Гриняев С.Н. Поле битвы - киберпространство: Теория, приемы, средства, методы и системы ведения информационной войны
Подождите немного. Документ загружается.
В
отсугствии детальной информации о системе Carnivore
возникло множество слухов относительно возможностей сис
темы и приемов ее использования следственными органами.
Ряд членов Конгресса США подвергли сомнению законность
создания и применения таких инструментальных средств. Бес
покойства бьuш незначительно смягчены после того, как ми
нистр юстиции США Джанет Рино заявила, что << когда мы
внедряем новую технологию, когда мы применяем Конститу
цию, я хочу удостовериться, что мы применяем это непроти
воречивым, сбалансированным и адекватным способом>>.
Вопросы, поднятые правительством США, были сформу
лированы следующим образом:
1. Carnivore представляет технологию, которая сохраняет
или нарушает баланс между интересами секретности и закон
ными интересами следствия?
2. Необходимы ли дополнительные законодательные акты
для использования таких инструментальных средств?
3. Действительно ли беспокойства граждан справедливы?
Чтобы обеспечить технически обоснованные выводы по
этим вопросам, Министерство юстиции США вынуждено было
ходатайствовать перед академическими и частными организа
циями о проведении независимой экспертизы системы Caivore.
На это предложение откликнулись одиннадцать организаций,
из числа которых был выбран Исследовательский институг ин
формационных систем (IIТRI). Представители Министерства
юстиции заявили, что выбор основывался на лучшем техни
ческом мастерстве, высокопрофессиональной методологии и
приемлемом графике проведения работ.
v
Однако сразу после того, как стал известен персональныи
состав комиссии, которая должна была провести экспертизу
системы Caivore, страсти в обществе накалились с новой си
лой.
Стало известно, что большинство членов комиссии так
или иначе связаны с рядом правительственных учреждений
и
ведомств. Так, один из членов комиссии работал на Агентство
национьной безопасности в 80-х, затем продолжил разраба
тывать компьютеризированную поисковую технологию для
ФБР.
Другой член комиссии служила в течение четырех лет юристом
в Министерстве юстиции США. Несколько других эксперто
в
предварительно работали над проектами для Налогового
уп
-
162
ра
вления США При этом на неоднократные запросы ряда не
пра
вительственных организаций о проведении подобной экс
пер
тизы ранее ФБР отвечало отказом.
Кроме того, высказывались большие сомнения, что всего
за
шесть недель, имея бюджет в 175 тысяч долларов, возможно
про
вести серьезное и независимое тестирование столь слож
ной
системы как Carnivore. Все это поставило под сомнение
объе
ктивность проводимого исследования.
Однако несмотря на подобные заявления, в ноябре 2000
го
да специалистами Исследовательского институга информа
ционн
ых систем (llT Research Institute) и Иллинойского тех
нологическ
ого институга (The Illinois Institute of Technology)
был
подготовлен отчет· по результатам проведеиного исследо
вания основных характеристик системы Carnivore. Исследова
ние
проводилось по контракту с Мини т ·рством юстиции США.
В ходе изучения основных характеристик системы Caivore
специалистам предстояло ответить на следующие вопросы:
*
обеспечивается ли доступ только к той информации, ко
торая определена в постановлении суда;
*
вносятся ли дополнительные технические или программ-
вые уязвимые места в систему обеспечения защиты информа
ции, установленную у поставщика услуг доступа к Интернет,
к сети которого подключена система Carnivore
·
*
'
существует ли риск неавторизованного сбора информа-
ции случайно или преднамеренно как сотрудниками ФБР, так
и другим персоналом;
*
адекватна ли защита информации возможным рискам по
ее уграте.
Кроме того, специалисты 1 ITRI рассмотрели обращения
большого числа заинтересvванных организаций и граждан,
обеспокоенных применением системы. Экспертами llTRI изу
чались полученные доказательства, исследовались материалы
н
а
ряде сайтов Интернета.
Эксперты IIТRI решили, что отчет должен также раскры
в
ать:
*
все потенциальные возможности системы, независимо
от предназначенного использования;
*
управляемость и подконтрольность Министерству юсти-
ци
и
и судам всех этапов процесса, проводимого ФБР;
163
*
обеспечение отказоустойчивости и нелостности данных;
*
роли, фактические и потенциальные, других сторон и
систем; например, поставщика услуг доступа к сети Интернет
или возможные альтернативные способы ее применения;
* функции Camivore в пределах набора подобных программ.
При этом оценка должна включать не только сведения о
том, как используется Carnivore, но также и ее технические
возможности. Эксперты llТRI оценивали только восприятие
распоряжений суда оперативным работником, выполняющим
постановление суда как команду на запуск программнаго обес
печения сбора данных, возможной минимизации собранной
информации, а тае обработку и постобработку полученных
данных. Вопросы конституционности прехватов подобного
типа, а также анализ доверия к исполнителям постановления
суда остались вне этой оценки.
Между тем следует отметить, что исследование Carnivore,
выполненное специалистами llTRl, - только единичный сни
мок развития системы. Carnivore постоянно совершенствуется,
повышая свою производительность, расширяя возможности и
сохраняя темп с развитием Интернет и законодательных норм.
Camivore - это система, предназначенная для санкuио
нированного судом наблюдения за электронными коммуника
циями. Она используется, когда другие средства (например,
когда ISP обеспечивают требуемые данные) не выполняют по
требности следователей или в силу ограничений, наложенных
судом. Carnivore может использоваться для получения полно
текстового содержания линии связи или только адресной ин
формации (то есть ключевых слов). Считается, что сотрудни
ки, реализующие постановление суда, следуют строгой,
детальной процедуре, чтобы получить постановление суда на
применение системы, а само наблюдение выполняется под ру
ководством суда, вынесшего постановление.
Как и во всех других видах технического наблюдения, ФБР
применяет строгое разделение ответственности при использо
вании Carnivore. Следователь устанавливает необходимость и
юридическую обоснованность наблюдения. Отдельная группа
технически обученных агентов устанавливает оборудование и
конфигурирует его, чтобы ограничить сбор информации в со
ответствии с постановлением суда. Мотивы следователя состо-
164
ят
в том, чтобы раскрыть или предотвратить преступления,
вместе с тем технические агенты мотивируются политикой ФБР
и
процедурами, гарантирующими, что перехват информации
строго придерживается предписания суда и будет допустим в
суде как доказательство.
В ответ на вопросы Министерства юстиции США экспер
ты IIТRI заключили следующее.
1. Когда Camivore используется правильно, согласно по
рядку применения, она обеспечивает следователей только той
информацией, которая должна быть доступной по постанов
лению суда. Когда Camivore используется для перехвата по клю
чевым словам, то собирается информация из полей ТО и FROM
сообщения, а также указывается длина сообщения и длины
индивидуального поля в пределах тех сообщений, возможно,
превышающих разрешенный судом объем собираемых данных.
2. Функционирование Camivore не вносит дополнительный
эксплуатационный риск или риск защиты для сети провайде
ра, где она установлена.
3. Caivore уменьшает, но не устраняет риск преднаме
ренного и неумышленного неправомочного приобретения ин
формации персоналом ФБР путем использования аппаратно
программных средств, однако серьезно затруднен риск
приобретения информации людьми, не являющимися персо
налом ФБР.
4. В то время как порядок функционирования или действия
кажутся нормальными, Carnivore не обеспечивает защиты, осо
бенно функuий контроля, соразмерных с уровнем рисков.
Систеа
((В
ре
еппый
п
отовый ящик
>>
В статье Тошимару Opa, размещенной в Интернете 13
ноября 2000 года, говорится, что Мизухо Фукушима (член Го
сударственного Совета, Социальная демократическая партия)
инициировал слушания по проблеме проведения операций пе
рехвата электронной корреспонденции, проводимые
Н
ацио
нальным департаментом полиции (NPD) Японии в офисе са
мого Фукушимы. В слушаниях, официьный представитель
N
PD объяснил, что его департамент будет просить о предос
тавле
нии финансирования в следующем бюджетном году (на-
165
чинающемся в апреле 2001) разработки так называемого << Вре
менного почтового я шика>> ( << Temporary Mail Вох>>) - устрой
ства, которое будет использоваться для перехвата элекrронной
почты в японском сегменте Интернет. До проведения этих слу
шаний NPD никогда не объяснял подробностей этого проекта.
Из комментариев представителя NPD в слушаниях можно
сделать вывод о том, что рассматриваемое устройство ( << Вре
менный почтовый ящи>) будет иметь функцию, очень пахо
жую на функцию системы Carnivore в США или специального
программнаго обеспечения RIP в Великобритании.
Данные сотрудниками N PD объяснения позволяют в об
щих чертах понять принцип работы системы, который заклю
чается в использовании оборудования для временного хране
ния электронной почты на почтовом сервере провайдера.
Процедура использования системы может выглядеть следую-
щим образом.
1. Судебный исполнитель предъявляет поставщику услуг
Интернет постановление суда о проведении мероприятий в от
ношении некоторого субъекта.
2. Поставщик услуг Интернет использует маршрутизацию
приема почты, чтобы перехватить сообщения, предназначен
ные для объекта внимания судебного исполнителя.
3. Следователь получает перехваченную почту, размещен
ную на накопителе. Это не подразумевает дублирования в по
чтовом ящике или накопителе, переданном следствию. Для
почтовых сообщений устанавливается два адреса: реальный
потребитель и судебный исполнитель. Вместе с тем представи
тели NPD отказались объяснять подробности операции при
слушаниях.
4. Большинство из описанных операций может быть вы-
полнено штатным персоналом провайдера.
Представитель NPD заявил, что на текущий момент име-
ется две проблемы:
*
мероприятия на серверах пронайдера создают неудобства
поставшика услуг;
* имеется вероятность того, что подозреваемый может вы-
явить проводимые мероприятия.
«Временный почтовый ящи> является электронным уст
:
ройством для перехвата электронной почты, Предназначеннои
166
для
NPD, с полным программным обеспечением и фиксиро
ванными параметрами настройки.
Согласно объяснению NPD, использование << Временного
почтового ящика>> подчинено следующему алгоритму.
1. NPD предоставляет устройство поставщику услуг Ин
тернет, услугами которого пользуется подозреваемый.
2. Поставщик услуг физически подключает устройство к
своей сети.
3. Судебный исполнитель использует устройство.
4. Устройство фильтрует входящую и исходящую почту для
подозреваемого от всего трафика почты поставщика услуг.
5. NPD возвращает устройство от поставщика услуг после
окончания установленного постановлением суда срока прослу
шивания.
Необходимое финансирование реализации проекта вне
дрения системы << Временного почтового ящика>> в течение 2001
года составит 140 миллионов иен (1 ,4 миллиона долларов) при
том, что одно устройство стоит 8,75 миллиона иен.
Полиция Токио планирует развернуть два устройства, а дру
гие пятнадцать районных управлений полиции будут иметь по
одному устройству. Бюджет включает стоимость разработки. Пос
ле того как бюджет будет одобрен, NPD должен будет опубли
ковать информацию относительно << Временного почтового ящи
ка>> и его базовой архитектуры.
В конце слушания М. Фукушима просил NPD раскрыть
большее количество подробностей устройства типа исходного
текста программнаго обеспечения, устройства я ввода и вы
вода информации, оправдывающих стоимость устройства в 8,75
миллиона иен. Однако до настоящего времени NPD не сказал
ничего больше, кроме вышеупомянутого.
Прогпоз развития
ситуации в воnросе контроля
объпы
х сетей
В целом по обозначенной проблеме можно сделать следую
щие выводы.
Правительства ряда стран осознали угрозу, исходящую от
бесконтрольности информационных ресурсов Интернета, ко-
167
торая в ряде случаев может рассматриваться как угроза нацио
наnьной безопасности страны.
Спецслужбы этих государств разрабатывают и повсемест
но внедряют технические средства и системы, позволяющие
контролировать национальные сегменты глобьной сети, при
этом подобные системы обладают и возможностями выявле
ния факта применения информационного оружия. Такие оtс
темы строятся, как правило, на одних и тех же принципах.
Внедрение подобных систем вызывает волну негодования
среди населения, причем опасения, как правило, схожие для
населения большинства стран. Информационные кампании,
вызванные этими опасениями, заставляют руководство спец
служб давать приемлемые разъяснения (вплоть до подготовки
<< независимого>> экспертного заключения по характеристикам
системы), обосновывающие легитимность применения систем
этого класса. В ряде случаев власти не затрудняют себя подоб
ными объяснениями, сославшись на государственную тайну.
В ближайшее время следует ожидать резкого ужесточения
контроля над информационными ресурсами, вплоть до введе
ния виртуальных государственных границ в киберпространстве,
о чем уже сообщали ряд информанионных агентств.
Такая ситуация показывает, что в настоящее время фор
мируется новая сфера национальных интересов государства в
области контроля над информационными ресурсами. Ужесто
чение контроля в этой сфере неминуемо приведет к эскалации
информационного противоборства в виртуальном киберпрос-
транстве.
С
истемы контроля
лектронн
ы
х плате
ж
ей
и про
б
лема бор
ь
бы с легализацией незаконных
финансовых средств меж
д
уна
р
одн
ыми
терр
орис
тическим
и
органи
зац
иями
По мнения ряда экспертов, сколь бы ни были эффектив
ны
действия отдельных стран по контролю за киберпростран
ством, попытки эффективно боротt>ся с преступниками, ко
торые действуют в ставшем действительно глобальным
Интернете, в рамках одного отдельно взятого государства об-
речены на неудачу.
168
В
v
зломщики и мошенники, проникавшие в компьютеры
о
днои страны с территории другой, к тому же нередко ис
пользующие и компьютеры третьих государств, чаще всего ока
зываются вне зоны юрисдикции и спецслужб пострадавшей
стороны. Фактически возможность отслеживать и идентифици
ровать нарушителей по всему миру в последние годы приобре
ла
решаюшее значение для предупреждения, расследования и
раскрытия сетевых преступлений.
Спецслужбы ряда стран, занимающиеся расследованием
деятельности наркоторговцев, преступлений в сфере финан
сов
и секс-бизнеса, в течение последних лет создают собствен
ные системы контроля за киберпространством. Именно эта вир
туальная сфера жизнедеятельности общества с каждым годом
все больше привлекает криминал. Сегодня криминал активно
использует современные технологи: при помощи сстовых и
спутниковых телефонов оговариваются сделки, перссылают сек
ретные послания по электронной почtе, свободно путешествуют
и имеют множество банковских счетов в лучших финансовых
организациях по всему миру.
В последние месяцы продолжает резко сокращаться число
гражданских свобод, связанных с беспрепятственным распро
странением и получением информации. Под давлением США
в ряде стран спешно корректируется законодательство, как
либо связанное с противодействием террризму.
Согласно последним законодательным инициативам Бе
лого дома, к террору приравнены и преступления в области
высоких технологий. Для выявления террористов ФБР активно
задействует различные системы контроля, в том числе элект
ронные. Сегодня все чаще звучат такие названия, как Carnivore
(система контроля электронных коммуникаций и перехвата
сообщений), Echelon (глобальная система радиоэлектронной
разведки) и др.
Из всего потока информации важнейшей является инфор
мация финансовая. Именно здесь сосредоточена настоящая сила.
Своевременная информания о финансовых потоках может быть
весьма
ценной. Оставить без контроля столь значительный ку
сок гл обального информационного пространства 1Я США было
бы
просто невозможно. Поэтому еще в 1998 году экспертами
корпорации RAN D было проведено исследование, результаты
169
которого должны были лечь в основу создания новой системы
контроля за финансовыми потоками в системах электронных
платежей.
Электронные платежи - сравнительно недавно появив-
шийся класс инструментов на основе платежных систем, под
держиваюших электронную передачу наличных средств. Пере
дача наличности в системах этого класса может осуществляться
с использованием глобальных сетей типа lnteet или с помо
щью физического перемещения высокономиньных смарт
карт с записанным значением наличной суммы денег. Новые
технологии оплаты предназначены в основном для замены на
личных денег в розничной торговле, а также в сделках уровня
потребителя.
В
силу эффективности и простоты, с которой они заменя-
ют наличность, системы электронных платежей несут в себе и
новые вызовы юридическому сопровождению сделок. Суще
ствующие технологии, которые реализованы в таких системах,
позволяют комбинировать скорость передачи наличности, при
сущей существующим банковским системам телеграфного пе
ревода, и анонимность валютных вкладов. В результате возни
кают проблемы, которые должны быть разрешены в процессе
развития систем этого класса, позволяющие гарантировать об
наружение и предотвращение проведения операций по отмы
ванию денег, а также других нелегальных финансовых сделок.
В 1990 году в рамках Интерпола была создана первая рабо
чая группа по преступлениям в сфере информационных тех
нологий, в которую вошли представители полиций ряда евро
пейских стран (в настоящее время это Австрия, Бельгия,
Великобритания, Германия, Дания, Испания, Италия, Ни
дерланды, Норвегия, Португалия, Швейцария, Швеция, Фин
ляндия и Франция). Ежегодно члены рабочей группы прово
дят три встречи, участвуют в подготовке ряда информационных
и справочных изданий по расследованию электронных пре
ступлений, проводят тренировочные занятия для полицейс
ких. Кроме того, под эгидой рабочей группы создана система
раннего предупреждения компьютерных преступлений, сотруд
ники которой находятся на дежурстве двадцать четыре часа
и
стараются координировать действия киберполицейских в раз
ных странах.
170
В октябре 1995 года на 64-й сессии Генеральной Ассамблеи
Интерпола была принята следующая рекомендация:
<< Проблема борьбы с преступностью, связанной с веза
конным
использованием компьютеров, должна решаться води
наковой стеnени в африканском, американском и азиатском
регионах и каждым членом Интерпола в этих регионах, с ока
занием возможной помощи Генеральным секретариатом на рЕ
гиональном уровне.
Создать Координационный комитет в составе небольшой
группы экспертов из различных регионов для координации и
реализации всех региональных инициатив, стимулирования еди
нообразия в методах расследования международных компью
терных преступлений. Поручить Генеральному секретариату вне
сти
соответствующие положения по достижению этих целей в
ближайшее время>>
1
•
·
Спустя несколько лет по образцу Европейской рабочей
группы были сформированы аналогичные организации и в
других регионах мира: в 1998 году в Африке, куда вошли пред
ставители ЮАР, Зимбабве, Намибии, Танзании, Уганды, Бот
сваны, Занзибара, Свазиленда, Лесото и Руанды; в 2000 году в
Азиатско-Тихоокеанском регионе (Австралия, Китай, Индия,
Япония, Непал, Шри-Ланка) и в Америке . (США, Канада,
Чили, Аргентина, Колумбия, Ямайка, Багамы).
В 1998 году сотрудники одного из специализированных под
разделений Департамента торговли США совместно с экспер
тами корпорации ND провели ряд исследований с целью
анализа и выявления возможных путей использования совре
менных систем электронных платежей для осуществления опе
раций по отмыванию незаконных финансовых средств.
Системы электронных платежей оказались в сфере интере
са
Белого дома, Конгресса Соединенных Штатов и ряда дру
гих
структур. В июле 1997 года Президент представил доклад
относительно глобальной информационной инфраструктуры
(
Gll), озаглавленный << Основа глобальной электронной тор
гов
ли
>
> часть которого непосредственно адресована значению
систем электронных платежей.
1
Выnиска из резолюции Генеральной Ассамблеи Интерnола,
4
-10 октября 1995 г.
(
h
ttp:/ /newasp.omskreg,ru/Ьekryash/app 1 .htm).
171
Системы электронной оплаты также удостоились самого
пристального внимания и на международном уровне. Много
сторонние обсуждения и изучения были предприняты рабочи
ми группами по противодействию отмыванию незаконных
средств (FATF) <<большой семерки>>. В июне 1996 года была
добавлена новая рекомендация за NQ 13 к рекомендациям FAT F.
Она
констатирует, что << все страны должны обратить особое
внимание на схемы отмывания денег, свойственные новым
или развивающимся технологиям, и предпринимать меры, если
необходимо, для предотвращения их использования в подоб
ных схемах>>.
Классические кредитные или дебетовые карты позволяют
их владельцам купить товары и услуги без использования на
личных денег, но неизменно вовлекают посредническое фи
нансовое учреждение или эмитента кредитной карты. Напро
тив, основная характеристика многих современных систем
электронных платежей связана с устранением регулируюшего
третьего лица (например, банка) при передаче денежных
средств между двумя (или более) объектами. Возможность пе
редачи наличности через информационные сети без посред
ничества значительно понижает затраты на совершение сде
лок. Как результат - экономическая конкурентоспособность и
эффеивность расширяют пространство сетевого обеспечения,
что позволяет значительно расширить круг пользователей по
добных услуг, которые в свою очередь требуют новых типов
инструментов оплаты.
Глобальные масштабы подобных систем и тот факт, что
передача наличности может иметь место с высокой скор�стью
и степенью анонимности, которая препятствует надлежащему
контролю правительственными структурами, является серьез
ным поводом для беспокойства правительств ряда стран.
Пробле
а
легизации пезако
х
ф
ипапсо
в
ЪL
х
средст
в
еждупародп
и
террорис
m
и
ески
и оргапизация
и
Легализация незаконных финансовых средств или << отмы
вание денег>> - это нелегальная деятельность, посредством
ко
торой легализуются преступные доходы. Эта функция свойствен-
172
н
а
практически всем действиям по созданию прибыли пре
с
тупными сообществами. Так,Уголовный кодекс США содер
жит
больше 100 статей, нарушения которых относится к кате
гор
ии преступлений, связанных с отмыванием денег. Эти
нарушения охватывают области деятельности от торговли нар
котиками и финансового мошенничества, до похищения и
шпионажа.
Большинству финансовых транзакций свойственен неко
торый след, однозначно привязывающий сумму к конкретной
персоне. Преступники избегают использовать традиционные
платежные системы типа чеков, кредитных карточек и т.д. имен
но
в силу наличия этого следа. Они предпочитают использо
вать наличность потому, что это анонимно. Физическая налич
ность, однако, имеет весьма существенные неудобства. Прежде
всего - это большой объем и масса. Например, 44 фунта кока
ина, стоящего 1 миллион долларов, эквивалентны 256 фунтам
наличности суммой в 1 миллион долларов. Наличность больше
чем в шесть раз превышает вес наркотиков. Сушествующие пла
тежные системы и наличность - это большие проблемы для
преступников. И гораздо больше они для больших межнацио
нальных групп организованной преступности. Законодательное
регулирование и банковский контроль увеличили их затраты и
риски, связанные с отмыванием средств.
Физическое перемещение больших сумм напичности - са
мая большая проблема для тех, кто занимается отмыванием
денег. Чтобы лучше понимать потенциал для злоупотребления
системами электронных платежей с целью отмывания денег,
приведем краткое объяснение того, как преступники << узако
нивают» наличность через традиционный процесс отмывания
денег.
Размещение, иерархическое представление и интеграция -
тер
мины, обычно используемые, чтобы описать три стадии,
чере
з которые легализуются преступные доходы.
Рещение. Размещение - первая стадия в процессе от
мывания денег. Именно в течение стадии размещения физи
ч
еская
валюта вводится в финансовую систему, и нелегальные
д
о
ходы наиболее уязвимы к обнаружению. Когда незаконные
с
у
ммы денег успешно депонированы в финансовом учрежде
н
и
и,
размешение произошло. Законодательно установлено не-
173
сколько типов транзакций, о которых работники банка долж
ны информировать правоохранительные органы. Преступнику
требуется скрывать свои действия, в силу чего им необходимо
либо полностью обойти законную финансовую систему, либо
нарушить установленные правила. Соответственно, официаль
ные лица, следящие за соблюдением законов, работающие в
сотрудничестве с финансовой сферой, находятся в уникаль
ной позиции, способствующей пресечению отмывания денег
на этой стадии.
И
ер архическое представление. Иерархическое представле
ние описывает деятельность, предпринимаемую с целью зате
нить след, который оставляет вексель, оплаченный << грязны
МИ>> деньгами. В течение стадии иерархического представления
преступник может проводить ряд финансовых транзакций, что
бы создавать уровни меу средствами и их незаконным ис
точником. Например, ряд перевадав денежных средств от бан
ка к банку составил бы иерархическое представление. Подобные
действия могут быть столь запутанными, что отследить марш
рут денег становится очень сложно.
И
нтеграция. В течение этой конечной стадии в процессе
отмывания незаконные фонды объединяются с суммами денег
от законных коммерческих действий, поскольку они вводятся
в экономику. Таким образом, незаконные средства приобрета
ют законность. Интеграция незаконных сумм денег в законную
экономику очень трудно обнаружить, если контрольный след
не
был установлен в течение стадий иерархического представ
ления или размещения.
С
х
емы
ег
изаци
и
неза
онных
финансовых средств
еждународными
террористиеси организациями
Схемы отмывания денег могут сильно изменяться по ха
рактеру и сложности. Они могут вовлекать любое число по
средников и использовать традиционные и нетрадиционные
платежные системы. В большой степени возможности и харак
тер операции отмывания денег ограничены только творческим
потенциалом лиц, их проводящих. Международные наркотор
говцы могут использовать множество различных методов от-
174
мы
вания денег и схем, каждая из которых специально созда
валась, чтобы выполнить определенные задачи и достичь оп
ределенной цели.
Передовые компьютерные технологии и технологии связи
в
настоящее время обычно используются, чтобы увеличить эф
фективность и защиту связанных с наркотиками действий по
отмыванию денег. Примеры, которые следуют ниже, _ базо
вые
схемы, предназначенные для ознакомления читателей с
несколькими простыми методами для перемещения незакон
ных средств.
Пр ер 1: Перемещение ср едств, полученных незаконным
пут в С, в третью страну для использования в мес
тной экономике
1. Продажа наркотиков осуществляется в США (налич
ность - привилегированная форма расчетов за эти транзакции).
2. Наличность от одной или множества точек продаж на
капливается в бандитском притоне для обработки.
3. Наличность передается для пересылки из страны. Чтобы
избежать внимания со стороны правоохранительных органов
или банка, наличность может быть разделена на суммы мень
ше минимально контролируемой суммы (например, 10000 дол
ларов США) и <<размыта>> (для этой цели привлекается боль
шое количество индивидуумов, чтобы сделать небольшие по
сумме депозиты) или структурируется (суммы передаются пор
циями ниже федеральных требований информирования).
4. Средства пересылаются посредством перевода американ
ским
отправителем своему иностранному коллеге.
5. В третьей стране переводы выплачиваются уже в нацио
нальной вюте.
Пр ер 2: Перещение отмытых денег из США
в тр етью страну
1. Деньги от продажи наркотиков в США переводятся в
плат
ежные поручения.
2. Платежные поручения отправляются в третью страну эк
с
пресс-почтой.
3. Американские платежные поручения продаются валют-
ю
му
маклеру за национьную валюту страны.
175
С
исте
ы электроых
атежей
В настоящее время существуют и разрабатываются систе
мы электронных платежей нескольких видов. Между тем сегод
ня доминируют два универсьных типа систем: системы на
основе смарт-карт, хранящих сумму наличности, и платежные
системы на основе сети Inteet. Последние разработки пока
зывают, что эти два типа систем останутся доминирующими и
в ближайшие годы.
В настоящее время наблюдается значительный прогресс в
разработке стандартов систем электронных платежей. Однако
вопросы финансового взаимодействия (взаиморасчет), и свя
занные с ними проблемы ответственности меу компания
ми-эмитентами в различных странах являются сегодня суще
ственным препятствием на пути продвижения платежных систем
этого типа.
Некоторые особенности систем электронных платежей,
такие, как возможность передачи наличных средств на одном
уровне от человека к человеку, при условии анонимности
плательщика предлагают клиенту услуги со свойствами гибко
сти и удобства в обращении с наличностью вместе с расши
ренной способностью провести закупки на почти глобальном
пространстве.
Ни
же описываются четыре основных типа построения си
стем электронных платежей:
1. Модель на основе торговой компании, выполняющей
функции эмитента карточек. В этой модели эмитент смарт-карт
и продавец товаров - одна и та же компания.
2. Модель на основе банка-эмитента. Торговая компания
и
эмитент карт в этой модели - различные стороны. Транзакци
и
осуществляются через традиционные финансовые системы.
3. Модель, в которой эмитент - небаикавекая компания
.
Пользователи покупают электронную наличность у эмитентов
,
используя традиционные деньги, и тратят электронную нали
ч
ность в компаниях-участниках системы. Эмитент впоследств
и
и
выплачивает электронную наличность фирме-продавцу
.
4. Одноранговая модель. Банк или небанковское учреж
де
ние выступает в качестве передаточного звена между потре
би
телями. Точка контакта между традиционной системой
пла
те
-
176
жей
и
v
электронной наличностью - начальная
закупка элект
рон
нои наличности у эмитента и выплата электронной налич
ности
со стороны отдельных личностей или торговых фирм.
Все четыре модели позволяют легко добавлять наличные
суммы
или перемешать их между карточками с использовани
ем
различных средств.
Потецuъое исnолъзоваие систе
электроЫХ
атежей для отыва
u
я
деег
Исследование, проведеиное экспертами корпорации
N
D, было сосредоточено на поиске и исследовании тех воз
можностей систем электронной оплаты, которые могут быть
использованы для осуществления операций по отмыванию
незаконных финансовых средств. По своей природе системы
электронных платежей имеют потенциал, позволяющий решить
одну из самых серьезных проблем для теневого бизнеса _ фи
зическое перемещение больших количеств наличности.
Гло�ализация многих существующих систем электронных
платежеи дает возможность преступникам использовать наци
ональные различия в стандартах защиты и правилах надзора,
чтобы скрыть движение незаконных средств.
Выполненные исследования идентифицировали множество
особенностей транзакций в системах электронных платежей,
которые правоохранительные органы должны внимательно изу
чить. Среди них - ( 1) отказ от посредничества; (2) банк или
небанковское учреение в качестве эмитента карт; (3) одно
ранговые транзакции; (4) операционная анонимность и (5) пре
делы
номинирования и даты истечения срока действия карт.
Каждая из этих базисных особенностей ниже описана бо
лее
подробно. С одной стороны, эти базисные особенности де
лают
системы электронных платежей привлекательными в ка
честве потенциальных средств, позволяющих уменьш ить
ст
�имость транзакции в торговле и способствовать увеличен
но
н эффективности экономики, с другой - эти особенности
опр
еделяют и те уязвимости, которые могут использоваться
nрес
тупниками.
Отк от посре
д
ничест
в
а. Исторически правоохранитель
н
ая
деятельность и регулирующие организации положились на
177
посредничество банков и других регулируемых финансовых уч
реждений, чтобы обеспечить <<точки перехвата>>, через кото
рый средства должны проходить и где возможно получить пол
ный отчет об их происхождении.
Отказ от посредничества вовлекает передачу средств меж
ду объектами без промежуточного вовлечения третьего лица,
подчиненного правительственному надзору (например, требо
вания регистрации через банк). Если системы электронных пла
тежей разрешают передачи средств без посредничества в нео
граниченных количествах, преступники могут использовать это
как возможность избежать традиционных методов отслежива
ния перемещения денежных средств.
Банк и небанковское учреждения
в
качестве эмитента карт.
Банки и небанковские учреждения могут быть подчинены раз
личным правилам относительно их операций с системами элек
тронных платежей. Это различие уже имеет место в нескольких
странах, где небанковское учреждение эмитентов картсистем
электронных платежей в настоящее время подчинено набору
правил, отличному от такового для банков. Простое расшире
ние требований, сформированных ранее для традиционной пла
тежной системы, к новому небанковскому учреждению-эми
тенту карт может вызвать ряд претензий со стороны клиентов
о возможных злоупотреблениях.
Однако новые системы построены по-другому и постоян
но видоизменяются, так что принцип << один размер соответ
ствует всему>> не будет оптимальным.
Одно
ранговые передачи. Некоторые системы электронных
платежей позволяют потребителям передавать значение одно
рангового (и таким образом, без посредника) использования
электронной << инкассаторской сумки>>, телефона, или lпternet.
Такая возможность может таить в себе прямой вызов прави
тельственному надзору в системах электронных платежей. При
отсутствии сведений или доказательств из других источников
(например, физическое наблюдение) одноранговые передачи
вряд ли могут быть обнаружены.
Операционн анон
ность. В некоторых находящихся
на
стадии становления системах электронных платежей точка вве
дения средств в систему непрозрачна и тождество объекта,
пе
редающего их, весьма трудно определить. Фактичес аноним-
178
ность плательщика
(
тождество стороны, инициизирующей
передачу наличности в систему электронных платежей) -· ос
новная характеристика некоторых предлож�нных систем.
При передаче ничности в систему электронных плате
жей
(например, через lnternet или телефонную сеть) операци
онная анонимность могла бы стать почти непреодолимым ба
рьером для обнаружения таких операций. В то время как
варианты решения для этой проблемы были выдвинуты, они
поднимают проблемы относительно сохранения тайны част
ных вкладов.
Пр еды номинирования и даты истечения срока действия
ка
рт. Создатели систем электронных платежей, вероятно, ог
раничат максимальные суммы, которые могут быть сохранены
на карточках, уменьшая тем самым риск мошенничества или
других потерь. Как с кредитными карточками, эмитенты сис
тем электронных платежей также вероятно установят пределы
достоинства на основе потребностей, которые были бы опре
делены рекламой и конъюнктурными факторами. Так, недав
ние испытания потребителя систем электронных платежей ука
зывают вероятные пределы потребителя приблизительно 1000-
3000$. Системы электронных платежей между организациями,
вероятно, будут иметь намного больший предел номинирова
ния, чем для индивидуальных клиентов, и будут широко раз
личаться между фирмами.
Карты в системе электронных платежей могут быть зап
рограммированы так, чтобы прекращать свою работу после не
которого числа передач.
Чем больше электронные платежные системы подражают
валюте, тем больше вероятность того, что записи о транзак
ции будут ограничены. Так, в некоторых образцах может фик
сироваться только ограниченное число самых последних тран
закций.
Неоторые
n
риеры
no
ис
n
олъзовапию
систем элетроппых
атежей
для о
ывапия депеж
ых средств
Оба рассматриваемых примера основываются на исполь
з
ова
нии высокономинальных смарт-карт.
179
С
быт н
арк
оти
ков
В
этом примере наркотики нродаются пользователя� в об
�
налом типично связывае
мен на одноразовые карточки но ми
$2
0
'$.5
0
или
$
1
00
. Эти
, акuиями наркотиков -
, ,
·
�:;
о
�
к
��
�
ираются тор
�
о
��:
�
с
;:
Р
;
�
:::
::�
й
"
тt;
,
;;
з
:
ю
��:
:::::�:;::��:o��:�::�Yc�a
с
:�:;��
:
вание ее возможностей.
сие-
Как только средства введены в законную платежную
-
пе емещаются по всей цепочке
с
т
андартного про
�:��� ���ыва�ия и вводятся в экономику третьей страны.
Дв а типа
пе
р
е
д
а
ч
и Ни
ч
ности
-
в с
и
ст э
л
ектронных п
л
ате
ж
е
и
В
этом примере средства, полученные от деятельности не-
ов и размещенные на смарт-кар
законного оборота наркоти
:
райней мере двумя простыми спо-
те,
б
мо
r
ут
В
б
;��о�;
д
�=�
�
б��ее предсказуемый способ движения
со ами.
,
емещение высокономиналь-
�
��;
�h�
���
j�[�
;Ё
�:�::
·�E
��
:
.
�;�
�
:E
;
к
о скрыты и в
конечно
.
е в за бежной стран
е
.
повт
В
орное
v
д
;уr
п
�
н
тр
и
�
�
�����
�
;�в: среде;: вне досягаемоти пол-
торои
состоять в пере
-
номочий правоохранительных ор
��
�
�
м
���
�
овые и обычные
��:о
с
е
:ь�:
в
т:�е�
а
�z��
ч
�:� :
е
з:
е
имоде
.
йствуют с различными
позволяющими выполнить подобные операции.
сервисами,
ему они явля-
Как только фонды вводят платежную сист ,
от фондов полученных из законных ис-
ются неотличимыми
'
точников.
Пе
р
ево
ды
д
е
н
е
жных ср
е
д
ств
ч
е
р
е
з
с
исты
на ос
нове И
нтерн
е
та
В
этом примере с низкономинальных карт значение пе;�
�
дается
на переанальные компьютеры, которые передают
180
з
н
ачен
ие по lnternet, используя все более и более доступные
а
но
ним
ные сервисы, чтобы скрыть пункты поступления неза
ко
нны
х средств. Получатель средств имеет возможность объе
д
ини
ть низкономинальные платежи и nовторно ннтс1 рироnать
их
в
платежную систему.
Эле
тр
тт
ые
д
е
н
ь
г
и
и вс
ирн
ая
па
утина
Последний пример незаконного использования системы
э
лектронных платежей проводится под флагом
милосердия, ко
торое служит только прикрытнем для получения денежных пе
реводов
в
вид
е
пож
ертв
ован
ий.
Ф
онд
ы,
изна
чал
ьно
созд
анны
е
как
благотворительные и честно выполнявшие свою миссию,
вместе с тем могли выступать в качестве одного из звеньев
цепочки
по отмыванию преступных средств с использованием
систем электронной оплаты.
В
таких системах денежные средства могли быть переведе
ны из электронных кошельков на компьютерах владельцев на
банковский счет, а затем перечислены из одного финансового
учреждения в другое, расположенное в произвольнам месте
планеты, законы которого наиболее благоприятны для инвес
тирования незаконных средств в реальную экономику.
М
етоды боръбЪL
с лег
изацией
пеза
ОЪLХ
фипапсов
ЪL
х
средств еждупародпыи
террористи
ес
ии оргапизаци
и
Участники проведеиного исследования, вне зависимости
от
их взглядов на отдельные вопросы, сошлись во мнении, что
У
частие правительства необходимо. Оно требуется для начала
диалога о том, как обеспечить соответствующее регулирова
ние и организацию действий правоохранительных органов, не
о
бходимых для налаживания эффективной работы систем элек
т
р
онных платежей, как действующих, так и находящихся в
с
т
а
дии проектирования. Сегодня правительство США, nони
м
а
я роль и место систем электронных nлатежей в проuессе фор
мировани
я бюджета мировых террористических организаций,
а
к
тивно участвует в работах no предотвращению использова-
181