Русакова О.И., Андреева Е.В. Страхование (в схемах)

Подождите немного. Документ загружается.

Имущественное страхование

По количеству рисков

Страхование

по одному

риску

Страхование

по нескольким

рискам

Страхование

по полному

пакету

рисков

По объему страхового

покрытия

Страхование на

полную страховую

стоимость

Страхование на

долю страховой

стоимости

По объему ответственности страховщика

С ответственностью

за любое повреждение

или утрату имущества

Свободен от

ответственности в

пределах 3, 5, 10

или иной %

(франшиза)

Ответственен в

пределах

определенной

страховой суммы

Без

ответственности

за повреждение

Рис.3.2. Классификация имущественного страхования

Страхование движимого и недвижимого имущества

Недвижимое имущество Движимое имущество

Страхование от пожара:

страхование от кражи со взломом (от

кражи);

страхование от ущерба, связанного с

неисправностью водопроводной сети;

страхование от ущерба, нанесенного

бурей (ветром, штормом);

страхование от всех видов опасностей.

Технические страхования:

страхование машин (станков);

страхование сборки;

всех рисков субподрядчиков;

страхование электроники;

гарантийное страхование.

Страхование на транспорте.

Страхование грузов.

Страхование каско:

автомобилей;

судов;

самолетов.

Рис.3.3. Страхование движимого и недвижимого имущества

Преддоговорная экспертиза – тайна страхования

отказ от страхования

договор страхования

объект страхования

страховой риск

страховой

тариф

страховая сумма

срок страхования

страховой

взнос

вступление договора в силу

изменение условий,

уплата дополнительной премии

переход прав и обязанностей к

иному лицу

Возможные изменения:

1).увеличение страхового риска

2).переход прав на застрахованное имущество

3).замена выгодоприобретателя

4).досрочное прекращение договора

страховая сумма<страховой стоимости

страховая сумма=страховой стоимости

страховая сумма>страховой стоимости

недострахование

полное

страхование

непреднамеренность

страхователя

обман

страхователя

ничтожность

договора в части

превышения

недействительность

Рис.3.4. Механизм заключения договора имущественного страхования

Наличие страхового интереса

Ущерб в имущественном страховании

Полная гибель Повреждение

В размере страховой суммы минус

стоимость остатков, годных для

дальнейшего использования с учетом

их износа и обесценения плюс

целесообразные произведенные

затраты по спасению имущества и

приведению его в порядок

В размере стоимости восстановления

или соответствующей части страховой

суммы в определенной ее доле, если

имущество восстанавливаться не будет

плюс целесообразные произведенные

затраты по спасению имущества и

приведению его в порядок

Рис.3.5. Методика урегулирования ущерба в имущественном страховании

Страховая франшиза – неоплачиваемая часть

ущерба

Условная Безусловная (вычитаемая)

Не возмещается часть ущерба в пределах

суммы денежных средств, составляющих

франшизу. Если же сумма ущерба

превышает франшизу, то он возмещается

полностью

При безусловной франшизе – из любой

суммы ущерба вычитается франшиза

Рис.3.6. Содержание страховой франшизы

IV. ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ – отрасль страхования, где объектом

являются имущественные интересы граждан, не противоречащие

действующему законодательству, связанные с жизнью, здоровьем,

трудоспособностью и пенсионным обеспечением

Страхование

жизни

Страхование от

несчастных случаев

и болезней

Медицинское

страхование

Рис.4.1. Виды страховой деятельности в личном страховании

ЛИЧНОЕ СТРАХОВАНИЕ

По объему

риска

По виду

личного

страхования

По количеству

лиц, указанных

в договоре

По

длительности

страхового

обеспечения

По форме

выплаты

страхового

обеспечения

По форме

уплаты

страховой

премии

Страхование на случай дожития или смерти

Страхование на случай инвалидности или

недееспособности

Страхование медицинских расходов

Страхование жизни

Страхование от несчастных случаев болезней,

медицинское страхование

Индивидуальное страхование

Коллективное страхование

Краткосрочное (менее 1 года)

Среднесрочное (1-5 лет)

Долгосрочное (6-15 лет)

С единовременной выплатой страховой

суммы

С выплатой страховой суммы в виде ренты

Страхование с уплатой единовременной

премии

Страхование с ежегодной уплатой премии

Страхование с ежемесячной уплатой премии

Рис.4.2. Классификация личного страхования

Страхование жизни – предоставление

страховщиком в обмен на уплату страховых

премий гарантии выплатить определенную сумму

денег страхователю или указанным им третьим

лицам в случае смерти застрахованного или его

дожития до определенного срока

Страховое событие:

дожитие страхователя (застрахованного) до окончания

срока страхования или установленного в договоре

возраста;

смерть страхователя (застрахованного).

цели

социальные финансовые

защита семьи в случае

потери кормильца

оплата ритуальных услуг

обеспечение пенсии в

старости

оказание материальной

поддержки детям

Рис.4.3. Характеристика страхования жизни

накопление денежных

средств

получение

инвестиционного договора

Страхование жизни

По предмету

страхования жизни

страхование на случай смерти

страхование на дожитие

смешанное страхование

пожизненное страхование

По периоду действия

страхового покрытия

страхование на определенный период

По форме страхового

покрытия

По виду страховых

выплат

страхование на твердо установленную

страховую сумму

страхование с убывающей страховой

суммой

страхование с возрастающей страховой

суммой

По порядку уплаты

страховых премий

страхование жизни с единовременной

выплатой страховой суммы

страхование жизни с выплатой ренты

(аннуитета)

с единовременной премией

с периодическими премиями,

уплачиваемыми:

-в течение срока действия договора;

-на протяжении всей жизни;

- в течение ограниченного периода

времени.

Рис.4.4.1. Классификация форм страхования жизни