Загарских В.В. Лекции по финансовому праву

несущественен. Тот, кто выдает чек - имеет деньги, кто выдает вексель - сам нуждается в

деньгах.

Участниками чековых правоотношений являются чекодатель (должник),

чекодержатель (кредитор) и банк (плательщик). Банк выдает чеки чекодателю для

расчетов его со своими контрагентами на основании договора банковского счета и при

наличии средств на счете. Бланки чеков являются бланками строгой отчетности. Расчеты

чеками позволяют совместить операции передачи товара и вручения чека, который может

быть в тот же день передан банку для оплаты.

В настоящее время классические чеки встречаются в России достаточно редко.

Вместо них широкое применение получили документы, содержащие в своем названии

слово "чек", но по своей юридической природе чеками не являющиеся (например,

расчетные чеки, дорожные чеки, кассовые чеки и т.п.).

Не все рассмотренные выше формы безналичных расчетов одинаково интенсивно

используются на практике. Согласно статистике Центрального банка РФ основным

платежным инструментом в структуре безналичных платежей являются платежные

поручения: 77% по количеству и 90% по объему платежей.

Преобладание данной формы расчетов обусловлено ее широким применением как по

платежам за товары и услуги, так и по операциям нетоварного характера, в основном при

перечислении налогов, сборов и иных обязательных платежей в бюджеты всех уровней и

во внебюджетные фонды, а также интенсивным распространением электронных платежей,

осуществляемых на основе платежных поручений.

Такие платежные инструменты, как платежные требования, инкассовые поручения,

аккредитивы и чеки, эмитируемые кредитными организациями, используются

незначительно: 1,9% по количеству и 0,7% по объему платежей.

Еще одной формой безналичных расчетов являются расчеты с помощью банковских

карт. Такие расчеты осуществляются через специальные частные платежные системы и не

регулируются Положением о безналичных расчетах в РФ.

В большинстве своем операции с банковскими картами затрагивают интересы

физических лиц - потребителей финансовых услуг

Перечень операций, которые могут совершать юридические лица и индивидуальные

предприниматели с использованием банковских карт, установлен в п. 2.5 Положения:

 получение наличных денег,

 оплата расходов, связанных с хозяйственной деятельностью,

 иные операции как в рублях, так и в иностранной валюте.

Индивидуальным предпринимателям удобнее совершать платежи с помощью

банковских карт, чем юридическим лицам, поэтому среди них этот банковский продукт

может получить большее распространение. Для юридических же лиц такая форма

безналичных расчетов является достаточно редкой.

В настоящее время в мире действует несколько крупных ассоциаций банковских

платежных карт. Они разрабатывают общие правила, обязательные для всех участников

системы, проводят анализ операций

Основными эмитентами платежных карт являются: Visa International - 50%,

MasterCard International - 30%, American Express - 18%. Многие российские банки

являются участниками международных платежных систем