Русакова О.И., Андреева Е.В. Страхование (в схемах)

Подождите немного. Документ загружается.

Страховой рынок

экономические отношения,

возникающие в процессе купли,

продажи специфического товара

– страховая услуга

совокупность страховщиков

Рис.2.1. Понятие страхового рынка

Страховой рынок

по отраслям по масштабу

Рынок имущественного страхования

Рынок личного страхования

Рынок страхования ответственности

Рынок страхования

предпринимательских рисков

Национальный

Региональный

Международный

Рис.2.2. Классификация страхового рынка

ЭЛЕМЕНТЫ СТРАХОВОГО РЫНКА

Продавцы Покупатели Товар –

страховая услуга

Юридические и

физические лица

Страховщики

Страховые

посредники

(агенты, брокеры)

Перестраховщики

Союзы и

объединения

страховщиков

Потребительная

стоимость

Меновая

стоимость

Тариф

Страховой взнос

Рис.2.3. Элементы страхового рынка

СТРАХОВЩИКИ – юридические

лица любой организационно-

правовой формы, предусмотренной

законодательством РФ, созданные

для осуществления страховой

деятельности (страховые

организации и общества взаимного

страхования) и получившие в

установленном настоящим Законом

порядке лицензию на осуществление

страховой деятельности на

территории РФ. Законодательными

актами РФ могут устанавливаться

ограничения при создании

иностранными юридическими

лицами и иностранными гражданами

страховых организаций на

территории РФ. Предметом

непосредственной деятельности

страховщиков не могут быть

производственная, торгово-

посредническая и банковская

деятельность.

СТРАХОВАТЕЛИ –

юридические лица и

дееспособные

физические лица,

заключившие со

страховщиками

договоры страхования

либо являющиеся

страхователями в силу

закона.

ЗАСТРАХОВАННЫЙ –

лицо, в отношении

жизни и здоровья

которого заключен

договор страхования.

Рис.2.4. Характеристика субъектов страхового рынка

ВЫГОДОПРИОБРЕТАТ

ЕЛЬ – физическое или

юридическое лицо,

назначенное для

получения страховых

выплат по договору

страхования.

СУБЪЕКТЫ СТРАХОВОГО РЫНКА

СТРАХОВАТЕЛЬ СТРАХОВЩИК

ПЕРЕСТРАХОВЩИК

ОБЪЕДИНЕНИЕ

СТРАХОВЩИКОВ

СТРАХОВЩИК

3 5

СТРАХОВАТЕЛЬ

Страховой

посредник

1 – прямое страхование без участия посредников;

2 – прямое страхование, опосредованное участием страхового посредника;

3 – перестрахование;

4 – сострахование;

5 – образование союзов и объединений страховщиков;

Рис.2.5. Организация страхового рынка

по принадлежности по характеру

выполняемых

операций

по зоне

обслуживания

по величине

уставного капитала

и объему

поступления

страховых взносов

Частные

Публично-правовые

Акционерные

Взаимные

Государственные

Правительственные

Специализированные

Универсальные

Перестраховочные

Национальные

Региональные

Международные

Крупные

Средние

Мелкие

Рис.2.6. Классификация страховых компаний

СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ

ОБЪЕДИНЕНИЯ СТРАХОВЩИКОВ

Основные задачи Формы

Координация деятельности

Защита интересов членов

объединения

Осуществление совместных

программ

ассоциации

союзы

пулы

иные

объединения

государственная

регистрация

заявление

учредительные

документы

сведения о

составе

участников

заключение ГКАП

РФ

Рис.2.7. Основные задачи и формы организации объединений страховщиков

ОСНОВНЫЕ ХАРАКТЕРИСТИКИ

Наблюдательный

совет

Добровольное

объединение

Не является

юридическим

лицом

Цель создания –

обеспечение

финансовой

устойчивости

страховых

операций

Солидарная

ответственность

участников по

исполнению

обязательств

ПРИНЦИПЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Рис.2.8. Основные характеристики и принципы организации страховых пулов

страхование по единым правилам и тарифам

страхование в пределах установленного максимального

размера обязательств по договору

перераспределение страховых взносов пропорционально доле

участия

ОРГАН

УПРАВЛЕНИЯ

ИНФРАСТРУКТУРА СТРАХОВОГО РЫНКА

ОЦЕНЩИКИ СЮРВЕЙЕРЫ АВАРИЙНЫЕ

КОМИССАРЫ

АДЖАСТЕРЫ РЕКЛАМНЫЕ

АГЕНТСТВА

МАРКЕТИНГОВЫЕ

АГЕНТСТВА

ДЕТЕКТИВНЫЕ

АГЕНТСТВА

Рис.2.9. Инфраструктура страхового рынка

СТРАХОВОЙ МАРКЕТИНГ – метод управления коммерческой

деятельностью страховых компаний и метод исследования рынка

страховых услуг

Формирование спроса на

страховые услуги

Удовлетворение страховых

интересов клиентов

использование

средств рекламы

дифференциация

тарифных ставок

сочетание страховых

услуг с формами

торгового,

технического и

юридического

обслуживания

организация

выставок,

презентаций

совершенствование

организации продаж

страховых полисов

улучшение

обслуживания

клиентов

страховщиков

поддержание имиджа

страховых компаний

Рис.2.10. Сущность и функции страхового маркетинга

ОСНОВНЫЕ ЭЛЕМЕНТЫ СТРАХОВОГО МАРКЕТИНГА

ИЗУЧЕНИЕ СТРАХОВОГО

РЫНКА

РАЗРАБОТКА СТРАХОВОГО

ПРОДУКТА

ПРОДВИЖЕНИЕ

СТРАХОВЫХ УСЛУГ

Прямые продажи

(реклама,

использование

почтовой

рассылки, факс-

рассылки и пр.)

Продажа через

посредников

(агентов и

брокеров)

сегментация

страхового

рынка

по страхователям

по страховым

услугам

по страхователям

изучение потенциальных

страхователей

изучение мотивации

потенциальных клиентов

изучение конкурентов и уровня

конкуренции на страховом рынке

Рис.2.11. Основные элементы страхового маркетинга