Лобова Н.В. Страхование
Подождите немного. Документ загружается.
ФЕДЕРАЛЬНОЕ АГЕНСТВО ПО ОБРАЗОВАНИЮ
КАМСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ПОЛИТЕХНИЧЕСКИЙ
ИНСТИТУТ
Кафедра «Финансы и кредит»
СТРАХОВАНИЕ
Методические указания и задания для выполнения контрольной
работы по курсу «Страхование»
для студентов экономического и заочного факультетов,
обучающихся по специальностям
060400 «Финансы и кредит»,
0605000 «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»,
061100 «Менеджмент организации» и
0601500 «Маркетинг»
Набережные Челны
2005 г.
Методические указания и задания для выполнения контрольной
работы по дисциплине «Страхование» для студентов
экономического и заочного факультетов, обучающихся по
специальностям 060400 «Финансы и кредит», 0605000
«Бухгалтерский учет, анализ и аудит», 061100 «Менеджмент
организации» и 0601500 «Маркетинг» / Составитель старший
преподаватель кафедры «Финансы и кредит» Н.В. Лобова. Набережные
Челны: КамГПИ, 2005, 63с.
Рецензент: к.э.н., ст. преподаватель кафедры «Финансы и
кредит» С.Р.Усманова.
Печатается по решению научно-методического совета
Камского политехнического института.
Камский государственный
политехнический институт,
2005г.
2
Содержание
1. Задание для контрольной работы
……………………………...4
1.1. Выбор задач по вариантам…………………………………4
1.2. Теоретические вопросы по вариантам ……………………4
1.3. Задачи по дисциплине «Страхование»……………………6
2. Методические указания по решению задач
…………………17
2.1. Системы страхового обеспечения………………………..17
2.2. Актуарные расчеты………………………………………..22
2.3. Показатели страховой статистики………………………..26
2.4. Построение страховых тарифов…………………………..33
2.4.1. Страховой тариф……………………………….
……..33
2.4.2. Рисковая надбавка……………………….……….……
37
2.5. Франшиза……………………………………….….………39
2.6. Имущественное страхование………………….…….……41
2.7. Личное страхование……………………………….…..…..49
2.8. Страхование ответственности ………….……….……….53
2.9. Организация страховой деятельности……………….….. 54
3. Сдача контрольной работы на проверку
преподавателю…...59
4.Основные требования к содержанию и оформлению
контрольной работы……………………………………………
3
60
5.Список рекомендуемой литературы для выполнения
контрольной работы……………………………………………
60
Приложения ………………………………………………………63
1. Задание для контрольной работы
Номер варианта контрольной работы присваивает
преподаватель и этот номер не зависит от изменения
порядкового номера студента по списку группы. Контрольная
работа состоит из теоретического вопроса и четырех задач.
Номер теоретического вопроса совпадает с номером варианта.
1.1. Выбор задач по вариантам.
Номера задач выбираются из следующих таблиц:
№
варианта
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
№
задач
1,2
4,5
6,3
7,10
11, 8
15,19
13, 21
12, 33
9,18
21, 35
20, 30
31, 37
1,23,
24,35
28, 29
33, 36
10, 13
18,35
7, 15
22, 37
№
варианта
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
№
задач
9,23
26,32
9, 21,
24,30
5, 15
16,35
2, 9
10,11
27, 35
37,39
8,17
18,29
2, 6
16,19
39,38
23,27
26,27
29,37
11,10
20,39
№
варианта
21 22 23 24 25 26 27 28 29 30
№
задач
3, 24
26, 36
13,23
25,38
12,22
31,35
2, 8
9, 28
5, 19
30,37
14,18
21,36
8, 11
15,22
18,22
34,39
15,16
23,35
1, 5
9, 21
4
1.2. Теоретические вопросы по вариантам
1. Обязательное страхование гражданской ответственности
владельцев средств автотранспорта в России (плюсы и минусы).
2. Состояние российского страхового рынка в настоящее
время. Виды страховых услуг, предлагаемых на российском
страховом рынке.
3. Страхование туристов в России и за рубежом.
4. Страхование предпринимательских, коммерческих рисков.
5. Страхование финансовых рисков.
6. Страхование банковских рисков.
7. Страхование потери прибыли (дохода) вследствие
вынужденной остановки производства (шомаж).
8. Транспортное страхование в России
9. Особенности менеджмента в страховании. Риск-
менеджмент.
10.Роль конкуренции в страховании.
11.Перестрахование. Виды договоров перестрахования.
12.Страхование ответственности товаропроизводителя.
13.Государственное регулирование страховой деятельности.
14.Социальное страхование в России.
15.Страхование за рубежом.
16.Международная система «Зеленая карта».
17.Классификация страхования.
18.Перестрахование. Его сущность, задачи.
19.Страховое право.
20.Страхование ответственности.
21.Страхование ответственности за загрязнение окружающей
среды (экологическое страхование) в России и за рубежом.
22.Аудит страхования
23.Страховая организация. Её роль, место в экономической
системе.
24.Налогообложение страховой деятельности.
25.Финансовые основы страховой деятельности.
Классификация страхования.
5
26.Развитие страхования в России.
27.Страховой маркетинг и реклама в страховании.
28.Страховой рынок. Его социально- экономическое
содержание (характеристика, внутренняя система, внешнее
окружение и т.д.)
29.Транспортное страхование за рубежом.
30.Страхование гражданской ответственности владельцев
средств автотранспорта за рубежом.
1.3. Задачи по дисциплине «Страхование».
1. Рассчитать ущерб страхователя и сумму страхового
возмещения по системе предельной ответственности.
Данные для расчёта: Урожай ржи застрахован по системе
предельной ответственности исходя из средней за пять лет
урожайности 16 ц с 1 га на условиях выплаты страхового
возмещения в размере 75 % причинённого убытка за
недополучение урожая. Площадь посева – 700 га. Фактическая
урожайность ржи составила 14 ц с 1га. Закупочная цена ржи –
210 тыс. руб. за 1 ц.
2. Рассчитайте тарифную ставку договоров имущественного
страхования.
Данные для расчёта: Вероятность наступления страхового
случая Р=0,01. Средняя страховая сумма С=7 000 тыс. руб.
Среднее страховое возмещение В=700 тыс. руб. Количество
договоров Кд= 15 000. Доля нагрузки в структуре тарифа
Но=30%. Гарантия безопасности непревышения возможных
страховых возмещений
=0,95. Данные о разбросе возможных
страховых возмещениях отсутствуют. Коэффициент
при
гарантии безопасности 0,95 равен 1,645.
6
3. Определить сумму страхового возмещения по системе
пропорциональной ответственности.
Данные для расчёта: Стоимостная оценка объекта страхования
– 15 млн. руб., страховая сумма – 12 млн. руб., ущерб
страхователя в результате повреждения объекта – 9 млн.руб.
4. Рассчитать размер страхового платежа и страхового
возмещения.
Данные для расчёта: Хозяйствующий объект застраховал своё
имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со
взломом на сумму 150 тыс. руб., ставка страхового тарифа – 0,3
% страховой суммы. По договору страхования предусмотрена
безусловная франшиза в размере 3 тыс. руб., при которой
предоставляется скидка к тарифу 3%. Фактический ущерб
страхователя – 8,5 тыс. руб.
5. Рассчитать коэффициент Коньшина и определить наиболее
финансово устойчивую страховую операцию.
Данные для расчёта: По страховой операции № 1 количество
договоров страхования – 1,4 млн., средняя тарифная ставка с 1
руб. страховой суммы – 0,0035 руб. По страховой операции № 2
количество договоров страхования – 1,7 млн., средняя тарифная
ставка с 1 руб. страховой суммы – 0,004 руб.
6. Рассчитать минимальную сумму уставного капитала
страховой компании, необходимую ей для получения лицензии.
Данные для расчёта: Страховщик представил документы на
право проведения страхования жизни, медицинского
страхования, страхования финансовых рисков и
перестрахования. Поступление страховых взносов на конец
первого года ожидается по страхованию жизни – 200 млн. руб.;
по медицинскому страхованию – 300 млн.руб.; по страхованию
финансовых рисков – 500 млн.руб.; по перестрахованию – 2 000
млн. руб. Минимальная сумма собственных денежных средств
должна составлять по страхованию жизни 3 % суммы страховых
взносов, по медицинскому страхованию – 5%, по страхованию
финансовых рисков – 8%, по перестрахованию – 12%.
7
7. Рассчитайте тарифную ставку договоров имущественного
страхования.
Данные для расчёта: Вероятность наступления страхового
случая Р=0,01. Средняя страховая сумма
С=12000 тыс. руб. Среднее страховое возмещение В=1000 тыс.
руб. Количество договоров Кд= 9000. Доля нагрузки в структуре
тарифа Но=30%. Гарантия безопасности непревышения
возможных страховых возмещений
=0,95. Данные о разбросе
возможных страховых возмещениях отсутствуют. Коэффициент
при гарантии безопасности 0,95 равен 1,645.
8. Определите тарифную ставку по страхованию риска
непогашения кредитов заёмщиков.
Данные для расчёта. Первый заёмщик пользуется кредитом в
период до шести месяцев. Страхуются все кредиты.
Страховщик, оценив хорошее финансовое состояние и
кредитоспособность заёмщика, применяет понижающий
коэффициент 0,8. Второй - пользуется кредитом в течение
десяти месяцев. Страхуется отдельный кредит. Страховщик,
оценив как среднее финансовое состояние и слабую
кредитоспособность, применяет повышающий коэффициент 2,1
(табл. 1).
9. Определить сумму страхового возмещения по системе
первого риска.
Данные для расчёта: Автомобиль застрахован по системе
первого риска на сумму 80 млн. руб. Стоимость автомобиля – 80
млн. руб., ущерб страхователя в связи с повреждением
автомобиля –54 млн. руб.
10. Рассчитать размер страхового платежа и страхового
возмещения.
Данные для расчёта: Хозяйствующий субъект застраховал своё
имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со
взломом на сумму 800 млн. руб. Ставка страхового тарифа –
0,4% страховой суммы. По договору страхования
предусмотрена условная франшиза “свободно от 3 %”.
8
Скидка к тарифу – 2,5 %. Фактический ущерб составил 12 млн.
руб.
11.Оценить рентабельность страховых компаний А и Б
Данные для расчета.
а) Общий объем страховых платежей страховой компании А
составили 100 млн. руб.; погашение обязательств перед
страхователями (страховые выплаты) – 30 млн.руб.; отчисления
в страховые резервы и запасные фонды– 10 млн.руб.;
отчисления на предупредительные мероприятия– 5 млн.
руб.; расходы на ведение дела – 6 млн.руб.
в) Общий объем страховых платежей страховой компании В
составили 70 млн. руб.; погашение обязательств перед
страхователями (страховые выплаты) – 20 млн.руб.; отчисления
в страховые резервы и запасные фонды– 10 млн.руб.;
отчисления на предупредительные мероприятия– 5 млн.
руб.; расходы на ведение дела – 8 млн.руб.
12.Определить нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы.
Данные для расчёта: В области из 2 000 застрахованных домов
от пожара страдают 20. Средняя сумма страхового возмещения
на один договор страхования – 20 млн. руб. Средняя страховая
сумма на один договор страхования – 100 млн. руб.
13. Рассчитайте тарифную ставку договоров имущественного
страхования.
Данные для расчёта: Вероятность наступления страхового
случая Р=0,01. Средняя страховая сумма С=12000 тыс. руб.
Среднее страховое возмещение В= 3000 тыс. руб. Количество
договоров Кд=1000. Доля нагрузки в структуре тарифа Но=
30%. Гарантия безопасности непревышения возможных
страховых возмещений
=0,95. Данные о разбросе возможных
страховых возмещениях отсутствуют.
14. Рассчитать сумму страхового возмещения по системе
первого риска.
Данные для расчёта: Автотранспорт застрахован по системе
первого риска на страховую сумму 100 тыс. руб.
9
Стоимость автомобиля – 100 тыс. руб. Ущерб страхователя в
связи с повреждением автомобиля – 180 тыс. руб.
15. Рассчитать размер страхового платежа и страхового
возмещения.
Данные для расчёта: Хозяйствующий объект застраховал своё
имущество сроком на один год с ответственностью за кражу со
взломом на сумму 150 млн. руб., ставка страхового тарифа –
0,3% страховой суммы. По договору страхования
предусмотрена безусловная франшиза в размере 2 млн. руб., при
которой предоставляется скидка к тарифу 4%. Фактический
ущерб страхователя – 8,5 млн. руб.
16.Оценить рентабельность страховых компаний А и Б
Данные для расчета.
а) Общий объем страховых платежей страховой компании А
составили 150 млн. руб.; погашение обязательств перед
страхователями (страховые выплаты) – 40 млн.руб.; отчисления
в страховые резервы и запасные фонды– 20 млн.руб.;
отчисления на предупредительные мероприятия– 5 млн.
руб.; расходы на ведение дела – 10 млн.руб.
в) Общий объем страховых платежей страховой компании В
составили 90 млн. руб.; погашение обязательств перед
страхователями (страховые выплаты) – 25 млн.руб.; отчисления
в страховые резервы и запасные фонды– 15 млн.руб.;
отчисления на предупредительные мероприятия– 7 млн.
руб.; расходы на ведение дела – 8 млн.руб.
17.Определить нетто-ставку на 100 руб. страховой суммы.
Данные для расчёта: В области из 1500 застрахованных домов
от пожара страдают 30. Средняя сумма страхового возмещения
на один договор страхования – 20 млн. руб. Средняя страховая
сумма на один договор страхования – 120 млн. руб.
18. Рассчитать минимальную сумму уставного капитала
страховой компании, необходимую ей для получения лицензии.
Данные для расчёта: Страховщик представил документы на
право проведения страхования жизни, медицинского
10