Волгина И.В. Офис-менеджер. Практическое пособие

Подождите немного. Документ загружается.

231

промышленных и коммерческих предприятий" ЗАО «АИГ стра-

ховая и перестраховочная компания». Данные условия прикла-

дываются к полису и являются его неотъемлемой частью.

Страховой случай - что делать?

 принять все возможные меры к спасению и сохранению

поврежденного имущества;

 нем едленно известить о случи вш ем ся страховщика;

 обеспечить право на суброгаци ю к виновной стороне;

При требовании страхового возмещения страхователь обязан

предоставить документы, подтверждающие:

- наличие интереса в застрахованном имуществе;

- факт наступления страхового случая;

- размер своей претензии по убытку.

Страхование от несчастных случаев, болезней и на время

поездок

Программа дает компаниям-работодателям возможность

предоставить своим сотрудникам и их семьям страховую защиту

от непредвиденных расходов, связанных с травмой или смертью

сотрудника в результате несчастного случая. Программа может

действовать по всему миру 24 часа в сутки, 365 дней в году либо

только в рабочее время сотрудников.

Страхуемые риски:

Переломы, ожоги, операции, мелкие травмы, госпитализа-

ция, постоянная полная и частичная нетрудоспособность в ре-

зультате несчастного случая, смерть в результате несчастного

случая.

В страховании на время деловых поездок заинтересованы:

- компании, чьи сотрудники проводят часть рабочего вре-

мени в командировках по России и / или за рубеж;

- компании, открывающие новые офисы и активно разви-

вающиеся в регионах РФ или за рубежом.

Данная программа предусматривает 24 часовую защиту со-

трудников на время их командировок по всему миру. Все за-

232

страхованные сотрудники получают доступ к всемирной круг-

лосуточной службе поддержки «AIG Assist».

Программа включает риски:

- медицинские расходы, включая оплату пребывания в стацио-

наре, услуги врачей, оплату необходимых лекарств;

- услуги по содействию, включая скорую помощь, транспорти-

ровку в страну постоянного места жительства, оплату проезда

родственнику и др.;

- доступ к 24-часовой телефонной линии службы содействия.

Дополнительные покрытия:

- потеря багажа;

- задержка багажа/ рейса;

- отмена поездки;

- гражданская ответственность за рубежом.

Договор заключается сроком на 1 год. Застрахованным ли-

цам выдаются именные сертификаты (полисы) на весь срок дей-

ствия договора.

Страховые случаи

При наступлении события, которое, по вашему мнению, под-

падает под действие Договора страхования, следует при первой

возможности переслать уведомление по факсу, электронной по-

чтой или письмом (срочным) в адрес страховой компании. В

уведомлении следует указать ФИО застрахованного лица, №

страхового полиса, адрес и телефон, дату, время, место, харак-

тер и обстоятельства происшедшего. Чаще наилучшим вариан-

том является предварительное уведомление по телефону ука-

занному страховой компанией с последующей отправкой пись-

менного уведомления при первой возможности. После получе-

ния уведомления страховая компания принимает меры по рас-

следованию/урегулированию убытка.

В абсолютном большинстве случаев расследова-

ние/урегулирование производится на основании документов,

полученных от страхователя. По усмотрению страховой компа-

233

нии возможно также привлечение независимого эксперта.

Первоначально, как правило, документы предоставляются в

виде простых копий; непосредственно перед выплатой стра-

ховщик имеет право затребовать оригиналы или нотариально

заверенные копии документов. Заявления на выплату предос-

тавляются только в оригиналах.

Позднее потребуются

- страховой полис;

- заявление по установленной в компании форме;

- документы, подтверждающие наступление страхового слу-

чая (в соответствии с условиями страхования).

При оформлении документов необходимо соблюсти все

формальные требования: документ должен быть исполнен на

бланке учреждения (или иметь оттиск углового штампа учреж-

дения), заверен подписью (с расшифровкой ФИО и должности

лица, заверившего справку) и печатью.

В претензионных медицинских документах диагноз, история

заболевания, проведенное хирургическое вмешательство, про-

гноз и т.д. должны быть указан как можно более полно.

Все документы предоставляются либо в оригинале, либо в

виде заверенной копии. А документы на возмещение понесен-

ных расходов – только в оригинале.

Если представленных документов по какой-то причине ока-

жется недостаточно для принятия решения, то страховщик впра-

ве сделать запрос о предоставлении дополнительных или кор-

ректно оформленных документов.

Решение о страховой выплате выносится в течение срока,

определенного договором страхования. Выплата страхового

обеспечения/возмещения может быть осуществлена любым

удобным для выгодоприобретателя способом: наличными или

безналичным переводом.

Страхование корпоративного автотранспорта

Виды и условия

234

Неудовлетворительное состояние российских транспортных

магистралей, высокая стоимость восстановительного ремонта,

угоны и хулиганские действия делают страхование автотранс-

порта одним из наиболее необходимых видов страхования.

Различают три принципиально разных вида страхования ав-

томобилей. Юридические лица, как правило, организуют стра-

хование по всем трем видам страхования.

Страхование гражданской ответственности

Подразумевает возмещение расходов, связанных с причине-

нием вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в резуль-

тате ДТП.

Страхование водителя и пассажиров

Страховая компания осуществляет выплату страхового обес-

печения в случае причинения вреда жизни и здоровью лиц, на-

ходившихся в застрахованном автомобиле в момент ДТП.

Страхование автомобиля

Страховая компания осуществляет возмещение ущерба в

случае угона застрахованного автомобиля, повреждения в ре-

зультате дорожно-транспортного происшествия (ДТП), пожара,

стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц;

То есть стpaxовщик обecпечивaет стpaxовую зaщиту

зaстpaxовaнного транспортного средства от следующих рисков:

1. "ДТП" (доpoжно-трaнспopтное пpoисшecтвие) - событие,

возникшее в пpoцecсе движения зaстpaxовaнного ТС по доpoге и

с его учaстием (нaезд, опpoкидывaние, столкновение и т.д.),

включaя повреждение другим мexaничecким трaнспopтным

средством нa стоянке.

2. "Пожaр" - неконтpoлируемое гopение или взрыв, возник-

шие вследствие внешнего воздействия.

3. "Повреждение отскочившим или упaвшим предметом" -

внешнее воздействие нa ТС постоpoннего предметa (в том числе

выбpoс грaвия из-под колec трaнспopтa, кaмней и других

235

твepдых фрaкций), исключaя повреждение лaкокрaсочного по-

крытия без повреждения детaли.

4. "Стихийное бедствие" - внешнее воздействие нa ТС

приpoдного явления: грaдa, землетрясения, бури, урaгaнa,

нaводнения, смepчa.

5. "Злоумышленное действие" - совepшение или попыткa

совepшения пpoтивопрaвных действий третьими лицaми в от-

ношении ТС.

6. "Угон" - утрaтa ТС в результaте хищения или

непрaвомepного зaвлaдения без цели хищения (угонa);

("Ущepб" - совокупность рисков, пepечисленных в пунктaх

1-5. "Автокaско" - совокупность рисков, пepечисленных в

пунктaх 1-6.)

Не возмещaется ущepб, явившийся следствием:

- упрaвления зaведомо неиспрaвным транспортным сред-

ством (ТС), эксплуaтaция котоpoго зaпрещенa в соответствии

с нopмaтивными aктaми роccийской федepaции, в том числе

ТС, не пpoшедшим госудaрственный тexничecкий осмотр;

- упрaвления ТС лицом, нaходящимся в состоянии

aлкогольного или нaркотичecкого опьянения, a тaкже под

воздействием препaрaтов токсичecкого или седaтивного дей-

ствия;

- упрaвления ТС лицом, не имеющим прaвa нa упрaвление

ТС дaнной кaтегopии, в том числе лицом, лишенным прaвa

упрaвления ТС;

- нaрушения прaвил пожaрной безопaсности и прaвил

хрaнения и пepевозки опaсных вещecтв и предметов;

- пepедaчи прaвa упрaвления ТС лицу, не укaзaнному в

договopе стpaxовaния;

- использовaние ТС в целях обучения вождению или для

учaстия в сopевновaниях;

- эксплуaтaции ТС и дополнительного оборудования с

нaрушением условий эксплуaтaции, предусмотренных

236

зaводом-изготовителем;

- умыслa стpaxовaтеля, водителя или

выгодоприобретaтеля;

Расходы, не покрываемые страховщиком.

Страховщик не производит выплату страхового возмещения

при наступлении следующих событий:

- любого признания ответственности, предложения или

обещания оплаты, сделанного застрахованным без предвари-

тельного согласия страховщика.

- ответственности, наступившей в результате использова-

ния любых транспортных средств, приводимых в движение ме-

ханической установкой или мускульной силой;

- ответственности, связанной с принадлежащим застрахо-

ванному имуществом или имуществом, находящимся под его

ответственностью;

- ответственности, наступившей вследствие любого умыш-

ленного действия (бездействия);

- ответственности, наступившей вследствие любого про-

фессионального занятия;

- ответственности, наступившей вследствие оскорбления

застрахованным третьего лица;

- ответственности семьи застрахованного;

- ответственности, принятой на себя застрахованным по

любым соглашениям или сделкам;

- любой ответственности, являющейся следствием уголов-

ного преследования по законам страны временного пребывания.

При покупке автомобиля можно застраховать машину до ре-

гистрации в ГИБДД.

В этом случае заключается договор страхования на машину

без номеров, а когда их получат - можно известить страховщика

по факсу (копия свидетельства о регистрации (техпаспорта) или

лично в офисе. Номер вписывается в полис, визируется и вно-

сятся изменения в компьютерную базу данных.

237

Полис по ГО, оформленный на одного человека, действовать

на несколько машин не может. Полис действует в отношении

только того ТС, которое вписано в полис, претензии принима-

ются от страхователя и его доверенных лиц.

Если машиной при ДТП управлял водитель по доверенности,

страховщик будет производить возмещение по такому убытку

только в том случае, если лицо, управлявшее по доверенности,

вписано в договор страхования до наступления страхового слу-

чая (по правилам у вас может быть одно доверенное лицо).

Правила страхования ответственности владельцев транс-

портных средств предусматривают непризнание страховщиком

события страховым случаем, если вред был причинен вследст-

вие невыполнения страхователем ("застрахованным лицом") или

лицом, допущенным к управлению, распоряжений, требований

или предписаний работников ГИБДД и других компетентных

органов, относящихся к обеспечению безопасности дорожного

движения. Трактовать положения данного пункта как безуслов-

ное нарушение ПДД нельзя. Правила ПДД направлены на всех

участников дорожного движения, тогда как распоряжения, тре-

бования работников ГИБДД должны быть направлены индиви-

дуально на страхователя.

Не страховыми по данному пункту будут признаны следую-

щие случаи:

- водитель не выполнил требование работника ГИБДД об ос-

тановке транспортного средства, поданное с помощью громко-

говорящего устройства или жестом руки, направленной на

транспортное средство. Из-за невыполнения данного требования

произошла авария с другим транспортным средством;

-водитель совершил злостное неповиновение работникам

милиции при исполнении ими своих служебных обязанностей

по охране общественного порядка, подпадающее под действие

Кодекса об административных правонарушениях, повлекшее за

собой событие, имеющие признаки страхового случая.

Страхование гражданской ответственности

238

Объектом страхования гражданской ответственности вла-

дельцев средств транспорта является ущерб, который может

быть причинен при использовании застрахованного средства

транспорта жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. В соот-

ветствии с договором страхования страховщик возмещает

ущерб, причиненный страхователем жизни, здоровью и имуще-

ству третьих лиц, в результате аварии (столкновения, наезда,

опрокидывания, падения). Размер суммы возмещения определя-

ется страховщиком в соответствии с действующим законода-

тельством и правилами страхования.

Не подлежит возмещению по страхованию гражданской от-

ветственности ущерб:

- транспортному средству страхователя;

- жизни и здоровью водителя и пассажиров, находившихся в

средстве транспорта страхователя в момент наступления страхо-

вого случая;

- имуществу водителя и пассажиров, которое находилось в

средстве транспорта страхователя в момент наступления страхо-

вого случая;

По договору страхования гражданской ответственности

страховая компания принимает на себя расходы по эвакуации

поврежденного автомобиля, по выплатам пострадавшим лицам,

по их госпитализации, а так же по оплате независимой эксперти-

зы, проводимой для оценки нанесенного застрахованным лицом

ущерба.

Обязанность по страхованию гражданской ответственности

распространяется на владельцев всех транспортных средств, ис-

пользуемых на территории Российской Федерации, за исключе-

нием следующих случаев:

Обязанность по страхованию гражданской ответственности

не распространяется на владельцев транспортных средств, заре-

гистрированных в иностранных государствах, если гражданская

ответственность их владельцев застрахована в рамках междуна-

родных систем обязательного страхования, в которых участвует

Российская Федерация

239

Страховой полис обязательного страхования водитель транс-

портного средства обязан иметь при себе и передавать его для

проверки сотрудникам милиции, уполномоченным на то в соот-

ветствии с законодательством Российской Федерации.

Для заключения договора страхования осмотр автомобиля

экспертами не требуется.

Страховые риски:

- повреждение или гибель транспортных средств третьих

лиц;

- повреждение или гибель имущества, находившегося в

транспортных средствах третьих лиц;

-повреждение или гибель иного движимого или недвижимо-

го имущества при столкновении с ними движущихся транспорт-

ных средств;

-смерть или утрата трудоспособности (временной или посто-

янной) третьих лиц.

При признании факта наступления страхового случая потер-

певшим лицам выплачивается страховое возмещение в размере

реального ущерба, причиненного их жизни, здоровью и/или

имуществу, но не выше страховой суммы по договору страхова-

ния (или не более установленного в договоре страхования лими-

та по одному страховому случаю).

Компенсация ущерба пострадавшему лицу производится в

денежной форме - путем оплаты соответствующих счетов.

Если страхуются все водители данного автомобиля – дове-

ренные лица или сменные водители служебных машин, то все

они должны быть указаны в договоре страхования. Если застра-

хованное лицо в полисе не названо отдельно, то считается за-

страхованным риск ответственности Страхователя - предпри-

ятия или частного владельца автомобиля.

Владельцы транспортных средств, риск ответственности ко-

торых не застрахован в форме обязательного и (или) доброволь-

ного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоро-

вью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским

законодательством.

240

Страховой случай. Страховым случаем является совершив-

шееся событие, предусмотренное договором страхования, с на-

ступлением которого возникает обязанность страховщика про-

извести выплату страхового обеспечения.

Страховым случаем является фактически произошедшее,

внезапное, непредвиденное и непреднамеренное событие, в ре-

зультате которого застрахованный был вовлечен в судебное раз-

бирательство по причине нанесения им третьему лицу матери-

ального ущерба, телесного повреждения или случая, приведше-

го к смерти, вследствие которого наступила гражданская ответ-

ственность застрахованного перед третьим лицом, и в связи с

чем возникает обязанность страховщика произвести страховую

выплату третьим лицам.

При наступлении страхового случая застрахованный обязан

немедленно (в течение 24-х часов) проинформировать один из

диспетчерских центров сервисной компании, указанный в стра-

ховом полисе, о происшествии, по которому может возникнуть

гражданская ответственность, и немедленно предоставить стра-

ховщику всю необходимую информацию. Если застрахованный

имеет информацию о предстоящем обвинении, следствии, рас-

следовании, он должен немедленно известить страховщика. В

случае если застрахованный в силу обстоятельств не в состоя-

нии связаться с диспетчерским центром сервисной службы, он

может поручить это своему представителю.

Страховые компании предпочитают заключать договоры

страхования с собственниками автомобилей, а не с теми, на кого

выписана доверенность.

Поскольку страховых компаний много и не все готовы рабо-

тать полностью добросовестно, следует проверять договор стра-

хования на соответствие его условий условиям, установленным

в ст. 927-970 ГК РФ и с Правилами обязательного страхования

гражданской ответственности владельцев транспортных

средств, утвержденными Постановлением Правительства Рос-

сийской Федерации от 7 мая 2003 г. N 263.