Михайловська І.М., Ларіонова К.Л. Гроші та кредит

Подождите немного. Документ загружается.

Додатки

415

Додаток 4

ПЛАТІЖНИЙ БАЛАНС УКРАЇНИ

з іншими країнами світу

416

ГРОШІ ТА КРЕДИТ

Термінологічний словник

417

Термінологічний словник

-А-

Акредитив - грошовий документ,

за яким одна кредитна установа (банк)

згідно зі заявою клієнта доручає іншій

здійснити за рахунок спеціально забро-

ньованих для цього коштів оплату

товарно-транспортних документів, за

відвантажені товари чи надані послуги

або виплатити пред'явникові акре-

дитиву певну суму грошей.

Активні операції комерційних

банків - це операції з розміщення

мобілізованих комерційним банком

ресурсів у депозити, кредити, інвес-

тиції, основні фонди і товарно-мате-

ріальні цінності

-Б-

Банкнота - кредитні гроші, що

випускаються центральним банком

країни.

Білонна монета - це неповно-

цінна, з дрібною вартістю монета, яка

карбується з недорогоцінного металу

(наприклад, мідь, алюміній).

Безготівковий грошовий обіг - це

грошовий обіг, за якого рух грошей

здійснюється шляхом перерахунків у

кредитних установах або зарахуван-

ням взаємних вимог.

Безготівкові розрахунки - розра-

хунки, що проводяться без участі го-

тівки, тобто у сфері безготівкового

обігу.

Біметалізм - це грошова система,

в якій держава законодавчо закріпляє

роль загального еквіваленту за двома

металами (золотом і сріблом). Монети

з цих металів карбувалися і оберталися

на рівних засадах.

Банківська система - сукупність

різних банків та інших кредитних

установ, котрі функціонують у межах

єдиного фінансового механізму.

Брокерська фірма - офіційний

посередник при укладанні угод між

зацікавленими сторонами на біржі.

Брокерська фірма виступає посеред-

ником у торгівлі товарами та послу-

гами, здійсненні операцій на фондовій,

товарній і валютній біржах.

Банківський кредит - це кредит,

коли однією із сторін кредитної угоди

є банк.

-В-

Вексель - цінний папір, який засвід-

чує безумовне грошове зобов'язання

векселедавця (боржника) сплатити

після настання строку визначену суму

грошей власникові векселя (векселе-

тримачу). Вексель є одночасно розра-

хунковим документом (засобом пла-

тежу) і цінним папером, що може

купуватися і продаватися на фондо-

вому ринку.

Валютний ринок - система фінан-

сово-економічних відносин, пов'я-

заних з здійсненням операцій купівлі-

продажу (обміну) чужоземних валют

і платіжних документів у чужоземних

валютах.

Валюта - це грошові кошти, фор-

мування та використання яких прямо

чи опосередковано пов'язано із зовніш-

ньо-економічними відносинами.

418

ГРОШІ ТА КРЕДИТ

Валютне регулювання - це діяль-

ність держави та уповноважених нею

органів щодо регламентації валютних

відносин економічних суб'єктів та їх

діяльності на валютному ринку.

Валютні операції - це операції,

пов'язані з переходом права власності

на валютні цінності, за винятком опе-

рацій, що здійснюються між резиден-

тами у валюті України.

Відкритий ринок - це ринок на

якому відбувається купівля та продаж

цінних паперів (короткострокових

зобов'язань держави) центральним

банком.

Внутрішня конвертація - це

конвертація національної валюти яка

дозволена тільки для резидентів.

Валютний курс - це ціна грошової

одиниці однієї країни, виражена у

грошовій одиниці іншої країни.

Відкрита грошова система - це

система при якій відсутні обмеження

на проведення валютних операцій

юридичними та фізичними особами.

-Г-

Грошовий оборот - безперервний

рух грошей у процесі виробництва,

розподілу й обміну суспільного про-

дукту і перерозподілу національного

доходу, здійснюється через обіг готівки

та шляхом безготівкових розрахунків.

Грошовий обіг - це рух грошей, що

обслуговує сферу обміну (відносини

обміну). Грошовий обіг - один із

секторів грошового обороту (інші сек-

тори: фінансовий, фіскально-бюджет-

ний, кредитний), який виникає на

підставі відмінностей в характері еко-

номічних відносин між суб'єктами

грошового обороту.

Грошовий потік - сукупність

платежів, які обслуговують окремий

етап (чи його частину) процесу розши-

реного відтворення.

Грошовий агрегат - це визначене

законодавством відповідно до ступеня

ліквідності специфічне угрупування

ліквідних активів, які можуть служити

альтернативними вимірниками гро-

шової маси.

Грошова база - показник, що

характеризує масу грошей з боку

прояву її на балансі центрального

банку. Тому цей показник інколи нази-

вають ще грошима центрального

банку, який їх безпосередньо кон-

тролює і регулює, впливаючи в кінце-

вому підсумку і на загальну масу

грошей.

Грошовий (монетарний) ринок -

це сукупність економічних відносин,

що забезпечують урівноваження

попиту і пропозиції грошей і форму-

вання їх ціни, а також він є окремим

сегментом фінансового ринку.

Грошова система - це форма

організації грошового обігу, що істо-

рично склалася у країні й закріплена в

національному законодавстві.

Грошова одиниця - встанов-

люється законодавством країни, вихо-

дячи з соціально-економічних та істо-

ричних закономірностей її розвитку.

Готівковий грошовий обіг - це

сукупність платежів, що здійснюються

готівкою.

Готівкові розрахунки - це розра-

хунки готівкою між підприємствами і

населенням, між окремими громадя-

нами та на незначні суми між підпри-

ємствами.

Термінологічний словник

419

Готівкова виручка - це сума фак-

тично одержаних готівкових коштів віц

реалізації продукції та позареалізаційні

надходження.

Грошова реформа є складним

еталоном антиінфляційної політики і

спрямовується на усунення наслідків

інфляції в грошовій сфері і створення

монетарних та економічних передумов

для стабілізації грошей.

Грошові реформи конфіска-

ційного характеру ("шокові" рефор-

ми) -передбачають здійснення комп-

лексу явних або прихованих заходів

конфіскаційного характеру.

-д-

Демонетизація золота - це

процес в результаті якого золото перес-

тало виконувати спочатку функції

засобу обігу і платежу у внутрішньому

обігу країни, а потім функції світових

грошей.

Депозитні гроші — це також

неповноцінні знаки вартості, але на

відмінну від готівкових не мають

речового виразу й існують лише у

вигляді депозитів на рахунках у банках.

Дилерська фірма ~ здійснює

перепродаж товарів, а також цінних

паперів і валют. Агент дилерської

мережі фірми-виробника чи посеред-

ника, яка закуповує продукцію гур-

том, а продає вроздріб або меншими

партіями на регіональних ринках як

дистриб'ютор.

Дворівнева система - характерна

для країн ринкової економіки, склада-

ється з двох рівнів: верхній рівень -

центральний банк; нижній рівень -

комерційні банки.

Дебіторська заборгованість -

сума заборгованостей підприємству

(організації) від юридичних або

фізичних осіб (дебіторів) на певну дату.

Державний кредит - залучення

державою тимчасово вільних коштів

юридичних і фізичних осіб у розпоряд-

ження відповідних органів державної

вклади для використання їх на фінан-

сування державних витрат.

Деномінаційні реформи прово-

дяться шляхом обміну старих купюр

на нові та перерахування всіх грошових

показників, за певним співвідно-

шенням. У наслідок деномінації маса

грошей в обігу відповідно зменшу-

ється і відбувається укрупнення масш-

табу цін.

-Е-

Еволюційна концепція - виник-

нення та розвиток грошей, це тривалий

еволюційний процес, зумовлений

стихійним розвитком товарного

виробництва та обміну.

Електронні гроші - це абстрактна

назва грошових коштів, які викорис-

товуються їхніми власниками на

основі електронної системи банків-

ських послуг.

Емісія валюти - законодавчо

встановлений порядок випуску і обігу

нерозмінних на золото кредитних і

паперових грошових знаків.

-3-

Золотомонетний стандарт являє

собою найбільш стабільну, саморегу-

льовану грошову систему, яка харак-

теризується безпосереднім обігом

золотих монет, відкритою чеканкою

монети з золота, законодавчою фікса-

цією валового вмісту золота в гро-

420

ГРОШІ ТА КРЕДИТ

шовій одиниці, вільним обміном

банківських білетів на золоті монети,

централізацією емісії банківських

білетів, вільним рухом золота між кра-

їнами.

Золотозливковий стандарт - це

грошова система, в якій золоті монети

в обіг не випускалися, але держава га-

рантувала обмін банкнот централь-

ного банку настандартні зливки золота.

Золотодевізний стандарт - це

грошова система при якій стандартні

банкноти обмінювалися на девізи,

тобто на іноземну валюту, яка була

розміна на золото.

Зовнішня конвертація - це кон-

вертація національної валюти яка

дозволена тільки для нерезидентів.

Змішаний валютний курс - це

валютний курс при якому держава

вибирає валютний режим з ураху-

ванням конкурентної економічної

ситуації, намагаючись подолати абсо-

лютизацію жорсткого фіксування чи

вільного плавання.

Закрита грошова система -

передбачає використання валютних

обмежень (неконвертованість валюти),

обмеженнями ринкового механізму

формування валютного курсу тощо.

-I-

Інфляція - це знецінення грошей в

наслідок надмірного зростання їх. маси

в обороті, що виявляє себе через зрос-

тання цін.

Інфляція попиту характеризується

надмірним зростанням товарного

попиту порівняно з пропозицією,

якщо при цьому не відбувається

підвищення пропозиції, зростання

попиту компенсується підвищенням

цін, а значить зростає і рівень інфляції.

Інфляція витрат (інфляція

пропозиції) — це інфляційний процес,

що спричиняється тиском на ціни з

боку зростання виробничих витрат.

Іноземна валюта — це грошова

одиниця, що емітується банківською

системою інших країн.

Інвестиційна компанія - торго-

вець цінними паперами, який окрім

інших видів діяльності може залучати

кошти для здійснення спільного інвес-

тування шляхом емісії цінних паперів

та їх розміщення

Іпотечний кредит - довго-

строкова позика під заставу нерухо-

мого майна - землі, виробничих або

житлових будівель. її надають пере-

важно спеціалізовані іпотечні банки.

Іпотека (від грецького hipotheke -

застава) - застава нерухомого майна

(будівель, землі) для отримання в банку

чи інших фінансових організаціях дов-

готермінового (іпотечного) кредиту.

-К-

Кредитні гроші - це неповноцінні

знаки вартості, які виникли на основі

кредитних відносин.

Капітальне фінансування -

здійснюється передаванням коштів

позичальникові (фірмі) для здійснення

інвестицій в обмін на право участі у

власності на цю фірму. Прикладом

такого фінансування є емісія та продаж

акцій акціонерними підприємствами.

Кредитна спілка - громадська

організація, створювана на добро-

вільних засадах з метою фінансового

та соціального захисту її членів, які

гуртуються переважно за родом діяль-

ності.

Термінологічний словник

421

Комерційний банк - універсальна

фінансово-кредитна установа, що

створюється для залучення коштів і

розміщення їх від свого імені на умовах

повернення та платності, а також

здійснює розрахункові операції за

дорученням клієнтів, їх касове обслу-

говування, операції з валютою, коштов-

ними металами, цінними паперами та

інші операції, дозволені законом.

Конвертованість національної

грошової одиниці -це можливість для

учасників зовнішньоекономічних угод

легально обмінювати її на іноземні

валюти і навпаки.

Котирування валют - це вста-

новлення валютного курсу на основі

ринкових механізмів.

Комерційний кредит - коротко-

терміновий кредит, що надається

продавцем (виробником) покупцеві у

формі відтермінування плати за

продані товари (виконані роботи чи

надані послуги).

Кредитор (лат. Kreditor - пози-

кодавець) - один з учасників стосунків,

котрий надає кредит і має право

вимагати від боржника сплату боргу.

Кредитором може бути держава, банк,

підприємство, громадянин.

Кредиторська заборгованість -

тимчасово залучені підприємством

(організацією) кошти, які підлягають

сплаті відповідними юридичними або

фізичними особами (кредиторам).

Кредитний портфель - сукупність

кредитів, наданих банком на певну дату.

Кредит - це економічні відносини,

що виникають між кредиторами і

позичальниками з приводу мобілізації

тимчасово вільних коштів та вико-

ристання їх на умовах повернення и

оплати.

Колективні банки - це банки з

колективною формою власності, тому

що частка капіталу кожного із засно-

вників законодавчо обмежена 35 %

статутного фонду банку, тобто кіль-

кість засновників банку не може бути

меншою трьох юридичних чи фізичних

осіб.

-л-

Ліміт залишку готівки в касі- це

граничний розмір готівки, що може

залишатися в касі підприємства на

кінець робочого дня, який установ-

люється установою банку.

Лізингова компанія - це компанія,

що спеціалізується на лізингових

операціях. Часто є дочірною ком-

панією банку.

Ломбард — кредитна установа, що

позичає гроші під заставу рухомого

майна.

Лізинг (від анл. leasinq, від lease -

здавати в оренду, в найм; орендувати,

наймати) - довготермінова оренда

машин, обладнання, споруд виробни-

чого призначення; є способом фінан-

сування інвестицій і активізації збуту.

Лізинговий кредит - стосунки між

юридичними особами, що виникають

унаслідок оренди майна і супро-

воджуються укладанням лізингової

угоди.

-М-

Масштаб цін - це засіб вираження

вартості в грошових одиницях.

Маса грошей в обігу -це загальна

сума залишків грошей у всіх їх формах,

які знаходяться у розпорядженні

суб'єктів економіки у певний момент

422

ГРОШІ ТА КРЕДИТ

часу.

Міжбанківський ринок - частина

ринку грошей, де тимчасово вільні

грошові ресурси одних кредитних уста-

нов залучаються іншими і взаємо-

розміщуються між ними переважно у

формі міжбанківських депозитів.

Масштаб цін - це засіб вираження

вартості в грошових одиницях. Мас-

штаб цін встановлюється й змірюється

у законодавчому порядку. При мета-

левому обігу, коли грошовий товар -

метали (золото або срібло) - виконував

всі функції грошей, масштаб цін являв

собою валовий вміст грошового ме-

талу, прийнятого в країні в якості гро-

шової одиниці.

Міжнародна (регіональна) валю-

та - міжнародна або регіональна

грошова розрахункова одиниця, що

емітується міжнародними фінансово-

кредитними установами і функціонує

за міждержавними угодами.

Монометалізм - грошова система,

за якої, на відміну від біметалізму, роль

загального еквівалента закріплено

лише за одним валютним металом -

золотом чи сріблом.

Міжнародний кредит - кредит, що

надається державою, банком, іншою

юридичною або фізичною особою од-

нієї країни іншій країні, а також банкові,

юридичній або фізичній особі іншої

країни на певний термін на умовах

повернення та оплати процентів.

Маржа (переклад з фр. - край)

різниця між процентною ставкою за

наданий банком кредит, і ставкою, які

банк сам сплачує за залучені (куплені)

ресурси.

-Н-

Неповноцінні - це гроші, які не

мають власної (субстанціональної)

вартості.

Національна грошова система -

це встановлена державою форма орга-

нізації грошового обороту в країні,

включаючи порядок емісії націо-

нальних грошових знаків. Вона регу-

люється законами держави та іншими

юридичними актами.

Неочікувана інфляція є неспо-

діваною для економічних суб'єктів,

тобто є результатом непередбачених

змін у сукупному попиті та сукупній

пропозиції'.

Небанкіські фінансово-кредитні

інститути (парабанки) - сукупність

небанківських фінансово-кредитних

установ (парабанків), яка охоплює

спеціалізовані кредитно-фінансові

інститути й поштово-ощадні установи.

Непряме котирування курсів

валют визначає кількість іноземної

валюти, що виражається в одиницях

національної валюти.

Неконвертована валюта - це

валюта, яку неможливо вільно обмі-

нювати на іноземні валюти за рин-

ковим курсом і ввіз та вивіз її жорстко

обмежується.

Номінальний валютний курс

показує обмінний курс валют, що діє в

даний момент часу на валютному

ринку країни.

Неконфіскаційна реформа поля-

гає в тому, що для всіх економічних

суб'єктів, уцінка запасу грошей,

доходів і цін, здійснюється за єдиним

співвідношенням обміну грошей,

Термінологічний словник

423

тобто не залежно від того чи це

готівкові запаси або безготівкові.

Нуліфікація - суть даної реформи

в тому, що старі грошові знаки ого-

лошуються недійсними і вилучаються

з обороту, а замість них випускаються

нові гроші.

Національна валюта - це вста-

новлений законом платіжний засіб

даної країни, що емітується націо-

нальною банківською системою.

Національна валютна система -

це форма організації економічних

відносин країни, за допомогою яких

здійснюються міжнародні розрахунки,

утворюються та використовуються

валютні кошти держави.

-О-

Оборотна каса - структурний під-

розділ НБУ, який здійснює касове

обслуговування комерційних банків.

Очікувана інфляція спричиня-

ється певними тенденціями в економіці

або заходами, запланованими держа-

вою. Тому учасники ринкового про-

цесу її очікували і захистилися від її

згублених впливів.

Об'єкт кредиту - це наявність

грошових чи матеріальних цінностей,

щодо яких може укладатися кредитна

угода.

Однорівнева система передбачає

горизонтальні зв'язки між банками,

здійснення уніфікованих операцій, тут

усі банки перебувають на одній

ієрархічній лінії.

-П-

Повноцінні гроші - гроші, у яких

номінальна вартість відповідає реаль-

ній вартості, тобто вартості матеріалу,

з якого вони зроблені. Наприклад, до

таких грошей, відносять металеві гроші

(мідні, срібні, золоті монети).

Пластикові картки - іменний

грошовий документ, що видається

банком власнику поточного рахунку і

дає йому можливість керувати ним,

тобто здійснювати оплату за товари,

послуги, отримувати готівкові кошти,

а також дозволяє власникові отри-

мувати в банку короткострокову

позику.

Паперові гроші- це представники

неповноцінних грошей, які з'явилися

як замінники золотих монет. Сутність

паперових грошей полягає в тому, що

вони виступають знаками вартості,

випускаються державою для покриття

бюджетних витрат і наділяються нею

примусовим курсом, визначаються

законодавчо обов'язковими до прий-

мання у всі види платежів.

Попит на гроші - це попит на

певний запас грошей.

Пропозиція грошей полягає в тому,

що економічні суб'єкти в будь-який

момент мають у своєму розпоряд-

женні певний запас грошей, які вони

можуть за сприятливих обставин

спрямувати в оборот.

Платіжне доручення - письмове

розпорядження власника розра-

хункового чи іншого рахунку уста-

новах банку, що його обслуговує, про

перерахування певної суми грошей на

рахунок одержувача коштів, указаного

в дорученні.

Платіжна вимога - розрахун-

ковий документ, що містить вимогу

стягувача або при договірному спи-

санні отримувача до банку, що обслу-

говує платника, здійснити без погод-

424

ГРОШІ ТА КРЕДИТ

ження з платником переказ визначеної

суми коштів з рахунка платника на

рахунок отримувача.

Платіжна вимога-доручення -

комбінований розрахунковий доку-

мент, що містить: вимогу поста-

чальника до покупця оплатити вартість

відвантажених товарів, виконаних робіт

чи наданих послуг на підставі надіс-

лених йому (покупцеві), обминаючи

банк, розрахункових та інших комер-

ційних документів; доручення покуп-

ця своєму банкові оплатити вказані

документи, перерахувавши гроші

постачальникові.

Прихована інфляція виникає,

якщо загальна економічна нерівновага

між грошовим попитом та пропо-

зицією виникає в економічній системі,

де існує загальний державний контроль

за виробництвом, цінами та всім

суспільним відтворенням.

Позичальник - одержувач позики;

сторона в кредитній угоді, від якої інша

сторона (кредитор) має право вима-

гати повернення грошей (майна) і спла-

ти процента. Позичальником може

бути держава, юридична особа, грома-

дянин.

Повна конвертованість валюти

за якої здійснюється вільне (без жодних

обмежень) використання національної

валюти для всіх категорій суб'єктів

підприємства (юридичних і фізичних

осіб, резидентів і нерезидентів) на

будь-які цілі.

Платіжний баланс - це співвід-

ношення між валютними платежами

економічних суб'єктів даної країни

(резидентів) за її економічними

межами та валютними надходжен-

нями їм з-за економічних меж країни

(від нерезидентів) за певний період

часу (рік, квартал, місяць).

Паритет купівельних спромож-

ностей - виражає співвідношення

середніх рівнів національних цін на

товари, послуги, інвестиції

Плаваючий валютний курс самос-

тійно (вільно) формулюють на валют-

них біржах (ринку) під впливом попиту

і пропозиції.

Пряме котирування курсів валют

визначає кількість національної валюти

за одиницю іноземної.

Повзуча інфляція спостерігається,

тоді коли темпи зростання цін не

перевищують 10% на рік.

Пенсійний фонд - спеціалізована

фінансова установа, що займається

мобілізацією та використанням коштів

пенсійного призначення.

Позичковий капітал - це капітал,

що віддається власником у позичку і

забезпечує надходження прибутку у

вигляді процента.

Простий процент - коли ставки

відсотків застосовуються до початкової

суми протягом всього періоду.

Пасивні операції комерційних

банків - це операції з мобілізації

ресурсів комерційного банку.

-Р-

Раціоналістичної концепції -

гроші виникли в результаті певної

раціональної угоди між людьми або

запровадженні законодавчими актами

держави з огляду на необхідність

виділення спеціального інструменту

для обслуговування сфери товарного

обігу і підвищення ефективності її

функціонування.