Меньков А.В., Острейковский В.А. Теоретические основы автоматизированного управления

Подождите немного. Документ загружается.

440

пой омпьютеров, сетево о обордования, созданием автома-

тизированных информационных техноло ий.

В эономие страны и в сфере бановсой деятельности пе-

реломным стал 1995 од. Снижение тор овой ативности, затова-

ривание привело  резом спад ратосрочных бановсих

редитов. Стабилизация рса рбля меньшила ативность на-

селения в отношении валютнообменных операций. Начал разва-

ливаться рыно межбановсих редитов, меньшаться бановс-

ая маржа из-за снижения доходности осдарственных ценных

бма . Частные владчии в своем большинстве переориентиро-

вались на рблевые влады, в резльтате  банов стали исчезать

ле ие способы полчения прибыли. Однао время «тяжелых»

инвестиционных способов величения прибыли, основанных на

вложении в производство и др ие дол осрочные проеты, еще

не настпило. Именно в этот период бани беднеют, разоряются

новых возниает ораздо меньше. В банах жесточается режим

эономии, оторый отражается и на формировании систем авто-

матизации обработи бановсой информации.

Пото привлеаемой в бани денежной массы сщественно

меньшился. Это обстоятельство заставило бани исать новые

формы привлечения средств и наиболее эффетивные решения

по размещению ативов. Меняются подходы банов в решении

адровых проблем, возниает необходимость в специалистах-

профессионалах с пратичесим опытом, ор анизаторсими спо-

собностями, деловыми ачествами, имеющих базовые знания в

области эономии, финансово-редитной деятельности, маре-

тин а, менеджмента, эономио-математичесих методов и мо-

делирования, способных  аналитичесом мышлению и систем-

ном подход, меющих работать в среде автоматизации банов-

сих сл .

В словиях возрастающей онренции в бановсой сфере и

постепенно о отаза от эстенсивных способов полчении при-

были особое значение для деятельности банов приобретает ана-

лиз рыночной ситации, выбор альтернативных решений. В бан-

овсой сфере все ативнее реализются новые виды сл , таие,

а фондовые и арточные операции, чет владов или населе-

ния, работа с дра оценностями, трастовые, ипотечные, тор овые

операции, инвестиционная деятельность, межднародные плате-

жи и т. д. Мно ие бани предоставляют свои сл и по сети

Internet, оторая становится частью бановсих техноло ий. Од-

нао новые возможности банов порождают и новые проблемы.

Бановсая сфера подвер ается постоянным изменениям и

развитию со стороны ор анов осдарственно о правления,

441

Центрально о бана, заонодательных стртр. Следить за из-

менением на финансовых рынах и вовремя на них реа ировать

российсим банам становится все трднее. Это связано прежде

все о с тем, что средства бановсой автоматизации, а прави-

ло, отстают от последних требований, вызванных быстрым рас-

ширением сферы деятельности банов.

Уровень и сщность бановсих техноло ий в России, сло-

жившиеся традиции бановсо о дела поа не соответствют

межднародном ровню. На российсом бановсом рыне

пратичеси нет стоявшихся техноло ий, что является одной из

причин отстствия ма истрально о направления автоматизации.

Освоение западных финансовых рынов, постепенное сближе-

ние с мировыми стандартами харатерно для бановсой де-

ятельности России в настоящее время.

Переход на новый план счетов — это наиболее значительный

ша в бановсой реформе, оторая продолжается же несольо

лет. В 1991—1997 . в словиях постоянных изменений правил

проведения и чета бановсих операций создавались почти все

действющие автоматизированные бановсие системы (АБС).

Ряд особенностей развития российсой бановсой деятель-

ности наряд с жесточением онтроля со стороны Центрально о

бана создает для бановсо о бизнеса совершенно новые сло-

вия. Бани осваивают работ с новыми финансовыми инстр-

ментами, расширяют спетр оазываемых сл , выходят на ми-

ровые рыни, реформирют бх алтерсий чет (приаз ЦБ РФ

от 18 июля 1997 . № 02—263) и др. В резльтате этой деятельнос-

ти отечественная бановсая система становится ближе  миро-

вым стандартам. В связи с переходом на новый план счетов на-

иболее важные изменения асаются правил ведения бхчета,

плана и стртры счетов, разрядности счетов. По этим направ-

лениям вносятся изменения в сществющие АБС.

8.4.2. Фнциональные задачи

и модли автоматизированной бановсой системы

Автоматизация бановсих техноло ий в новых рыночных

словиях стала сладываться в начале 1990-х одов, о да поя-

вились оммерчесие бани. На рыне про раммных средств

появляется ряд фирм-разработчиов, ведщие из них: «Инвер-

сия», «Диасофт», «Асофт», «Про рамбан», «R-Style» и др. Раз-

витие процесса автоматизации привело  предложению разно-

образных бановсих систем, что обсловлено не стольо мне

жестом фирм-разработчиов, но и различием самих банов по

442

выполняемым фнциям, стртре, размерам и техноло ии

бановсо о дела.

Создание и фнционирование автоматизированных банов-

сих техноло ий основывается на системотехничесих принци-

пах, отражающих важнейшие положения теоретичесой базы,

оторая влючает ряд смежных начных дисциплин и направле-

ний. К ним относятся эономичесая ибернетиа, общая тео-

рия систем, теория информации, эономио-математичесое

моделирование бановсих ситаций и процессов, анализ и при-

нятие решений.

Бановсие техноло ии а инстрмент поддержи и разви-

тия бановсо о бизнеса создаются на базе ряда основопола аю-

щих принципов:

— омплесный подход в охвате широо о спетра бановс-

их фнций с их полной инте рацией;

— модльный принцип построения, позволяющий ле о

онфи рировать системы под онретный зааз с после-

дющим наращиванием;

— отрытость техноло ий, способных взаимодействовать с

различными внешними системами (системы телеомм-

ниации, финансово о анализа и др.), обеспечивать выбор

про раммно-техничесой платформы и переносимость ее

на др ие аппаратные средства;

— ибость настройи модлей бановсой системы и адап-

тация их  потребностям и словиям онретно о бана;

— масштабиремость, предсматривающая расширение и с-

ложнение фнциональных модлей системы по мере разви-

тия бизнес-процессов (например, поддержа работы филиа-

лов и отделений бана,  лбление анализа и т. д.);

— мно опользовательсий достп  данным в реальном вре-

мени и реализация фнций в едином информационном

пространстве;

— моделирование бана и е о бизнес-процессов, возмож-

ность ал оритмичесих настрое бизнес-процессов;

— непрерывное развитие и совершенствование системы на

основе ее реинжинирин а бизнес-процессов.

Создание или выбор автоматизированных бановсих систем

связаны с планированием всей системной инфрастртры ин-

формационной техноло ии бана.

Под инфрастртрой АБС понимается совопность, соот-

ношение и содержательное наполнение отдельных составляющих

процесса автоматизации бановсих техноло ий. В инфрастр-

тре роме онцептальных подходов выявляются обеспечиваю-

443

щие и фнциональные подсистемы. К обеспечивающим отно-

сят: информационное обеспечение, техничесое оснащение, сис-

темы связи и оммниации, про раммные средства, системы

безопасности, защиты и надежности и др. Фнциональные под-

системы реализют бановсие сл и, бизнес-процессы и лю-

бые омплесы задач, отражающие содержательню или пред-

метню направленность бановсой деятельности.

Создание автоматизированных бановсих техноло ий поми-

мо общесистемных (системотехничесих) принципов требет

чета особенностей стртры, специфии и объемов бановсой

деятельности. Это относится  ор анизационном взаимодейс-

твию всех подразделений бана, оторое вызывает необходи-

мость создания мно оровневых и мно озвенных систем ( оло-

вной бан, е о отделы, филиалы, обменные пнты, внешние

стртры) со сложными.

Др ой харатерной особенностью бановсих техноло ии

является мно ообразие и сложность видов обеспечения автома-

тизации деятельности бана.

Автоматизированные бановсие системы создаются в соот-

ветствии с современными представлениями об архитетре бан-

овсих приложений, оторая предсматривает разделение фн-

циональных возможностей на три ровня (рис. 8.42).

Верхний ровень (front-office) образют модли, обеспечиваю-

щие быстрый и добный ввод информации, ее первичню обра-

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Front-office

Первичный ввод

информации

Платежи

Касса

Межбанов-

сие расчеты

Пластиовые

арточи

Картотеи

Ценности

Веселя

Управление

портфелями

Кредиты

Операции

на денежном

рыне

Операции

на фондовом

рыне

Back-office

Ф!нциональные

мод!ли

Балансо-

вый !чет

Внеба-

лансовый

Довери-

тельный

Депози-

тарный

Учет

срочных

операций!чет!чет!чет

Accounting

Б!х'алтерсое

ядро

Рис. 8.42. Архитетра бановсих чреждений

442

выполняемым фнциям, стртре, размерам и техноло ии

бановсо о дела.

Создание и фнционирование автоматизированных банов-

сих техноло ий основывается на системотехничесих принци-

пах, отражающих важнейшие положения теоретичесой базы,

оторая влючает ряд смежных начных дисциплин и направле-

ний. К ним относятся эономичесая ибернетиа, общая тео-

рия систем, теория информации, эономио-математичесое

моделирование бановсих ситаций и процессов, анализ и при-

нятие решений.

Бановсие техноло ии а инстрмент поддержи и разви-

тия бановсо о бизнеса создаются на базе ряда основопола аю-

щих принципов:

— омплесный подход в охвате широо о спетра бановс-

их фнций с их полной инте рацией;

— модльный принцип построения, позволяющий ле о

онфи рировать системы под онретный зааз с после-

дющим наращиванием;

— отрытость техноло ий, способных взаимодействовать с

различными внешними системами (системы телеомм-

ниации, финансово о анализа и др.), обеспечивать выбор

про раммно-техничесой платформы и переносимость ее

на др ие аппаратные средства;

— ибость настройи модлей бановсой системы и адап-

тация их  потребностям и словиям онретно о бана;

— масштабиремость, предсматривающая расширение и с-

ложнение фнциональных модлей системы по мере разви-

тия бизнес-процессов (например, поддержа работы филиа-

лов и отделений бана,  лбление анализа и т. д.);

— мно опользовательсий достп  данным в реальном вре-

мени и реализация фнций в едином информационном

пространстве;

— моделирование бана и е о бизнес-процессов, возмож-

ность ал оритмичесих настрое бизнес-процессов;

— непрерывное развитие и совершенствование системы на

основе ее реинжинирин а бизнес-процессов.

Создание или выбор автоматизированных бановсих систем

связаны с планированием всей системной инфрастртры ин-

формационной техноло ии бана.

Под инфрастртрой АБС понимается совопность, соот-

ношение и содержательное наполнение отдельных составляющих

процесса автоматизации бановсих техноло ий. В инфрастр-

тре роме онцептальных подходов выявляются обеспечиваю-

443

щие и фнциональные подсистемы. К обеспечивающим отно-

сят: информационное обеспечение, техничесое оснащение, сис-

темы связи и оммниации, про раммные средства, системы

безопасности, защиты и надежности и др. Фнциональные под-

системы реализют бановсие сл и, бизнес-процессы и лю-

бые омплесы задач, отражающие содержательню или пред-

метню направленность бановсой деятельности.

Создание автоматизированных бановсих техноло ий поми-

мо общесистемных (системотехничесих) принципов требет

чета особенностей стртры, специфии и объемов бановсой

деятельности. Это относится  ор анизационном взаимодейс-

твию всех подразделений бана, оторое вызывает необходи-

мость создания мно оровневых и мно озвенных систем ( оло-

вной бан, е о отделы, филиалы, обменные пнты, внешние

стртры) со сложными.

Др ой харатерной особенностью бановсих техноло ии

является мно ообразие и сложность видов обеспечения автома-

тизации деятельности бана.

Автоматизированные бановсие системы создаются в соот-

ветствии с современными представлениями об архитетре бан-

овсих приложений, оторая предсматривает разделение фн-

циональных возможностей на три ровня (рис. 8.42).

Верхний ровень (front-office) образют модли, обеспечиваю-

щие быстрый и добный ввод информации, ее первичню обра-

БАНКОВСКИЕ ОПЕРАЦИИ

Front-office

Первичный ввод

информации

Платежи

Касса

Межбанов-

сие расчеты

Пластиовые

арточи

Картотеи

Ценности

Веселя

Управление

портфелями

Кредиты

Операции

на денежном

рыне

Операции

на фондовом

рыне

Back-office

Ф!нциональные

мод!ли

Балансо-

вый !чет

Внеба-

лансовый

Довери-

тельный

Депози-

тарный

Учет

срочных

операций!чет!чет!чет

Accounting

Б!х'алтерсое

ядро

Рис. 8.42. Архитетра бановсих чреждений

444

бот  любое внешнее взаимодействие бана с лиентами, др ими

банами, ЦБ, информационными и тор овыми а ентствами и т. д.

Средний ровень (back-office) представляет собой приложение

по разным направлениям внтрибановсой деятельности и

внтренним расчетам (работ с редитами, депозитами, ценными

бма ами, пластиовыми арточами и т. д.).

Нижний ровень (accounting) — это базовые фнции бх ал-

терсо о чета, или бх алтерсое ядро. Именно здесь сосредото-

чены модли, обеспечивающие ведение бх алтерсо о чета по

всем пяти лавам ново о плана счетов.

Разделение бана на front-office и back-office основывается не

стольо на фнциональной специфие обработи бановсих

операций (сдело) и принятия решений (обобщения и анализа),

сольо на самой природе бана а системы, с одной стороны,

фисирющей, а с др ой — ативно влияющей на эономичес-

ое взаимодействие в финансово-редитной сфере. Основные

этапы создания АБС требют:

— проведения фнционально о и информационно о обсле-

дования деятельности бана;

— формирования требований  системе и их анализ;

— разработи стртрно-фнциональной модели бана;

— разработи информационной модели бана;

— детальной стртризации АБС, общесистемно о проети-

рования, постаново задач;

— про раммирования, отлади, внедрения, эсплатации,

сопровождения.

Наработанный в России опыт создания АБС  настоящем

времени имеет ряд особенностей. Охаратеризем лавные из них.

Прежде все о это ориентация системы на работ с провода-

ми. Теперь явно прослеживается отход от чисто бх алтерсо о

построения АБС на основе операционно о дня. Высоотехноло-

ичная АБС — это эффетивное средство онтроля над настоя-

щим и про нозирование бдще о развития финансово-редит-

ной деятельности бана. В любом западном бане таая система

является жизненно необходимой составляющей в аждом звене

бановсой деятельности.

Сложились и реализются при создании АБС и АИТ два он-

цептальных подхода  реализации бановсих фнций. Пер-

вый строится на зой, о раниченной основе, оторая воплощает

т или иню идею. Например, построение АБС ведется по при-

нцип довлетворения требований пользователей. Построение

АБС на основе доментооборота приводит  снижению эффе-

тивности бановсой техноло ии в  од этой идее. Без должно о

445

ровня проработи и моделирования бизнес-процессов происхо-

дит механичесое наращивание задач, фнций, сл . Противо-

положный подход основан на самостоятельном описании и пос-

троении пользователями с помощью средств АИТ бановсих

бизнес-процессов и доментооборота. Этот подход отличается

значительной трдоемостью, сложняет настрой системы, не-

редо приводит  выхолащиванию бановсой специфии. В ре-

зльтате система может по терять свою ценность для онечно о

пользователя.

Трдности выбора онцептальной основы залючаются в

том, что на российсом бановсом рыне пратичеси нет сто-

явшихся техноло ий. Автоматизация все да отражает сложив-

шийся техноло ичесий ровень бановсо о дела. Именно поэ-

том на выходе любых соль  одно масштабных проетов омп-

лесной АБС появляются системы на основе операционно о дня

и бх алтерсо о чета.

Обращение  западным системам сопряжено с еще большими

проблемами и трдностями: адаптация АБС  российсой пра-

тие, не отовность бановсо о персонала  западным методам

работы и т. д. Внедрение зарбежной АБС чревато полномасш-

табной внтрибановсой модернизацией. Напрашивается вывод

о необходимости размно о сочетания разливных онцепталь-

ных подходов.

Расширение потребительсих (фнциональных) свойств

АБС связано с отечественными особенностями развития банов-

со о дела. Если возрастающие запросы банов на те или иные

виды сл носят массовый харатер, то на рыне АБС появляют-

ся новые бановсие приложения, новые лассы бановсих тех-

ноло ий.

Автоматизированная бановсая система (базовый омплес)

позволяет ор анизовать быстрое и ачественное обслживание

лиентов по широом спетр сл . Основные фнциональ-

ные модли системы реализют:

— расчетно-ассовое обслживание юридичесих лиц;

— обслживание счетов банов-орреспондентов;

— редитные, депозитные, валютные операции;

— любые виды владов частных лиц и операции по ним;

— фондовые операции;

— расчеты с помощью пластиовых арт;

— бх алтерсие фнции;

— анализ, принятие решений, менеджмент, маретин и др.

АБС последне о (четверто о) пооления основаны на сетевой

техноло ии в архитетре «лиент—сервер», опираются на еди-

444

бот  любое внешнее взаимодействие бана с лиентами, др ими

банами, ЦБ, информационными и тор овыми а ентствами и т. д.

Средний ровень (back-office) представляет собой приложение

по разным направлениям внтрибановсой деятельности и

внтренним расчетам (работ с редитами, депозитами, ценными

бма ами, пластиовыми арточами и т. д.).

Нижний ровень (accounting) — это базовые фнции бх ал-

терсо о чета, или бх алтерсое ядро. Именно здесь сосредото-

чены модли, обеспечивающие ведение бх алтерсо о чета по

всем пяти лавам ново о плана счетов.

Разделение бана на front-office и back-office основывается не

стольо на фнциональной специфие обработи бановсих

операций (сдело) и принятия решений (обобщения и анализа),

сольо на самой природе бана а системы, с одной стороны,

фисирющей, а с др ой — ативно влияющей на эономичес-

ое взаимодействие в финансово-редитной сфере. Основные

этапы создания АБС требют:

— проведения фнционально о и информационно о обсле-

дования деятельности бана;

— формирования требований  системе и их анализ;

— разработи стртрно-фнциональной модели бана;

— разработи информационной модели бана;

— детальной стртризации АБС, общесистемно о проети-

рования, постаново задач;

— про раммирования, отлади, внедрения, эсплатации,

сопровождения.

Наработанный в России опыт создания АБС  настоящем

времени имеет ряд особенностей. Охаратеризем лавные из них.

Прежде все о это ориентация системы на работ с провода-

ми. Теперь явно прослеживается отход от чисто бх алтерсо о

построения АБС на основе операционно о дня. Высоотехноло-

ичная АБС — это эффетивное средство онтроля над настоя-

щим и про нозирование бдще о развития финансово-редит-

ной деятельности бана. В любом западном бане таая система

является жизненно необходимой составляющей в аждом звене

бановсой деятельности.

Сложились и реализются при создании АБС и АИТ два он-

цептальных подхода  реализации бановсих фнций. Пер-

вый строится на зой, о раниченной основе, оторая воплощает

т или иню идею. Например, построение АБС ведется по при-

нцип довлетворения требований пользователей. Построение

АБС на основе доментооборота приводит  снижению эффе-

тивности бановсой техноло ии в  од этой идее. Без должно о

445

ровня проработи и моделирования бизнес-процессов происхо-

дит механичесое наращивание задач, фнций, сл . Противо-

положный подход основан на самостоятельном описании и пос-

троении пользователями с помощью средств АИТ бановсих

бизнес-процессов и доментооборота. Этот подход отличается

значительной трдоемостью, сложняет настрой системы, не-

редо приводит  выхолащиванию бановсой специфии. В ре-

зльтате система может по терять свою ценность для онечно о

пользователя.

Трдности выбора онцептальной основы залючаются в

том, что на российсом бановсом рыне пратичеси нет сто-

явшихся техноло ий. Автоматизация все да отражает сложив-

шийся техноло ичесий ровень бановсо о дела. Именно поэ-

том на выходе любых соль  одно масштабных проетов омп-

лесной АБС появляются системы на основе операционно о дня

и бх алтерсо о чета.

Обращение  западным системам сопряжено с еще большими

проблемами и трдностями: адаптация АБС  российсой пра-

тие, не отовность бановсо о персонала  западным методам

работы и т. д. Внедрение зарбежной АБС чревато полномасш-

табной внтрибановсой модернизацией. Напрашивается вывод

о необходимости размно о сочетания разливных онцепталь-

ных подходов.

Расширение потребительсих (фнциональных) свойств

АБС связано с отечественными особенностями развития банов-

со о дела. Если возрастающие запросы банов на те или иные

виды сл носят массовый харатер, то на рыне АБС появляют-

ся новые бановсие приложения, новые лассы бановсих тех-

ноло ий.

Автоматизированная бановсая система (базовый омплес)

позволяет ор анизовать быстрое и ачественное обслживание

лиентов по широом спетр сл . Основные фнциональ-

ные модли системы реализют:

— расчетно-ассовое обслживание юридичесих лиц;

— обслживание счетов банов-орреспондентов;

— редитные, депозитные, валютные операции;

— любые виды владов частных лиц и операции по ним;

— фондовые операции;

— расчеты с помощью пластиовых арт;

— бх алтерсие фнции;

— анализ, принятие решений, менеджмент, маретин и др.

АБС последне о (четверто о) пооления основаны на сетевой

техноло ии в архитетре «лиент—сервер», опираются на еди-

446

ные принципы построения и фнционирования. Слабой сторо-

ной мно их отечественных систем является недостаточная подде-

ржа специфии бановсо о дела и е о моделирования, недо-

статочное отражение предметной области. В последнее время

стало деляться больше внимания вопросам финансово о анали-

за и целям правления бизнесом. Отстствют поа системы,

позволяющие онтролировать финансовые риси, правлять ре-

срсами, анализировать прибыльность операций, например, до-

ходность бановсой сл и (продта), доходность лиента, до-

ходность подразделения. Развитие бановсо о бизнеса приводит

 необходимости использовать подобные инстрменты в повсед-

невной деятельности.

Остановимся на ратой харатеристие основных фнциональ-

ных подсистем АБС на примере разработо фирмы «Инверсия».

Операционный день бана а про раммно-техноло ичесий

омплес автоматизирет наиболее трдоемие операции бан-

овсо о чета (рис. 8.43). Все операции по лицевым счетам ли-

ентов осществляются по платежным доментам, а выписа ли-

цево о счета отражает аждю провод. Комплес реализет

фатичесое и планиремое движение средств по лицевым сче-

там (по неоформленным проводам доментов). Доменты

проходят операции последюще о онтроля, при совпадении

всех параметров составляется опись доментов и формирется

файл для отправи в расчетно-ассовый центр (РКЦ). Домен-

ты, прошедшие через орреспондентсий счет, разносятся по

счетам.

Движение ассовых доментов имеет свои особенности,

лавной из оторых является связь с др ими слжбами бана.

Эта же особенность харатерна и для внтренних проводо. При

этом в системе ведется план счетов, атало лицевых счетов бан-

а, атало лиентов бана, подводится баланс, выполняются

слжебные сервисные фнции. Комплес «Операционный день

бана» имеет мльтивалютные свойства.

Комплес по чет деятельности филиалов предназначен для

автоматизации рабочих мест в бх алтерии и др их подразделе-

ний филиала. На ровне «бан — филиалы» автоматизирется

сбор, обработа и анализ информации, полчаемой от филиалов,

расчеты межд всеми филиалами. Взаимодействие межд филиа-

лами может быть ор анизовано напрямю либо через централь-

ное отделение бана. В рамах филиала омплес влючает ва-

лютные, рблевые, ассовые операции, рассчитывает с четом

внтренних проводо баланс по филиал, выполняет расчеты по

орреспондентсим отношениям.

447

До оворная подсистема работает с редитными, депозитны-

ми, межбановсими до оворами, осществляет валютный ди-

лин . Имеется возможность формировать тесты до оворов, заво-

дить словия до оворов по выбранном шаблон. Условия до о-

воров при изменении их статса мо т изменяться и проверяться

на орретность. Реальное состояние до оворов поддерживается

птем рчно о и автоматичесо о исполнения режимов иденти-

фиации проводо по выдаче и возврат ссд, ашению процен-

тов и пеней. В жрнале до оворов отражаются данные по те-

щим, заонченным, просроченным и тем до оворам,  оторых

подошел сро платежей.

Про раммно-техноло ичесий омплес-депозитарий фир-

мы «Инверсия» реализет следющие фнции:

— формирование списа лиента с определением их типа

(инвестор, дилер, эмитент, депозитарий, хранилище);

Áàíê-êîððåñïîíäåíò

Ïîäñèñòåìà

"Îáñëóæèâàíèå

÷àñòíûõ ëèö"

Ïîäñèñòåìà

"Îïåðàöèè ñ

èíîñòðàííîé

âàëþòîé"

Ïîäñèñòåìà

"Àíàëèç è

ïëàíèðîâàíèå"

Îïåðàöèîííûé

äåíü áàíêà

Ïîäñèñòåìà

"Âåäåíèå

êîððåñïîíäåíòñêèõ

ñ÷åòîâ"

Òåëåêîììóíèêàöèîííàÿ ñðåäà äîñòóïà

Ôèëèàë Óäàëåííûé êëèåíò

Ïîäñèñòåìà

"Îáñëóæèâàíèå

þðèäè÷åñêèõ ëèö"

Ïîäñèñòåìà

"Àäìèíèñòðàòèâíûé

äîêóìåíòîîáîðîò è

âåäåíèå êàäðîâîãî

ó÷åòà"

Ïîäñèñòåìà

"Óïðàâëåíèå

ôèëèàëàìè"

Ïîäñèñòåìà

"Ïëàíèðîâàíèå è

àíàëèç

õîçÿéñòâåííûõ

îïåðàöèé"

Рис. 8.43. Состав модлей операционноо дня

446

ные принципы построения и фнционирования. Слабой сторо-

ной мно их отечественных систем является недостаточная подде-

ржа специфии бановсо о дела и е о моделирования, недо-

статочное отражение предметной области. В последнее время

стало деляться больше внимания вопросам финансово о анали-

за и целям правления бизнесом. Отстствют поа системы,

позволяющие онтролировать финансовые риси, правлять ре-

срсами, анализировать прибыльность операций, например, до-

ходность бановсой сл и (продта), доходность лиента, до-

ходность подразделения. Развитие бановсо о бизнеса приводит

 необходимости использовать подобные инстрменты в повсед-

невной деятельности.

Остановимся на ратой харатеристие основных фнциональ-

ных подсистем АБС на примере разработо фирмы «Инверсия».

Операционный день бана а про раммно-техноло ичесий

омплес автоматизирет наиболее трдоемие операции бан-

овсо о чета (рис. 8.43). Все операции по лицевым счетам ли-

ентов осществляются по платежным доментам, а выписа ли-

цево о счета отражает аждю провод. Комплес реализет

фатичесое и планиремое движение средств по лицевым сче-

там (по неоформленным проводам доментов). Доменты

проходят операции последюще о онтроля, при совпадении

всех параметров составляется опись доментов и формирется

файл для отправи в расчетно-ассовый центр (РКЦ). Домен-

ты, прошедшие через орреспондентсий счет, разносятся по

счетам.

Движение ассовых доментов имеет свои особенности,

лавной из оторых является связь с др ими слжбами бана.

Эта же особенность харатерна и для внтренних проводо. При

этом в системе ведется план счетов, атало лицевых счетов бан-

а, атало лиентов бана, подводится баланс, выполняются

слжебные сервисные фнции. Комплес «Операционный день

бана» имеет мльтивалютные свойства.

Комплес по чет деятельности филиалов предназначен для

автоматизации рабочих мест в бх алтерии и др их подразделе-

ний филиала. На ровне «бан — филиалы» автоматизирется

сбор, обработа и анализ информации, полчаемой от филиалов,

расчеты межд всеми филиалами. Взаимодействие межд филиа-

лами может быть ор анизовано напрямю либо через централь-

ное отделение бана. В рамах филиала омплес влючает ва-

лютные, рблевые, ассовые операции, рассчитывает с четом

внтренних проводо баланс по филиал, выполняет расчеты по

орреспондентсим отношениям.

447

До оворная подсистема работает с редитными, депозитны-

ми, межбановсими до оворами, осществляет валютный ди-

лин . Имеется возможность формировать тесты до оворов, заво-

дить словия до оворов по выбранном шаблон. Условия до о-

воров при изменении их статса мо т изменяться и проверяться

на орретность. Реальное состояние до оворов поддерживается

птем рчно о и автоматичесо о исполнения режимов иденти-

фиации проводо по выдаче и возврат ссд, ашению процен-

тов и пеней. В жрнале до оворов отражаются данные по те-

щим, заонченным, просроченным и тем до оворам,  оторых

подошел сро платежей.

Про раммно-техноло ичесий омплес-депозитарий фир-

мы «Инверсия» реализет следющие фнции:

— формирование списа лиента с определением их типа

(инвестор, дилер, эмитент, депозитарий, хранилище);

Áàíê-êîððåñïîíäåíò

Ïîäñèñòåìà

"Îáñëóæèâàíèå

÷àñòíûõ ëèö"

Ïîäñèñòåìà

"Îïåðàöèè ñ

èíîñòðàííîé

âàëþòîé"

Ïîäñèñòåìà

"Àíàëèç è

ïëàíèðîâàíèå"

Îïåðàöèîííûé

äåíü áàíêà

Ïîäñèñòåìà

"Âåäåíèå

êîððåñïîíäåíòñêèõ

ñ÷åòîâ"

Òåëåêîììóíèêàöèîííàÿ ñðåäà äîñòóïà

Ôèëèàë Óäàëåííûé êëèåíò

Ïîäñèñòåìà

"Îáñëóæèâàíèå

þðèäè÷åñêèõ ëèö"

Ïîäñèñòåìà

"Àäìèíèñòðàòèâíûé

äîêóìåíòîîáîðîò è

âåäåíèå êàäðîâîãî

ó÷åòà"

Ïîäñèñòåìà

"Óïðàâëåíèå

ôèëèàëàìè"

Ïîäñèñòåìà

"Ïëàíèðîâàíèå è

àíàëèç

õîçÿéñòâåííûõ

îïåðàöèé"

Рис. 8.43. Состав модлей операционноо дня

448

— ввод типов и выпсов ценных бма ;

— формирование депозитария, балансовых счетов и счетов

депо, состоящих из ода лиента, ода ценной бма и, о-

да места хранения;

— выполнение операций с ценными бма ами (прием и сня-

тие с чета, смена владельца и места хранения и др.), под-

отова выписо по счетам депо;

— ведение атало ов операций, размещение ценных бма ,

нало ов и тарифов, под отова сводной отчетности.

В ачестве системы поддержи тор а приведем про раммно-

техноло ичесий омплес «Биржевые операции» фирмы «Ин-

версия», оторый автоматизирет ре истрацию онтратов и за-

яво на поп-продаж валюты, онтроль и анализ валютных

платежей и поазателей, статисти тор ов валютой, енерирет

отчетню доментацию.

Комплес «Операции на рыне ГКО» ( осдарственные рат-

осрочные обли ации) является самостоятельной системой ре-

истрации. В нем реализются следющие основные фнции:

— заведение счетов депо для бана дилера, е о лиентов, фи-

лиалов бана с их ревизитами, типом обслживания, про-

центными ставами;

— чет операций пли-продажи ценных бма , перевода на

др ие счета, начисление омиссий и нало ов по операци-

ям с ГКО;

— переоцена портфелей ценных бма по резльтатам тор-

ов, расчет доходов бана и е о лиентов;

— формирование проводо, жрнала чета операций, выпи-

со по счетам, сводных отчетов;

— анализ доходности ценных бма по ряд поазателей.

Уровень автоматизации фондовых техноло ий определяется

потребностями и финансовыми возможностями частниов рын-

а ценных бма , развитием рына, е о правовой основы, степе-

нью риса, защищенностью и доверием инвесторов.

Наиболее распространенными подсистемами АБС по обсл-

живанию лиентов являются: лиент-бан, работа с пластиовы-

ми артами, операции обменно о пнта и др.

Про раммно-техноло ичесий омплес «Клиент — бан» фир-

мы «Инверсия» состоит из модлей «бан» и «лиент», оторые

станавливаются на оммниационных ПЭВМ в бане и в ор а-

низациях лиента. Клиент предоставляется возможность прово-

дить стандартные бановсие операции, не поидая офиса. Ком-

плес выполняет обычно фнции взаимодействия по отправе и

полчению платежных доментов, полчению выписо по сче-

449

там, заявам на продаж-поп валюты, операциям с ценными

бма ами и для полчения справочно о материала.

Эффетивной формой обслживания лиентов является ис-

пользование пластиовых арт. Пластиовые арты по вид обес-

печения делятся на дебитные, редитные, дебитно-редитные.

Наряд с этим сществет деление пластиовых арт на основе

техничесой реализации их фнций: ма нитные арты, смарт-

арты, лазерные арты, миропроцессорные (smart-арты). На-

иболее передовой и доро ой техноло ией является работа с ми-

ропроцессорными артами. Тор овые точи оснащаются соот-

ветствющими про раммно-техничесими средствами (тор овы-

ми терминалами).

Составной частью бановсих сл являются баноматы (ав-

томаты-ассиры). Они мо т быть расположены а в помеще-

нии бана, та и вне бана, мо т выдавать наличные день и,

производить перевод дене и др ие операции. Использование

таих автоматов делает обслживание лиентов более ибим.

Усл и приближаются  лиентам, расширяются временные и

пространственные рами, соращается персонал.

Комплес «Обменный пнт» автоматизирет выполнение

операции по попе, продаже валюты, дорожных чеов и др их

соптствющих операций (например, нетор овых). В рамах этой

подсистемы ведется атало валют, онтролирется наличный со-

став валюты в ассе, оформляются отчетные доменты. Залю-

чительной процедрой операционно о дня после сведения остат-

ов по ассе является формирование данных для разноси

средств по счетам лиентов. Разноса осществляется по техно-

ло ии валютно о операционно о дня.

8.4.3. Информационное обеспечение АБС

Информационное обеспечение, е о ор анизация определяют-

ся составом объетов отражаемой предметной области, задач,

данных и совопностей информационных потребностей всех

пользователей автоматизированной бановсой системы.

Информационное обеспечение, внемашинное и внтрима-

шинное, влючает полный набор поазателей, доментов, лас-

сифиаторов, файлов, баз данных, баз знаний, методов их исполь-

зования в бановсой работе, а таже способы представления, на-

опления, хранения, преобразования, передачи информации.

Принятые в онретной системе для довлетворения любых инфор-

мационных потребностей всех ате орий пользователей в нжной

форме и в требемое время. Ведщим направлением ор анизации

448

— ввод типов и выпсов ценных бма ;

— формирование депозитария, балансовых счетов и счетов

депо, состоящих из ода лиента, ода ценной бма и, о-

да места хранения;

— выполнение операций с ценными бма ами (прием и сня-

тие с чета, смена владельца и места хранения и др.), под-

отова выписо по счетам депо;

— ведение атало ов операций, размещение ценных бма ,

нало ов и тарифов, под отова сводной отчетности.

В ачестве системы поддержи тор а приведем про раммно-

техноло ичесий омплес «Биржевые операции» фирмы «Ин-

версия», оторый автоматизирет ре истрацию онтратов и за-

яво на поп-продаж валюты, онтроль и анализ валютных

платежей и поазателей, статисти тор ов валютой, енерирет

отчетню доментацию.

Комплес «Операции на рыне ГКО» ( осдарственные рат-

осрочные обли ации) является самостоятельной системой ре-

истрации. В нем реализются следющие основные фнции:

— заведение счетов депо для бана дилера, е о лиентов, фи-

лиалов бана с их ревизитами, типом обслживания, про-

центными ставами;

— чет операций пли-продажи ценных бма , перевода на

др ие счета, начисление омиссий и нало ов по операци-

ям с ГКО;

— переоцена портфелей ценных бма по резльтатам тор-

ов, расчет доходов бана и е о лиентов;

— формирование проводо, жрнала чета операций, выпи-

со по счетам, сводных отчетов;

— анализ доходности ценных бма по ряд поазателей.

Уровень автоматизации фондовых техноло ий определяется

потребностями и финансовыми возможностями частниов рын-

а ценных бма , развитием рына, е о правовой основы, степе-

нью риса, защищенностью и доверием инвесторов.

Наиболее распространенными подсистемами АБС по обсл-

живанию лиентов являются: лиент-бан, работа с пластиовы-

ми артами, операции обменно о пнта и др.

Про раммно-техноло ичесий омплес «Клиент — бан» фир-

мы «Инверсия» состоит из модлей «бан» и «лиент», оторые

станавливаются на оммниационных ПЭВМ в бане и в ор а-

низациях лиента. Клиент предоставляется возможность прово-

дить стандартные бановсие операции, не поидая офиса. Ком-

плес выполняет обычно фнции взаимодействия по отправе и

полчению платежных доментов, полчению выписо по сче-

449

там, заявам на продаж-поп валюты, операциям с ценными

бма ами и для полчения справочно о материала.

Эффетивной формой обслживания лиентов является ис-

пользование пластиовых арт. Пластиовые арты по вид обес-

печения делятся на дебитные, редитные, дебитно-редитные.

Наряд с этим сществет деление пластиовых арт на основе

техничесой реализации их фнций: ма нитные арты, смарт-

арты, лазерные арты, миропроцессорные (smart-арты). На-

иболее передовой и доро ой техноло ией является работа с ми-

ропроцессорными артами. Тор овые точи оснащаются соот-

ветствющими про раммно-техничесими средствами (тор овы-

ми терминалами).

Составной частью бановсих сл являются баноматы (ав-

томаты-ассиры). Они мо т быть расположены а в помеще-

нии бана, та и вне бана, мо т выдавать наличные день и,

производить перевод дене и др ие операции. Использование

таих автоматов делает обслживание лиентов более ибим.

Усл и приближаются  лиентам, расширяются временные и

пространственные рами, соращается персонал.

Комплес «Обменный пнт» автоматизирет выполнение

операции по попе, продаже валюты, дорожных чеов и др их

соптствющих операций (например, нетор овых). В рамах этой

подсистемы ведется атало валют, онтролирется наличный со-

став валюты в ассе, оформляются отчетные доменты. Залю-

чительной процедрой операционно о дня после сведения остат-

ов по ассе является формирование данных для разноси

средств по счетам лиентов. Разноса осществляется по техно-

ло ии валютно о операционно о дня.

8.4.3. Информационное обеспечение АБС

Информационное обеспечение, е о ор анизация определяют-

ся составом объетов отражаемой предметной области, задач,

данных и совопностей информационных потребностей всех

пользователей автоматизированной бановсой системы.

Информационное обеспечение, внемашинное и внтрима-

шинное, влючает полный набор поазателей, доментов, лас-

сифиаторов, файлов, баз данных, баз знаний, методов их исполь-

зования в бановсой работе, а таже способы представления, на-

опления, хранения, преобразования, передачи информации.

Принятые в онретной системе для довлетворения любых инфор-

мационных потребностей всех ате орий пользователей в нжной

форме и в требемое время. Ведщим направлением ор анизации

450

внтримашинно о информационно о обеспечения является тех-

ноло ия баз и банов данных. К ор анизации информационно о

обеспечения бановсой деятельности предъявляется ряд требо-

ваний. Наиболее важными из них являются: обеспечение для

мно их пользователей работы с данными в реальном времени;

предоставление для обмена информацией возможности эспор-

та/импорта данных в разных форматах; безопасность хранения и

передачи бановсой информации; сохранение целостности ин-

формации при отазе аппаратры.

Информационным фндаментом современных АБС для мно-

опрофильных и мно офилиальных банов с возможностями

анализа и про ноза являются БнД со стртрой данных в базе,

обеспечивающей надежное хранение, а таже быстрый достп 

различным временным поазателям по множеств объетов (до-

ментам, счетам, лиентам, филиалам и их рппам). Для это о

требются мно омерные стртры данных. Появление новых

стртр и видов (мльтимедийные и пр.) данных требет совер-

шенствования техноло ии баз данных.

Развитие теории и пратии создания и использования баз

данных приводит  более широом понятию — хранилище дан-

ных. Это может быть централизованная база данных, объединя-

ющая информацию из разнородных источниов и систем и пре-

доставляющая собранные данные по приложениям онечных

пользователей.

Единое информационное пространство, созданное на основе

техноло ий информационных хранилищ, слжит базой для реа-

лизации разнообразных аналитичесих и правленчесих прило-

жений. К ним можно отнести оцен редитных и страховых

рисов, про ноз тенденций на финансовых рынах, выявление

махинаций с редитными артами и мно ое др ое.

Концепция хранилища данных означает построение таой

информационной среды, оторая позволит осществлять сбор,

трансформацию и правление данными из различных источни-

ов с целью выработи решений по правлению баном, создаст

новые возможности по привлечению прибыли.

По мере то о, а преимщества хранилищ данных станови-

лись все очевидней, величилось число их версий и объем со-

держащихся в них данных. Самым лавным требованием лиен-

та  хранилищ является возможность для онечных пользова-

телей вести работ в диало е по полном набор бизнес-данных

и полчать ответы в приемлемые временные промежти. Объ-

ем данных должен быть таим, оторый необходим для подде-

ржи бизнеса. По мере роста объема информации хранилище

451

должно отвечать требованиям стойчивой производительности.

Для обеспечения производительности и правляемости хранилища

мо т использоваться различные про раммные продты и инстр-

менты, автоматизирющие обработ информации и предоставляю-

щие возможность рассматривать бановсий бизнес в разных аспе-

тах, что оправдывает любые издержи, связанные с разработой

системы.

Центр тяжести информационно о обеспечения современной

АБС приходится на полнот отражения специфии. Предметной

области бановсо о бизнеса. Степень развития этой специфии

на ляднее все о проявляется в словаре информационной модели.

Если пользовательсий интерфейс в системе (меню, эранные

формы, отчеты и т. д.) охватывает предметню область наиболее

полно (по оличеств и объем понятий, объетов, процессов),

это свидетельствет о близости автоматизированных информаци-

онных техноло ий. К реальным задачам бана. Широий словарь

профессиональных терминов, отражающих данню область де-

ятельности и выведенный для общения с пользователем (пользо-

вательсий интерфейс), харатерен для АБС высоо о ровня и

помо ает специалистам бана и правляющим принимать страте-

ичесие и татичесие решения.

Заладываемая в основ АИТ информационная модель долж-

на отражать разнообразие понятий, их назначение, взаимосвязи,

давать описание харатерных сщностей, применяемых в банов-

сой предметной области. К ним относятся таие понятия, а до-

мент, операция, лиент, финансовый инстрмент, счет и план

счетов, бановсий продт (сл а), пользователь (рис. 8.44). Для

этих целей разрабатывается стандарт на описание базовых поня-

тий (сщностей), оторый влючает списо ревизитов и опера-

ций (ал оритмов) по аждом понятию, а таже форм описания

бизнес-процессов а фнциональных моделей бана. Стандарт

содержит формализованное описание всех действий (ал орит-

Ïîëüçîâàòåëü

Ñ÷åò

Áàíêîâñêèé ïðîäóêò

Ñèñòåìà

äîñòóïà

Ôèíàíñîâûé

èíñòðóìåíò

Ïëàí

ñ÷åòîâ

Êëèåíò

çàèìîîòíîøåíèÿ

àíêà è êëèåíòà

åõíîëîãè÷åñêèå

åïî÷êè è

÷åò èíôîðìàöèè

îêóìåíòîîáîðîò

Äîêóìåíò

Рис. 8.44. Состав базовых понятий