Солодченко В.С., Котов Г.М. Гражданское и торговое право зарубежных государств
Подождите немного. Документ загружается.
иногда и законодательство (§ 696 ГГУ; ст. 7-206 ЕТК; ст. 479 ШОЗ) допускают досрочное
предъявление такого требования лишь в случае, если у хранителя имеются серьезные основания
прекратить договор до истечения срока, поскольку, как говорится в ст. 479 ШОЗ, продолжение
хранения невозможно «без опасности для вещи или ущерба для самого себя» (например, если
складируемое имущество является скоропортящимся товаром, представляет опасность и т.д.).
Хранитель обязан предоставить тогда поклажедателю достаточный для принятия имущества
обратно срок, который иногда прямо устанавливается законом (в США, например, не менее 30
дней после уведомления) .
Основная обязанность поклажедателя состоит в уплате вознаграждения за хранение. Размер
его определяется в договоре или устанавливается по тарифным ставкам, разрабатываемым
специализированными организациями, занимающимися хранением имущества.
Кроме того, поклажедатель обязан возместить хранителю все расходы по сохранению
имущества и убытки, причиненные в результате хранения.
По общему правилу хранитель в обеспечение своих имущественных требований к
поклажедателю по уплате вознаграждения либо возмещению расходов или убытков имеет право
на удержание товара, или залоговое право на объект хранения (ст. 1948 ФГК; § 421 ГГУ; ст. 7-
209 ЕТК).
Глава 17. ДОГОВОР СТРАХОВАНИЯ
17.1. Понятие и виды страхования.
Источники правового регулирования
Экономической предпосылкой появления и развития страхования явилась потребность
участников гражданского и торгового оборота в оперативном возмещении ущерба, который мог
быть причинен их имуществу или личности в результате различных вредоносных факторов как
природного, так и социально-экономического характера. Страхование тесно связано с
гражданско-правовой ответственностью. Оно возникло изначально как средство компенсации в
случаях, когда вопрос об ответственности вообще не возникал (разрушительное действие сил
природы) либо действующие правовые предписания существенно ограничивали или вообще
исключали ответственность причинителя вреда. Но даже когда такого рода ответственность
существовала, имущественное положение потерпевшего не всегда могло быть восстановлено
ввиду отсутствия у причинителя вреда достаточных средств. Страхование, в основе которого
лежит централизованный фонд, создаваемый из взносов многих заинтересованных лиц,
позволяет преодолеть эту проблему, поскольку за счет страхового фонда можно сравнительно
быстро возместить вред, причиненный имуществу или личности одного или нескольких лиц.
Известно несколько организационно-правовых форм образования централизованного
страхового фонда. В настоящее время наиболее распространенной является форма
традиционного акционерного общества (компании - в Англии, корпорации - в США). Ранее
значительная роль принадлежала так называемым обществам взаимного страхования, не
утратившим своего значения в ряде стран (например, во Франции) и по сей день. Последние в
отличие от страховых акционерных обществ представляют собой коллективы заинтересованных
лиц, создающих фонд с целью распределения между участниками убытков, проистекающих
вследствие заранее определенных общих для всех вредоносных факторов. Не исключается также
113
возможность сосредоточения страхового фонда в руках индивидуальных предпринимателей.
Так, широко известный на международной арене английский «Ллойд» представляет собой
объединение индивидуальных страховщиков, каждый из которых осуществляет страховые
операции от своего имени и на свой риск.
В качестве лиц, заинтересованных в получении возмещения из создаваемых страховых
фондов, выступают страхователи - физические и юридические лица.
Гражданско-правовые отношения, оформляющие процесс создания и использования
страхового фонда, возникают из договора страхования. В этом договоре одна из сторон -
страховщик за обусловленное вознаграждение (страховую премию), уплачиваемое другой
стороной - страхователем, обязуется возместить последнему (или другому лицу -
выгодоприобретателю) ущерб, проистекший в результате заранее согласованного сторонами
события (при имущественном страховании), либо уплатить определенную денежную сумму (в
личном страховании).
Классификация существующих видов страхования возможна на основе различных критериев.
Общепризнанным является деление в зависимости от характера объекта на страхование
имущественное и страхование личное. Имущественное страхование включает в себя: морское
страхование; страхование имущества от огня, хищений и пр.; страхование инвестиций;
страхование на случай неплатежеспособности должника; страхование гражданской
ответственности и т.д. По своей природе имущественное страхование призвано компенсировать
убытки, связанные с утратой или повреждением имущества. В этом виде страхования размер
возмещения зависит от величины действительно понесенных убытков (ущерба, причиненного
имуществу), вследствие чего его нередко называют страхованием от убытков. Напротив, при
личном страховании (страховании жизни, личном страховании от несчастных случаев,
страховании на случай болезни) величина возмещения не зависит от того, понес ли страхователь
вообще какой-либо имущественный ущерб, и определяется зафиксированной в договоре суммой.
Таким образом, в личном страховании, которое изначально также базировалось на идее
возмещения убытков (в случае потери кормильца, утраты трудоспособности и т.п.), в настоящее
время преобладает сберегательный элемент.
Кроме того, все виды страхования можно подразделить на страхование добровольное и
обязательное. Появление обязательного страхования связано с возрастанием регулирующей
функции государства, заключающейся в данной области в издании нормативных предписаний
занимающимся определенной деятельностью лицам вступить в страховые правоотношения на
определенных условиях.
Отмеченные выше виды страхования, совпадающие в основных чертах во всех изучаемых
государствах, в то же время имеют свои особенности в отдельных странах, что находит
отражение, в частности, в системе источников регулирования страховых отношений. Следует
при этом иметь в виду, что общая картина соотношения источников права в странах романо-
германской правовой системы и в странах англо-американского права в целом отражает
соотношение источников регулирования в страховой сфере.
114
17.2. Элементы страхового правоотношения.
Страховой интерес. Страховые риски.
Страховая премия
Компенсационная сущность договора имущественного страхования предполагает, что в
качестве страхователей могут выступать лишь лица, заинтересованные в ненаступлении
определенных событий, влекущих для них неблагоприятные материальные последствия. Такую
заинтересованность, основанную на объективно существующем юридическом отношении
страхователя к объекту страхования, принято называть страховым интересом. Наличие
страхового интереса является необходимым условием заключения действительного договора
имущественного страхования во всех капиталистических странах. Соблюдению этого
основополагающего принципа страхового права уделяется внимание не только в сфере
внутреннего оборота, но и в сфере внешней торговли, поскольку различные злоупотребления, в
том числе умышленное затопление судов для получения страховки т.е., по сути, нарушение
принципа страхового интереса, по подсчетам специальной межправительственной группы
ЮНКТАД ежегодно приводят к убыткам в размере около 1 млрд. долл.
В странах англо-американского права наличие страхового интереса, имеющего
имущественную оценку, в принципе необходимо и при личном страховании. Этот вопрос
приобретает особую актуальность в тех случаях, когда страхователь заключает договор в
отношении страховых рисков, угрожающих не ему лично, а личности или имуществу других
лиц. Например, кредитор может застраховать своего должника, слуга - своего хозяина на случай
смерти или от несчастных случаев. В то же время сын, содержащий отца, по единодушному
мнению английских юристов, не имеет достаточного страхового интереса для заключения
договора страхования последнего от несчастных случаев.
Денежная оценка страхового интереса получила название страховой стоимости. Исходя из
компенсационной сущности имущественного страхования, законодательство и судебная
практика считают недопустимым заключение договора страхования на сумму, превышающую
страховую стоимость, и признают его недействительным полностью либо в соответствующей
части. При так называемом двойном страховании, когда один и тот же объект застрахован без
умысла страхователя от идентичных рисков у нескольких страховщиков на сумму,
превышающую страховую стоимость, совокупный размер страхового возмещения также не
должен превышать страховую стоимость. В некоторых странах действует система
пропорционального возмещения, согласно которой каждый страховщик отвечает
пропорционально страховой сумме по заключенному им договору страхования (например, во
Франции). В других странах (ФРГ, Англии, США) страховщики в этом случае отвечают
солидарно с последующим распределением выплаченного возмещения между собой; в то же
время допускается возможность предусмотреть в договоре страхования и систему
пропорционального возмещения, что, как правило, и происходит по настоянию страховщиков.
Зачастую заинтересованное лицо страхует свой интерес не в полном объеме. При частичном
страховании, то есть страховании ниже стоимости, в качестве диспозитивной нормы также
обычно применяется пропорциональная система и возмещение определяется соответственно в
зависимости от отношения страховой суммы к страховой стоимости. В Англии такой порядок
установлен применительно к морскому страхованию (ст. 81 закона 1906 г.); в остальных случаях,
если подобное правило прямо не зафиксировано в договоре, страхователь вправе требовать
115
выплаты страховой суммы полностью, независимо от того, утрачен имущественный интерес
полностью или частично.
Под страховым риском понимаются обусловленные в договоре события, вредоносное
действие которых может повлечь за собой умаление или утрату имущественных интересов
страхователя (выгодоприобретателя). Эти события характеризуются в первую очередь тем, что
стороны договора в состоянии предвидеть лишь возможность, но отнюдь не неизбежность их
наступления, и потому договор страхования был отнесен в ФГК к рисковым (алеаторным)
договорам. В договорах страхования жизни, хотя наступление предусмотренного события
неизбежно, нельзя, как правило, достоверно определить, когда именно оно наступит.
Законодательство, регулирующее деятельность страховых организаций, предусматривает
самые разнообразные виды рисков, в отношении которых могут заключаться договоры
страхования. Перечень такого рода рисков не ограничивается. Страховщики, сообразуясь с
экономической обстановкой и с учетом соблюдения публичного порядка, начинают принимать
на себя риски, ранее практике не известные. Например, с 1980 года пять страховщиков «Ллойда»
стали страховать забастовочные риски вместо специального фонда компенсации Конфедерации
британской промышленности.
«Материализация» страховых рисков, то есть наступление неблагоприятных последствий в
результате обусловленных событий в отношении имущества или личности страхователя,
получила название страхового случая.
В качестве вознаграждения страховщика за принятие страховых рисков выступает страховая
премия, предоставляемая страхователем (обычно в денежной форме). Размер страховой премии
обусловливается в контракте в зависимости от оценки покрываемых страхованием рисков. Как
правило, особой оценки рисков не производится, поскольку в большинстве случаев они
являются типичными для определенных классов страхования, которые осуществляет страховщик
и в отношении которых он на основании предшествующего опыта устанавливает определенные
ставки страховых премий. Это не исключает в необходимых случаях установления повышенной
премии при расширении традиционного круга рисков, принимаемых на себя страховщиком, или
уменьшения премии в противоположной ситуации.
17.3. Характеристика договора страхования.
Права и обязанности сторон. Принцип суброгации
Договор страхования является двусторонним, возмездным и консенсуальным. Как правило,
предложение заключить договор исходит от страхователя; иногда в качестве оферента выступает
страховщик (например, при страховании багажа), а страхователь дает свой акцепт путем
подписания стандартной формы либо посредством уплаты страховой премии. В страховой сфере
развитие «формулярного права» находит свое проявление едва ли не в самой явной форме. Для
современного этапа развития общества характерно распространение различного рода типовых
(стандартных) проформ, в силу чего договор страхования все в большей степени превращается в
«договор присоединения».
Законодательство не устанавливает специальной формы для договора страхования. Как
правило, письменная форма требуется лишь в области морского страхования (например, ст. 22
английского закона 1906 г.). Тем не менее требования практической целесообразности ввиду
сложности доказывания условий договора, если бы он заключался устно, привели к тому, что в
116
подавляющем большинстве случаев договор заключается в письменной форме. Чтобы
удостоверить заключение договора, страховщик выдает страхователю полис или иной документ
аналогичного свойства (страховой сертификат, квитанцию и т.п.), в котором излагаются
основные условия договора. Выдача полиса происходит, как правило, после уплаты страховой
премии, и его предъявление необходимо для получения страхового возмещения. Английскому
праву известна и такая форма документа, как «ковер-нот», в соответствии с которым страховщик
принимает на себя риски в течение определенного времени, необходимого для принятия
решения о заключении контракта.
Отличительной чертой договора страхования, отраженной в законодательстве, судебной
практике и особенно в доктрине рассматриваемых стран, является принцип наивысшего доверия
сторон. Этот принцип проистекает из самого существа договора страхования, в котором
значителен элемент риска, поскольку принципиально невозможно предсказать, «реализуются»
страховые риски или нет. В свете этого стороны обязаны добросовестно информировать о всех
известных или существенных фактах, могущих повлиять на условия заключаемого договора. В
первую очередь такая обязанность возлагается на страхователя, поскольку как суждение
страховщика о степени риска, так и в конечном счете его согласие на заключение договора
базируются на информации, представленной страхователем. Несоблюдение страхователем
принципа наивысшего доверия дает основание страховщику требовать признания договора
недействительным (с момента заключения) и отказывать в страховом возмещении.
Обязанность страхователя информировать страховщика об обстоятельствах, приводящих к
увеличению риска, существует в течение всего срока договора.
Помимо «информационной» другой основной обязанностью страхователя является уплата
страховой премии. Форма и порядок уплаты определяются в договоре. Как правило, в нем
содержится условие о том, что до уплаты премии договор в силу не вступает.
В связи с тем, что договор страхования является двусторонним, с невыполнением
страхователем своей обязанности о выплате премии закон связывает освобождение страховщика
от возмещения понесенных страхователем убытков. Однако страховщик может установить срок
для погашения задолженности (в ФРГ - не менее двух недель, в Англии - по своему
усмотрению), в продолжении которого он продолжает нести обязанность по возмещению
страхователю убытков. Во Франции в течение 20 дней с момента формального установления
(путем посылки заказного письма) просрочки страхователя страховщик несет риски, а по
истечении месячного срока вправе расторгнуть договор или обратиться с иском о взыскании
премии и убытков. По праву ФРГ месячная просрочка страхователя также дает страховщику
основание расторгнуть договор. В англо-американском праве неуплата премии сама по себе не
освобождает страховщика от выплаты возмещения, если только иное прямо не предусмотрено
условиями страхования конкретного договора.
В ряде случаев закон предусматривает право страхователя на возвращение уже уплаченной
премии (полностью или частично). Так, при расторжении договора по инициативе страховщика в
связи с нарушением страхователем принципа наивысшего доверия страховая премия подлежит
возврату полностью; в праве Франции и Англии непременным условием при этом является
отсутствие умысла у страхователя. Частичный возврат премии может иметь место при
неумышленном страховании выше стоимости и в случаях, прямо предусмотренных в договоре, а
в Англии - также когда страховая компания ликвидируется в период действия договора
страхования.
117
Особые обязанности возлагаются законом или договором на страхователя после наступления
страхового случая. Под угрозой утраты права на возмещение ущерба страхователь обязан
незамедлительно информировать страховщика о страховом случае, принять необходимые меры,
направленные на предотвращение или локализацию ущерба. Полный перечень такого рода
обязанностей страхователя отражается, как правило, в конкретном договоре.
Основной обязанностью страховщика является выплата страхового возмещения. Выплата
возможна лишь при установлении необходимой причинно-следственной связи между
страховыми рисками и тем событием, которое претендует на роль страхового случая, иными
словами, при установлении, что оно входит в круг событий, за которые отвечает страховщик.
Кроме того, в имущественном страховании требуется точно установить размер понесенного
страхователем убытка, что вытекает из компенсационной сущности данного вида страхования.
Обычно бремя доказывания соответствующих фактов возлагается на страхователя. Однако в тех
случаях, когда, например, в договоре страхования содержится указание согласованного размера
страховой стоимости и имущество полностью утрачено, обязанность страхователя доказывать
размер убытка отпадает. Бремя доказывания может перейти к страховщику и в силу предписаний
закона. Так, законодательством ряда штатов США было установлено правило, согласно
которому страховая сумма, указанная в договоре, рассматривается в случае полной гибели
имущества в качестве его стоимости. В данном случае уже страховщик заинтересован доказать,
что фактическая стоимость утраченного имущества меньше, чем зафиксированная в договоре.
Имущественное страхование является страхованием от убытков. Вследствие этого в праве
большинства стран признается недопустимым получение страхователем наряду со страховым
возмещением компенсации от третьих лиц, которые в силу закона, договора или деликта
являются ответственными за причиненный ущерб, ибо в противном случае имело бы место
обогащение страхователя без достаточных юридических оснований. В этой же связи к
страховщику в пределах уплаченных им сумм страхового возмещения переходят все права
страхователя, которыми он обладает в отношении третьих лиц - причинителей ущерба (принцип
суброгации). Страховщик осуществляет перешедшие к нему права с учетом характера
правоотношений, лежащих в основе требований страхователя к третьему лицу. В праве США
принцип суброгации охватывает лишь сферу договорных отношений и применяется при наличии
специального условия в договоре.
В том случае, если третье лицо также застраховано, решение вопроса перемещается, по
существу, в сферу отношений между двумя страховщиками, между которыми нередко
существует заключенное ранее соглашение, на основе которого распределяются расходы по
страховому возмещению. Так, на случай столкновения автомашин, застрахованных в разных
страховых обществах, последние могут иметь соглашение об отказе от взаимных претензий, и в
этом случае принцип суброгации не будет действовать.
В личном страховании принцип суброгации не действует, и страхователю не возбраняется
помимо страхового возмещения требовать компенсации ущерба с лица, его причинившего,
получая тем самым двойное возмещение. Отражая общее правило, ст. 96 швейцарского закона о
договоре страхования 1908 года не допускает при личном страховании регрессных исков
страховщика к причинителю вреда. В юридической доктрине данной страны до недавнего
времени дебатировался вопрос о том, вправе ли страховщик предъявлять требование к
причинителям вреда в размере сумм, необходимых на медицинское обслуживание и включенных
в сумму выплаченного страхового возмещения. Федеральный суд, отвергнув предшествующую
118
судебную практику по этому вопросу, констатировал, что расходы на медицинское
обслуживание не являются элементом личного страхования, и в этом отношении страховщик
имеет право регресса.
Глава 18. РАСЧЕТНО-КРЕДИТНЫЕ
ПРАВООТНОШЕНИЯ
18.1. Договоры ссуды и займа
Производство расчетов является существенным и обязательным элементом всех отношений
возмездного характера, в результате осуществления которых кредитор получает денежный
эквивалент предоставленной им ценности или понесенного ущерба. Расчеты могут
производиться путем совершения платежа наличными деньгами либо безналично - путем
перечисления причитающихся средств через банки.
Часто в гражданском и торговом обороте возникает необходимость предоставления денег в
долг. Такие отношения называются кредитными (от лат. creditum - ссуда, долг). Кредитные
отношения оформляются либо специальным договором ссуды или займа, либо путем выдачи
векселя. Подобные отношения возникают также при выдаче чека и при совершении банковских
операций.
Договор ссуды есть договор, в силу которого одна сторона (ссудодатель) предоставляет
безвозмездно другой стороне (ссудополучателю) вещь для пользования, а ссудополучатель
обязуется по окончании договора возвратить вещь (ст. 1875 ФГК; § 598 ГГУ;
ст. 305 ШОЗ).
Договор ссуды необходимо отграничивать от других видов соглашений. Ссуда отличается от
договора имущественного найма своей безвозмездностью; от договора займа - тем, что вещь
передается ссудополучателю только в пользование, а не в собственность и не для потребления; от
договора безвозмездного хранения - тем, что хранитель не имеет права пользования вещью, а
обладает только правом владения; и от договора дарения - тем, что ссудополучатель получает
вещь во временное владение и в пользование, а одаряемый - навсегда и в собственность.
Ссудополучатель обязан как «хороший хозяин» заботиться о сохранности полученной им
вещи, нести расходы по поддержанию ее в исправности, а если предметом договора являются
животные, то расходы по их кормлению. Ссудополучатель имеет право пользования вещами
только в пределах, обусловленных в договоре, а в случае отсутствия таких предписаний -
употреблять вещи для пользования, определяемого ее природой. Нарушение этого правила
влечет за собой обязанность возмещения ссудодателю убытков, возникающих в результате
ухудшения вещи из-за необусловленного или противоестественного пользования. В законах
особо оговаривается запрет ссудополучателю передавать вещь третьим лицам. Ссудополучатель
обязан вернуть вещь по истечении срока договора или по требованию ссудодателя, но не ранее
того времени, которое необходимо для целевого использования вещи.
119
Договор ссуды прекращается, если по непредвиденным обстоятельствам ссудодатель сам
будет нуждаться в вещи и если ссудополучатель нарушает обусловленный режим пользования
имуществом, а также если наступила смерть ссудополучателя (§ 605 ГГУ; ст. 309 ШОЗ).
По договору займа одна сторона (заимодавец) передает деньги или другие вещи,
определяемые родовыми признаками, в собственность другой стороне (заемщику), которая
обязуется возвратить полученное вещами одинакового рода, качества и количества (§ 607 ГГУ;
ст. 1892 и 1893 ФГК).
В принципе договор займа является договором реальным, однако стороны могут
предусмотреть обязанность заимодавца предоставить заем, то есть заключить договор займа как
консенсуальный, так называемый заем по соглашению. Право Швейцарии в регулировании
отношений исходит из консенсуального характера договора займа, так как в ст. 312 ШОЗ
установлено, что договор займа обязывает заимодавца передать другому лицу право
собственности на известную сумму денег или других заменимых вещей, а заемщик обязан
возвратить такое же количество вещей такого же качества.
Договор займа может быть как возмездный (процентный), так и безвозмездный.
Безвозмездный договор займа, если он заключен как реальный, является односторонним,
поскольку заимодавец имеет только право требовать от заемщика возврата данного взаймы, а на
заемщике лежит обязанность возвратить полученное от заимодавца. Если безвозмездный
договор займа заключен как консенсуальный, то он является двусторонним: обе стороны и
имеют права, и несут обязанности. Заимодавец обязан предоставить указанные в договоре вещи
обусловленного количества и качества. Он не обязан предоставлять обусловленное в договоре,
если у него есть сомнение, что заемщик вернет долг, вследствие ухудшения в его хозяйстве и
имуществе, наступившего уже после заключения договора (ст. 132 ШОЗ; § 610 ГГУ). Вместе с
тем заимодавец имеет право требовать возврата долга.
Заемщик обязан возвратить основной долг, а по возмездному договору займа - заплатить еще
и проценты, причем их уплата может быть предусмотрена договором, предметом которого
являются не только деньги, но и другие движимые вещи (ст. 1905 ФГК).
Проценты, исчисляемые по денежным займам, устанавливаются в договоре и законом. Путем
ограничения размера процентных ставок законодательство предусматривает некоторые меры,
направленные на борьбу с ростовщичеством.
Проценты вносятся с возвратом всей суммы долга, а если заем предоставлен на несколько лет,
то в конце каждого года: календарного или финансового. Обязанность платить проценты по
гражданским сделкам у заемщика существует только в случае, прямо предусмотренном в
договоре, а по торговым сделкам такая обязанность презюмируется.
Если в договоре не указан срок возврата, то долг должен быть выплачен по требованию
заимодавца; при этом законодательством предусматривается предоставление должнику
льготного срока: шесть месяцев - в Швейцарии (ст. 318 ШОЗ) и от одного до трех месяцев в
зависимости от размера долга - в ФРГ (§ 609 ГГУ). В других странах, где специальный льготный
срок для договора займа не установлен, действуют общие нормы гражданского права.
Договор денежного займа может оформляться не только в виде отдельного соглашения, но и
путем выпуска облигаций. Порядок выпуска облигационных займов регулируется специальным
законодательством об эмиссии ценных бумаг.
120
18.2. Вексель
В современном торговом обороте большое распространение получили векселя. Толчком к
развитию вексельных отношений послужила практика банкиров-менял средневековой Италии по
переводу денег из одного места в другое. Купец, отправляясь на ярмарку и не рискуя брать с
собой в дорогу наличные деньги, вносил банкиру денежную сумму в своей валюте и взамен
получал от него письмо, в котором банкир просил своего адресата, тоже банкира, выплатить
предъявителю письма определенную, точно указанную сумму в местной валюте. Так появились
три участника вексельных отношений: векселедатель (трассант), плательщик (трассат) и
векселедержатель (ремитент), а документ (т.е. письмо одного банкира к другому), оформляющий
эти отношения, получил название переводного векселя, или тратты.
Современный переводной вексель содержит приказ векселедателя другому лицу -
плательщику уплатить векселедержателю или его приказу определенную, обозначенную в
векселе сумму денег в установленный срок или по предъявлении векселя векселедержателем.
В отличие от переводного векселя в вексельных отношениях по простому векселю участвуют
два лица: векселедатель и векселедержатель. Простой вексель в отличие от переводного
содержит ничем не обусловленное обязательство векселедателя заплатить определенную,
поименованную в векселе сумму векселедержателю или его приказу по предъявлении документа
или в установленный срок. Таким образом, векселедатель и плательщик совпадают в одном
лице.
С развитием вексельного обращения отсутствие унификации создавало серьезные трудности в
обслуживании международных расчетов, и первые унификационные работы в международном
масштабе в области вексельного права были предприняты в начале XX века, когда на Гаагской
конференции в 1912 г. были выработаны Единый вексельный устав и Конвенция о введении его
в действие. Разразившаяся Первая мировая война воспрепятствовала проведению в жизнь
наметившейся унификации. Только в 1930 г. на Женевской конференции были приняты
конвенции об унификации вексельного права, согласно которым государства, присоединившиеся
к ним, обязались на своей территории в качестве национального ввести Единообразный
вексельный закон (ЕВЗ). Среди принятых были также Конвенция о гербовом сборе в отношении
простых и переводных векселей и Конвенция о разрешении коллизионных вопросов о
переводном и простом векселях. Однако, хотя Женевские конвенции и имели очень большое
значение в международной унификации вексельного права, проведенная унификация не была
универсальной, поскольку распространялась только на институты вексельного права в рамках
правовых систем стран континентальной Европы, совсем не затрагивая правового регулирования
вексельных отношений в странах общего права.
Все государства принято условно делить на четыре группы. К первой группе относятся
страны: а) официально присоединившиеся к Женевской конвенции и во исполнение ее издавшие
национальные законы, воспроизводящие ЕВЗ (Австрия, Бельгия, Франция, ФРГ, Греция, Дания,
Италия, Монако, Нидерланды, Норвегия, Португалия, Финляндия, Швеция, Швейцария,
Япония); б) не присоединившиеся к Женевской конвенции, но издавшие на основе ЕВЗ свои
национальные законы (Аргентина, Гондурас, Ирак, Исландия, Индонезия, Тунис, Турция и
некоторые другие).
Ко второй группе государств, законодательство которых в своей основе имеет английский
закон о векселях 1882 года, относятся государства, правовые системы которых восприняли
121
принципы английского права (Англия, Австралия, Новая Зеландия, Индия, Израиль, США,
Пакистан, Уганда, а также другие страны - в прошлом английские колонии).
К третьей группе отнесены страны, вексельные законы которых в своей основе имеют старое
французское право, действовавшее во Франции до Женевской унификации (Доминиканская
Республика, Иран, Иордания, Люксембург и некоторые другие).
В четвертую группу входит ряд стран Латинской Америки, вексельное законодательство
которых не было унифицировано и в значительной степени отличается от всех перечисленных
вариантов (Чили, Мексика).
Такая множественность систем вексельного права создает значительные трудности в
международной торговле при производстве международных расчетов. Под эгидой ООН в рамках
ЮНСИТРАЛ завершены работы над созданием Конвенции о международных простых и
международных переводных векселях. По замыслу авторов, конвенция не затрагивает
материального права государств и должна распространяться только на вексельные отношения в
международных расчетах.
По своей правовой природе вексель в странах континентального права представляет собой
денежную ценную бумагу, а в странах общего права он квалифицируется как оборотный
документ.
Денежное обязательство, вытекающее из векселя, по праву стран континентальной Европы
должно быть абстрактным; праву же Англии и США категория абстрактных обязательств не
известна, а обязательство, не оформленное в виде акта «за печатью», признается действительным
только при наличии встречного удовлетворения. В отношении векселей презюмируется, что
вексель выдан за предоставленное встречное удовлетворение, а для исключения сомнений по
этому вопросу на векселях пишется, что встречное удовлетворение получено.
Денежное обязательство, содержащееся в векселе, должно быть абсолютно безусловным, и
какое-либо указание на условие платежа превращает вексель в простое долговое обязательство.
Вексель относится к категории ценных бумаг, к которым законодательство предъявляет
чрезвычайно строгие требования в отношении их формы. В законах всех стран содержится
перечень элементов (реквизитов), без которых документ не признается векселем. Наиболее
подробно и императивно вопрос о количестве реквизитов урегулирован в ЕВЗ, в соответствии с
которым вексель должен обладать следующими реквизитами: 1) «вексельной меткой (т.е. словом
«вексель» на языке, на котором составлен весь текст документа); 2) безусловным приказом или
обязательством заплатить определенную денежную сумму; 3) наименованием плательщика; 4)
указанием срока платежа; 5) наименованием лица, которому или по приказу которого должен
быть совершен платеж; 7) указанием даты и места составления векселя; 8) подписью
векселедателя. Отсутствие одного из указанных реквизитов лишает документ вексельной силы,
если только иное не предусмотрено национальным законодательством.
Механизм действия векселя заключается в следующем. Выдавая вексель ремитенту, трассант
становится обязанным перед ремитентом. Он отвечает за платеж и за акцепт векселя
плательщиком. Переводные векселя предъявляются трассату для акцепта, который совершается
на самом векселе простой подписью или с добавлением слова «акцептовано». С момента акцепта
тратты трассат отвечает за платеж по ней, однако в случае неплатежа трассатом трассант несет
ответственность перед ремитентом в порядке регресса. Таким образом, перед векселедержателем
оказываются обязанными два лица: плательщик и векселедатель.
122