кроме права принятия решения о

заключении соглашений об условиях предоставления денежных средств

третьими лицами для исполнения обязательств кредитной организации.

Глава 2. Процессуальные особенности

открытия конкурсного производства

кредитных организаций

Возбуждение дела о банкротстве кредитной организации в

арбитражной суде

Дело о банкротстве кредитной организации рассматривается

арбитражным судом по правилам, предусмотренным Арбитражным

процессуальным кодексом Российской Федерации, Федеральным законом

«О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» или - в

неурегулированных ими случаях - Федеральным законом «О

несостоятельности (банкротстве)».

Лицами, участвующими в деле о банкротстве, являются:

1) кредитная организация-должник (далее также - кредитная

организация);

2) конкурсный управляющий;

3) конк

урсные кред

иторы;

4) уполномоченные органы, которые определены в соответствии с

Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)»;

специально для МирКниг

5) Банк России как орган банковского регулирования и банковского

надзора.

Иные лица не могут обладать правами лиц, участвующих в деле о

банкротстве.

Правом на обращение в арбитражный суд с заявлением о признании

кредитной организации банкротом обладают:

1) кредитная организация;

2) конкурсные кредиторы включая физических лиц, имеющих право

требования к кредитной организации по договору банковс

ого вклада и

(или) договору банковского счета;

3) уполномоченные органы;

4) Банк России, в том числе в случаях, когда он не является кредитором

кредитной организации.

Банк России обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о

признании кредитной организации банкротом в течение пяти дней:

- со дня опубликования в «Вестнике Банка России» ре

шения об отз

ыве

лицензии при наличии у кредитной организации на день отзыва лицензии

признаков банкротства;

- со дня получения ходатайства временной администрации, назначенной

Банком России после отзыва у кредитной организации лицензии на

осуществление банковских операций и выявившей признаки банкротства

кредитной организации.

При обращении Банка России в арбитражный суд с заявлением о

признании кред

итно

й организации банкротом принимаются во внимание

представленные им доказательства наличия признаков несостоятельности

(банкротства).

Заявление о признании кредитной организации банкротом может быть

принято арбитражным судом, а производство по делу о банкротстве

возбуждено только после отзыва у кредитной организации лицензии на

осуществление банковских операций на основании заявления указанных

лиц. При этом су

мма требован

ий к кредитной организации в совокупности

должна составлять не менее тысячекратного размера минимального

размера оплаты труда, и эти требования не исполнены в течение 14 дней

со дня наступления даты их исполнения либо после отзыва у кредитной

организации лицензии на осуществление банковских операций стоимость

ее имущества (активов) недостаточна для исполнения обязательств

кредитной орган

зации перед ее кредиторами и уплаты обязательных

платежей.

Лица, имеющие право на обращение в арбитражный суд с заявлением о

признании кредитной организации банкротом (кроме Банка России),

могут направить в Банк России заявление об отзыве у кредитной

организации лицензии на осуществление банковских операции с

приложением документов, подтверждающих наличие у кредитной

организации денежных обя

зат

ельств и (или) задолженности по

обязательным платежам, а также их размер, который определяется на

день подачи указанного заявления.

Сообщение о принятии арбитражным судом заявления кредитной

организации о признании ее банкротом подлежит опубликованию

кредитной организацией в периодическом печатном издании по

местонахождению кредитной организации и ее филиалов,

К заявлению кредитной организации, конкурсного кр

едито

ра или

уполномоченного органа о признании кредитной организации банкротом

наряду

специально для МирКниг

с документами, предусмотренными Арбитражным процессуальным

кодексом Российской Федерации и Федеральным законом «О

несостоятельности (банкротстве)», прилагаются:

1) уведомление о вручении Банку России, а в необходимых случаях -

Агентству по страхованию вкладов копии заявления о признании

кредитной организации банкротом и копий приложенных к нему

документов;

2) уведомление о вручении Банку России заявления об отзыве у

кредитно

й орган

изации лицензии на осуществление банковских операций

при наступлении признаков ее несостоятельности (банкротства) и

приложенных к нему документов.

К заявлению конкурсного кредитора, уполномоченного органа о

признании кредитной организации банкротом наряду с указанными

документами прилагается копия приказа Банка России об отзыве у

кредитной организации лицензии на осуществление банковских

операций, опубликованного в «Вестнике Бан

а России», или копия

данного приказа, заверенная Банком России (за исключением случая,

когда указанные лица направили в Банк России заявление об отзыве у

кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций

и не получили ответа Банка России по истечении двух месяцев со дня

направления указанного заявления или получили отказ в отзыве у

кредитно

й орган

изации указанной лицензии. В этом случае они вправе

обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании кредитной

организации банкротом. К заявлению Банка России о признании

кредитной организации банкротом прилагаются:

1) копия приказа Банка России об отзыве у кредитной организации

лицензии на осуществление банковских операций;

2) копии учредительных документов кредитной организации;

3) копи

и по

длежащей представлению в Банк России финансовой и

бухгалтерской отчетности кредитной организации на последнюю

отчетную дату;

4) копии выданных кредитной организации лицензий на осуществление

банковских операций;

5) выписка по корреспондентскому счету кредитной организации в Банке

России;

6) выписка по счету обязательного резервирования кредитной

организации в Банке России;

7) документы, подтверждающие наличие у кр

едитной ор

ганизации

признаков несостоятельности (банкротства), если такие платежные

документы имеются;

8) опись платежных документов клиентов кредитной организации, не

исполненных ею в установленном порядке;

9) справка о корреспондентских счетах, открытых кредитной

организацией;

10) уведомление о вручении кредитной организации и в установленных

случаях — Агентству по страхованию вкладов копий заявления о

признании кредитной организации банкротом и ко

пий приложенных к

нему докум

ентов.

О принятии заявления о признании кредитной организации банкротом

арбитражный суд выносит определение, которым возбуждается

производство по делу о банкротстве. В определении арбитражного суда о

принятии заявления о признании кредитной организации банкротом

указывается день рассмотрения дела о банкротстве.

специально для МирКниг

Если приказ Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии

на осуществление банковских операций был издан по основаниям, не

связанным с наличием у кредитной организации признаков

несостоятельности (банкротства), Банк России в срок не позднее 10 дней

со дня получения копии определения арбитражного суда о принятии

заявления о признании кредитной организации банкротом и возбужд

ении

производс

тва по делу о банкротстве направляет в арбитражный суд

заключение о наличии или отсутствии оснований для признания

кредитной организации банкротом.

Арбитражный суд может возвратить исковое заявление.

Наряду с основаниями для возвращения искового заявления,

предусмотренными Арбитражным процессуальным кодексом РФ,

основаниями для возвращения арбитражным судом заявления о

признании кредитной организации банкротом являются:

1) установ

ение несоответствия признаков несостоятельности

(банкротства) кредитной организации, указанных в таком заявлении,

требованиям, определенным Федеральным законом о банкротстве

кредитных организаций;

2) нарушение заявителем порядка подачи заявления об отзыве у

кредитной организации лицензии на осуществление банковских

операций, предусмотренного Федеральным законом о банкротстве

кредитных организаций;

3) подача заявления о признании банкротом кредитной организации, в

отношении которой арбитражным судом возбуждено дело о банкротстве;

4) наличие вступив

его в законную силу решения арбитражного суда о

признании недействительным приказа Банка России об отзыве у

кредитной организации лицензии на осуществление банковских

операций;

5) нарушение требований, установленных в отношении порядка

оформления заявления и прилагаемых к нему документов.

При получении заключения Банка России о нецел

сообразности отзыва у

кредитной организации лицензии на осуществление банковских

операций, а также при неполучении указанного заключения в месячный

срок заявление о признании кредитной организации банкротом также

возвращается заявителю.

Порядок рассмотрения дела о банкротстве кредитной организации в

арбитражном суде. Конкурсный управляющий

Дела о банкротстве рассматриваются арбитражным судом в срок, не

превышающий двух месяцев со дня принятия арбитражным судом

заявления о признании кредитной организации банкротом включая срок

на подготовку дела к судебному разбирательству и принятие решения по

делу.

Предварительное судебное заседание, предусмотренное Арбитражным

процессуальным кодексом Российской Федерации, не проводится.

В решении о признании кред

итной ор

ганизации банкротом должно

содержаться указание на:

1) открытие конкурсного производства;

2) признание требования заявителя обоснованным и включение его в

реестр требований кредиторов;

3) утверждение конкурсного управляющего;

4) размер помесячного вознаграждения, которое выплачивается

конкурсному управляющему в период со дня открытия конкурсного

специально для МирКниг

производства до дня определения размера вознаграждения конкурсного

управляющего собранием кредиторов или комитетом кредиторов. В

решении о признании кредитной организации банкротом не указывается

размер вознаграждения конкурсного управляющего, если полномочия

конкурсного управляющего в силу закона выполняет Агентство по

страхованию вкладов.

Арбитражный суд, принявший решение о признании кредитной

организации банкротом, направляет данное решение в Бан

к России,

также в федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий

государственную регистрацию юридических лиц, который вносит в

Единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что

кредитная организация находится в процессе ликвидации.

Решение арбитражного суда об отказе в признании кредитной

организации банкротом принимается в случае:

1) отсутствия признаков несостоятельности (банкротства);

2) установления фиктивного банкротств

а, если за

явление о признании

банкротом подано самой кредитной организацией-должником.

В случае если арбитражным судом установлено отсутствие признаков

несостоятельности (банкротства) или установлен факт фиктивного

банкротства, кредитная организация подлежит принудительной

ликвидации в соответствии с Федеральным законом «О банках и

банковской деятельности».

Арбитражный суд прекращает производство по делу о банкротстве в

случае:

1) признания в ход

судебного разбирательства требований заявителя,

послуживших основанием для возбуждения дела о банкротстве,

необоснованными;

2) удовлетворения всех требований кредиторов, включенных в реестр

требований кредиторов;

3) завершения конкурсного производства.

Прекращение производства по делу о банкротстве не влечет

прекращения действия последствий отзыва лицензии на осуществление

банковских операций.

Полномочия руководителя кредитной ор

ганизации и иных органов ее

управления осущест

вляет конкурсный управляющий.

Если на момент признания кредитной организации банкротом она имела

лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств

физических лиц, конкурсным управляющим в силу закона будет

Агентство по страхованию вкладов. За осуществление полномочий

конкурсного управляющего Агентству вознаграждение не выплачивается.

Конкурсными управляющими при банкротстве к

реди

тных организаций, не

имевших лицензии Банка России на привлечение во вклады денежных

средств физических лиц, утверждаются арбитражные управляющие,

соответствующие требованиям, установленным Федеральным законом «О

несостоятельности (банкротстве)», и аккредитованные при Банке России

в качестве конкурсных управляющих при банкротстве кредитных

организаций.

Конкурсный управляющий наделен определенными правами и несет ряд

обязанностей.

Конкурсный управл

яющий обязан:

1) принять в ведение им

ущество кредитной организации, провести его

инвентаризацию;

специально для МирКниг