Александрович Ш.Д. Банковское дело: конспект лекций

Подождите немного. Документ загружается.

Установленная банком величина процентных ставок и наличие комиссий в

зависимости от вида кредитования.

Стандартные ставки по кредитным продуктам:

Овердрафт:

Лимит

овердрафта

Процентная

ставка, %%

годовых

Плата за

поддержание

лимита, %%

годовых

От 1 до 3 млн.

руб.

13,9 3

От 3 до 10 млн.

руб.

13,9 2

Свыше 10 млн.

руб.

13,9 1

Кредитная линия:

Лимит кредитной

линии

Процентная

ставка, %%

годовых

Плата за

поддержание

лимита, %%

годовых

От 3 до 7 млн.

руб.

16,9 3

От 7 до 15 млн.

руб.

16,9 2

Свыше 15 млн.

руб.

16,9 1

Кредит:

Вид валюты Процентная

ставка, %%

годовых

Рубли

~14- 17 (16)

Доллары Сша,

Евро

~ 12 –15 (14)

Дополнительные комиссии за оформление (выдачу, рассмотрение) кредита–

НЕ ВЗИМАЮТСЯ.

В зависимости от финансовых показателей организации, ставки по кредиту

могут быть пересмотрены в сторону уменьшения. Принимается во внимание

оборот организации, финансовый результат от работы организации с Банком,

параметры сделки..

Возможность банка на основе предоставленных документов расчета

максимального лимита кредитования на заемщика.

Максимальный лимит на заемщика по овердрафту, кредитной линии

устанавливается исходя из оборотов Организации, проходящих по расчетному

счету

При установлении лимита на кредит – проводится оценка финансового

состояния организации и Кредитным Комитетом принимается решение по

размеру кредита.

Затем в рамках данного лимита заемщик выбирает кредитные ресурсы в

разрезе различных кредитных продуктов (кредитная линия, кредит,

овердрафт, лизинг).

На каждый вид кредитного продукта – свои лимиты и процедура оформления.

Установленная банком величина процентных ставок и наличие комиссий

в зависимости от кредитного инструмента.

См. п.1

2) Срок действия кредитного соглашения:

- овердрафт, кредитная линия:

Срок действия соглашений- 6 месяцев. Соглашения, заключаемые с клиентами

впервые

не более 2-х месяцев, при условии положительного сотрудничества

срок действия может быть увеличен до 6 месяцев.

- единоразовая выдача:

от 1 до 3 лет

- инвестиционное кредитование:

рассматривается индивидуально. Пока только проекты под строительство

жилья.

а) Список дополнительных документов для получения инвестиционного

кредита.

б) Собственный лимит вашего банка на одного заемщика/группу

взаимосвязанных заемщиков.

19 млн долларов США

3. Какому виду обеспечения банк отдает предпочтение.

недвижимость

оборудование

Величина дисконтов, в зависимости от вида обеспечения.

Недвижимость ~ 20%

Оборудование ~ 50% (обсуждаемо)

Ценные бумаги ~ 50% ( в зависимости от вида ценных бумаг)

Товары на складе ~ 50% (обсуждаемо)

5. Требования банка по соотношению "мягкого" (ТМЦ и товары в

обороте) и "твердого" (недвижимость и оборудование) залога по

единоразовой выдаче.

Соотношение не устанавливается. Все зависит от ситуации Организации по

наличию тех или иных залогов. От вида залога и устанавливается дисконт.

6. Требования к страховым компаниям (страхование залога).

Если залоги уже застрахованы – Кредитный комитет проводит оценку

страховой компании и принимает решение о приемлемости страховки.

При банке аккредитовано 10 страховых компаний – на выбор Клиента.

7. Требования к оценке обеспечения (оценочной компании).

Оценочные компании на выбор (несколько).

8. Возможность поддержания оборотов заемщика - не с первого месяца, а

по согласованному графику, - по мере роста выручки.

От размера оборота будет зависеть и размер лимита по овердрафту и кредитной

линии. При увеличении оборотов – увеличение лимита.

Возможно рассмотрение оборотов, прошедших по счетам в других банках.

9. Необходимость нотариального заверения договора ипотеки.

Ипотечное кредитование рассматривается в индивидуальном порядке.

10. Требования банка по предоставлению безакцептного списания со

счетов заемщика и поручителя.

По решению Кредитного комитета, индивидуально, не строго установлено.

11. Требования по регистрации/месту положения заемщика (Москва,

регионы и пр).

Приоритет- Москва, Московская обл, регионы, где расположены филиалы.

БАНК рассматривает также кредитные заявки организаций, основной бизнес и

залоги которой находятся в Москве, Московской области – а зарегистрированы

в другом городе/регионе.

12. Возможность кредитования проектов с нуля (проектное

финансирование).

Скорее нет.Но зависит от самого проекта и самой организации.

13. Условия предоставления факторинга.

Факторинга –нет.

14. Дополнение.

Как разновидность кредитного продукта: технический кредит. Оптимизация

финансовых потоков в рамках законодательства. Одновременное размещение

депозита (покупка векселя) с выдачей кредита. Стоимость услуги – от 2%

годовых. Возможны варианты схемы.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ

ЗАЯВКИ

(юридическое лицо)

Юридические документы

Копии:

1. Учредительный договор/решение учредителя;

2. Устав;

3. Свидетельство о государственной регистрации;

4. Свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;

5. Письмо о внесении записи в ЕГРЮЛ (для юридических лиц,

зарегистрированных до 01.07.02);

6. Карточка с образцами подписей;

7. Информационное письмо территориального органа статистики;

8. Приказы о назначении Генерального директора, Главного бухгалтера;

9. Копия паспортов учредителей, Генерального директора, Главного

бухгалтера.

Данные бухгалтерского учёта

1. Квартальные отчёты (бухгалтерский баланс + ф.№2) за 5 последних

отчётных дат *;

2. Анализ 41, 50, 51, 90 сч. за предыдущие 12 мес., форма предоставления –

помесячно

(51 счёт предоставляется в разбивке по обслуживающим

банкам)*;

3. Оборотно-сальдовые ведомости по 60, 62, 66, 76 в разрезе

«контрагентов» за 3 последних месяца, форма предоставления -

помесячно*;

4. Справки о наличии/отсутствии кредитов в обслуживающих банках,

заверенная печатью банка, справки о наличии или отсутствии картотеки

№ 2 (по каждому из обслуживающих банков)*;

5. Выписка из обслуживающих банков об оборотах по счету (оборот по

дебету/оборот по кредиту) за предыдущие 12 мес. Сведение об оборотах

– помесячно;

* заверить печатью организации и подписью ответственного лица

Данные управленческого учёта

1. Выручка за последние 12 мес., форма предоставления – помесячно;

2. Расшифровка статей управленческого баланса:

ü Список основных средств и оборудования, используемых

Заёмщиком при ведении бизнеса (вне зависимости от

собственника или от постановки на баланс) – наименование,

модель, год выпуска, стоимость приобретения, рыночная

стоимость.;

ü Складская справка о размере товарно-материальных запасов

(наименование, количество, стоимость приобретения);

ü Список дебиторов (включая предоставленные отсрочки платежа,

предоплаты поставщикам, выданные займы) – с указанием

контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения;

ü Список кредиторов (включая полученные авансы, отсрочки

платежа, банковские кредиты и частные займы, задолженность

перед бюджетом и внебюджетными фондами, задолженность по

договорам лизинга и факторинга) – с указанием контрагента,

суммы, даты возникновения и даты погашения;

3. Справка о расходах предприятия за последние 6 месяцев, помесячно в

разбивке по статьям: товар, заработная плата, аренда, коммунальные

услуги, налоги (по начислению), транспортные расходы, связь, реклама,

представительские расходы и т.д.

Дополнительные документы

1. Копии договоров аренды помещений,

2. Копии договоров с покупателями и поставщиками.

3. Копии документов, подтверждающих право собственности на

имущество, предлагаемое в залог (договора, накладные, акты,

платежные документы, свидетельства о собственности).

Примечание: Если деятельность осуществляется группой предприятий

под единым управлением, необходима информация в вышеуказанном объеме

по каждому из предприятий, входящих в группу.

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, НЕОБХОДИМЫХ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ

ЗАЯВКИ

(ПБЮЛ, индивидуальный предприниматель)

Юридические документы

 Копии документов: свидетельство о государственной регистрации,

свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, карточка с образцами

подписей, копия свидетельства о внесении в Единый гос. реестр

индивидуальных предпринимателей (для ПБОЮЛ, зарегистрированных до

01.01.2004 г.), информационное письмо территориального органа статистики.

 Копии паспортов предпринимателя и поручителей.

Финансовые документы

 Копия декларации о доходах, Копии страниц книги учета доходов и расходов.

 Справка из налогового органа об открытых расчетных/валютных счетах.

 Выписку о движении средств по р/счетам за предыдущие 12 месяцев,

заверенную Банками (из каждого банка).

 Справка о наличии/отсутствии кредитов в других банках, заверенная

печатью банка, по состоянию на дату подачи заявки на кредит, копии

кредитных договоров. Справки о наличии или отсутствии картотеки № 2 (по

каждому из обслуживающих банков).

 Список основных средств и оборудования – наименование, модель, год

выпуска, стоимость приобретения, рыночная стоимость.

 Складская справка о размере товарно-материальных запасов (наименование,

количество, стоимость приобретения).

 Список дебиторов (включая предоставленные отсрочки платежа, предоплаты

поставщикам, выданные займы) – с указанием контрагента, суммы, даты

возникновения и даты погашения.

 Список кредиторов (включая полученные авансы, отсрочки платежа,

банковские кредиты и частные займы, задолженность перед бюджетом и

внебюджетными фондами, задолженность по договорам лизинга и факторинга)

– с указанием контрагента, суммы, даты возникновения и даты погашения.

 Выручка за предыдущие 12 месяцев помесячно, управленческие данные.

 Справка о расходах за последние 6 месяцев, помесячно в разбивке по

статьям: товар, заработная плата, аренда, коммунальные услуги, налоги (по

начислению), транспортные расходы, связь, реклама, представительские и т.д..

 Копии договоров аренды помещений, копии договоров с покупателями и

поставщиками.

 Копии документов, подтверждающих право собственности на имущество,

предлагаемое в залог (договора, накладные, акты, платежные документы,

свидетельства о собственности).

ЗАЯВКА НА ПОЛУЧЕНИЕ КРЕДИТА

1. Наименование

предприятия_______________________________________________________________

2. Юридический

адрес______________________________________________________________________

3. Фактический (почтовый)

адрес_____________________________________________________________

Учредители________________________________________________________________________

_____

__________________________________________________________________________________

_______

5. Наличие счетов в других банках (не указанных в Анкете

заемщика)_____________________________

__________________________________________________________________________________

_______

6. Ф.И.О. руководителя предприятия и главного бухгалтера

______________________________________

__________________________________________________________________________________

_______

7. Ф.И.О. представителя предприятия для переговоров с Банком (должность, телефон)

__________________________________________________________________________________

_______

8. Форма кредитования (отметить необходимое)

Кредит Кредитная линия Вексельный кредит Овердрафт





9. Сумма испрашиваемого кредита_______________________________________

рублей/долларов США.

10. Срок

кредита__________________________________________________________________________

11. Приемлемая процентная

ставка___________________________________________________________

12. Цель кредита и краткая схема сделки

13. Предлагаемое обеспечение (недвижимость, товары, ценные бумаги, драгоценные металлы

др.)_______________________________________________________________________________

_______

__________________________________________________________________________________

_______

14. Наличие страхового полиса по предлагаемому обеспечению (указать наименование

страховой компании, страховую сумму и срок окончания действия

полиса)__________________________________

__________________________________________________________________________________

_______

__________________________________________________________________________________

_______

15. Дата заполнения заявки

_________________________________________________________________

Руководитель __________________________

/ /

Главный бухгалтер __________________________

М.П. / /

АНКЕТА № 1

ЗАЕМЩИКА (ПОРУЧИТЕЛЯ) – ЮРИДИЧЕСКОГО ЛИЦА

1. Наименование предприятия

1.1. Полное

____________________________________________________________________

1.2. Сокращенное ______________________________________________________________

1.3. Иностранное (если имеется) __________________________________________________

2. Организационно-правовая форма __________________________________________________

3. ИНН __________________________________________________________________________

4. Государственный регистрационный номер __________________________________________

5. Дата регистрации (перерегистрации) _______________________________________________

6. Регистрирующая организация _____________________________________________________

7. Номер свидетельства о регистрации

________________________________________________

8. Основные виды деятельности _____________________________________________________

9. Дата начала активной деятельности ________________________________________________

10. Адрес:

10.1. Юридический

10.1.1. Город ______________________________________________________________

10.1.2. Улица ______________________________________________________________

10.1.3. Дом ________________________________________________________________

10.1.4. Корпус (строение) ____________________________________________________

10.1.5. Офис (квартира) _____________________________________________________

10.2. Фактический (почтовый)

10.2.1. Город ______________________________________________________________

10.2.2. Улица ______________________________________________________________

10.2.3. Дом ________________________________________________________________

10.2.4. Корпус (строение) ____________________________________________________

10.2.5. Офис (квартира) _____________________________________________________

10.3. Складских помещений (если имеется)

10.3.1. Город ______________________________________________________________

10.3.2. Улица ______________________________________________________________

10.3.3. Дом ________________________________________________________________

10.3.4. Корпус (строение) ____________________________________________________

10.3.5. Офис (квартира) _____________________________________________________

10.3.6. Площадь (кв.м) ______________________________________________________

11. Контактные данные:

11.1. Телефон

___________________________________________________________________

11.2. Факс

______________________________________________________________________

11.3. Электронная почта

__________________________________________________________

11.4. Сайт

______________________________________________________________________

12. Коды форм федерального государственного статистического наблюдения:

12.1. ОКПО ____________________________________________________________________

12.2. ОКОНХ ___________________________________________________________________

12.3. ОКФС ____________________________________________________________________

12.4. ОКОПФ

___________________________________________________________________

12.5. ОКОГУ ___________________________________________________________________

12.6. ОКАТО ___________________________________________________________________

13. Наличие счетов:

13.1.1. Расчетный

___________________________________________________________

13.1.2. Текущий валютный ___________________________________________________

13.2. В других банках

Наименование банка, БИК Расчетный Текущий валютный

14. Размер зарегистрированного и оплаченного уставного капитала ________________________

______________________________________________________________________________

15. Данные о сотрудниках:

15.1. Генеральный директор

15.1.1. Фамилия ___________________________________________________________

15.1.2. Имя _______________________________________________________________

15.1.3. Отчество ___________________________________________________________

15.1.4. Дата рождения «______» __________________________ 19 ______ г.

15.1.5. Паспорт: серия _____ № ___________, дата выдачи ______________________,

орган выдавший паспорт________________________________________________

15.2. Главный бухгалтер

15.2.1. Фамилия ___________________________________________________________

15.2.2. Имя _______________________________________________________________