Хисамутдинов И.А. (ред.) Основы экономики и теории рынка
Подождите немного. Документ загружается.
246
Продолжение табл. 10.11
Инструмент
Сущность политики
Механизм действия
Рефинансирова-
ние банков
Кредитование ЦБ банков, в том числе
учет и переучет векселей. Основной
формой кредитования сегодня является
ломбардный кредит под залог
государственных ценных бумаг
Поддержание ликвидности
банка
Валютные
регулирования
Осуществляются путем проведения
валютных интервенций ЦБ, т. е. купля-
продажа иностранной валюты против
российской на межбанковском или
биржевом рынке для воздействия на
курс рубля. Методы: установление
валютного надзора; сохранение
официальных золотовалютных резервов
на уровне минимальной достаточности;
регулирование операций с валютой у
коммерческих банков путем установле-
ния лимитов
Покупая за счет золотова-
лютных резервов
национальную валюту, ЦБ РФ
увеличивает спрос на нее, а
значит, повышает ее курс, и
наоборот. Повышение курса
национальной валюты
способствует расширению
импорта продукции
Установление
ориентиров
роста денежной
массы
Регулирование количества денег в
обращении, определяемое величиной
денежного агрегата М2
Исходят из предполагаемой
динамики реального ВНП,
уровня инфляции и скорости
обращения денег
Прямые
качественные
ограничения
Банка России
Установление максимальных уровней
ставок по отдельным видам операций и
сделок, ограничение кредитования,
замораживание процентных ставок
и т. д.
Применяется в
исключительных случаях
после проведения
консультаций с
Правительством
Целевыми ориентирами денежно-кредитной политики в
ближайшей перспективе являются:
а) обеспечение низкого уровня инфляции при значительном
увеличении денежной массы в реальном выражении;
б) дедолларизация российской экономики и укрепление
национальной валюты;
в) снижение процентных ставок и постепенная
переориентация денежных потоков из финансового в реальный
сектор экономики;
г) остановка утечки капитала за рубеж;
д) реструктурирование внешних и внутренних долгов.
В соответствии с Федеральным законом «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России
247
является органом регулирования и надзора за деятельностью
кредитных организаций.
Главной целью надзорной деятельности ЦБ РФ является
поддержание стабильности банковской системы.
10.5. Коммерческие банки и их деятельность
Коммерческие банки (КБ), выступая в настоящее время II
уровнем кредитной системы, появились достаточно давно.
История древних веков не оставила полных сведений о том,
когда возникли банки и какие операции они выполняли. Первые
банки, по мнению одних ученых, возникли в условиях
мануфактурной стадии капитализма и появились в отдельных
итальянских городах (Венеция, Генуя) в XIV и XV вв. Другие
специалисты считают, что банки возникли в более ранний период -
при феодализме.
Слово «банк» заимствовано из итальянского «banco» - «стол».
С 1707г. эти «банкостолы» устанавливались на площадях, где
проходила торговля товарами. Она велась с использованием
разнообразных монет, в связи с чем требовались специалисты,
которые бы разбирались в множестве монет.
Понятие банка, закрепившееся в нашем понимании,
отождествлялось с менялами и их особыми столами и в Древней
Греции, где банкиры назывались трапезидами (от слова «трапеза»,
означающего «стол»). Трапезы были и в Древнем Риме, где
существовали менсарии (от латинского слова «mensa» - стол),
занимавшиеся обменом валют. Таким образом, банки возникли на
основе «меняльного дела» - обмена денег различных городов и
стран.
Однако если следовать данной трактовке происхождения
банка, то возникает вопрос: кто выполнял операции с деньгами
внутри государства?
По свидетельству историков, операциями с деньгами
занимались либо отдельные лица, либо церковные учреждения.
Храмы были надежным местом для хранения ценностей.
Начало деятельности банков в России относится к середине
XVIII в. Их предшественницей считается Монетная канцелярия,
основанная в Петербурге в 1733г. и предназначенная для выдачи
ссуд.
248
Современные коммерческие банки - это кредитные
организации, которые согласно российскому банковскому
законодательству имеют исключительное право осуществлять
следующие операции:
- привлекать во вклады средства юридических и физических
лиц;
- размещать денежные средства от своего имени и за свой счет
на условиях возвратности, срочности и платности;
- открывать и вести банковские счета юридических и
физических лиц и др. операции.
В настоящее время банки проводят до 300 видов операций.
Это операции с ценными бумагами и валютой, оказание различного
вида консалтинговых услуг экономического характера, различные
финансовые услуги.
Коммерческие банки стали основой как кредитной системы,
так и экономики в целом.
Особенностью современного КБ является то, что он выступает
как самостоятельный хозяйствующий субъект, обладающий
статусом юридического лица, осуществляет на основе полученной
от ЦБ лицензии посредническую деятельность в реализации
специфических продуктов -кредита, ценных бумаг и валюты и
имеет своей основной целью получение прибыли.
Именно это сформировало принципы его деятельности и
следующие основные функции:
- аккумуляция и мобилизация временно свободных денежных
средств;
- предоставление кредита;
- проведение расчетов и платежей в хозяйстве
- организация выпуска и размещения ценных бумаг и др.
Коммерческий банк в своей деятельности опирается на
следующие принципы:
- прибыльность хозяйствования;
- максимальная работа всех ресурсов;
- принцип взаимной заинтересованности с партнерами;
- принцип - «все для клиента» и др.
Основой деятельности КБ выступает собственный капитал.
По способу его формирования банки подразделяются на
акционерные, кооперативные или паевые, государственные,
муниципальные, частные, смешанные (капитал формируется на
249
основе разных форм собственности), совместные (банк
основывается на капитале разных стран).
Общая схема управления КБ изображена на рис. 10.2.
Рис. 10.2. Схема управления коммерческим банком
При всем единстве сущности банка на практике
функционирует множество их видов. В зависимости от признаков
структуризации банки можно классифицировать следующим
образом (рис. 10.3).
В настоящее время преобладают акционерные банки с
огромным капиталом, которые называют банковскими
организациями, консорциумами или холдингами, имеющими не
только филиальную сеть, но и ряд кредитных организаций,
позволяющих увеличивать прибыль. Холдинги и консорциумы
(банковские) - это банковские компании, способные
контролировать деятельность многих коммерческих банков и
кредитных организаций, входящих в их состав.
250
Рис. 10.3. Классификация банков
Основная деятельность коммерческого банка делится на две
части - привлечение капитала и размещение среди своих клиентов.
А все операции банка делятся на пассивные - привлечение
денежных средств с помощью которых банк формирует свои
ресурсы, активные - операции по размещению денежных средств с
целью получения прибыли и активно - пассивные (комиссионные
по поручению клиентов) (таблица 10.12).
251
Таблица 10.12
Операции коммерческого банка
Операции
коммерческого
банка
Пассивные операции
(привлечение
средств)
Привлечение средств клиентов
с оказанием услуг
Привлечение средств клиентов
без оказания услуг
Привлечение средств из других
источников
Активные операции
(размещение средств)
Операции, проводимые банком
за свой счет и в свою пользу
Операции, проводимые банком
по поручению клиентов и за их
счет
Активно-пассивные
операции
(комиссионные)
Операции, проводимые по
поручению клиентов и на
комиссионных началах (чисто
банковские услуги)
Таким образом, коммерческие банки являются основным
звеном банковской системы. Деятельность коммерческих банков в
России в настоящее время расширяется, что приводит к их
развитию.
Вопросы для самопроверки
1. Сформулируйте определение кредита как экономической
категории.
2. Назовите функции кредита и охарактеризуйте их.
3. Дайте характеристику источникам ссудного капитала.
4. Какую структуру имеет рынок ссудных капиталов, дайте его
краткую характеристику.
5. Какие формы и виды кредита вы знаете?
6. Назовите основные принципы кредитования.
7. Дайте характеристику кредитной системы.
8. Расскажите о структуре банковской системы?
9. Дайте характеристику Центрального банка РФ.
10. Назовите основные инструменты кредитно-денежной
политики.
11. Перечислите основные функции и принципы деятельности КБ.
12. Назовите основные операции коммерческого банка.
Список литературы
252
1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и
банковской деятельности в Российской Федерации» (в ред. от 21
марта 2002 г.).
2. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой.-
М.: Юрайт-Издат, 2006.
3. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. О. Н. Лаврушина.- М.:
КноРус, 2005.
4. Финансы: учеб. пособие / под ред. М. П. Владимировой.- М.:
МГУП, 2005.
5. Основы общей экономической теории: учеб. пособие/Б.В.Зайцев
и др.; под общей ред. И.А. Хисамутдинова.-Уфа: Изд-во УГНТУ,
2002.
6. Курс рыночной экономики: учеб. пособие / под. общ. ред. И.А.
Хисамутдинова. – Уфа: Изд-во УГНТУ, 2007.- 293с.
ТЕСТЫ
1. Структура кредита состоит из:
а) кредитора и ссуженной стоимости;
б) заемщика и ссуженной стоимости;
в) кредитора, заемщика и ссуженной стоимости.
2. Кредит представляет собой:
а) экономические отношения;
б) увеличение ссудного капитала;
в) движение ссудного капитала и особую форму движения денег на
началах возвратности, платности;
г) все вышеперечисленное.
3. Кредит выполняет следующие функции:
а) аккумулирование денежных средств;
б) использование денежных фондов и наличных денежных средств;
в) контроль денежных средств.
4. В условиях рыночной экономики кредит выполняет функции:
253
а) перераспределения денежных средств на условиях их
последующего возврата;
б) стимулирующую;
в) контрольную.
5. Рынок ссудных капиталов состоит из:
а) денежного рынка, рынка капиталов;
б) рынка капиталов, фондового рынка;
в) денежного рынка, фондового рынка и рынка капиталов.
6. Коммерческим кредитом называется:
а) любой кредит вообще;
б) банковский кредит;
в) кредит продавца покупателю.
7. Основными формами кредита, как разновидности расчетов,
являются:
а) коммерческий кредит;
б) ипотека;
в) вексельный кредит.
8. Межбанковский кредит - это кредит, при котором заемщиком
является:
а) предприятие;
б) частное лицо;
в) банк.
9. Кредит выдается на принципах:
а) безвозмездности;
б) срочности;
в) возвратности.
10. Важным условием кредита является:
а) величина кредита;
б) заемщик;
в) обеспечение кредита.
11. Принцип кредитования - это:
а) составление кредитного договора;
254
б) основные условия и правила предоставления и возврата кредита;
в) обеспеченность кредита.
12. Платность кредита осуществляется через:
а) ссудный процент;
б) банковский процент;
в) норму процента.
13. Кредитор - это сторона кредитных отношений:
а) предоставляющая ссуду;
б) получающая ссуду;
в) все вышеперечисленное.
14. Заемщик, в отличие от кредитора:
а) не является собственником ссужаемых средств;
б) является собственником ссужаемых средств;
в) все вышеперечисленное неверно.
15. Что является объектом кредитной сделки:
а) оборотный капитал заемщика, на пополнение которого
предоставлена ссуда;
б) оборудование, на приобретение которого выдана ссуда;
в) денежные средства, предоставленные банком заемщику.
16. Важным условием выдачи кредита является:
а) величина кредита;
б) заемщик;
в) обеспечение кредита.
17. Коммерческий банк - это организация, созданная для:
а) привлечения денежных средств и размещения их от своего имени
на условиях возвратности, платности, срочности;
б) защиты имущественных интересов, связанных с имуществом и
ответственностью граждан;
в) кредитный кооператив граждан.
18. Совокупность операций, направленных на формирование
ресурсов коммерческого банка, - это:
255
а) активные операции;
б) пассивные операции;
в) комиссионные операции.
19. Основное назначение банка - это:
а) страховая защита своих имущественных интересов;
б) посредничество в движении средств от кредитора к заемщику;
в) социальное обеспечение физических и юридических лиц.
Тема 11. Рынок труда, занятость, безработица.
Макроэкономическая нестабильность и инфляция
План:
11.1. Концепции занятости населения.
11.2. Равновесие на рынке труда.
11.3. Безработица и ее виды. Экономические и социальные издержки
безработицы. Закон Оукена.
11.4. Состояние рынка труда и государственное регулирование
занятости в России.
11.5. Сущность инфляции и причины ее возникновения.
11.6. Типы и виды инфляции. Кривая Филлипса..
11.7. Социально-экономические последствия инфляции.
11.8. Антиинфляционная политика государства и важнейшие совре-
менные концепции инфляции.
11.1. Концепции занятости населения
Теория занятости прошла долгий путь эволюционного развития и
отличается многообразием концептуальных подходов, методов и
инструментария исследования. Теоретические взгляды на данную
проблему характеризуются множеством направлений и школ в струк-
туре мировой экономической мысли.
Неоклассическая школа представлена трудами Д. Гилдера, А.
Лаффера, М. Фелдстайна, Р. Холла и др. За основу ее взяты
положения классической теории А. Смита. Эти авторы
рассматривают рынок труда как внутренне неоднородную и
динамичную систему связей, подчиняющуюся рыночным законам.
Регулятором ее служит рыночный механизм. Цена труда (уровень